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当今社会出门带现金的人越来越少，只需要带上手机到哪里消费都可以使用微信或者支付宝支付。智能手机给我们的生活带来了很多便捷，不管是生活购物，还是理财投资，只需要在手机上下载相应的APP就可以进行了，随时随地。相信大家手机上都有支付宝和微信两宝，除此大家偏爱的理财工具又是哪些呢？
网上理财风险视频介绍
据相关数据统计我国购买互联网理财产品的网民规模已经远远超过1.01亿，互联网理财已经成为70、80、90后资产配置中的主力。未来将有更多的人加入到互联网理财大军，互联网金融产品也将越来越丰富，可以满足人们对于不同理财模式的需求。互联网金融可以轻松的帮我们解决与钱有关的事。这其中包含了第三方支付、现金流管理、记账、理财投资等等。
互联网金融产品之所以让大家开始形成线上理财习惯，除了快捷，它还简单清纯不做作。在安全前提下，能够身背低门槛、高收益、高流动性的Flag，同时将原本复杂的、不确定的金融产品，做成一种大众更能理解、更容易接受的事物，外加良好的用户体验，这就是一个好的互联网金融产品的基本样貌。
回到前面的问题，大家比较偏爱的理财是哪些呢？如何你还不是很清楚新旧理财方式有哪些，下面前金融为大家整理了一些主流的新的理财方式和传统理财方式，希望能对大家有所帮助。
一、新的理财方式
（一）余额宝和理财通替代银行存款
余额宝和理财通随存随取的方便，聚拢上亿的用户，形成了宝宝类军团，更是余额宝和理财通的万分收益和七日年化收益率相对高于银行存款，宝宝类可以为每一位用户给既可以方便日常花销，还可以赚取更高收益。为两大宝奠定了雄厚的群众基础，余额宝和理财通可以说已经代替了银行存款。
（二）银行理财产品代替了银行定存
近几年银行定存的利息一直在下降之中，很多银行都没有五年及五年以上定期存款，存款三年及以上的，利率一般在2.75%左右，而且出提前支取，利息按照银行的活期存款计算，收益会大大受损。更多用户给趋向于收益在4%&7%，流动性比较好的银行理财产品进行投资，目前各个商业都推出了自己的理财产品，或是代销其他金融机构理财产品，来拉拢客户。
（三）P2P理财产品
相比较银行理财产品门槛高的特点,P2P平台的理财产品投资门槛低，有的平台1元就可以进行投资，收益相对可观，击碎了钱少不能理财的想法，掀起了全民理财浪潮。
二、传统的理财方式
（一）证券投资
证券投资分为债券投资和股票投资。债券有括国债和企业债券，国债发行量大，流通性好，信誉高，且国债的安全性最高，收益比银行存款略高。是很适合于基金会的一种投资方式。股票投资，利润高，风险也高。
（二）股权投资
入股到企业当中，股权投资的收益是由公司的资产和经营状况决定的，公司经营良好，股东可以坐享其成，如果经营差，股东就很无奈了，同时这种投资的流动性是很低的。
（三）信托投资
信托投资，也称为代理投资、资金托管，信托人按照委托人的要求，收受。经营或是运用信托资金、信托财产金融服务。在市常听到的基金经理人等。有可能成为今后基金会投资发展的一个方向。
（四）保险
很多人说起保险觉得时是骗子，但是随着人们保险意识的提高，各种疾病险、车险。各类保险既发挥着保险基本的功能外，很多保险产品也是一种投资，既享受固定的利息，又享受到期后分红，收益也是比较客观。
通过以上新的理财方式和传统的理财方式比较我们可以看出，新的理财方式更加符合当下时代的发展特性，其中P2P理财的门槛低，投资回报率高，操作简单比较适合年轻人和理财新手。
二、网络理财好不好，大家觉得什么样的理财平台可靠么？
网络理财相比线下理财来说更方便，无论是一台电脑还是一部手机，随时都可以进行投资，成为大众理财的首选。互联网理财之所以能够成为大众理财，除了便捷，还有它简单的操作模式，很多互联网理财产品都是随时可以购买，封闭期也比较短，甚至没有封闭期。低门槛、高收益、高流动性是网络理财的最大特点。
网络理财以其简单明了的说明介绍，让大众理解起来更加清晰，更容易接受，加上互联网理财的良好体验，成为主流理财方式也是必然。目前，我国使用互联网理财的人数越来越多，选择互联网理财平台，安全是第一位的。虽然现阶段我国对互联网理财的管理也比较规范了，但是，作为投资，风险仍然是大家首先考虑的问题。
从大家的选择来看，大型平台的理财产品更容易被大家信任，这是由于大型平台更有实力来保证平台以及项目的安全。拿大家使用最多的唯品理财来说，唯品金融就非常重视大数据的积累，在产品设计、风控建设、运营分析等方面，充分利用大数据资源建立贷前审批、账户管理、贷后催收、反欺诈的全生命周期风控管理体系。
与线下理财不同，网络理财非常的便捷，以投资一款余额理财产品来说，比如投资唯品金融的唯品宝，任何时候，任何金额都可以购买，很方便，几乎没有投资门槛的限制，这正是大家喜欢互联网理财的原因。除了便捷，大家最感兴趣的就是投资收益了，互联网理财的收益一般比线下理财要高，活期余额理财产品唯品宝的收益常年保持在4%左右的年化收益率，比同性质的传统理财产品要高出很多。高稳定性的投资回报率，对于大家来说具有相当大的吸引力，所以说，网络理财的好处还是很明显的。
网络理财几个便捷点：1、便捷 2、资金要求低 3、无视地域
所以你说网络理财好不好，其实也好，也不好，好是方便了大部分人，不好使因为他有一定的风险性，当然这种风险可以通过一些判断依据才来尽量的缩小
P2P的收益确实是高，但是你需要选对品台。怎么选对平台，请看下这些：
（1） 是否具有团队照片和简介！
（2） 是否展示每个材料的真实性！
（3） 平台的借款资料是否有造假嫌疑！
（4） 是否有负面消息，有无合理解释！
（5） 平台有无展示公司发展等相关图片和说明，并已经付之行动！
（6） 平台所在地域是否是网贷频繁跑路的地域！
（7） 平台是否具有实体企业！
（8） 考察时，平台是否会提到运营理念和业务来源渠道！
（9） 法定代表人从何渠道获得网贷的消息！
（10） 法人是否具有运营，还是运营，风控，业务集于一身！
（11） 平台是否具有政府背景、社会背景！
三、网上理财骗局为什么一直发生？原因都是它们
网上投资理财骗局为何总发生?真的跟人有关，跟人的思维有关，存在这些不该有的观点。对于自身的思维，要有正确的投资理财观念及风险意识，摆正心态。无论是盈还是亏，淡然处之，做好充足的心理准备;在期望丰厚收益的时候，别忘了绷紧风险这根弦，提高风险意识，不可盲目投资。除此之外，投资者要增强对金融行业的基本知识，可以通过阅读相关书籍提高这方面的认知。也才能避免被那些作词夸张的文章引导，也避免被那些理财平台的活动手段所诱惑，也才能避免网上投资理财骗局的发生。
自我感觉跟市面上那些西装笔挺吹得天花乱坠的从业者相比，是个比较保守的投资者，在评估一个理财项目时，总是先考虑可能的风险。但说真的，大部分投资人关心的只是收益，而并不关注风险。
记得在读本科的时候，教科书里曾引用了一句马克思的话，&资本家有百分之五十的利润，就会铤而走险;有了百分之一百的利润就敢践踏人间一切法律;有了百分之三百的利润就敢冒上绞刑架的危险。& 其实贪婪本来就是人性中的一部分，和是不是资本家没啥关系。不过，亲爱的朋友们难道没注意到：有些理财产品，你图的是它的利息，人家图的是你的本金吗?于是想和各位一起聊聊，你的脑子是怎么样不知不觉被洗的?
　　一、幸存偏误
案例1：A在新闻里看到，XX三年前把自己所有的钱都放进了股市里，结果三年后从本金10万炒到了市值1000w。于是A做了一个决定，要把自己的大部分的钱放进股市，认为自己赚不了100倍，也能赚10倍。
案例2：B是一名高中生，很喜欢玩电脑游戏，但也知道游戏玩得时间太长会影响学习。他从网络上知道，职业电竞选手能赚很多钱，于是他想向父母申请，辍学去走职业电竞的道路，梦想有一天能想自己的偶像Sky一样成功。
这类偏误通常是由两部分造成的，一部分是由于，新闻宣传过程中，为了达到让人印象深刻的效果，总会自带&美颜效果&，夸大实际情况。三年钱的本金是10w，但中间三年时间具体做了什么，你是不知道的。另一部分，人们在看到这些成功宣传的时候，会不自觉得提高心目中预计成功的概率，认为自己也是那个幸存者。实际上，炒股暴利之所以被报道，就是因为稀有!而如果真想成为Sky，去看看对Sky成长历程的报道吧，看了以后再判断自己想不想走这条路。
　　二、身材错觉
案例1：A看到奥运会游泳比赛中，各个选手的身材很好，对宁泽涛直流口水...于是A开始计划减肥，先去报名学习游泳，上网买一套专业的游泳装备。认为只要学会了游泳，自己的身材也会变得像奥运游泳选手那样好。
案例2：B看到某个雪球上的投资红人说去读了某商学院的MBA，于是决定也要报名读一个MBA，并把该网红推荐的投资相关、管理相关的书籍都买了个遍，心中总是觉得&我也会成为和他一样成功的投资者&。
A和B的经历我想大家一定都不陌生，在人生的每个阶段，我们总是会不由自主给自己设定一些目标，但这些目标最后又往往没有达成。原因在哪里?
因为搞错了因果关系!
游泳运动员身材好虽然有锻炼产生的功效，但更本质的原因是这些运动员本来身材就好，适合游泳。这方面天资不行的人根本成不了游泳运动员。很多我们认为的结果，其实是一种选择。下次再有人告诉你应该做什么事情，以达到什么结果时，记得先思考一下，这两者是否存在必然的因果关系。
哦，对了，再提醒一句，很多理财投资人网红其实根本不投资，他们做的是收&培训费&的生意。
　　三、结果偏误
案例1：人工智能领域有个很有趣的段子，让猴子在一个键盘上敲字目，虽然每个猴子都敲得很随机，但只要有足够多的猴子，并且有足够长的时间，一定有一只猴子能敲出《莎士比亚全集》。我们称这只猴子为&莎士比亚猴&，它的智商应该和莎士比亚一样，毕竟它也敲出这么多伟大的著作，不是吗?
这是典型的结果导向所产生的谬误!
每个结果都是有合理的原因的吗?好的结果一定意味着当时的决策英明吗?其实是不一定的。我们常常羡慕旁人的成功，但很少去仔细思考成功背后哪些因素是必然的，哪些因素是偶然的。只有那些必然的因素才有借鉴和参考的价值，偶然的因素大多是环境和时代造就的。
中国古语&失败是成功之母&误导了不少人。成功的经验更有参考价值，失败只能磨练你对抗挫折的能力。
　四、沉没成本
案例1：A买了X公司的股票，结果X公司出现了经营问题，股票跌了，A很着急，但是已经投了不少钱在里面，退出来得割不少的肉。所以干脆再补仓，降低一些平均成本，期待有个反弹，自己能回本。
案例2：B在Y公司工作了很多年，虽然没有升职加薪，但工作上也轻车熟路了。B一直觉得自己的能力在Y公司没有得到充分发挥，也想尝试新的机会。但一方面担心自己年纪不小学不了新东西，另一方面觉得已经在Y公司待了很久，也算有些积累，不想放弃。
我们可能都有过这样的经历，跑了很远去参加一个活动，结果活动开始没一会儿就发现其实和自己的预期不一样，想走，但又觉得&路上都花了那么多时间，还是待下去吧，也许后面会有趣呢?&。然后，大部分时候，这事的结果是浪费了更多的时间。
在令人不安事实面前，人总是喜欢逃避，而不是正面面对。明明已经亏钱了，却放了更多的钱进去。明明不是自己想要的，却因为投入了成本在里面，结果企图说服自己&其实这样也不错&。
现实生活中有太多这样的例子，所以大部分人才会&晚上想想千条路，白天起床走老路&。实事求是，勇于承认现实，才能避免越陷越深的结局。
　五、现成偏误
案例1：A看到朋友B买了XX宝理财产品，每月分到一笔客观的利息，于是A也决定把自己的存款投进去，因为&B是个很精明的人，他买之前肯定做过研究了，肯定保险没问题&。
案例2：B看到新闻中报道，数十民众购买了当地银行某工作人员推荐的理财产品，由于该工作人员没有提前提示风险，这些民众误以为该理财产品是保本的，结果该理财产品亏损严重，这些民众损失惨重。于是B认为，银行工作人员也不可信，他们推荐的理财产品不能买。
我们认识中的世界其实都是很片面的，我们倾向于相信自己听过见过的事情，即使看到的只是表面现象。我们会不自觉地认为自己听过的见过的事情发生的概率很高。
案例1中，B很可能也是听信了他的朋友的推荐，而没有做独立地研究(事实上，很多靠高利息来吸引投资人的高风险理财产品，就是靠熟人介绍才广为传播的)。
案例2中的这个银行工作人员只是个例，因为银行工作人员都知道此类事件可能导致他被追究责任。
之前还听过一个很有趣的例子，一家防盗窗经销商，如何到一个新小区卖他的产品?他只要免费帮所有一层客户装防盗窗就行了。为什么?因为二层用户看一层装了，就相信小区里是有小偷的，一层装了，那二层的自己失窃风险就提升了，所以就纷纷安装;二层的装完后，就该三层的担心了，于是小区里很多人装了防盗窗。
以上一些例子，是我们在投资理财过程中常常遇到的实际情况。如何才能减少被洗脑的次数?简单地说就是要有面对现实的勇气和独立思考的能力。当然，这两点说起来容易，做起来很难。一般来说，随着年龄的增长，接触社会越多，受过的打击越多，人越能坦然地面对现实。而独立思考则更需要靠一些反人性的意志力去磨练。
网上投资理财骗局为何总发生?为以骗这些发生在自己身上，在你年轻时候，培养理财观念，远比理财要重要。总之，希望各位能在投资的道路上，少被忽悠，多赚真金白银。
四、如何选择安全的互联网理财平台
随着这几年来各大互联网理财平台跑路的事件，让不少投资者人心惶惶。2018年，互联网的发展越来越迅速，不少的理财平台在茁壮成长，理财的安全性成为我们投资的首选，下面我们一起来看看2018年选择安全的互联网理财平台金牌理财。
1、背景及真实性
背景是很多投资人选择一个安全互联网理财平台的重要依据，但光知道平台有背景是不够的，还得了解平台背景的真实性。
金牌理财以十多年的车辆质押融资业务为依托，自主研发资产估值和安全保障技术，综合专业的抵质押服务、严谨的风控技术和充足风险储备金形成全方位的安全保障体系，与多家金融机构、行业平台建立紧密的战略合作关系。
2、融资情况及真实性
互联网理财平台金牌理财河南恒元进注册资本5000万元，(实缴资本5000万元)。
3、成立时间长短
互联网金融平台运营时间长也是安全性的表现。如果平台经历了市场化竞争，投资人甄选以及舆论的监管还能很好地存活，至少说明这个平台比较可靠。金牌理财平台公司河南恒元进金融服务有限公司成立于2014年，到2018年已经安全运营了4年。
4、团队配置及专业度
互联网金融平台的团队也是非常重要的，一个成熟优秀的团队能确保平台安全稳健运营。 金牌理财拥有国内资深的管理团队和专家团队，借鉴国内外互联网金融的经验和技术，甄选持牌经营的第三方支付公司作为资金托管机构。
5、信息披露
信息披露一般由两层涵义，一是平台业务的披露，例如借款人信息，资金去向等等;二是凭条运营信息，预期和坏账水平，高管信息等披露。信息披露越透明，越值得信赖。
6、收益合理性
金牌理财，银行直接存管，千万风险保障金，车辆24h实时监控,项目期限短(1-3个月)，注册投资即送58元现金红包，年化收益率高至13.2%-17.4%，其收益直接是余额宝14倍!银行存款的26倍，投资门槛低，100元即可起投，提现0手续费，最快1分钟内到账!
目前金牌理财通过严格的郑州银行资金存管模式，避免了平台自建资金池，保障了投资者的资金安全。
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& &&速查！167家P2P实际控制人披露名单（附表）
接待投资人考察、CEO直播、持有地产项目资产证明、保单证明&&
最近，伴随着网贷行业问题平台的增长态势，一些正常运营的P2P网贷平台纷纷展开自救方案，提升行业信心、投资人信心。
在当前整个宏观经济偏紧的大环境下，违约潮从债券市场蔓延到网贷市场。逾期、坏账避无可避，在风险面前抵抗能力不足，又没有去刚兑光环加持的网贷平台，正面受到违约风险的冲击。
在这样一场经济周期的底部阶段，诸多传统衡量平台风险的指标已然处于半失灵状态。在内外交困的局面，最原始的风险不断暴露出来，那便是&&平台的道德风险。
而道德风险的来源主体，便是平台的实际控制人。实际控制人的失联，于平台而言将会失去原有的运营秩序。另有一些平台，责任划分不清、实控人隐藏过深，在面临风险加剧的经济环境中应对不足。因此，我们可以看到，新股东甩锅旧股东，旧股东甩锅新股东，甚至某CEO表示自己作为傀儡存在了N年这种狗血情节。
实际控制人不等于创始人，比如牛板金;实际控制人不等于CEO，比如银豆网。一份清晰的实控人名单，外加实控人亲自与投资人加强沟通和交流，无疑为投资人心目中的定海神针。在这篇文章中，晓典整理出167家P2P网贷平台的实际控制人披露名单，针对不同的情形，晓典会给出相应建议。
一、实际控制人是什么?
在明确这个问题之前，建议各位读者现行移步一篇复习材料&&晓典在今年5月发布的一篇专栏：幕后老板是谁?40家P2P平台实控人披露盘点。
复习材料中会给大家回答这么几个基础问题：实际控制人如何定义?实际控制人是否为监管要求?实际控制人有哪些类型?不同的类型如何看待?
复习材料中有的，晓典不多赘述。彼时，行业风险还未爆发，因此晓典只整理出了披出实控人的平台名单。而这次，晓典按照平台披露的实际情况，对未标明披露情况的平台标记为&未披露&。
由于个人精力所限，晓典主要选取了主流榜单里的具有一定代表性的平台名单作为样本，包括发展指数评级榜、成交待收榜等以及其他一些投资人群体比较关注的平台。在完稿的名单剔除方面，晓典核对了一遍问题平台的情况，将出现状况的平台尽可能剔除，但由于晓典从递交稿件到正式发布期间存在时间差，最新的运营状况，各位读者以实际情况为准。
二、167家P2P网贷平台实际控制人披露情况
& & &&(本文系作者授权发布独家作品，未经允许，不得转载，违者必究)
整理167家平台的实际控制人披露情况，参照下表：
数据来源：各平台官网
这份表格是按照平台音序字母自动排序的，各位读者可以根据自己的实际情况来对照获取信息。实时信息还是以各家平台官网为准。此外，在中国互金协会的信息登记服务平台，也能查到一些平台实际控制人信息，晓典此次未覆盖，投资人可以去看看。
前文也提到过整理信息到投稿及发稿的时差问题。平台人员觉得如果有不符合的，可以评论回复补充。当然，最好的方式是你们在自家官网的信息披露专栏里补充实际控制人的信息，或者跟自家投资人来一场实际控制人互动直播答疑。
三、如何根据查询结果做出应对?
1.无实际控制人
观察其股权结构，分析到底是什么原因没有实际控制人。投资人也可以直接咨询平台，平台目前的治理机构如何，遇到重大紧急事件会如何应对。
2.实际控制人为公司
观察公司资质实力、与平台的股权关系，以及该公司董监高与本平台董监高之间的关联关系。根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第1号&&招股说明书(2006年修订)》文件，实际控制人应披露到最终的国有控股主体或自然人为止。但是现在P2P网贷的监管文件没有这个要求。因此，关于公司实控人主体的资质究竟几何，还需要大家亲力亲为去判断。
3.实际控制人为自然人
关注一下该自然人在平台的地位如何，个人资产实力如何。晓典通过表格整理，发现两种比较多的情况，一个是实际控制人兼法定代表人和董事长，还有一个是实际控制人兼法定代表人和执行董事。
这里提醒一下读者，诸如CEO、创始人之类的头衔，目前还没有在我国法律中明文确立法律地位。类似的CEO直播、创始人沟通，并不能完全说明问题。比较常见具有法律地位的头衔包括董事长、董事、监事、高管(总经理、副总经理、财务负责人)等。
另有一些自然人主体的实控人，既不是法定代表人，也不是董监高成员，有的甚至还不是股东，其身份成谜，建议各位读者仔细扒一下来历。
4.实际控制人未披露
对于实际控制人未披露的情况，建议首先查看公司的股权结构。股权结构清晰且持有比例最大的自然人，一般可以认定为实际控制人(不排除代持协议等其他情况)。在未披露情况下，晓典会根据平台披露的股权结构，在备注栏里进行备注，供读者参考。
有的平台压根就没提到过实际控制人，这种情况还需要投资人自行向平台确认清楚，要求平台按照监管规定，如实披露实际控制人名单。虽然网贷行业监管制定了披露相关的文件，但并没有像证券市场那样明确违反规定所需要承担的后果。在验收白名单尚不明确的情况下，投资人只能是小心驶得万年船，对于透明度低下的平台保持远离。
还有一些平台，披露的时候写着&实际控制人与股东全称、股东股权占比(包含持股5%以上股东的名单)&，林林总总列出来好些名单，偏偏就没标出实际控制人是谁。这种披露模糊的情况，晓典标记为未披露。重复一遍，晓典整理的表格仅供参考，实时信息以平台披露和解释为准。
四、当下P2P投资的一点思考
1.现在该如何看待网贷榜单?
榜单平台出问题不是第一次，但像现在这样踩雷的情况确实少见。且不提大家熟知的某几个榜单，连社科院主体的榜单都出现了跑路平台。跳出网贷这个圈子放眼其他金融领域，AAA级债券违约、备案私募跑路&&更具宏观视角的财经专家用宏观经济理论，阐述了最近金融行业产生问题的深层次原因。
关于榜单，晓典建议各位投资人，在当前不用过多聚焦他们的具体排位，重点关注其近况概要及排位变动的原因。正如开篇所言，当前经济环境下道德风险已上升到一定高度，你有存管，你有三级等保，你有审计，你信披做得好，你各种分数都很高，然而，实控人突然跑路了&&这是榜单里七七八八的指标无法预测到的道德风险。投资的基本理论依然适用，多想想几个原始问题：我的钱借给谁了?对方资质如何?借钱项目是否有保险/担保保障?中介平台的大老板管理能力如何，资产实力如何?
2.当下投资的流动性问题
货币超发，谁来买单?
宏观大佬有不少解释，晓典不多说了。这里讲一讲当下网贷的流动性问题。最近1个多月的时间里，晓典作为月均投资数十家平台的投资人，虽没有遭遇立案平台，但是有部分资金被展期套牢了，打乱了原有计划。
看到一些投资人在掐着时点投资短标，晓典提醒一下，量力而行的同时留意底层资产期限。尤其是XX协会发文以后，产品整改变得顺理成章。这不失为网贷平台拯救流动性的一种方案，但不能否认，这种方式打乱了投资人的资金安排。对于还在车上的投资人，不急用资金的，保持淡定即可。急用资金的，建议去检查一下是否有紧急债转、紧急退出方案。还没投资的，看准底层资产的期限，问一问自己&&如果展期，我会急用钱吗，能够接受这么长的期限吗?
3.投资人教育的归属问题
晓典在一些投资人交流群里关注到，不止一个人表示，最近各路事件，是给投资人好好上了一堂风险教育课，尤其是那些悲惨的主角，动辄投入了毕生心血&&谁给你的勇气?
甚至有人讨论到，P2P是否需要设置一个合格投资人门槛。这样一个充满变数的投资环境，怎么能够让风险承受能力不足的投资人参与进来呢?
当前投资人教育的主体不甚明朗，传播渠道也不甚明朗。监管文件虽然有了，验收表态也出来了，但正式名单还未出炉。在这个阶段，作为投资人群体，还是需要本着对自己投资资金负责的态度，多关注在投平台的动向，对即将投资的平台做好调查。正如当前的主流发声&&我们需要打的，是一场十年一遇的资产保卫战。
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