冠群驰骋：行业迎来“验收之年” 合规法则是正途_同花顺圈子
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冠群驰骋：行业迎来“验收之年” 合规法则是正途
　　互联网金融已经进入监管合规验收之年，去伪存真、大浪淘沙的行业发展态势仍在持续，而那些经过层层考验留存下来的平台必将迎来新的发展机遇，并步入新的历史发展阶段，冠群驰骋投资管理(北京)有限公司(以下简称“冠群驰骋”)就是其中之一。　　据了解，冠群驰骋是一家全国范围内专业扶持中小微企业的融资、融智综合服务平台，成立于2009年，在互金的红海中已经航行了近10个年头。一直以来，冠群驰骋都秉承着“扶微助小，助梦中国”的企业宗旨，积极响应金融扶持实体经济政策，坚持以创新的理念、模式和技术，践行普惠金融，为社会各阶层提供高效、便捷的金融科技与信息服务。　　在此大方针的指导下，冠群驰骋始终对行业监管动态保持高度清晰的认知。银监会拟定的《网络借贷资金存管业务指引》下发之后，资金存管已经成为互联网金融企业合规与否的重要判断指标之一。已经顺利与恒丰银行完成资金直接存管的冠群驰骋，在促进行业有序合规发展的过程中起到了示范作用。银行资金存管的成功接入，使冠群驰骋用户资金的透明性得到更加充分的提升，有效增加了投资者资金的安全保障系数。　　除完成银行存管外，冠群驰骋此前还获得了信息安全ISO27001及IT治理ISO20000国际认证证书，并通过了公安部信息安全等级测评3级标准(银行标准)。这些，更像是一面面“明镜”，映照出冠群驰骋的实力、担当和良心。　　冠群驰骋还认为，行业合规化及法律监管的初衷是为了保障投资人利益和资金安全，而安全需要平台通过严密的风控、恰当的信息披露等多方综合体现。　　风控把控方面，随着业务战略的发展变革，冠群驰骋引入信息化、大数据等科技手段，开发并上线了Themis财务风险管理系统、Experian决策引擎，同盾反欺诈系统、法海涉诉监测风险系统，以及涉及舆情风险监察系统等，精准防范企业风险。冠群驰骋还了聘请上市公司、国有企业、IT公司为其定制开发针对中小微企业的授信审批管理系统和“信会”企业尽调征信业务系统。通过接入更适应冠群驰骋风控模式的系统应用，从而实现了冠群驰骋风控的层层加固。这便是冠群驰骋的“科技风控”。　　与此同时，冠群驰骋还在内部构建内控、内审、内侦等职能部门，进一步优化制度结构，构筑风险防控的高墙，并对员工在道德风险方面提出了更高的要求，其中包括关键岗位上的业务都要“到人、到单”等等。这即是冠群驰骋的“制度风控”和“人文风控”，也是冠群驰骋独有风控模式的重要组成部分。　　在信息披露方面，冠群驰骋还多次组织客户见面会，为客户深度分析冠群驰骋的风险控制体系以及业务模式，并且带领投资客户到合作企业做实地参观。让投资人清楚了解资金的流向，是对冠群风险控制能力最好的检验，也是践行透明原则的有力体现。冠群驰骋还会定期公布冠e通运营的各项数据，其中包括累计注册出借用户、累计出借金额等等。　　未来，冠群驰骋将始终遵循金融发展规律，在合规运营、风险控制、信息透明化等多个方面立足诚信，并不遗余力地践行普惠金融，加强产业深度融合，继续扶持实体经济。
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本文纯属作者个人观点，仅供您参考、交流，不构成投资建议！
请勿相信任何个人或机构的推广信息，否则风险自负&&&&随着金融行业的迅猛发展，为广大人带来了更多的选择与机遇。而金融平台的合规透明作为投资的基本保障，成为越来越多投资人考核平台的重要因素之一。
&&&&冠群驰骋作为一家全国范围内专业扶持中小微企业的综融及资源整合服务平台，在合规建设方面一直走在行业前沿。冠群驰骋制定出了独具冠群特色的风控模式，即“科技风控+制度风控+人文风控”三重防风控模式，为投资人打造出了一个安全可靠的金融服务平台。
&&&&此外，“透明冠群”也是冠群驰骋风控体系的重要组成部分。为坚持践行透明经营原则，冠群驰骋会不定期地举办各种类型的客户见面会，搭建投资人与企业的交流桥梁，带领投资人走进企业进行实地参观考察，让投资人更清楚自己的资金用途和流向，实际感受企业的发展与运作模式。就在今年9月底，冠群驰骋还举办了一场以“破局创新，未来无极限”为主题的大型投资人见面会，反响热烈。
&&&&不仅如此，冠群驰骋还在其官网开辟了“透明冠群”板块。以“月”为周期，冠群驰骋定期在其官方网站和官方微信公众号上更新冠群上月的各类经营数据。其中包括冠群驰骋自身发展现状，累计出借金额数目及其分布百分比、累计帮助投资人赚取收益额、债券分布、用户的年龄性别所占百分比等等。真正做到让投资人能够一目了然地了解到冠群驰骋的经营与发展现状。
&&&&冠群驰骋对于“透明冠群”的坚持，不仅为其风控体系再加筑了一道防线，使得其能够更强有力地保证投资人的信息和资金安全。而正是由于冠群驰骋完善的风控体系，才使得其一直广受投资人的支持和信赖。责任编辑：科邦
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4月21日，全国网络安全和信息化工作会议20日至21日在京召开，习近平总书记在会议上发表了重要讲话，点明了信息化为“千载难逢的机遇”，也表述了必须敏锐抓住信息化发展的机遇的观点。走出我国特色治网之道，形成新的治网格局。
因此要求加强网络安全观念，加强信息基础建设和网络安全防护，尤其针对近年来依托于大数据而生的互联网金融企业，一定要落实好关键信息基础设施防护责任，主动承担信息安全的责任，做好监管工作。在这一点上，全国范围内专业扶持中小微企业的融资、融智综合服务平台冠群驰骋为业内做出了典范。
冠群驰骋不光积极践行监管，还着力实施风控，率先通过了全国公安机关互联网站安全服务平台备案审核，线上平台冠e通获得公安部颁发的信息系统安全等级保护三级备案证明，携手恒丰银行进行资金存管。
冠群驰骋在发展中形成了，“科技风控+制度风控+人文风控”的三重风控模式，在受理、数据尽调、数据审批、签署合同、借后管理五个领域进行深入细致地部署，对任何一个环节可能出现的风险进行严加防控，科技和制度方面的风控，保障了冠群驰骋平台的资金和信息安全，而人文风控则为上述两个风控模式提供了保障，冠群驰骋坚持对内部员工进行思想指导，贯彻安全理念，倡导关键岗位的员工签署责任协议，对平台安全负责、对风控力度负责、同时对服务负责。
冠群驰骋在安全方面的建设还不止于此，为了提升用户信心、自我督促，冠群驰骋坚持“透明冠群”板块，每个月将运营数据更新至该板块，用行动换取信任。
冠群驰骋在信息安全、资金安全、平台安全三方面的建设，对行业发展有积极的引领作用，同时也为金融行业推进特色治网之道，保障网络信息安全作出了模范。“长时间的摸索之后会发现，企业真正缺乏的东西不只是资金，还有资源、管理、营销、品牌、创新，这也是冠群一直为中小微企业努力的方向。”冠群驰骋风险控制部总经理江刘兵如是说。
拥有数十年信用管理工作经验，曾在中国市场学会信用工作委员会工作5年，目前在冠群驰骋管理着800余名风控专员，此次应邀出席第三届中国信贷精英年会，这位风控领域的资深专家针对互联网金融发展过程中的风控问题，接受了好贷的独家采访。
对于“互联网+”时代下的风控问题有何独特看法？
面对互联网金融强监管的局面，风控在互联网金融发展过程中起了什么作用？
未来冠群在风控领域又将有何新突破？风控人应该具备怎样的素质……
面对这些疑问，让我们一起来听他的独特见解和经验分享。
一、步入“互联网+”时代：扶微助小、筑梦中国
从2011年加入冠群，到伴随冠群全面转型，江刘兵见证了整个金融市场融资难、融资贵的普遍现象，也见证了互联网金融从无到有，不断壮大和发展，体量越来越大的过程。
互联网金融作为中国金融市场的一个有效补充，基本解决了中小微企业融资难的问题。然而，针对融资贵的问题，仍然没有得到有效的解决。
1.债股结合：帮扶几百家中小微企业，成功试点和不断创新
“银行作为一个有效的融资渠道，虽然融资成本很低，但是对中小微企业来讲它的融资门槛也非常高！”
正是看到了此中机会，以“扶微助小、筑梦中国”为己任的冠群，果断于2016年4月推出“债股结合”创新金融模式，目前已有百余家中小微企业在这一金融模式的帮扶下走上发展之路。
所谓“债股结合”，即以“债权”和“股权”相结合，解决中小微发展的融资问题。江刘兵解释道，这些年冠群积累了大量的客户群体，他们希望从中找到一些具有价值潜力的企业，以第三方战略投资者的身份介入，成为中小微企业的发展的重要组成部分，与之共同成长。
“我们要解决的不仅仅是它短期融资难的问题，还有融资贵的问题，而且期限上可以是三年、五年。”
江刘兵补充道，由于这一创新型的金融方式，冠群和企业之间的合作也更加紧密，对于企业的资金用途也更加明晰，真正做到了对企业发展轨迹的全方位掌握。
2.步入2017，债股结合将更为全面深入
“债股结合虽然在一定程度上，解决了企业融资难，融资贵的问题，但是还远远不够。”江刘兵感慨道。
通过长时间的探索，冠群发现中小微企业所欠缺的并不只是钱，还包括资源、管理、营销、品牌、创新等方方面面。“第一，肯定是降低成本，实现利润的最大化，这是所有企业都最为关心的；其次，当资本进入以后，管理水平是否能得到提升，也是企业所看重的；最后一点则是资源的提供，以及对企业营销的帮助究竟有多大……”
针对企业所关心的这些问题，江刘兵坦诚，进入全新的2017年，冠群还将深入开展债股结合，继续打磨产品，不仅解决企业的资金需求，降低资金成本，打造全金融产业链新商业模式，并建立冠群实体企业生态圈搭建供应链核心企业平台，真正降低中小微企业的实际成本。
为此，江刘兵举了一个非常生动的例子。“比如说做纺织的中小微企业，肯定会有上游和下游企业客户群，而这些客户群，可能也是冠群的企业客户。我们可以给它做贸易金融，当需要采购时，从上游缔结，进而降低采购成本。这样我们就可通过债股结合，把这家企业做大、做强。”
另外，江刘兵还补充道，“2017年，冠群将以现有的企业客户群为根基，结合债股结合模式，在其他领域加大投入，跟中小微企业一起共同发展，这是2017年我们的主要基调。”
二、债股结合，还要抓住风控核心
良好的风控能力是互联网金融平台企业发展和赢得客户信赖的基础。
在“债股结合”模式推出以后，冠群提升对风险控制水平，在原有的风险控制体系上加入了新的考察与审核。
1.严格筛选、层层审批
过去的风控体系主要是基于银行的传统思维，包括了人力成本、经营成本，以及财务等方面的限制，然而这些远远不够。
“最重要的是结合客户群体做经营性风险控制”，江刘兵表示，“对于冠群来说，就是不断转型，做好中小微企业的风险审核，从层级审批到各个环节全盘介入，同时注重现场尽调的作用。冠群所有项目都基于行业状况做严格筛选，由项目所在地的分公司对企业主及企业进行初次审查、SV数据采集，再进行评估项目，并上传项目准入资格；之后进行线下的尽调，对借款人进行面审，风险控制两人团队进行外访，同时进行电核、网查，综合评估尽调；然后是区域、大区信用评估，最后总部对评估进行终极审核”。
2.从实物入手，眼见为实
对于银行等传统金融而言，以大中型企业为主，客户群体单一、需求金额较大，风控成本容易控制。而对互联网金融企业而言，则恰恰相反，客户群体繁杂，贷款额度偏低，几十万、几百万甚至几万的项目都有，这样就面临着一个成本控制的问题。
那么，如何抓住风控的核心呢？
江刘兵介绍说，冠群的选择是：从实物入手，眼见为实。“从源头控制风险，这样在合规监管要求下，我们只要控制住风险，用利润、成本覆盖风险即可，只有这样，企业才能稳健经营下来。”
正是由于这一精准的定位，才使得冠群得以在监管条例出台之后，迅速转型，不断创新，找到适合自己的更好发展方向。
3.科技信息化手段介入
“一方面是在企业的选择上，会比较慎重，倾向于选择密集型的企业，贯通上下游。另一方面，冠群与美国三大征信机构之一Experian达成战略合作，通过决策引擎、评分标准的设定，对多年积累的客户资源，进行大数据分析，并不断优化系统，除此之外，冠群还接入了反欺诈系统，加强了企业的财务尽调评级。”
在江刘兵看来，由于中小微企业信用风险等级低，财务尽调系统的介入十分有必要。“通过财务系统的介入，可以轻松识别出来企业的财务运营情况是否真实，是否符合逻辑，起到辅助决策的作用。”
在财务尽调系统的基础上，冠群还开发了其风控系统的核心SV尽调，将风险前置。通过LBS地理位置轨迹管理技术、财报OCR识别技术、GPS轨迹追踪、现场身份识别技术、现场数字签名授权、信息分类归集技术、外部大数据征信集合接口技术、数字签名加密技术等等，最大程度降低尽调过程中的操作和人为道德风险，提高服务质量和效率。
整个风控系统的开发虽然成本很高，但是江刘兵表示，目前冠群已经可以做到将风控市场化，通过冠群800人的专业风控团队去做现场尽调，提供定制化的尽调报告，做到全面预测风险，管控潜在问题。“只要企业需要，就可以提供各种各样的尽调报告，风控团队不仅服务冠群风控，还可以服务银行、股权类、股权众筹类等等。”
三、一个合格的风控人需要具备什么素质？
债股结合的融资方式一方面能够有效帮助中小微企业解决难题获得成长，另一方面也对一线的风控人员提出了更高的要求。
江刘兵直言：“我认为风控人最核心的一点就是要有担当意识，并且能提供有效的解决方案，这一点是风控人员必须具备的素质。”如果一个风控人在这个岗位上遇到问题不能去承担，更没有自己的解决方案，那风险暴露之后不仅难以防控，反而会愈演愈烈。
这里江刘兵给我们举了个破行业先河的实例，倡导让公司的员工签担保协议。“不需要员工承担借款客户经营性风险的责任，主要目的是让员工为真实性做担保。一旦企业出现逾期不还钱的时候，核查之后发现有资料造假的情况，那么员工要承担连带责任。”
针对上述规定，江刘兵给出了自己的看法：“作为一个整体市场，不仅要求风控人自我价值的体现，更要求每个风控人能发挥自己的能力，从整个团体出发，使得每一位风控人都得到提升。”
除了风险担当意识，风控人员还应该具备换位思考的能力，“风控人不能固执己见，基于自己的观点去否决一个客户，这样反而会激化市场和风控之间的矛盾。每个客户肯定都有自己的问题所在，如果客户的资质足够优秀肯定会选择费率低的银行，所以风控这一行要求风控人针对不同的客户去调整自己。”
最后一点是包容，要有包容市场的心态。作为一名风控人员，不仅要能够解决市场上出现的各种风险和问题，更要有一颗包容的心态，以积极的、宽广的态度去面对未出现的、即将出现的和已经存在的问题。
江刘兵认为“无论是通过怎样的方式去做风控，风控的本质还是一样的，还是需要风控人去现场做尽调，眼看为实，财务和实物的尽调是必须要有的。风控的本质是不会变的！”
最后，好贷祝愿冠群在全金融产业链模式下，帮助众多有需求的中小微企业实现全方位的合作式发展。
分析师：王艳 薛梦静
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访问量： 次冠群驰骋员工访谈录：我的主场 我做主！
每个人都以各自的方式演绎着与众不同的故事。你有你的天地，我有我的世界；你有你的辉煌，我有我的精彩。但人生的舞台上无所谓“大人物”“小人物”，只要找准坐标，直面挑战，就可以完成自己形象的塑造，展示生命的充实和人生的风采。近日在冠群驰骋2017年年会现场，笔者有幸见证了互联网金融企业冠群驰骋“大家庭”欢聚一堂的盛况，而作为冠群驰骋年会系列报道的重头戏，我们也以记录者身份与优秀的冠群人进行了一次零距离对话。这个被冠群人称为“家”的集体，给每个人最大的包容和关爱，同时为他们提供了实现人生价值的多重通道。“铁面派”强立维：风控审核我做主无风控不金融，在风控为王的互联网金融领域，冠群驰骋成就了强立维客观冷静、严谨审慎的职业素养。作为管理着华南、湖北、河南、山西、陕甘宁等地70余家分公司的风控经理，强立维说是冠群给了自己“指点江山 挥斥方遒”的能力和魄力。在强立维看来，风控是金融业务的核心，就像机器上的齿轮，风控环节任何一个轮齿坏掉都将影响整个金融业务的健康运行。他很欣赏冠群驰骋“分公司-区域-大区-总部”的四级风控审批制度，各司其职，环环相扣，最大程度保证了借款企业的真实性；同时强立维还提出“非0即1”原则，坚持合规第一，用数据和事实说话，杜绝模棱两可的灰色地带。据了解，在过去的一年里，强立维共计审核了千余单企业业务，而作为最早的推广和践行者之一，他还参与了债股结合项目，并获得重要突破。目前冠群在全国范围内已推进100家+债股结合企业，累计业务额超 7亿。“坚守派”赵娜：线上推广我做主冠群驰骋线上理财平台冠e通正式上线于日，那时赵娜刚刚加入冠群不久，负责该平台的新媒体运营工作，是冠e通一路成长的见证者。赵娜说，品牌的建设是一个长期积累的过程，需要长期坚守的勇气，互联网金融是新生事物，行业变化风云诡谲，作为平台内容输出者，我们应该对行业有清晰的认识，并且意志坚定，方能成为最后赢家。
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