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新京报讯《记者刘狗宝.通讯员杨伟，冷大霞实习生赵榭》
今年3月最后一个交易日，虽然沪指仅微涨几点，不过从月K线上看，沪指3月份的涨幅达到11.77%，创出去年股灾以来最大月涨幅。接受记者采访的券商分析师认为，沪指选择在3000点进行充分的震荡，消化前期获利盘和套牢盘，是为未来的行情打下更坚实的基础。
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悲催，这么做居然会影响买房贷款！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《悲催，这么做居然会影响买房贷款！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《悲催，这么做居然会影响！》 精选一
有过贷款经历的朋友们应该都知道，向银行借款时，银行往往会从个人的，银行的流水等各方面来考量的还款能力和还款意愿，由此决定是否为借款人提供贷款，以及提供多少。什么样的银行流水才可以到更高的?希望下面小知识可以帮到你：银行流水：银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和)的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是向银行申请贷款所必须的材料。 银行流水主要分为：工资流水、转账流水、自存流水。工资流水：主要是通过银行代发，指的是扣除完税费以及后借款人的工资收入，可以用于反映出借款人的工作性质是否稳定。转账流水：指的是通过柜台或者网络转入转出的钱款，如果每个月都有固定的转账流水，那么借款人也是会被银行所认可的。自存流水：指的是借款人的现金转入的款项，或者借款人本人的银行卡转入的流水。
那么问题来了，怎么样的银行流水才会被银行所认可呢?1.存入支出银行当然希望借款人的银行卡有更多的存款，而支出的金额比存入金额小啦，这样至少能证明借款人是有一定财务能力的，由此判定借款人是否具有还款能力。
2. 个人账户有持续的收入
银行在查询借款人的银行流水时，会要求借款人提供3—6个月的银行流水，以此查询借款人的消费习惯以及消费能力，这样才能审核借款人的还款能力。3. 不允许快速转入转出其实这就是所谓的“套刷”，有时候借款人为了获得一份活跃的银行流水，会进行几个账户之间转账的操作，这个操作常见于借款人的银行流失活跃度高，时间紧凑，通常银行都会判定为这是一种异常的行为举动。因此切记当天存入的款项不得当天取出。4. 能贷20万信用贷款的银行流水至少是多少?
通常情况下，在个人征信较为良好且没有外债的情况下，个人收入需要达到借款后月供的两倍以上。例如：在征信良好的情况下，想要在银行借款20万元，如果你的借期是5年，按年4.95%计算，每个月还款应为3769.66元，那么您所需要提供的银行流水收入至少要在7539.32元以上。看完以上，是不是觉得有些心累呢，为各种资料跑断腿，不用着急，因为现在有许多借款平台专门解决你的贷款问题。比如下面这款平台就是现在许多年轻人的选择：微信搜索青鱼关注我们或者下载青鱼金融APP。青鱼金融借款app是现在受年轻人推荐的，解决你急用钱的烦恼，见到那两步，万元到账，毫无压力。扫描上方“微信号”可订阅哦！《悲催，这么做居然会影响买！》 精选二楼主被房子虐了千百遍，为了后面毕业的同学们少走弯路，权当抛砖引玉。以下为楼主自身的状况 长沙，毕业两年，省直公积金，单身，刚需首套房，期房。请结合自身实际，酌情考虑。1.钱。1.1首付：结合自身实际，加上家人亲戚朋友能借到的都算你的本事，算一下你所能够调动的所有资金都当首付，结合所在城市的首付比例，看自己能承受最大的总价是多少，远高于你的预算那你就看的楼盘都不要看了。目前长沙处于限贷限购限价限网签，截止至，政策如下。感谢人民感谢党，省直公积金还是2成首付。截止5.20截止长沙市**抢人头大战开始，哈哈，发房票咯真金白银引人才！一图读懂长沙人才新政22条（全文）-长沙-长沙晚报网1.2 还款能力。商贷就不说了，收入要是月供的2倍，还要去开收入证明啥的。下面详细说一下湖南省直公积金的政策。各市的公积金政策不一样，结合自己所在地。公积金这边稍微有点讲究，不光总额度有限制，月还款能力也会对最终下批额度造成影响，重要提醒，有的同学一定要注意不要，不要逾期，不要逾期，连续逾期三次，累计六次会对贷款额度有影响，万一你首付凑够都花了很大精力，准备顶格贷60万，最终额度下来没有60万，你在短短几天时间要凑几万或十几万，有你受的。首先，是总额度限制。市值的女生，缴存年限和贷款年限是50岁？大学毕业凭报到证的算国家干部？可到55岁？那这样有可能额度会有影响，最好打公积金电话问一下妥当然后，是月还款能力限制。公积金因为利息极低，贷的越多越好，所以还款期限要最长30年，一定贷满这60万，你今后再也没有像这样利息极低的大笔贷款金额了。截止，公积金利息3.25%，都有3.82%，你把能全款付清的钱用公积金贷，然后把省下的钱放余额宝都还赚。举个例子，这里是默认没有其他债务的，比如你还，贷款额度肯定会受影响。默认没有债务，买个总价75万，首付两成15万，顶格贷60万，你的月供每月要还2611，假如你的工资缴存基数是=2393，像这样你是贷不了60万的，大概能贷54-55万的样子。但是注意，省直公积金对单身狗有格外关照，这一点长沙市的市值公积金都做不到，看第二句话，虽然我没看懂这句拗口的话，单身缴存职工的基数可以按长沙市上一年度的平均工资=3080，意思是你的还款能力能到3080高于2611，贷满60万没问题。好了，这下如果你用公积金，只能贷60万，总价高于60万的部分全部得当首付，就看你能调动的资金了。关于省直和市值公积金区别后面细说。2.开始选房现在怀揣着资金，开始看楼盘了。2.1可以在网上看价格与区域，地图选房，通过价格筛选过滤一部分楼盘。在这里，推荐搜狐房产和房天下。搜狐房产个人认为数据更新及时，楼盘获得预售许可证会马上更新，千万别用安居客，太垃圾，人家都卖完了还在那里写着价格待定，去他妈的。长沙房地产_长沙房产网_长沙房产信息网-长沙搜狐焦点网2.2 怎么找最新开盘的楼盘呢：在长沙市住房城乡建设委员会可以看到最新的预售证下发情况，省的你去跑那些没有房源的楼盘，新开的一般价钱还是低一些。不过最近长沙的行情，不在楼盘预推之前去认筹，根本买不到房子。长沙市住房和城乡建设委员会还可以展开户型哦，看到已售和可售状态，网签了就变成已售，不过有的是已经预定了，但是还没网签，仅供参考，具体房源情况以楼盘实际为准。3.现在确定了可接受的总房款，可以开始选位置和户型了。个人认为，地铁口+小学是我的两个重要的变量，选房子是多个变量的叠加，结合总房款，找一个价格能接受，交通方便又带小学，户型还行，其他方面都还过得去的楼盘，没有完美的房子，就算有，你也接受不了价格，控制好你最要求严格的两个变量，其余的就将就一下吧。切莫出现下图的这种情况，个人建议从具有买房想法到最终买房，不要超过3个月，不要超过三个月，超过三个月你考虑的东西太多很容易选不到房子，还容易被房价涨的心理失衡。3.1常规技术要求，位置、户型、禁忌等3.11 楼盘硬伤主要是远离变电站，垃圾中转站等，还有二类仓储用地，是存放危险化学品的地方，还记得天津大爆炸吗。这个比较危险，一般城区的楼盘不会有太大问题，没有时间的这些暂且不用考虑，我先放一张长沙梅溪湖的控规仅做参考，这个在城乡规划局局网站上可以查到下载。貌似以前一些控规找不到了，过期很久了。这是楼主收藏的附上一张长沙分区图其实，没啥好看的，这个不要太在意，一般都没问题。3.12 地铁是我关心的一个重要参数，不要被开发商的广告骗了，楼盘距地铁口多远没有太大参考意义，关键看你买哪一栋，那一栋出来到小区门口有的都要走十几分钟。还有的宣传双地铁口，我简直要笑喷了，双地铁口有个屁用啊，又不是双地铁线，其实这个楼盘就是在两个地铁口中间，天啊，我要两个地铁口干叼啊，有一个就够了啊，又不是换乘站。而且规划中的地铁口位置以规划图为准，不能信广告。而且楼盘的广告图中不会写明规划地铁的通行日期的，这个需要你自己去查，网上可下载原件。由于工作关系，放几张长沙地铁出站口图那些号称地铁房的，可以好好看看到底距地铁口多远就不一一上传了。3.13 好的，我来谈一下小学。目前长沙是以学区划分，多个楼盘对应一所小学，现在一般楼盘都会与教育局签订配套协议，保证业主的小孩能读这个小学，长沙的砂子塘集团、枫树山集团等都是比较有名的，分校开的特别多，具体教育质量我也不做过多评价。以学区划分时，优先顺序：有房有户有户无房有房无户，楼主的户口还没签过来，以后有小孩后可能要迁过来。下面说一下小升初：长沙的政策是公办不择校，民办不择优。采取单校划片、多校划片、配套入学、微机派位等方式，一般来说就是就近入学，几所小学对应就近的一所或者两所初中，学位不够用才考虑微机派位吧。为什么梅溪湖炒得这么高还有人愿意接盘呢。二环外的荒地人工湖，别扯环境地铁，不是稀缺资源，金星北星沙都不缺。平心而论，高价接盘梅溪湖的家庭都是为了孩子教育，**学校开发商代理公司购房者作为游戏的参与者都心照不宣。没有18所名校陆续进驻开学和长梅师梅出成绩，以及2016年长沙改革升学政策，是不会迎来今天梅溪湖楼市傲视湖湘的局面的。青秀要是读不了长郡，比旁边合能和金茂湾贵两千块的道理在哪里？遵守游戏规则各方才能愉快的玩耍下去！梅溪湖可是聚集了一大批名校，基本上只要是梅溪湖读小学，初中都能上长郡梅溪湖，雅礼梅溪湖等等。高中，貌似就是凭成绩吧，比如4A2B上名校，具体时间太远，楼主女朋友都没有，就不扯远了。3.14 户型：总的原则有户型方正、动静分区、干湿分区、公私分区、南北通透、动线合理、尺寸合理。推荐一个绝佳的答案，写得很好。怎样的房子才算户型方正？怎样的户型是好户型？ - 知乎有一个户型打分表，在上一行的别的回答里面有，在这里我强调一下要对主卧和客厅重点关注，就算买小户型，主卧不能小。你看着去，一般的双人床是长2.2，宽1.8。也就是说床尾至少留500过人，采光这一面的开间至少要2700，进深这面需考虑床宽度1800和两个床头柜450*2，自己看着去吧，主卧当然是越大越好。提醒，房间门的开启方向与窗户有时候会冲突，尽量避免主卧出现这种情况，例如 这间房床怎么摆？横着摆正对门，没有私密性，开门就能看到人，竖着摆正对窗，刺眼睛。3.15 选楼层。楼层这玩意影响的主要是采光，个人认为。楼主喜欢太阳，喜欢周末被阳光晒屁股，所以一般会选高层，这里有一个楼间距与冬至日日照时长的一个参考计算公式，根据当地经度纬度，冬至日太阳处于最不利角度的高度，根据楼间距保证一天有两个小时日照。【买房tips1】楼间距与日照――我们的生活需要阳光！你知道你家前后的楼间距是多少_(J)金地湖城艺境_华侨路茶坊还有一个是楼主运用BIM技术自己做的日照分析模拟，直观明了，前提要有楼盘总规划图，供大家参考下。放入视频：http://v.youku.com/v_show/id_XMjY2ODE5NDM0MA==.html19栋日光模拟分析 http://v.youku.com/v_show/id_XMjY2ODE5NDM0MA==.html http://v.youku.com/v_show/id_XMjY3NDYyMjUyMA==.html户型漫游 http://v.youku.com/v_show/id_XMjY3NDYyMjUyMA==.html http://v.youku.com/v_show/id_XMjY2ODIwMTY2NA==.html小区日照模拟总图.avi http://v.youku.com/v_show/id_XMjY2ODIwMTY2NA==.html 楼盘总平面图可以在规划局找到，我随便找一个啊贴上来-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------分割线上面是战术，下面说点战略性的东西。不分先后1.刚需首套买房一定要趁早，一定要趁早，建议毕业半年达到条件就可以考虑买房了，上班地点不确定的，但是可以确定一个大致以某个城市为中心的城市，或者省会就不要管有没有女朋友，自己先买了再说，时来骨肉情，有房才有家。2.刚需首套任何时机都是最佳时机，任何时间都可以上车，只要你认为3年5年房价不会是这个样子，该上车上车，谁也不是神，谁都无法保证买在最低点，卖在最高点，对于刚需，只要中长期看涨，上车没毛病。3.后面毕业的同学可能会遇到房价滞涨，，阴跌的状况，售楼部认可罗雀的情况，在这个时候其实是最适合买房的时候。我将详细说一下处于此位置的供需方心理。在房地产不景气的时候，是开发商求着你买房，不仅态度友好，户型楼层大把挑，公积金无论省直市值都随便用，这时候这个钱花的舒服。只要你付得起首付，供得起房贷，你不怕跌，你怕涨。我现在说一下涨上来的供需方心里。以前的房价你对它爱理不理，今天让你高攀不起。房价一旦涨上来，首先你必须承受高房价，首付付得起；涨价是最好的去库存方式，这时候你会发现价格涨起来，开发商明显有捂盘的痕迹，突然不卖了，怀揣着现金，遭遇天下无房的境地。此时，是你求着人家卖房，花钱的当了孙子。这个时候开发商就有底气说本楼盘不支持公积金，明显他的一期能用，但二期就是不能用，你也毫无办法，开发商的角度：用商贷的一大把，老子就不做公积金，你不买别人买。户型，楼层都没得选，又是凌晨深夜三点突然通知开盘排队，还要摇号，买不到房子的等着捡漏子的还要给置业发，找关系，房源流出来要让置业帮忙抢。对，一旦房价站上来，恐慌性购房，抢房堪比双十一，后面结合楼主亲身经历讲述一下摇号的过程。房价涨的太猛，政策会出台，有可能多出十几万首付，最悲剧的是购房资格都没了。最最悲剧的是早几天首付付了，等着网签，但是网签恰恰被**卡住了，然后政策突然出台，首付提高一成，多出十几万，最最最悲剧的是刚买的房子，首付负了，由于**限价限网签，新政出来，失去购房资格，这下就悲剧了，3月成都一位购房者就是，然后在售楼部痛哭流涕。4.说一下公积金和商贷的区别。公积金是个神器，大概是辛苦读书出来找个比较大的公司会交的五险一金里面的一金的一种安慰吧。截止.25，商贷4.9，一个多点的差别，会造成同样是贷60万30年商贷要比公积金每个月多出400块，30年就是15万。什么概念，买个一百来平的房子，用公积金的均价应该比用商贷的便宜1千块一个平方。但是，公积金放款太慢，尤其是省直公积金放宽能拖到半年，导致开发商如果觉得行情太好，干脆不做公积金，即使他在省直公积金那里备了案。今年2.3月份，楼主踩了十几个盘，明确表示不做公积金，好吧，那就选自己公司的楼盘算了，公司交的就是省直，如果自己都用不了，那我就把公司这块牌子砸了。5.去年看到合肥暴涨后抢房的视频，把售楼部大门都挤破了，我是不信的，因为我认为这太疯狂了，直到我今年经历的这一次，我不再怀疑疯狂，这都是真实的。我的摇号过程，我在2月认筹了一个号，然后在2月底长沙楼市开始发力，境界城当出头鸟，在捂盘近半年的情况下，突然通知开盘，半夜凌晨三点开始排队，购房者冒着凄风苦雨在室外排队。一时火爆朋友圈，我当时想着这行情不对啊，赶紧在3月初又去认筹了一个号，得知总共有3000个认筹，抢600套房源。开盘地点选在长沙国际会展中心，签到，领表。一张表的一个号码，对应一个乒乓球，这个乒乓球对应20个认筹者。主持人在上面从一个透明箱子里摸出一个乒乓球，说出号码，底下从四处传来尖叫声，好像中了大奖一样。然后抽中者进入选房区选房，一分钟时间，一分钟没选房成功，把你请出选房区。等我进去以后，房源已经不多了，600套只剩下一二十套，全是些顶楼，一楼二楼的，我进去以后，里面就是一个菜市场，跟他妈的打仗一样，只听见顾问在我耳边大吼大叫，二楼要不要，快抢，你看二楼没了，一楼要不要，你看一楼被人抢了，你赶紧选啊。我的天，感觉身体都不是自己的，顶楼二楼我都摇头，最后捡了个篓子，选的22楼。说实话，我连价格都么看清楚，只看到最前两位数，然后这套房就被别人抢了。唉，房子就是这么被自己吵起来的。上午订房，中午出限贷限购。虽然对我没一点影响，但是我是眼看着别人睡不着觉要多出十几万首付，看着别人失去购房资格又把房退了。人生真是太艰难了，所以买房要趁早。楼主其实在去年12月定了一套，但是出于某种原因把房退了，当时楼层户型还随便选，我要是知道过个年回来是这样的局面，我特么退个屁啊，价格都没看清楚就把房定了。楼主退的那一套是交了2万定金，后来不想要了。楼主为了这破事也特么是找资料，翻遍合同法，广告法，商品房销售管理办法，最高法院关于审理什么吊商品房最新司法解释，也他妈是醉了。耗时两周，通过正常法律渠道找住建委、工商局，最后成功退回。草泥马，我是煞笔，买个房怎么这么多事，中间曲折过程都可以另外开一篇帖子了。放几张图片下面有个彩蛋，真实案例，博大家一笑。彩蛋，博大家一笑，真实案例。6.我说一下长沙现在的行情，即使限贷限购限价限网签，购房者的热情仍旧不减。自从过个年回来，境界城捂盘虐客户引爆长沙楼市。**自从去年十一月限价限网签，高于备案价一律不能网签，拖住开发商。但是开发商价格被限制了，就挖空心思钻空子，比如这个境界城，巧立名目，搞出个服务费5万八，不抵房款。相当于变相涨价，枪打出头鸟，随后被人举报，服务费退回。汽车南站的卓越蔚蓝城邦也是个大坑货，**限价不让他涨价他出一个绑定车位，各位看官，长沙一个车位你觉得值多少万，卓越开16-17万的一个车位，未来车位可能都要抢。什么情况，多出16万首付，变相涨价！！早干嘛去了，早干嘛去了，狠狠地骂自己。7.房子是用来炒得，是用来住的，哈哈哈哈哈哈哈哈，楼主经历了15年股市的动荡，现在变成了股东 哈哈哈哈 扎心吧，老铁8.关于房子名字的问题，这是一个好问题。分婚前婚后，分全款，然后男方、男方父母、女方、女方父母、小孩各种排列组合，每一种组合对应的法律后果是不一样的。我在这里只提个醒，不要写小孩名字！不要写小孩名字！不要写小孩名字！原因：1.以后小孩长大了，自己要买房，要是碰上有的城市认房又认贷的，他第一次买房就是算二套！！如果是北上广深，多出几十万，几百万的首付！！！你孩子到时候恨死你！ 单身的+按揭的，就写自己名字就可以了9.说个段子：最近客户总是在问，你们做房产的，从专业角度看房价到底会跌吗？在此统一回答。目前房价是百姓希望跌开发商不想跌银行不敢跌**不让跌。理论上需要跌经济上不能跌成本上没法跌。说实话，真要跌了你不敢买，涨了你又没法买，不跌不涨你又不急买。所以请依据自身情况，该出手时就出手再说一次，刚需可以在任何时候出手都算是最佳时间~~！！！！！！10.不要光收藏不点赞啊，宝宝需要鼓励11.我再提出一个现金流的概念。叫做手有余粮，心中不慌。在这里，还是要对制度高功颂德一下，这真是一个神器。楼主月供2K5，余额3w，公积金个人加单位月缴1K2（很少，QAQ,勿喷），听说省直公积金放款特别慢，算半年吧，相遇与追及问题，设半年后的X个月开始还贷。*6+1200*X=2500*X X=28个月，也就是说28+6个月内不用还一分钱而且，假如一直在本单位待下去，我的领导现在一个月有2K多公积金，要是配偶也是省直，还有的剩。有能力全款的谨慎使用全款，占用了太多的存量现金，以后搞装修，小孩都需要钱，还可以把省下来的钱用来消费，，抵抗通胀，首付不要搞太多，年限不要搞太短，尽量加大杠杠，用一笔很少的钱撬动一笔很大的资产，有能力全款的还不如买两套、三套，以租养贷。楼主有同事朋友首付搞的太多，现在后悔死了，装修要用钱，结婚要用钱，到时候又得去凑。有一个朋友首付搞了7成，贷款只贷了十年，每月月供几千，发的工资除了自己全都用来还贷，现在憋屈的不要不要的，哭穷啊。有公积金的尽量还是用公积金吧，虽然公积金凭着合同每年可以取一次，但是你要想想，使用公积金每个月可以对冲，稳稳的现金流啊，持续的现金流啊，比虽然结果一样，但是幸福感不一样啊。要想想，每个月多出1K的现金流，心里不慌啊。商贷可以转公积金貌似，具体看政策，不过听说比较麻烦，我也不太清楚。提醒，有些城市公积金像个鸡肋，因为额度没有跟着房价一起提升，好像可以组合，长沙不支持组合贷，60万的额度勉强应该够用，稍微偏点点的话。12.个人建议以及鼓励，单身女性尽量独立自主，婚前尽量自己搞一套房，以后还能以租养贷，别浪费了一个首套名额啊，很珍贵的。结了婚就是以家庭为单位了啊，你再买都算二套。到时候一言不合离家出走，住在自己的房子里，等着男人上门道歉。嘿嘿13.不得不罗嗦一句，不要全信职业顾问的，房地产销售门槛低得很，有关政策自己都没搞懂，要交什么资料自己都搞不清楚，尤其是政策，贷款额度，不要指望别人，自己去弄清楚，查资料。楼主以前踩过一个盘，置业顾问蠢得很，月供都算不清楚，我直接说，你别算了，我自己来算，让我自己来弄。14.关于买房和租房。只要你能凑够首付，当然还是买房啦。租房就是给房东还贷，深刻理解这句话，给房东还贷还不如给自己还贷。15.今年央行可能会加息，利率会调高，余额宝的利息马上要冲4%了，各处银行都在拉存款，闹，央行行长周小川同志前段时间表示， 货币政策将不再宽松 ，房奴们每个月还贷可能又会变高，公积金算还款能力的时候又会变高， 一旦加息，月供，优惠折扣，还款总额，通通都会产生巨大的变化！ 但是对于楼市会有什么影响，没有谁说的准，涨？跌？反正买了的刚需自助不要太在意，涨跌随他吧，只要还得起房贷，跌又有啥关系，就怕涨。16.关于信息源的获取。可以加一两个侃房群，里面有人会发一些楼市新政，预推什么的。可以参考下。公众号推荐两个吧：1.长沙楼市图，可以免费获得一张长沙楼盘与规划中或建设中地铁线图，公众号在此：【转】新浪乐居：长沙4月41盘入市创新高 2.老周侃房 “扛”才是硬道理？！老周对2月长沙楼市的几点看法： 楼主本身信息获取渠道也有限，欢迎推荐。17.评论区有人问到内部优惠的问题。楼主本来去年3月可以享受内部团购，当时正在挖基坑，你们不要想着内部会有多么优惠，都还在挖基坑就要交数万的定金。去年3月份长沙均价多少，5K出头吧。当时不是女朋友催着的、领证的、要结婚的买了房，谁急着说硬要买房？？属于跌了你不敢买，涨了你又没法买，不跌不涨你又不急买 的第三种情况。当时虽然拿着宣传单回了家，当时也啥也不懂，也不敢买，这件事也就不了了之。有时候人的心里啊，就是这么贱，便宜没人要，涨了大家都要抢。人与人的不同也在于眼光和境界，能看到3年以后的也算非同一般，能看到5年算是异于常人，能看到10年的算是大神。当年08年，09年，商贷利率0.7折，都可以赶上公积金了，那时候谁敢买？？有远见者，理应比别人活得更好。有时候人啊，这种投资意识要觉醒一下，光靠着工资是发不了财的，每天做一些常规的技术性工作到了中年很容易被企业发觉失去了压榨剩余价值的能力，看到华为裁掉一些老员工，遭遇中年危机。无论什么行业，做到上面的都是做管理，协调。楼主犯唠嗑病了： 有时候与旧友交道，每次都会有新感受。人有时候是由人的特质、见识、性格、胆识、战略目光所构成，人的眼光对人的命运的影响至关重要。学历能够保证一份体面的稳定的工作收入，有一个下限也可以说保底，至于上限和天花板就是胆识、性格、判断力、及决策力和所选择的行业，每个行业有饿死的，也有撑死的，有的人的天花板有年收入50万，有的人只有8万。到底是什么造成这种区别？眼光 胆识和投资观念。愿所有的年轻人不要刻意追求稳定，去拼去抢，顶一顶人生的天花板有多高。18.没有完美的房子，即使有，价格也并不完美。如果把楼主说的全考虑，很可能是选不到房子的，在各个变量中间取舍，找到幸福函数的最大值，什么都刚刚好。楼主运用省直公积金这把奥卡姆剃刀，基本上排除了市面上90%的楼盘，在这么疯狂抢房的背景下，楼主都没买到第一志愿、第二志愿的户型，其实，有点羡慕看好了就买的人，永远都那么有果断力和决策力，买房运气也占了很大比重，不是吗？既然买了，就要好好工作，好好还贷，不再操这份心了，楼主也有一部分原因也是不想再折腾了，评论区都有人说我把我们家的心都让楼主我一个人操完了，囧。资金有限的条件下追求完美是一件很痛苦的事情。土豪们完全不用纠结，所以，努力赚欢迎拍砖，被收藏400次，赞才一百多个，不开心~~！默默收藏的小伙伴，为什么不给赞QAQ《悲催，这么做居然会影响买房贷款！》 精选三公积金对于我们来说，最大的好处就是可以用来享受低利率。但是要想成功获得贷款，我们的公积金就不能停断缴，一旦断缴，你的就可能会失去。尤其是在跳槽频繁的今天，部分人辞职后一时没有找到合适单位，那么辞职期间公积金缴存就会中断。不过，近期有个好政策出台，以后即使你没有工作单位，也能像单位人员一样缴存公积金啦！近日，广州住房公积金管理中心发布新政，规定原先未纳入规定缴存范围的市民，从此以后可通过个人自愿缴存，就可享受购房公积金贷款。新规将于下个月起正式实施。个人自愿缴存公积金需满足这些条件君详细阅读了此项新政了解到，可以自愿缴存、使用住房公积金的就业人员，是指年满16周岁且未达法定退休年龄的下列人员，包括：灵活就业人员、个体工商户雇主及其雇佣人员、持有本市就业证的港澳台同胞、在广州市就业的享有中国永久居留权的外国人。每月能缴存多少挖财君了解到，个人自愿缴存者应以个人名义开户缴存住房公积金，与广州住房公积金管理中心签订协议，约定缴存金额、缴存方式、双方的权利和义务等内容。按月缴存住房公积金，缴存基数不低于广州市最低工资标准，缴存比例不低于10%。目前广州市月最低工资标准为1895元/月，也就是说，个人自愿缴存者每月最低缴存金额为189.5元。 自愿缴存者开户需要提供哪些材料？灵活就业人员及个体工商户：提供个人身份证原件及复印件；台港澳人员：提供《台湾居民来往大陆通行证》或《港澳居民来往内地通行证》原件及复印件、在本市就业证明或劳动合同原件及复印件；享有中国永久居留权的外国人：提供护照与《外国人永久居留证》原件及复印件、在本市就业证明或劳动合同原件及复印件。自愿缴存者会上浮吗？自愿缴存者也可以享受，那么贷款利率会上浮吗？挖财君了解到，个人自愿缴存者申请住房公积金贷款的，参照广州市住房执行。也就是说，自愿缴存者可以享受低利率的公积金。挖财君找来了广州市现行的利率。简单来算算节约利息的幅度(以计算)：以贷款60万元，期限20年为例，按的，公积金贷款可以比商业贷款大概节约利息支出12.56万元。个人可缴存公积金有积极意义对于公积金实现个人自愿缴纳，挖财君想说，咱们的公积金真的是越来越贴心、便民、实在。在房价经历十多年上涨的今天，公积金或公积金贷款可**减轻个人购房的经济负担。除有利于减轻个人购房负担外，还有利于减轻个人租房负担，或者有利于落实租房新政，可促进楼市租售平衡。因为《广州市个人自愿缴存使用住房公积金办法》规定“在本市租房自住的，参照本市住房公积金租房提取政策执行”，即缴存公积金的个人可以提取。此外，该政策有个很大的亮点，则是打破了户籍之分。规定“本市户籍连续缴存满1年或非本市户籍连续缴存满2年，符合本市购房条件的，可在购买本市住房时申请住房公积金贷款”。这意味着广州大量的外来常住人口中的自由职业群体、灵活就业群体及个体商户等，都能享受到这一政策待遇。延伸阅读：除了广州 全国还有哪些城市实施了个人自愿缴存公积金上海在2013年，上海也率先实施了个人自愿缴存公积金，但限制了只有本市户口的就业人员才能缴存。规定：具有本市户籍，男性未满60周岁、女性未满55周岁的个体工商户及其雇员和自由职业者，可以自愿缴存住房公积金。缴存比例不低于10%、不高于24%，月缴存额不得超过每年公布的住房公积金月缴存最高限额，缴存基数由自愿缴存者自行申报。广西今年8月25日，广西省出台了《广西个人自愿缴存住房公积金管理办法》。办法规定，各种用工形式的灵活就业人员或自由职业者、年满18周岁且未达国家法定退休年龄、居住生活在缴存地的都可以参与自愿缴存住房公积金。自愿缴存住房公积金的月缴存额上下限按各公积金中心当年公布的标准执行，公积金缴存利率则按自存入住房公积金个人账户之日起按照国家规定的利率计息。正常缴存满一年后可申请公积金贷款。武汉、成都、长沙、合肥、南昌该5省会城市住房公积金管理中心今年在武汉召开联席会，就自由职业者和在校大学生自愿缴存使用公积金等议题达成合作行动计划。已开启试点以个人自愿方式缴存、使用住房公积金，实行强制缴存与自愿缴存等多种缴存方式并行的管理模式。以武汉为例，公积金试点允许在校大学生，以个人自愿方式缴存住房公积金。缴存按个人自愿原则，缴存时间越长、余额越多，将来可贷款额度也越高，对购房的支持作用就越大。自愿缴存者缴存住房公积金的方式和缴存额由本人自行确定，但每次缴存额不得低于湖北省最新规定的武汉市中心城区最低工资标准的16%。在最高缴存额度方面，超过社平工资3倍的缴存部分要按照个人所得税相应标准依法纳税。《悲催，这么做居然会影响买房贷款！》 精选四　　强监管显效 银行抬升审批门槛　　、房产中介仍称“有门路”　　部分银行在提高消费贷申请条件的同时，也上调了利率、降低额度和年限，并开始要求借款客户提交消费证明材料　　■本报见习记者 刘 萌　　近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。　　《证券日报》记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。AD_SURVEY_Add_AdPos("9263");　　不过，“上有政策，下有对策”，《证券日报》记者调查发现，仍有多家担保公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。　　多家银行消费贷　　利率上调、额度降低　　《证券日报》记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。　　以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由统评测。　　本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。　　另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。　　上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，大概需要2个月。　　除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个的贷款、房地产板块，《证券日报》记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。　　《证券日报》记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。　　不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。　　在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉《证券日报》记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”　　在北京市丰台区某网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你，放心申请就可以”。　　担保公司、房产中介　　自称“门路多”　　在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。　　在《证券日报》记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。　　近日，《证券日报》记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户，有信用贷款，有，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。　　当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理就可以。”　　据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。
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多国围剿虚拟泡沫 进倒计时 09:16
消费贷资金挪入楼市遭严打 目前个别银行暂停批贷 08:38
消费贷资金挪入楼市遭严打 个别银行暂停批贷 07:35
银监会严查挪用消费贷 防范风险 08:01
责编：徐娜
《悲催，这么做居然会影响买房贷款！》 精选五近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。小编近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，小编调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷 利率上调、额度降低小编近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉小编：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。小编对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了小编的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉小编，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，贷款流程大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在信用卡业务中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个论坛的贷款、房地产板块，小编发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月信用卡账单。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。小编联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的截止时间最晚为日之前。不过，在小编暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，小编询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉小编，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某城商行网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介 自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在小编暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对小编表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，小编还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户申请银行贷款，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某贷款担保公司为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当小编表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。
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买房，几乎是每个人一生中一定会面对的一件事，而通常情况下，大部分人会选择贷款买房，其实小编觉得，能用较低的成本借用银行的钱，为自己赚钱是一笔很划算的交易。 只不过大家买房的原因，有所不同。有的是为了自住，有的是为了投资，搏升值或者赚租金收入。 当你要贷款买房的时候，会选择等额本金还是等额本息呢？这篇文章，也许你现在就会用到，也许你未来会用到呀~接下来用数据为大家进行直观的解读，一目了然呦~ 假设条件，房价100万，首付比例3成（即首付30万即可），贷款总额70万，3.25%，4.95%，还款期30年，率暂且忽略不计，实际影响会在后面的具体情境中为大家分析。 ：按月等额本金还款或者按月。本文所有计算步骤均省略，只为大家显示数据结果。
1、假设不提前还款。
那么等额本金和等额本息，两者的还款总额分别是多少呢？ （1）全部用公积金贷款： ，总还款利息为元，每期本金和利息摊还总额为3046.44元，每期还款额不变。 等额本金还款方式，总还款利息为元，第一期摊还额为3840.27元，之后每期摊还额递减。 乍一看，是不是有被吓到？会觉得要还的利息怎么惊人的多呀！ 但是如果考虑通货膨胀率3%（实际中数据可能比这个都高，数值越高，钱贬值的越快），要考虑货币，通俗的讲，今天的100元比30年后的100元更值钱。简单的理解一下，30年所得到的钱超过30年后手持100元现金的价值。 由于每一期都折现比较麻烦，假设这两个还款利息总额都是30年后的总额，中间不做任何投资等。 则，等额本息总还款利息的元，折现到30年前的今天，约为元. 等额本金总还款利息的元，折现到30年前的今天，约为元。是不是就不会觉得有多恐怖了？折现后，两种方式的总还款利息差额也就是22462.34元。 只看总额，等额本金比等额本息的还款方式，还款的总利息要少，但是等额本金的前期还款压力比等额本息的还款压力要大。 所以，从总额的角度考虑，如果算上通货膨胀率（货币时间价值），其实不会差太多，还是要看具体每一期是否是自己能承受的。 等额本息，第一摊还额3046.44元中，偿还本金为1150.61元，偿还利息为1895.83元，每期还款总额不变，但是还款额中，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。 等额本金，第一摊还额3840.27元中，偿还本金为1944.44元，偿还利息为1895.83元。每期还款总额递减，每期还款额中偿还本金为固定的1944.44元，但由于总还款额变小，所以每期的还款额中，本金占比也是逐渐增加，利息占比逐渐减少。 不知道大家发现了没有呀~第一期还款额中，2种方式偿还利息是一样的呦！ 每期还款额中偿还的利息都在减少，由于还掉的本金部分在下一期中不再计算利息，所以等额本金还款方式还掉的本金更多，则在每期还款额中，利息减少的更快，具体每一期还款额计算在后面的提前还款情境中会做详细分析。 总结： 手头资金宽裕的情况下，首选等额本金还款方式；手头资金不宽裕的情况下，选择等额本息还款方式。 当然了，本部分的分析是基于前面的假设：不提前还款，如果涉及提前还款，则要考虑的因素要更多一些，本文后面会具体介绍。 （2）全部用商业贷款： 一般情况下，有公积金，并且公积金的贷款额度够用的情况下，不会用到商业贷款。但是由于有的购房者是没有公积金的，或者因为购买的房产不在自己公积金的缴纳地，则会用到商业贷款。或者公积金的贷款上限不够支付剩余房款的，则会用到公积金与商业贷款组合贷。 假设，前面的条件不变，全部采用，贷款本金70万。则还款方式对应计算如下： 等额本息还款方式，总还款利息为元，每期本金和利息摊还总额为3736.39元，每期还款额不变。第一期还款额中，偿还本金为848.89元，偿还利息为2887.50元。 等额本金还款方式，总还款利息为元，第一期摊还额为4831.94元，之后每期摊还额递减。第一期还款额中，偿还本金为1944.44元，偿还利息为2887.50元。 这部分就不进行折现计算了，主要是想给大家看一下，如果采用公积金贷+商业贷组合贷，则每个月还款额在什么区间范围内。 假设条件同文章开头部分，就不重复写了。这部分主要是给大家做个参考。 等额本息方式，第一期还款额，在3046.44元~3736.39元之间，每期的还款额同第一期。 等额本金方式，第一期还款额，在3840.27元~4831.94元之间，每期的还款额递减。 总结： 如果可以的话，首选公积金贷款，其次选公积金贷+商业贷，最后选商业贷。
2、假设提前还款。
由于提前还款的变式有很多，在这里假设全部采用公积金贷款，还贷5年后，提前还款。其余假设同文章开头，包括通货膨胀率忽略不计的假设。 提前还款要看跟银行的合同要求，也会有违约金什么的，最好在贷款前就问清楚相关条款。 是不是有人还会诧异，提前还款为什么要收违约金？你就按下面的方法理解就好了，银行当初给你批贷款的时候花费人力、财力、时间成本，你提前还款之后，银行不再收你后面的利息，收入减少一部分，所以要交违约金。接下来开始计算吧~ （1）等额本息方式： 每期还款额为3046.44元，还款5年后，累计偿还利息为元，已偿还本金部分为74852.7元，待还本金为元。 提前还款时，除了合同违约金之外，还要偿还本金元。 （2）等额本金方式： 前5年，每个月的还款额如下表所示：
第一期还款额为3840.37元，还款5年后，累计偿还利息为元，已偿还本金部分为元，待还本金为元。 提前还款时，除了合同违约金之外，还要偿还本金元。 通过数据，可以看出： 等额本息与等额本金这两种方法，前5年的还款总利息只差了3504.94元，并没有差太多，但是5年后如果提前还款，需要偿还的待还本金则差了41813.97元，这个时候，等额本金还款的优势就显示出来了。 由于是5年后的时间节点提前还款，所以不需要将待还本金差额折现计算，能差个4万多，差别还是挺大的。 所以，如果未来不是持有到期，而是持有一定期限后，因为一些原因，比如换购，比如将房产出售变现等原因，进行提前还款，则等额本金还款还是占优势的。 也许有人会说，等额本金前面还款额太多了，但是要注意以下因素： 第一，这里采用的是公积金贷款，你每个月的公积金抵扣完不够的部分，才需要你还； 第二，如果你的房产不是自住，或者不是马上入住，完全可以在前期将房产往外出租，以租养贷，有的房产，租金完全可以覆盖房贷； 第三，如果不是为了自住，而是作为中的，则要考虑未来的，如果当下的房租不够覆盖，并且未来升值空间不大，那也没太多投资必要；但如果未来的升值空间较大，则可酌情考虑。 比如现在的房价是1万左右，但你认为未来5年-10年，房价能上涨到2万左右，即便房租不能覆盖房贷，但是需要自己每个月交的部分并不多，完全在自己承受范围内，也可以考虑投资。 假设10年涨到2万，单纯看房价增值，那么平均每年10%的，假设5年涨到2万，那么平均每年20%的投资回报率。注意前面的时，并没有考虑，房屋出租的其他成本。比如物业费、暖气费、中介费、还贷成本等等。 如果只是10年到2万，那么年%的投资工具，是否一定要选择房产？ 现在市面上一些比较优质的P2P一年期基本上也可以达到10%，风险承受能力强的也可以考虑等等，不愿意承受任何亏损的就不要玩股票型基金、股票这种高风险的了，4%-5%左右，适合风险承受能力低的。银行定期就不推荐了，根本跑不赢通货膨胀的好嘛~~ 作者：Angela徐倩文 微信公众号：金融女孩Angela返回搜狐，查看更多
责任编辑：《悲催，这么做居然会影响买房贷款！》 精选九
好消息P2P圈推出平台查询功能，在公众号对话框回复P2P平台名称，例如：，将获得该平台的最新数据表现和详细档案！快来试一试吧。来源：综合自广东发布(ID:gdfabu0710)、咩事 (ID:nandugz)、没有单位，也能像单位人员一样缴存公积金，并享受低利率住房贷款的政策。近日，广州住房公积金管理中心发布新政，规定原先未纳入规定缴存范围的市民，从此以后可通过个人自愿缴存，就可享受购房公积金贷款。新规将于下个月起正式实施。
从单位辞职后，公积金就断缴了，好担心失去贷款资格啊！
怎么办，好心塞……
以后，个人也能缴纳公积金了！
广州：个人可自愿缴存公积金！
近日，广州住房公积金管理中心发布了《广州市个人自愿缴存使用住房公积金办法》，对个人缴存公积金做出了新的规定。
《办法》提出，可以自愿缴存、使用住房公积金的就业人员，需年满16岁且未达法定退休年龄的人员；其中包括：灵活就业人员、个体工商户雇主及其雇佣人员等。来广州打工几年的陈先生说，原来公司没办法为其缴存公积金；这次《办法》正式发布，对他是个好消息。
据统计，2015年全国住房公积金实缴职工大约有1亿2千3百万人左右，实缴职工占全国就业人数比重只有16%。在2013年，上海也率先实施了个人自愿缴存公积金，但限制了只有本市户口的就业人员才能缴存。
谁能自愿缴存？
根据征求意见稿，可以自愿缴存、使用住房公积金的就业人员，是指年满16周岁且未达法定退休年龄的下列人员，包括：
(一)灵活就业人员
(二)个体工商户雇主及其雇佣人员
(三)持有本市就业证的港澳台同胞
(四)在本市就业的享有中国永久居留权的外国人
每月要缴存多少？
个人自愿缴存者应以个人名义开户缴存住房公积金，与广州住房公积金管理中心签订协议，约定缴存金额、缴存方式、双方的权利和义务等内容。按月缴存住房公积金，缴存基数不低于广东省规定的广州市最低工资标准，缴存比例不低于10%。
目前广州市月最低工资标准为1895元/月，也就是说，个人自愿缴存者每月最低缴存金额为189.5元。
自愿缴存后有什么用？
1.提取公积金
个人自愿缴存者符合四种情形之一的，可申请提取住房公积金。
(一)使用本市住房公积金贷款购买自住住房的，应以按月还贷方式办理，用于偿还住房公积金贷款，直至结清。
(二)使用广州公积金贷款以外的其他付款方式购买我国境内自住住房的，参照广州市公积金购房提取政策执行。
(三)账户停缴半年后可申请提取，提取限额不超过以个人自愿缴存者身份缴存的住房公积金。
(四)个人自愿缴存者死亡或者被宣告死亡，其继承人、受遗赠人可申请提取其公积金缴存账户余额。
2.申请公积金贷款
个人自愿缴存者申请住房公积金贷款的，参照本市住房公积金贷款政策执行。
相关税费和贷款利率要上浮吗？
据征求意见稿，个人自愿缴存者申请住房公积金贷款的，参照广州市住房公积金贷款政策执行。也就是说，自愿缴存者可以享受低利率的公积金住房贷款政策。
同时，个人自愿缴存者缴存住房公积金所涉相关税费，按照有关税收法律、法规和规范性文件的规定执行。现行规定，单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12%的幅度内实际缴存的住房公积金，允许在个人应纳税所得额中扣除。
与在职缴存的最大不同是？
对比现行的在职职工提取公积金规定，个人自愿缴存的范围有所限制。
比如，在职职工购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房；；租房自住；离休退休；出境定居；完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的；非本市户口职工与单位终止劳动关系的；户口迁出本市，并与所在单位终止劳动关系的；下岗、失业人员，男性45岁(含45岁)、女性40岁(含40岁)以上，且连续下岗、失业12个月以上的等10种情形下，都可申请提取公积金。
谁更适用这一政策？
有业内人士指出，此次拟出台的个人自愿缴存办法，对一些“裸辞”还没有找到合适单位的职工来说是个利好，不会因为中间断缴而因此失去贷款资格。自愿缴存公积金全部缴费都由个人支付。
个人自愿缴存指引
去哪办理缴存业务？
需开户缴存的，可前往广州住房公积金管理中心各办事处、管理部办理；开设个人账户后可通过网上划扣的方式办理汇缴、补缴业务，无须再到前台网点，方便快捷。
开户需要提供哪些材料？
灵活就业人员及个体工商户：提供个人身份证原件及复印件；台港澳人员：提供《台湾居民来往大陆通行证》或《港澳居民来往内地通行证》原件及复印件、在本市就业证明或劳动合同原件及复印件；享有中国永久居留权的外国人：提供护照与《外国人永久居留证》原件及复印件、在本市就业证明或劳动合同原件及复印件。
如何申请住房公积金贷款？
本市户籍连续缴存满1年或非本市户籍连续缴存满2年，符合本市购房条件的，可在购买本市住房时申请住房公积金贷款，申请手续按《广州住房公积金个人实施办法》及相关规定执行。
在本市已开户且账户处于缴存状态的缴存人，是否还可以再开户自愿缴存？
不可以。根据国务院《住房公积金管理条例》规定，个人住房公积金账户只能开设一个，已开户缴存的不能再另开户自愿缴存。
自愿缴存者以何种方式偿还住房公积金贷款？
通过个人缴存账户按月自动划扣，无需另外办理提取手续，方便快捷。今年买房，你必须记住这10个忠告！今天，楼市调控不断加码，愈演愈烈，在这个性命攸关的时刻，买房一定要谨慎，一旦买错，可能5年、10年都翻不了身。为了让大家在买房的道路上少走弯路，房姐总结了10个买房忠告。关注房地产内参，教你如何买房才不会出错！房地产内参ID：fdc920长按二维码识别关注
《悲催，这么做居然会影响买房贷款！》 精选十我是08年，找的是中介，当时满怀憧憬的以为能拿到卡，可是没想到不光卡没拿到，还被骗了500块，简单给大家介绍一下我当时办卡的经历，当时大学刚毕业，在大学里接触到了知识，整天想着能够空手套白狼，能够赚大钱，后来了解到信用卡这种神器，深深感觉是我等屌丝必备的装备啊，于是整天想着，当时年龄小，不敢去银行，总感觉银行是高大上的代名词，碰巧在大街上看到的小广告，于是光荣的被骗了500块钱，代价是吃了一个月的泡面，于是这么多年我都对行业深恶痛绝，经过这几年玩信用卡的经验以及潜伏中介行业认真研究，我决定给写出这篇文章，为大家深度揭揭中介行业的骗人伎俩以及我了解到一般人都不知道的一些信用卡秘密。长期为大家揭秘中介行业内幕，以及信用卡种种技巧。 中介其实就分两种一种是“黑中介”，一种是“灰中介”。中介不分好坏，只分骗你有多深。这是我这么多年总结信用卡中介行业的本质。什么是黑中介哪？就是盗用你的信用卡信息，然后盗刷，或者诱骗你，然后把钱刷出来，消失。一般程序大概是这样，以能办为名，然后要你提供身份证以及电话号码，然后拿着你的信息去申请卡，等卡下来了，卡是寄到他们手上，他们直接就通过网上套现，把钱套出来，信用卡套现是不需要密码的，这种事你要是碰上了，很可能不光要帮他们还钱还会留下信用污点。还有就是一些人会收集身份证和银行卡，然后套现盗刷，我在北京这边几乎发现都成了一条产业链了，找一些兼职人员，然后去银行办卡，以1000块钱左右的价格收集他们的身份证和银行卡，基本上这些人都是穷困潦倒的北漂族，即使知道有风险但为了能挣点钱，还是出卖自己的身份信息，然后这些不法分子就会利用你的信息去盗刷，可能到最后这些人不光要替他们还钱还要背负信用污点。所以提醒大家尽量不要找中介，我认为所有的信用卡自己都能操作，根本用不着他们，在下文我会一一为大家揭秘自己怎么玩信用卡。什么是灰中介哪？就是除了黑中介之外的就是灰中介，因为黑中介风险很大，这些人怕被JC叔叔抓，所以好多以前的黑中介摇身一变就成了灰中介，灰中介就很好玩了，这些人的盈利模式各不相同，骗人的伎俩是五花八门，我就为大家介绍几种。 1、 提前收费，一般是告诉你办卡需要劳务费，包装费，办工作证，需要你掏钱。 2、 办好卡收费，一般是根据卡的额度按百分比收费，从10%--45%各有不同，这些人拿着你的信息简单的包装一下，有的根本不包装直接在网上申请，能下卡了，他们就收钱，收钱简直比银行还要暴利，一般这招都是提前收费的，他们会以直接能办额度比较高的卡来忽悠你，提前收点包装费，卡下不下来都对他们没有影响。不过这些中介基本都是有点关系的，他们会联系一些办卡的业务人员，这些业务人员头上都顶着指标，巴不得有人给他送客户，于是他们直接就把信息给这些业务人员，让他们帮你办卡，而且办一张卡银行还是有奖金的，他们也会给业务分这些奖金。以前加了一个中介内部QQ群，大家在一起讨论了很久的一个问题就是办卡之前要不要提前收费，最后通过实践表明1万以上的就收钱，1万以下的免费，一万以下的卡基本上是个人都能办，所以不收钱，下卡了他们按百分比收费，办这种卡的基本都是穷人所以提前不收钱，1万以上的就要提前收费，一般是200—500不等，办之前说能办5万的卡，等你交完钱，卡不到额度，你也没有办法，他们会直接把卡的地址填到他们那里，所以你还得交手续费。 3、 提额收费，有些人想提额，但是信用记录又不达标，与是就找中介，中介这时候基本上就会告诉你他们认识银行行长啊，银行有亲戚啊，等等，其实都是骗人的，银行在信用卡方面是严格的按照数据来说话的，不可能通过内部来走捷径。但是有些人信用记录确实不达标，也确实有提额成功的，那他们是怎么操作的哪？ 大家知道银行