高端医疗保险到底高端在哪里呢|高端医疗保险与其它两种医疗保险有什么区别？
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高端医疗保险到底高端在哪里呢|高端医疗保险与其它两种医疗保险有什么区别？
差异医疗保险医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，主要分级为：基本医疗保险、补充医疗保险、高端医疗保险。高端医疗保险与其它两种医疗保险有什么区别？高端医疗保险到底高端在哪里呢“基本医疗保险”基本医疗保险也称为社会医疗保险，是我国的医疗保险中比较强制性的一种，是由政府部门组织实施，其特点在于“广覆盖，低保障”，其保险项目及标准与各地方政策相关。有就医区域、用药种类、就诊医院等各项限制。“补充医疗保险”这是对于基本医疗保险的一种有效补充，多是企业为员工投保的商业团体保险，其保障内容与基本医疗保险项目相一致，报销标准较基本医疗保险有较大提高，但就医医院、药品使用目录上均有明确要求与限制。“高端医疗保险”高端医疗保险具有超高保额，突破了基本医疗保险就医指定医院、用药范围等限制，拥有高端医疗保险，您可以根据您的需求，在：特需门诊、国际医疗部、私立医院及类似像和睦家一类昂贵医疗机构就诊，且就诊地区可做全球性选择，用药范围基本上不受限制，还可选择牙科、生育等保障项目。此外还能享有就医直付、全球紧急救援、第二诊疗意见等高端增值服务。说到这里，您的脑海中是不是已经有了这样的画面：当您不小心患病需要就诊时，您在以上环境良好的医院就诊，医生对您耐心且负责的看病，有一对一陪您看病的护士，细心且周到的服务，一定减轻了您在看病时的心理压力。最关键的是当您就诊后，在支付药费、诊疗费的环节，只要您掏出一张高端医疗保险卡，即可帅气的签字后离开医院。怎么样，想不想有这样的高端体验？快来了解高端医疗保险中的几个要素吧！“高端医疗保险的“高端点”1、高保额：大部分产品保额都在800万以上，有的产品保额可达5000万。2、保障区域广：高端医疗保险最高可保障全球范围内的医疗就诊费用。可根据自身需求选择相应的保障区域，一般可分为大陆、大中华（大陆及港澳台）、亚洲、全球除美国、全球含美国。3、保障范围广：可保障日常住院、门诊所有费用，还可保障生育、牙科、眼科、体检、疫苗等，全面保障您的健康。4、就诊医院无限制：自由选择适合自己的公立、私立或外资医院，包括国内各大医院国际医疗部或特需门诊，还可选择国外医疗机构就诊。5、用药类别无限制：可以使用进口药和治疗所需的合理的药物。6、增值服务专业贴心：24小时医疗咨询热线，全天候私人医生式高端服务满足客户的尊贵之需；协助办理就诊预约，节省就诊排队时间；全球医疗救援服务，快速救援，随时随地入住合适医院。7、直接赔付：通过保险公司的合作医疗网络医院就诊，出示保险卡享有直接赔付服务，即就诊结束只需签字，无需自己付款，所有费用由保险公司与医疗机构进行结算，省去收集理赔资料进行事后理赔的麻烦。1&疾病定义不同内地保险对于重大疾病的定义严苛，以肝病为例。内地保险对于“爆发性病毒性肝炎”其诊断必须同时符合以下标准：a.肝性脑病，出现意识障碍；b.持续性黄疸，且肝功能急剧退化；c.弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。实际上a和b任何一项要是符合的话，病人已经没办法获救了，何况是两条都符合。c规定的诊断只有尸检才能出来的结果。即不死亡是绝对没有可能得到赔偿的。2&保障范围不同内地保险产品保障40种严重疾病＋预先给付10种疾病，而香港保险产品保障56﹣100种重大疾病＋预先给付的18种疾病（8种专为儿童而设）。除此之外，香港产品还有早期疾病保障和多重疾病保障，这样就额外再多保52种早期疾病和能够获得五次理赔。值得注意的是，内地保险有许多不保障的疾病，如：爱滋病。内地保险公司一律不赔，香港保单可以理赔因输血感染的爱滋病；原位癌。内地是一律不赔。香港的保单乳房及子宫原位癌、睾丸原位癌、系统性红斑狼疮等列入特别疾病，先赔20%的权益金。余额在这些疾病进一步严重时赔付。任何末期疾病。内地没有，香港有。意味着，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的话，香港保险公司是照样赔。3&理赔不同香港医疗保险的理赔过程较为简单，如果发生疾病而住院，投保人一并邮寄递交理赔申请书（可以下载打印），医疗费用发票，大病诊断书等资料给投保公司，保险公司即会从香港寄出支票。整个理赔过程投保人完全不用亲赴香港。内地医疗保险，可能还会规定不能用进口药物，香港保险则完全没有类似限制，并且香港的保险是全球理赔，无论投保者是旅游还是留学到世界其它地方，发生疾病而住院，都可以理赔。香港保险公司采取的“严核保，宽理赔的”经营理念，使理赔工作变得简洁，而且具有较高的理赔成功率。香港的保险公司对理赔工作极为重视，因为理赔工作的好坏，直接影响公司的形象和信誉，以及客户对公司的信心。香港社会整体诚信度高，保险公司和投保人都相互信任，理赔过程也就非常简单，只是内地一些保险公司把保险的口碑搞坏，让广大客户觉得天下所有保险理赔都困难。4&保费不同在国内平均寿命70岁，香港平均寿命85岁。所以同等年龄，香港保费会低很多，加上香港有大额优惠和非吸烟人士优惠，费率有时只是内地的1/2到1/3。5&保额不同以儿童寿险、重疾险为例，内地保额最高只能买10万元（40岁以下重疾保额超过30万或寿险保额超过50万均需体检），重疾种数大概有30种左右，如果不幸发生了重疾，10万元很多情况下，用来治病都不够。在香港没有这方面的限制。在香港18岁以下保额25万美元免体检，40岁以下，保额45万美元以下免体检。6&不可争议条款不同在“不可争议”条款方面，香港方规定保险公司在“最高诚信原则下”不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益（违反“最高诚信原则”的恶意骗保行为除外）。7&回报率不同一家国内保险广州分公司的保险代理人告诉记者：“在收益率方面，我们的产品无法同境外保单竞争，我们的预期收益率最高在3%～5%之间，香港保单分红利率一般为5%~9%左右，近10年没有低过5%。” 香港作为世界金融中心之一，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品的选择也比内地多，不仅保障性高，而且回报也比较可观。香港某保险公司代理人科先生表示，“香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%-20%的回报率，此外还会附加每年现金红利或基金结余，红利根据公司经营状况而定。”8&医疗水平不同香港医疗水平、医治环境整体优于内地。除此之外，内地看病大夫检查诊断生硬简单，整个过程非常复杂：挂号、划价、交费、取药、化验、预约仪器检查、仪器检查，拿到检查结果再次复诊还要重复一套过程等等；香港看病大夫检查诊断和蔼仔细，细节上充分体现对患者的尊重。其他事项大部分由护士办理，需要患者亲自办理的部分由于程序设计合理，以人为本，手续也十分简捷方便。内地大夫的处方药量大、品种多、检查项目繁；香港大夫处方简单谨慎，完全按照患者的必要需求开方。所以内地人士投香港医疗也希望有病时能赴港看病，接受更好的医疗水平。最重要的是，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。医疗保险计划分为重大疾病保险计划与住院计划。重大疾病险保障客户患上重大疾病时能够得到理赔，一经确诊就一次性赔偿一笔资金供客户自行使用；住院计划理赔客户在医院的开销。一直以来，重大疾病的可怕程度，人们都深知，但是没想到，会如此之厉害。其实，重疾年轻化越来越厉害，已经到了不得不防的地步。收到吸烟、污染、压力等多方面的原因，很多疾病都呈现年轻化趋势。可以说，不得不重视，保险也尽早买！
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文章来源：时间：作者：欣欣
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近几年保险大热，很多朋友第一份保险挑的是重疾险，究竟是买医疗险还是先买医疗险呢？
住院同危疾，很多人都会分不清楚，那我就来简单讲一下，医疗险和重疾险之间的具体区别：高端医疗险，事先讲明不保事项，其他的医疗开销就全部受保，费用实报实销，不超过赔偿金额上线就赔足，所以覆盖的范围较广，但存在一个问题就是每年需要固定消费一笔不菲的开销用于维持这种保障。但相反，重疾险只会保障保单涵盖的病症，一经证实就赔偿投保金额，不多也不少，不符合定义的疾病就不在保障之列。但是其有一个优势在于即使是客户从未出现过任何疾病，也可以选择退保，这时就相当于在保险公司存了一笔钱，届时可以取回，不能算作消费险。
重疾险主要的功能是把这些突如其来的医疗费转移给保险公司，使投保人不必为健康忧心之余，还要为经济而烦恼，毕竟人世间其中过一个无奈就是有得医但是无钱医，而重疾险就可以弥补社保的不足，因为如果大家只有内地的社保，一般病痛的医药费当然游刃有余，但如果因为重疾住院，住院险就会显得力量单薄，随时要配上自己的毕生积蓄。如果有重疾险就可以应付治疗癌症时用到的电疗，化疗，中医，气功等医疗险未必包的费用。此外因重疾而无法工作时的生活费等，也可以通过重疾险赔偿金来照顾。
最后一点是重疾险可以“买时间”，虽然有钱人财产很多，但他们的资产并非全部都以现金形式持有的，甚至现金只占一小部分，而大部分都是生意、股票、债券、房地产等。如果在短时间内变现都有一定难度，就算成功也一定要承担很大损失，如果有重疾险，就可以从保险公司得到一笔急用大额现金，虽然不能解决所有问题，但却可以用于周转，偷出足够时间将资产善价而沽，把损失降到最低。
而医疗险的作用是弥补重疾险所没有覆盖的一些慢性疾病的治疗费用。例如全世界的重疾险都不覆盖糖尿病和一些类似于尿毒症这样需要长期接受昂贵治疗才能维持生命的疾病，而这些疾病由于连续不断的产生费用，因此一般家庭是无法承担这份开支的，必然需要动用一辈子的积蓄甚至家里一些资产。为了给这些漏网之鱼一些覆盖，也是为了给自己一个最完备的健康保障，将自己所有的疾病风险全部转移给保险公司，因此大家可以选择高端医疗险来做一个兜底，也就是一个补充。
综上所述，重疾险就好像一个大簸箕般，可以保障绝大多数的情况，但那些漏网之鱼，就需要通过医疗险这个小簸箕来捕捉。最好当然是两者都买，但如果你要我二选以的话，我会建议先买重疾险重点保障主要的易患疾病，将最大的这部分风险转移给保险公司，在预算足够的情况下，再配置高端医疗险覆盖可能存在的其他慢性疾病的开销。
以上，如有咨询可加我VX:,欢迎交流
香港保险代理 V：
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看到很多朋友问香港保险的刷卡姿势，这里也说一下
首次缴交保费，一般可以刷Visa/Mastercard/AE信用卡，都是豁免行政费。在主流的国内信用卡里，工行、兴业、浦东、上海银行、渣打中国、华夏、交行的信用卡可以刷的金额最多，最多可以刷到4W美金左右；建行、中行、农行、广发此之，一般最多可以刷2W美金；中信和招行的卡，最多只能刷到5000美金；浦发可以刷一次12000港币左右。平安不可以刷。
续交保费可以选择开香港账户。综合来看，最好开、最方便的是中国银行，只需要带自己的通行证和身份证即可。同时，中银香港支持手机APP编码器（网银）。其次是汇丰、工行、建行等。另外，续交保费也可以直接用信用卡网上付款，不过需要支付一定的手续费（一般是2-3%）。
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如果去香港购买保险，需要携带什么材料？
成年人健康险保单需要带上的文件（包括年龄超过18岁的孩子，成年人必须本人到港签署）：
1.内地身份证
2.港澳通行证
3.在过香港海关时，香港海关的工组人员给你的过关凭证（小个小白纸，也需要保留）
5.体检报告（如需）
成年人美金储蓄保单需要带上的文件除了以上文件外，还需要额外咨询你的保险代理人，你所购买的险种和额度是否需要带上任何资产证明文件等。
儿童保单需要带上的文件（18岁以下的未成年人自己不需要到香港，父母代签即可）；
4.学校成绩单或者作业本（如果已上学）
另外如果考虑在香港办理香港账户，以上材料即可。
香港保险代理，VX:.欢迎咨询~
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很多朋友都担心，在香港买了保险，理赔的时候是不是好麻烦啊，还要跑去香港一趟。小莫的回答是：除了投保签单时需要本人亲自来香港，理赔是不需要来香港的！根据“最高诚信”和“严进宽出”原则，只需要递交材料，通过审核保险公司便会把钱赔出来，理赔并不难。具体险种的理赔所需文件如下：
住院赔偿：把住院理赔申请书，治疗费用**原件，病例以及检查记录副本，投保以及受保人身份证明副本，于出院后90天以内邮寄给保险公司或者保险代理人。
重疾赔偿：把危疾理赔申请书，相关医疗报告和检查记录复印件，于诊断日起180天以内邮寄给保险公司或者保险代理人。
意外赔偿：把意外理赔申请书，治疗费用**原件，相关医疗收据正本以及诊断文件，意外后90天以内邮寄给保险公司或者保险代理人。
身故赔偿：把身故理赔申请书，死亡证明，保单正本，受保人以及受益人/信托人身份证明复印件邮寄给保险公司或者保险代理人。
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主题帖子里程
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最近，遇到几位由于医保卡被父母或朋友借用，导致最终这些朋友的投保申请被搁置的案例。这些朋友年纪轻轻，其本人也完全健康，但由于这些记录的存在，永久丧失香港保险的投保资格，还是非常可惜的。今天，我们来谈谈医保卡被借用，是如何影响你本人的投保，希望借此能够提醒大家，尽可能不要借用自己的医保卡给朋友或者家人使用，避免给未来的个人保障留下不可挽回的隐患。首先，我们来谈谈什么是医保卡系统。我们的医保卡，作为政府医疗福利的承载体，记载了我们的基本公民身份信息，也留下了账户金的拨付和个人医疗消费等方面的详细资料。理论上，这种记载了公民个人信息的医保卡，是仅限其本人使用的。
医保卡记录的保留，虽然只存档在本地的定点医院和记录中，并没有进行全国联网。但其记录的内容，依然可以在记录产生的十年内查询到，包含消费地点，消费项目以及每次消费的具体资金额度等信息。买保险是否需要申报社保记录呢？答案是需要申报。
社保记录中，无关重要的病症，比如普通的感冒，发烧并不影响最终的核保结果。但是，除此之外的住院记录，手术记录和体检异常记录，都可能会影响保险公司的核保结果。这些记录是需要被谨慎处理和严格申报的。
医保卡借用给他人，如何影响个人投保呢？一般而言，如果社保卡存在借用给他人使用，在记录中，和本人使用留下的记录是一致的。
也就是说，在医保卡记录中，显示的是持卡人的个人信息，下面挂靠着借用人留下的病历和药物记录。那么，如果这些记录是一些普通小症，那么是不会影响投保人核保的，因为代理人往往将这些记录直接以医保卡持有人本人的记录来进行申报。如果他人在这张医保卡留下的就诊记录是一些严重疾病，或者药物购买记录是一些严重疾病对应的治疗药物的话，那么很明显，申报这些严重疾病势必将影响持卡人的保单核保。例如，曾经遇到一位客户投保，其医保记录中，存在大量心肌梗塞的治疗药物购买记录。一问才知道是帮自己的母亲长期购买药物留下的，那么，很明显，如果我们按照持卡人本人带有这些记录来购买的话，是无法通过核保的。有的朋友会希望，告知保险公司该医保卡是帮别人购药留下的记录，其本人并无该病史，而且愿意接受保险公司额外的体检要求。这种做法符合诚信申报的要求，但其投保申请依然是保险公司无法接受的。因为医保卡的制度之下，是不允许将自己的医保卡借用给他人的，这是一种违反诚信的行为。如果持卡人存在这种借用医保卡的行为，保险公司当然会合理怀疑，在此次投保过程中，是否也存在其他程违法诚信的行为呢？！因而，这种申报方法，依然会被保险公司拒保。当然，我们并不排除一种偶然情况，就是个人的医保卡确实被盗用过一次，而且在投保前已经查明，并向保险公司申报。
那么，保险公司为了核实该种情况，可能会要求投保人进行额外的体检，以证明自己的健康状况符合投保要求。
这种做了完整申报，最终得到审核通过的保单，是唯一一种在自己的医保卡留有他人医疗记录的情况下，依然能够顺利投保的情况。这种情况比较少见，如果真的遇到了，也不必紧张，找专业的代理人帮你解决！
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最近遇到几位参与投保的朋友，因为体检记录的原因，导致核保被延迟了两到三周不等的时间。具体的原因，是在某些不正规的体检机构参加了体检导致的。
为了给大家一些投保前的建议，避免投保时造成不必要的损失，我们有必要来了解下，投保前体检的一些注意事项。
首先，我们来了解一下投保健康类保险时，大家需要申报的都有哪几项内容。
概括来讲，我们每个人在投保健康类保险时，需要向保险公司披露自己或被保人（若被保人是孩子）先前存在的住院，手术和体检异常记录。特别的，还有家族遗传病史。在申报这些健康问题时，核保部门的同事会关注具体的健康记录里，是如何描述先前存在的疾病的。
举个例子，轻度脂肪肝，如果是被描述为“轻度脂肪肝，肝功能正常，无需跟进治疗”的话，那么自然是最好了，因为核保部关注的无非就是这三点，什么问题（或疾病），脏器功能是否正常，是否需要接受进一步的检查或治疗。
正常来讲，如果我们参加的体检是在大的三甲医院，或者正规的商业体检机构，那么，检查人员在撰写体检记录时，就会本着负责的态度，尽可能具体描述这三项内容。然而，也许是体检设备的问题，或是医生的专业问题，抑或是为了避免承担某些法律责任，某些不专业的体检机构出具的体检报告中，对于客户体检结果的描述，总是暧昧不清的，对于所罗列出的健康问题，一律采用“需进一步检查确认”的描述方法。
例如，轻度脂肪肝，在这些体检机构的总结中，以“怀疑轻度脂肪肝的可能，需进一步检查确认”做结。
越具体详细，越有利于客户核保我们知道，一份体检报告，对于该疾病或不健康因素的描述。
因为，对于保险公司而言，不确定性就意味着风险，而风险，是需要成本来覆盖的。
为了控制成本，保险公司对体检记录中存在的“不确定性的描述”，往往会要求客户进一步到正规机构接受检查，具体明确所存在的健康问题，然后再继续进行核保。那么，我们的客户就需要对体检总结中，罗列出来的种种“怀疑……,需进一步检查确认”的项目，到正规的医院去做检查，核实或排除。
由此，我们的客户，不仅需要额外支付检查费用，更重要的是，需要花费双倍的时间和精力。
建议大家在投保前，尽可能先投保，过了观察期，再体检。
或者，直接选择正规的三甲医院进行体检，不要选择不专业的商业体检机构，到头来需要花费双倍的时间和精力去确认。对于有计划购买保险的朋友，即使是公司赠送的员工体检福利，也需要慎重考虑具体的体检时间安排。
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主题帖子里程
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本帖最后由 nicola1120 于
17:31 编辑
内地人可以购买香港保险吗？
首先，内地居民到香港购买保险是否合法？
其实，这是完全合法得。因为实际上，香港得保险和你购买商品是一样得，你到日本购买马桶盖和药妆，到韩国购买化妆品，到香港购买奢侈品。到英国伦敦买别墅得道理都是一样的，算作境外消费。所以所有以上的消费都是受到国家的外汇管制的。所谓外汇管制，其实指的就是国家政策是不鼓励资金外流，这样的话不利于本国经济发展。你的所有以上消费权益应该是按照你的消费地点的法律来规范。例如，你在英国伦敦买的房子出现产权问题，你应该在英国立案或者投诉解决，不应该在中国起诉相关认识。所以，不必担心不受国内法律保护这个问题，因为你其实受到了国外法律的保护。从执行上看，国外消费低的法律不敢说比内地法律系统更清廉高效，但不会差太多。
其次，内地居民到香港购买保险应该注意哪些事项？
你到香港购买保险，如我上条所讲，是受到消费地的法律保护的，那么，你首先就需要保证你的所有合同文件都是在香港签署的，其次，如果是成年人的话，都是必须自己本人到香港来签署文件的，不存在代签行为。只有未成年儿童，可以与直系亲属代为办理，例如父母来香港代签，但是也要带上户口本和出生证明以证实确实存在亲子关系的。
另外，现在互联网信息发达，导致你其实在网上很同意就找到香港各家保险公司自己的保险经纪人 ，那么就可以尽量避免与第三方代理接触了，因为，整体上看，你从第三方代理那里和在保险公司自己员工那里购买的保单费率本身是一致的。但是你了解，一份保单最终购买的都是理赔环节，而不是签单本身，那么，第三方代理的劣势也就体现于此：后续理赔和续缴费服务跟不上，由于第三方代理人不能从公司拿到高额的分红和年终奖，但是可以拿到比本公司员工高出很多的佣金，因此他们介绍产品时会重点向客户介绍佣金高的产品，这样的话，不了解情况的客户就可能被误导。因此，为了你自己的利益的话，尽量找保险公司自己的员工进行咨询与购买。
实际上，购买保险和投资理财产品并非是一次性消费品，同时，一份保险和投资理财产品最重要的环节是后续的理赔与现金红利兑现环节，因此我们在选择购买一份保险和投资理财产品的时候，很大程度购买的是一种服务。那么，选择一位靠谱而且又有责任心的保险代理人就显得尤为重要，实际上，很多理赔纠纷的发生，很大程度上是保险销售人员的问题。而不是客户自身的问题，毕竟客户不是专业人员，她们在购买保险计划的时候也难免处于劣势地位。因此，保险代理人有责任向客户详细准确地介绍保险合同条款并提供完全贴心的后续理赔服务。再次提醒大家购买保险的时候，一定要选择专业的持牌代理人进行购买，时刻注意保护自身的利益。
以上，香港保险代理VX:,欢迎咨询。
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主题帖子里程
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我堂姐是空姐，最近她的一个微信群里有人问到香港保险，她就豪气的把我的微信甩了出去，说，“我妹在香港，你们问她吧。”
然后不少人加我。几乎都是听说过但从未接触过香港保险的人。
大部分加了以后给我的反馈是“理赔难”，“投保难”，“某某大v说它不好，虽然不清楚为什么不好但是很多人去买”.....
在网络普及，人人都能发声的时代。
煽动的成本很低，理性的声音反而很稀缺。
我想任何一个受过理科专业思维熏陶的现代精英们，对于所有的投资产品和保险产品，都不能简单的说，好或者不好。
就像现在特朗普时不时发疯，受影响的投资那么多，你怎么去定义好与坏？
所以重点不是好坏，而是理性了解之后的合适与不合适。
之前已经讲过家庭重疾险的配置。
今天就来说一下如何给宝宝买保险。理财型保险收益高从目前的情况看来，人民币进入了一个对世界其他国家升值，对美元贬值的通道。
但不管人民币变化与否，在选择给自己存退休金，还有给孩子存教育金的时候，永远是“稳定增值”，最为重要。
香港的理财型保险，保费作为一个大的资金池，会交给专门管理投资与分红的业务基金进行管理，投资在全球的股市，房地产，债券市场和衍生品市场，持有20年左右可以实现大约5.5-6%的收益率，而内地同类型的保险只能实现约1-3%。
这时候一定有人会说，5-6%也很低啊！
跟投资相比，肯定不算高。
但理财型保险能够带来的就是：
1.帮你存钱，在收入尚可的时候强制储蓄2.保本抗通胀。3发生意外还可以给指定受益人一笔钱4.转换受保人，完成免税的传承。
就好比，给你两个选择，第一个选择，是马上可以拿到50美元。第二个选择是10年后可以拿到150美元。
会有很多人选择马上拿到这50美元，因为他不知道未来是否需要这150美元。
但也有很多人会选择后者，这就叫做延迟满足，做一个有规划的人，150美元对于未来，或许就是一个机会和保障。
对于未来的规划一定是先计划好再去奋斗，比如养老和教育这类刚需，而不是觉得自己会越来越有钱，收入越来越高，而把问题放在一边，认为情况会自己变好。
规划好了之后，以后奋斗的每一步，都是在为自己的家庭添砖加瓦。安全满满。
对于身体健康也是这个道理。
有的时候，先正视这个问题的存在，不寄希望于未来，才是解决问题的第一步。
资产隔离与自我化的途径作为拥有着全球最大互联网系统的中国，不要小看国家对于个人信息互联网化的决心。
一个人一个税务档案，是目前的目标。
别的国家可能做不到，但中国一定可以。
CRS也开始慢慢渗透，该申报的就申报，该异常的就去查。
用通俗一点的话语来说就是，全*河蟹*控，不给大家偷税漏税的可能性。在给底层人民减税的同时，务必把这部分亏损从以前逃税的有钱人身上找补回来！
但保险，依然是中国法律明文规定的免税项目。
尤其是保险理财这种，刚买进去，第一年现金价值就变成0了，资产瞬间隐形，简直是再好不过。
下面来手把手教你们如何进行储蓄的配置。
首先，对于长期储蓄保险，需要选择一个缴费期。
比如5年，or 10年。
然后根据自己家庭的未来需求，确定好每年投资的金额。
举一些例子给大家看。
香港保险之所以能红火，其实货币帮了不少忙。由于广泛使用美元和港币计价，实现了分散货币风险和多样化配置，以及投资分红的稳定。
那么哪类家庭比较合适呢？
①一定经济实力的个人和家庭。除了家庭的必要开始，依然有可投资资产的家庭。
②有子女教育金和养老教育金长期储蓄需求的个人或家庭。稳健保本的前提下提高收益；
③有海外资产配置需求，或者经常出国需要海外医疗资源；
④希望增加资产隐蔽性。实现资产的个人化。
这个我就不多谈了，真有这类需求的话，请务必加个联系方式详聊哈哈哈哈。VX:
香港保险代理 V：
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本帖最后由 nicola1120 于
20:18 编辑
在经济市场波动，美元持续升值的形式下，如何保护手中的人民币资产是目前的当务之急。截止6月29日，不仅人民币中间价， 日在岸人民币兑美元跌破6.65关口。
内地高净值客户纷纷将投资的目光再度聚焦到香港保险上面。不少香港保险公司的验证中心门口都排起了长队，甚至连以往不工作的周末也安排上了。朋友圈的一条小消息迅速吸引了大家的眼球。
再翻翻朋友圈，发现其实一亿美元是5年的总保费，换言之，也就是每年的保费是2000万美元
大额保单，一般人觉得特别奢侈的东西，为什么富豪却对此乐此不彼?难道仅仅是有钱？如果，你这么想的话，那你可能就太小看富豪们了。富人们购买大额保单都是有理由的，香港保险的大额保单优势有如下七条。
优势1：保值香港保险行业发展至今已经有近200年的历史，保险体系成熟。香港保险年终分红较高，香港友邦公司更是做到分紅99%给客户。保值乃至增值都是很容易的事情。
优势2：保证财富分配的确定性
对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。
优势3：财富长期安全
对后代的影响小。对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期地持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。
优势4：税费成本几乎为零
即使现在遗产税尚未开征，遗产继承过程中各项费用也不低：
（1）请律师拟定遗嘱的律师费用；（2）公证遗嘱本身的公证费用；（3）最贵的是继承权公证费（总资产额的2%），1000万元就要必须交20万元。而通过保险进行财富传承，在受益人来领钱的时候无任何费用。
优势5：资产隔离、避债的功效法律规定：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产。
优势6：保密性
法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。
优势7：时效性
传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明）就可以到保险公司领钱。
“王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都买了大量的人寿保险呢？”这就是一种规避风险的意识，这也是富豪们应该要有的一种意识。
对高净值客户而言，香港保险独特的产品结构、较低的融资成本和保密机制，为其保全境外资产或进行长远资产规划提供了有力保障。
在一个正常的中国家庭看来，平常会用到外币（美元）的地方主要有：子女未来的海外教育；家庭出国旅游；购买进口商品。
持有美金资产并非一定是为了给资产“增值”，而是家庭资产风险管理的一种有效途径，分散仅持有单一币种的风险。所以，无论美元未来是涨是跌，持有一定比例的美金资产都将会给家庭财务管理提供更大的主动性和操作空间。
最后想说的是，港险并不是富豪的专利，不同阶层的人购买保险的目的都不一样，丰俭由人，还是要根据自己的经济情况做好最佳的配置哦！
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香港保险代理 V：
主题帖子里程
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最近朋友圈常有一些关于CRS全球征税的文章，然后就有人大张旗鼓的说：香港保险都要收税了，你们还去香港买保险？&&目的我就不多说了，只是别人把脏水往我们身上泼，还是得稍微回击下。另外对于一些研究型朋友询问香港保险会不会受此影响的问题，给大家一个明确的回答：CRS不关我们的事。CRS是个什么东西呢？其实就是因为全球经济不景气，各国政府都觉得手上没钱，思前想后：要不我们从企业那边多收点税吧，先从大企业下手怎么样？？？结果走出去一看，尼玛这些公司太狡猾，竟然通过看似合法的手段把利润都藏在低税率的国家，导致本国政府看着自己国家的公司乐呵呵赚大钱，却没有办法问他们收税，换谁受得了？于是一合计，要不然我们互相沟通一下税务的信息吧？”
于是，G20在2014年就起草了这个CRS，从2017年开始，除了美国外（美国有FATCA），其他大国小国基本上都加入了（包括被称为避税天堂的百慕大群岛和英属维京群岛......）
实话说CRS对很多跨国企业有一定影响，以金融机构像银行、券商、信托以及保险公司来说，都要把非本国居民的个人或企业账户情况汇报给本国的税务部门，然后各国税务部门定期互相交换这些信息。这样原本逃税行为就透明化了，该交税的乖乖缴吧！
对于保险公司而言，如果非本国居民的保单持有人所拥有的保单具有现金价值，就得把这些信息汇报给本国税务机构（例如香港税务局），那看到这里有人虚了，我在香港买的保险被中国政府知道了，岂不是海外资产对中国政府透明化了？？是不是又要来税我？？
首先，汇报不表示要交税CRS不是一种增加的税收，只是把一些想尽办法避税逃税的公司原本应交的税收回来，比如有企业确实是在中国开展业务，但是收入来自海外并且藏在海外的子公司，享受低税率的政策。这些做法以后就会成为CRS打击的重点对象。
那保险本身收税吗？根据《中华人民共和国个人所得税法》，保险赔款是属于免纳个人所得税范畴的，对于保险收益，中国税法和香港税法也没有要求征相关税项，既然不征税，我们担心什么？？
那为什么保险还要纳入申报范围呢？？因为中国保险不征税，不表示别的国家保险不征税，比如美国的保险投资对公民是要收税的，那既然是全球性的税务申报体系，保险公司自然要被纳入，只不过对中国和香港的保单持有人并没有什么影响。
第二，CRS是不是意味着中国政府知道了我在香港的保险资产？我想问：政府知不知道你在香港买保险对于你个人有任何影响吗？每年那么多大陆居民到香港买保险，大陆政府只能提醒要符合外汇管理政策以及两地法律的风险，但是没有任何理由进行阻止，只要投保人通过合法渠道来的收入，通过合法渠道购买的保险，都是合理的海外资产配置，就算政府知道你海外保险有多少，反正不征税，那又如何？如果你真的是非法来的钱，有哪家保险公司敢收？？别想得太多了。。。
所以说总结下来，CRS对来港投保没有任何的影响，大家不用操那份无中生有的心，真正要操心的可能是内地在阻止资金外流，以后资金怎么通过合法途径出来。
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