银行内部人员冒用我身份信息被冒用怎么办 黑名单贷款，造成黑名单怎么办？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-05 07:44 标签： 身份信息被冒用怎么办 黑名单

想要贷款，却惊讶地发现自己被拉入了银行征信黑名单，蒲先生无奈地说：“我从来没有信用问题，怎么会被拉入黑名单？”

蒲先生今年28岁，陕西宝鸡人，在西安开了一家饭店。9月28日，他在买房办按揭时意外发现自己的信用存在严重问题，无法办理贷款。查了征信记录后，发现他名下分别在中国银行、中国工商银行和中信银行办理了5张信用卡，这些卡都有一定数量的逾期还款记录。

意识到被冒用身份办理信用卡后，蒲先生立即联系了银行，并通过银行得到了办理人的电话，与对方取得联系。蒲先生说，对方姓葛，起初，对方还以他本人身份自称，但在他表示已经报警后，对方承认自己曾在昆山工作，偶然捡到他的身份证，原本只是上网用，但因为经济上存在困难，便动起了冒名办理信用卡的念头。

蒲先生这才想起，自己2011年曾在江苏昆山丢过身份证，丢失后他立即补办了身份证，但没挂失。

蒲先生说，最近几天，他一直在联系相关银行，但迟迟没有收到明确回复。因为信用问题办理不了按揭，逾期还款的违约金也需要处理，他的个人信用问题也亟待解决，无奈之下，他前往派出所报案，民警回复称，逾期的金额太小，无法立案，建议他通过民事诉讼的方式解决。

昨日下午，华商报记者电话联系冒用身份办理信用卡的葛某，对方表示：“没有义务告知。”随后挂断电话。

昨日下午，在记者见证下，蒲先生拨打了中国银行客服电话95566，客服称会将情况记录后向领导上报再跟进，大约一到两个工作日反馈处理情况。具体处理方式是，银行相关部门会进行查询，确认蒲先生是否本人办卡，并建议首先报警。之后蒲先生需要提供报警回执单、身份证复印件等相关身份证明内容，银行再开展后期调查。而对于信用恢复的问题，客服表示，如果确认不是本人办理，将反馈发卡分行，如果分行给予认证，再与分行沟通确认是否能修改信用记录。

中信银行95558客服表示，蒲先生首先要向客服反馈情况，由专门人员确定不是本人办理后再进行跟进。后期蒲先生需要撰写情况说明并提供身份证复印件和本人签字，银行方面在后台立案。只要确认信用卡不是本人办理，则信用记录可以修改，整个办理流程的时长大概15个工作日。

中国工商银行95588客服称，情况已记录，需等待约3个工作日进行回复，但客服并没有明确告知如何恢复蒲先生的信用问题。

律师：丢失身份证后应保留挂失证明材料

公安碑林分局长乐坊派出所户籍室民警表示，如果被冒名办理信用卡，则建议报案。如果身份证未挂失，则需要前往补办身份证的派出所调取补办记录并盖章，确定是因丢失补办，则可以免责。

陕西仁和万国律师事务所律师胡超奇说，市民不慎遗失身份证，应保留挂失证明材料，包括去公安机关报案的受理回执证明、因身份证丢失而去公安机关补办身份证的补办证明，证明原有身份证已失效，并且新的身份证与原有身份证的使用期限不同，起到鉴别作用。此外，为了规避法律风险，还应该完成挂失登报声明。这样的声明内容，可以成为抗辩法律责任的证据。

君致律师事务所王毅律师表示，该案信用卡实际骗领人涉嫌犯罪，公安机关应受理该案并给予刑事立案。受害者也可向涉及银行书面申请调查。银行应根据公安机关或者自己调查情况及时消除错误的征信记录。当然，受害人也可以起诉涉事银行。事实上，银行办理信用卡过程中没有辨别出并非本人签字和错误的地址等信息，是有过错的。如果不及时处理受害人申诉，应承担一定责任。

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还因恶意透支上了黑名单

这桩六七年前的旧案，影响了如今的房贷办理

最近，金华市民戴先生遇到一件怪事。去年11月，他在金华买了一套二手房，到银行办理按揭贷款时却被告知，他有一笔光大银行的信用卡逾期未还，上了征信黑名单。

这让戴先生摸不着头脑。他想起来，2009年时也曾莫名其妙被光大银行催款，说信用卡欠了三万多。“但当时银行已经查清楚了，我没有办过卡。这么多年过去了，还没完没了了？”

身份被人冒用办卡，上了征信黑名单

戴先生向晚报记者回忆，2009年，他接到过光大银行杭州分行催收信用卡欠款的电话。他赶到银行查了办理信用卡的资料，发现资料上除了姓名和身份证号是他的，照片、签名都不是他的。

根据银行调查，怀疑是他的身份信息被人盗用，办理了信用卡并恶意套现。当时光大银行让他写了一张未办卡申明书，此后再没有向他催款，他也以为事情已经了结了。

“要不是这次贷款，我还真不知道这些年自己都在征信黑名单上。”让他着急上火的是，因为房贷拖着办不下，房东催得紧，甚至要他支付违约金。

可是他与银行联系，却被告知涉及到征信处理，分行必须与上级行及人民银行征信中心对接，走流程估计需要一个月左右时间。

申请贷款前，最好先查询自己的信用报告

记者联系了光大银行金华分行，负责此事一位余经理表示他们已经尽快帮戴先生处理了。

他表示，戴先生当年应该是被人冒用身份信息办了信用卡。这件事上，银行也是受害者，被恶意透支的那笔钱后来也成了呆账。

冒用他人身份信息办理信用卡的现象，事实上各银行都存在。尽管各方面一直在严加防范，严厉打击，但总有漏网之鱼。他也提醒市民一定要保管好自己个人信息。特别是身份证应用范围广泛，遗失概率较高，一旦被别有用心的人利用就很麻烦。

当时光大银行既已查明事情原委，为什么不消除他的负面征信记录？对此，余经理表示，因为2009年光大银行在金华还没有设立机构，因此无法做深入调查。

他们已经将此事上报上级行。目前会先想办法给戴先生开个证明，让他把贷款办理出来，解燃眉之急。

他也提醒市民，在申请贷款之前，最好先查询自己的个人信用报告，以免像戴先生一样陷入被动局面。（钱江晚报 朱浙萍）

丢了身份证 莫名背上多笔贷款

来宾警方抓获一个冒用身份证骗贷团伙，破案83起

还有很多人不知道身份证被冒用，快查查自己的征信记录

图为团伙的主要嫌疑人莫某。通讯员莫崇贵 摄

广西新闻网-南国今报记者黄必成 通讯员莫崇贵

身份证丢失，真的不能淡定了。8月24日，来宾市公安局召开新闻发布会宣布，经过一年多时间的努力，来宾警方成功打掉一个冒用居民身份证骗取贷款的犯罪团伙，先后抓获犯罪嫌疑人17名，破获案件83起。这起案件的破获，会让不少人终于明白为何自己的身份证丢失后，莫名就上了个人征信黑名单。

2016年11月13日，韦女士到来宾市公安局城北派出所报案，称她去银行办理贷款时，发现自己被列入个人征信黑名单。后来到中国人民银行来宾市支行，和一家金融服务有限公司来宾办事点查询，发现一个名叫黎某箱的女子，多次冒用她的身份证去手机店办理消费贷购买手机，让她背付了多笔从这家金融公司贷到的款项。但实际上，她本人并没有贷款。

接到报案后，城北派出所将案情逐级上报到市公安局刑侦支队后，支队立即联系中国人民银行来宾支行了解情况。

据银行工作人员反映，近期也有多人到银行反映被冒用身份信息贷款后没有还贷，造成个人征信受损，放贷的多为马上、佰仟等几家消费金融公司，它们都是小额贷款公司。为进一步查清事实真相，支队民警深入到这几家公司的来宾办事点了解情况。

这些公司提供的还账信息显示，有23笔贷款经办人相片与申办人身份证相片明显不符，可以确定为盗用他人身份证骗取贷款。

通过串并案和作进一步深入调查，警方初步确定骗贷案系同一犯罪团伙所为，并锁定了主要嫌疑人为41岁男子莫某。

2016年11月13日，专案组将涉嫌盗用他人身份证骗取贷款的黎某箱抓获。在审讯过程中，黎某箱交代，是莫某拿别人的身份证给她，让她冒充身份证上的人去手机店办理消费贷的。每成功办理一笔款，莫某就给500元左右的好处费。黎某箱后来被行政拘留。

2017年5月份，莫某及其女朋友鄢某香在来宾市某小区被公安机关抓获。落网后，莫某只称拿别人的身份证来给黎某箱去办理消费贷，并没有进一步交代更多的问题。

贷款公司业务员内外勾结

此后，办案民警陆续抓获12名涉案人员。据12名嫌疑人交代，他们都是被莫某指派去手机店或者电动车行办理消费贷的“马仔”。

面对“马仔”的指证，莫某最终承认，他从别处拿到别人丢失或被偷的身份证后，就指派“马仔”到手机店或者电动车行去办理消费贷。

莫某供述，为顺利办到贷款，他勾结了上述几家小额贷款公司的业务员陈某荃、罗某、石某梅。每次叫“马仔”去办理消费贷之前，他都提前打电话给贷款公司的业务员，让业务员先行到手机店或者电动车行等候。由于手机店或者电动车行之前跟上述贷款公司都签有协议，所以对业务员很熟悉。“马仔”到店里后，在店主的配合下，业务员让“马仔”冒充身份证上的人签相关贷款协议和拍摄照片，上传信息到贷款公司，公司后台很快就审核通过，并向手机店或电动车行发放贷款。

莫某还交代，原本到手机店或者电动车行办理消费贷，本来都是要让消费者先交付一笔首付款的，但手机店或者电动车行都懂得他们并不是真正购物，而是在骗取贷款，所以也不用交首付款。贷款公司每发放一笔4000元左右的贷款，业务员抽取10-15%的好处费，店主得好处费100元至200元，剩余款项交给莫某派来的“马仔”。“马仔”拿钱回来上交后，“马仔”获好处费500元，剩余的钱全部归莫某所有。

根据莫某提供的情况，专案组又先后将陈某荃、罗某、石某梅抓获。2018年7月23日，专案组又在维林大道某手机店将店主刘某栋抓获。

目前，该团伙已落网17人，警方已查实83起案件，涉嫌的罪名包括盗用居民身份证、妨害信用卡管理、诈骗等。其中，冒用居民身份证骗取贷款30余起，涉案金额12万元。截至目前，莫某和“马仔”鄢某香、李某日、覃某，以及贷款公司业务员陈某荃已被移送起诉；“马仔”莫某杰、覃某媛、潘某得被依法执行逮捕；贷款业务员罗某、石某梅和手机店主刘某栋等人被取保候审。

很多人不知道身份证被冒用

据警方介绍，被冒用身份证的当事人不仅有来宾的，还有柳州和贵港的。令人哭笑不得的是，莫某在来宾的吸毒人员圈子里比较有名，他们捡到或偷到身份证，都懂得去找“莫哥”换钱。

警方介绍，他们在办理此案中发现，至今还有很多受害者不知道自己的身份证被犯罪团伙冒用去办理贷款，呼吁受害者协助警方破案。同时，也建议身份证曾经丢失的当事人，到中国人民银行各地的支行查询下自己的个人征信情况，看是否被人冒用身份证贷款。

有关负责人表示，另一方面，犯罪团伙之所以操作得逞，跟贷款公司的把关不严或者存在漏洞有很大关系，建议有关部门敦促小额贷款公司完善贷款审核流程，杜绝漏洞。

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