口袋理财怎么样|网贷备案倒计时 口袋理财为“合规”代言 - p2p - 至诚财经网
网贷备案倒计时 口袋理财为“合规”代言
　　伴随互联网金融的飞速发展，各类网贷理财平台如雨后春笋般涌现在用户视野，让很多投资者不知所措，但无论怎样，最关键的一点便是安全，用户在投资前一定要提前了解平台的各类信息，比如：平台的安全保障、业务模式等方面需要仔细探究。
　　口袋理财，隶属于上海鱼耀金融信息服务有限公司(小凌鱼金融信息服务(上海)有限公司(简称&小鱼金服&)全资控股)，是上海十强互联网金融公司，上海市互联网金融行业协会理事单位，上海金融信息行业协会副会长单位。口袋理财专注于小额分散的投资理财，多元化的投资理财产品、严格风控、灵活安全。
　　2014年由国内网贷行业首批创业人虞凌云，联合原腾讯、京东、阿里等一线互联网公司核心研发团队共同创立，总部位于上海。平台致力于以互联网先进技术来实现普惠金融，快速、便捷、安全的撮合个人之间的小额借贷交易。
　　业务模式
　　以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
　　平台发布的所有借款信息均为小额债权，由个人信贷资产、中小微企业信贷资产以及国内知名大型消费金融机构合作商提供的消费信贷资产组成。口袋理财&债权分散系统&，根据大数据分析以及风险分散的原则，用户在口袋理财的每笔投资均对应大量的小额债权，每笔资金均可追溯到相应债权信息，安全透明。
　　安全保障
　　(1)网络安全与隐私保护
　　口袋理财有着严密完善的信息安全保障体系，并通过了国家信息安全等级保护的三级认证，平台在系统设备、安全防护等方面均符合国家对于网络借贷信息中介平台网络信息安全的最高标准，充分保障用户的账户、信息安全。
　　&O 数据安全
　　敏感数据全加密存储、热备/每天全量冷备、数据异地存储多份
　　&O 网络安全
　　多重防火墙、阿里云云盾防护、常见Web漏洞预防、账户安全锁定策略
　　&O 管理安全
　　多重权限控制体系、业务阀值或故障监控警告、数据禁止提供给第三方
　　(2)大数据智能风控系统
　　&O 穿透式供应商管理
　　口袋理财对接多个知名消费金融机构，旗下所有的资产供应商均需根据系统要求录入包括公司资质、审计报告、财务报表、债权信息以及资质证明等，由系统根据当前近千种征信维度进行精确化大数据分析，并最终筛选出具有良好公司信用背书的优质个人小额债权。
　　&O 智能债权分散系统
　　口袋理财针对每一次发布的标的都会设置一定的金额分散比例，所有借款人的债权情况、资金动态均可追溯，系统将根据投资金额的大小按比例智能匹配多个债权，尽可能做到债权分散，风险分散，真正帮助投资理财用户做到分散投资，降低风险。
　　(3)银行资金存管
　　银行存管是由银行管理资金，平台提供信息撮合服务，做到用户资金与平台账户资金相分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。当前，口袋理财已成功对接银行资金存管，用户所有资金将通过存管银行子账户中进行资金划拨，口袋理财作为网络借贷信息中介仅提供网络借贷交易撮合服务不触碰任何用户交易资金。
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口袋理财是真的吗？是不是骗局
　　口袋理财，2014年12月上线，隶属于小鱼金服旗下，是专注于移动端理财的平台，那么口袋理财是真的吗？是不是骗局呢?小编从以下几个方面进行分析。
　　口袋理财是真的吗
　　从背景上来看
　　口袋理财
自2014年12月上线至今，用户数量超过590万、交易规模达到180亿，在业内名列前茅。公司于2015年5月率先获得A轮亿元融资，股东包括国内知名私募基金投资公司——思考投资，及主板上市公司——报喜鸟(股票代码002154)。
　　从业务方面来看
　　口袋网的项目借款额度控制在100-300万之间，主张小额借贷。另外，平台采用抵押模式，能够更好的控制坏账率，从而保障用户的收益最大化。
　　从资金方面来看
　　口袋网于2015年6月与农业银行合作，农业银行对口袋网P2P资金代付代缴、风险准备金存管提供服务，真正实现了与国有银行合作资金存管业务，从而保障用户的资金安全。
　　从安全性来看
　　资金安全保障：所有出入资金在银行开设监管账户由银行专门监管，确保专户专款专用。
　　信息安全保障：顶级信息安全技术加密传输方式，保障用户信息和交易数据真实、安全、私密。
　　从上述可知，口袋理财的真实性还是可以确定的，口袋理财背景实力都非常强，是国内比较出名的平台，不是什么骗局。
互联网金融
8月23日，2018中国银行业发展论坛在北京举行，新浪联合51信用卡在论坛上发布《2018年信用卡行业报告》指出，近年来各家银行纷纷强调结构转型，发力零售业务，信用卡业务已成为银行转型利器。银行纷纷参与跨界合作，聚焦客群引流和品牌塑造，线上信用卡申请和管理已成主流。
8月22日，天弘基金第三大股东内蒙古君正能源化工集团股份有限公司（君正集团，601216.SH）披露2018年中报显示，天弘基金上半年营业收入为57.24亿元，同比（较上年同期）增长42.64%；净利润由2017年同期的10.96亿元增至17.51亿元，同比增幅为59.76%。
为了配合政府做好互联网金融风险专项整治，防范和化解金融风险，广东省地方金融风险监测防控中心(以下简称“防控中心”)正加速推进省内P2P平台自动化接入该省网络借贷信息中介非现场实时监管系统，实现监管数据的实时报送。
绿化贷最新状况是什么？怎么样？绿化贷由于目前项目逾期情况加重，平台流动资金无力对所有逾期项目进行代偿，因此发布公告决定将平台资产变现用于对付。下面，就看看2018年绿化贷最新状况。
中国人民银行１３日发布报告称，２０１７年我国普惠金融稳步发展，金融服务可得性、使用情况、质量进一步改善。银行结算账户和银行卡广泛普及，总体上实现了“人人有户”；成年人近半数购买过投资理财产品，超七成使用电子支付。
近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会，有关省市和部门负责同志参加会议。会议汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况，研究拟订下一步风险应对举措。
乐分期上征信吗？逾期有什么后果？随着网贷行业的兴起，“先购物，后付款”的网络消费模式也逐渐火爆起来。一个叫“乐分期”的网贷平台，就可以为大家提供“先购物，后付款”的服务。那么，乐分期上征信吗？逾期有什么后果呢？在这里，小编把了解到的情况告诉大家。
P2P平台合规备案要求有哪些？进入8月份，P2P雷潮未有停歇的迹象。回顾近两个月，6月份新增问题平台86家，7月份新增问题平台210家。在这300家出事的平台里，大部分平台或多或少有不合规的之处，你现阶段，如何判断一个平台是否合规？P2P平台合规备案要求有哪些？
电话：400-641-0888
微信服务号：团贷网服务平台
微信订阅号：团贷网营业地址：浦东新区南汇新城镇环湖西二路888号2幢2区23029室
共0个投诉&&&&&商家已解决0个毁誉参半
关注百度口碑微信号
新手帮助常见问题关注我们根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与验收工作指引表》相关政策指导下，口袋理财把合规作为战略重心，严格按照监管要求，积极落实各项合规资质。
口袋理财高度重视信息披露工作，不断完善改进，以高标准的信息披露严格要求自身，做真正的透明平台。让出借人更了解平台的运营数据及项目信息，同时，口袋理财也欢迎出借人前来公司实地考察。
我们将持续提高借款人的关键资信披露，并对出借人进行风险偏好管理，帮助出借人筛选适合自己的出借项目。
自日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之日起，口袋理财迅速自查，停止所有超限标的新增业务。
作为上海市互联网金融行业协会理事单位，口袋理财于2017年12月正式完成数据监督系统对接，成为首批接入上海市互联网金融行业协会数据监督系统的平台之一。
2018年6月，口袋理财积极与中国互联网金融协会对接，并于2018年7月正式完成了中国互联网金融协会的数据监督系统。
我们严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关规定，绝不触碰监管严令禁止的业务范畴，做到零踩线。
自融或变相自融
代销金融产品
债权证券化
虚假夸大宣传
口袋理财APP于2014年12月上线，是上海鱼耀金融信息服务有限公司旗下专业的网络借贷信息中介服务平台。平台以“一切以用户价值为依归”作为经营理念，成立3年以来，用户数已超过900万，累计成交额突破315亿。
自企业创立之初，口袋理财即以成为“真正实现技术主导创新的互联网金融平台”为愿景，经过多年稳健发展，依托强大的风控实力、优秀的研发技术以及专业高效的管理团队，集团母公司小鱼金服于2015年5月获得主板上市公司报喜鸟集团（股票代码002154）旗下全资子公司——报喜鸟创投近亿元融资。
作为上海市互联网金融行业协会理事单位，上海金融信息行业协会副会长单位，口袋理财坚持网络借贷信息中介机构的平台定位，专注于为用户提供优质、高效的金融信息服务，让普惠金融触手可及。
营业执照副本
江西银行（原名南昌银行）成立于1997年12月，经中国人民银行批准，注册资本23.82亿元，南昌市财政局为第一大股东。成立以来，江西银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，秉承“服务思源，客户为本”的服务宗旨，重点支持中小企业和个私民营企业发展。“及时贷”、“创业轻松贷”等产品分别被中国银监会授予“2010年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”和“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”称号。
北京市盈科律师事务所简称盈科律师事务所，是一家全球化法律服务机构，总部设在中国北京，在中国大陆拥有38家办公室，在纽约、伦敦、等34个海外城市设有办公室，在客户拥有量、市场份额、创收总额等方面都有显著提升，目前，律所已加入了150多家行业和企业协会，为100000多家海内外企业提供法律服务。致力于为客户提供全球商务法律服务，为客户创造价值。
网贷之家是第三方网贷资讯平台，于2011年10月上线，隶属于上海盈灿投资管理咨询有限公司，是中国首家P2P网贷理财行业门户网站，提供全方位、权威的网贷平台数据，是您身边的网贷资讯和P2P理财方面的专家，为您的网贷之路保驾护航。
网贷天眼 诞生于2012年，隶属于北京银讯财富信息技术有限公司。公司先后获得盛大资本、君联资本数百万人民币及千万美元投资，团队核心成员皆来自国内外知名互联网领域。在运营产品囊括资讯、数据、社区、平台档案、p2p理财等服务体系，基于信息整合、理财工具等帮助用户投资理财，成功创建了国内首个面向债权市场的社交金融平台。产品汇集近5000家核心网贷平台信息，聚合数千名行业意见领袖和近百万注册用户沉淀的UGC，成为中国网贷行业第一信息集聚地。公司致力于减少投资人与P2P平台间的信息不对称，降低用户互联网理财投资门槛，让大众共享互联网金融红利。
易宝于2003年8月成立，总部位于北京，现有上千名员工，在北京、上海、广东、深圳、天津、四川、山东、江苏、浙江、福建、陕西等设有32家分公司。自公司成立以来，易宝秉承诚信、尽责、激情、创新、分享的核心价值观，以交易服务改变生活为使命，致力成为世界一流的交易服务平台。2015年，易宝发布了“支付+金融+营销+数据”的战略，领跑电子支付、移动互联和互联网金融。
联动优势科技有限公司由中国移动与中国银联于2003年8月联合发起成立，致力于为企业和消费者提供创新、绿色、安全、高效的金融及电子商务产品和服务，是目前国内领先的跨综合支付服务、智能金融信息服务、移动化的本地多应用服务三大领域的移动金融及移动电子商务产业链服务提供商。公司秉持诚信、专业、激情、创新、共赢的企业精神，将客户需求贯穿产品设计、技术开发、运营服务全过程。
连连银通电子支付有限公司是浙江省级高新企业，成立于2003年，注册资金1.05亿元。公司致力于通过互联网和移动手机等渠道为广大用户和商户提供 第三方支付和结算服务。连连银通电子支付有限公司为连连科技全资子公司。公司自成立以来，秉承“服务、创新、合作”作为企业经营理念，在努力发展 的同时，竭诚为客户带来更便捷、更安全、更贴心的服务。
快钱公司是中国领先的互联网金融平台，2004年成立至今，快钱已覆盖逾4.3亿个人用户，以及500余万商业合作伙伴，对接的金融机构超过100家。公司总部位于上海，在北京、广州、深圳等40多地设有分公司，并在南京设立了全国首家创新型金融服务研发中心。基于十年在电子支付领域的积累，快钱充分整合数据信息，结合各类应用场景，为消费者和企业提供丰富的支付工具、稳健的投资理财、便捷的融资信贷以及丰富的应用，使客户能够随时随地畅享便利、智慧的互联网金融服务。
平台全称上海鱼耀金融信息服务有限公司
平台简称口袋理财
统一社会信用代码H76F98N
法定代表人虞凌云
注册资本（元）50,000,000
实缴资本（元）50,000,000
注册地址上海市浦东新区南汇新城镇环湖西二路888号2幢2区
经营地址上海市长宁区临虹路168弄6号楼5楼
法人机构注册地代码310115
成立时间日
经营期限日-日
经营状态开业
平台上线运营时间日
经营范围接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包、金融信息服务（不得从事金融业务），资产管理、投资管理、实业投资、投资咨询（除经纪），从事电子科技、计算机科技、智能化科技、信息科技、通讯科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、网络科技（不得从事科技中介）
执行董事虞凌云
监事金挺聪
实际控制人虞凌云
财务负责人林明亮
重要融资与负债
上海鱼耀金融信息服务有限公司由小凌鱼金融信息服务（上海）有限公司100%出资并控股，小凌鱼金融信息服务（上海）有限公司的股东包括：
股东名称股东占比股东说明
上海扶桑网络科技有限公司57.5%—
上海白扣网络科技中心（有限合伙）30%—
浙江报喜鸟创业投资有限公司10%浙江报喜鸟创业投资有限公司成立于日，公司经营范围包括一般经营项目：创业投资，实业投资，投资管理等。
周信忠2.5%—
虞凌云&执行董事&CEO
宁波大学 信息管理与信息系统专业 学士学位、浙江大学EMBA；
拥有十年以上互联网行业从业管理经历，在互联网领域有一定建树；
知名天使投资人；
2011年创办互联网金融平台——温州贷，是国内较早的网贷平台之一；
2014年10月创办口袋理财，致力于普惠金融，努力打造以技术主导创新的互联网金融平台；
2014年获“年度浙江金融行业贡献企业家”荣誉称号；
2016年获《互联网周刊》“2016年度最具行业领导力大奖”。
2017年获 中关村互联网金融研究院“年度金融科技新锐人物”
金挺聪&联合创始人、资产管理部总监
上海交大高级金融学院EMBA
多年金融行业从业经历及高级管理运作经验，所在公司均获得了近亿元的融资；
2011年联合创办国内首批互联网金融平台--温州贷，是国内最早创办、当时规模最大的一批网贷平台之一，负责公司整体资管业务的风险管理。善于开发及整合资源，在资产管理、风险投资、产业投资上拥有丰富的运作经验。
常昊宇&联合创始人、产品研发总监
浙江大学硕士
多年的BAT从业管理经验，2011年加入腾讯，参与易迅网电商系统的产品研发工作，主要负责易迅网促销价格体系的产品和架构设计，有力支撑了千万级PV业务的平稳过渡和快速发展；
2014年11月，加入口袋理财的初创团队，从零构建整个平台的产品运营体系，并带领团队在半年内迅速突破100万注册用户；在产品设计、市场运营及流程把控上具有丰富的管理经验。
口袋理财作为一家互联网金融平台，团队引进了一大批来自腾讯、阿里和平安集团等高端人才，拥有丰富成熟的互联网运作经验和专业的金融理财背景，具备完整的产品、研发、风控、财务以及客服等职能体系。截至日，公司总人数269人，其中风控部门32人，IT研发部门60人，IT研发部门有产品，设计，开发，运维，安全等多个子团队组成，他们大多来自金融、互联网、信息安全等领域的IT技术专家和经验丰富的管理人员，为公司的平台架构、系统开发、大数据分析、分布式计算等提供了强大可靠的技术保障。
员工年龄分布
员工学历分布
分支机构（暂无 ）
数据截止至：
数据截止至：
收费项目收费详情
管理费免费
债权转让费购买后的项目计息超过90天后转让，本平台收取5‰的手续费；30-90天内转让，收取1%的手续费；不足30天，收取2%的手续费，
每月免费提现次数与您的会员等级相关，提升您的会员等级可增加每月免费提现次数。超出免费次数的提现，每笔收费2元。
会员等级V0V1V2V3V4V5V6V7V8V9V10
免费提现0笔2笔3笔4笔5笔6笔7笔8笔9笔10笔100笔
管理费用管理费用=出借本金*日居间服务费率*计息天数日居间服务费率=0.009%~0.019%
备案登记地方金融监管部门：
备案登记时间：
备案登记编号：
资金存管银行全称：
资金存管签约时间：
资金存管业务上线时间：
风险管理架构
口袋风控管理中心下设风控数据监控中心、风控系统开发部、风控算法部、风控策略产品部和风控测试部。
风控负责人
金挺聪&联合创始人、资产管理部总监
上海交大高级金融学院EMBA
多年金融行业从业经历及高级管理运作经验，所在公司均获得了近亿元的融资；
2011年联合创办国内首批互联网金融平台--温州贷，是国内最早创办、当时规模最大的一批网贷平台之一，负责公司整体资管业务的风险管理。善于开发及整合资源，在资产管理、风险投资、产业投资上拥有丰富的运作经验。
风险评估流程
口袋理财的资产端合作机构均会对潜在借款人的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的尽职调查，以避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后，根据个人信用风险分析系统进行评估，由经验丰富的借款审核人员进行初审和终审的双重审核确认后，最终决定批核结果，如通过则推送审核通过的借款人和融资项目给口袋理财，由口袋理财对借款人和融资项目进行二次审核。
口袋理财制定了一系列风控制度措施并严格实施，对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核，从而防范欺诈行为，以实现对资产端推送的标的进行风控管理。具体的风控制度包括《借款项目准入制度》、《风险控制制度》、《反欺诈制度》等。
风险预警模式——风险预警管理情况
根据借款项目进行风险评级并披露，且在项目信息列表页面进行风险提示；按照监管要求，定期就项目借款人的相关信息进行披露，并在发生足以导致借款人不能按约定期限足额还款的情形时，及时向出借人披露。
由第三方合作方发起追偿或委托专业催收机构
风控管理架构
风险控制贯穿贷前、贷中及贷后。贷前进行完整性和真实性审核，确保借款人及提供真实性，并符合进件要求，防止欺诈。贷后跟踪借款人还款情况，归档管理。
防欺诈行为
口袋理财严格按照风险管理要求制定防范欺诈的制度，并积极实施，一旦发现欺诈行为或其他损害出借人利息的情形，口袋理财将依法及时公告并终止相关网络借贷动。
欺诈案件的种类主要分为外部案件和内部案件两类
外部案件指不发分子利用窃取或伪造的借款资料，骗取公司借款资金的案件，主要形式有：
（一）以他人的身份证资料借款(冒用)；
（二）以其他单位的营业执照资料借款(冒用)；
（三）以虚假、伪造的资料及证明文件借款；
（四）非法借款中介公司代办证明文件和相关资料；
（五）隐瞒资金实际用途；
（六）隐匿销毁账簿；
（七）其他以骗取借款资金为目的的行为或损害出借人利益的情形。
内部案件是指公司内部工作人员利用工作之便，利用公司管理漏洞实施欺诈作案，或勾结机构外不发分子共同作案，主要形式有：
（一）向不法分子提供公司内部资料；
（二）更改电脑中客户资料；
（三）超出权限增加贷款额度或删除授信记录；
（四）其他以骗取借款资金为目的利用公司管理漏洞的行为或损害出借人利益的情形。
欺诈信息公告
因目前无欺诈行为及其他损害出借人利益的情形出现，故暂无相关信息披露。
公安机关核发网站备案图标编号
将严格依据监管部门的有关规定，积极准备网络借贷信息中介机构icp证件的申领工作。
财务审计报告
经营合规重点环节审计结果
上一年度合规性审查报告（法律意见书）
聘请北京盈科（上海）律师事务所作为口袋理财的常年法律顾问，在口袋理财业务经营的合规性评估、业务合同的起草与审查、金融产品风险控制等多方面提供法律支持。&&&&&&北京市盈科律师事务所简称盈科律师事务所，是一家全球化法律服务机构，总部设在中国北京，在中国大陆拥有38家办公室，在纽约、伦敦、等34个海外城市设有办公室，在客户拥有量、市场份额、创收总额等方面都有显著提升，目前，律所已加入了150多家行业和企业协会，为100000多家海内外企业提供法律服务。致力于为客户提供全球商务法律服务，为客户创造价值。
在您通过口袋理财进行资金出借的过程中，可能会面临导致您出借资金及预期收益受损的各种风险，包括但不限于法律政策风险、流动性风险、信息安全风险。您在进行资金出借前请务必了解融资项目风险，确保自身具备相应的投资风险意识、风险识别能力和风险承受能力，拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网，并请您根据自身的风险承受能力选择是否出借资金及出借资金的数额。
近日，零壹财经发布“2018年7月网贷平台信披榜单”，口袋理财入围榜单第12名。据悉，该榜单通过对网贷平台机构信息、运营信息、项目信息等方面进行审核，以综合成绩进行排名，口袋理财以运营信息100分、机构信息88分、项目信息86分，总分91.6分名列前茅。
8月8日，在上海市互联网金融行业协会（下称“上海互金协会”）号召下，口袋理财、陆金所、拍拍贷等37家网贷会员单位率先联合发表自律声明，承诺平台将坚决坚守合法合规经营、坚决推进各项信息公开透明、坚决主动接受监管和监督、坚决推动同业协同联动、坚决切实承担社会责任等五大内容。
近日，由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛 (CIF30) 联合主办的“第二届金融科技与金融安全峰会”在北京成功举办。本次峰会隆重揭晓了《2018中国金融科技竞争力100强榜单》，口袋理财凭借自身科技实力及行业影响力荣登该榜单。
近期，由国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所联合出品的《金融蓝皮书：中国互联网金融行业分析与评估（2018）》正式发布。该书在中国网贷（互金）平台风险评级与分析中，选取了国内100家具有代表性的平台作为评选对象，口袋理财凭借优异的运营能力以及风控水平，再次入选前30强。
7月12日，网贷之家公开发布《2018年6月网贷平台发展指数评级》，并继续推出发展指数“百强榜”的“子榜单”。北上广前十名P2P平台榜中，口袋理财再次入此榜，稳居上海P2P平台前十。还入选网贷之家2018年6月百强榜“名次增幅前十名P2P平台榜”，增幅原因为平台透明度和分散度积分上升。
公司减资、合并、分立、解散或申请破产无
公司依法进入破产程序无
公司被责令停业、整顿、关闭无
公司涉及重大诉讼、仲裁，或涉嫌违法违规被有权机关调查，或受到刑事处罚、重大行政处罚无
公司法定代表人、持股5%以上的股东、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员的变更信息无
公司法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员涉及重大诉讼、仲裁，或涉嫌违法违纪被有权机关调查，或受到刑事处罚、重大行政处罚，或被采取强制措施无
公司主要或者全部业务陷入停顿无
存在欺诈、损害出借人利益等其他影响网络借贷信息中介机构经营活动的重大事项无
其他重大事项无
口袋理财在线争议解决服务是为了快速解决出借人与借款人在借贷过程中所产生的借贷纠纷。遵循《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中第九条的义务规定，为出借人提供咨询、借贷投诉、争议解决、协商和解、调解等在线争议解决服务。
投诉热线：400-002-0802
口袋理财的客户权益中心，包括销售监督及投诉处理部、客服部、内控审计部及法务审查部，为客户提供争议投诉处理，相关法律、政策的咨询及受托处理，以及进行市场监督，对项目不定期实地抽查、核验监督等服务。
咨询电话：400-002-0802
在线客服：
通讯地址：上海市长宁区临虹路168号
服务时间：工作日 9:00-21:00、节假日9:00-18:00
投诉、举报邮箱：
咨询电话：021-8
电话：021-2
&2017 口袋理财｜ 沪ICP备号-1｜上海鱼耀金融信息服务有限公司｜
市场有风险，出借需谨慎口袋理财朱永敏教你如何识破问题平台
几乎在每次采访问题平台事件时，我都会问那些无辜的投资人，你知道钱都投到了具体什么项目里了吗？你大致了解那个贷款项目或贷款企业的情况吗？你知道你所投的平台的股权结构和对外投资情况吗？
大部分情况下，投资人不会关心这些问题。他们的风控逻辑是：那个客户经理对我说了XXX，这个平台的广告登在了XXX上，这个平台的老板拿过这个或那个奖、有这个慈善家身份或那个商界领袖身份。
可是这些随口就能问、随手就能百度的信息，很可能没有太大的意义。因为要做到这些并不困难，砸钱就可以了。甚至在行业里，安排某个企业人士出现在个别政要（包括国外政要）会见的场合，获得一次握手照相机会，都是有私下报价和花钱运作机会的。而对于问题平台而言，他们能砸的钱，都是投资人供养的。
口袋理财朱永敏认为不要亡羊补牢等到理财平台出了问题才发现，而要在最初投资时就能找到骗子平台的蛛丝马迹。
比如用下面这些方式可以预防
1.查询资料
投资人可以尝试花个10分钟查询一下基础的工商资料，包括理财平台、平台的担保公司（如果有的担保设计的话），和资金最后流向的项目公司。现在基础的工商资料已经信息透明了，国家工商局的全国企业信用信息公示系统、天眼查网站，都可以免费查询。
有人也许会觉得，查工商干嘛呀，注册资本金有什么好看的，反正对方如果抽逃了资本金，咱也无从知晓。
但其实，可查到的工商资料里还有股东及其出资、董监高成员、分支机构等，部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息。口袋理财朱永敏强调仅凭这些，就已经能发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。比如，我在暗访时，曾遇到过平台宣称自己的股东是某央企、有国资背景、甚至股东是某金融机构，最离谱的还宣称自己是央行下属机构合作成立的。这些忽悠的话，但凡一查股东背景就全部明了。很多自称背景雄厚的平台，股东根本就是一个普通投资公司，甚至个人。
2.判断一个平台的投资安全度，真实而靠谱的股东背景，是重要维度。
又比如，大多数骗子平台都干着“自融自担”的事，他们号称给其他公司融资、又由其他资金实力雄厚的担保公司担保，但弄了半天都是自己左口袋右口袋倒来倒去。这从公司的股权结构里，或者股东关联里都查得到。口袋理财朱永敏说他曾查到过某平台号称给某知名企业做保理融资，结果就是给自己的母公司融资，追查发现，这两家公司注册在同一个办公地址，有着同一个实际控制人。
除了“自融自担”，同样亦酿成祸患的是“超募超融”，但后者要从公开资料应证的难度就偏大了，即便对记者们而言，不能通过人脉资源获得内部财务数据的话，这一棒子要打得实也绝非易事。对投资者而言，从外围的测探的方法之一是尝试查询被投资企业的财务情况（有的较大型企业网站上有“投资者关系”，有的企业则可能在法院网站上已经留下了欠债被告的案底）。有些情况下，被投资企业是谁本身模糊不清，平台对资金流向也只说大概不论细则，或是项目的融资期限、利率或总融资额（也包括平台的总融资额）已经大幅偏离了行业正常情况，这些都需要引起投资者警惕。
此外，关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要，一般有完善资金托管的平台“中介”性质更强，不插手资金往来，业务运作更规范。而且这个托管必须是对接平台整体融资的，不能是单个项目的或某个子公司的。有些平台爱忽悠，称自己和多家银行合作，甚至在其官网上贴出各家银行的LOGO。此时投资者也不能太相信所谓“合作”，经常开个账户也算合作，甚至我们在采访中，经常会遇到“被”合作银行自己都一头雾水，全然不知对方公司，更别提给对方“站台”了。
查完工商，建议您再多查一个法院网站，那里可以看到这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。对于拆东墙补西墙倒腾资金者，他们很可能早就背有案底了。接下来，如果考究的话，那针对每一单具体的投资，还有不少公开网站可以作为参考工具。比如央行征信中心的“中登网”可以看到大型企业的应收账款信息，那里可查询企业应收账款质押、转让登记信息，具体包括质权人名称、登记到期日、担保金额及期限等；或者国土资源部的“中国土地市场网”，如果所投债权中涉及土地抵押等，那里或有对应信息；又如所投标的若涉含有专利的高科技企业，可去国家知识产权局的“专利检索系统”查询，所谓专利是否真实。
当然，比这更细的做法还有很多，向平台要求提供被投资方更多的财务数据、资产负债情况作为参考也是可尝试之举。总而言之，关心自己投出的钱的最终流向，以及债务人的还款资金安排（比如是否有真实的应收款用于还债），才是投资所应该关心的大方向。
其实，投资人本无必要如此事无巨细调查后才开始投资，他们本可以依靠社会信用、行业监管、外部评级机构等来做出决策。但当前的问题是，新金融事物才刚诞生不久，监管在一段时间内还是真空的，我们缺少外部的管理者、评级体系等来帮助确认。这也是很多骗子最有机可趁的地方。因此，投资人也只有暂时先提高自己的辨别能力。
3.也许比所有的小型尽职调查都靠谱，那就是，尊重常识，不要被贪欲迷昏头。
比如一个借助平台来募资的地产项目，投资人完全有必要过问此项目的整体融资结构，以及为什么不用成本最为低廉的银行贷款？再比如，一个平台的公开数据显示，交易额能在不到半年的时间里从80亿做到745亿，背后是“租赁债权转让”，这一数据本身就值得警惕。这样的规模扩张速度能媲美一家中型银行，做租赁的全行业都比不过其一个零头，就凭常识，已有疑点（这个数据是e租宝的公开数据）。又比如，有平台宣称投向供应链融资标的，投资收益率接近20%，也就是说，加上平台运维和客户经理业绩提成等，债务方的融资成本将在25%~30%，如果这标还是个长标，那请问这经济下行周期，什么供应链模式能有那么高利润率？
对投资平台的资质和资料做一个简单易操作的了解，保证了自己的资金安全。
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