广州的小微企业信贷服务又有实质性进展。昨日，国家开发银行广东省分行与广州花都稠州村镇银行中小企业信贷业务合作签约暨小微企业金融服务启动仪式在狮岭镇举行。

在现场，国家开发银行广东省分行与花都稠州村镇银行举行签约仪式，花都稠州银行与小微企业代表举行签约仪式。据悉，国家开发银行广东省分行与花都稠州银行在中小企业信贷领域的合作额度为2.5亿元，服务对象为在花都皮具市场经营皮具或皮具配件的中小企业或个体工商户，以服务和促进皮具专职市场内小微企业发展。花都稠州村镇银行是创新推出进入广州的专为小微企业进行信贷服务的村镇银行，今年初刚刚开始运行。……

创业计划书可以用来介绍企业的价值，从而吸引到投资、信贷、员工、战略合作伙伴，或包括政府在内的其他利益相关者。

一份成熟的创业计划书不但能够能描述出你公司的成长历史，展现出未来的成长方向和愿景，还将量化出潜在盈利能力。这都需要你对自己公司有一个通盘的了解，对所有存在的问题都有所思考，对可能存在的隐患做好预案，并能够提出行之有效的工作计划。

创业计划书首先是一个计划工具，它能引导你走过公司发展的不同阶段。

一份有想法的计划书能帮助你认清挡路石，从而让你绕过它。很多创业者都与他们的雇员分享创业计划书，以便让团队更深刻的理解自己的业务到底走向何方。

大公司也在利用商业计划，通过年度周期性的反复讨论和仔细推敲，最终确定组织未来的行动纲要和当年的行动计划，并让上级和下级的意志得到统一。

创业计划书也能帮助你跟踪、监督、反馈和度量你的业务流程。

优秀的创业计划书将是一份有生命的文档，随着团队知识与经验的不断增加，它也会随之成长。

当你建立好公司的时间轴及里程碑，并在一个时间段后，你就能衡量公司实际的路径与开始的计划有什么不同了。越来越多的公司都在开始利用年度周期性的计划工作，总结上一周期的成功与不足，以便调整集体的方向与步骤，并进而奖优罚劣，激励团队的成长。

最容易被人忽略的是，创业计划书也是一个承诺……

6月份中国新增贷款6339亿元(人民币)，超过上月的5516亿，也好过预期的5500亿。加上市场对通货膨胀见顶的预期，中国的货币政策由紧转松的呼声越来越高。

必须看到，尽管信贷数字有所反弹，整体贷款数量仍处于低位。中国人民银行为2018年设定的全年新贷额度为7000亿至7500亿，以四个季度分别占总贷款额度30%、30%、20%、20%计算，今年5、6月份的贷款已经落后于全年的计划进程，换言之，实际贷款数额甚至低过政府所允许的框架。

造成这种情况的主要原因，是激进式地上调存款准备率，将银行的大量流动性锁进央行准备金账户，面对贷款需求，银行有心无力。更重要的是，银根紧俏迫使银行收缩战线，边缘客户首先遭殃，触发沿海地区中、小企业钱荒，加速了经济的下滑趋势。银根过紧，显然已经开始影响经济表现。

但是货币政策未必会很快放松。首先，通膨见顶后未必有大的回落。以目前的粮食收成、猪肉供应、工资调升、租金上涨看，cpi(消费者物价指数)是否见顶也是未知数。假定下半年cpi年增率为5%，一年期储蓄存款利率目前为3.5%，则实际利率为-1.5%，加息估计仍难避免。在90年代，中国的实际利率平均为0.7%;在过去的十年中，实际利率为0.5%。长期的负利率，势必造成资产泡沫和产业空洞化。

其次，房市形势并不明朗。北京花了九牛二虎之力，才抑制住大城市房价的投机炒作，中小城市房价仍升多降少。此时宣布货币政策转向，肯定给房市投机打上强心针，相信此非北京所愿意……

智信度宣布获近千万元天使轮融资，投资方为熊猫资本，智信度是一家互联网大数据公司，专注于信贷行业的大数据风控，为金融机构提供数据类产品、决策服务和系统平台，核心团队均来自银行、证券、互联网行业。

智信度的业务是为金融机构提供数据类产品、决策服务和系统平台。针对不同发展阶段的用户，平台会提供相应定制化的服务。对于运行两三年、有自己的用户体系和运行逻辑的客户，智信度主要提供数据输出，丰富原有的风控体系；对于一些尚未建立风控体系的初创企业，智信度与其共同建立风控，完善风险策略，分享行业经验。

智信度发力的另一个独特数据源，来自于长尾信贷市场。长尾信贷市场是我们未来的一个重点，针对的是2b和2c的市场，我们把这个重点作为数据积累发展的一个方向。ceo施靓靓说。

目前，智信度合作的b端客户有苏州银行、浦发银行、芝麻信用等，签约的小贷公司在一千家左右，pc端和微信端一天的总查询量在一万次左右，盈利状况基本维持在收支平衡。……

消费金融，指的是向c端消费者提供理财、信贷等金融服务。资本寒冬中，消费金融成了长线价值投资的避风港，但在面对众多创业公司时，投资人也应该时刻抓住三大核心问题。

本文转自天图投资（微信id：

消费金融是一门回报率高、风险较低、适合长线布局的好生意，这是下注消费金融的三点初衷。企业的具体业务形态不一定都符合，但一定要看清在违背了某一点后，企业获得了什么、还值不值得投资。

回报率高：金融的本质是数字，而数字与实体不同，天生就是高标准化产品（c端小额分散，标准化程度更高）。纯数字的单客模型很容易计算，复购循环的增长路径也十分明确。再加上脱离实体后，可以突破地域、时间的限制，可复制性更高，这是金融业务、尤其是线上金融业务的天然优势。容易复制代表了增长速度快，投资的回报率也相应更高。

风险较低：一般而言，初创企业的团队、经验、行业资源都较弱，适合从单点进行发力。初创企业的运营越复杂，遇到已知或未知的问题也会越多，投资的不确定性也越大。而金融产品需要的生产要素数量比较少，产业链上下游的界定相对清晰，运营相对简单。

对于很多创业者或准创业者来说，在双创的大环境下都怀揣着创业梦想，可是梦想能否真的照进现实?投资人最关怀的三大核心问题是什么?

花费金融，指的是向c端花费者提供理财、信贷等金融服务。资本寒冬中，花费金融成了长线价值投资的避风港，但在面临众多创业公司时，投资人也应该时刻抓住三大核心问题。为什么要投资花费金融?

花费金融是一门报答率高、风险较低、适合长线规划的好生意，这是下注花费金融的三点初衷。企业的具体业务形式不一定都符合，但一定要看清在违背了某一点后，企业获取了什么、还值不值得投资。

报答率高：金融的本质是数字，而数字与实体不同，天生便是高标准化产品(c端小额分散，标准化程度更高)。纯数字的单客模型很容易计算，复购循环的增长路径也十分明白。再加上脱离实体后，能够冲破地域、时间的限制，可复制性更高，这是金融业务、尤其是线上金融业务的自然优势。容易复制代表了增长速度快，投资的报答率也相应更高。

风险较低：普通而言，初创企业的团队、经验、行业资源都较弱，适合从单点进行发力。初创企业的经营越复杂，遇到已知或未知的问题也会越多，投资的不确定性也越大。而金融产品需求的生产要素数量比较少，产业链上下游的界定对比清晰，经营对比简单。

适合长线规划：不论是c端的资产配置多元化，还是居民部门加杠杆，我国花费金融的市场潜力都很大。再加上c端的金融产品并非纯技术驱动，同时……

2018年年末，次贷危机在全球范围内大规模爆发，国际金融市场的信贷危机迅速扩散，其负面影响正在向实体经济蔓延。伴随此次经济危机，全球范围内的裁员开始愈演愈烈，这其中尤其以it等高科技行业最为严重。面对着当前经济萧条时期，大学生就业也进入了寒冬期，学生创业再次成为了大学生所关心的话题，众多小本投资成为了新兴热门，并且部分学生已经走出了坚实的一步。

就大学生创业问题，笔者采访了部分已经成功创业的毕业生，这其中来自于某重点大学的王某更成为自主创业、白手起家的代表者。

王先生于08年6月大学毕业，同样加入了面试、找工作的大军，然而面对当前各个公司的裁员风潮，加之在经验和实践能力上较为不足，因此始终没有找到合适的工作。

接二连三的面试碰壁，使王先生开始转移思考的角度，从学生的层面考虑从业问题。当前中国大学生的消费，主要集中在饮食方面，而快餐等则更受到学生的欢迎。学生一族本身热衷于方便、快捷的美食，快餐无论冬夏在学生群体里都有着火爆的销售态势，心中不免产生出对投资快餐的想法。通过对一系列快餐品牌的考察，王先生最终决定投资7厨房快餐系列作为人生起步的出发点。

王先生向笔者介绍到，选择7厨房品牌的原因，主要是看到7厨房独特的产品系列。众所周知，哈日、哈韩风在中国刮得异常猛烈，而7厨房快餐集中、日、韩特色快餐为一身，味美、量足、价低，深受消费者喜爱，迅速形成习消费潮流。7厨房代表了新时期快餐……

曾经年少无知的90后也已经成为成年人，步入职场面临自己独立的问题，甚至有些人早已有了创业的打算，分享60个90后创业100%成功项目：

90后创业100%成功项目：1、跑腿公司

徐先生想到自己有多年信贷工作经验，过去与房产评估、保险等部门我有联系，对贷款手续以及各种窍门也都了如指掌，如果能够利用自己的这一资源，专门为贷款人跑腿，办理他们认为头疼的各种手续，岂不是一件对客户、银行和自己都有利的好事!每到缴纳车辆保养费、驾驶证年审的时节，许多车主往往要排长队办理，有时耗上几个小时还办不完。如果您有这方面的经验，可以专门代理与车辆有关的跑腿业务，包括提供车辆落户、挂牌、年审、缴费等服务。

随着私人轿车的逐渐增多，此项业务的前景应当非常广阔。一般大医院规矩很多，从挂号、候诊、看病、抽血验尿、交费、取药没有经验的人，楼上楼下忙得晕头转向，半天也看不了个病。如果成立一家医院跑腿公司，提前把预约大夫、预约化验等事情安排好，病人来到医院后，您按计划有条不紊地带其就诊，必须会节省时间，提高就诊效率。除前面所说的几项外，替客户购买车、船、机票，代办房地产过户，去邮局送信取包裹，甚至接送孩子等等都可以成为业务范围。总之，从小事做起，逐渐形成自己的特色，跑腿公司的前景一定会很广阔。

90后创业100%成功项目：2、回收电脑

每当有新的电脑面世，总有一批旧的电脑被淘汰。首先，挑出那些还有利用价值的机器，折……

鉴于国际融资租赁的跨国性、复杂性、必要性，我国应借鉴国外先进的国际融资租赁制度以及成功经验，进一步出台出口担保、出口信贷、政府风险、商业风险等方面的各种优惠政策，增强我国国际融资租赁业经营安全性，支持我国国际融资租赁业务的进一步发展。

我国融资租赁业尚未形成区别银行信贷风控手段

新华社天津9月22日专电(记者毛振华)中国外商投资企业协会租赁业委员会会长杨钢22日表示，目前我国融资租赁行业还未形成有别于传统银行信贷的风险控制手段，这使得租赁业务仍旧采取传统方法，制约了融资租赁行业发展。

杨钢在天津举行的第三届全球租赁业竞争力论坛上说，租赁业本身是舶来品，经过多年发展，已形成较强的综合实力，对实体经济的支撑作用越来越强。融资租赁资产被广泛认可为优质资产。同时，行业人才培养的机制也在不断成熟。

与此同时，融资租赁业发展面临的限制因素也逐渐凸显。杨钢指出，我国融资租赁行业至今没有形成一种有别于传统银行信贷的风险控制手段。不少融资租赁公司在经济发展面临困难情况下会收紧信贷政策、风控政策，业务量受到明显限制。

这需要行业采取创新型风险管理，使用更多的风险管理工具，改变风险理念和风险思维。杨钢认为，如果固守传统的风险信贷思维，行业发展将受到很大束缚。

基于制度经济学的分析欧美日国际融资租赁可鉴经验及启示

目前房地产融资方式很多,但银行信贷资金比重大的融资格局一直没有改变,这显然与中国不完善的金融市场有关。创业融资风险大大家是知道的，那么关于投融资的骗局你们知道吗?下面为大家揭示。

我看了不少三方委贷的版本，基本分两种：银行版本和银主版本。大约在近20年前中国政府对于外资是非常欢迎的，但外方没有放款权(金融机构才有的)，国家有关部门为此制订了这个方案，银行的版本里，银行都不承担任何责任的：你要和用款企业合作，和我没任何关系，我还要收管理费。试想，如果是你的钱，仅仅为了把钱给你所不了解的项目或者企业，而你既不参股，又不管理，又不监管，这和把钱扔到水里有什么区别呢?在所有银主的版本里，有这么一句猫腻的话：代收代付，如果收不到该怎么付?是要拿银行的钱去填补吗?这就像是要抢银行。对于委托贷款，外资更愿意做中外合资，以前外资的优惠政策现在已经没了，很多项目根本没有壁垒，非你不投，外资独资不是更好吗?如果对方合作，有可能是你给他打工，很多人不乐意，外商更多的时候是觉得国人做事不严谨，还不如直接自己操作或找正规的管理机构更彻底，更何况很多时候外方的技术比中国先进。

如果有一张存单，在你可以抵押的情况下，从银行贷款，这种情况和把存单直接给你使用没什么区别，资方要多少贴息都没关系，就是90%，也还有10%，反正还不了还可以划存单里的钱，现实中根本不会有资方这么做。中……

大多数人对融资并不陌生，譬如房屋租赁、汽车租赁等，但这些通常不会发生所有权转移问题，可归为传统租赁。融资租赁则是现代租赁业代表，本质上属于一种与银行信贷、保险并列的金融手段。它是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。融资租赁完成承租人不需立即支付所需机器设备的全部价款，并可利用租赁物所产生的利润支付租金。下面来分析创业者融资的主要事项吧!

vc肯定是要在某个阶段退出的，它不想退出，它的基金周期也要求它退出啊。所以别以为它会陪你终生，也别以为他这种退出是看不起你。这是一种非常正常的行为。

你引vc进来，不是割肉，是双赢，别动不动就觉得别人占你便宜。无谓你的技术多牛逼，现金始终是最大价值的。在某个阶段你有了钱就能够做很多事，例如扩大团队、投入市场等等。那些都是靠钱来支持你的技术，你的理想的。

要讲诚信，估值只要是你在那个时候心甘情愿的，就不要以后做好了说别人占你便宜和玩啥猫腻。精力和思想还是要放到运营上，放到企业发展上，放到赚钱上。公司做好做大，后面的价值才大，不要用后面的价值去算前面稀释得亏不亏。

4.关于投资机构和投资人

如果想规范些，老老实实找正规vc谈，idg之类的老牌vc还是挺靠……

大多数人对融资并不陌生，譬如房屋租赁、汽车租赁等，但这些通常不会发生所有权转移问题，可归为传统租赁。融资租赁则是现代租赁业代表，本质上属于一种与银行信贷、保险并列的金融手段。它是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。融资租赁完成承租人不需立即支付所需机器设备的全部价款，并可利用租赁物所产生的利润支付租金。下面盘点创业融资被骗十大类型，仅供参考!

该类融资诈骗主要以投融资双方之间信息不对称作为突破口，因为在传统的融资过程中，大部分创业者都缺乏融资相关经验，不清楚融资流程，虚假投资人便藉此在对企业投资过程当中，用项目考察为由对创业者收取考察费用。但事实上一旦创业者支付考察费用后，投资人在进行表面考察流程后就以投资不合适作为借口，退出融资过程，赚取项目考察费用。

企业融资都需要向投资方提供商业计划书作为融资参考，该类诈骗便是在融资过程中以商业计划书不符合投资标准作为理由，要求创业者按照投资方的标准来重新撰写商业计划书，同时引导创业者购买投资方的商业计划书，且通常情况下该类商业计划书的撰写费用都远高于市场价格，但是虚假……

大多数人对融资并不陌生，譬如房屋租赁、汽车租赁等，但这些通常不会发生所有权转移问题，可归为传统租赁。融资租赁则是现代租赁业代表，本质上属于一种与银行信贷、保险并列的金融手段。它是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。融资租赁完成承租人不需立即支付所需机器设备的全部价款，并可利用租赁物所产生的利润支付租金。

从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。

从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。1991年邓小平同志视察上海时指出：金融很重要，是现代经济的核……

总结中小企业创业融资的方法,我们认为,有十个方面值得大家注意。

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。

由于信息不对称、银企信贷交易成本、信贷政策制约、资产质量压力等多种原因，导致银行不愿或不能将大量贷款贷给中小企业，中小企业融资难成为中小企业贷款难，因此寄希望于通过大型商业银行的信贷支持来有效解决中小企业发展中的融资困境难度很大。尽管商业银行扩大对中小企业的贷款支持可以帮扶符合信贷条件的中小企业，在一定程度上能够缓解部分中小企业融资难的问题，但对于大量处于种子期、初创期的中小企业，以及处于成熟期且需要从资本市场融资的中小企业而言，仅靠银行信贷是远远不够的。

中小企业融资难的本源是信息不对称

理论研究认为，企业的规模与信息可得性成正比，企业规模越小，关于企业的信息就越不容易获得。从银行信贷支持中小企业的角度来看，当市场上存在不同类型的借款者时，有些类型的借款者无论愿意付出多高的贷款利率，都可能会因为信息不对称而被排斥在信贷市场之外，而其他的借款者则会得到信贷，这就是所谓的界定现象(red-lining)。另外，在信息不对称的条件下，银行作为理性的个体，宁愿选择在高利率水平上拒绝一部分贷款人申请，即实行信贷配给，而不可能选择在高利率水平上满足所有借款人申请。

用抵押机制解决信息不对称

目前，银行解决信贷交易中的信息不对称主要依靠引入抵押机制，即将贷款利率和贷款抵押同时纳入贷款组合。信息与抵押品是可以相互替代的，这里的抵押品包括资产、股权、声誉……

眼下，摆脱东莞中小代工企业的各种困境除政府行政作为外，尚需企业主们自身的决心与智慧，仿如一夜间，中小企业又得到了广泛的呵护，这应感激温州民间信贷危机的爆发。10月至今，因有国家决策层高度关注中小企业资金链问题，一系列利好中小企业的政策接连出台，如减征小微企业所得税、调高增值税营业税起征点，加大商业银行信贷投放比例等等。

政策利好是普遍性扶持，并不意味缠绕中小企身上的麻烦已经解除，特别是加工制造企业的问题，并没有随着政策利好的到来而减轻。目前，因为外部市场的持续低迷，中小代工企业甚至部分大企业的订单结构发生了改变，大订单变成了小订单，小订单变短期订单，短期订单变急订单。如此改变有来自客户的原因，也有中小代工企业的不得已而为之，要应对汇率变动、原料价格上涨等因素。这种主动调整一定程度上缓解了企业的资金及订单风险问题，但生产结构发生了变化，对用工、财务、工序等提出了新挑战。

必须清醒地认识到，中小代工企业面临的问题，根本在外需市场，受国际经济环境的影响太大。如此一来，中小代工企业的资金链威胁仍将长期存在。

俗话说，办法总比困难多。宏观层面，政府要加大力度转型升级，进行产业结构调整;而在微观层面，需要企业作出管理和战略的改革，如创立自主品牌、转内销、铺设营销渠道、引进先进技术等。不过，找到合适的办法才是关键所在。在此，笔者仅从微观层面，谈中小代工企业如何解决当前缺乏资金的难题……

日前，天津华明村镇银行接待了一位特殊的贷款申请人杨学鸿。她是一位残疾创业者。她创建的天津市欧思美建材有限公司，因资金周转不开特向该行提出借款申请。与该行的特色信贷产品小额创业贷款一样，一户多保也为她解决了燃眉之急。

据了解，杨学鸿早年在一国企工作，因一次工伤事故而使左手造成终身残疾，最终不得不离开原有岗位。随着国家支持创业等政策的出台，杨学鸿也着手开始自己创办企业。她创立的天津市欧思美建材有限公司在发展过程中，面临的一大难题就是资金周转的问题，华明村镇银行推出的一户多保贷款品种，正好解决了杨学鸿的资金问题。

在杨学鸿的工作车间，她激动地对笔者说：华明村镇银行的贷款可是帮了我大忙了，以前资金缺乏总是靠亲朋好友互相帮衬，资金链供应经常断层，毫无保障，前段时间急需用钱购买建筑材料，经人介绍来到了华明村镇银行，从递交资料到贷款发放一共就花了7天时间，放款速度真是快，一下就解决了我的燃眉之急，真是太感谢华明村镇银行了。

据悉，华明村镇银行的一户多保贷款，采用保证担保的贷款方式，无需抵押物，具有贷款手续简单、审查快捷、放款迅速等特点，是非常适合成长型的急需资金周转企业的一种贷款品种。该行的一户多保贷款原则上是只对18-60岁之间身体健康具有完全民事行为能力的人发放，并且金额最高不超过30万元。杨学鸿这笔80万元的一户多保贷款是个特例，华明村镇银行工作人员解释道，她虽然是个残疾人，但是她……

在四川众多银行业金融机构中，大连银行成都分行成立较晚。可是，在小微业务的发展上，他们却不输同业。自从进入四川以来，大连银行成都分行始终坚持服务地方经济、服务小微企业、服务市民百姓的市场定位，积极缓解小微企业融资难的问题。

近日，成都商报记者在采访第四届小微金融服务宣传月活动时获悉，大连银行成都分行近两年来通过在各地调研，与行业协会、地方商会反复交流，推出了适应当地经济发展、行业政策的信贷产品，成立了10余家小微企业金融服务点，各支行也成立了小企业部，配备专业的客户经理为小微企业服务，通过发挥信贷工厂流程优势，推动小微业务批量化营销。

专业化的团队 工厂式的流程

大连银行成都分行相关负责人表示，该行坚持小微金融战略定位，对小微企业实施单列计划、单独管理和单项考评，优先投放信贷，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速。

为确保小微业务快速发展，该行成立了零售信贷业务管理部、小企业管理部，进一步发挥信贷工厂服务流程优势，推动小微业务实现批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励。同时，还组建了一支强大的专职营销队伍，为小微企业提供更加专业、周到和及时的服务。

在产品上，大连银行摆脱原有的传统品种，陆续推出了信用贷税金通连商宝等多样化、差异化的特色产品，为基于供应链、产业链、科技园区及产业集群的小微企业提供批量融资服务。

今后5年内向株洲投放不低于200亿元信贷资金

盛夏株洲，激情飞越，银政合作再写新篇章。7月14日，邮储银行湖南省分行与株洲市政府在株洲签订战略合作框架协议。株洲市委书记贺安杰，市委副书记、市长毛腾飞，邮储银行湖南省分行党委书记、行长李晓良出席仪式并见证签约。

7年多来，邮储银行湖南省分行累计向株洲市重大项目建设、重点企业发展、中小企业融资和农业产业化等领域投放各类资金115亿元。根据战略合作框架协议约定，邮储银行湖南省分行将株洲市作为重要战略合作市州和业务发展的重点支持区域，在资源配置、综合服务、金融创新上予以优先支持，在今后5年内向株洲市各类经济实体、重点项目、民生工程与三农、中小微企业提供优质金融服务和创新金融产品，提供总额不低于200亿元人民币的信贷投放。株洲市政府则从产业规划和政策制定、机制创新等方面营造良好的产业发展格局和银政合作环境，支持邮储银行快速发展。

贺安杰代表株洲市委、市政府，对邮储银行湖南省分行多年来对株洲的支持和关心表示衷心感谢。贺安杰说，我们抢抓发展机遇，深入贯彻转型升级总战略，精心策划包装了一大批涉及产业发展、基础设施、民生工程、社会事业、三农、生态环保等各个领域的大项目、好项目，为各家金融机构在株洲拓展业务、壮大规模、加快发展提供了广阔空间。我们诚心期盼双方开展全面深入的合作，在新的起点上更好地做到优势互补、互利共赢。他表示，我们一定全力打造良好的金……

一般而言，商业计划书具有如下三方面的作用：

首先，商业计划书可以作为项目运作主体的沟通工具。

商业计划书必须着力体现企业(项目)的价值，有效吸引投资、信贷、员工、战略合作伙伴，包括政府在内的其他利益相关者。

其次，商业计划书可以作为项目运作主体的管理工具。

商业计划书可视为项目运作主体的计划工具，引导公司走过发展的不同阶段，规划具有战略性、全局性、长期性。

第三，商业计划书可以作为项目运作的行动指导工具。

商业计划书内容涉及到企业(项目)运作的方方面面，能够全程指导项目开展工作。

(五)展示你的管理队伍

一般来说，在创业计划书中应该包括创业的种类、资金规划及基金来源、资金总额的分配比例、阶段目标、财务预估、行销策略、可能风险评估、创业的动机、股东名册、预定员工人数、具体内容一般包括以下十一个方面：

封面的设计要有审美观和艺术性，一个好的封面会使阅读者产生最初的好感，形成良好的第一印象。

它是浓缩了的创业计划书的精华。

计划摘要涵盖了计划的要点，以求一目了然，以便读者能在最短的时间内评审计……

为了防止经济过热和抑制通胀的加剧，央行已经决定今年将采取从紧的货币政策，这就意味着银行的信贷规模将有所压缩。在这种宏观背景下，相比较而言，中小规模的私有企业所受到的资金压力要比国有大中型企业要大。其实，除了向银行借贷之外，有好的发展前景但又一时缺少资金的中小企业，不妨打开思路，开辟多元化中小企业融资渠道。

证券市场是企业获得发展所需资金的最佳途径。然而，对于绝大多数的中小企业来说国内证券市场的中小企业融资门槛过高，海外中小企业融资倒不失为一条可以考虑的途径。

从发行审核的程序来看，虽然名义上国内证券发行上市采用的是核准制，但仍以实质审核为主，基本上事先难以准确预期能否通过发审委的审核。即使是情况基本相同的公司，在不同的时期也可能会得到完全不同的结果。而海外证券市场的发行审核主要采取的是核准制，企业能够明确预期是否能通过审核。

从发行审核所需要的时间来看，虽然根据有关规定，国内发行审核一般只需要9个月就可以完成所有的审批程序(证监会审核三个月、交易所安排上市六个月)，但实际所需要的时间短则两年，长则三四年。在海外市场，这一过程会大大缩短。例如，只要有合格的保荐人并准备好相关资料，只需五到六周的时间，一家企业就能完成在新加坡凯利板上市，这对于急需资金来扩张业务的成长型中企业来说十分重要。

中小企业融资是一直以来的难题，也是制约我国中小企业发展的问题。由于我们长期以来缺乏有效的抵押物，特别是小型微型企业很难得到国有大型银行的信贷支持。加上证券市场中小板和创业板规模过小，中小企业融资参评资格太高，很难获得直接融资。特别去年央行不断上调存款准备金率，连续三次加息，银行短期贷款利率高达6.31%，通货膨胀使银行贷款缩减，客观上中小企业的贷款更困难了。

笔者对中小企业进行了调研，一位来自浙江温州地区的中小企业老板描述：公司每年的销售量都还不错,就是客户总是拖欠货款,半年、一年的都还没有给，打电话去要的话,不是不在就是说过几天,过几天呢,就过个没完没了的几天了现在很多企业、工厂倒闭，也有为数不少是欠货款太多，收帐难引起的应该有很多企业也在为这个问题而头痛吧~合同上标明是最迟一个月给清货款，但往往是几个月后依然没有给清，如何才能让客户按合同来付款呢?

经笔者分析得出：如何快速并成功收回企业欠款是当前中小企业在经济不容乐观环境下遇到的最大的困难。当然退一步讲中小企业不支付货款的原因也有于他自身客观的因素存在比如下游未付货款的原因，这时能够解决支付方的货款问题也是当前难题。

近几年来，信用卡似乎时刻出现在我们的生活当中。不少人认为，信用卡的出现更是方便了人们理财，尤其是在企业缺少资金时可以方便用信用卡支付货款，真正再现出了信用卡对于人们生活的帮助。当然当前信用卡大部分集中中生活……

大多数人对融资并不陌生，譬如房屋租赁、汽车租赁等，但这些通常不会发生所有权转移问题，可归为传统租赁。融资租赁则是现代租赁业代表，本质上属于一种与银行信贷、保险并列的金融手段。它是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。融资租赁完成承租人不需立即支付所需机器设备的全部价款，并可利用租赁物所产生的利润支付租金。

从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，[1] 也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。

从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。1991年邓小平同志视察上海时指出：金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全……