香港保险如何理赔？麻烦吗_百度知道
香港保险如何理赔？麻烦吗
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理赔的程序：客户出险后，直接寄索偿单据或别的服务申请直接寄给直属保险代理人，然后由直属保险代理人帮忙整理再寄给保险公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票给予客户或者客户提供内地银行账户，保险公司直接电汇到客户内地账户上，并去信确认即可
我的思念未曾停歇索赔流程很简单，只需要填妥申请表格（保险公司官网可下载）提供所需医疗文件及收据。重疾险和医疗住院险等，需要在国内认可的医院（主要是各大城市的三甲医院以及部分私家医院）出具的就诊记录和发票，连同医生签字的赔偿申请，一同快递到香港的客户经理手上，由客户经理完成赔偿申请。一般材料齐全，15个工作日左右保险公司会完成赔偿，开具支票给予客户，期间，您无需飞赴香港，所以选择一个值得信任的保险客户经理尤为重要 你可以去搜索公众号之“香港保险精选”获取更多信息呢
爽朗的火锅女神
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经常有人问，香港保险理赔麻烦吗？重要的事情说三遍：不麻烦，不麻烦，不麻烦！普通医疗理赔和重疾理赔，都不需要客户亲自过来保险公司，把资料交给我们就可以了。一般理赔分四种情况，所需要的资料总结如下：一：意外医疗：需要的资料是1.发票2.用药清单3.病历和合同，身份证复印件4.索赔表，请医生签名医院盖章二：住院医疗：1.发票2.用药清单3.住院病案（包含检查单，住院小结，出院证明，手术证明等医院归档的资料）4.病历，合同和身份证复印件5.索赔表，请医生签名和医院盖章三：重疾险理赔：1.确诊证明是最重要的，个别疾病需要做手术的，比如主动脉手术，还要提供手术证明。如果能提供详细的就诊资料，当然更好。资料详细理赔速度也会更快一些。2.病历，合同和身份证复印件。3.索赔申请表，请医生签名和医院盖章。四：身故理赔：1.死亡证明（这个是医院开的，死亡时医院自然会开，不需要求），也可以提供火葬证明或销户证明。2.受益人的身份证复印件和银行卡复印件。这里要具体说一下，投保保单的时候最好要指定受益人，那保险公司就按照保单上的指定把钱交给受益人，非常简单。如果没有受益人，理赔时要按照遗产处置，那就根据遗产法的要求来办理，需要继承人提供跟被保人的关系证明（比如户口本，结婚证，出生证）；无法提供关系证明的，需要公证处进行公证。另外，无论是大陆还是香港保险公司，理赔时都是要求收益人出场的，原因很简单，出于安全问题，要身份核对。如果受益人是未成年人，可以不用出场，但要求监护人要出场，比如父母，并提供关系证明。如果受益人先于保单受保人身故，而没有指定新的受益人，这笔钱也是按照遗产来处理。所以，在这里提醒大家，如果受益人发生变故，您的保单最好要及时更换新的受益人。下面给两个今年办理过的其中两个理赔案例共大家参考。一个是AIA的住院医疗，一个是保诚的重大疾病险。客户去年投保时选择的是友邦的进泰，附加了住院医疗。今年体检时发现了甲状腺乳头癌，住院动手术切除一共花了11787.6RMB。社保报销了8391.85RMB，个人支付3396.75RMB。公司报销了547.5USD。另重疾险也赔付了一笔，不再赘述。重疾险理赔：客户39岁，女性，号投保保诚的挚为您（此产品已经停售，现在替代产品是终身保）10万美元，2015年5月发现甲状腺乳头状癌。2015年6月来申请理赔，但由于客户提供的资料不全，耽误了两个月的时间没有去医院补资料，9月24号授权委托保诚去医院调取资料，10月8日保诚出理赔结果，全额赔偿共14万美元。计划书如下：1.理赔申请书：2.理赔收据：3.手术记录和出院记录：4.支付清单和支票
丁丁丁大豆
丁丁丁大豆
公平竞争欢迎，恶意抹黑的希望大家擦亮眼睛。内地保险攻击香港保险的理由来来回回都是那几个，已经不屑再说了。至于理赔的问题，相信大家现在看那么多险种的材料也记不住，关键找一个负责任、专业的代理人，能及时耐心的跟进客户的保单，才是最重要的。索赔的清单代理人也会再详细告知客户，这些都不是问题。有一点需要提醒大家的是，港险理赔容易，且无需本人亲自到港，但是一定是在投保前如实告知健康状况并申报的情况下，否则，保险公司有权拒赔。大家不要被无良代理人忽悠，一起隐瞒病史，到时候这个代理人又溜之大吉，吃亏的还是咱老百姓。
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擅长：暂未定制
非常麻烦。忽悠大陆人。香港报纸已经爆过，8.5成香港人都拿不到理赔，别人大陆人了。再说香港保险公司都是外企多，私企他倒闭了，拍拍屁股可以走。雷曼大家知道吧。天朝的大保险公司都是国企，有天朝做后盾，能跑吗？再说香港小保险公司，想办法不赔给你，而不想天朝协助你理赔。大家做过定损赔吧，撞坏了，离开现场，也可以在第二个地方，得到理赔，既然保的是损伤险哪里撞的有什么关系。香港你不一定赔给你。以上纯粹个人意见，直供参考。
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内地人购买香港保险如何理赔？
首先，会不会拒赔？ 香港是一个很强调契约精神的社会，也就是说在香港的所有合同，都收到法律保护的。很多人最担心的问题就是，将来发生事情的时候，这种契约没有被合理履行。在这一点上香港的法制精神都强过很多西方国家，如果哪家公司发生了明明是写在合同里面的条款，但是却变着法的说不是自己的事儿不给赔，那第二天在各大新闻媒体上面都能看到这家公司的大名。
其实从行业本质上来说，在一个崇尚契约精神的社会氛围里面，保险公司会更加注重对契约的维护。而从在社会舆论这个侧面角度来说，没有哪间公司真的愿意因为拒绝理赔上新闻头条，在香港地铁上放新闻的小屏幕里里滚动播放的，在香港保险业竞争激烈的大环境里面，谁愿意砸自己的招牌。
香港社会对拒赔这个事情的看法，真的跟内地有相当大的区别：在香港拒赔是新闻，而在内地，我们似乎觉得还挺正常的…
好了，那你可能会问，那香港每年不可能没有索偿纠纷的吧？
那必须不可能没有，因为任何事情都不是绝对的。我还特意上了香港索偿投诉局的网站上看了看往年处理的案件分析，索偿局16年的报告还没有出来，从15年的数据来看，结案的333个投诉里面（索偿局是处理香港人+大陆人士+其他国国在港投保产生理赔纠纷的专门机构），41%的纠纷来自于保险条款的诠释，21%的是不保事项，20%来自没有披露事实。
这三大类型的纠纷占据了八成的投诉案件，如果你稍微思考一下背后的原因，其实会发现如果投保人在前期能够做好功课，就可以避免很多麻烦。
其实要做的功课没有很多，主要就两点。
第一，找一个认真负责，专业的代理人。
一个不专业，或者单纯为了卖出去一份保单的代理人，可能会在销售环节刻意或者是由于疏忽，并没有向客户解释清楚保单的条款，以及不保事项，这就会导致真的在理赔发生的时候，客户就发现得到的结果和自己想象的存在差距，最后不得不求助于索偿局。
这些其实都是可以避免的。因为保单的条文是死的，保险公司的理赔部门也是根据既定的程序，收到理赔申请之后进行审核，赔偿，各个部门各司其事。所以当理赔产生纠纷的时候，并不是产品，或者公司的问题，而是之前的代理人并没有做好自己分内的工作。如果他能够从客户的角度出发，认真地解释清楚条款和不保事项，让客户思考清楚再做决定，那就可以避免日后的纠纷。
所以寻找一个好的代理人其实是比选择一个好的产品更重要，同时也更花精力。香港保险市场的透明度很高，经过市场的充分竞争，各家产品差别并没有很大，公司和产品的信息在网上很容易就可以找得到。与之相反的是，对于一个人的了解过程，却没有这么简单。这就需要客户自己去感受不同代理人的理念，专业程度和做事风格。再多提醒一下，请尽量选择保险公司的直接代理人，毕竟理赔属于后期服务，代理人可以直接同公司的理赔部门帮助客户催进度，或者帮助客户直接跟公司申诉。
第二，请严格遵守“最高诚信”。在投保的时候，诚实的申报自己，被记录在案的身体异常情况。如果保险公司真的拒绝赔付，那很大一个原因，就是客户申请保单的时候隐瞒病史，没有如实申报，违背了最高诚信原则。所以，在购买保险前，一定要和保险顾问沟通清楚，根据以往的病史，如实申报，如果保险公司要求体检，那就听话的去做，如果保险公司核保通过，那就没问题了，之后的理赔就会很顺利。“严进宽出”也就是这么个意思。
其次，理赔的流程是否方便？
假设你找到了好的代理人，投保的时候如实申报了身体状况，那么当需要理赔的时候，流程是很简单快捷的。
Step 1：通知代理人。
住院之前请再其次和代理人确定，入住的医院是否在保险公司罗列的医院之内。（基本上包含国内的三甲医院）
Step 2:搜集资料。
向代理人索要所需文件清单。按照清单搜集资料，代理人会一样样的交代你要怎么填表，需要注意哪些地方之类的。
Step 3：递交资料。
材料准备齐全之后，我通常会要求客户先拍照给我看一下，之后没有问题就可以发顺丰邮寄到香港。这个步骤是必须在诊断当日起180天之内完成的。
Step 4:等待审核，保险公司需要14个工作日处理理赔。
Step 5:领取理赔金。
客户可以根据自己的情况，选择以支票收取，或者让保险公司把钱打到自己的香港银行账户里面。
由于赔偿金是以美元的方式给到客户的，这笔钱有三种处理方式：
第一，以支票方式领取的赔偿金，客户先要在内地有外币业务的银行（中工建交）有一个账户，然后在这家银行办理托收，入账或兑换成人民币都可以。这种方法相对比较花时间，通常为一个月左右。
第二，有香港账户的客户就可以要求保险公司将赔偿金，或者储蓄保单领取的钱，打到自己的香港账户里面，然后通过网上银行转到自己的内地银行账户。
注意，办理银行账户的时候，一定要跟柜台的柜员说，将第三方转账的权限放开，并且把转账的限额提高。新卡激活后2个月内，需通过同名账户存入一笔资金，不限金额，否则账户会被冻结。
现在开立香港银行账户越来越难啦，但是我们还是会努力协助每一位到港来的客户去银行开户，因为客户有了香港银行账户，以后交保费或是收取赔偿金都可以省去太多麻烦了。
第三，重疾理赔，客户急需钱交住院费，可以用香港银行账户的银行卡直接在内地医院的POS机刷卡。
而假设你之前的代理人在需要你理赔的时候已经跑路，并且他所在的公司或者团队也并没有安排新的代理人来跟进客户的保单；或者你是在非保单所属公司的机构购买的保单，那你也不要担心，这个时候就可以自己登录保险公司的官网（必须是香港的官网，不是同名的内地分公司的网站），查找保险公司的联系方式寻求帮助就可以了。因为保险公司会优先处理自己代理人提交的理赔申请（当然代理人也会以公司内部沟通的方式跟进理赔），所以相较而言，客户自己申请理赔的进度会慢一些。
所以还是那句话，选对代理人就可以省去很多麻烦。其实客户交给保险公司的钱一部分是被拿给代理人作为佣金，而这笔钱也可以当做是客户给代理人的工资啊。所以当遇到任何问题和麻烦，请立刻和您的代理人商量，你是付了钱的所以别不好意思好么。
其实保险的意义就是给客户带来保障和安全感，那代理人存在的意义就是让这份安心更加温暖，贴心。在保单存在的漫长岁月里，有一个好的代理人就好像有一个好的朋友，没事儿的时候可以问候，有事儿的时候可以帮得上忙。这才是我理解的代理人和客户之间的关系。
很多客户了解到了香港保险的优势，也清楚了自己的需求之后，第一个问题就是：香港保险理赔方便吗？内地人购买香港保险如何理赔？如果顺利理赔，拿到钱需要多久，过程麻烦吗？ 有这样的问题是非常好的，证明你不是因为人情、跟风或是被代理人忽悠而不得已买下一份保险，而是实实在在考虑这份保险...
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说到“容易理赔”，我们应该说“更容易达到理赔要求”。那么，我们在选择买香港保险还是买国内保险之前，我们看看香港和国内的一些定义的差别。
如果已买或者准备买内地重大疾病险，可以翻出保险合同条款来一一对进行对比；慧雯将香港保险合同相关条款与市场畅销的内地合同条款一一进行了对比，且听我下面慢慢剖析。
正常定义（参阅香港A记定义）癌（Cancer）癌是指：a、任何经组织学确诊为恶性之肿瘤，并须有恶性细胞已不受控制地生长并侵略其它细胞组织的特征；或b、任何经组织病例学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。
即使上述有何规定，就【危疾】之定义而言，癌症并不包括下列任何一项：1、任何在组织病理学中分类为癌前病变、非侵略性、或原位癌，或边缘性或低恶性潜力的肿瘤；2、根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤；3、根据TNM评级系统，任何组织学上被界定为T1a或T1b或以下级别的前列腺肿瘤；4、被分类为RAI级别Ⅲ以下的慢性淋巴性白血病；5、与人类免疫力缺乏病毒（HIV）感染同时存在的所有癌症；及6、任何非黑色毒瘤的皮肤癌。
内地保险公司定义恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：①原位癌②相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病。③相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期成都的何杰金氏病；④皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；⑤TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；⑥感染艾滋病病毒或罗患艾滋病期间所罹患恶性肿瘤。
差异解读就癌症而言，香港A记只要求【侵略其它细胞组织的特征】，内地保险公司得癌症定义要求【扩散、浸润、转移】。
二、良性脑肿瘤
正常定义（参阅香港A记定义）良性脑肿瘤（Benign Brain Tumour）脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障碍。良性脑肿瘤的存在必须由影像研究如电脑扫描（CT scan）或磁力共振（MR）造影确定。
以下所列并不受此保障：a、囊肿；b、肉芽肿；c、脑动脉或静脉畸形；d、血肿；e、脑垂体或脊椎肿瘤；及f、视觉神经肿瘤
内地保险公司定义良性脑肿瘤指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为神经乳头水肿、精神状态、癫痫及运动感觉障凝等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：①实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术。②实际实施了对脑肿瘤进行放射治疗。
脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
差异解读内地保险公司在香港A记的界定之外，需危及生病，还须满足下列至少一项条件：1、实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；2、实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
正常定义（参阅香港A记定义）昏迷（Coma）昏迷是指一种失去知觉的状态，对外来刺激或体内需求毫无反应，并于永久性神经机能缺损有关及持续最少九十六（96）小时，并需要利用生命维持系统。昏迷必须由神经专科注册医生确定。
即使符合上述情况，因自制的伤害、酒精或滥用药物而引致的昏迷并不受此保障。
内地保险公司定义深度昏迷指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激或体内需求毫无反应，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷等级（Glasgow comascale）结果分为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。
由于酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
差异解读除了香港A记的界定条件外，内地保险公司另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分货5分以下。
注：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15份，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换言之，香港对昏迷的要求，8分一下即可；大陆则要5分或5分以下。
正常定义（参阅香港A记定义）中风（Stroke）由于任何脑血管意外或事故产生神经功能性障碍，该神经功能性障碍必须持续最少四（4）个星期并从身体检查中确定具有客观神经异常症状。中风包括脑组织梗塞、脑出血及由颅以外原因引致血栓塞。中风的诊断必须以电脑扫描（CT scan）或磁力共振（MR）作证明，并必须由脑神经专科注册医生确定该功能性障碍。
以下各项不在受保之列：a、因短暂性脑缺血引致的脑部症状；b、因偏头痛引致的脑部症状；及c、对眼或视神经或前庭系统功能造成影响的血管疾病。
内地保险公司定义脑中风后遗症指因脑血管的突发疾病引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：①一肢或一肢以上肢体技能完全丧失（释义十九）；②语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（释义二十）；③自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（释义二十一）中的三项或三项以上。
差异解读香港A记规定中风后持续最少4周的神经后遗症，并从身体中检查确定具有客观神经异常症状。内地保险公司要求在中风确诊180天，仍遗三项障碍中的一种或一种以上才赔。
五、慢性肝病
正常定义（参阅香港A记定义）慢性肝病（Chronic Liver Disease）末期肝衰竭必须有下列所有的症状证明：a、持续性黄疸；b、腹水；及c、肝性脑病。
即使有以上症状，由酒精或滥用药物而引起或有关的肝衰竭并不受此保障。
内地保险公司定义慢性肝功能衰竭代偿期指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭，需满足下列全部条件：①持续性黄疸；②肝性脑病；③充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒（释义二十二）或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
差异解读除香港的三项诊断要求外，内地保险公司规定还必须要——充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
六、原发性肺动脉高血压
正常定义（参阅香港A记定义）肺动脉高血压（原发性）（Pulmonary Arterial Hypertension （Primary））透过包括心导管检查在内的检查确定为原发性肺动脉高血压连同右心室大幅扩大，导致永久不可复原的损害，其程度达美国纽约心脏病学会（New York Heart Association）心脏功能分级的第Ⅲ或第Ⅳ级，并按下列之级别准则作准：
第Ⅲ级-显著功能限制，受影响病人于休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会引致出现充血性心脏衰竭的病症。
第Ⅳ级-无法进行任何体力活动而没有不适。即使在休息时亦出现心脏衰竭的病症。当增加体力活动时，则会感到不适。
肺动脉高血压若不符合上述条件，则不受此保障。
内地保险公司定义严重原发性肺动脉高血压指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。
差异解读香港A记规定严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。内地保险公司规定要达到Ⅳ级。
注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中：Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会引致出现充血性心脏衰竭的病症。Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。
正常定义（参阅香港A记定义）失聪（Loss of Hearing）因疾病或受伤导致双耳完全失去听觉（即在所有频率中损失听力最少八十（80）分贝）及不可复原。须提供包括听力测试或声域测验的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。
内地保险公司定义双耳失聪-3岁始理赔指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（释义二十三）性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在3周岁以上，并且提供理赔时的听力丧失诊断及检查证据。
差异解读香港友A记大于80分贝即可，内地保险公司规定双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
注：根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。
*综述无论是国内保险，还是香港保险，都是合同制的，所以，一旦有重疾，都会按合同进行理赔的。但香港的重疾定义，会相对宽松，也就是说，较容易达到大病理赔标准。
而且，还有些客户问，为什么香港保险比国内的便宜？那么，我也简单分析一下，保险的保费结构：P保费=A（风险保费）+B（附加费用）+C（储蓄保费，即保单的现金价值）
这个公式是寿险精算的基础，任何人寿保险产品都能用此公式分解清楚。
分红型的人寿保费，P=A+B+C，保险公司收取保费后，按三差分红将部分结余返还给客户，所谓三差就是死差、费差、利差，正是针对A、B、C、三项。内地保险产品设计中A和B比香港明显偏高，有些可能是香港同类产品的两三倍，这其中的原因很多：
A（风险保费）是按预期生命表精算出来的，香港人均寿命为世界最长，内地人口预期生命比香港短约10岁，市场发展时间短也导致经验数据不足，从而使A（风险保费）比香港高；
B（附加费用）主要是内地投保率低（内地平均6个人才投一张保单，香港为每人投2.5张保单）、内地营销成本过高、道德风险等原因是此部分比香港高；
C（政策限制）部分主要原因是内地保险资金投资渠道有限，保监会更加限定利率上限为2.5%。
从A、B、C的差别导致了内地保险产品的保费比香港的高，而三差则导致回报比香港低，所以内地保险想通过理赔条款苛刻来降低理赔率。
这也是为什么内地的朋友第一次接触到香港保险的时候，往往会惊叹“为什么香港的保险会比内地的便宜这么多？回报高这么多？”
在妈网10年，服务上千个客户，有自己的服务团队，对各家保险公司、产品均熟悉。
慧雯原创 | 香港重疾险和国内重疾究竟哪个更“容易理赔”？ ...
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