接到客户咨询，其通过某教育分期平台报了某培训机构1年2万元的VIP课程，使用该平台提供的教育分期服务分12个月还款，结果两个月后培训机构跑路，是否可以不用还款？事实上近期随着教育分期市场火热起来，也发生了多起培训机构利用学员向分期平台进行教育分期贷款，后携款跑路的恶性事件，如智鼎科技教育、环球托业还有12月份跑路的环球美联。据了解很多教育分期平台为了获得申请分期学费服务的学员（借款人），通常都会选择B端培训机构进行合作。那么若培训机构跑路了，学员在没有享受服务的情况下还需要继续向平台还钱吗？消费者与培训机构、分期平台签订合同时应当注意什么？
一、机构携款跑路，消费者未接受培训仍需要向平台还款
消费者需厘清在这种教育消费分期中各方的角色与关系，事实上消费者在教育分期平台上申请分期贷款的时，与培训机构、分期平台形成了两种不同的法律关系。各方法律关系如下图：
1、消费者与培训机构是服务关系，即机构向消费者提供各种技能培训服务，消费者向机构交培训费，此时消费者与培训机构签订的是&培训服务合同&。
2、分期平台主要有两种，一种是消费金融公司自己经营的平台，该平台有消费金融牌照，可以发放个人消费贷款，即平台向消费者提供贷款，消费者分期还钱（签订&借贷合同&，形成借贷关系），如&北银消费&。
另一种分期平台是作为信息中介平台，撮合小额贷款公司、其他金融机构或P2P出借人（统称&出借人&）向消费者提供消费贷款，即平台向消费者提供信息中介服务（签订&用户服务合同&，形成居间服务关系），出借人向消费者提供贷款（签订&借贷合同&，形成借贷关系），如&百度有钱花&、&分期学&。&
因为消费者与培训机构、消费者与分期平台之间是不同的法律关系，所以一旦培训机构不能向消费者提供培训服务，消费者只能基于培训服务合同找培训机构承担违约责任，要求培训机构退钱或赔偿自己遭受的损失。而消费者不能因为没有获得培训机构的服务，而不向平台/出借人还款。因为平台/出借人已经履行贷款合同的约定，向培训机构垫付了学费，消费者若不向平台/出借人还款，则属于对平台/出借人违约。
因此若培训机构携款跑路，消费者虽未接受培训，但仍应当根据借贷合同履行还款义务。
二、消费者与培训机构、分期平台签订合同时需注意什么？
1、就消费者与培训机构签订的培训服务合同而言，应当关注能否中途退学、退费，以及因为培训机构的原因不能提供服务的，消费者能否要求退费或要求支付违约金、赔偿损失。
情形一：某培训机构服务协议中约定：&培训服务过程中，不论出现任何原因，学员均不得要求退费。&对于如此严苛的条款，消费者应当谨慎对待，否则出现机构跑路，消费者不但享受不了服务，还退不了学费，甚至还需向分期平台偿还贷款。
2、就消费者与分期平台或出借人签订的用户服务合同/借贷合同而言，应当关注借贷主体、借贷金额、借款利率、还款期限、逾期后果（如逾期后的违约金、催债方式以及对征信记录的影响）、个人信息保护等基本信息。
情形二：某平台制定的分期服务合同中约定：&如消费者违约，消费者同意培训机构停止向消费者提供当期的培训学习服务，直至消费者将逾期本金、服务费、违约金及其他款项清偿完毕。&则按照此约定，消费者一旦未按时还款，则平台可以通知培训机构不向消费者提供培训，也就是说虽然培训机构收到了消费者（以贷款形式）支付的学费，但是在消费者不能向平台还钱的时候仍然可以不提供培训。
情形三：某平台制定的分期服务协议中约定：&若消费者逾期还款，应每日向出借人支付当期应付款千分之五的违约金，向平台支付当期应付款千分之五的逾期管理费。&根据此约定，消费者一旦逾期，将承担高额的违约金和逾期管理费。因此提示消费者应当注意合同条款，切勿嫌格式合同麻烦而忽略一些严重影响自身权益的重要条款。
教育分期成为互联网消费金融市场的一片蓝海，但由于培训机构跑路或诈骗等事件的爆发，对整个行业造成了不利影响。分期平台作为培训机构学费分期服务的提供方，连同合作的金融机构，为大量学员垫付了大额培训学费，遭受了巨大的资金损失。
而一些分期平台与培训机构合作，若因为风控缺失，忽略对培训机构的审核，而导致学员遭受损失，也将承担相应的过错责任。故提示教育分期平台应当优化与培训机构的合作方式，加强对机构的审核。如要求培训机构缴纳保证金或风险赔付金，平台分期垫付培训费，以降低因培训机构跑路给消费者和平台自身造成的资金损失。
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编辑：谭梦桐花2800元分期买了部手机 没看清合同多花一倍的钱花2800元分期买了部手机 没看清合同多花一倍的钱中国江苏网百家号中国江苏网10月7日讯 无论是买车、买家电还是买手机，到处都有分期付款的踪影，其中有些无良商家，抓住了消费者分期的心理，在手机分期业务背后设下一个又一个陷阱。昨天，溧阳消协溧城分会发布消费警示，提醒消费者分期付款买手机要谨慎。去年4月，林女士在溧城燕山路的一家手机店花2800元分期购买了一部vivo手机。双方谈好首付280元，以后每期218元，12期还完全款。林女士当时也未细细查看合同。今年5月，林女士已还完了第12期，却发现还在扣款，这才发现合同上写明：需还款24个月。她认为对方涉嫌欺诈，遂向溧阳消协溧城分会投诉。消协调查发现，林女士是与深圳前海达飞金融服务有限公司签订的分期合同和贷款申请表。该单位在溧阳没有办事机构，是业务员直接出面与林女士办理的相关贷款业务，目前该业务员已无法联系，最终只能终止调解。溧阳消协称，林女士的遭遇并非个例。分期付款买手机确实为许多捉襟见肘的人提供了方便，甚至零首付就可以拿到心仪手机，但消费者容易掉进个别不良金融理财公司的陷阱。这些公司手续不健全，甚至并无权限涉足金融信用贷款，名称、地点、账户、主体大部分不明确，让消费者没办法追诉。一旦出了问题得不到任何合理的解决。此外，虽说借贷双方约定的利率未超过年利率24%，但这些公司会收取客户服务费、财务管理费、增值服务费、担保费等名目繁多的费用，如滚雪球般沉重。消协提醒消费者，如果要办理分期付款，一定要注意以下几点：尽量选择银行办理分期付款，毕竟，银行有相对成熟的分期服务，费用都是透明可查询的；仔细阅读分期合同，详细了解分期的具体费用明细，明确分期费率为多少、每月需还款多少、最终需还款多少以及还款方式，如果逾期未还款，逾期利息是多少，提前还款或提前终止协议是否会产生高额的违约金；保存好消费凭证和分期付款的合同，如果产生消费纠纷及时向消协、当地的市场监督管理局反映；衡量自己的偿还能力再选择分期付款业务，一旦不能及时还款，会影响到个人信用记录，最后得不偿失。 （庄奕 蒋霖）本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。中国江苏网百家号最近更新：简介:中国江苏网是由江苏省委、省政府组建的省级作者最新文章相关文章13:58 提问
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教育分期：消费者应该如何防坑？
　　接到客户咨询，其通过某教育分期平台报了某培训机构1年2万元的VIP课程，使用该平台提供的教育分期服务分12个月还款，结果两个月后培训机构跑路，是否可以不用还款？事实上近期随着教育分期市场火热起来，也发生了多起培训机构利用学员向分期平台进行教育分期贷款，后携款跑路的恶性事件，如智鼎科技教育、环球托业还有12月份跑路的环球美联。据了解很多教育分期平台为了获得申请分期学费服务的学员（借款人），通常都会选择B端培训机构进行合作。那么若培训机构跑路了，学员在没有享受服务的情况下还需要继续向平台还钱吗？消费者与培训机构、分期平台签订合同时应当注意什么？
　　一、机构携款跑路，消费者未接受培训仍需要向平台还款
　　消费者需厘清在这种教育消费分期中各方的角色与关系，事实上消费者在教育分期平台上申请分期贷款的时，与培训机构、分期平台形成了两种不同的关系。各方法律关系如下图：
　　1、消费者与培训机构是服务关系，即机构向消费者提供各种技能培训服务，消费者向机构交培训费，此时消费者与培训机构签订的是“培训服务合同”。
　　2、分期平台主要有两种，一种是消费金融公司自己经营的平台，该平台有消费金融牌照，可以发放个人消费贷款，即平台向消费者提供贷款，消费者分期还钱（签订“借贷合同”，形成借贷关系），如“北银消费”。
　　另一种分期平台是作为信息中介平台，撮合小额贷款公司、其他金融机构或P2P出借人（统称“出借人”）向消费者提供消费贷款，即平台向消费者提供信息中介服务（签订“用户服务合同”，形成居间服务关系），出借人向消费者提供贷款（签订“借贷合同”，形成借贷关系），如“百度有钱花”、“分期学”。
　　因为消费者与培训机构、消费者与分期平台之间是不同的法律关系，所以一旦培训机构不能向消费者提供培训服务，消费者只能基于培训服务合同找培训机构承担违约责任，要求培训机构退钱或赔偿自己遭受的损失。而消费者不能因为没有获得培训机构的服务，而不向平台/出借人还款。因为平台/出借人已经履行贷款合同的约定，向培训机构垫付了学费，消费者若不向平台/出借人还款，则属于对平台/出借人违约。
　　因此若培训机构携款跑路，消费者虽未接受培训，但仍应当根据借贷合同履行还款义务。
　　二、消费者与培训机构、分期平台签订合同时需注意什么？
　　1、就消费者与培训机构签订的培训服务合同而言，应当关注能否中途退学、退费，以及因为培训机构的原因不能提供服务的，消费者能否要求退费或要求支付违约金、赔偿损失。
　　情形一：某培训机构服务协议中约定：“培训服务过程中，不论出现任何原因，学员均不得要求退费。”对于如此严苛的条款，消费者应当谨慎对待，否则出现机构跑路，消费者不但享受不了服务，还退不了学费，甚至还需向分期平台偿还贷款。
　　2、就消费者与分期平台或出借人签订的用户服务合同/借贷合同而言，应当关注借贷主体、借贷金额、借款利率、还款期限、逾期后果（如逾期后的违约金、催债方式以及对征信记录的影响）、个人信息保护等基本信息。
　　情形二：某平台制定的分期服务合同中约定：“如消费者违约，消费者同意培训机构停止向消费者提供当期的培训学习服务，直至消费者将逾期本金、服务费、违约金及其他款项清偿完毕。”则按照此约定，消费者一旦未按时还款，则平台可以通知培训机构不向消费者提供培训，也就是说虽然培训机构收到了消费者（以贷款形式）支付的学费，但是在消费者不能向平台还钱的时候仍然可以不提供培训。
　　情形三：某平台制定的分期服务协议中约定：“若消费者逾期还款，应每日向出借人支付当期应付款千分之五的违约金，向平台支付当期应付款千分之五的逾期管理费。”根据此约定，消费者一旦逾期，将承担高额的违约金和逾期管理费。因此提示消费者应当注意合同条款，切勿嫌格式合同麻烦而忽略一些严重影响自身权益的重要条款。
　　教育分期成为消费金融市场的一片蓝海，但由于培训机构跑路或诈骗等事件的爆发，对整个行业造成了不利影响。分期平台作为培训机构学费分期服务的提供方，连同合作的金融机构，为大量学员垫付了大额培训学费，遭受了巨大的资金损失。
　　而一些分期平台与培训机构合作，若因为风控缺失，忽略对培训机构的审核，而导致学员遭受损失，也将承担相应的过错责任。故提示教育分期平台应当优化与培训机构的合作方式，加强对机构的审核。如要求培训机构缴纳或风险赔付金，平台分期垫付培训费，以降低因培训机构跑路给消费者和平台自身造成的资金损失。（谭鸿 李灿 |金诚同达律师事务所）
（责任编辑：张洋 HN080）
和讯网今天刊登了《教育分期：消费者应该如何防坑？》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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