银行存款增长乏力 揽存出新招
来源：新华社
作者：中国金融信息网
　　进入2015年，利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素仍将持续影响银行业负债业务。随着监管政策调整和多层次资本市场的快速发展，商业银行储蓄存款被分流的趋势仍将延续。
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多理财选择的同时，也让银行不得不开始直面存款流失的困境。
　　在新增外汇占款持续减少和"金融脱媒"快速发展的背景下，银行存款增速快速回落。中国人民银行公布的最新数据显示，2015年1月，银行人民币存款增加1.70万亿元。其中，住户存款增加4830亿元，非金融企业存款增加3037亿元，财政性存款增加7000亿元，非银行业金融机构存款增加2170亿元。与过去相比，银行存款增长明显乏力。
　　多重因素导致存款分流
　　银行存款增长放缓，严格来看主要是居民储蓄存款增速下滑，造成这一现象的原因并非只是互联网金融理财产品的分流，资本市场的火爆也使得储蓄存款开始流向股市。比如，仅2014年第四季度，个人保证金存款就增加了142亿元。首席研究员温彬在接受《经济日报》记者采访时表示，另外，新增外汇占款减少导致基础货币增速放缓，有效信贷需求不足又引起信贷增长放缓，也导致存款派生效应减弱。
　　普华永道金融服务合伙人朱宇认为，从目前中国经济发展的趋势、消费者的习惯演变来看，银行储蓄存款很可能还会继续流失。一方面在高生活成本的压力下，如今刚入职场的年轻人很难有存款；另一方面是目前中国金融市场的逐渐完善，除银行存款外，还增加了许多可以投资的新领域。
　　"存款增长乏力其实是利率市场化的必然结果，这意味着银行传统的&存款立行&、&以存定贷&、吃利差的经营模式走向终结。"温彬表示，需要指出的是，利率市场化以后，存款以不同形式存在于不同市场主体之间，并非绝对减少，只不过不同规模和信用的金融机构获得存款的成本存在差异。
　　创新应对挑战
　　不少业内人士表示，进入2015年，利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素仍将持续影响银行业负债业务。随着监管政策调整和多层次资本市场的快速发展，商业银行储蓄存款被分流的趋势仍将延续。
　　但挑战与机遇并存。恒丰银行有关负责人表示，随着利率市场化改革加快，存款利率浮动区间有进一步放松的可能性，商业银行通过存款利率上浮有助于对冲降息带来的负面影响。更为重要的是，新的发展阶段有助于商业银行坚定转型决心，夯实新形势下的快速发展基础。
　　值得关注的是，多家银行已推出了直销银行等创新业务，从客户体验、支付手段等多方面进行提升，以吸引客户回归。"对老百姓来讲，对金融服务的体验，最重要的就是两点，一是支付是否安全，并非支付速度越快或越复杂就越安全；二是能否增值。"朱宇表示，目前很多银行都在这两方面积极努力改善服务质量。
　　据金融研究中心提供的研究报告，目前银行在创新业务方面开展的积极有益尝试主要表现在两个方面。一是以综合化负债产品为突破口，获取资金沉淀。如某银行通过大力开展现金管理平台业务为客户提供高效现金管理服务，使客户的日常结算资金留存沉淀为该行低成本存款。二是积极搭建互联网金融平台，创新负债资金来源。部分商业银行借鉴互联网企业经验，针对小微企业搭建线上金融平台，提供一揽子金融服务，获得了较好的成效。
　　提高主动负债能力
　　长远来看，要想减少存款增速下滑对商业银行的影响，温彬认为，商业银行需要重构资产负债表，在负债端通过发行大额存单、优先股、次级债等提高主动负债比例，在资产端要发展资产证券化，提高中间业务收入占比，走出一条轻资本的发展模式。
　　"目前商业银行主要是通过发行同业存单提高主动负债能力。2014年有近百家银行发行了约1.5万亿元的同业存单。"温彬表示，今年以来，已有50多家银行披露计划发行同业存单2.5万亿元。预计今年存单发行范围将进一步扩围，未来发行存单将成为银行增加负债的主要手段和工具，并成为储蓄的替代品之一。
　　此外，交通银行金融研究中心认为，随着互联网金融监管加强，相关条例可能在2015年出台，这在促进互联网金融规范发展的同时，也将在一定程度减缓其对银行吸收存款能力的冲击，有利于创造更加规范的竞争环境。点击进入参与讨论
(责任编辑：田欣鑫)
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　　1、坚持抓好基础性业务，拓展代发工资户和第三方存管业务等储蓄源头。　　2、以高端客户为中心，密切关注高端客户资金动向，落实细节，做好客户维护。　　（1）落实客户经理岗位职责。根据不断壮大的客户规模动态配备相应的客户经理队伍；加强客户经理分层次、阶梯式培训；不断提高客户经理专业水平，提高客户留存率。　　（2）分层维护。要制定客户分级管理标准与办法，全面实施分级管理；要组建由网点负责人和客户经理组成的专门的维护团队，及时传递信息和反馈意见，针对一些重要高端客户的需求，提供特定的专业化服务方案。　　3、充分发挥大堂、柜面的平台优势，积极挖掘老客户，提升5-20万元客户的等级。
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3秒自动关闭窗口银行存款营销工作计划 | 营销计划——精英家教网——
暑假天气热？在家里学北京名师课程，
& 银行存款营销工作计划
银行存款营销工作计划
发布时间：
　　今年以来，各商业银行之间的存款竞争日趋白热化，尤其是进入二季度以来，工商银行长治分行储蓄存款呈现持续大幅波动的不稳定态势，稳存增存压力较大。对此，长治分行多措并举，采取有效措施确保下半年实现储蓄存款余额和增量同业占比稳中有升。
　　一、提高认识，明确目标，力求完成保底任务。将储蓄存款的稳定持续增长作为日常工作来抓，紧紧围绕发展中高端客户的经营思路，努力拓展客户规模，优化客户结构，提高重点业务客户渗透率，促进客户资产稳定增长，在确保一季末储蓄存款余额的基础上做好稳存增存工作。
　　二、加大私人银行客户拓展力度，全面落实“一行一季一户”的工作要求。中高端客户竞争是我行确定的2011年四项重点工作之一，对此，要求各支行务必统一思想，高度重视，增强高端客户竞争发展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户发展规划，充分运用高端客户维护、拓展专项激励机制和，推进全行中高端客户快速发展。二是做好存量客户的服务与维护工作。目前，全行已基本完成存量私人银行客户的签约工作，要求各支行要加强与客户的沟通交流，充分了解客户需求，及时了解产品发行、客户活动等信息，同时还要加大私人银行专属产品配备力度，通过产品稳固客户，防止出现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息，抓好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板块为重点，实施名单制管理和维护，加大高净值客户拓展力度。
　　三、全力维护和发展财富客户，努力完成全年目标任务。一是以全行开展的“大、大联动、大营销”活动为契机，持续快速推进优质企事业单位代发工资业务发展，带动财富客户数量和资产的增长。二是要深入挖掘存量潜力客户，确定发展目标，努力将其培育发展成我行财富客户和私人银行客户。三是加强前台柜员和客户经理的客户推荐对接工作，采劝接对子”的方式，前台柜员发现的目标客户要及时有效地推荐给客户经理做营销和后续维护，确保客户资源不丢失，不外流。
　　四、发挥理财产品与储蓄存款的互动作用，实现二者同步协调发展。一是大力营销保本理财产品，将其作为理财产品重中之重进行全力营销，在增加理财产品余额的同时增加储蓄存款余额，实现二者同步发展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理财产品的衔接和存款转化工作。三是全力营销理财产品的同时，要积极挖转他行客户和他行资产，稳定本行储蓄存款余额，避免出现此增彼减的情况。
　　五、充分发挥营销团队的作用，做好客户分层维护工作。一是各支行行长、个金业务分管行长要亲自参与本行私人银行客户、财富客户的维护，定期联系和拜访客户。每季度组织一次有针对性的财富客户定向营销活动，每年组织一次较大规模的营销活动。二是各支行个人客户经理要做好中高端客户的日常维护工作。做好客户大额现金提娶预约服务、泊车、等方面的安排，确保服务质量;了解客户日常金融需求，与客户建立长期、稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。三是建立个人高端客户维护的双线联系、分层维护机制。加强与市分行财富管理岗、私人银行部太原分部的联系，从不同层面上共同维护。
　　六、认真落实相关激励措施，加强监测通报管理，实行大额资金报告。各支行要落实市分行储蓄存款的相关激励措施并加强动态监测，尤其对高端客户、大额资金的流动要责成专人予以关注，行长、分管行长要亲自过问。营业网点柜面遇有大额资金向他行通兑情况，经办行要在业务前向开户行通报，开户行要积极进行客户关系维护，确保资金不外流。
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& & 随着互联网金融的发展，银行存款受到很大的冲击，毕竟银行存款的利率是真的很低。以&余额宝&为代表的宝宝类理财产品的迅速发展受到很多年轻朋友的欢迎。另外居民储蓄存款的负增长说明居民消费增加，中国人都有节俭的意识，所以消费意识很弱，随着经济的发展，居民的消费意识正在逐渐增强。
& & 居民储蓄率的下降，意味着银行需要开始着手转型，躺着赚钱的时代已经过去了，我国经济也正向好的方向发展。大家有什么想法都可以在评论区和老虎君互动哦！
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