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用手机APP查询个人信用报告？ 要谨防潜藏风险
用手机APP查询个人信用报告？ 要谨防潜藏风险
中新网重庆5月9日电 (记者刘贤)目前，有很多手机APP显示可以查询中国人民银行征信中心的个人信用报告。中国人民银行重庆营业管理部9日发布消息称，中国人民银行征信中心目前没有APP，不建议在APP上查询个人信用报告。记者在APP商店里输入关键词“信用查询”，跳出多个相关APP。有APP在功能介绍中注明“直连央行征信”“线上直接获取央行征信报告”等字样。很多手机APP只要输入姓名、身份证等身份信息，就可轻松查询到自己的征信情况。中国人民银行重庆营业管理部征信管理处副处长唐雅洁说，上述APP仅是一个数据接口，通过链接到中国人民银行征信中心的个人信用报告查询网站查询个人信用报告。用户点击查询或确认按钮，即表示已授权APP查询自己的个人信用报告。在查询过程中，个人信息可能被保留在商业APP的服务器上，存在泄露和被不法分子利用的风险。中国人民银行重庆营业管理部提示社会公众：中国人民银行征信中心目前没有APP，社会上的手机查询APP与中国人民银行征信中心无关，不建议在APP上查询个人信用报告。唐雅洁说，目前，个人信用报告的正规查询渠道有三种：一是在中国人民银行各分支机构现场查询(重庆辖区查询网点可登陆http://chongqing.pbc.gov.cn查询)。二是通过个人信用报告自助查询代理点查询。三是登陆中国人民银行征信中心官网查询(www.pbccrc.org.cn)。有记者在新闻发布会上提问：此前有报道称个人征信查询次数过多可能影响信用，进而影响贷款，是否有这种情况？唐雅洁说，目前个人信用报告上可看到被查询次数。有的放贷机构可能以被查询次数多，推断该客户贷款比较多。信用报告只是一种客观展示。放贷机构如何看待报告内容，是基于其内部风险管理原则，由其自身把握。
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手机APP应用软件查询央行征信个人信用报告 不靠谱！
来源:北京青年报
&　　最近一年，一些手机APP开始在朋友圈卖力推广，号称不用跑银行排队等候，在手机上下载个APP应用，就可以查询自己在央行征信系统中的个人信用报告。有市民下载使用后还感觉很方便，完全没有感知到这背后埋藏着严重的信息安全隐患。日前，中国人民银行发布《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(以下简称&通知&)，通知指出，运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理，严格授权查询机制，未经授权严禁查询征信报告，规范内部人员和国家机关查询办理流程，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。
&　　多种APP称可以&直连央行征信系统&
&　　昨天，北京青年报记者登录央行征信中心官网，首页正中间就是一行醒目的加粗红字：&安全提示：征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。&
&　　随后，北青报记者在苹果的APP商店里用&征信&关键字随意搜索出十多条号称可以进行个人征信查询的APP，其中好几个都自称&直连央行征信系统&。比如，一款由杭州某信息技术公司开发的名为&征信-个人征信查询&的APP,介绍自己&直连央行征信查询中心，24小时免费领取个人征信查询报告&&是您随时查看个人征信报告的信用助手&。还有一款杭州某资产管理公司开发的&征信报告-贷款信用报告在线查询&APP，自称&对接央行征信中心，进行身份验证，24小时快速免费查询个人身份报告，无需去银行奔走排队，省时省力&。
&　　业内人士告诉北青报记者，现在接入央行征信系统的只有符合条件的银行和小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行等金融机构，市场上这些第三方APP本身是不可能与央行直连的。只不过用户用自己的个人信息在这些APP上注册后，APP可以通过技术手段，帮助用户在手机上进入央行征信中心的个人信用信息服务平台进行查询。对用户来说，无论是注册、身份验证还是最后收到查询报告，整个过程是在APP上进行的。但实际上是这些APP利用用户提供的信息，帮助用户在征信中心的平台上进行查询。对征信平台来讲，通过APP来查询的人和直接进入平台查询的人在流程和需要提供的信息上并没有不同。这些APP实际上充当了一个中介的角色。
&　　第三方APP留下极大安全隐患
&　　既然个人可以在网上查询自己的征信报告，为什么还会有人要在手机APP上查询呢？业内人士告诉北青报记者，主要就是图个在手机上查询的方便，但其实这种方式非常不安全，很容易被盗用信息。因为，用户在使用这些APP的过程中，一般要通过手机和验证码注册，随后还要进行身份验证。在身份验证的过程中，用户需要输入身份证等个人信息、还要回答一些私密问题甚至还可能被要求输入银行卡等信息。这些信息和随后查询到的央行征信报告(记载了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息)，全都是最容易被盗用、最需要保护的个人隐私。但是，从理论上讲这些APP可以轻而易举地将它们留存使用，给客户留下极大的安全隐患。一旦之后被人非法使用，将造成难以预测的后果。这也正是此次央行明文禁止未经授权认可的APP接入征信系统，加强对征信系统查询管理的主要原因。
&　　事实上，一些不靠谱的APP此前已经在用户的差评中显形。北青报记者昨天看到，厦门某融资租赁公司开发的一款&信用查询&APP，号称是全国第一款支持手机查询个人央行信用报告的APP,可用户评分只有1.7分。有用户抱怨&不是收不到验证码就是登录不上&，还有用户直言&这软件就是骗人信息的，千万注意&。
&　　央行要求规范异议处理流程
&　　据了解，央行通知要求，运行机构和接入机构要切实加强对征信各级管理人员和从业人员的全员征信合规性教育培训，围绕征信信息安全管理，通过加强征信系统用户管理、健全征信信息查询管理、优化自助查询机管理、完善征信异常查询监控机制、妥善办理异议与投诉等措施，完善征信业务操控流程，牢牢守住不发生征信信息安全风险的底线。
&　　在健全征信信息查询管理方面，通知要求运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理，严格授权查询机制，未经授权严禁查询征信报告，规范内部人员和国家机关查询办理流程，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。从严管理批量数据，按照合法、正当、必要的原则，严格按流程和保密要求办理批量数据的抽取、留存、流转、应用和销毁，确保各环节数据安全。
&　　同时完善征信异常查询监控机制，妥善办理异议与投诉。运行机构和接入机构应分级建立征信用户查询操作日核查机制，完善异常查询监控、处置与报告机制；不断优化和调整征信查询日核查与实时监控指标，不断提高征信用户自查与自控的能力。严格遵守异议处理时间，规范异议处理流程，按规定出具相关文书，做好异议申请、处理资料的保存、归档；强化投诉办理，规范投诉流程，及时办理信息主体投诉，提高信息主体的满意度。以异议和投诉为重要线索，对可能涉及的征信信息安全风险事件及时进行全面排查，及时发现问题和排除隐患。文/本报记者 程婕
&　　查询央行个人信用报告
&　　有四种官方途径
&　　据了解，目前，个人信用报告的官方查询渠道主要有四种。其中线下查询方式有两种，第一种是现场查询，可以在各地央行的征信分中心或其他指定分支机构进行柜台查询。北京有两个柜台查询点，中国人民银行征信中心北京市分中心和中国人民银行中关村国家自主创新示范区中心支行。第二种是自助机具查询，可以通过指定银行网点的自助查询机查询，北京地区目前有工行、建行、招行、浦发、平安、北京银行、北京农商银行等银行的40多个网点布放了自助查询机。
&　　线上查询方式也有两种，一种是互联网查询，需要个人登录央行征信中心的个人信用信息服务平台进行注册和提交申请。另一种是中信、招行等银行的网银用户在网银上查询。
&　　银行业内人士告诉北青报记者，个人通过央行征信中心的个人信用信息服务平台查询征信报告最方便，安全性也有保障。但是线上查询只能查到简化版的征信报告，如果需要明细版只能线下查询。
原标题：手机APP“直连央行征信”不靠谱 易被盗用信息
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48小时点击排行榜　　手机怎么查个人征信？下面，银行信息港小编为大家介绍手机查询个人征信详细流程。　　近日，就有细心的市民发现，通过手机应用商推出的一款手机APP，就可以足不出户查询到自己的个人征信报告了。　　注册成功后即可查询报告　　在热心读者的帮助下，记者找到了一款能够提供个人征信报告查询的手机APP应用。　　6日，记者在自己的手机中下载了该款应用，尝试查询，别说，还真查到了。　　记者使用的是iPhone手机，在App Store里，就可以找到这款应用并下载。下载打开应用后，进入 添加征信账户 界面。通过点击 添加征信账户 、 首次开通央行征信查询 、填写 身份信息界面 、补充 用户信息 、注册登录名和密码进行登录、10分钟内回答系统5个问题等一系列操作，即可完成账户注册。　　接下来，便是等待一条带有查询码的短信了。记者等了约4个小时接到了一个6位的验证码。回到APP登录后，在 信用报告审核中 的界面点击 立即查看 ，输入验证码后，便可查询个人征信报告了。(来源:南^方^财^富^网)
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08:02:55&&&&来源：&&&&&&&&责编：张帆
申请信用卡、房贷或是车贷，个人征信报告是重要的参照之一，如今已扮演着非常重要的角色。通常情况下，个人征信报告需要去中国人民银行各地分支机构的征信中心查询。然而很多人却发现，自己的手机APP应用商店里有不少征信查询软件，这些软件均号称对接央行征信中心，可快速免费查询。通过这种方式得到的个人征信报告可信吗？
看起来很“方便” 实则隐藏风险
记者在手机应用商店搜索“征信查询”关键词后，便出现近十余款APP应用，这些软件普遍描述有“对接中国人民银行征信中心，随时查看个人信用报告”“直连央行征信查询中心”“24小时免费领取个人征信查询报告”等字样。记者尝试下载其中一款征信查询软件，打开后首先提示需要通过手机号和验证码注册，接下来还要输入姓名、身份证号等个人信息。不难想象，若是用户按要求填写信息后，这些个人资料就会免费提供给应用商。
个人征信报告是记录居民信用情况的综合性报告，包含贷款情况和信用卡使用情况等，是银行等金融机构发放贷款的重要依据。业内人士介绍，这些第三方征信查询APP并无明确的授权，多半就是中介商，根本不具备连接央行的资质，其基本上都是采用“模拟网页登录方式”连接央行征信中心的“互联网个人信用信息服务平台”，来“代查”个人信用报告。
事实上，在该类APP的用户评价当中，相当一部分使用过的用户明确提到，用个人手机号注册后的第二天就会收到各种贷款办理的电话。央行发布的相关报告也提到手机APP查询个人信用报告潜藏一定风险，授权查询要慎重。
有专家表示，多数征信代理APP跟央行征信中心并无合作关系，而用户又大多未认真阅读APP征信代理查询协议。更重要的是，个人征信信息具有特殊重要价值，相当于“经济身份证”，这种代查行为很可能会导致个人信息泄露以及被商家非法利用，所以对于普通用户而言，一定要选择通过官方渠道进行个人征信查询。
央行喊话“禁止” 手机查询需谨慎
5月初，央行下发《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（简称102号文），就进一步加强金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构征信信息安全管理有关事项提出要求，明确征信运行机构和接入机构未经授权严禁查询征信报告，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。从严管理批量数据，按照合法、正当、必要的原则，严格按流程和保密要求办理批量数据的抽取、留存、流转、应用和销毁，确保各环节数据安全。在征信业务操控流程上，采取加强征信系统用户管理、健全征信信息查询管理、优化自助查询机管理、完善征信异常查询监控机制、妥善办理异议与投诉等措施。
记者登录央行征信中心网站看到，该网站已在首页明显位置标红作出安全提示：“征信中心未授权任何第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。 ”同时该网站还针对不同的用户需求，提供个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告三种信用信息产品。用户可采用银行卡验证、数字证书验证、问题验证等多种验证方式，获得便捷验证体验。
根据央行征信中心的规定，个人信用报告的查询目前仅限于人民银行、商业银行和依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等），不管选择哪家机构，查询者获取个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。记者咨询了合肥市多家银行，客户经理均表示，手机APP查询的征信报告不会被认可，个人想要清楚地了解征信情况，需要到人民银行现场查询或选择指定银行的自助机详询。
记者也随机采访了多位合肥市民，他们中的大多数人表示不敢轻易相信第三方查询软件，担心个人隐私会被泄露。据了解，目前个人信用报告的正规查询渠道有三种：在央行各分支机构现场查询、通过个人信用报告自助查询代理点查询、登录央行征信中心官网查询。
用户自觉“排斥” 监管治理跟上
一直以来，对于个人征信行业，相关监管机构从一开始就对其采取“高门槛、严要求”。在这次下发的《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》中，央行要求运行机构和接入机构应分级建立征信用户查询操作日核查机制，完善异常查询监控、处置与报告机制。央行将严厉处罚征信信息泄露情况，对企业和个人征信系统的接入机构实行考核、评级管理，依据考核计分情况，将接入机构评为A、B、C、D四个等级。
除了强化非现场监管、加大现场执法检查力度以外，违法违规成本也会加大。央行表示，对接入机构的考核评级结果，将作为实施征信现场执法检查、中央银行对金融机构内部评级、对征信查询服务费用实行优惠、调整对征信系统的查询权限、确定金融机构存款保险评级结果和核定金融机构存款保险费率等的重要依据。对于问题严重的机构，央行将责成其调整其用户管理权限，直至暂停为其提供征信查询服务。
互联网金融背景下，用户信息安全已经成为关注焦点。专家建议央行对数据平台进行加密升级，增加信息反抓取功能，从技术角度杜绝第三方APP的违规操作。其次要尽快制定一部专门的信息安全法，保护用户个人隐私，让违法行为得到惩处。对用户而言，银行业内人士均提醒说，不可依赖手机APP上所提供的一些征信查询，要小心个人信息被“出卖”。记者 何明
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