原标题：一文让你看清银行理财和货币基金的优劣
临近二季度末，因受市场资金流动性紧张的影响，货币基金整体收益一路水涨船高，大批货基收益率超过4%；银行理财产品不仅发行数量大幅增加，预期收益率更是频频冲高，5%的年化收益率已不再少见。货币基金和银行理财产品都属于较低风险的投资品种，投资者应该如何选择呢？
选择货币基金不能只看当前的七日年化收益率，部分成立时间较短的新货基赶上了近期资金面紧张、利率全面提升的好时机，成绩亮眼，而部分绩优老货基受前期市场整体行情的影响，区间年化收益率被摊薄，但事实上是真正经受住考验的好货基。
货币基金和银行理财产品都属于较低风险的投资品种，二者在投资范围方面基本一致，比较点主要集中于安全性、收益率、流动性、起购点等方面。
目前，两者安全性旗鼓相当，短期来看银行理财收益率更胜一筹，但在流动性和起购点方面货币基金具有明显优势，建议投资者根据自己的流动性需求进行选择。
作为低风险投资产品，安全性是保守型投资者最为关注的焦点。虽然从今年2月起公募基金不能再承诺保本，但从历史数据来看，货币基金从未出现过跌破净值的情况。
此外，基金资产的账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人，投资范围和期限结构等有明确限制，信息披露及时严谨。
相对于目前银行发行的理财产品而言，货币基金的运作相对更为透明。而银行理财产品在实际销售中通常对底层资本投向语焉不详，但由于实质上隐含着一定程度的银行信用背书，历史上绝少发生不能兑付的情况，往往给投资者留下了“保本保收益”的印象。
对二者收益率进行比较，则需要结合流动性综合考虑。如果单纯比较收益率，银行理财产品可以投资于债券等多品类资产，而货币基金主要投向短期债、央行票据、债券回购等，底层资产的天然区别让货币基金不太容易在收益率上有太大突破。
但考虑到二者流动性不同，货币基金多为T+0赎回，一定程度上被认为是高收益的“类活期存款”；而银行理财产品多为2个月至1年的定期产品，期限较长，如果未到期赎回则按照活期存款利率计息，对投资者来讲损失不小。
货币基金的另一优势是购买门槛低，多为1000元、100元，余额宝申购门槛更是低至1元，而银行理财产品往往有高达数万的门槛限制。
因此，在当前利率水平下，银行理财产品和货币基金，包括短期理财债都是较好的投资标的。具体选择上，如果投资者预计在一段时间内不会使用一笔资金，可选择购买较高收益的银行理财产品；如果投资者手头不宽裕，更倾向于余额理财、随时提取，那么货币基金将是这类投资者的不二之选。
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今天来跟大家说说货币基金那些事儿（什么是货币基金？请移步货币基金理财课:）。主要是给理财初学者来点基本理财知识的科普整理。
一般来说，稍微接触点理财的人都会知道这么三个基金品种：股票基金、债券基金和货币基金。货币基金就是指投资于那些既安全又具有很高流动性的货币市场工具的基金。
１.低风险：因为投资对象是期限较短、流动性较高的货币市场工具，并且不断地进行滚动投资，所以货币基金的收益总是能迅速跟上利率的最新变化，收益率是超过同一时期定期储蓄存款的，信用风险和商业风险较低。
2.低成本：货币市场基金一般免收申购和赎回费，管理费率也较低，目前国内货币市场基金的管理费率为0.33％，低于任何其他类型基金。
3.流动性：由于投资对象也都是短期品种，所以货币基金的赎回非常容易，其交易也非常活跃。现在还有很多基金公司都推出的是T+0货币基金，可以快速赎回最快10分钟到账的。具体的相关数据可以参考一下我这篇笔记内容：
4.便捷性：可以直接在基金公司官网、银行、第三方基金购买渠道或者股票资金账户去购买，操作都很简单，跟着提示一步步走就可以完成开户、购买和赎回。（股票资金账户的话你得去证券公司先开户哈，银行也是得先去银行办一下买基金这个授权业务。另外俩都是可以在网上直接操作购买基金的）
着重说一下货币基金的优点：
一、低风险，本金有保证；
二、流动好，赎回方便；
三、随市场利率变化及时作出调整，是抵御通货膨胀的工具；
四、认购、赎回全部免费，没有成本；
五、月复利分红，不交所得税；
货币基金购买&赎回的小技巧：
1，买货币基金主要是看日万份单位收益，越高越好，代表咱的收益越高； 比如博时现金收益的日万份单位收益是1.361，就表示1万块钱的本金，利息是1.361元。
2，通过基金公司网站直接买入的货基，赎回快，T+1, T+2到账；如果通过网银或者股票资金账户买，赎回比较慢，一般要T+3天才能到账。
3，货基一般是红利再投资，基金公司每个月有固定的一天把收益结转成份额。 例如易方达是每月15号进行结转，今天26号我查到有X元的未结转份额， 就是从本月15号到23号的未结转收益。
4，申购赎回货基最好下午3点前操作，3点后算作下一个工作日的申请。
周四（可以理解为节假日前两天）不适合赎回，周五不适合申购（可以理解为节假日前一天）， 周五申购的话，周六日没有收益，因为货基是从申购当天的下一个工作日开始计算收益，周五的下一个工作日是周一。 周四不适合赎回的原因是，周5就不能享受收益了，而如果等到周5赎回，就可以享受周567三天的收益，如果是国庆前一天赎回，就可以享受国庆7天的收益！
总而言之货币基金就是一款现金管理工具或者说零钱包。 如果存一年的定期， 没到期提前支取就只有活期利息，即使存了11个月取出，也算活期，很不划算。 货币基金就不一样了， 随时取出来也不会损失之前的收益。所以每月工资发下来后可以悉数存入货币基金，然后用信用卡刷卡消费来生活，到信用卡还款日的时候赎回货基还钱即可，这样可以赚出来一点点的蚊子腿，总比放在活期躺着强。
以上，暂时是我能想到的货币基金的一些入门级的科普和注意事项了，欢迎各位姐妹以笔记或者评论补充。我会再整合进文章，争取让这篇笔记成为值得收藏级别的货币基金宝典。
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基金在人们的印象中应该是属于风险较为适中的那类理财产品，但其实在基金产品中，也是存在着低风险的理财方式，而这类产品即拥有基金的可观收益，又能够达到一定的安全性。但对于很多不了解基金的新人来说，完全不能够分辨产品的特性，那么接下来就由放肆吧小编为大家介绍一下，低风险理财基金产品有哪些？
谈起基金的话，可以说货币型基金是我们最为熟悉的一种基金产品，其本质属于开放式基金品种，处在货币市场。主要会投资一些债券、央行票据，或者对一些安全性较高的短期理财产品进行回购，投资风险被控制在一个完美的区间内，基本上不会出现亏损情况。
目前货币型基金的年化收益率在3.5%左右，流动性较高，适合代替传统的银行活期存款作为储蓄方式。
国内的保本型基金市场发展并没有国外那么成熟，而这种产品其实和货币型基金类似，主要是将大部分资金投资于拥有固定收益的理财工具上，比如定期存款、债券、票据等。不过这里需要纠正一点，虽说这是保本型基金，但其实该类基金只保本金却不会保障收益的，而若是操作失误的话，很可能连本金也会存在亏损风险。
投资者在购置保本型基金的时候，切记要注意赎回手续费的比例与相关赎回条件，因为这是很有可能影响到本金安全的方面。
债券型基金名副其实，主要会投资于国债、金融债等债券产品，因为其投资的产品收益比较稳定，所以也被大众称之为“固定收益基金”。不过需要注意的是，根据配资比例的不同，债券型基金也可以分为纯债式和偏债式两种。
从风控意义上来说，选择纯债式的基金要更为安全的多，但有些偏债式基金能够给投资者带来可观的收益，所以最后的选择还是要看投资者自身需求。
市场上的理财基金其实和货币基金也是很相似的，不过理财基金所投资的品种期限会更久一些，而且流动性也没货币基金好。作为一种投资工具，理财基金会将募集起来的资金转交给专业的经理人进行打理，从而实现盈利的目的。
其特点主要包括低门槛、零费用、并且风险低，机构在运作时也比较透明，投资者能了解到资金的动向，建议可以匹配自身流动性要求来选购产品。
投资者不要以为低风险基金完全就没有收益性，其实低风险理财基金其实只要操作得当，也是能够赚取到不俗的收益。
