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企业收取银行承兑汇票必须关注的几个重要问题汇总
百科承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。企业在日常经济活动中，时常会接触到银行承兑汇票。为了维护企业正当合法的权益，避免在使用银行承兑汇票时遭受损失和不必要的纠纷，企业在收取银行承兑汇票时应注意以下事项。&第一部分 收取银行承兑汇票注意事项
（一）银行承兑汇票票面整洁，字迹无涂改，票面无破损。银行承兑汇票出票日期、到期日期及银行承兑汇票大小写金额书写规范。银行承兑汇票出票人的印鉴章（财务章、法人章）中字迹清晰。（二）银行承兑汇票正确的盖章方式是在背书框中央空白处加盖印鉴章。印鉴章要清晰，印章内字迹不得缺损。（三）银行承兑汇票如因印鉴章模糊，需续盖的，原则上续盖章仍需盖在框内空白处，若因框内空白处盖不下第二枚章，印鉴章超出框外，则印鉴章需与背书框的下框线相交，背书人印鉴章不得悬于框外。（四）银行承兑汇票印鉴章不得盖在“被背书人”一栏，印鉴章不得超出上框线。（五）银行承兑汇票被背书人抬头需正确书写，且字迹工整，并银行承兑汇票背书有连续性，即被背书人的抬头必须是下一个背书框中所盖的财务章的抬头。（六）如银行承兑汇票后附证明的，一般情况下不收取。如特殊情况收取的，则收取时需核对证明信的内容与银行承兑汇票内容（出票人资料，收款人资料，金额，日期，事由，出证明人的印鉴章，公章。）（七）农村信用社开出的银行承兑汇票不收取。各地城市商业银行开出的银行承兑汇票需与财务确认是否收取。第二部分 &承兑汇票的真伪的判断方法
企业财务人员能否把住审查关，对防范银行承兑汇票票据风险至关重要。从长期工作经验中总结出五种方法：一查，二听，三摸，四比，五照，实用有效。（一）一查：即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。1. &清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辨，达到“两无”，即：—无污损，指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。—无涂改，指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。2. &完整性：主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全，达到“两无”，即：无残缺，指票据无缺角、撕痕或其他损坏。无漏项，指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全。3. &准确性：主要指票面各记载要素填写正确，签章符合《票据法》的规定，达到“两无”，即：无错项，指票据的行名、行号、汇票专用章等应准确无误，背书必须连续等。无笔误，指票据大、小写金额应一致，书写规范，签发及支付日期的填写符合要求(月份要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零,10,20,30 前加零)4. &合法性：主要指票据能正常流转和受理，达到“两无”即：无免责，指注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不得办理贴现。无禁令，指票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围。（二）二听：即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪。用手抖动汇票，汇票纸张会发出清脆的响声，能明显感到纸张韧性，而假票的纸张手感则软、绵、不清脆，而且票面颜色发暗、发污，个别印刷处字迹模糊。（三）三摸：即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪。汇票号码正、反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨，用手指触摸时有明显的凹凸，假票的号码则很少使用渗透性油墨，而且用手指触摸时凹凸感不明显。（四）四比：即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪。1. &纸张防伪：不需借助仪器可看到在汇票表面无规则的分布着色彩纤维；汇票纸张中加入一种化学元素，如用酸、碱性物质进行涂改，汇票则会变色。2. &油墨防伪：汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成，如票据被涂改、变造，此处则会发生变化，线条会消失。3. &缩微文字：汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成；汇票中间是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线，横贯整个票面的宽带区域。4. &印刷防伪：汇票右下角的梅花花心内为小写汉语拼音H 的字样。注意H 字母应为空心。（五）五照：即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪。1. &放大灯：在放大灯下可观测到汇票正面的印刷纹路清晰连续，且纸张无涂改变色痕迹。同时，还可通过子母放大镜的子镜观测到汇票正面清晰连续的缩微文字。2. &短波灯：在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应。3. &长波灯：在条波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维；汇票正面大写金额线有红色荧光反应；汇票的左上角印有红色的承兑行行徽，呈现桔红色；汇票字样右侧有暗记，为各行行徽（工行为“ICBC”字样），长波灯下呈淡绿色荧光反应。4. &水印灯：在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花，以及“HP”字样，一正一倒，一阴一阳的进行排列，位置不固定，定向不定位。&第三部分 承兑汇票需要注意的其他事项
（一）承兑汇票是否挂失止付企业在收取银行承兑汇票时，应注意审查该票据是否已挂失止付。（二）承兑汇票是否过期承兑汇票背书转让时必须在汇票到期日之前，超过到期日，票据不能转让。（三）背书是否连续及背书的重要性1. &以背书转让的承兑汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。2. &所谓背书连续，是指在票据转让中，转让承兑汇票的背书人与受让承兑汇票的被背书人在承兑汇票上的签章依次前后衔接。3.承兑汇票背书不连续会直接影响最后持票人的票据权利，如背书转让、贴现、承兑等。4. &银行承兑汇票时到期无条件支付的票据，对票据本身的要求很高，如：填写是否规范、内容是否正确，有无涂改、汇票专用章以及企业的财务章、法人章是否正确，背书是否连续等，任何一点瑕疵都会影响承兑。5. &印鉴要清晰，除背书要盖印鉴章外，粘接处也要加盖骑缝章；如果出现不清楚状况时，可要求相应的企业出具《证明》；粘单时背书转让过程中经常遇到而又最容易产生分歧的地方，应使用由人民银行统一印制的粘单，而不得自制。&第四部分 &哪些银行承兑汇票不可收取
一般，具有如下某种特征的银行承兑汇票不可收取1. &背书人的签章不清晰；2. &盖在汇票与粘贴单连接处的骑缝章不清晰；3. &盖在汇票与粘贴单连接处的骑缝章位置错误，正确的做法是盖章时连接处的缝应该穿过骑缝章的中心；4. &骑缝章与前面背书人签章有重叠；5. &背书人的签章盖在背书栏外；6. &被背书人名称书写有误、或有涂改、或是未写在被背书人栏上；7. &背书不连续：如背书人的签章与前道被背书人的名字或签章不一致；8. &汇票票面有严重污渍，导致票面一些字迹，签章无法清晰辨别；9. &汇票票面有破损或撕裂；10. &汇票票面字迹不够清楚，或有涂改；11. &汇票票面项目填写不齐全；12. &汇票票面金额大小不一致；13. &出票日期和票据到期日没大写，或不规范；14. &承兑期限超过6个月；15. &出票人的签章与出票人名称不一致；16. &汇票收款人与第一背书人签章不一致；17. &粘贴单不是银行统一格式；18. &连续背书转让时，日期填写不符合前后逻辑关系，如后道背书日期比前道早。上述1-9项为较常见情况，10-18项较为少见。不可收取的银行承兑汇票的特征当然不止上述18种，不可能一一详尽列举，关键还是经办人要仔细认真。栈内解读：一周承兑汇票贴现市场概览 （1月8日-1月12日）
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真实案例分析，教您如何在银行承兑汇票过期后索权
作为一种有价票据，银行承兑汇票仅有2年的期限时效，若持有的承兑汇票过期，如何索权呢？今天小编将通过真实案例分析，为大家解析”索权之道。“根据票据法第17条的规定，银行承兑汇票的权利时效为到期日2年。而票据法第18条规定了持票人因为时效的经过丧失票据权利的，仍然享有民事权利，可以要求承兑人或出票人支付与票据金额相当的利益。（ 此为索权的法律依据。）案例分析本文案例中，公司A所持有的承兑汇票过了2年的权利时效，后通过诉讼要求承兑行支付票款相当的资金。案例：原告宜兴A公司诉称，其与其他公司在经济往来过程中获得由被告承兑的金额为20万元的银行承兑汇票三张，其持该三张承兑汇票向被告请求付款时遭拒，现请求判令被告支付票据利息60万元，诉讼费其自愿承担。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：1、上海东龙服饰有限公司向其订货的采购订单2份和增值税发票一份，证明其通过支付相应的对价取得承兑汇票;2、出票人为南通威乐普服饰有限公司，收款人为上海东龙拉链制造有限公司，付款行为海门市农信联社，汇票金额为20万元，到期日为日的银行承兑汇票三张;拒绝付款理由书三份，证明原告持承兑汇票向被告承兑，被告以承兑到期日已超2年，持票人丧失票据权利为由拒绝付款。被告海门农商银行辩称，原告在汇票到期日后的两年内未请求付款，票据权利丧失。故请求法院依法判决。对原告提供的证据1.2的真实性、合法性及与本案的关联性，被告没有提出异议。本院认为，原告提供的证据1、2，能够证明原告因支付了相应的对价取得承兑汇票，且被告对此又无异议，依法予以认定。经审理查明：日，南通威乐普服饰有限公司委托海门市农信联社签发了三张汇票号码分别为：447的银行承兑汇票，出票金额均为人民币20万元，收款人为上海东龙拉链制造有限公司，汇票到期日为日，付款银行为海门市农信联社。三张汇票均经过了三次背书，被背书人依次分别为：上海东龙服饰有限公司、上海良翊拉链有限公司、宜兴市A金属线材有限公司(即本案原告)。原告因与上海东龙服饰有限公司、上海良翊拉链有限公司发生业务往来取得上述三张承兑汇票。但原告未在付款到期日前两年内提示付款。2013年12月，原告向被告托收，被告以原告付款请求已经超过规定期限、票据权利丧失为由拒绝承兑。原告遂向本院起诉，要求被告兑付票据利益60万元。法院判决如下 被告江苏海门农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告宜兴市A金属线材有限公司票据利益款人民币60万元。银行承兑汇票到期超过2年怎么办，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
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栈内有料| 接触票据行业久了，这些内幕你不得不懂
在正文开始前，请允许我抛出问题“三连杀”各路栈友排排坐，问题来了！！！企业开票的目的是什么？中介如何操作票据业务？如何防范票据风险？那么，各路栈友你们知道几个？现在你的状态是否是这样的？或是我们拒绝暴力，以下内容且读且珍惜！读完此文，你就是这个票据界最懂“潜规则”的人。下面，请让我栈小二为你们解答这五个问题，以下正文不涉及敏感词汇，18岁以下未成年人皆可读。PART 11.&&&&企业开票的目的是什么？是为了正义吗？不，是为了活！对，为了自己能活！为什么这么说呢？这还得从企业开票的票据类型说起，企业开票一般开具融资票和流通票两类。但是无论哪类其目的都是：缓解企业资金紧张，用最低的成本获得更多的收益。& & &且这些开票企业一般对资金的需求比较大，这大多为生产型企业，大多数企业都有固定厂房设施或是生厂车间，即劳动密集型企业。开票企业的资金周转周期比较长，从产品订单到设计开发再到生产出厂通常都是需要几个月时间甚至一年以上的周期，在这个周期内，对资金的需求持续增加，注入的资金却很有限，因此多数企业会通过开承兑来缓解短期内的资金短缺问题。开票企业一般都对资金的持续性要求比较高，无论是融资票的开票企业还是流通票的开票企业，通常都对资金有持续的需求，万一资金中断可能会导致生产中断甚至是资金链断裂导致企业倒闭。所以企业开具的目的就是为了企业生存，“存活“才是企业创造业绩的前提。PART 2& & & & & &&2.&&&&中介的操作模式有哪些？（在这里，栈小二仅介绍三种日常操作频率较高的，如有需要可以后台留言咨询哦）01直贴、代贴（当天出款）包括带行操作和与当地银行合作两种。直贴模式对于企业来说相对正规，可以拿到银行的贴现凭证，供后期财务记账使用。直贴和代贴因为不占用中介自身资金，因此贴现利率比较低；带行操作指直贴行驻扎在中介办公区域操作业务，贴现企业需自己开户或者用中介提供的包装户办理贴现业务；与当地行合作一般是企业将票送到指定银行，由中介进行背书，提供包装资料后办理贴现业务，贴现款先打到中介账户然后再由中介划至贴现企业指定账户，目前市场当天打款多为该种模式；此种模式涉及到查询回复和贴现资料整理准备问题，因此业务操作时间长，通常需要半天甚至一整天的操作时间才能出款而且受大额开放时间限制。02查复出款即查询回复后出款。一般是中介拿到票面后委托某银行发送大额查询，等到查询回复没问题后见票打款，直接从中介账户划款至持票企业账户；此种方式因需要中介提前垫付贴现款，因此贴现利率相对比较高，且没有银行贴现凭证。流程比直贴和代贴简单，耗费时间相对较短03买断即见票打款。通常适用于当日开出的新票（多为柜台票），或者前一日开出的新票，中介在见到票后不进行大额查询，验票无误后直接将约好的款项划至贴现企业账户。该操作方式打款快，且业务办理时间短。但对于企业来说，利率比较高；对于中介来说存在一定的挂失或者票据伪造风险。文章阅读到这里，我们已经解答了两个问题：企业开票的目的是什么？和中介的操作模式有哪些？‘而最后一个问题，相信也是各位栈友最为关心的。PART 33. & &如何防范票据风险（哪里存在票据风险）？01票移交后，买方未打款。(Emm，栈小二在这里要严厉指责这一行为，分明是耍流氓嘛！)所以大家务必注意！！！（此处敲黑板）卖方在与买方交易时，票移交后，要等买方付款后才能离开。等款过程中，不能允许买方将票带离现场；如果是电子银行承兑汇票，一定要找熟悉的贴现出口交易，切不可贪图便宜与低于市场价的买家交易，避免造成损失；找平台撮合交易的平台就像汇票栈这种，有第三方平台监管，严密的审核风控，风险这种事情不存在的！02卖方票移交后，买家打款金额不够卖方在交易过程中，如果遇到买方资金不够的情况，应视买方资金情况决定交易的票据金额。切不可收到部分款项就把全部汇票交出，防止发生经济纠纷；在交易面前，哪怕是和朋友、亲戚间交易，都应该步步谨慎，毕竟是事关自己钱袋子的事情。03假票、克隆票、变造票等票面风险在票据交易时，要防止假票或者变造票等恶意交易行为，这需要交易双方具有一定的票据审验经验，或者寻求银行工作人员的帮助，例如发送大额查询等；但是假票、克隆票、变造票一般只有纸票才会发生哦，电票交易时代下，纸票也逐渐淡出历史舞台。04贴现过程中的资金风险买卖双方进行交易时，如遇款打第三方企业，买方应要求卖方提供真实的税票、合同，或者第三方企业的银行划款流水原件，确保资金安全。别让钱进了别人的口袋，被别人卖了还在帮别人数钱。你要是关注我，我就是整个“票据界最正的小二”& & & &如果你觉得此文对您有帮助，请动动手指，随手转发！让更多的人学习更多的票据干货，做最正的票据人！汇票栈——国内电票交易领先平台，为票据交易服务而生！卖方不限银行账户，买方支持平安银行、工商银行、建设银行等。另外，长期提供融资渠道。未来已至，逝者如斯，时日尚久，不慌不忙，青山不改，绿水长流。本期栈内有料就到这里，栈小二与各位下期再见~！“汇票栈”微信公众号每天推送票圈、金融圈资讯！您可以扫描下方二维码，一键订阅我们！&&&&