定投基金一定要定投吗选估值低的基金吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-12 08:51 标签： 基金一定要定投吗

基金定投指的是在固定的时间，固定的资金的限定先，不断地基金份额，进行长期投资。基金定投也被称之为傻瓜定投，在长期投资策略里面，基金定投可以规避波动。那么基金定投如何操作？基金定投操作技巧及具体方法如下：

这种方法应该是大家最常用的方法，比如很多朋友会选择在市场跌的时候增加定投的金额，当市场回调时，再调整回原来的投资金额。

很多基金也会根据这种设置一个指数作为参考，比如沪深300、上证500之类的，然后再设定一条基准均线，比如30日、60日、90日等。扣款时，将当前指数与所选的指数均线比较，确定本期要投入的资金。听着好像好机智对吧？但是这种方法咱们自己操作不容易实现，如果大家依然要选择这种方式，笔者来说一个咱们自己可操作的。

我们按照市场的点位来划分区间额，比如，如将4000点以上界定为高位区域，将3000点~4000点界定为合理区域，将3000点以下界定为低位区域(关于点位的判断，这个参考)，并设定高位/合理/低位区域相对应的投资金额，比如高位每月1000，合理区间，每月2000，低位每月4000。

2、高估值少投低估值多投

这种方法算是一种价值，采用具体的PE(市盈率：股价除以每股收益)指标来判断市场是被高估还是被低估。在市场高估时减少定投金额，在市场低估时提高定投金额。

这种方法比较关键是查找市盈率并判断市盈率水平。但是市盈率多少算高估，市场并没有一个明确的指标，每个人对市盈率水平的解读也不同，因而对于我们普通投资者，操作起来可能有点费劲。

根据数据，目前的沪深300市是13左右，那么从这个走势来看，大致是处于中间状态，如果仅通过PE来判断，目前的估值中等，那么我们可以维持中等水平的定投金额，如果PE上升或下降到你设定的高估值、低估值区域，那么就按照高估值少投，低估值多投的原则来定投就好。

这是根据市场趋势来调整自己定投组合内投资金额的方法，目的是将定投资金投入到不同风险的产品中来降低风险。

假如我们每月2000元做定投，组合的配置是：一只50%股票型基金，一只50%债券型基金。最开始，每只1000元，假如一个月后，股票型基金下跌至80，而型基金却上涨至1100元。那么为了维持5：5的比例，我们就要投入1150到股票型基金，850到债券型基金。而后与此类似做出调整。

不同基金定投策略的优劣

其实以上这些方法本身都有优缺点，大家在选择的时候，先下这些方法的特点，选适合自己的很重要。

1、高位少投，低位多投

优点：长期坚持，市场好的下，这种方法能在低成本的时候积累更多份额。

缺点：短期如果市场震荡或者持续下挫，则心理上需要承受越跌越买的压力，资金充足方面也需要有一定的保障。

2、高估值少投，低估值多投

优点：在估值上，能将筹码更多地聚集在低估值区域，在价值增长的前提下，长期投资会获得更高的收益。

缺点：判断估值区间比较困难，另外需要付出较长的时间成本等待价值增长。

3、组合投资，调整金额

优点：相比较来说，风险能更分散，收益更稳健。

缺点：计算相对比较麻烦，另外如果市场在频繁震荡，有可能需要、增持份额，会高些。

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世间万物没有什么是一直好也不可能一直坏，指数基金一直处于低估，如果有投资计划就按照投资计划操作。如果没有投资计划，那么就先了解一下你投资的指数基金是宽基还是行业基金，宽基那么就制定投资计划在低估时坚持定投，在估值正常时持有在高估时分批赎回。如果是选择行业基金那么就要区别对待了，查看历史数据，看牛市是否跟涨，还是反应不大，行业是属于朝阳产业还是夕阳产业。如果是夕阳产业主动割肉出局。

        2018年上半年从1月3日开始定投新一轮的指数基金，基金来源是银行螺丝钉的估值表，当时选了三个基金，分别是景顺长城中证500低波动（003318），华宝红利基金（501029），华夏上证50AH优选指数（501050），银河沪深300价值指数（519671）到2018年7月14日盈亏分别如下：

景顺长城中证500低波动为-12.67%，华宝红利基金为-9.60%，华夏上证50ah优选指数为-6.28%，银河沪深300价值指数为-13.38%

在投资纪律上，景顺长城和华宝红利有点随心所欲，心情好了或看见大盘跌了，就买一部分，淡然是在不超过预算的部分。华夏上证50ah和银河沪深300倒是比较有纪律，每个月固定定投。

在这期间都遇到2次大跌，都是正好预算用完了，没有子弹了，眼睁睁看着机会流失了，但世事无常，股市无情，谁能预料到呢。定投时建议不要一次性把子弹打光，如果资金控制比较好，比如上半月定投一次，留一小部分，可以到月末如果碰上大跌分批投入，如果没有，就在月末选择一个日期把预算剩余额度投入。

上半年阅读的书籍：《指数基金投资指南》，《您厉害，您赚得多》，《漫步华尔街》。

钉大的《指数基金投资指南》讲述了指数基金投资体系，改变了以前随便找一个指数就定投的态势。《漫步华尔街》学习了股债平衡策略，不过重点推荐指数基金的。

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