P2P平台爆雷了，平台雷了投资的钱能拿回来吗怎么拿回来

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-02 14:39 标签： 平台雷了投资的钱能拿回来吗

　　p2p行业的这次雷潮期让投资人瑟瑟发抖，骂街之声屡屡不觉。不过，前金融身正不怕影子斜，还在这里为大家普及p2p行业知识，提高大家对p2p行业的认识，提高自己应对p2p风险的能力。今天，前金融就来给大家讲一个很现实的内容，就是p2p平台爆雷后投资人的钱还能不能要回来。

　　P2P又称点对点网络借款，是互联网金融产品的一种，也属于民间小额借贷。网贷平台（P2P平台），将一部分人闲散的资金聚集起来，提供给有资金需求的人。因此，P2P平台的本质就是一个金融信息中介公司。

　　P2P平台此次连接爆雷的原因是什么

　　国家的监管文件《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，P2P平台的职责是为借贷双方提供信息搜集、自信评估、借贷撮合等信息业务，不得从事直接或变相为自身融资、承诺保本保息、在电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目、发放贷款或发售理财产品、从事股权众筹等13类活动。


　　但是每个P2P平台都是想多赚钱的，为了扩大知名度、吸引客户，绝大部分都在违规从事这些活动，比如承诺高额收益率、为自己的关联公司融资或者归集资金投资房地产、股票等。随着经济下行压力增大，有些借款人或企业不能按期还款，或者P2P平台自己投资的领域亏损严重，造成流动性缺乏，就会产生违约，也就是爆雷。

　　由于很多家企业都是关联的，再加上部分媒体过分渲染造成投资人恐慌，发生了争相挤兑的情况，就会让一些本来还可以正常经营的P2P平台的资金流断链，造成接连爆雷的“壮观”景象。当然，上面说的还不包括那些组建就是为了诈骗的P2P平台。

　　哪些形式的爆雷需要引起重视

　　网贷行业的爆雷现象集中表现为跑路、提现困难、转型、停业、经侦介入五种情况。其中转型和停业属于主动清盘，金融管理部门也乐见其成，属于良性退出，不会给投资人造成严重损失。而跑路、提现困难、经侦介入则属于恶性退出，经侦介入还说明该平台涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗犯罪。遇到这三种爆雷情况要引起高度重视。

　　官方如何确认损失金额

　　每个P2P平台爆雷后，平台所在地公安分局一般会通过官方微博和微信公众号通报情况并要求投资人填写相关信息，包括基本情况、投资金额及相关票证。警方除了收集投资人提供的证据外，还会对P2P平台的后台数据进行提取，两者印证后才会确定实际投资额。

　　因此，如果你投资的平台不幸爆雷了，不用非得亲自赶到当地公安机关报案（除非警方有特殊要求），也别想着夸大自己的损失，只需如实填写相关材料并邮寄即可。

　　我投资P2P的钱什么时候才能返还

　　只有经过法院审判后，才能最终返还投资人的损失。而从警方介入到法院审判后，将会经历一个漫长的诉讼过程。以往爆雷潮没到来之前，一个平台的处理时间大概在1-2年，爆雷潮来之后，这个时间估计会更长，特别是集中爆雷的城市。

　　投资人的损失如何认定

　　国家法律文件《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条规定，向社会公众非法集资获取的资金是非法所得。以吸收的资金向集资参与人支付利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。

　　也就是说，法院认定投资人的损失是按本金计算，而不是承诺收益，而且P2P平台已经给你的收益将折抵本金，即：认定损失=投入本金-已得利息。

　　比如，你在某平台投资100万元，约定年收益是10%也就是10万元。你投资了6个月后，平台已经给了你5万元，那么你的损失就是100-5=95万元。

　　损失的钱能全部返还吗？

　　p2p平台爆雷后，损失的钱想要回来是不太可能的，由于借款人逾期不换或者耍赖、平台运行开销等原因，P2P平台账面上的钱已经不见了很大一部分。剩下的钱只能按照投资者投资比例来返还了。

　　比如一个平台的所有投资者投资金额是1000万，你投资了10万也就是1%，而最后法院通过一系列手段查封到500万元，那么，返回给你的钱就是1%X500万=5万。

内容摘要】我们对于P2P

行业“巨雷”e租宝仍记忆犹新，然而事实上平台爆雷后能够追回的资金实在有限，所以在平台出现问题后不是漫无目的的维权，应该更考虑以最好的方法去追回本金。

　　P2P跑路后，投资者需要的不仅仅是将跑路的公司老板追回来，送进监狱。更重要的是如何追回投资款，挽回投资损失。

　　笔者认为，应对P2P跑路风险还是应以事前防范为主，事后救济为辅，建议引入专业团队，共同防范。

　　如果投资人或借款人在投资或借款之前没有真正意义上的法律担保，就为后来的损失带来了极大的风险，近年来的网贷平台，更足以说明，一个优质、良好的、真实可靠、禁得起调查的平台和担保才是可以考虑进行借款或投资的平台。从目前“e租宝”发生的跑路案件而言，实际控制人名下的资产不足以偿还投资人的本金，有的甚至在跑路消失之前已经完全将资产进行了转移或者因为经营不良，资产、资金所剩无几。

　　针对P2P平台诈骗事件，从律师的角度而言，如何能真正地保护投资人的利益，防范风险，净化

平台，一个有效的方式就是：由专业律师或专业会计师一起，做尽职调查，设计担保的模式、担保环节，由律师事务所、会计师事务所与网贷第三方监督平台一起，做好前期的尽职调查分析，防范风险，确保投资本金和利益回收。这是一个可以尝试的防范，目前，笔者处理的单个大额借款合同，都是采用的这种模式，这种模式让投资人放心投资，让借款人、资金使用人有压力，既满足了资金方的资金需求，又活跃了民间资金的借贷。

　　而针对P2P平台跑路案件已经发生的损失，从法律的角度维权主要涉及到民事维权和刑事维权。投资者可以向公安机关及法院寻求法律救济，减少自己的损失。

　　首先可以追究责任人的刑事责任，向公安机关寻求救济。

　　P2P跑路事件发生后，投资者应当尽快向公安机关报案，公安机关应当立案侦查。以查明相关案件事实，包括但不限于公司存在情况、被害人数量及金额、相关投资项目的真实情况、相关负责人的情况等。如果其涉嫌构成犯罪的，会追究相关责任人的刑事责任。如果属于民事案件，那么投资人只能向法院诉讼解决。

　　跑路行为可能涉嫌构成的犯罪包括诈骗罪、合同诈骗罪、集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪等，公安机关会根据案件事实以及相关证据，确定相关罪名，以移交检察院，最后向法院提起公诉。

　　另外，事件发生后，投资者一般都急于收回投资本金，因此往往认为，公安机关介入是追回财产损失的最快途径。但往往事与愿违，公安机关介入后，需要进行侦查，一般案件的侦查期限为2个月，复杂案件的侦查期限最长为7个月。这类案件，由于涉及的投资人数比较多，案件侦查起来比较困难，因此短时间内追回损失的可能性不大，特别是在没有任何抵押物或资金去向成谜的情况下，追回损失会更加困难。

　　因此，投资者在报警时要分情况来进行，如果P2P平台就是诈骗的，那么应当迅速报警;如果P2P平台只是暂时资金链断裂，而且其有相关自有资产或其他项目资产进行偿还的，那么投资者可以暂缓报警，给其适当的时间，看其是否能够偿还，如果能够偿还的，对双方而言则是皆大欢喜。

　　其次是向法院诉讼维权，及时查封相关财产。

　　在投资者与平台公司的协议是合法有效的情况下，事件发生后，投资人应当尽快向法院提起诉讼，并申请法院采取相关财产保全措施，以查封平台公司的现有资产。

　　P2P平台在往外出借资金时，一般需要借款人提供相应的担保，即有抵押物，当然前提是抵押物是真实的。在这种情况下，投资者的相关款项还是有保证的，但如果抵押物是不真实的，或者没有办理抵押登记，或者存在一物多抵的情况，那么投资者的款项能否收回则存在疑问。

　　P2P跑路事件所涉及的受害者往往范围广，损失重。损失已经造成的情况下，如何正确地维权至关重要。投资者的维权道路漫长且充满困难，投资者在投资时需要理性与慎重考虑，全面了解借款人的信息，做出正确的、客观的信用评价，熟悉法律常识，向法律专业人士寻求帮助，做好事前防范工作。投资过程中则应注意证据的保存，以备不时之需。事后救济，维权之路多是“持久战”。维权者也要做好相应的思想准备，务必摆正心态，保持冷静，理性维权。

本文原标题：《再次预警，73家P2P平台密集爆雷，在这些理财平台投钱的赶快取出来！》

近日，上海市公安局和深圳市公安局共有13个分局对73个涉及P2P金融类案件情况发出密集通报，其中上海涉及松江、浦东、杨浦、长宁、黄浦、静安、奉贤、虹口、普陀10个区，共50家。深圳涉及福田、南山、罗湖3个区，共23家。这些案件涉及“钱妈妈”、“聚财猫”、“贸金所”知名P2P平台，立案时间在今年6—7月期间。

近期，包头市公安局也陆续接到多起群众报警称自己在某些平台投资的钱无法提现，怀疑被骗的警情。请被骗群众留意各地公安网上公告，及时了解案情进展通报，积极配合公安机关开展调查取证工作，并依法表达诉求，不参与各类非法聚集活动。

同时，包头公安再次提示广大市民朋友：

如果你在各类互联网平台有钱，

赶紧去看看那些钱还在不在了，

如果在，最好先取出来。

明天也许它会因资金断裂而倒闭，

也许它会因公安机关打击下关闭,

你的钱就再也取不出来了！

事实上，被这些平台骗的大多都是低收入人群、农民群众、退休人员，有的平台超过半数参与者为老年人，不少群众把“养老钱”“救命钱”投入集资，几乎血本无归。

今年是公安机关重点整治非法集资的关键一年，已出重拳开始严厉整治，你如果已在一些承诺高额回报（或拉人头分红）的网络理财平台投资，请马上撤资，如果资金链断裂、老板跑路、被公安机关打击导致崩盘，您或将血本无归，请马上行动起来，马上撤资！！！2017年，全国公安机关共立案侦办非法集资案件8600余起，涉案金额超亿元的案件达50起，发案数呈现高位运行态势。2018年国务院开展大督查活动，严厉打击非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动情况。国家开始以雷霆之势整治非法集资、金融诈骗等活动，重压之下，近期，各大互联网理财平台纷纷爆雷，涉及人数几千万，涉及资金几千亿。

牛板金，涉及82万投资者，390亿元。

云端金融，涉及13万人，45亿元

祺天优贷，涉及68亿元，15万人

优杨投资，涉及百万人，500亿元。

善林金融，涉及600亿元

唐小僧，涉及千万用户，750亿元

联璧金融，涉及人数和金额巨大

旺财猫，涉及13万人，53亿元

抢钱通，涉及千人，数亿元

小诸葛，涉及百万人，10亿元

如今非法集资波及的领域日渐广泛，商品营销、资源开发、种植养殖、投资担保等传统领域案件时有发生，借贷理财、私募股权、虚拟货币、古董文物升值、消费返利、慈善骗局、养老投资、微商传销、金交所、文交所等新兴领域已逐步成为非法集资犯罪的重灾区。特别是互联网上非法集资犯罪成为普遍模式，跨界特征突出，传染积聚速度更快。

为维护国家政治经济安全和社会稳定，公安机关已经开展打击非法集资犯罪专项行动，严厉打击联网金融领域非法集资、网络传销、违法交易场所经济犯罪、利用金融机构实施非法集资等突出犯罪。

在此，警方发出高危预警：集资诈骗的形式越来越多样，隐蔽性和欺骗性越来越强，投资者要学会辨识，认清楚非法集资的本质和危害，提高识别的意识与能力，分析投资的合法性，理性地做出投资选择，类似“高回报”、“高收益”、“快速致富”等字眼，基本上意味着有人盯上了你的钱包，千万不要让自己走入非法集资的陷阱中。

答：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

问：非法集资四大特征？

答：非法集资一般具有非法性、公开性、利诱性、社会性四个构成要件，具体是：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内已货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

问：参与非法集资的损失谁来承担？

答：根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参于非法集资，其利益不受法律保护，所受到的损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

问：非法集资案件中的共同犯罪如何处理？

答：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。

资深经侦民警对投资客的忠告

1、一切民间集资行为都是非法的。公司的执照和所谓批文，不代表公司的集资行为合法，国家发给他证件，不是让他来集资的，请收回您的不劳而获的投资欲望；

2、一切民间投资行为最终都会走向血本无归，您现在赚了，只是说明亏损的时间还没到来；

3、集资公司在没有跑路之前，在没有人报案的情况下，任何机关和部门都没有权力介入侦查和调查，故而公司的集资行为很难被政府部门发现；

4、不要期待政府部门对集资行为进行监督。因为没有哪个政府机关有权力有能力随意搜查一个公司的账目和银行往来资金，这就像警察没有能力去天天守着每个人防止其犯罪一样；

5、媒体做广告和明星代言属于正常市场商业行为，他们没有义务和能力审核企业这种复杂的经济行为是否为非法集资；

6、介绍他人投资以赚取提成的行为具有传销性质。参与传销的投资资金属于赃款赃物，不但不能返还，参与人还将予以治安拘留处罚，您的被害人身份不能抵消您的犯罪嫌疑人身份，也不是对抗法律制裁的理由！


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