3.9K594 条评论分享收藏感谢收起zhuanlan.zhihu.com/p/20694237--------------------------------------------update
--------------------------------------------话说为啥这个玩意又被翻出来了~其实之前的回答并不太准确，犯罪分子一般从不会盯着某一个人花大力气去搜集资料，控制账号再来盗取资金，因为一般人的资金量并不值得这么做（还一个原因是大多数的犯罪分子本身没什么技术水平，只能做单纯的体力活）。近一年来流行的盗刷手段主要有两种，一种是自己有卡号（账号）密码并且能够直接活的短信验证码，另一种则是自己有卡号（账号）密码但是不能直接获取短信验证嘛。可以看出来，两种手段都有共同点：知道了卡号（账号）密码。很多人会说：我从未透露过账号密码。这个我信，但是总会在一些必要的地方填入卡号和密码吧？比如网银，比如“银行官方活动”？甚至还有“运营商积分返现”？事实上，手机接到的来自运营商（10086等）的积分返现短信，来自银行的所谓“信用卡提额”，“积分返现”，短信尾部留上一个网址，点进去就是兑奖页面，再点进去就要填卡号密码身份证等信息。这就是典型的钓鱼网站，目的就是获取银行卡信息和个人信息。也许有人说，如此低级的骗术根本不会有人上当。我曾经也这么认为。但是从目前的数据来看，受骗人数高的惊人。而更加可怕的是，受害人根本不知道自己已经亲手把自己的密码交给了犯罪分子，一旦发生盗刷，他们根本不会去找犯罪分子的麻烦，而是剑指银行，根本没有人去追究犯罪分子！诚然银行风控有问题，但是自己把密码交给别人，是不是应该承担个主要责任呢？当然了，盗取银行卡号和密码并不只有这一种方式，这只是一种主流方法。下面来说说两种盗刷手段。手点是有卡号密码和短信验证，这没什么可说的，直接转账就好。但很多人会有疑问了，短信怎么来的？其实途径非常多。比如手机木马（钓鱼网站最后的一个步骤就是让受害人下载一个“手机客户端”，其实就是个安卓木马），运营商漏洞，特殊业务（比如10086之前的短信保管箱）等。这些并没有什么特别好的防御方式，主要还是依靠个人的安全意识。很重要的一点是，接到莫名其妙的转账提醒，第一时间挂失银行卡！另一种就比较有意思了，骗子直接拿不到短信验证码，怎么转钱呢？骗子会让受害人自己告诉他。其方法多种多样，在这里只讲近半年来广泛使用的一种。大多数银行都有贵金属和理财业务，而对于银行来说，活期账户里的钱转到理财账户是个风险很小的操作（钱还在客户自己的账户里，没法盗刷），于是很多银行类似的业务并没有提供提醒业务。这就给骗子留下了一点点空间。骗子会先立业已经获得的账号密码，进入网银并转账至理财账户，这时候登录网银，在活期账户里确实会发现钱没了！但其实这时候钱还在个人理财账户，还是受害人的。紧接着骗子会冒充银行或者电商打来电话，称有一笔盗刷已经被拦截。这时大多数人都会去检查自己的账户，于是发现钱丢了！这时骗子会打第二个电话（当然要是刚才没挂电话那更好），告诉受害人，需要一个银行发来的验证码才能退款。这时受害人接到了银行的转账短信验证码，很多人没有注意就提供了验证码，还有一些人虽然注意到是转账验证码，但是一想，反正账户里没钱，也就告诉了骗子。这时一旦告诉了骗子验证码，骗子立刻就会把钱从理财账户转回活期，完成转账操作。这些骗术其实并不高明，但是大多数人发现钱没了，心里一慌，就上当了。不少受害人刚给完验证码便意识到上当，但也于事无补了。要想防骗其实不难：一是提高警惕，不明链接不要点，不要再任何“活动页面”填个人信息，尤其是银行卡密码。收钱是不需要密码的！收钱是不需要密码的！收钱是不需要密码的！二是遇事不要慌，第一时间挂失，第一时间挂失，第一时间挂失，然后再处理。三是不要相信任何主动找上门的电话，一切重要交涉自己查官方公布的电话打过去并录音，一切重要交涉自己查官方公布的电话打过去并录音，一切重要交涉自己查官方公布的电话打过去并录音，来电显示是可以伪造的，但是你拨出去的号码对方控制不了，一切重要交涉以只信任自己拨出的电话。记住这3点，骗子就很难下手了。-------------------------------------------------我是不太正确的原答案分割线-------------------------------------------------从互联网安全角度来说一下吧，从题主的描述来看，很像是社会工程学攻击（如果是真的，题主你是不是惹到谁了……）。简单解释一下社会工程学攻击，其实就是通过各种资料收集，欺骗等手段，获取目标信息的一种方法。这种攻击方式针对性高，目的性强，难度相对小，危害非常大。以国内的网络安全形势来看，大多数在互联网活跃的人（甚至包括互联网上并不活跃但是经常填某些表格的人）只要知道了少量信息，比如手机号，要查出真实姓名，常用密码，常用邮箱，qq甚至身份证号码，并不算太难。这种攻击方式最大的特点在于几乎没有办法完全防御，一旦成功可以控制目标几乎所有身份认证。不要说我危言耸听，前不久和伙伴一起进行研究的时候（授权测试）就成功通过一个手机号(仅仅是知道号码)控制了目标的新浪微博，qq号，邮箱，支付宝账号（没有尝试猜解支付密码，不过可以重置），获取到的信息包括其高中起的履历资料，真实姓名，身份证号码，地址等，而使用到的工具仅仅是网页浏览器而已，甚至没有通过欺骗手段获取更多信息。似乎说了不少，再说一下支付宝安全问题。其实在知道账号密码及支付密码的情况下，支付宝的手机验证码是可以绕过的（已经提交官方），算是个隐患吧。但是个人认为，在支付宝使用独立密码，独立支付密码，绑定数字证书的情况下（绕过手机验证码的前提是未绑定数字证书），是足够安全的。至于题主说的限额绕过我就不知道了~至于短信的问题，只能透露一点，就是手机短信作为验证并不那么安全，和商家和用户无关，也和复制卡无关。最后补充一点，就是大众网络安全和自己的习惯关系非常大，个人表示至今从未被盗过重要账号，没有因账号被盗造成任何损失，前不久倒是丢了个手机，惭愧……赞同 2K389 条评论分享收藏感谢收起这位豆瓣用户最近很难受睡一觉醒来之后，她的手机收到了100多条验证码。有人使用她的京东账户、支付宝等等，预定房间、给加油卡充值，总计盗刷了1万多元。这就是传说中的梦醒一场空么...有公安和安全公司实验室通过复盘测试发现，骗子应该是通过一种“GSM劫持+短信嗅探技术”，可实时获取用户手机短信内容！比如我们的这位豆瓣用户，早上醒来，发现手机内收到无数条验证码和银行扣款短信。这种形式与“GSM劫持”的模式十分相似——通过实时获取用户手机短信内容，再利用各大知名银行、网站、移动支付App存在的技术漏洞和缺陷，实现信息窃取、资金盗刷和网络诈骗等犯罪。着急的朋友可以直接滑倒最后看解决办法。感兴趣的朋友我们一起来看一下这到底是个什么操作。短信劫持2.0版相比较过去通过伪基站来发诈骗短信，推送垃圾广告外，GSM劫持技术已经晋升到2.0阶段，破坏威力更大。这项被GSM劫持的技术在国际黑客界被公布后，已经可以做到监视用户短信。劫持的手段就是——通过简单的单机设备，加上黑客软件，组装一个GSM劫持设备，通过这个设备，黑客可以看到这个基站区域内所有用户收到的短信，从而获取短信内验证码等敏感信息，而他在做这一切的时候，用户本身是毫无知觉的。就像是一条经过专业训练的猎犬，在黑暗中悄无声息地辨别事物，由此有种技术被专业人士叫做“短信嗅探”技术。而他们的目的只有一个——就是通过盗刷、贷款“圈”走你账户内的钱。他们是怎么做到的呢？在一些短信内容中会包括：姓名、手机号码、身份证号、银行卡账号、验证码这些重要要素中的几个或者全部，而很多网站（包括网银APP）往往只需要“账号+手机+验证码”，不需密码也能登录。这就让骗子在后续操作中很容易得手——有了“手机号+密码”，只要点击“忘记密码”，就可以通过验证码来找回密码，同样可以方便登录。同时，在一些安全实验室的实际测验中，一些网站、轻应用的隐私保护意识很差，有的输入手机号、验证码，所有的信息全部自动弹出，给骗子节省了大量时间。比如，在劫持到中国移动139邮箱发送的短信，复制其中的链接到浏览器，点击“进入掌上营业厅”，是可以直接看到手机号的。有了手机号后，再登录其他一些网站，就可以很轻松地知道这个人的银行卡账号、身份证号。我们测试了几个主流网站，都能顺利登录。在电商类网站，可以查看到商品订单、行程信息、支付信息等，还可以直接更改登录密码。一旦攻破账号密码，形成危害就是盗刷或者购买点卡类虚拟物品。在银行卡App，那么嫌疑人刷完了银行卡中的钱，还会通过这些信息在一些小的贷款网站、平台申请小额贷款，让受害人不但积蓄全无，还会背负债务。GSM 网络的弊端是根源上述这些安全隐患所利用的是黑客公布的“GSM劫持”技术。因此，只要你的手机用了GSM网络，都会存在这种风险。GSM标准的设备几乎占了全球市场的80%以上。而在我们国家，由于移动和联通的2G是GSM网络制式，所以中国移动和中国联通的用户是这种劫持技术最大的风险客户。GSM有一个安全缺陷——GSM是单向鉴权的，基站可以鉴别移动终端（例如手机）的合法性，但是终端无权鉴别基站的合法性。也就是说，只要“伪基站”能够发送和真基站类似的广播，就可以欺骗手机们进入其网络内，从而实施发送诈骗短信等违法活动。同时，国内使用的GSM通信协议，存在鉴权弱、短信明文传输的弊端，很容易会被劫持嗅探到。所以相比之下，其他网络的安全系数更高。根据通信领域的专家看来，CDMA的短信除了超短的以外，基本都走专用信道，破译难度大得多。基于短信的攻击手段其实通过嗅探GSM短信进行攻击只是一种相对基础的攻击手段，还有很多种更加“厉害”的方式，我们用*号表示难度，跟大家介绍一下：0. 伪基站垃圾短信 *1. 嗅探GSM短信 **2. GSM中间人获取手机号码 ***3. 将从3G/4G降级到2G ****4. 3G/4G中间人攻击 *******0级攻击 – 伪基站垃圾短信伪基站发垃圾短信这种攻击手法大家已经熟知。不法分子直接拉着大功率的伪基站出去，大把大把的撒垃圾短信。就像发小广告一样，发一大堆，总有那么一两个中招的。垃圾短信不那么可怕，钓鱼诈骗短信是比较可怕的，其中含有恶意链接，不小心点击之后会中木马，或者让你填写机密信息等等。1级攻击 – GSM短信嗅探这种攻击的原理是因为GSM短信没有加密，所以不法分子可以用一些窃听手法听到短信内容。这种方法是被动的，就是只“听”，不发射任何非法的无线信号。2级攻击 – GSM中间人获取手机号码攻击者只听到短信，其实没什么用，短信验证码需要配合网站或者app的验证过程才能起作用。所以，攻击者必须要知道目标的手机号码，可能还需要其他信息，例如身份证号，银行账号等等，其他这些信息可以通过“撞库”，或者通过侵入某些应用的账户来获得。那么攻击者如何获得手机号码呢？是通过中间人攻击实现的。攻击者需要一个2G伪基站+一个2G伪终端，让目标手机接入2G伪基站，然后用2G伪终端冒充目标手机，接入运营商网络。连接过程中，需要鉴权信息的时候，就从目标手机那里取。连上网络之后，向外呼出一个电话，到攻击者能看到的一个手机上，攻击者通过来电显示就看到了手机号码。我们注意到，“独钓寒江雪”的案例中，她提到通话记录中当天凌晨有一个外呼南京的电话，这个电话就有可能是用于获取手机号码的。以前黑产的实力主要处于0级，今年以来，从各地报道的案例来看，黑产的实力至少进化到了2级。3级攻击 – 强迫从3G/4G降级到2G手机待在3G/4G网络中是比较安全的，但是攻击者有办法把手机降级到2G。最简单的一种方法是发射强干扰信号。这种做法直接把3G、4G的路炸了，手机发现走不通，就只好走到2G的路上去。不过要暴力干扰掉所有的3G/4G通道，是需要很大能量的，设备就会非常大，所以黑产用起来会不太方便。另外一种更高级一点的办法，是再用一个4G伪基站，欺骗手机，“4G网络不能用了啊，到我这个2G网络来吧”，于是手机就乖乖的过去了。黑产实力到达3级还是有可能的，只是攻击门槛略高一点。4级攻击 – 3G/4G中间人攻击要达到4级攻击，难度就很大了，我们给了7颗星的难度级别，尤其是4G中间人攻击。我们认为目前掌握4级攻击能力的团队，全球应该在个位数！如何防范风险1. 睡觉前关机或者把手机调成飞行模式，因为这样手机信号就无法被劫持，而此类犯罪也基本发生在后半夜。2. 看到奇怪的验证码和短信，要马上意识到可能已被劫持攻击，要马上联系短信所属的移动应用和网站服务提供商，并可考虑暂时关机。3. 如果自己的手机信号忽然从4G降到2G，可能会被骗子降维攻击，请马上启动飞行模式。其实我们普通人对这种事情，能做的很少。但还是要尽力的提高我们的安全属性，规避风险。因为风险也是分等级的：长期处于2G，一些老式手机，或者双卡手机其中一张卡是2G，所有电话短信和流量走2G。这种情况连0级攻击都抵挡不了。长期处于4G，但没有开通VoLTE，电话和短信是走2G通道的。挡不住1级以上的攻击。长期处于4G，已开通VoLTE，电话和短信是走4G的。挡不住3级以上的攻击，因为有可能被降级。那么可以采取什么防范措施呢？1. 如果你的手机没有开通VoLTE功能，而当地支持VoLTE业务，请及时开通VoLTE，这可以把你的防御等级提高很多。例如中国移动，可发送KTVOLTE到10086，即可开通。2. 尽可能换4G手机，目前最新款的手机已经开始支持双4G待机。3. 一些支持防伪基站功能的手机对2、3级攻击有一定的防御力，就是说遇到2G伪基站，不容易被骗进去。这个防御方法是，手机会观察这个基站像不像一个伪基站，如果伪基站伪装得特别像真的，也可能蒙混过关。4. 晚上关机，可以防以上所有攻击类型，但万一有其他问题，反而不能及时联络到个人，谨慎选择。看完文章之后我们都能判断出来，只要数据流量、通话、短信走3G或者4G通道，安全系数还是比较高的，短板就是2G网络。目前已经有很多国家关闭了2G网络，包括日本、韩国、美国、新加坡等多个国家、地区的20多家运营商已经正式关闭了2G网络。中国的运营商也在努力迁移用户，关闭2G网络。但根据一些报道和3家运营商披露的数据，2017年，14.44亿的总移动网络用户中，尚有3.99亿2G\3G用户，占比超过27.6%，其中2G用户接近3亿户。这其中有些是手机用户，有些是物联网设备，比如水表电表、共享单车这些。所以2G网络不能随便关闭，还要坚持运营一些年头。有人会想，我们能不能让手机只驻留在4G网络中呢。如果你看看手机的“首选网络类型”设置，会发现有几个选项1) 4G/3G/2G2) 3G/2G3) 仅2G三种选项里就是没有“仅4G/3G”这样的选项。为什么呢？这是“可用性”优先于“安全性”的原则。因为运营商是给用户提供通信管道的，“可用性” (availability)是最重要的，万一你遇到4G/3G网络覆盖不好的地方，总得让你能连上网啊...本文转载自【 51CTO官微】公众号内回复“1”带你进粉丝群
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我在支付宝买的联通500M流量即时充值，然后来一条短信提示成功。但是我在网上营业厅查不到啊，联通A
我在支付宝买的联通500M流量即时充值，然后来一条短信提示成功。但是我在网上营业厅查不到啊，联通APP也找不到。请问怎么能看到我买的流量剩余情况？...
我在支付宝买的联通500M流量即时充值，然后来一条短信提示成功。但是我在网上营业厅查不到啊，联通APP也找不到。请问怎么能看到我买的流量剩余情况？
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yingpanbawang
yingpanbawang
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查支付宝交易记录，银行卡付款记录给支付宝打电话确认你已经付款，然后跟联通公司联系
用手机打1008611，语音后挂断会有短信告诉你
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银行那里扣钱和你买票的时间是不同时的 你的卡是信用卡 所以扣钱不是同步的 所以没有任何关系 机票出了证明你银行的信用卡是可以用的
银行卡刷卡消费，以POS机反馈为准。
信用卡购物刷卡失败，但是银行扣钱了：
① 拒签消费回执单；
② 保留刷卡打印回单，并拒签；
③ 致电信用卡中心；
④ 向银行方面提供交易小票原件和复印件；
⑤ 三日内会得到妥善解决；
⑥ 如对处理结果持异议，且遭受经济损失，请立即报警。
(中国电子商务研究中心讯)一般的信用卡都有提现功能，持卡人为什么不直接提现而要大费周章，甚至冒着违法的风险进行套现?
招商银行信用卡中心的销售经理谢小姐承认，这是因为正常的ATM或银行柜面提现需要支付手续费和利息，且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的30%-50%，甚至更少。通过套现，持卡人就可以绕过银行的提现收费，变相得到了一笔无息贷款，同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。
pos机套现方法1: 网站假购物真套现
王营在“下海”开服装小店之前是一名公司职员，那时候她经常用信用卡在淘宝网站购物，也听说过通过假消费套取无息现金这回事，但因为自己一直没有急需用现钱，对信用卡套现兴趣并不大。
今年三月，王营辞掉了工作，干起了服装店买卖。“将店子盘下来稍微装修后，还没开业我就傻眼了，因为积蓄已经基本花光了，但进货的钱没了着落”。情急之中，她想到了信用卡套现。服装店是小生意，两万块进货应该就可以开张了，手头不是有三张信用卡吗?她决定用这些卡从银行套点现金出来。
王营先是在网上紧急恶补了下信用卡套现的操作方法，她的三张信用卡每张的额度是一万元，三张最多可取三万，她只急需两万块。她找了两个朋友来帮忙，先登录自己原来在淘宝的支付宝账户，通过支付宝“收款”，分别填写对方的支付宝账号，货物描述均是一台二手高配置电脑，售价一万元。朋友们很快就收到了邮件，点击同意付款，并分别用她的其中一张信用卡卡号付款到支付宝。王营这边发货，朋友确认收到货，同意付款给卖家。很快，王营的支付宝账户里就多了两万元，申请提现后，钱转到了与支付宝绑定的储蓄卡上，她便用这笔钱进了第一批货。
持卡人利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购物网站借鸡生蛋，用自己的信用卡在网站的注册账户内直接充值后申请提现，或者用两个账号虚拟一场交易，这边发货那边确认收货最后迅速申请提现，这样的套现方式已经变得轻而易举。用电子商务进行套现，中间无须任何手续费，也不会产生利息，而且操作便利，因此最为普遍。
目前有三个网站可以实现网上信用卡套现，这些网站分别是:淘宝网、拍拍网和贝宝。来自工商银行、招商银行、建设银行、深发行、广发行五大银行的信用卡在这类消费网站套现中最为常用，因为这五家银行具有强大的系统，它们发行的信用卡可以支持国内电子商务网站在线支付的功能。
各家银行给持卡人提供的在网站消费的额度不同，在信用卡套现中存在的风险也各异。工行、深发行可以套走全部信用额度;招行、广发行、建行比较审慎，都有消费限额。
由于以上几大购物网站成为信用卡套现的重灾区，相关部门已经加强了监督，如IP地址限制。但是，以支付宝为例，是可以给服务或是就其他用途直接付款的(比如汇款学费)，同样可以使用信用卡支付，因此资金的流动更加便利(只是受到单日最大限额的限制)。单纯限制虚假购物并不能减少信用卡套现的发生。
pos机套现方法2: 万用金套现
刘先生是浦发银行的老客户了，同时拥有浦发银行的信用卡和借记卡，由于刘先生平时做的小商品生意经常需要用现金周转，曾经几次从信用卡透支提现，但要支付高达18%左右的利息。
今年4月，刘先生接到了一位浦发银行业务员的电话，被告知有一种“万用金”的新产品提供给他这样的优质客户，可以立刻给予其信用卡三万元额度提成现金，这三万元是额外增加的额度，并且不需要交预借现金手续费，利息也不按照信用卡的日利率万分之五计算(年利率18.25%)，而是按照他们规定的一个利率计算(年利率8%左右)，并按月归还本息。
刘先生在收到的传真说明书看到，该产品名为“万用金”，按照提供的贷款1万元计算，贷款一年每月只需归还900.7元，不考虑资金的时间价值，年利率为8.084%。贷款两年，年利率为7.9%;贷款3年，年利率为7.971%，并且都是按月分期偿还，比信用卡取现需要支付的高额手续费和利息要划算。
而根据合同，如果要提前一次性还清剩余款项时，需要支付剩余款项的3%作为违约金。也就是说，客户需要按月支付手续费，无论客户是否真正使用过这笔套现资金。刘先生开通了这项业务，“这相当于是浦发银行为我提供了一笔为期两年的无抵押现金贷款，和一般的贷款相比，用途没有任何限制，而且可以随时提现，确实方便。”
据了解，“万用金”是浦发行推出的免保人、免抵押的个人信贷业务，是在不占用信用额度的基础上，增加了持卡者的取现额度。当记者以一名普通客户的身份咨询“万用金”业务时，浦发行信用卡中心的客服人员表示，这是国内银行首次推出类似业务，目前只挑选了数百位浦发行信用卡客户作为试点推广，上海、广州等城市都有开展。
“万用金”推出后，引起很大关注。有业内人士认为，银行利用信用卡额度为客户提供卡外套现业务，这是一种变相的信用卡套现。虽然并没有违反相关规定，但是卡外套现，现金去向无法监测，因此银行要承担的恶意套现风险较信用卡更大。
pos机套现方法3 :消费退款漏洞套现
是否有过这样的经历:入住酒店时，刷信用卡交房租和押金，办理退房时，押金却以现金的方式退还给你。这种消费时的退款行为，也会导致信用卡套现。
航空客票就存在这样一个退款漏洞。国航和南航规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，即可全额现金退票，持卡人就是利用这个漏洞进行刷卡买机票套现。据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多都要收退票费。
在银监会此次的提示中，特别强调要加强对航空客票代售点的管理，对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接退还现金给持卡人。
另外，还有一种方式是刷卡购买中移动手机充值卡来套现。移动具有手机号码绑定银行卡、发短信就能通过银联指令充值话费等功能，还可以在移动营业厅刷卡充值或刷卡购买话费充值卡，而且中移动推出了销号现金退话费功能。
具体操作时，持卡人去中国移动营业厅刷卡购买10张或20张话费充值卡，将它们充进电话号码以后，带上身份证，再去营业厅销号退款。如果一次性充入20张500元面值的充值卡，总额就是10000元。在销号退款时，就可以轻松套取10000元现金了。(编选:中国电子商务研究中心)
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POS机1年套现超过亿元
办案民警介绍，目前，有不法分子正在将目光逐渐转向因游离于金融主体之外而易被忽视的POS机，伺机并不断找到POS机的设计缺陷、程序漏洞以及管理漏洞，并以此为载体疯狂套现。具体表现为四种类型。
一是非法中介、商户使用POS机套现。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照套现金额0.8%至2%收取手续费，扣除向银行缴纳的刷卡扣率，从中非法牟利。
二是克隆POS机犯罪。犯罪嫌疑人以虚假身份证申请信用卡及POS机后，通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票，利用上面反映的商户POS机信息，通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种情况下，犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操作。
三是利用程序时间差诈骗。不法分子利用POS机、银联与银行系统信息传递的几分钟时间差，进行套现。一般与卡主合谋，由卡主持现金到银行柜台存入账号，嫌疑人在其他地方与此同时用资金积累好的POS机刷卡将钱转出。而后在银行柜台的卡主以填错账号等由而拒绝签名，将钱取回或存入其他账号。而POS机的刷卡交易信息，通常要延迟一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行，因此一般不易被银行察觉。
银行卡钱己扣，你叫他退回现金就好了。不退回，请他按退款操作，钱会马上回到卡上的。扣钱，退款都是即时到账的。
凭短信啊，每个poss机都有代码的。短信会显示的。只要凭短信上的POSS机码找店主就可以了，如果不退就报警处理。
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如果是招行信用卡，此情况需要查询账户情况，因百度平台不能核实账户信息，请致电信用卡背面的客服电话进入人工查询核实。