作为国内最早一批投资人的熊芬，曾任复星集团珠宝时尚事业部执行总经理、豫园商城投资部执行总经理。在她十余年的投资生涯中，共负责主导投资50多个项目，其中已有十多个实现境内外IPO，包括今年5月实现IPO的民用涂料第一股三棵树，熊芬也是当时的领投人。2015年5月，熊芬离开复星集团，创立了能图资本，这是一家国内最早定位于专注女性时尚消费服务领域的投资机构，也是第一家专注珠宝、化妆品细分领域的投资机构。按她的说法，很想安安静静做些自己喜欢事情，不跟风、不追猪，而是专注于中产阶层女性消费服务的投资整合。恰如其所言，珠宝领域的投资，其实很少成为VC,PE行业的热点。但打开能图资本的网站，他们的投资组合中，除了黄金钱包，能图资本还领投了中国钻石电商第一股爱度科技。而近日，互联网黄金投资、消费平台黄金钱包宣布完成Pre-C轮融资。这意味着，黄金珠宝领域的黑马&&黄金钱包的和发展前景再次赢得资本市场更为广泛的认可。也意味着，能图资本及其创始人也很难再低调了。这几年黄金珠宝的零售市场一直处于寒冬状态，但黄金钱包在短短2年不到的时间，成为业内黑马，究竟为何？黄金钱包的最早发现人和早期投资人，能图资本总裁、创始人熊芬讲述投资背后的故事。黄金珠宝行业好项目的两大特点最早开始接触黄金珠宝行业是在复星集团，我被安排重点看这个产业。刚开始我还挺失望的，内心有些抗拒。因为之前习惯了高毛利、高增长的行业投资，而黄金珠宝和我们平常想象的差距太大了。首先是行业规模，确实非常大，一个细分产品品类的零售市场都可以达到上百亿，而整个黄金珠宝产业有5000多亿市场!这个数字是惊人的。而且国内的零售渠道在过去的几十年发展过程中，已经如毛细血管一样遍布全国，知名品牌的零售渠道都已经上千。当我第一次到深圳水贝考察时，深深的感到，珠宝产业特别像2007年、2008年时的体育及休闲服饰产业，而那正是我们投资安踏、匹克体育的时点。也就是说，这个产业未来几年势必会进入低谷期。其次，是行业的从业人员。传统从业人员对互联网的冲击认识还不够，创新型人才非常缺乏。这是行业的发展历史造成的。一代珠宝人现在仍老当益壮，而二代从业的不多。既有互联网思维，又懂珠宝的非常少。加之黄金珠宝产业的产品属性和特点，其互联网化需要较长时间，而且走弯路是很难避免的。在这样的背景下，找到合适的投资项目比其他行业要难很多。再次，具有品牌溢价能力的珠宝企业以及原材料上游供应其实都在国外，即国内&两头不靠&，但消费市场和制造都在国内。加之产品的贵重属性、非标化，导致库存周转极慢，资金沉淀极大，设计、生产、批发、零售等环节，消费端和供给端信息匹配严重失衡。很多人都会问，这个行业还有没有机会？我的答案是肯定的。我认为，有两大机会：一是行业兼并整合，比如排名前十位的珠宝公司占有市场总份额不到30%。在当前行业发展问题凸显的情况下，大鱼吃小鱼的机会概率大很多。二是，粗放式发展近30年后，互联网化、个性化、去库存、提高周转、数字化运营、产业链金融等等，都是这个行业在发展遇到困境时孕育的新机遇。所以，能图资本在珠宝行业的投资策略也是一方面投资创新型企业，如投资的黄金钱包、爱度钻石等，另一方面帮助一些大型企业做行业内的兼并收购及转型。在分析了黄金珠宝产业的这些问题后，要找到有投资价值的项目，基本上方向不会有偏差。根据多年的经验，总结下这个产业的优质项目，我认为有以下两大特点：第一，创业者一定是有产业背景的。按我的标准，必须是5年以上的黄金珠宝产业的实战经验，最好是跨界人才，即有珠宝+互联网基因。第二，解决黄金珠宝产业实实在在的痛点。没有第一点，第二点往往会隔靴搔痒，或者你投资后无数次的试错，在试错中贻误战机。发掘黄金钱包团队黄金钱包这个项目的发现非常有意思。当时我在研究了产业后，是先制定了这个行业的战略及策略。选择项目时，决定先从标准化比较好的黄金和钻石两个品类入手，并解决行业迫在眉睫的问题。在黄金这个品类上，其实机会并不多，但是大部分人可能忽视了一个问题，即二手黄金的回收，以及它的金融产品属性。因此，我们希望找到一个能解决产业资金短缺，又能解决黄金二手变现，以及年轻人简单便捷的黄金理财通道。2014年年中，我们一线走访了大量企业和有些创新模式的公司，但没什么收获。因为当时黄金钱包的产品还没上线。耐心等到2014年12月，我们观察到黄金钱包的产品上线了，立马通过400服务电话找到他们的创始人杨?罡。周末飞到北京去见团队，一间不到80平米的房间，3-4个人，但是创始团队的背景和经历深深吸引了我。创始人杨?罡是85年的，但比同龄人都要成熟。他以浙江籍考生考上北京大学光华管理学院，毕业后曾在香港Morgan Stanley及东方花旗证券任职，也是在投行期间，他接触到大宗商品交易，并开始对黄金这个品类产生兴趣。2012年，杨?罡有了自己创业的念头，他选择的赛道就是相对传统的黄金珠宝行业，并且相信这个没有被互联网洗礼的行业，大有可为。辞职后，杨?罡没有马上开始创业项目，而是去珠宝黄金行业里摸爬滚打了两年多，这份耐心对于很多年轻人是很难得的。从加工到批发，再到零售，在这两年中，他把上下游摸了个透，在这个过程中，他深刻体会到产业所存在的问题。除了创始人，黄金钱包的业务模式也很好。他们提出做黄金一站式服务平台，囊括买卖存取，即为年轻一代提供黄金便捷交易业务（买卖）；二手黄金的交易、变现及理财（存取）；黄金珠宝企业的产业链金融服务（融金），基本上和我们期望的黄金消费、黄金理财、黄金供应链上等主要痛点的解决方向不谋而合。但当时由于阶段太早，产业上市公司失去了投资机会。但我们始终欣赏杨?罡这个团队，力所能及地帮助他们，包括资源对接、模式打磨。2015年9月能图资本创办4个月时，黄金钱包B轮融资，我便毫不犹豫投资黄金钱包。黄金钱包开创了黄金+互联网的一个全新时代，如前所述，解决了很多行业痛点。黄金钱包拥有一个线上黄金投资平台，用户可以按实时价格购买黄金，门槛低到1毫克起买，达到一定量后可以提取黄金实物，黄金存于平台还可享受黄金生息。该平台巧妙地利用了黄金的金融属性，降低了年轻人买黄金的门槛，满足了年轻用户的黄金理财需求。线下存金业务，满足二手黄金多年囤积无法变现的需求。利用黄金本身可熔特点、行业惯用的借金习惯，开展产业链金融，将闲置的黄金出租给中小用金企业，赚取租金收益。刚刚开始，传统业态持否定态度的人非常多，因为它对传统业态还是有一些冲击的。但很快，黄金钱包被传统业态所默认、模仿。尤其是上市公司黄金珠宝企业，模仿黄金钱包的非常多。而黄金钱包自开始运营到现在，近2年，几乎没有让我失望过。现在交出的业绩也非常漂亮，截止到2016年8月底，累计管理黄金资产9.7吨，用户超过80万人。而国内的黄金资产有多少呢？从存量上来看，据中国黄金协会的数据，民间黄金存量超过6000吨，是缺少流动性的万亿级市场；从增量上来看，2014年上海黄金交易所交割量是2102.28吨，2015年达2620吨，从交易量上来看，2014年同比增长59.17%，2015年同比增长89.58%，市场快速增长。黄金钱包的未来前景很有想象空间。布局&她经济&除了黄金钱包，我们所投资的爱度科技已经登陆新三板。我们投资它的时候，公司是C2M，主推珠宝定制。但我们对企业做完深入调研后，发现公司创始团队在B端资源非常丰富，我们同时与企业共同设计了钻石B2B交易，即刚刚上线的&珠鼻子&平台。珠鼻子平台是针对全国珠宝终端&订购碎片化&的趋势，以钻石采购为切入点，建立珠宝供应链服务平台。平台聚分散订单为&集中采购、规模定制&，以&标准化，数据化&协同服务的方式，解决多地域、碎片化订购导致&效率低，成本高&的痛点。我们希望珠鼻子通过规模效益及交易数据累积，轻资产方式持续优化协同服务能力，以奠定珠宝供应链服务平台领先者的地位。作为消费领域的细分产业，化妆品时尚消费行业是能图资本的第二个重点布局领域。在这个领域，能图资本的投资团队拥有20多年的产业经验，在品牌、渠道等方面拥有诸多的优势。此外，女性时尚消费服务的其他领域，如体育娱乐方面我们也在布局，如今年上半年投资的南京门派，业绩实现翻倍增长，也是我们的明星项目。
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如何投资黄金钱包才比较赚
黄金钱包是我去年开始投资的一个平台。简单地说，这个平台的功能就是买入或卖出黄金，和银行纸黄金产品的区别，是它所提供的产品除了可以享受黄金上涨的收益外，还有类似理财产品的利率。
图片发自简书App
同时，它还推出另一种产品：黄金看涨/黄金看跌。
图片发自简书App
如图中所示，这个产品的基本利率为6%，然后根据黄金上升或者下降的利率去。从对冲角度来说，如果我买入一定数额的黄金，为了减低黄金单价下降的损失，我应该同时做空对不对？也就是说，买入黄金看跌产品。那么问题来了，我应该买入多少黄金看跌产品，来保证最高的收益率？单月的收益计算就很简单，用一行excel表就能列明：
假设我买入5000元黄金看跌产品，又同时买入5000元黄金箱底金的一个月产品，which利率为3%，一个月后，黄金没有上涨也没有下降，我拿到了+0.3)/12=37.5元的收益。按此原则，我换做买入箱底金的三个月产品（利率4%），六个月产品（利率5%）...收益肯定是继续稳赚的。这个计算不用表达了。然而，我买入黄金看跌产品就是担心黄金跌，所以我需要建立的假设是如果跌了，我如何保证收益？先从最简单的模型开始，假设涨幅每个月都不同，那么每个月的收益是多少？这里我设定的涨幅为0.05到-0.06，因为黄金看跌的收益率为6%-12%，也就是说，无论上涨多少，收益率都是6%，无论下降多少，收益率最高也就是12%，折算为下跌6%。这里值得注意的是，按照黄金钱包的规则，比如这个月跌了5%，那么你的看跌收益是5000*（0.06+0.05）/12，也就是说，虽然这个月下跌了5%，但你看空的收益实际上是5%/12。
红色为下跌比例
从上表可以看出，只要黄金跌了1%，那么我的总收益就为负数。因为我的金子总值降低了，而且是真金白银的跌，反而看跌产品则是/12的利率。所以如果真的想看空赚钱，直接从银行买看空还比较赚。（不过那个眼光需要更准确，因为有平仓的压力）3个月的模型只要跌，还是跌。
做到这里我就得换一个思路，既然涨跌不由自己控制，而且跌的话会输很惨。那么最好用定投来补偿。定投的条件语句我在excel不会做，在R语言里用循环语句就可以了。正好练练手。
for (m in 1:20){
total&-5000
rate&-runif(24,-0.15,0.15)
for (i in 1:25) {
total[i+1]&-total[i]*(1+rate[i])*(1+0.03/12）+500
final[m]&-total[i]
total；final
mean(final)；mean(final)/17000
解释一下：用随机数作出黄金涨跌的rate,控制在正负15%之间。（黄金还是比较稳定的，所以我敢这样乱写）i是每个月的变动，一共两年左右，total是每个月涨跌后再加500定投的累计，final是2年后的总额。再利用m运行20次，看看在不同的随机利率下，这种投资的收入会有多大。先试了一下rate，ms还可以：
运行了三次，得到结果如下，这里total是20次最后一次的形式，final是20次2年投资的总回报，以final的均值除以总投入1+500x24）,两年的回报率是保本-13.8%之间
看上去还可以接受，就介么坚持定投吧....再说明一句的是，定期的箱底金到期后可转为流动金。所以理论上可以等涨了再卖，如果不急着用钱的话。这个程序的不足之处是，rate用的是runif设定的随机数，而不是按照正态分布（或者t分布）设计的。但是rnorm和rt我都没有找到合适的写法。——norm一般设定的是均值和标准差，我得再研究下这种投资分布的标准差怎么算。小结：本来是想利用黄金钱包的产品功能做个简单的对冲模型的，后来发现按照下跌利率再除以12的对冲没有什么策略可言。所以就乖乖的改为定投了。如果各位觉得程序的逻辑有错，欢迎不吝赐教，谢谢！
终身学习者。
我已委托“维权骑士”（rightknights.com）为我的文章进行维权行动
首先这些文章的作者是微博名为水晶苍蝇拍老师的文章，再次感谢万能的网络，我找到了这些文章并进行汇总，供自己学习并分享给大家。第一部分我始终没有找到，如果有人有，希望分享给我，谢谢！ 如果有侵权，请联系我删除，谢谢！ 微博投资感悟摘录（二） (8:17:5...
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黄金钱包评测：模式新颖羊毛多 但是要注意风险
佚名&&&&&& 10:13:11&&&&&&来源：
　　近日，一个叫做黄金钱包的推广力度比较大，那么黄金钱包到底是个怎么样的平台了？我们一起来看看专业人士如何说的吧。　　五一之后，布谷君发现，有网友在微信群里天天扔一个叫黄金钱包的理财平台的活动链接，其他人点击之后可以帮发起者挖金矿，运气好的话能够给对方助攻数量不等（以毫克计算）的黄金，自己也可以获得新人奖（需要注册领取）。　　这个活动在微信群里很火，玩的人很多，布谷君已经记不清上一次类似拉新活动是多久以前了。这激起了布谷君的好奇心，所以今天带大家来看看黄金钱包这个产品。　　基本面：挂钩金价，所投资黄金还能提取　　根据官方信息，黄金钱包定位互联网黄金管理平台，其主要业务包括面向普通用户的买金、卖金、存金、提金、黄金生息，在官网和官方App均可以进行投资。公开信息显示，成立于2014年的黄金钱包已完成三轮融资，其中前两轮均为知名投资机构软银中国领投。　　布谷君遍览黄金钱包官网，发现这家理财平台的业务基于黄金现货交易，其理财产品标的价格挂钩上海黄金交易所金价，投资用户可以实时掌握自己名下资产的变化情况。除了享受理财产品以及金价上涨带来的预期年化收益，投资用户在黄金钱包上投资的现货黄金还可以提取出来自用。　　此外，与一般理财平台不同的是，黄金钱包提供的存金业务，可以让投资用户将自己闲置的黄金存到平台的线下合作金店，从而享受到平台相应理财产品的预期年化收益。也就是说，在黄金钱包上，投资用户不仅可以使用银行卡投资，还可以利用现货黄金进行投资。不过现货黄金的投资门槛较高，目前黄金钱包的线下合作金店只有数十家，并且集中在北京、天津、四川、河北唐山、江苏苏州等地。　　布谷TIME实测：投资体验流畅，信息披露不足，风险意识不能少　　相对绝大多数理财平台，黄金钱包给布谷君的第一感觉是商业模式新颖，标的物可靠度较高。这是投资之前的感性认识，下面我们来用实测看看这款产品到底如何。　　1、投资体验流畅　　黄金钱包App的注册和投资流程比较流畅，在使用手机注册，绑定身份证、银行卡之后即可以进行投资，整个流程虽然不是一步到位，但是也比较便捷。在投资时，既可以以克重（黄金重量）为单位购买，也可以以投资金额为单位，最小投资单位是1毫克（0.001克），约为0.27元。　　2、名义预期年化利率偏低，羊毛不少　　黄金钱包的预期年化收益分为两大块，一是名义预期年化利率，也就是借金企业（芯片厂商、珠宝商等等）给付的借金费用，二是金价上涨带来的预期年化收益。　　黄金钱包的产品分为活期和定期两大类，其中活期产品－活期黄金历史预期年化利率为2.04%，支持随时买卖。定期产品锁定期有7天、30天、90天、180天以及365天等5大类，预期年化利率分别是3%、3.2%、4.5%、5.6%和6.8%。也就是黄金钱包一年期产品的名义预期年化利率是6.8%，从预期年化收益水平看，黄金钱包当前的名义预期年化收益率在行业无疑处于偏低水平。当然，这家平台的预期年化收益不光是名义预期年化利率，还包括卖出时黄金价格的上涨预期年化收益。但是，后面这个预期年化收益是不确定的，有可能变成损失，这个下面会谈到。　　此外，除了挖金矿的活动，现在黄金钱包上还有不少羊毛可薅（见上图），比如邀请特权金365天的单价是199元每克（每人仅限1克）、新手特权金90天是219元每克（每人仅限1克），相对目前的实时金价268元每克，羊毛真不算少。　　3、明确标明不保本　　前面谈到黄金钱包的预期年化收益分为两部分，其中第二部分是黄金卖出时的差价，既然是差价，就不一定是上涨，有可能是下跌。从大趋势看，从2000年开始一直到2012年底，12年间黄金价格最高涨幅达到8倍，但是只要是投资都有风险，特别是短周期的投资行为，不确定性更大，以国际金价为例，截止到昨日（5月5日），已经出现连续三日下跌，布谷君购买的理财产品早今天也一度出现过下跌。（见下图）　　黄金钱包的每款产品说明上已经明确标明不保本（见下图），黄金钱包还有风险备付金，但是这个备付金只用于借金企业出现逾期时使用，不会赔付投资用户由于黄金价格下跌带来的损失。但是根据客服口径，这个风险备用金的规模在官网查不到，只有去黄金钱包总部才能看到。　　这也是布谷君想提醒粉丝的一点，要意识到这个投资行为也有一定风险，这个风险意识不能少。　　4、流动性较弱　　除活期产品外，黄金钱包的每一款产品都标明不可转让和赎回。这对于流动性要求较高的投资用户而言门槛较高。　　5、信息披露不足　　布谷君以及朋友在购买黄金钱包的理财产品后，发现后台并没有合同，官网上陈列的保险单也看不到。咨询客服后发现，目前在官网和App都只能看到交易记录，交易合同暂时无法看到，具体披露时间待定。由于风险备用金的规模未知，借金企业逾期的风险其实也存在。　　另外，保单仅限存金用户以及用户提取现货黄金时才能看到，正常的投资用户暂时还看不到。　　结语：布谷君认为，黄金钱包的商业模式具有创新点，降低了投资黄金的门槛，而且让投资用户在购买现货黄金的同时还能享受投资理财产品的预期年化收益。但是，这个平台的理财产品信息披露有点太少，并且，对于投资现货黄金产品的风险，大家都应该有足够的风险意识。& & & &拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（www.csai.cn/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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黄金理财的收益有多高？买黄金理财好吗
黄金，自古以后就受大家的喜爱，现在，许多投资者也喜欢购买黄金理财产品，那么关于黄金理财的收益到底有多大呢？现在就跟小编一起来看下吧由于互联网金融的快速发展，现在的大多数是互联网+黄金的模式。相信所有人购买黄金的初衷就是让钱保值不会受通货膨胀的影响而使钱变的不值钱，但是黄金投资属于一个长期理财的项目，要从长远看到收益，而且也不是你投资了黄金就有收益，它与其他的理财产品一样，需要会投资，需要掌握一些投资的知识与技巧，如果不会投资的，购买黄金亏本的也大有人在。那么黄金投资的收益有多高呢？不同的平台收益不同，下面我们就从黄金投资的平台来说说它的收益率。金世通黄金收益4%金世通是我国首家拥有国资背景的“互联网+黄金”平台，有效的整合了黄金托管、黄金珠宝电商、黄金产品定制三大业务模块。它所有的黄金均来自广东金鼎（广东省最大的黄金生产国企）直供黄金，确保真金低价，且金世通是粤科金融投资的，安全性有保障。金世通的黄金活期收益一般在4%，同时在黄金收益上涨的时候可以享受额外4%的活期收益率；一年期定期8%，收益相对于其他的一些理财产品和黄金平台来说收益是比较高的。黄金钱包黄金年化收益6%黄金钱包是互联网黄金平台领导者软银中国领投。可便捷实现低价买金、随时买卖，为消费者提供提取实物的一站式服务。黄金钱包的活期收益在1.9%，一年期定期收益为6%，收益总的来说处于中等水平，不上不下。财宝黄金最高年化收益17%财宝黄金主打定存和金库产品，而且对于活期的黄金产品它会在每个交易日上午10：30分参照上海黄金交易所的基准价进行更新金价，给了用户足够的时间来判断金价走势，赶在金价更新前进行相应的操作，更加的灵活方便。它主打的定存产品会根据时间定存时间长短的不同给出高低不同的存管年化利息，目前定存周期分为30天、60天、90天、180天和360天，对应的年化收益是4%、6%、9%、14%和17%。总的来说收益是可观的。买黄金理财好吗黄金理财是一个长期的过程，无论是实物黄金的还是互联网平台的黄金，收益再高也不会使人一夜暴富，况且在投资市场中，高收益带来必定是高风险。黄金相对于收益来说它更多的是长期保值的功能，作为避险的资产，是再好不过的选择。财大师理财小贴士任何的投资理财方式都不会可能使人一夜暴富，黄金更是，大家要正确对待。
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