为什么哪家银行理财收益最高的收益都偏低？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-29 02:05 标签： 哪家银行理财收益最高

显然银行是不会亏的，因为这两者的性质完全不一样。一个属于无风险产品，一个属于有风险，不同风险收益率肯定不一样，且两个的盈利模式不一样。

存款属于储蓄，为刚性兑付产品，存款到期，银行只要没倒闭，就必须连本带息一起支付给储户，一点折扣都不能少。

此外存款受《存款保险条例》保障，银行即使破产倒闭，50万以内由保险公司全额赔付，超过50万的按银行的清算比例赔偿。所以储蓄存款可以说是无风险投资。无风险的产品，相应的利率肯定就低。

储蓄存款的银行的盈利模式为存贷差，也就是银行收取的贷款利率与支付给你的存款利率两者的差额就是银行的盈利点所在。

理财产品投资的是权益类债券资产、债券、货币市场工具等等，虽然风险度不高，但相比存款仍然是存在风险，理财产品到期可能存在收益没法达到预期，甚至本金都有所亏损的情况

而这些银行是不承担的，而且理财不受《存款保险条例》保障，即使本金全亏了，保险公司一分也不会赔。既然风险度高，收益率肯定也要跟着高。毕竟高风险高收益。

理财产品的盈利来自于两方面:一个是手续费，按固定比例收取，无论投资收益有没有达到预期都要收取。

另一方面是超额收益，比如理财产品告诉你的预期收益率为5%，但实际运营后，收益率达到8%，那么银行仍然只会给你5%的收益，超额的收益直接当做银行的管理费用继续收取。

小小金融表示，无论是存款还是理财，对于银行来说都有其各自的盈利手段，两者的冲突是存款增多，购买理财的资金就少。

而购买理财的资金多，用于存款的储蓄就减少了。但无论哪种，银行都可盈利，并不会说利息低，理财收益高，银行就会亏损。

本文来自大风号，仅代表大风号自媒体观点。

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    自去年底以来，银行理财收益率日渐走低。融360数据监测显示，8月份银行理财产品平均预期收益率为4.67%，环比下降0.08个百分点，已经达到10个月以来的最低值。记者注意到，在8月份发行的银行理财产品中，结构性理财产品的收益不如保本理财产品的收益。事实上，记者走访多家银行了解到，在选择银行理财产品的类型上，南京市民更青睐于保本理财产品。

    据融360不完全统计，8月份共发行474款结构性存款产品，较7月份环比增加39.41%，平均预期收益率为3.80%，较上月下降0.21个百分点。保本理财在剔除结构性存款后的平均收益率为4.14%。 

    对于银行理财产品后期的整体走势，银行业人士分析认为，长期来看，银行理财收益率还是会趋于稳定。 

    记者注意到，在银行理财产品的期限方面，短期理财产品更受市场欢迎。 

    融360监测数据显示，8月份发行的理财产品中, 3个月以内（含3个月）理财产品发行数量为2493款，占比为21.15%，环比上升0.2个百分点，打破了2018年以来连续7个月环比下降的趋势。 

    对此，融360分析师认为，3个月以内期限产品一改往日占比减少的趋势，主要原因是由于近期发行滚动周期性开放式理财产品的数量增加，而这些理财产品周期基本在7天、14天、30天等，基本在3个月以内期限，所以会导致3个月以内期限产品占比增加。 

    随着资管新规的下发，保本理财产品将在两年内正式退出理财市场。但事实上，记者走访南京多家银行网点了解到，保本理财产品仍是市民的最爱。 

    融360监测数据显示，8月保本理财（保证收益类+保本浮动收益类）发行量为3134款，占比为26.32%，较7月份环比下降0.21个百分点。保本理财占比自3月份以来，已经连续6个月减少；非保本浮动收益产品发行量为8061款，占比为67.70%，环比上升0.17个百分点。 

    一家银行的理财经理告诉记者，目前，市民来银行询问最多的还是保本理财的发行，买得最多的也是保本理财产品。该理财经理表示，虽然保本理财的规模不断在压降，但在退出之前的最后活跃阶段，也是风险厌恶投资者的一个不错的选择。   本报记者 管伟

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