好穷生活好自己艰苦,可却把钱借给别人，怎么赚到钱

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-19 06:43 标签： 一个人再穷三种钱不赚
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为什么钱越赚越多，却觉得自己越来越穷？
发表于 00:04:26
写在前面的话：我经常听很多人抱怨日子过得没有安全感，除了感情，还有一个很重要的因素就是钱。在许多人的印象里，房贷要钱，车贷要钱，孩子上学也要钱，若还不想生活质量太差，好像多出三头六臂来赚钱，钱还是不够用。这些抱怨的人，不乏也有着高收入的夫妻，按理说，应该不差钱，可是一年下来基本没有剩余，完全不知道钱花去了哪里。家里的有人咳嗽一声，都紧张得要命，生怕又要住院花钱。听到这些，只有一个感觉，真不是赚得不够多，而是很多人没有做好家庭规划，所以不管挣得有多高，仍然没有安全感，而且抗风险能力很差，稍有差池，家庭就会陷入危机。下面这篇文章的主人公，就是没有提前做家庭规划，明明收入不低，却让家庭经济陷入危机。希望类似的事情，我们都能够避免。作者介绍孙明展，中山大学统计系硕士毕业，国际金融理财师，候选北美精算师，中山大学金融系、数计系专业硕士导师，创必承创始人。更多关于儿童保险、儿童财商、家庭保障的实用知识，可以关注他的微信公众号“孙明展-真理财”。七年前，我刚创业。那时我认为，家庭财务规划的目标人群，应该是已婚已育的中产阶级家庭，因为孩子，他们最有家庭责任感，他们最有未来的忧患意识。但七年间，接触到大量的晚婚晚育家庭后，我意识到，其实等到生孩子才开始理财规划，已经晚了。尤其是去年开始，二胎政策放开，许多40岁上下的70后第二次做了父母。更危险的是，作为上有老下有小的“夹心层”，他们中的许多人肩负重担，风险防范意识却丝毫没有跟上，还在“财务裸奔”。直到在生活中遇到巨大的财务窘境时，他们才认识到问题。可为时已晚，他们被迫面临生活品质“断崖式”下降，被财务数字逼得焦头烂额。一个中产阶级家庭的财务之困 我曾经帮一个40岁职场成功人士做家庭财务规划，出于隐私考虑，我称他为A。A在事业上平步青云，30多岁就成为一个跨国企业的部门总监，妻子也工作稳定，生活潇洒。两口子月收入接近4万元，典型的“高收入无子女”家庭。 但他们居然是“月光族”，而且除了社保以外没有任何其他保障，是典型的“财务裸奔”。多年来，由于极度追求生活品质，乐于旅游、购物、享受，加上他们对自己的收入颇为自信，且没有孩子，父母身体良好不需操心，以至于他们几乎没有太多积蓄。 36岁时，夫妻俩终于决定要孩子了，上天赐给他们一对双胞胎男孩，全家人高兴之余，生活的重担也随之而来—— 两个孩子的教育肯定不能省钱；为了方便老人照顾孩子，换了个大的房子，掏空了仅有的20多万家底，还背上了20年的房贷，供款压力骤增；父母年龄大了，身体不如原来健康，老人的医疗问题也逐步浮出水面…… 他们的内心隐隐感到了不安。 我们为他们做了详细的家庭财务分析，当未来的一个个数字摆在面前时，他们原先的不安变成了绝望—— A和妻子都希望孩子未来能够在本科阶段就出国留学，但这就意味着，14年后，他们必须支出近600万元的现金； 然而在他们原先的计划中，17年后，他们准备退休去环游世界了；现在不仅环游世界的梦想泡汤，还有面临一个事实：14年后，当孩子要出国本科留学时，他们正值退休年龄，收入锐减，只余社保，根本无法承受这么高额的支出，更不要说退休后的品质生活了。 现在他们意识到，要开始为未来作准备了。又发现，虽然收入不低，但所有花钱的事儿都挤到一起了：供房、为父母准备医疗费、孩子每个月的教育支出，还要继续保持高品质的生活，真是捉襟见肘，成了不可能完成的任务。接受事实后，A向我们提出，无论如何，一定要保住孩子出国留学。的确，对于我们这一代人而言，人生最重要的目标之一就是孩子能接受良好的教育。但家庭财务规划是一个整体，除了孩子的教育以外，还有太多和人生状态息息相关的部分，并不能简单的杀伐决断。所以，我们要重头开始思考这个问题。四步拯救家庭财务窘境第一步 梳理人生目标从理财的角度考虑，什么是人生重要目标？就是那些对个人和家庭幸福感影响极大的、却又不能确保从当期收入中支付的目标。退休、教育、住房，这几件事，过去政府都管，现在都不管了。这几件事，谁也不敢拍胸脯说，大事发生前一年，自己能靠当期收入能够解决，需要提早规划。何况，我们中很多人还有财务自由、人生自由、环游世界的梦想，年轻时要去，退休后更要去。而货币通胀速度，尤其是教育金的通胀速度，不必多说，有目共睹。所以，理财规划第一步，就是让你去面对现实，面对你自己的需求。理财师在这一步，只是引导、倾听、梳理、记录、收集数据，算出你未来的负担有多重。基于A家对未来期许，我们梳理出以下理财目标： 1、两个孩子14年后本科留学美国，需要届时有590万元的教育资金储备，现在每月应该储备22000元；2、A和妻子都决定法定年龄退休，按照每年支出相当于现每年支出20万元的生活品质，退休后刨除社保养老金需要自备420万元，现在每月应储备7600元；3、父母医疗金储备方面，用5年的时间为A的父母储备20万，10年时间为妻子的父母储备30万，需要每个月分别储备3787元，和2807元。以上仅是A家庭的各项单一目标梳理，但依据所需年期和目标资金综合规划，家庭需要平均月储存18000元。第二步 做好充足、性价比高的家庭保障梳理人生目标后，我们第二步向A提出了一套完整的家庭保障优化方案。A一开始不能理解，觉得自己和妻子都有社保，“为什么还需要保障？”我问了他三个问题：1、你和太太现在如果不工作，家里还会有这样的收入吗？2、如果一旦因为人发生意外、疾病导致收入中断，刚刚梳理的那些人生目标，靠什么完成？3、社保能弥补中断的收入缺口吗？A认真思考了一会，沉默不语，摇了摇头。显然，作为仅有工作收入，没有什么理财收入的家庭，A和妻子如果一旦因为任何原因中断工作收入，会直接导致所有财务目标灰飞烟灭。比如房子断供、教育金短缺、发生巨大的医疗支出导致一夜返贫……所以，A家需要先根据家庭的财务目标，资产负债，现金支出状况制定一个充足、性价比高的保障计划。要达到每时每刻都不用再担心家庭财务情况会因为不可预知的原因瞬间坍塌，这个保障才能称之为合格。A家里，老人因为年龄原因已经无法购买商业保险，而A和太太、两个孩子仅有社保，需要根据家庭财务目标进行完善和优化。根据夫妻的收入比例和家庭责任制定保障规划，建议购买寿险和重疾、医疗险，全家全年保费31200元。<p style="margin-right: 16margin-left: 16padding-right: 0.5padding-left: 0.5max-width: 100%;min-height: 1color: rgb
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农民外出打工，一天赚300块钱，为何到头还是很穷？原因有三点
农民外出打工，一天赚300块钱，为何到头还是很穷？原因有三点
随着社会经济的不断发展，我国的各行业平均工资水平都有了大幅度的上涨。对于常年在城里打工的农民工来说，工资也提高了不少。过去的几年农民工一天能够赚到一百块钱，算是比较不错了，而现在不少农民工一天能够赚到300块。这样一月下来的话就是将近万元的收入，如此高的工资比普通的白领要高多了，可是我们发现农民并没有过上好日子，甚至依然很贫穷，为什么？这其中的原因让人落泪。1.农民不会一年到头都有工作农民工虽然说一天的工资比较高，但是他们并不是说每个月每天都有工作。比如说在建筑工地上的农民工，到了冬天的时候，工地基本上就停工了，他们也就失去了工作，好几个月都没有收入，不少的农民工一年下来也就只有半年有工作，甚至连半年都不到。这样综合计算一下的话，农民工每天的工资看似很高，实际上一年根本赚不到多少钱。2.一人养全家城里的白领虽然说一天的工资达不到300块，但是他们的压力很小，基本上就是一人吃饱，全家不饿。而农民工却不一样，他们虽然有着这么高的工资，但他们却是家里唯一的经济来源。很多都是一个人赚钱，全家五六口人吃饭，一个人的工资养活这么一大家人，压力确实很大，想要攒下钱并不容易。3.欠薪的事情时有发生虽然国家一直在打击黑心老板欠农民工工资，但是这样的事情却屡禁不止。一直到现在，很多的农民还是会遭遇黑心老板欠工资的情况，不少的农民干了一整年的活，最后就拿到两三千块钱，有的甚至一分钱都拿不到，欲哭无泪。农民工的工作大多是最底层的工作，而且非常的辛苦，他们赚到的钱才是真正的血汗钱。而且大多数农民工的工资和他们所付出的劳动并不成正比，希望国家能够出台相应的政策，提高农民的收入，提高他们的福利待遇。
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