如果P2P公司“跑路”，用户如何才能追回自己的血汗钱？如果P2P公司“跑路”，用户如何才能追回自己的血汗钱？轩金融百家号现在处在水深火热之中的有三类人，第一类是热门城市的白领刚需，第二类是借钱押了克罗地亚赢的球迷，第三类就是投如全部家产的p2p投资者。因为P2P网贷行业正在遭遇有史以来最大的流动性危机，P2P的凛冬来了！自4月中旬百亿级平台善林金融爆雷开始，网贷行业犹如米诺骨牌，已经悄然被推倒了第一块。然后从6月1日到7月12日，短短42天之内，唐小僧、联璧金融、牛板金、投融家、钱爸爸……一连串耳熟能详的P2P平台连接“爆雷”。根据相关统计数据，仅2018年6月，就有63家P2P平台出现问题，包括但不限于提现困难、经侦介入和跑路等。而7月份这样的情况并未断绝，目前已有至少有10家平台被介入调查，而后续更多的平台正在以恶性的方式退出，行业风险急速扩大。这些“爆雷”的P2P坏账，加起来预估可能达到了百亿，那用户钱要怎么追回呢？一般来，目前p2p平台爆雷，逾期、清盘或者直接跑路这三种情况最多，根据不同的情况有不同的追回方式。如果平台只是逾期那恭喜你，在很大程度上你还有机会拿回自己的钱，最多也就是利息或者回报率降低，最少也能申请拿回本金，当然也必须要看紧平台，防止后续“跑路”事件发生。遇到平台兑现困难，投资者一定要审时度势，及时止损，千万不可抱着“赌一把”的心态，这样往往损失惨重。如果平台已经处于清盘那有一定的机会能拿回钱款，但是有可能只能拿回极少部分，因为一般p2p平台清盘基本需要2至3年的时间，每月回款比例在1%到10%之间，不少宣布良性清盘的平台在还款几期之后进行跑路的例子枚不胜去。所以如果平台清盘的话也一定要处于监管之中，确保平台不会半路撂担子！如果平台已经跑路那基本就是意味着平台彻底坐实犯罪事实，警方会通过立案调查，根据平台的违规违法性质定罪，冻结变卖相关资产，在结案进行按比例偿还。投资者只能选择登记和等待，回款比例不定，通常在30%左右，当然大部分的情况的话可能更少，只能自认倒霉，或者抓住平台跑路高管后再谈赔偿。米盟小编认为，如果真的这么不幸刚好“中枪”，那也请相信警察叔叔，肯定会给大家一个满意的答复的。其次呢，米盟小编还觉得可以试试用别的方式赚回来，比如投资港美股之类，也是不错的选择！本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。轩金融百家号最近更新：简介:提供最新最及时的财务信息，欢迎订阅作者最新文章相关文章p2p网贷平台逾期不还款维权问题_百度知道
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【万利金融推荐】（1）死雷死雷就是平台基本跑彻底了，举个例子，整个平台约有3000多万资金，可能只有35万或25万能回款，回款比例不足5%。胜算：如果踩了死雷，你想经过努力可能回款比例比较小，努力的性价比不是很高。基本上可以停止挣扎，差不多可以洗洗睡了。（2）活雷活雷是指平台还有一些剩余财产，包括商铺、房产、车子、其他不动产，以及第三方支付牌照或知识产权等可以转化为回款的财产。其次把握好时机追款时间紧、任务重，回款机会稍纵即逝。一旦平台倒闭，拖的时间越久，追回的难度会越来越大。如果顺利立案，我们要积极地向警方提供相关材料。如果没有顺利立案，大家一定要马上去公证处，先把手上证据进行公正。目的就是要把对方的银行帐户先控制住。（2）理性维权维权过程中，需采取合理合法的办法。不要盲目接触犯罪嫌疑人（平台老板）（3）投资的平台出事，我们应该如何报案？1）报案地点：小户散户们可选择离家比较近的派出所（去跑路平台所在地的公安机构报警）2）材料准备：身份证明（身份证复印件）：注意在复印件上写明：自己的姓名、与原件无疑字样、时间，通常还要在上面盖上自己的手印。报案材料：发现平台的过程（通过搜索引擎或者通过中间人介绍）；资金往来情况（钱是通过哪个银行、第三方支付机构打给平台）；合同有没有造假，担保公司有没有造假，天标、月标有没有虚假。3）抱团取暖：一般而言案件都是突发的，有时平台老板跑路前会把服务器都关掉，给我们收集证据可能带来很多困难。在这种情况下就需要投资人应该抱团取暖。所谓抱团取暖，就是大家设立一个公共QQ群，一起研究到底是怎么回事，有时我们在其中也会发现一些很有利线索，在具体办案过程中，警方也会派驻自己的办案人员加入到QQ群里，每天更新自己线索。最后不得不说网贷平台跑路维权是一个庞杂的过程，我们还需要协调大户、小户间的关系，要协调陌生人间不信任的问题。
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首先，投资人需到法人所在地起诉。开投P2P网络贷款的人来自各地，如因P2P网络贷款投资逾期未还酿成纠纷，依照《民事诉讼法》规定的“原告就被告”的地域管辖原则，投资者需长途跋涉到外地法院起诉，诉讼维权十分不便 ;其次，诉讼维权缺少法律依据，起诉受限。有些P2P网络贷款投资均在网上操作，双方当事人没有面对面签订合同，诉讼维权缺少法律依据，败诉风险高;最后，像本案当事人约定的分期还款，还款时间持续长达18个月，依照现有法律规定，当事人只能对到期的债权分批起诉，或就所有债权到期后一起起诉，诉讼受限制。
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简介：战国后期，为召集六国出兵伐秦，周赧王大举向富商地主借钱，但计划失败后，无法招架债主讨债的赧王，躲进了高台上的驿馆内。这个故事后来被形容为“债台高筑”。几千年过去了，“匿于高台之中，寻之不易”的债务人， ...
战国后期，为召集六国出兵伐秦，周赧王大举向富商地主借钱，但计划失败后，无法招架债主讨债的赧王，躲进了高台上的驿馆内。这个故事后来被形容为“债台高筑”。几千年过去了，“匿于高台之中，寻之不易”的债务人，以及无门无路辗转各大维权现场的投资者，依旧是时代的一抹缩影。“e租宝事件”是P2P绕不开的话题。2015年底，e租宝被爆非法吸收公众资金，累计交易额达500多亿元，涉及投资人约90万名。到2017年9月，该案一审宣判，法律清算后，投资人的退款比例仅为25%。2015年的P2P市场同样注定动荡，截至12月，P2P跑路平台688家，死亡平台更是高达1302家。而在今年最新一轮的P2P跑路潮中，被圈内人认为“不可能出事”的投之家也暴雷，截至7月13日，平台累计用户数287万人，累计借贷金额近266亿元，借贷余额29亿元。意外的是，在投之家员工表示自身也是受害者之后，投之家董事徐宏伟也声明，“遭遇行业最大的连环诈骗”。来自网络：投之家受害者维权现场真假好坏一时成了迷局。一周前，锌财经《P2P大逃亡！配资、自融、诈骗，“意隆财富们”罪则几何？》发布后，不少投资人纷纷上门寻求援助，愤怒而无助。“在电视广告上了解到的唐小僧，开始投一万，记得第一次提现挺快，就慢慢加仓到了几十万”“之所以相信信文资本，还不是因为它号称‘国资背景’”“一个月前，还参加了某平台的投资者见面会，看起来挺靠谱的，就继续追加了点资金”“前一天，钱内助还发公告呢，谁料想第二天就跑路了”这些投资者中，亏损金额少则几万元，多则近千万元，有的是积攒多年的购房款，有的是整个家族的血汗钱，有的甚至已经支付不起孩子即将开学的学费。可叹又可怜。如何甄别优质P2P平台，又如何避免落入暴雷平台陷阱？为拂去迷雾，在展胜金服的一周年庆典活动上，锌财经特意邀请了展胜金服联合创始人任远，来讲一讲行业乱象之下的“大实话”。展胜金服联合创始人 任远1认知盲区，四大证伪的“安全标准”包装得足够漂亮的官网，往往是打破P2P投资者警惕心的最后一道防线，而让投资者毫不犹豫奉上钱袋的，无非背景、存管、抵押、利率四大看似“靠谱”的标准：国资系/上市系安全靠谱，民营平台易跑路；平台上线了银行存管，出借的钱就安全；高返利平台风险大，利率低的平台稳健安全；有抵押物的借贷模式安全，逾期了可以拍卖还钱。但事实是，这些所谓的“安全线”很快就被愈演愈烈的P2P雷潮，席卷、推翻。很多P2P的受害者，最初都是因看好某些平台的国资背景，他们没想到的是，如今“国资系”平台暴雷已稀松平常。现实教训充分说明，背景有时真假难辨，“好看”的背景看起来蛮厉害，却不一定是好平台。存管的戏码同样如出一辙。有些平台宣称已按监管要求上存管，但依旧真真假假，暴雷频频。更何况，存管本质只是解决专款专用指定的账户进出，防止理财平台接触理财资金。此外，常说的高利率高风险，听起来似乎在理，但实际也存在一定误区，具体还要看借款资金用途。说到底，问题的关键还是在于，资金给到的借款人是否安全可靠。前段时间，我跟某城商行的副行长聊天，谈到这么一件事情：某企业找他们贷款，将仓库的货物作为抵押，但后来当企业跑路没钱还款时，银行到仓库一看，货早就没了。他的意思是，借款人有抵押也不一定靠得住。拿P2P车贷来说，业内有个说法叫“一抵二抵三抵”。比如，以一辆车作为抵押，可以在A平台贷10万块钱，然后再以该车抵押去B平台贷10万块，最后到C平台依旧能够再贷10万块钱。被数次抵押过后，借贷额早已超过车辆本身的价值。由此引发的暴力催收事件，也不绝于耳。今年上半年，河南、山西等地就相继出现了借款人逾期之后，几家平台同时争抢一辆车，最终导致恶性伤人甚至致死事件。只有真相揭晓后，才明白所谓的“靠谱安全”往往与危险同在。23大招，甄别P2P平台不妨将P2P平台看做将线下面对面的私人借贷，转移到互联网，同时借助理财平台扩大范围。再换位思考，在线下借贷中，当借款方不是知根知底的熟人，不告知资金使用去向时，你还会出借大额的资金吗？线下借贷三大思考将同样的思维平移到P2P借贷平台，以下三点投资者就不难注意到：你是否真的了解，是谁使用了你的钱？为什么单笔资金，出借给多个人更安全？你看到的信息披露，真的有价值吗？与此对应，优质真实的借款人、小额分散的出借原则、高度透明的体系，是辨别P2P平台的三大要素。优质真实的借款人不久前，唐小僧被警方查封冻结，随后有媒体爆出，该平台是一个借新款还旧款的骗局，其虚拟借款项目并没有真实借款人。没有真实借款人作为基石，一旦平台资金链断裂，故事就注定讲不下去。另一方面，广告频繁的P2P平台，也应当警惕。根据各地方监管要求，P2P平台在未备案之前，应该控量，不允许超过原来的规模。此背景下铺广告，要么是平台交易量急剧下降，要么就是需要更多的钱弥补窟窿。同理，e租宝、钱多网、联璧金融等被立案侦查的平台，也都是没有真实借款人。由此来说，真实借款人是P2P平台的重要依据，而真实借款人应具备以下特征：借款人的身份均可核实，如借款人是保险代理人，可在保监会官网查询核实；借款人工作单位工作地址均可查询；借款人真实的资金用途；借款人的历次还款情况均可随时在平台进行查询。小额分散的出借原则小额分散的出借原则是辨别P2P平台的核心。该原则意指，平台将投资者的投资分散给借款人，从源头把控风险，从而保证投资者权益。分散投资，并不是投资多个P2P平台据媒体消息，7月3日被曝逾期的牛板金，总计31.5亿的资金，只借给了几家企业，并用于房地产开发。而目前普遍出现的挤兑危机的P2P平台，几乎也都没有遵循小额分散原则。目前暴雷的平台，基本都是将投资者资金出借给了企业。企业又分为两类，第一类是P2P老板自造的虚假企业，最终卷钱跑路；第二类是在经济环境下行中，出现困难的企业。8%-9%的年化利率，是投资者在P2P平台能够拿到的常见收益，这样企业相对应的收益至少得高于14%，如此高的利润率，能做到的企业并不多。借新还旧，是这类企业借钱的唯一目的，而一旦资金链断了，平台也就倒了。不难发现，51信用卡等许多良性运营的企业，基本都是以小额分散原则，出借给个人或者信用卡用户等；银行最愿意做的业务，也是个人的放贷以及信用卡，毕竟个人可以无限追责。因此，小额分散，不仅国家监管的要求，更是P2P平台降低风险的有效办法，做到小额分散的平台，应具备以下特征：优质平台的借款用户人均借款低,监管部分规定，人均借款不能超过20万;优质平台的借款用户分布多个省份、多个城市、多个年龄段；优质平台的借款用户基数大，一笔投资分散给多个借款人，做到既“小额”又“分散”。高度透明的体系是否合规透明，更是辨别P2P平台不可忽视的关键。近期备受媒体关注的投之家，就被爆出其多个项目的借款，以保证金的形式流入同属公司的其他兄弟公司。业务不透明，违规操作，非法自融等等真相，浮出水面。由此可以看出，业务合规透明，资金去向，是重中之重，投资者可从以下几个维度进行判断甄别：优质平台会定期在官网公开运营数据，上报主管部门，同时公开披露公司资源来源、团队介绍、组织架构、融资背景、交易金额、交易笔数、出借人、借款人，甚至逾期金额信息等；每一笔投资都有建立自己的专用账户，借款人发起借款即被匹配到投资人的账户，并且直接通过支付公司划拨到借款人的银行户头上；两天内还没有匹配到出借人的资金，会自动退回给投资人，投资人可以选择再次投资或提现；借款人到期还款后，扣除公司的中间服务费用后，本金+收益直接回款到投资用户的账户中，可以提现或再次复投。责编 ∣ 冉遗摄影 ∣ 黄硕本文版权归“锌财经”所有部分图片来自网络
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在电商行业运营的工资还是不低的，但是大家是否知道作为一名优秀的运营，你每天应该做...五问P2P：投资人该如何不被骗？
[ 亿欧导读 ]
P2P网贷作为互联网金融的代表，凭借高收益、低门槛的特点，近年来受到投资者的青睐。不过P2P网贷行业存在不少风险，那么投资人该如何规避风险呢？
一、说好的“回报率”呢？
无利不早起，大多数投资人选择P2P借贷投资的主要原因是其&高收益&，每个项目动辄10~20%的利率的确非常诱人。但是平台宣称的回报率在很多情况下却非投资者的真实回报率。
首先，投资人通过第三方支付渠道向平台充值提现平台一般需支付相关的费用，许多平台还会对投资者收取VIP账户费、利息管理费等费用。在投资额较少的情况下，除去这些杂七杂八的费用，也许所剩无几，甚至得不偿失。因此，投资人在进行投资前，需要仔细了解平台投资的有关资费。
投标后，从投标到满标的时间差和起息日的延后（有的平台规定起息日从满标后的若干个工作日才开始），都会延长投资期限。还有一些平台会通过延迟还款等方式拖延提现时间。例如某平台宣称项目到期后资金会在五天内返还到投资人账户，但是遇上节假日自动顺延，那么投资人就有可能一个星期之后才能提现。由于期限变长，收益率自然相对缩水，对于短期项目来说尤其如此。
另外，如果投资人充值后迟迟抢不到标的，资金就不能产生收益，俗称资金站岗。资金站岗在热门平台上是常见现象，与起息日延后相同，它同样会延长投资周期，摊薄投资收益率。
举例来说，投资人阿胡仔盯上了&谦军贷&平台上的一个31天借款标的，标的预期利率为2%，年化利率约为23.55%。他在7月1日向平台充值1000元，缴纳充值费5元（0.5%），可是这笔标没有抢到。7月4日，阿胡仔终于抢到了一笔相似的标的，投入了995元。当天项目满标，按照网站的规定，该标从下一个工作日起息。7月5日正好是周六，实际的起息日从7月7日开始。
8月8日凌晨，995元的本金和19.9元的利息如约返回阿胡仔的账户，他决定把这笔钱提到银行卡并提交了提现申请，同样按照网站的规定，提现申请将在下个工作日受理，而8月9日又是一个周末，因此到8月11日，他才在银行卡里收到了995+19.9-1 = 1013.9元（其中扣掉的1元是提现费）。
这样算起来，从7月1日到8月11日，阿胡仔的投资周期为41天，投入1000元，获得收益13.9元，实际收益率为1.39%，年化后仅为12.37%，远远低于平台所宣称的24%。
在各种费用与延迟之外，等额本息还款方式也会造成错觉，上章小零的那笔1000元、3个月、年化12%的投资，很容易让人觉得她的收益应该是30元，但实际上是20.06元，出现这种情况的原因就在于等额本息还款方式。小零想达到12%的年化收益率，必须把每个月的还款立即投入新标的。由于新标的未必能立即抢到，而某些平台的起投门槛较高，不可避免的存在资金站岗现象，投资收益率也会大打折扣。
出现上述各种现象，一般并非是平台故意&为难&投资人，而是出于实际管理和合作机构的要求。从契约精神的角度，只要平台明示了各种收费和期限规定，投资人也表示认可，这些行为就是合法的，需要双方共同遵守。
但是，平台所宣传的投资利率实际上是&名义利率&，投资人真正经历的回报周期、得到的回报金额才构成&实际利率&，二者可能存在较大差别。对此的唯一建议仍是仔细阅读网站说明，真正了解平台的各种条件和要求，不要被肥美的&名义利率&冲昏了头脑，理性计算和对待&实际利率&。
二、这样比较合适吗？
我们先来看看某P2P借贷平台在首页与其他各种理财方式进行的对比，这是平台吸引投资人、暗中进行概念替换的常见招数。
通过上面的表格不难看出，投资者通过P2P借贷平台进行投资的收益远远超过其他理财方式，安全系数貌似比某些银行理财产品还高。门槛低、收益高、见效快，真是完美的投资对象啊！
但是投资学的常识就是&高收益，高风险&，现在忽然出现了个&高收益、零风险&的逆天投资产品，聪明投资人的第一反应必然是：我书读的少，你可千万别骗我哦！
这里面的玄机就在于用担保的概念偷换了&安全性&。实际上，无论有没有担保，P2P借贷理财与银行类及宝类理财的风险等级都不在一个水平线上，不同理财机构的公信力、风险管理能力、合规经营能力、资金保障和资产处置能力都存在显著区别。
避而不谈这些区别，把安全性仅仅归结为担保措施，这种强调高收益、忽略相应风险的宣传就像一个&迷雾弹&，制造出P2P借贷投资无比安全的假象，很容易欺骗投资人的感情，获得小白投资人的青睐，却是在给整个行业挖坑。要破除这种假象，我们需要从理性的分析&零风险&开始。
三、真的是“零风险”吗？
&零风险&，说的更高大上一些就是&无风险收益&，是一些平台大力宣传（或暗示）的口号，似乎在他们平台上投资会万无一失，投资者根本不用担心风险问题。但实际上，在任何行业，&零风险&这个词都被玩坏了，更不用说本身就是经营风险的金融行业了。
&第三方担保&是很多平台宣传&零风险&的第一大杀器，投资人会得到极强的心理暗示：既然出事时会有人全额赔偿我的损失，那还有什么可担心的？闭着眼投就好了。
首先，所谓第三方担保是需要资质的，平台合作的担保公司是不是真有担保、尤其是&融资性&担保资格，投资人不可不查。没有融资性担保资格的机构是不能为P2P借贷提供担保的，出了事找它们赔，它们愿意赔倒好，如果不愿意赔，法律也无法支持投资人的主张。我们可以通过全国企业信用公示系统（网址：http://gsxt.saic.gov.cn/）来查询担保公司的注册资本、经营范围、经营有效期等信息。另外注意，法规规定非融资性担保公司的名称是不能带有&融资&字样的。
其次，融资性担保公司有国家规定的业务要求，最典型的就是&融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%&。这个要求主要就是防止担保公司过度担保，在借款人违约的时候有足够的资金进行赔付。但由于担保费是担保公司的主要收入，这个收入往往直接取决于其&融资性担保责任余额&，它们存在&偷偷&进行担保，却不把责任余额计入营业报表的冲动。如果担保公司过度担保或审查不严，借款人违约时担保公司无力赔付，损失只能由投资人来负担了。从2013年下半年开始，很多担保公司跑路、破产、倒闭，这个势头极有可能蔓延到与P2P借贷平台合作的担保公司，投资人需要保持警惕。
第三，第三方担保需要在借款合同中明确约定，或者作为从合同出现。如果合同中没有找到这些约定，平台所宣称的担保可能仅仅就是&宣传&而已。即使合同中有明确约定，个别无良平台也可能玩出各种花样。
此外，还有一些平台宣称的担保是对平台自身进行担保，并不是对投资人进行担保。一旦出现借款人违约的情况，平台会作为受益人获得担保方的赔偿，投资人是否能得到赔偿取决于平台长久经营的愿望。更严重的是，在这类&担保&模式中，平台并不是投资人，与借款人不存在借贷关系，担保方单独对平台进行担保可能并不符合法律规定，有无效合同（合同的内容不被法律承认、支持和保护）的可能。所以投资人在投资前一定要谨慎核实担保方和合同的真实性以及担保主体、受益人，即便平台引入第三方担保也没有绝对的保障。
小知识：融资性担保公司与非融资性担保公司有什么区别？
根据我国的法律规定，融资性担保公司可以经营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保以及其他融资性担保业务；非融资类担保公司的业务范围相对小一些，仅可以开展诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及与担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介服务。
由此可见，非融资性的担保公司是不能经营贷款担保的，但目前某些P2P借贷平台合作的担保公司并不具备融资性担保资质。有些平台宣称由小贷公司提供担保，小贷公司的担保资质是个更加复杂的问题。大部分小贷公司并不具备这一资质，某些小贷公司经当地政府批准可以从事融资性担保业务，但存在着极其严格的条件和限制。因此，投资人与小贷公司签订担保合同，面临的问题与担保公司相同，需要对小贷公司的融资性担保资质进行详细审查，否则可能面临无效合同的危险。
四、抵押/质押就没问题了吗？
抵押是很多平台宣传&零风险&的第二大杀器，它的逻辑也很简单，借款人有房产、汽车押在我手里，价值远远超过他的借款额，还不上钱我就卖掉这些东西抵债，够安全了吧。
其实，抵押的水跟担保一样深，借款人和平台都可能存在猫腻，包括：
第一，有抵押，但不说抵押品是什么。这种情况在某些平台存在，如果平台不能说明具体抵押物，投资人很难判断抵押物的价值是否真能覆盖借款价值，存在平台故意隐藏风险的可能性。
第二，说了抵押品是什么，但没有进行充分的披露。这里最大的陷阱就是抵押品没有登记。根据《担保法》的规定，抵押物一般必须登记，抵押合同才能生效。如果没有登记，而借款人又就同一物品与他人签订了抵押合同，并进行了登记，那么投资人将很难获得这个物品的抵押权益。
第三，抵押品暗藏玄机。例如，借款人做房屋抵押时进行二次抵押（或称余额抵押），如果房屋已经抵押给银行，银行对该房产拥有优先权利，平台或投资人的权益可能无法得到保障。再如，房子的产权存在问题（小产权房等）或者产权复杂（多人共同占有、房屋所有人存在争议等），平台和投资人都有可能被这些陷阱欺骗，无法在投资前进行有效的风险预估。
第四，把抵押曲解为质押，在&P2P借贷辞典&的小知识中我们介绍了抵押和质押的区别，这些区别使得对抵押品的处置存在诸多不便之处。如果平台故意误导或者投资人存在误解，风险会被严重低估。
第五，无论是抵押或质押，都存在物品的价格变化或处置困难的问题，投资人或平台可能故意标高物品的价格；物品的实际价格可能发生巨大变动（如前几年的钢铁行业）；某些物品可能很难变现（例如古董、股权等）。
上述各种情况貌似极端，在抵押、质押担保市场却从来不缺乏个例。这从一个侧面说明抵押或质押绝不是万无一失，它的风险远比投资人想像的大。普通投资者如果对这些环节没有辨别能力，又盲目相信平台的宣传，很容易过度乐观而忽视了标的本身的风险。
五、本息/本金保障总够了吧？
在担保、抵押之外，很多平台推出了本息/本金保障计划，承诺借款人出现违约时，平台将先行赔付投资人损失的本息/本金。这些计划表现出平台保障投资人资金与收益安全的十足诚意，在发生问题时，也大都兑现了承诺，受到绝大部分投资人的热烈欢迎。
但投资人需要注意的是，一些本息/本金保障计划并不是无条件的，有的仅针对该平台的VIP客户，投资人需要支付VIP年费才能享有。有的计划仅针对平台上某些特定类型的借款标的，并非所有标的都能享受保障。还有些平台的保障计划比较复杂，需要认真解读，例如在某个网贷平台上100%本金保障规则的介绍文字如下：
1、符合以下条件，自动享受本金保障
(1)通过身份认证。
(2)成功投资50个以上借款列表（同一列表的多次投标视为一次）。
(3)每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3。
2、满足上述条件后，若满足条件列表的坏账总金额大于收益总金额时，XX贷将在3个工作日内赔付差额。&
根据第1条规则，一个新人如果希望实现本金保障，首先至少要投资2500元，因为每笔投资最低50元，成功投资50次以上，才能满足最低的要求。其次，投资单个标的的资金额既不要超过5000元，也不要超过该标的借款总额的1/3，对于几百元、几千元的小额借款标的，这个条件尤其要注意，因为很容易就超过总额的1/3。
第2条规则中的&若满足条件列表的坏账总金额大于收益总金额时&，这个条件至关重要，却经常被忽视或误解。它并不意味着单个标的违约产生坏账时平台就会赔付，而是指投资者在该平台上满足前两个条件的所有投资整体上出现亏损时，才会赔付相应的亏损，而且仅限于本金。
举例来说，钱多美已经在该平台上投资了2万元，所投标的全部符合第1条规则的要求，已获得收益3000元。她现在又投资了2000元，同样符合第1条规则的要求，结果借款人拿钱就跑了，钱多美出现2000元的本金亏损。此时平台并不会赔偿钱多美，因为她的总收益为00元，不符合第2条规则。或者说平台认为钱多美在平台上总共投入了本金2.2万元，现在仍有1千元的整体收益，真实的本金没有亏损，因而不需要赔付。
因此有些本息/本金保障计划看似简单，理解其具体操作却并不容易。即使对于&无条件&赔付计划，也经常存在以下几种情况：
（1） 平台没提供保障计划的资金来源，笼统的宣称以自有资金进行赔付。这种做法看似对投资人有利，实际上是平台的自我担保，属于监管部门多次告诫不可逾越的&红线&，在平台拒绝或无力赔付时，投资人的要求可能得不到法律的认可、支持。
（2） 平台明确告知保障计划的资金来自于对每笔借款的部分提成，不作为平台收入（或超过一定比例的才作为平台收入），存放于专门账号，并事先明示借款人和投资人。这样的计划基本上不存在法律风险，但是其赔付额度以专门账号中的资金量为限。也就是说如果当期专门帐号中的资金为10万，而本期的违约损失为15万，那么有5万在本期是没法赔付的。至于下一期是否继续赔付这5万元，有的平台规定滚动到下一期继续按比例赔偿，有的则未作说明。
（3） 有的计划赔偿本息，有的赔偿本金，即使在同一个平台，针对不同的标的类型，赔付范围可能也是不同的。
（4） 很多保障计划并不是借款人一逾期就开始赔偿，而是逾期达到一定的时间（例如1个月或3个月）后才赔偿，这种情况下投资人会损失一些回款再投资的收益。
因此，即使最诚实、靠谱的P2P借贷平台，对于本息/本金保障计划也会有各种各样复杂的规定，以应对复杂的违约情况。投资人需要对计划说明书仔细阅读、周到理解，对其中模糊、疑惑之处可直接联系平台客户进行询问，避免因疏忽、误解或想当然而蒙受&意料之外&的损失。
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