揭秘！一个你不知道的国际支付宝
稿源：i天下网商
2013年的11月，独立于阿里事业群之外成立的阿里小微金融服务集团CEO彭蕾在公开场合向媒体解读了小微金服的战略方向：无线和国际化是未来的重点。有媒体分析认为，小微金服的无线和国际化实际上就是支付宝的无线和国际化。
无线比较好理解，因为基于移动端的产品已经进入视野。然而支付宝的国际化素来低调，以至于很多人可能并不知道支付宝国际业务所推出的一系列产品和服务。但实则早在2007年底就已经开展境外收单业务。
直到2013年的下半年，有关&国际支付宝&的消息才零星放出。国际支付宝即将开放买家账户的注册，一个连接跨境贸易两端的介质在长达5年的寂寞练兵后，终于可以拼凑出一个大概的模样。
支付宝国际业务分为出口支付、进口支付和创新业务。在出口支付上，支付宝力求覆盖更多本地化支付方式，进口业务主要是境外收单服务。三项业务中，最能吸引眼球的是创新业务，其中出口退税服务、进入国际航空支付领域等业务即包含在这一业务块中。
从速卖通分离，独立发展
这其中，服务好速卖通，是国际支付宝要做的第一件事。
2012年2月底，速卖通和支付宝两个出口团队正式合并，到11月，国际支付宝团队成立，并将支付产品从速卖通上分离，作为一个独立的业务体系，玄宗等一行技术团队从杭州的滨江办公大楼搬至支付宝大楼，以此为节点，开始了一个国际支付宝从幕后走向台前的历程，亦可以解读为支付宝大刀阔斧扩大跨境支付版图的关键节点。
目前，国际支付宝围绕着国际化的收单开展了一系列跨境的交易服务，并在此基础上完成了国际支付的初步体系打造，即信用卡体系的完善和第三方本土支付方式的引入。
对比支付宝体系的国内交易，收银台以及银行渠道的对接，在国际支付宝体系中也已经完成，而类似国内支付宝账户的全球化账户体系正在紧密的打造，并且已经向部分国家和地区开放注册。
玄宗表示，未来的重点仍将是渠道的接入。根据他的介绍，现在国际支付宝已经接入了俄罗斯本土的Webmoney和Qiwi两大支付工具、巴西的Boleto和TEF支付工具以及全球化的信用卡支付体系组织visa和master。
这样一来，从结构上，国际支付宝的支付模块可以被清楚地分割为四块：第一块专门用于信用卡支付；第二块专门用于俄罗斯用户支付；第三块是专门用于巴西用户支付；第四块是全球化支付的线下汇款等方式。
全球化的复杂程度成为技术难点
撇开境外不同市场的本土政策是否支持国际支付这一复杂且不可控的敏感因素不谈，仅从业务的技术层面来看，国际支付也是一个较为复杂的过程：
1、国内国际两套系统
搭建两套系统的原因，是将国内系统改造成适合境外服务的成本过高。而跟大多数人所理解的略有不同，这两套系统原则上并非根据系统所在地决定面向人群，而是由使用人群匹配到相应系统。例如，退税服务是面向在国外旅游的中国消费者的，其仍然依靠国内系统提供支持。
拿访问速度举例，国际支付与国内支付截然不同的地方在于，国际支付面临的是分布式的支付。不同国家之间的网络体系能否相互快速访问制约着用户的体验。对于玄宗的团队而言，他们面临的是在全球化网络体系上建设一个支付体系。&以前我们在中国网络体系上存活得很好，在国际上就会面临从全球角度来看是否可以活得更好，我们的访问速度是否可以保障。&
他透露，由于国际支付宝的服务器设置在美国，但在实际操作上从美国访问俄罗斯的速度并不理想，基于未来布局的考量，目前国际支付宝也再考虑在境外市场当地搭建服务器，以期让用户体验和速度跟上发展节奏。
2、产品设计有别
但对于技术后台来说，考验更多的还来自于产品的设计是否能迎合客户的习惯。比如当客户在速卖通的网站上搜索Dress，对于俄罗斯客户来说，他希望呈现的是华丽花哨的款式且价格较低，而巴西用户可能希望呈现出性感的款式，当一个印度客户搜索Dress时又希望呈现更多的是民族风。
这看似是对平台的技术考验，而这个难题同样也会转到支付的层面。玄宗解释说，&这个问题带来的不仅是页面展示，更多的是产品价格的显示，不仅仅是美元兑换英镑的简单显示而已，而是从体系上的颠覆。&
从平台角度而言，产品的定价一般要求卖家设定美元，但是到了搜索页面，则会根据用户的IP、购买习惯来展示当地货币，这背后意味着支付渠道是否强大，&如果后台支付体系不能支付别的币种，那前面页面上的个性化展示都失去了意义。&
后端跟进，推动跨境电商发展
支付业务不仅要面对国际市场的复杂性，更要面对各个国家不同金融政策的风险。因此，确定市场需求之后，就需要后端的法务合规部门进行综合的风险评估并提供合规方案。
这将意味着，首先，由于支付宝是在中国有牌照的公司，所有支付业务都走这条通道，自然要符合国内的监管要求；其次，支付宝的国际业务由于业务涉及海外，还需要要符合当地政府的监管要求。
例如，去年九月，支付宝等17家第三方支付公司获得跨境电子商务外汇支付业务试点资格。意味着支付宝在跨境支付所涉及的外汇资金集中收付及结售汇服务上获得了资质。&原来支付宝没有外币备付金账户，只是把人民币给到银行，由银行进行换汇；对个人客户也打破了年度五万美金的限额，而这一政策的出台，意味着我国外汇管理的很大突破。&合规部成员封俏这样评价这一政策的出台。
这一政策带来的一系列连锁反应是：拿到这个牌照后，对于商户来说，原本国内的结汇要填写诸多表格，而如今，只需坐等钱直接打到支付宝账户即可；而对于消费者来说，未来海外购物的商家，只要开通了支付宝，消费者就能直接完成支付，而且在线上，原本按照规定每年只能购买不超过五万美金的额度也被打破，可谓一举两得。
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　　7月27日，中国人民银行上海总部在其官网正式公告了越蕃商务信息咨询(上海)有限公司(以下简称“越蕃商务”)的支付业务许可申请信息，申请支付牌照类型为互联网支付、移动电话支付(远程支付)，其已经通过非金融机构支付业务设施技术认证。　　　　工商资料显示，越蕃商务注册在上海自贸区内，注册资本1亿元人民币，是去年外资跨境电商收付款公司World First为了申请支付牌照而成立的全资子公司，主要出资人为World First亚洲公司。上述公告还指出，主要出资人在截至申请日的连续两年盈利。　　　　一位接近World First的知情人士告诉时代周报记者：“8月下旬应该会有对支付牌照更明晰的情况。”时代周报记者联系World First采访，其公关人士表示近期为敏感期暂不接受采访。　　　　第三方支付的“国民待遇”　　　　World First总部位于伦敦，于2004年成立，主营业务分国际汇款、外汇期权交易和国际电商平台收款及结汇，收款服务的币种覆盖了美元、欧元、英镑、日元、加元和澳元，在2010年进入中国。　　　　同年，以C2C代购模式为主的洋码头上线，中国跨境电商开始了初步发展，2014年天猫、亚马逊、网易等纷纷进入该市场。据艾瑞咨询数据显示，中国跨境电商交易规模在年都保持着每年30%左右的增速。2016年，中国海淘用户规模达到0.41亿，预计至2018年底将达到0.74亿，平均每年用户规模增速达到50%。可见，World First在中国的发展时间线几乎配合着中国跨境电商平台的成长。　　　　截至目前，World First已设立了九个办事处，分别位于伦敦、阿姆斯特丹、美国得克萨斯州奥斯汀、香港、新加坡、东京、悉尼、深圳和上海，已有超过2万名中国跨境电商卖家客户，全球每年的交易流水超10亿美元。　　　　时代周报记者注意到，World First与多数提供跨境支付服务机构的业务模式有所不同，为商家开一个当地的银行账户，“扮演”国际银行角色而非转账平台，再从交易中收取费率手续费。　　　　“费率是World First的主要收入来源。”上述接近World First的知情人士向时代周报记者表示，现在主要的合作银行有花旗银行、德意志银行等，确保交易真实性的同时可以在货币兑换中有优势。　　　　在一次产品发布会上，World First中国区总经理黄伟强表示：“今年在中国内的布局战略重点正是本土化的推进。”　　　　毫无疑问，获取第三方支付牌照便是其本土化的重要一步。而从World First在中国市场的布局来看，似乎都十分顺利。去年11月，World First在上海陆家嘴新兴金融产业园区内成立中国内地第一家全资子公司越蕃商务;今年5月，中国人民银行就对外披露已收到World First关于申请支付业务许可的来函;时至6月，其就推出了针对跨境B2B电商的金融收款服务的产品—World Account，并以此为在中国市场上的主打产品。　　　　实际上，今年3月底，中国人民银行发布公告〔2018〕第7号(以下简称“7号《公告》”)，明确放开了外商投资支付机构准入限制，同时外资和内资支付机构须遵守相同规定，实现统一的准入标准与监管要求，营造公平的市场竞争环境。6月，央行行长易纲在公开场合表示，未来我国金融业对外开放的主线是按照国民待遇原则逐步放开股比限制和业务牌照限制。　　　　这意味着，外资机构进入中国支付市场将享受“国民待遇”，而World First正是在支付领域中第一家“吃螃蟹”。　　　　“外资支付机构生存和发展了很多年，更为成熟，对目前本土的支付机构会有紧张感，不断地完善自己的金融支付体系，而外资机构在效率和安全上的实践，也将值得学习。”商务部国际市场研究所副所长白明向时代周报记者表示。　　　　行业“十面埋伏”　　　　根据央行2号令要求，申请支付牌照必须经过非金融机构支付业务设施技术认证，获得公示的支付机构将进入央行总行审批流程，顺利通过就可获得《支付业务许可证》。这意味着，目前World First通过越蕃商务申请支付牌照仅剩最后一步，但行业的竞争似乎并不像World First设想的那么简单。　　　　根据中国海关总署数据显示，2017年，我国货物贸易进出口总值达27.79万亿元，比2016年增长14.2%;其中，出口15.33万亿元，进口12.46万亿元，继续保持第一大出口国和第二大进口国的地位。而这些数据，直指着中国B2B跨境支付的市场潜力。而与交易规模一同增长的还有跨境支付试点平台数量，截至2017年底，参与跨境支付试点的支付平台数量也已达到33家。　　　　金杜律师事务所支付行业的律师周昕在采访中告诉时代周报记者： “大量支付机构在有限的市场空间生存十分不易，纷纷尝试跨境支付业务，这一细分业务板块同样是‘红海’一片。”　　　　白明表示，比起开放力度，完善支付领域法律法规更为重要。他告诉时代周报记者：“支付领域属于金融业的新兴领域，而且涉及千家万户，风险更为集中，在开放外资的进程需要更为敏感和谨慎，要‘打扫干净屋子再迎客’，让行业健康发展再迎接挑战。”　　　　World First亚太区董事总经理姐夫·帕克在去年年底的一次采访中坦言，过去的12个月里在行业竞争展开的价格战里承受了非常大的价格压力，“2017年3月决定将费率降到了1%”。　　　　“面对用户熟悉支付宝、财付通等内地支付企业，外资支付机构出现‘水土不服’是难免的。”一家支付机构负责人对时代周报记者说。在World First之前，Apple Pay以基于手机NFC功能的电子现金脱机消费业务在2016年进入中国支付市场，其不属于网络支付业务范畴，因此不需要第三方支付牌照。以当下情况来看，Apple Pay仍无法与支付宝、微信支付相比较和抗衡。　　　　时代周报记者注意到，目前，已有不少外资支付企业都以B2B跨境支付为进入中国市场的切入口。Paypal早在2011年便开始申请第三方支付业务许可证，其官网多次表示已提交了相关申请材料;而同样在中国B2B跨境支付市场的外资机构还有Payoneer，目前持有美国货币服务企业执照和欧洲相关的金融服务执照，官网显示已有超过10万的中国电商卖家用户。　　　　上述支付机构负责人表示，外资支付机构入场是有期待的，在于其是否参与境内支付市场：“他们的技术、平台和模式带来的市场反应，可能会与市场现有的支付机构完全不同。”
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　　7月7日，翼支付旗下的互联网小额贷款服务平台甜橙小贷正式上线。据悉，此次上
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农业银行已全面发行“信用币”产品，为符合条件的个人客户提供“即
　　11月9日，中国建设银行在北京正式宣布推出“龙支付”，这是建设银
　　家住南京六合区的李某，平日里一直把银行卡放在身上，每次取钱办业务的时候都
近日，央行发布了《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》（银发281号）文件
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国际支付宝里的美金结汇方法：国际支付宝(Escrow)会直接将钱汇到国内支付宝账户或绑定的银行账户中， 卖家可以选择美元和人民币两种收款方式。附注：1.买家通过信用卡支付时，国际支付宝(Escrow)会按照买家支付当天的汇率将美金转换成人民币支付到卖家的国内支付宝或银行账户中。2.只有设置了美金收款账户才能直接收取美金。3.使用“支付宝国际支付”的前提是18周岁以上持有中国居民身份证的自然人，通过支付宝个人实名认证的支付宝账户。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。离岸账户越来越难开，SOHO和新外贸公司如何破局？
中国加入CRS后，离岸账户越来越难开，SOHO和新外贸公司在收款上步履维艰。先来说一下各个银行开具离岸账户的条件，接下来用实例分析如何成功开户。
先，开离岸账户要有离岸公司。注册好离岸公司后，拿着离岸公司的整套资料和董事的身份证就可以去银行开户了。
PS：如果银行在香港，护照和港澳通行证也可以。
准入门槛：国内有关联公司并绑定开户；要求年营业额在500万美金以上。
开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。
使用方法：前三个月柜台办理不少于4笔以上业务，之后视情况开通网银。
开户及管理费用：开户20美金，每月5美。
开户时间：7~10天。
香港汇丰、渣打银行
准入门槛：国内有关联公司；年营业额达到1000万美金以上；国内关联公司近一年审计报告；近3个月银行流水，合同、发票等贸易凭证；董事3个月内住址证明文件。（估计刚做SOHO的小伙伴看到条件后很绝望）
香港DBS星展、恒生银行
准入门槛：
a. 香港公司股东董事，近三个月内的水电煤账单，上面有名字，有住址；若没有，也可以提供近的信用卡账单，要求上面有名字和地址。
b. 国内公司资料：营业执照复印件、近三个月银行流水账单、近一个年度财务报表（利润表和资产负债表）或审计报告，营业额在300万美金以上；
c. 以海外公司为抬头的合同或发票各一份。
d. 公司全套正本文件（如注册证书、新商业登记证、近一年年报、章程等）
开户时间：2个月，其中资料审核时间1个月，初审通过后下发账号，打启动资金，HKD2万2。其中香港公司、英国公司开户费HKD10000。
开户方式：官网电子申请预约，人工确认时间，亲自到香港办理开户。
准入门槛：国内有关联公司并绑定账号；营业额在300万美金以上
开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）
使用方法：前三个月柜台办理，收款5笔以上后开通网银。
开户及管理费用：同其他银行的基本要求。。
开户时间：7~30天审核。
准入门槛：国内要有关联公司；年营业额500万美元；要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。（难）
开户要求：同其他银行的基本要求。
使用方法：有网银，结汇需去柜台办理。
开户及管理费用：无开户费用和管理费。单笔手续费 低10美金，高50美金。
开户时间：一到两周。
以下是一个SOHO在中信开户的全过程。
我没有香港公司，先找了一家代理注册好公司，然后和银行预约好时间后留下半个月时间准备资料。准备资料的时候必须遵循下面几点：
1.&先，你要是一个真正的外贸人，不能有洗钱的倾向。这个大家都懂。如何证明你是外贸人，要有业务往来的邮件、发票、合同、水单等一切可以证明你业务资料的内容。这个需要你去打印，我是做服装的，我选了6个客户，每个客户分3页打印。
一页：客户资料：公司名称、公司网站、地址、客户基本情况简介。
美国: ABC Inc.
www.abcinc.com
<span style="font-family:微软雅黑;color:#000000;font-size:10.街道, 345市区, 456 州，USA。
客户基本情况：坐落于阿波普卡，阳光之州，旅游胜地。2014年起步的公司，主做运动服饰，零售价位属于高端款，目前处于前期上线准备阶段。
客户沟通情况：
<span style="font-family:微软雅黑;color:#000000;font-size:10. 上衣袖口略紧，裤子宽松、舒爽。打算下订单，数量为XXX，我司报价XXXX
<span style="font-family:微软雅黑;color:#000000;font-size:10. XXXX
<span style="font-family:微软雅黑;color:#000000;font-size:10. XXX
<span style="font-family:微软雅黑;color:#000000;font-size:10. 客户下单
二页：新邮件沟通进展情况
直接截图你和客户的邮件往来，包含完整的抬头：你和客户的企业邮箱，内容涉及到你的产品，关于下单、技术切磋、样品反馈等证明你和客户业务沟通往来的资料。
三页：产品信息
我是做服装的，三页我是彩打，注意是彩打，不是黑白打。彩打的内容是客户的设计稿和我司做的实物样品图片。具体产品情况，您具体分析，这里提供的是一个思路。
额外补充：你和客户的直接往来证据，我把客户给我寄送样品的快递单裁剪了下来钉在了文件上边，并且带了一套实物样品过去展示给银行方面。快递单上有客户的公司名称、地址、联系人这些信息，同样的也有你公司名称、联系人、地址这些佐证。
2. 有自己的域名、网站、企业邮箱（没有的话那就用你平时联系业务的），网站必须要有，这个彩打。
小技巧：网站页的banner图片是你主打的产品。
网站里边的邮箱、电话、联系人和你本人身份一直，在contact一栏里自己修改过来。
HTTP://WWW.XXX.COM
然后下边是彩打的网站页。
3. 名片一盒。对应你的网站、企业邮箱、业务产品。这个没什么多说的。费用在25-3左右，老家这边必须是200张，印了2盒。
4. CI，我把所有的CI全部黑白打印了一份。
5. 业务往来证据：我的发货方式是快递，我把所有的支付宝付款记录从后台调了出来，把所有的付款记录全部打印了。并标注清楚分别对应的是哪个CI， 以及和工厂之间的转账记录，也是全部截图，然后打印。
6. 半年银行业务流水。去银行办理，免费的。我特别用笔标注出来，并注明对应的是哪个CI。说明一下，我一直用的是中行私人账户收款，直接去当地中行打印就可以了。
7. 地址证明：电话费、水电费，只要是你的名字就行。
我这些都没有，我用的是拉网线的联通收费单，这个也可以。当然，其他渠道，需要务必和你的代理沟通。
整理玩这些资料之后，不要嫌麻烦，要反复和你的代理确认资料是不是可以，是不是准备的齐全，好自己列个清单，一个一个的和代理过一遍。一定要注意一样也不要少，好的办法是自己带着U盘，把这些资料都拷贝进去，以备可以随时打印。
按照约定时间到达银行，先和门口的门卫说一下自己的目的，她会给你安排座椅。说实话，他们真的太忙了，一个一个开户的特别多，大家真的要把所有的资料准备齐全，穿着得体这些什么的就不用讲了，做到基本的礼仪。
和经理见面、握手、上楼，对方表示让我久等很歉意，此一笔带过。流程如下：
看一下你的准备资料，问业务方向，主要出口，每年的销售额。
PS：销售额实际说就可以，别太离谱。你的银行流水就“出卖”了你。可以适当注水，但是千万别吹牛。
然后把名片给了对方，接着展示了实物样品，并且当场穿在身上让他看了一下效果。客户经理也笑着说我准备的资料非常齐全，接着就是签了一些文件，用的是香港银行的条形章、盖章、签字。
这里说下支票：开中信需要1000港币的支票，现金不接受。我是找代理开的，1000人民币开的1000港币。这个要去香港之前提前和代理办理好。我咨询过代理，代理告诉我如果开户不成功，1000港币的支票是返还的。
签字完毕之后，客户经理从我所有的客户资料里随意取了2份说是要去复印，我说不用了，您直接拿走就可以了。其他的文件都没有动如数的还给了我。对了，住址证明，经理就随意看了一眼，去办理手续的时候用的是我的港澳通行证。当然并不是说住址证明不重要，大家还是要准备齐全。
整个会谈非常快，大概在15至20分钟。主要时间其实就是展示了一下产品，阐述了一下业务范围和主要目标群体，接下来就是签字、盖章。问目标全体的时候千万不要讲你的客户主要是来自一些受制裁的，这样通过率会降低。你要非得偏爱伊拉克、阿富汗这些，那我也没办法。
个人心得是：重视前期的准备工作，不管对方看多少，起码咱们的态度是要诚恳、明朗。对于自己的业务范畴、销售额、客户群体要非常熟悉，这些都对开户成功有所帮助。