27K1,472 条评论分享收藏感谢收起赞同 1.4K154 条评论分享收藏感谢收起5.4K435 条评论分享收藏感谢收起zhihu.com/question/33913345/answer/）。每天上班也不用提前太多起床，刮风下雨路上堵车通通与我无关，路线从宿舍到饭堂到办公室几乎都在教学楼内，将近一年时间没怎么用过雨伞。而且还有好多同样情况的单身小伙伴，下了班后一起吃饭，一起散步，说说笑笑诉诉苦，日子真是堪比大学生活，单纯又美好。然鹅，人总是要为将来打算的。当时工作的学校附近刚好有两个楼盘，一个恒大，一个名叫小河东。办公室的前辈老师们都超级热情，常常说你也不小了也准备结婚了快点买房买房买房吧。讲真，我觉得买房离我很遥远，原因是，我还是个宝宝，我刚入编还不到一年，我没钱。而且总感觉一买房必有感情要破裂，要么情侣分手，要么夫妻反目，要么断绝各种关系，如果永远不用买房该多好！话说我还真有个多年的男盆友。玉哥就是我男友，也是我的高中同学，他在深圳某车企做研发。听起来高大上，两年前年薪9W都不到，现在刚10W多一点。我和玉哥每个周末都在东莞相聚，陪我一起住在宿舍，还开着他的小比亚迪带我去超市买东西，逛街。他性格奇好，整天乐乐呵呵，不为生活费心。那天我心血来潮问他，怎么着，结婚不？他惊讶地看着我，开什么玩笑，当然结啊！我又问，那不得先去买房？没房子咋结？他说那就买房啊！我感觉欲哭无泪，没钱，怎么买？他说明天去恒大和小河东看看，到底要多少钱。好吧。接着，我们就像玩养成游戏一样，以飞快的速度，了解了户型、朝向、公摊面积、如何贷款、如何还款。两个楼盘是不同的营销模式，以下全是干货，建议先收藏，并在重要地方请做标记——先说说恒大。这个楼盘全是小户型，最大的小三房，建筑面积（也就是将来写在房产证上的面积）有85个平方，但实际面积（也叫套内面积，即你真正居住的面积）仅63的平方。较高品质的精装修，当时（2015年10月）每平方均价约在11K，一套房加上各种契税大约是100W。恒大不接受住房公积金贷款，只能商贷，但可以在一年后转公积金贷款，听说手续非常麻烦。但恒大作为一个大品牌房地产，也有些优惠政策的。以一套房总价100万，首付付三成（约33万），贷款七成（约67万）为例。如果首付一次性拿不出33万，可以由恒大无息借款，期限三年。也就是说这33万可以分三年给，前三年，每年除了按月份还银行的商贷外，再另外还恒大11万，这其实是为资金周转有问题的顾客提供了一条缓兵之计，算是很有诚意的优惠。至于贷款部分，我临时拿手机算了一下，纯商贷67万，20年期，还款情况如下图：每月还4384，虽然不算多，但对于我们来说其实也不少了。而且买房还送9万的家具券。9万的家具券对小三房来说基本够用，如果对住房要求不算太高，可以说，100W基本够了。但我们最终没有选择恒大，原因如下：1. 户型实在太小，而且不够“方正”，这倒不是迷信风水，总感觉拐来拐去住着不舒服；2. 本人在编教师，不能用住房公积金贷款简直暴殄天物；3. 商贷的发放需要根据银行流水，但我的银行流水能不能贷到六十几万当时还不能完全确定，或最终贷不了，定金和首付都没得还，不敢冒险。好的，接下来看看我们最终选择的小河东：小河东简单好多。建筑面积90平方米，实用面积70平方米，但是赠送一个可以改选成书房的“空中花园”的一半面积，还有各个阳台、飘窗，可用面积大约是75个平方左右。毛坯，每平方8.5K，总价大约75W，支持公积金贷款。当时我和玉哥一副傻白甜的样子坐在售楼部，啥都不懂，售楼小哥怎么说我们就怎么听：“首付三成25W，公积金贷款50W，每月还2835，20年就可以了！”玉哥听了傻乐：首付没问题，我爸妈说可以凑到30W。我也跟着傻乐：那贷款就我来！每个月住房公积金1300，剩下1500多，基本没压力啊。好的，买吧！！结果，玉哥那部分的30W，他爸妈凑不到，只凑了20W，问玉哥的大姐借了10W外债，拼拼凑凑算是够了。更衰的是，住房公积金才刚缴一年半，最多只能贷到30W，还差20W肿么办？我们又一副傻白甜的样子出现在售楼小哥面前：我们还差20万，可以混合贷吗？售楼小哥义正辞严：“不行哦，年底了银行都不接受混合贷。”我们彻底懵圈。售楼小哥看我们可怜兮兮的样子，又说：你们可以纯商贷啊，这个肯定是没问题的！然后我们就陷入到一种焦躁中。放弃恒大就是不想纯商贷，如果在这里让步，岂不可笑？我甚至尝试打电话向我刚离婚的父母求助说还差20万，这时他们竟达成了难得的一致：小音，家里的情况你又不是不知道，如果我们有钱，不给你给谁呢？唉，我想想也是，确实不怪他们，爸妈离婚后，老爸搬出去，至今还在租房子住，感情不和了20多年，为了我一直将就地生活，现在终于可以过自己想要的生活，我还有什么权利要求他们再为我做更多？想来想去，问来问去，拿到了负责小河东楼盘贷款的银行林经理的电话。我的第一句就问：请问，可以混合贷款吗？林经理是个女生，声音很好听：当然可以啊。当！然！可！以！啊！当然！！可以！！啊！！我当时心中百感交集：看来这房子是我的了啊！我这几天到底在烦恼什么啊！为什么我不早点打电话问银行啊！售楼小哥为什么不跟我说实话啊啊！！接下来有了林经理的帮助，一切都挺顺利完成。最终，共贷款51万，住房公积金贷30万，商贷20万，20年期，每月共还款3100，这3100在每月的同一天，但分为两次划扣，一次1700，是公积金还款部分，一次1400是商贷还款部分。总结一下自己买房的感受： 1. 对于准备买房的同龄人——多渠道多方面去学习去询问，不要听信一家之言。我在后面陪朋友看房的过程中，还发现了多家房地产背后互怼的情况，有素质的售楼小哥不会说别人家的不好，但这种互怼绝对可以帮你快速找到这些楼盘的优缺点。而且有时候也没有你想象的那么难，勇敢地去面对吧。不管是买一手房时的售楼小哥，还是二手房的中介小姐，统统不要只听他们的。对销售人员来说，拉到一个纯商贷的客户比混合贷的提成要多很多，他们当然是巴不得我们统统商贷，越多越好！关于贷款问题，还是咨询和楼盘合作的银行贷款经理更靠谱，而且会少走很多弯路。2. 写给即将大学毕业的95后——你和你的人生伴侣，至少有一个要会为未来作打算，至少有一个，有实力让你们两个人过上安稳的生活。我的同事小姐姐，比我晚了半年买房，和我买在同一个小区，户型大5个平方，房款比我们多60万。然鹅，她家小哥哥家底厚，爸妈大手一挥，首付到账。而我如果再晚半年买，对不起，学校单身宿舍永远欢迎你。特别对于95后的小菇凉们，千万不要小看你们对物质的需要，有时候你的不需要是因为身边的小伙伴也没有，等身边的小伙伴啥都有了你再努力，就晚了。3. 写给我自己——适当地依靠父母，但也不要对父母抱太大希望。虽然目前的国情是父母几乎都会给儿女买房提供些力所能及的帮助，但……如果家庭情况特殊，父母因为想过自己的生活而婉拒了你的请求，你别伤心，也别怀疑他们爱你的心。他们依然爱你，只是，也需要做最好的自己。（这一条真是用眼泪堆出来的感悟。自抱自泣嘤嘤嘤。）手机码字到现在，不知不觉过去了四个小时。一开始码字时是充满热情和自豪感的，码到现在，竟然感觉有点辛酸。相对于身边的同龄人，对于买房一事，我几乎全程自己搞定，才知道的这么多。如果在家可以靠父母，爸妈负责一切，自己什么都不知道，何不是一种幸福？目前就写这么多，其实还有两个彩蛋想说给大家听，但手机码字实在太累了，如果大家喜欢，或者有什么问题，我后面会再完善添加。再提醒大家注意，文章中出现的一些买房的数据，仅供参考。毕竟过去两年了，有些记得不太清楚请各位知友见谅。而且，毕竟是自己的生活，拒绝转载。============================================笨拙的分割线=彩蛋一：你们是怎么选楼层的？整栋一共22层，12楼不错，因为从12楼开始房间的飘窗更大一些，而且视野、空气都更好一些；价格虽然贵了一丢丢，但分摊到每个月的月供，也没啥影响。我们也喜欢6楼，就是喜欢6这个数字，而且不想完全依靠电梯，那段时间电梯老是出事故；而且我总担心人太多等不到电梯，到时候可以潇洒地转身从楼梯离开。怎么办？我说，抛硬币吧，正面12楼，反面6楼。玉哥有点哭笑不得：这么大的事要通过抛硬币来决定？但也没有更好的办法了，两者我们都同样喜欢。玉哥拿出一元硬币，抛向空中，硬币做了几个漂亮的转体，又回到玉哥的掌心。反面。好的，6楼！来吧售楼小哥，我们交定金，6楼！彩蛋二：房产证上写谁的名字？当时要想在买房合同上写两个人的名字，两人要结婚才行。玉哥又不在东莞工作，没有缴纳东莞社保，所以他也不能买房。我们原计划16年7月份登记，那时是15年底。我试探地问他：要么我们为了买房就先登记？玉哥说：没关系，我们就按原计划进行，写不了我的名字就写你一个人的名字，我们这么多年，这种问题这是最基本的信任！好的。此生必不负你。/泪目再来张我家图——卧室无滤镜版本。最后，如果可以，求赞一个。赞同 4.5K394 条评论分享收藏感谢收起删除历史记录
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存款35万，现在应该买房还是买理财产品？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《存款35万，现在应该买房还是买？》 精选一钱堂社区网友：我和老公在福州工作，老公税前工资6500左右，自己7500，目前存款35万，其中15万按12%的借给别人了，13万投了P2P，和银行各放了一些。老公想买车，我又觉得对我们来说不实用，我们上班电动车30分钟以内路程，回老家滴滴顺风车1个小时多一点。想借些钱买房子，觉得压力太大，因为明年自己请产假的话，家里就老公一个人的收入了。现在上的几款产品都到期了，一直纠结着是拿去买车，还是放着等买房，还是继产品呢？这行情有点看不清。诊 断落枫：很多财友可能第一反应觉得买车是个易耗品，离家近，不是刚需，所以觉得没必要买车。但就我们家庭自己的经历和我的理解，我觉得买车不一定就不好，它可能也可以带来正收益。我们要跳出这个误区：买车不一定就是消耗品，就是亏本的生意。我特意去网上百度了一下，福州算是一个二线城市，现在住房均价在2万块左右，35万的存款去买房子的话，买一个一百平方米左右的话，也就要200万，还不包括按接利息和装修费用。按首付三成的话，那么这个钱首付的一半还不足，还需要筹首付款，另外以后的，也是比较重大的，所以从现在的这一个经济基础看，买房我觉得不现实。毕竟明年题主自己不工作，只有老公一个人工作的话，还有小孩花销是比较大的。第二是考虑理财产品和买车，我觉得买车，目前来看，需求应该是比较大的。其实买车和买理财产品可以两不耽误。买车，你可以把它当作是一个代步的工具，所以预算开支不要太高，现在国产车10万左右的已经完全可以信任代步的功能了。35万减去10万，还有25万，可以继续现在拥有的理财产品，建议朋友靠谱的话，这部分钱不拿出来，把的钱拿一部分出来做为购车资金。随着家里小孩的出生，自己有一辆车，行动各方面还是比较方便的。其实买车不一定就是完全的一个消耗品，没有正收益，比如我们家今年4月买了辆代步车之后，我感觉还是很好的，现在和老人小孩一起出游的可能性就比较大，而且比较方便，特别是在下雨天或晚上。开始的时候其实我也挺纠结，但事实证明，买辆车就如老公说的，能够方便家人，同时它也是一条财之道。买车后的开销主要就在加油，停车费，保养这三方面，假如能够合理规划，其实这一些钱也可以省下很多，比如加油的话，你可以去办一些有优惠的车主卡，配加加油App，在固定时间段加油可以打至少九折。比如我们家，充油卡可以打九五折，利用石化加油App，逢周二，周六这边加油每升可降1.2元，所以加油消费可以省下一大笔钱。停车费，自己小区旁边有车位的最好，没有的话，租一个一个月也就300块钱左右，出门泊车尽量选用有免费停车场的地方。保养的话，国产车零部件比较便宜，只要你是一个爱车的人，汽车的保养，其实花费也不会那么多。接下来说说小车给我们家带来的财路，以前老公很少接兼职，或者有时候因为工程比较远，他也会拒绝，但是自从有了自己的小车之后，渐渐变多了很多。他是一个技术人员，以前虽有些活，但去的话打车过去了或者让别人来接载的话，成本相对是比较高的，也不方便，现在自己有车开车就比较方便，虽然赚的不多，但是车油费这方面，基本上是能够赚回来的。其实，买辆小车，另外把剩余的钱适当的做一下还是比较靠谱的，房子如果现在还有地方住，不是刚需，没必要让自己压力太大。假如省吃俭用，生活质量下降，就为了一套房子，自己全部，没有现金流，这是一个非常之不理智的行为。还不如买辆小车，可以让自己的生活过得更舒适，而且路宽了，路好走财路也会变得更多。本文首发于微信公众号：。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。据此操作，风险请自担。（责任编辑：张洋 HN080）《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选二张晨光，94年出生的南京小伙。2016年，大学刚毕业时，日语专业的他没有像同学一样找工作，而是选择创业。一年时间，从四处借钱才能启动项目，到外卖店月成交六千单，月流水超过十万；从对营销一无所知的日语毕业生，到一位玩转微信、社群营销的互联网创客；从骑着电动车送外卖的外卖小哥，到准备开启第二个项目的创业达人...高考后的张晨光曾向现实妥协，选择了自己并不热爱的专业，当大学毕业再次拥有选择机会时，他对自己说——“这一次，要追随自己的内心，决不妥协！”他也用自己的亲身经历向身边的人证明，并非当上CEO、赢取白富美，融个B轮、C轮才是创业成功，完全靠自己能在刚毕业就可以养活自己，甚至反哺家庭，就已经挺成功。因为成功的标准只有一个：按照自己的方式，去度过人生。下面，是这个全南京市乃至江苏省日语最溜的外卖小哥的故事，enjoy：“大学学了四年日语，现在却开了一家外卖店，会不会觉得自己大学四年学的都浪费了？我这个专业说实话,语言它是一个技能，或者说是一种工具，这个专业的优势倒体现不出多少，而且日语作为一个文科专业，它的就业面比较窄，然后我这个人不太喜欢那种坐办公室的工作，所以我也就没有在这个专业上继续发展，一直想自己尝试创业，所以我一直在摄影啊、看营销方面的书之类。学会了日语至少可以不用翻译看日剧吧。高考时我分数刚过一本，如果报其他热门专业可能录不上，我不想复读，最后其实是向现实妥协，报了日语专业。如果说高考我无法选择自己想要的，那么现在我终于可以自己选择了，这一次，我直接选择去创业，先干了再说。“你毕业去送外卖创业，你觉得对于学弟学妹来说，他们怎么看？这个我还真不太了解，但是出来创业的这个事情，他们可能还是有点敬佩和羡慕，因为我最近还被校学生会叫回学校做创业经验分享呢（笑）。“当时怎么想到要做外卖？很简单，大学自己吃外卖，有朋友做这个兼职，他们就跟我说这个外卖市场有多混乱：比如烤肉饭，他们每天单子特别多，那些肉烤出来之后没有地方放，直接往垃圾筒里倒，拿垃圾筒做容器装烤肉，到夏天烤肉里面生蛆了，弄一下继续用，食品安全问题很严重，但是没有有效的监管，而且这个市场都是小本生意，监管不了。当时这些让我挺反胃，我就想不如自己做外卖店，食品好，安全卫生，至少可以让南邮的学弟学妹吃的比较放心。“创业启动顺利吗？第一笔钱从哪里来的？最早没钱我找我爸借了三万块钱，当时租店先付半年房租，采购一些设备，就把这些钱一下子用完了。那时候我特别着急用钱，也不想再找父母借钱，正愁呢，给我推送了一条消息。我手机上本来是有分期乐APP的，分期乐首先做的是电商平台，分期卖电子产品，但之前我需求不太强。后来大学毕业后发现多了乐花取现服务，我有16000元的，然后我贷了一半，然后用8000块钱维持了前期店铺的启动资金。我用这笔钱订做包装纸，先把产品的包装打造得精美一点，然后投了一笔广告费，算是亏本冲销量，确实这笔钱运营了一个星期之后我单量翻两番，然后也确实如我所的那样，我用三天营业额就把前面所有的空全填上了。只要对自己未来的发展有信心，就放开胆子去借，来维持自己的周转，只要这个资金链一接上来，后面就真的顺风顺水。“借钱的方式很多，怎么想到通过这种方式去借钱？我大学刚毕业，没有工作，然后去贷款有点难。因为我没有工作没有，没有车子，传统银行不愿意贷款给我的，然后找朋友借钱。我其实不是太喜欢找朋友借钱，一方面找朋友借钱，朋友那边资金比较紧张，因为大家也都刚毕业，生活可能也会有点窘迫。贸然找他们开口借钱的话，一个是给他们带来压力和烦恼，另一方面如果这个金额大的话，他们借不出来。因为他们拒绝我的话，我觉得它们会有些过意不去，我这边也挺尴尬的，所以可能会影响朋友之间的感情，所以我一般避免找他们借钱，尤其是金额比较大。然后碰巧有乐花的服务，的服务。我想既然这个平台它给了我这个授信额度，然后可以解我燃眉之急，我有信心可以定期偿还这笔钱，然后付给平台利息。我觉得这样何乐而不为呢？“借了别人的钱去创业或消费，你会有压力吗？这笔钱对我来说其实压力并不大，因为我对以后发展比较有信心，因为超前消费来源就是对未来的收入信心。如果没有信心，他也不会去想着去买这些产品，因为既然已经决定想买这个产品了，与其自己攒一段时间去再去买这个东西，我觉得可能是先买东西，然后再慢慢还这个东西，来的更直接。因为你等那么久，可能拿到手里没有当时那种期待感。我是比较喜欢这种信用消费或者说是超前消费的，因为我有信心偿还。“那店开起来之后多久开始盈利的？开了几个月生意才开始好转起来，正式进入盈利模式，但是当时出现了一个失误，踩了一个大坑，浪费我半年时间，等于白干。“什么坑？爬出来了吗？上百度外卖啊，百度外卖当时跟美团外卖竞争，但是体量没有到人家那个程度，一直在烧钱，烧到后来烧不起了开始欺压商铺利益。举个例子，上满20减10的活动，别的商铺原来卖15块钱，加价加到25减10块钱这种套路，他可以获得平台2元补贴，他们这么搞。但是我搞不了，我成本高，也不想套路师弟师妹。一开始我硬着头皮上，上了之后有小赚，一单赚两，继续做下去发现用户免疫了，全是满减，利润跟没减没差，然后百度开始上20减12、减14，最后夸张到满20减17都有，我说不行，再这么搞下去没有任何意义，每天单子来很多，但还亏本，所以当时只能止损，再不止不行了。“所以你怎么止损的？直接下线百度外卖，下线百度外卖之后，生意一度很冷清，我天天睡不着觉，根本没心思睡觉，我就想着不能这么放弃，没有百度外卖，我自己做微信公众号，让客户去关注。在那里点菜，他们也可以得到更便宜的价格，我也可以多赚一点，但是突然间转到微信公众平台他们也不习惯，客户也不多，每天仅三五十单，接着又碰到放假，放假回来客户都把我给忘了，那段时间，手里流动资金都没有了，算是创业遇到的一个很大困难了吧。“那个时候你有采取什么措施吗？我在分期乐乐花上又借了一次钱做推广，还赞助了学校两次晚会，这才推广开来，单子翻了一番，后续连续几次推广，现在一直稳定在180单左右。“赞助一台晚会需多少钱？不给钱，给演职员他们提供工作餐，他们把我的二维码印在门票上，关注公众号可以领门票，通过这种方式增加关注，把这些用户转化，效果不错。而且回头客还挺多，三天复购率能达到270%。“你当时没找工作，还借钱去创业父母没有反对吗？一开始没敢跟他们讲，因为老一辈的人，他们的观念是挺保守的，就是喜欢稳一点走，他们会想万一你这个钱贷出来了投进去了，血本无归怎么办？再从家里掏钱把这个钱还过去，他们感觉就亏了两倍。所以当时我就考虑一下，就跟他们讲，自己先去操作，然后等那个钱到账开始运营之后我就跟他们摊牌了，我就说这是从乐花取现贷的钱，投到运营里面去了，我爸是没说什么，我妈当时有点反应。你为什么不找家里要呢？我爸就替我跟我妈去讲：没事，孩子都这么大了，他既然觉得他有信心，就让他去干嘛，不管成败都是他自己的经历，成功肯定更好，就算失败了，那也是一种对他以后考虑事情要考虑更全面的一种教训，所以我爸就是这么劝我妈的，我妈也就认可了。其实我挺感谢我爸能支持我在人的经历上用不同方向去尝试的那种胆子吧，我爸比我还有胆子。“听说你现在赚了不少，还买了一辆车？现在店里一个月流水早就破十万了，发展还不错，我觉得再往后面我能给这个店开发的空间已经不大了，这个店能带给我的磨练和经验也不多了，所以我想再做一年把这个店发展到天花板后，把这个店教给我的父母去打理。因为我比较信得过他们，他们会继续把这个店的理念坚持下去，继续给学弟学妹提供好的服务。买车其实是给我女朋友买的，我俩几年了，她毕业为了陪我一起创业，也没去找工作，她家里之前都反对她和我在一起，没有她我也不可能坚持到现在，她喜欢开车，再加上现在想要做婚庆视频方面的创业，要带着器材去周边城市，像稳定器、脚架那些如果坐火车太麻烦了，我也不想她跟着我再跑上跑下提着设备坐公交，所以就想买辆起亚K5给她，有车了肯定方便很多。“你有没有后悔选择创业这条路？如果创业失败了怎么办？完全没有后悔，创业失败了就继续创业，因为项目很多，至少我可以养活家庭，虽然说不可能一下子赚几十万、上百万，一下子买套房子，但我慢慢做，都可以做出来，我对自己未来有信心，生活不是单行线，一条路不通，还可以转弯，项目那么多，总有我的一口饭吃。“下一步发展有什么打算？我想二次创业做摄影工作室，现在政策好，有学校老师帮助，从南邮做起，先做证件照，再接一些其他视频拍摄、定制写真这些业务，先推广出去，以后再转型做广告公司或者视频，婚庆视频，偏纪念定制风格的视频产品，后面继续摸索，总是会做出来的。自己选择的路，跪着也要走下去。“你觉得自己这次创业成功吗？创业说实话是一个冒险的事情，尤其是那种前期摊子比较大的项目挺冒险的，所以挺考验一个人对市场竞争的综合应对能力。我觉得如果能有一份比较好的工作，能让自己在刚毕业就可以养活自己，甚至是反哺家庭，如果能做到这样，我觉得就已经挺成功的。并不一定说创业就有多成功多厉害，也不是说去找个稳定工作就多么的平庸。归根到底是看自己的人生价值，能做自己喜欢的事情，就算是成功吧。“通过创业这一年的经历，给你什么感悟？给我感悟最深的一点就是，年轻胆子一定要放大一点，当时我借钱做周转，让我做这个决定，是因为我对未来的发展有信心，敢自己去赌一把。如果自己都没有信心，胜算很低的话，那肯定不行。如果胜算超过百分之五十的话，就可以自己放手去做了。经过这一段时间的发展，这几次贷款的经历，对我最大的改变是我变的更加自信了。一次一次的决策，一次一次的成功，让我更有信心了，让我有胆子去做更大的挑战，去搏更广的前程。一些超前的消费，只要自己决心去做这件事情，又有资金的需求，同时对自己为未来的发展有信心，完全可以通过贷款去解决。也可以避免跟同龄人产生尴尬的处境，跟家里人产生分歧，本身就是自己的事情，通过自己的能力去解决，这种成就感真的很强。《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选三我们一定要知道负债不一定都是不好的，很多时候没有负债反而不利于小家，那么如何负债才是对资产增值有好处的呢？今天我来分析一下好债和坏债对的影响。对于小家没有负债资产增值就非常缓慢，我是有切身体会的，比如我和哥哥家，从收入来看我们家一个人都能完善哥嫂两个人的收入，但我们买了一套房还没有贷款，哥哥家折腾两套房都是贷款的，这么多年贷款都还差不多了，而两套房也价值近千万了。我家的房子也就500多万吧，所以说适当负债是资产增值的最好方式。好债部分1、房贷 这些年靠买房暴富的太多太多了，那么假如没有贷款，一套房子让你付全款似乎只有少部分人买得起的吧，那么没有能力全额付款，就只好通过贷款来提前拥有一套房或者多套房。我那时候买房的时候根本没有限购一说，只要你有钱买下整栋楼都可以。只是我眼光短浅，没有预知未来房地产发展如此迅速，房价翻了几十倍都有。那么当你买房的时候首付30万，贷款70万，10年后贷款也差不多还清了，房子却早已不止100万了，此时的房子可能价值600万，如此说来房贷是多么的重要。有人总是说我有钱干嘛还贷款，你自己的钱可以做别的事情啊，或者拿来理财也好，利息不高，都能跑过的。所以是资产增值的重要部分。2、车贷其实个人觉得买车不是那么刚需，但既然大家都有车了，车子也不贵，你觉得能承受堵车之苦那就买吧，假如买车照样可以贷，买车的经常因为4S点贴补而优惠，所以要买车的话一定是要选择车贷的。坏债部分赌债我不知道这年头有多少人会有赌债，在我们看不见的地方总是有的吧，我的身边就有一个亲戚赌债压身感觉永远无法翻身了。我真的非常恨赌博的人，我嫁给老公的时候就说了只要你赌博任何时候我都离开你，至此老公从来没有去赌博过，还是很欣慰的。可是老公的表妹夫，自从老公表妹嫁给他的时候就知道他喜欢赌博，我不知道他表妹为什么还嫁给他。表妹夫家本来就一穷二白，本来他还是属于手艺人，做木匠的，却因为整天游手好闲，除了喜欢赌博没有别的爱好，然后造成懒惰不愿意去做事。表妹夫曾经一度以赌博为生，家里的开销也是靠赌博赚点钱来维持生活.后来有几次很大的赌博输了几十万，那些钱都是借的，还跟当地的信用社借了12%年化率的，这个20万我估计有近10年了，那几年表妹家人都劝她离婚算了。现在每个季度只还利息6千，本金至今未还。他们似乎已经没有了出头之日，去年年底借债造了房子，造完房子又是欠下很多债。现在表妹出来打工了，男人也出来打工了，可是永远攒不下钱，因为他的工资到手先要去还利息，就所剩无几了。（文章来自用户@小雨霏霏）更多贷款故事，可以关注@ 头条号哦~《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选四十年前，十块钱能花好几天。十年后，一百块一会就没了。现在的一百万现金，已经算不上什么大富贵了。但如果，已经有房无贷，在三线城市还有着一份不错的工作，手上再有个一百万现金，那生活还是挺滋润的。今天就看看一个和你我一样的普通人，是怎么靠对工作、对理财的理解和技巧，挣出三套房产，百万现金的吧。来源：我和老公都是普通家庭出身，结婚时是裸婚。婚后一直是靠两个人奋斗打拼，现在有3套房，一辆车，以及一百万以上的。先回顾一下这十几年我们的主要。1、2005年全款买了套小二居的学区房约25万（时间太久具体值记不清了）。带租约，买下后一直出租到2012年卖出。2、年在同一小区全款买了套二居室的房子，房款+装修约花了40万。3、2011年在娘家全款买了套高中边上的房子约43万。4、2013年搞定现在住的房子后，我们又开始了攒钱之路，到2016年买够了一百万的国债。以上，靠着几个开源节流的技巧，我和老公为自己以后做好了积累。现在就给大家聊下工薪阶层攒下百万资产的开源节流技巧（主要针对白手起家的年轻人）。注意，以下经验是根据我在广州生活了近20年的经历所得（未必适应其他城市），也和我的个人性格有关，大家各取所需吧。?1.年轻人要把精力放在提高工作技能上。工资每年涨个30%、50%，甚至跳个槽翻番也是很有可能的，工资的涨幅是可持续性的、稳定的，是任何都比不上的。?2.刚需房要尽早买。首付能自己攒最好，不能且双方父母又不支持的话，在预期还款跳一跳能够得着的前提下，借首付也要买刚需房。过去的10几年（特别是近两年）你工资的涨幅远远赶不上房价的涨幅。?3.不要很早就把精力分散到兼职和高收益的理财上。不过早兼职是源于第一条原因：你需要把精力集中到提高工作技能上；，高风险想赚钱的话势必要投入更多的时间和精力下去。以前很多观点都说年轻人能承担的风险可以更高，按我这么多年的总结，我觉得没买房或是买了房背了较高房贷的新组建的家庭风险承受能力更低。因为这个时候一是要把更多的精力放在职场上，二是本金的安全性更重要。相反像我这种买好房子，的教育金已经全部放在国债里面的中年家庭，反而可以把更多的资金放在相对高风险的投资上。比如我们从去年国债买够一百万后，其它的钱我就全部投入P2P的怀抱，就算出问题了，我们的家庭财务也不会出现危机。不过最近两年政策越来越严格，P2P的安全度已经提升很多了。?4.尽可能地晚买车。我们家是三套房子搞定后（一套自住，两套出租），2015年才买的车。如果车子能带来正的现金流是越早买越好，如果只是代步或是因为面子的原因就尽量晚买。车子是消耗品，不但买车要花一大笔钱，养车的钱是天天要花出去的，当然车子也是能提高生活质量的。?5.消费水平低于你收入的增长水平。比如你的家庭年收入10万的时候，生活必需开支一年是6万，那么当你的年收入增加到20万、50万的时候，开支可以控制在10万、20万。赚多少花多少是永远攒不下钱来的，提高结余率永远是攒钱的不二法宝。?6.不断学习、提高理财能力。小家的基本建设完成后， 就要开始多样化投资了，在保证本金安全的前提下尽可能地提高收益——这就是我们通常所说的。？除了少数岗位，大部份工作岗位随着年龄增长导致的精力和体力的下降、学习能力的下降（特别是科技和公司）等，工作收入会不断下降。我们赚这些理财收入，就是为工作收入下降做准备的。当你的理财收入可以覆盖日常开支后，哪天你因为身体的原因，或是希望在时间上更自由时，你都可以对你的工作轻松放手。柠小C的话其实理财不仅仅是能够让我们在工作选择上更放松。平时在生活上，也是越会理财，越懂理财的人能够有更多选择。理财，本身就是通往自由的一条路径啊。（ID：nongfadai）欢迎分享给朋友或朋友圈点阅读原文，领新手200元+滋味福利！↓↓↓《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选五彩蛋提前：鉴于【有奖征集活动】非常火爆，领导们决定，只要参与了活动，即可添加小编“融和君说”微信（搜索微信号：ronghedai888，或搜索手机号码），回复“手机号码***”（如回复“手机号码”），领取幸运微信红包。幸运微信红包和666元现金奖励都将在积分商城上线当天，统一发放！快点添加小编好友吧！特朗普当选第58届美国**，段子手在欢呼，***家在预测，那么，这件事到底会不会影响我们投资呢？就短期来说，可能会下跌，可能会上涨，人民币还可能会贬值……这时候，钱放在身上真的还不如拿去投资或者消费呢~~话，这个大家懂的（投资就选啊~~），我们不多说！今天咱就来说说消费这事。这年头大额消费无非就是买房买车啦。最近融妹说了不少买房的事情，现在咱就来聊聊买车的那些事儿。前几年，很多人上班拼命挤公交、挤地铁，基本上周围圈子都这样，有车那就算是大款了；而最近两年，毕业就买车，结婚就买车，发奖金就买车，动不动就买车，反正买车变得很普遍，身边人人都有车。这不，快年底了，融妹就等着发奖金后跑去买辆车了。然而，朋友的一句话点醒了融妹——“你知道每个月赚多少钱才能养得起车吗？”带着各种疑问，融妹来算个账：以一辆裸车价为10万块钱的车子为例子，那么首当其冲的问题就是购置税了：按照这个公式：购置税=裸车价÷1.17×10%，那么10万元的车子需要缴纳的购置税款就是.17×10%=8547元。有些同学会说，不是还有1.6L排量以下购置税减半吗?话说如此，但2016年也只剩下两个月不到了。这项政策还不知道会不会继续实行，所以这里我们暂不考虑。说完购置税，也是必不可少的一道坎！，大家都明白是国家强制要求要上的，不交你的车没法儿上路行驶。按照国家的标准：为了便于统计，我们这里把交强险统一暂定为950元/年。但是除了交强险之外，我们也要上个。这样出险的时候自己也可以减少下负担。如果上、、、，这四种是目前最具性价比的保单组合了。加上交强险的话，合计在4000元左右！跟着就是车船税了：按照现在的标准，把车船税定为360元/年。意思是说，在还没有被4S坑装饰、贴膜等等情况下，车子费用已经上升到112907万元了。接下来要说加油的事情了。按照国际通例，假定车子正常的行驶里程为2万公里，小排量汽车在市区百公里的油耗为7.5L，某地今日的93号汽油的单价是6.23元/L，那么一年花出去的油费就是：200×7.5×6.23=9345元。一般车型5千公里或者1万公里就要进行一次保养，咱们折中算，7000公里保养一次，一年两万公里差不多保养3次：2次小保、1次大保；10万块钱的车子一次大保养价钱大概在600元左右，小保养则是400元，那么一年的保养费就是400×2+600=1400元。再说说停车费，按照每个月200元算，一年停车费就是2400元，有时候还会过路费，以1000元为准，一共就是3400元。加上洗车费用，一次20元，一年240元。如果你坚持自己洗车，那这部分就不用算上。如此一来，买车后第一年费用就得达到133092元了。一辆车平均使用年限大约是6年，那么这6年你需要为这辆车话费的钱就是——212470元。这是在你开车顺利、平时没有其他消费的情况下。如果是这样的话，平均一年中我们要花上18745元在车子上，平均每个月就是1562元。再加上生活费每个月3000块，没有房贷，你每个月开支大约在5000块钱左右，这就意味着每月工资必须在税后达到6500元以上，年薪起码得8万，这样你才能勉强养活一辆10万元的车。对了，你是一次性消费10万钱的吗？如果你是，那一年就要还33000元，一个月就是2750元，这样你每个月收入至少得要1万块。年收入1万块的人在哪里？请大家举个手！好啦好啦，融妹第一个……被排除在外啦。尽管现在有房有车似乎已成为“成家立业”的标志了，然而，买车这件事真的要三思啊！给你8个不买车的理由！1、车子是消耗品，自打从你购买那天起，它就开始贬值了；2、开车经常堵车，还误事，完全是负收益；3、公交、地铁很方便；4、不开车可以干很多事情，在地铁看电影、在公交听广播；5、停车费太贵，停车位很难找；6、各种打车、租车服务，太方便了；7、买车的经济账太贵了；8、钱都拿去融和贷赚钱了。买不买车全看自己的需要，如果真的经济跟不上，建议不要为了面子去买车，这样不值得，毕竟还是那句话，如果不是融和贷，你哪来闲钱养车呢，建议还是不要买车啦！（文章部分数据来源于网络）这绝对不是广告！才怪！给大家安利一个超赚钱的活动，融和贷积分商城即将上线，现在【有奖征集】名称啦！戳阅读原文，抢666元现金哦！点zan与融妹的工资挂钩哦1个点zan5角钱求点zan求鼓励么么哒~~感谢您抽出·来阅读此文抢666元现金↓↓↓《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选六金融家粉丝专属福利来啦：置顶金融家公众号，截图发至金融家后台可获得每周抽奖机会！本周奖品是88元红包！抽奖结果将于2月9号头条文末公布！（多留言可以让小金眼熟你哦）来源：樱桃大房子（ytdfz8）作者：苏明华，已获得转载授权前注：本文作者入职华为13年，刚刚离职，前几天在华为内网发帖引发关注，帖子讲述了他在华为任职13年的经历，而让我感兴趣的是他“不务正业”的意识，善于利用杠杆最大化买房，2012年花10万本金低买高卖赚了五百多万，并且成功抓住2014年房地产调控放松后的机遇，弯道超车入住深圳最高端的富人区——香蜜湖，所以樱桃联系上了他本人，经他授权同意，首发到樱桃大房子公众号上。本帖樱桃做了删减，想读全文的可以点击文末的华为心声社区链接阅读原文，可以看到华为内部评论。提离职已经过去十几天了，马上就到入职13周年纪念日了，最好的青春年华都贡献给这里了，这两天也不忙了，还是记录下这段时光：一来娱乐下大家，二来是给将来的自己一个回忆。提前声明：楼主在华为算是混得不好的，仅到17A，工资不到3万，股票+TUP只有十几万。经历及思考未必有有很多参考价值，慎入…如果说只能留下一句话给兄弟们，那就是：不管是出于生计、理想、情怀等等任何原因，如果能逼自己在华为全力以赴、全情投入地工作，那就可以继续留下来；如果不能做到竭尽全力，一直三心二意，那就赶紧换工作吧，不然真的是在浪费自己的生命，将来很大概率会后悔。不幸的是，楼主就属于后者，如果不是在其他投资上狗屎运好，那就是一个悲剧。先介绍下楼主家庭背景（这个背景影响了楼主后面很多决定，也注定了楼主在华为的最终宿命）：出生于闽南农村，成长于小县城，家庭物质环境不好不坏，没有吃过苦也没有奢华过，大家庭，两亲哥两亲姐一妹妹。重点是：身边的七大姑八大姨及他们的孩子们大都读书不好，上不了大学（我算是学历最好的了），基本无正式工作，大都是做各种乱七八糟生意，很大比例混得也还不错。1.第一份工作（厦门夏新）：如果你知道这家公司，那说明你可能年纪不小了：），03年毕业，那会的想法很简单，回到南方搞科研，深圳、广州、厦门都在范围之内。那年华为是不招人（刚经过泡沫还没有缓过来），最牛B的是UT斯达康和上海迪比特手机，可以开到六七K的月薪，以我没过四级的英语估计也不要我，又在杭州、上海。深圳是被康佳拒绝了，广州是被南方高科拒绝了，其他的不记得了，最后去了厦门夏新电子，月薪2.5K，在厦门这个地方每个月是亏钱。慢慢的精神上开始受各种折磨，不是来自工作上的，是来自家乡那些没有上学的部分小伙伴，很多做生意、倒买倒卖、坑蒙拐骗已经混得很好了。一年后，我很想加入他们的大军，家里人委婉的表示不赞同，觉得好不容易读书出来，再回去做那些事太不应该了，我记得那是第一次为自己钱途迷茫哭了。好吧，那就换工作吧，等将来再出来做生意（这个想法严重影响了我在华为的奋斗动力和成果），夏新绝对是离死不远了，那会深圳已经表现出比厦门好很多的潜力了，可选择的好公司也多了好多，自然是首选。投了三家公司的研发岗位，中兴+腾讯+华为，中兴说只招社招毕业三年的，被拒了。华为很快就来厦门面试了，是核心网固定软交换研发，同批面试的8个人，几轮面试之后有我一个人入职这个部门。腾讯只搞了两轮电话面试，在我到百草园报到之后的第二天给发了Offer：手机游戏开发，月薪6.2K。华为给的是3.8+1K，没有转身去腾讯，是觉得华为有技术、有核心竞争力，不在乎这1.4K的差距，这又是一个傻的想法。看到这里，各位看官觉得我的选择错误还是选择正确呢？手机、游戏、腾讯、华为这四个词随便组合在此后的十年直到今天，都是炙手可热，反观我最终入行的电信行业则江河日下。一时的得失真的不知道是不是塞翁失马焉知非福，这么多年来，我基本可以做到从不为打翻的牛奶哭泣，包括后面说的投资上的失误，是会偶尔有后悔，但是痛苦时间绝对是短暂的，很快就可以用阿Q精神安慰自己放下那些事。04年底面试上华为，为了等夏新年终奖，拖到了05年3月才入职，这又是一个鼠目寸光的决定，那七千块跟华为的三个月资历比起来实在是捡了芝麻丢了西瓜。离开厦门的时候，整整工作了一年半，是负资产状态离开的。2.在华为研发，痛并快乐着（四年多，2005-09）：前面半年的工作实在是枯燥无味，入职半年后开始有一些国内出差的机会，应该是期间表现不错，05年底被领导派去拉美守局半年。这个是在华为最爽、最重要的一次出差，因为那6万块钱出差补助，加上05年不到2万的年终奖及家里赞助的，凑了12万块钱在06年10月买了人生第一套房（龙华民治春华四季园75平+赠送30多平，三房一厅一卫，总价57万，首付两成）；那会真心不知道是这么重要，只是对居住环境有点挑剔，觉得买房会生活得更好，也觉得房子跟其他东西一样肯定也不会降价。说到这里，有个建议：任何时候都尽量不要委屈自己，过好点生活，保证自己将来不后悔。如果居住对你很重要就住好点，如果吃好东西能提升幸福感就使劲吃，如果一两件奢侈品能让你开心很久，也不是不能买。当然，如果对你无关紧要的东西，就不要浪费，比如吃好东西对我就没有什么吸引力，我可以连续一个月吃相同的面包牛奶早餐。刚来深圳，住了三个月岗头，实在是受不了，试用期满了就搬去上梅林，虽然也是农民房，但是有电梯、新房啊，而且周边干净方便啊，含水电网每月1400，那会我的工资税后是4100，买了房子月供2700，两项直接月光，开始靠年终奖、出差补助吃饭。关于工资，05年入职4800，很长时间处于倒挂状态，好像到了06年低才开始加薪，具体不记得了。2007年中，开始在研发带小团队，那会叫PL，职级好像也调到14级，工资涨到了七千出头。做了这个小PL之后，项目组只要有人加班，你就要陪着。天天加班，加上在研发的晋升路线太过于清晰了，实在不是我想要的，加上我自己设置的岗位路线是做销售、是出国去。坚持了两年后实在是扛不住了，09年初跟领导提出要换部门去MKT，那会的PDT经理应该是有些惊讶、失望，因为那会我算是几个PL里做的不错的，他估计觉得待我不薄。09年4月份安排我去美国出差三个月支持Comcast项目，美国出差回来后被安排去了市场技术组，很快，同年十月公司要求研发市场技术相关人员全部切换到MKT MO，我自然而然的就过去了，有时候我觉得上天对我很好，基本是想去哪里，机会就来了，后面还有几次这种事。这段时间的财务状况是：持续月光。08年中工资到了8500，09年底来到了9000。年终奖好像是06年3万，07年5.5万左右，08年好像是保持不变（因为09年初我就提出来换部门要求了）。股票好像是只有两三万股，真心不太记得了，反正全是最大值贷款。08年初花了近二十多万装修，还买了十二三万的小车，也全部是分期贷款。（那会并不是说很有理财头脑，只是不想降低自己的生活质量，老家里也没有啥大负担，就死命贷款。）08年还结了婚，老婆是慧通的，收入不高，牛B的是超级支持我后面的各种借钱、贷款、折腾，欠债比我还没压力，没有任何扯后腿行为，有时比我还激进。说到贷款值得提下在华为的另外一段经历：09年（or10年），惊奇地发现招商银行可以提供，利息也很低。这对于我来说简直就是送钱啊，身边做生意的亲人、同学在社会上借钱的利息都在18%以上，还不容易拿到。我开始挨家挨家银行问，搞下来不少贷款，转手18%借给亲人和同学，赚利息差。后来想华为这么多有钱人，好多人都不投资，把钱存银行，为什么不用起来呢。开始给认识的熟人群发邮件，开10%年息借钱，一年一签，要求提前赎回就扣除一个月利息，我主动提前还钱多给一个月利息。可能是在同事中信用还行，还真的有不少人把十万二十万的借给我。第一次体会到用的妙不可言。这个生意一直持续到12年底我去海外常驻，开始慢慢减少，原因有二：一是需要用钱的亲人朋友也少了一些，二是人在海外跟同事签署借贷合同不那么方便了。这个过程对我十分珍贵，算是我用银行钱空手套白狼的启蒙尝试。过去二十年存钱的人是吃亏的，相信未来一百年也依然是如此，珍惜在华为这个身份能给大家带来的无数信用贷款的隐形福利，不要浪费了，至于是投房产、股票、P2P还是其他，只能是八仙过海各显神通了。另外一个建议是：当时借给我钱的人，大多是一些比较大胆、开放、有极强赚钱欲望的人，这几年观察下来，这些人在后面的炒房、投资中平均收益比平均值高很多。这个世界坐等是不会有钱来的，社会资讯也很多，开放点，多了解、接触这个社会，只有不断折腾、不断尝试才会有惊喜，还有就是永远不要歧视赚小钱的机会，小钱都赚不到，赚大钱不是更难，任何赚钱的行为都是在培养人的思维和习惯！供参考。3.在华为Marketing，堕落的开始（三年，2009-12）：“Marketing/市场营销”，像运营商这种一个国家用指头都能数出来的客户是真心不需要营销，华为研发、MKT、行销里，MKT是最没有存在感，有时候连背锅都不够格。这个就是为什么我说换部门时想来MKT是一个很SB的选择。唯一值得回忆的是，在MKT我发现了另外一条赚外快之路，09/10年左右，团购概念风生水起，各路卖水果、买衣服的都开始以团购之名促销了。耶，我们家是铁观音之乡啊，开始试水在同事间组织铁观音茶叶团购，试水几次发现需求还挺旺盛的，就例行持续做了起来。那会经常中午不睡觉开着车在坂田各大区域停车场定点送茶叶，每斤赚的钱其实不多，但是做的很开心的，这应该算是第一次验证我更喜欢倒买倒卖的本性。这个生意一直持续到出国后一年，后来公司改notes到Outlook，不能做便捷的傻瓜式点击订购按钮了，产品也没有怎么推陈出新，在国外远程运作也不方便，慢慢的就没搞了。到了12年初的时候，已经在MKT待的很烦了，女儿11年底也出生了，觉得是时候整点变化，比如出国去，想带老婆孩子出去体验几年，也符合自己当初的规划。因为要带家属，必须是发达国家，首选是英语国家。正好有个西欧的MKT同事要回来，MO外籍领导很开明，就同意我去置换了。这段时间的财务状况：保持月光直到12年初，因为08/09年底贷款都是2-3年期的还款，加上少量公司侵蚀部分资金。10年中工资到近1万，11年初到1万1千多。已经不记得那几年的年终奖了，应该都是5-8万之间徘徊，好像没有拿到过更多。股票好像也就只有六七万股，不太记得了，职级也仅仅到15级。到了12年初，除了三十年期的房贷、公司没有提前还，装修贷、车贷刚刚还完。想着外派每个月会带来每月近1万的离家补助、据说奖金也会多些，怎么也得在出去前把这些钱安排出去，不能存在银行浪费，开始找投资渠道。同期，惊奇地发现信用贷款开始泛滥，开始出现（或者早就有了，只是那会才大量联系我），加上中介说假离婚证就可以三成首付，连同假收入证明、工资流水200块就可以买到，隐约感觉国家又在搞经济刺激了，房价是不是要涨？加上研究了半天也没有想出什么其他投资渠道来，觉得还是房地产靠谱。兼顾投资和将来自住需求，最终锁定了龙华红山那片，基本理由是：1）龙华新区刚成立，总要找个地方出政绩，空地比老旧城区好折腾多了；2）北站周边至少有人流量保证吧；3）从在深圳地图看，这个地方真的是中心啊，去那里都是可以的，表示福田、南山、罗湖的屌丝都可以是啊（这个选址逻辑我认为至今仍然可用，故高亮）。至于后面高级中学北校区学位加身，那纯粹是狗屎运好；12年6月用自己仅有的10万存款+45万信用贷款三成首付（假离婚证、老婆名义）买入水榭春天五期88平+赠送25平总价157万。这应该是我最狗屎运的一笔投资，10万自有资金+后面两年半还信贷50多万+两年持续按揭（一年半后收房花了10万装修出租五千多每月，快要抵“30年期/85折利率”的月供）换来17年底690万卖出。一点思考：房产投资非常粗暴地证明一个人所处环境和眼界是多么的重要。稍微了解深圳房地产的人应该清楚过去十年，屌丝逆序最成功的片区是宝安中心区，其次才是龙华红山之类的。为什么这么多牛B的华为人选择在坂田、布吉甚至龙岗置业呢？不是我们比别人笨，是繁忙的工作、有限的交际圈子、生活所在地限制了眼界。如果你不是住在南山的有钱老员工，如果你没有女朋友在南山上班而了解那边，你首次置业还能有眼光去宝中，那真的是天纵奇才。老板讲话说深圳市中心必然北移，大家现在还信吗？不客气地说，二十年前，华为基地地址如果选在宝安那边，华为屌丝们的平均身家至少增加30%。当然，对公司来说，远离南山是好的，少了很多诱惑，锁住无数人跳槽！一个抢房Tip共享（对实名登记的就无效了）：水榭房子开盘的时候，还是要抢的。我提前列一个就去现场，每人领一个组号，抽签一组一组进，希望其实挺渺茫的。开场后，主持人说：每个中签人员最多两人同行进去选房。听到这句话，肾上腺激素立刻飙升，直接去了入口处。第一组进去的人保安看得很紧，没行动。第二组的时候，我远远看到一个中签且是单人行的哥们，迎了上去，甩出五张百元大钞：“哥，带我一起进去，这钱归你了”（换做是我，我也会带进去，多一个人抢房根本影响不了啥）。我就这样第二组进去选到了目标清单中的房子。4.在华为西欧，5年幸福时光。。。（2012-17）12年底顺利到了德国常驻，隶属地区部核心网MKT，接替的同事是做品牌，顺理成章继续做品牌为主的工作，这个压力小、边沿化的岗位让我在西欧过了五年轻松日子，但相应的也葬送了我在华为往核心岗位（行销及客户线）转身的意志力和可能性。五年间，因为英语不好加上在品牌部工作毫无压力，我没有提出转行销的要求，而MKT部门有多鸡肋前面已经说过了，在地区部更是如此。不过也有悲催的一面，有句鸡汤其实很有道理：“人无近虑，必有远忧（改编版），你每天过得很轻松，说明你在走下坡路，你每天都在拼命，说明你在走上坡路”。这句话确实很大概率会应验。因为在MKT品牌部的如鱼得水，让自己放弃了当初做一个“销售”的理想，远离了华为的主航道，不只是上升空间有限，自己的能力积累也是有限的。德国作为老牌资本主义国家，在这里生活久了，是真的觉得这个国家的软能力超强、社会运作效率其实很高、运作成本很低，举个例子：淘宝支付宝建立起来的买、卖双方信任体系提升了中国人民在购物这个事上多少效率、便利性，而德国整个社会在各个行业、领域都有非常强的信任体系：商业、教育、金融、房地产、零售等等。这些都是社会高效率运转、人均GDP高的基石，而不是靠人工、加班带来的高效率。当然也有很多问题，比如Vodafone的客服电话要听一个小时音乐才有人接、快递上门不打电话、不死人的急诊要等几个小时、医生经验奇差……。移民之心不死，也想给自己和孩子将来多一个选择，12年到了德国就四处了解长居政策，也让老婆早早学了德语做了储备。到了16年中，在德国居住了四个年头了，不知道是自己老了，还是什么原因，发现居然挺喜欢这种超级简单、单调的生活。对小朋友来说，学业不是一般的轻松，生活压力也小一些，就开始办绿卡，好在准备充分，很快就搞定了。这段时间的考评及财务状况：考评与年终奖，12年换部门，自然而然地迎来了在华为的第二个年度B考评（预计第三个B或者C在路上了：17年离职），年终奖好像只有不到六万，之后就是三个B+和一个A，赶上公司发钱多，年终奖六万一路涨到六十多（含项目奖）；工资呢，不到12K来到一线，一年后加1K，14年加了2.5K，15年工作确实忙些，成绩也突出，拿到了A考评及地区部优秀个人，遇到了好领导，公司也突击发钱，种种因素综合在一起，两年加了13K最终定格在28K。。。股票和TUP很少，只加了七八万。由于12年，还啊还啊，好像是直到14年中才缓过来。那两年由于在国外，茶叶生意没做了、借钱买卖也没有了，也没有了，心理一直不太舒服，感觉又陷入了单纯死工资收入的不安（虽然这些外快其实也没有赚很多钱）。新政平地一声，给了房地产行业巨大的信心，深圳的房产开始抬头，新闻看了一个月，也无法淡定了，经老婆同意把春华四季园挂牌出售（那会已经很明显红山片区的水榭春天潜力会更大些，值得保留，而且春华房子已经入伙7年了，再不卖恐怕不会再被当做新房买了。个人标准：以深圳的建房质量，一般物业的一手房子，最好能在七八年内卖出，这会卖下家在心理上基本认为还是新房），开始留意关内学区房。兼顾自住需求，最终目标锁定在福田区香蜜湖高级中学片区（个人认为初中学位比小学重要得多）。那会在国外，并没有想过先买后卖，人在国外不能经常回来，信用贷款根本搞不定，同时也只是觉得房价肯定会涨，但是也没看出来会是暴涨。14年底终于有人买了（215万实收），15年初迫不及待回来看房（感谢领导那会正好有个出差机会让我回来一段时间），预算500万，越看越高，大约2月中旬签了香格丽苑640万（114平方）的买卖合同，付了三成，贷款440万，93折利率，30年期。签完回家躺在床上有一种松了一口气的感觉，感觉完成了一件大事（不知道是是因为房地产业的欣欣向荣，还是自己的赌徒心理强，这么多年来，从来没有因为高负债不安、压力大、失眠之类的，只会因为没有把贷款杠杠用到极致而焦虑）。同年330新政出来后，每天担心的事就是卖家反悔，幸运的是并没有发生，同期鼓动老婆回来办了离婚省了十几万的税，每一分钱都是钱啊。关于这次买房，还有一点分享就是，地段重要，附近的刚需也非常重要，这个“刚需”不是说每个人的第一套房，是说这个片区的居住需求。15年初回来看房时顺便看了南山前海和后海，前海还是一片空地，觉得概念早过了，等到兑现则要站岗太久，学位更是没有，pass；后海真是让人眼前一亮，那么多高档办公楼，基本快要是现货了，这得是多少高管要住附近啊，国内的交通成本这么高，时间对高管来说越来越珍贵，附近的房子是真刚需啊，可惜就是学位不行，小孩18年要上学，pass。当时有想过把水榭春天卖掉换深圳湾小房子，但是觉得人在国外操作成本太高、太麻烦，确实也没有预料到17年后海深圳湾在限购高压下还能升值这么多（这些其实都是常驻国外的代价）。这个“地段+刚需接盘侠”理论如果有人觉得有用，那就不枉我这个分享。如果还信地产会暴涨，那就看看前海、宝中以及被前后海双龙戏珠的蛇口片区吧，罗湖、福田、南山，核心产业一路向西是不可逆转的。至于龙华，恩，用来睡觉挺好的；至于坂田、布吉改造，还是再等等吧，不改也不是**错误，改了也出不了啥成绩，关内还大把地方等着改呢；龙岗中心城，恩，没有产业支撑啊，北站、西丽、前海大片总部、创新基地还嗷嗷待哺呢，产业去中心城，估计也是遥遥无期。基于德国的超低利率和房价，租金基本可以抵月供（40+年贷款，10年后重新批贷谈利率），17年初也跟风去买了一个室内114平的新房子，就在公司附近，400万+。如果将来有在德国定居，那还好，如果没有，这应该是另外一个愚蠢的投资，德国房价跟中国比起来真是涨的不是一般的慢啊。同期老婆和小姨子各掏了三十万给老丈人在老家买了一个房子，再次进入零存款+月光的日子。投资及财务部分到此就结束了，除了06年第一次首付，家里赞助的几万块（极其珍贵的几万啊），整个过程靠的是全是银行杠杠和华为工作良好的现金流，可以说两者缺一不可，千言万语化作一句话：不要太高杠杆，也不要太低负债，在自己可控范围内尽量借钱投资，一般人光靠华为的收入在这个社会要翻身几无可能（牛B的将星闪烁者除外）。华为光环带来的高不可浪费，至于下一个十年投资哪里，我是真的不知道，不然也不需要在华为待这么久。5.华为最后的时光及离开的原因：在西欧那几年轻松的日子里，其实背后藏着的是对职业前景不明朗的不安，只是这种不安被自己一直认定的“早晚是要离开华为”思想给掩盖了，因此没有去寻求改变、没有去提升自己的技能。本意是想如果能安安稳稳，就在西欧混够八年，也快四十岁了，也该滚了。可惜变化总是来得比你想象的要快，17年运营商业绩下滑，地区部开始裁员。我也将在10月份满五年必须换一个国家，也换了新领导。我换个国家办工作签证、保留在原部门再待三年的计划不可执行了。要继续留在西欧，就要换部门/国家，而品牌是在地区部德国才有的，就意味着换国家就要换岗位。经过五年的懈怠型工作及自己回顾过去五年错失的中国，有点想回国折腾下，要是干得爽就留下好好干，不爽就立刻走人，也找到了接收部门。这个时候预备队政策到一线真正执行起来了，地区部也有送人近预备队的指标，新领导希望我能去。前面找的接收部门还是干品牌，要去还得近资源池（因为地区部肯定不会放我去，要我去顶预备队的名额），觉得有点鸡肋。这多种因素加起来，就答应去预备队了，觉得去这个新的品牌部门，基本确定是不会有惊喜的，舒适度肯定不如西欧，去预备队还是未知的世界，会好玩些，反正离职都不怕了，还有什么好怕的呢。回国后未经任何培训，9月份就去了一个国内炙手可热、组织膨胀超快速的部门作战，可惜还是做Marketing、做品牌。这几个月作战经历加速了、也确定了我该离职，不是说混不下去，也不是这个作战部门有什么不好，而是到了这个部门一段时间后，发现自己的一个致命问题：看着身边不同经历、不同风格的60后、70后、80后、90后同事都在很努力地上演着加班、学习、抢功、甩锅、表现自己、给别人设套、拍领导马屁等等华为基本功力求上进时，我竟然是看在心里忘在脑后，完全不想去参与了，就是说我不止没办法逼自己全心全意投入华为工作，连虚假应付的自制力都没有了。这个在华为是致命的，不可能会开心的，而且36岁了，不管是跳槽还是创业，再不出去尝试下，过几年真的还有力气出去吗，会不会变成现在身边大把担心被华为辞退的老员工之一呢？死就死了，出去试试吧！这个应该是我离开华为最真实的原因，有点类似电视剧里夫妻间的感情已经死了，有没有：）离职节奏是作战一个月之后，我就确定不想留在中国区了，两个月后，我基本确定要离开华为了：几个老领导、老同事知道我回来了在预备队非常nice的邀请我加入他们所在的各种新部门（也缺人），聊了一下清一色地告知机关的加班风气跟五年前相比是更甚了，不是改善了。在未来经营困难的两年间可想而知会是什么状态了：在华为，销售业绩高增长时代，你好我好大家好，业绩不好了，各个领导都是必须要折腾团队到极限来显示我们已经尽力了已保住乌纱帽，这个是管理者生存基本法则。综合种种因素，还是想走了，至于是长期待在德国，还是中国，慢慢想吧，还有半年女儿才上一年级。要离开自然就要做些准备，最起码的就是要把银行信用贷款全搞下来，没有华为工作，估计10万都贷不下来。要想贷到最大额的信用贷款，要有一定的计划性，在这里分享，现在信用贷款分两类（不保证百分百准确）：·一类是人工审批，批时给你一个固定额度和期限，期间不会再看你的，只是在批时看，放款后上征信；·一类是在/上实时申请，系统自动根据你在人行的实时征信、社保、负债等信息批一个额度给你放款，同样是放款后上征信；这样的话，如果你要同时在几家银行贷最大额贷款，一定要确保所有的银行在查你的人行征信的那个瞬间是尽量无信用贷款负债（房贷你藏不了）的。尽量集中时间查询征信，集中时间放款，这样才能拿到每家银行最大值的额度，放款后就算被发现负债过高，他们也收不回去了。华为工作几年的人这样操作一般都可以拿到150万+的信用贷款。天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往，离职以后，估计还是会想念华为给予的一切......往期回顾4人吃垮海底捞！人民币疯了，关乎所有人的钱包！投稿邮箱：zhidian@**aotongren.com 稿酬从优声明：本文仅代表作者个人观点，版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如有侵权，麻烦联系我们，我们会在确认后第一时间删除。多谢！各位读者阅读完这篇文章 ^^，如果您喜欢，点个赞给小编一点鼓励吧！《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选七说起理财，一般人都会想到攒钱，利用钱生钱，让钱给自己打工。刚开始我也是这么认为的，经过几年的历练，以及自己亲身中雷的类似种种，我开始悟道：理财最最重要的就是做好资产配置。我来讲讲我的资产配置经历吧!先从大学讲起大三下学期接触到众禄金融，大学期间每个月家里给800，学校西南科技大学，大学期间比较节俭，每周出去吃一两次吃的比较便宜。其他时间都是吃食堂，每天三餐早上坚持吃早饭。每个月能剩下200多。大四的过年，那一年的压岁钱留给自己使用因此存了不少。话说这是唯一一年压岁钱在自己身上没有交出去的。在从找工作讲起找工作的时候，有很多心理感受。因为自己对找工作分别较积极，在寝室没有对工作有感觉的情况下自己已经，面试过了很多工作。等到双选会期间几乎面一个给一个。现在想前前后后应该参加了十八九次或宣讲会。嗯还是陆陆续续拿到了12份工作。最后挑了一家不错的公司，公司所在行业算是一个朝阳行业。工作内容自己也比较喜欢，办公室同事的工作都相对独立，不需要依靠其他人的协助，气氛也比较融洽。转正后开始算提成，工资在之间波动。 到了2015年底，业务量很大每天都在赶工，最后一个月的工资拿到了1万。到现在工作岗位调动，工资基本上算是定薪在1万左右。15年7月份，没有按耐住寂寞投资了众禄质押宝，花了1万，一年下来收益860元。15年4月份在网买了一些，到15年6月卖出去，赚了3000。其实是赚了5000但是最后几天跌得太痛，一下就跌了2000出去。然后买了一些，可能累积赚了2000吧。这几天又在众禄买了2万的配置宝，还不错，绝对收益超过4%，也算赚了不少。今年接触了一些兼职，打开每个月花2到3天的时间做，有1000多的额外收入…
这个兼职大家不用问了，基本上，是一个冷门冷门再冷门的工作，要求一些专业技术… 单从效率上讲兼职的收入远远高于正职。但是这种兼职不能锻炼自己是一个非常粗浅的工种，还是要依正直对自己进行管理和提升。到昨天，我算了一下目前的手头资金，大概6万，打算按揭买辆车，跟母亲交流过之后他不愿意我贷款，打算直接资助，不过家里条件其实也一般最多是个小康水平，因此不打算找家里要钱。如果今年不买车的话，希望今年剩下的8个月里能够存5万，今年年底的存款达到13万。大三下学期的时候家里在成都买了一套房。不过巧妙地被售楼坑了。当时承诺的10分钟到地铁站现在变成了驱车10分钟到地铁站，宝宝心里苦。每个月有2000多的房贷，都是我妈在还，最难消受父母恩。公司可能要搬到南边去，现在又在考虑要不要去南边买房。如果今年下半年南边的价格可以入手的话，就暂时搁置买车计划先去南边再买一套，积蓄刚够首付。日子就是这么短，每个月给自己一百两百的生活费这种事我做不出来。我就是想吃好吃的，就是想玩好玩的，无意义的消费可以节约，自己想的还是要做，这是我的消费观，不是真理，但是大家可以参考。查看更多精彩内容请进首页《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选八
根植市场经济的金融脉络，专注的市场创新、深耕、细作及细分。以敬畏和谦逊的姿态耕耘一方水土，贡献自身践行的认知与感悟，以资共勉，同行。
--- 【1】以前看过作家美亚的一篇文章《找个会花钱的老婆，少奋斗10年》，最近真是感同身受。是这样的，我家沙发坏掉了。沙发是结婚那年买的，所谓的“皮沙发”，其实是“人造革”的，买回来才一年，就开裂并掉皮皮。张小又出生后，迅速发现沙发上小皮皮可以撕着玩，今天扯一块儿，明天拽一片，反正现在的沙发看起来惨不忍睹。那天我去家具城看了沙发，顺道看电视柜。电视柜也是结婚的时候买的，抽屉坏了很久了，它的特点是“非常宽”。当时有窄的，但是要贵上三百块钱，我嫌贵，就买了个便宜的。买回家没多久我就后悔了，因为我发现电视柜的作用就是放个机顶盒，又大又宽不但占地方，也没什么用处。最让我后悔的是我家电视机。9年前买的时候，带U口的电视，还算个新鲜东西。导购建议我们要个带U口的，说可以看电影，但要贵上一百块钱。我和老秦商量，想看电影在电脑上看不就得了？于是就要了个没带U口的。现在后悔得跳脚，因为电视没有U口，简直落后了这个时代。更不要提我在朋友家用她家的大电视看了一部电影，大屏幕，立体声音响，在沙发上舒服地靠着，比在电脑前看不知道爽多少倍。就为了100块钱，我放弃了随时插U盘看电影的机会，现在想想，真是太没远见了。我家唯一一套实木家具，是餐桌和椅子。因为我觉得吃饭是生活中顶重要的事，在餐桌上就没省。结婚8年，当时买的家具，起皮的起皮，开裂的开裂，变形的变形，都急需更新换代，就那套餐桌和椅子，还像模像样。好友家也是这种情况，结婚时手头不宽裕，家具也是能凑合就凑合，现在她家的家具也是破败不堪。【2】年轻的时候穷，总想着能省则省。虽然钱省了，缺点也是显而易见的，比如说，质量不好，使用寿命短。我一直自认为是个会过日子的人，一分钱掰成两半是能耐。从长远看，十年前省下的一笔，十年后差不多全部需要“找补回来”，当时的节省，实则是为日后“浪费”做铺垫，相当于花了两份钱，更不要说降低了生活品质。这就是所谓“贪小便宜，吃大亏”吧。印象最深的是婆婆买皮衣的故事。十多年前她花五百块钱买了个皮坎肩，那件衣服三舅妈也看上了，但是觉得太贵了，就在一个小店买了个防货，花了80块钱。三舅妈的防货穿了一年就脱皮开裂，早已淘汰。婆婆那件现在穿出去，依然是件好衣服。一味图省钱，不但会降低生活品质，还是一种更严重的浪费。不过人有时候学乖，非得吃几次亏才成。【3】大概是六年前，我和老秦，攒了一小笔钱（我省嘛），咸阳这种小城市，我们有两个选择，可以买一辆车或者按揭一套小户型的房子。买车可以全款（十万以下），但是车是消耗品，保险啦保养啦油钱啦，一个月算下来，少则七八百，多则一两千。买房的话付完首付，每个月需要负担房贷，但买房起码可以保值，没准还会升值。我当时的策略是，车用上七八年就得淘汰，十来万的车钱加上每年1万左右养车的钱，至少20万白白打水漂。至于有车后的便捷和生活品质的提升，我没计算在内。我于是自我安慰：打车多好，省心省力，买车的钱够打一辈子车。然而我并没有“打一辈子车”，我经常还是会挤公交、坐地铁。偶尔想带孩子出去玩，第一想法就是，坐公交太麻烦了，还是不去了。今年老秦工作变动，上班非常远，公交也不方便，于是着急忙慌地把车买了。不得不说，买车后真的太方便了，尤其在咸阳这种不怎么堵车的城市。买车一个月内，我们出去玩的次数，比之前半年都多。虽然养车的确需要钱，可是明显感觉生活质量得到很大的改观。就因为怕花钱，我把这种便捷阻隔了六年之久。犹记得刚生完孩子出院，因为没车，我们只能坐出租，我站在马路边和我婆婆一起打车，打了半天没打上，现在想想犹觉得心酸。那时我刚生下宝宝三天，如果当年有车，不至于在路边受这个委屈了吧？话说回来，是我自己为了省钱，才不买车的，真怪不到谁身上去。过日子是细水长流，过了今天，明天还要继续。今天是省钱了，明天却极有可能因为今天的节省，付出双倍的代价。这样才是更严重的浪费。那些一味图省钱，力张节俭的人，日子通常过得不会太好。编辑/校对 | 小胡子文章来源 | 李清浅（ID:wliqingqian）（版权所有者）声明：本文为网络摘录或转载，版权归原作者所有，内容为原作者个人观点，转载目的在于信息传递，并不代表本订阅号赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品版权问题，请与我们联系，我们将第一时间进行更正或删除相关内容。本订阅号拥有对此声明的最终解释权。 关于我们
　　我要投（woyaotou365.com）系深圳市前海宏高投资有限公司运营的互联网金融平台，由中山市江西商会发起成立的广东中赣有限公司全资控股。广东中赣投资集团有限公司由中山市江西商会会长与多位副会长共同发起，于2014年在广东省中山市工商局登记注册成立，中山市江西商会会长魏来金担任董事长，执行会长王建文担任总裁。　　平台于2015年4月正式上线运营，主营与供应链（应收/付账款、装修、租赁）金融、赎楼、信用、抵押等相关投资理财、贷款业务。平台拥有一支经验丰富、专业高效的运营团队，为投资人提供稳健灵活的理财产品，达8%-12%；为融资方解决各类借贷难题，审批快、利率低，平衡供求，精准满足广大投融资方日益增长的资金需求。　　公司秉承“稳健、开放、透明”的核心价值观，深耕细作，科学管理，至今无一。因其专业的技术研发、严格的流程、规范的平台运营、真诚的客户服务逐渐树立了业界口碑，成为稳健的平台。与各方合作伙伴一道，在实现财富自由的道路上不断探索，践行真知，为圆“”的“中国梦”不遗余力。传递有用的信息点击阅读原文快速注册或登录「我要投」《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选九编者按：Rover Tang先生是上海普通市民，有房有车有家庭，个人收入一般。以上是基本情况，下面是唐先生的经验分享：本文主要从、贷款、存款、保险以及用钱这几个方面来说我的理财观：一、信用卡：能用信用卡尽量用信用卡。很多人不赞同用信用卡，因为这是提前消费，我们国家也很少有西方人下个月钱这个月用的观念，甚至觉得刷卡会导致过度消费（ 因为大家对的感觉都很爽，甚至感觉不到这是刷自己的钱），这些观念和做法都是不对的。个人相信完全大于弊端，方便什么的暂且不提，说两条我觉得必要的。（1）账单周期我05年的时候就，结果银行通知我不够格。5年后，10年初成功办理了一张。在我们买房子的时候，首付是分两批付的，我和我老婆共两张半的信用卡，总共刷了近十万，为我们筹足首付的钱提供了重要时间。具体操作是第一次刷爆卡后，在第二次刷卡前把信用卡还上，第二次再次，有人肯定会问我这两笔钱怎么还的上？这就是50天左右帐期的好处，第一次刷完，趁这期间四处借钱再加我们的工资，同时我办了，第二次刷卡的钱我们是工资加年终奖才给还上的。我们至今仍然要感谢信用卡，给我们三个月左右的周期，有足够的时间想办法。后来老婆他哥买车以及我们买车，也都刷卡。虽然没有还不上钱的顾虑，但有帐期的情况下我就没有必要提前动我们的存款和理财产品。假设理财产品可以用信用卡来买，那可以买30天或者50天的理财产品，假设理财产品能有4个点以上的利息，那这档期中的4个点就是你赚的，再假设你有一张，那算算会有多少利息呢。（2）对账我相信坚持记账其实很少有人能做到，我用手机记过几个月的帐，后来就没有再坚持了。记账真的很累，最后老婆和我说不要记账了，记住自己取了多少钱，大概多长时间花完的，大概用在了什么上面，就行了。有了信用卡以后，一般能刷卡的尽量刷卡，每周去超市买东西、家里的水电煤、网购或血拼的东东等都要刷，到结账日的时候，银行自动给你发一封账单明细的邮件，消费记录一目了然，根本不需要你自己记账。甚至通过一些软件还可以分析你的消费比例等，很轻松很简单就知道你的各类消费。二、贷款：能有贷款最好就贷着这话和大部分人都观念比较相左，我也有时候会说不服自己，但我老婆给我的解释有两条：（1）通货膨胀是必然的，房价、油价上涨有力推动了通货膨胀，这是不可能改变的国情。那么，试想，十年前你问朋友借了一千块钱，十年后的今天你才还给他，对你和对他来说，意味着什么？当时借的那么困难，十年后还的却非常轻松。（2）借贷利率可以填平正因为第一点，所以要尽可能把越多的钱留在自己手上周转，哪怕没有钱生钱的路子，即便买理财产品都有可能填平这部分，至少是比较容易填平的。综合这两点，我把贷款做了30年，并且不打算提前还贷。当然，我不建议大家跟亲戚朋友借钱，不只是欠人情这个原因，借少少都会影响你们的关系，不如跟银行借。三、存款：分割法存款什么意思呢？我分两个层面来讲：（1）用途分割哪些是用于防范风险存款，哪些是活动存款，哪些是自己养老的存款，等等等等。知道自己现在主要做哪一块存款，后面要做哪一块，如何能将这一块块的钱坚持按期给存上，都是需要思考的问题。比如我们家小孩出生了，那他以后上学的钱怎么办？虽然到时候一次性拿几万上学也不一定是难事，但这相当于不小的出血，我可不喜欢也不希望，所以不影响生活的情况下比如每月存个一千，十多年下来也是十几万了。（2）分割存如果你有三万，要存五年，怎么存？不在意的人就是活期放在那。算过利息的觉得有可观收益的，就存个五年定期。我老婆的方法是，三万块钱分三次存，每次一万，每个存三个月。有人会说那利率不是有差距？没错，但可以忽略，再说这样还可以利滚息。同时这样存款的一大好处是，灵活并降低风险，每隔一段时间你就有一笔钱到期，不用可以继续存，需要就在到期后转活期，非常灵活。另外，存款建议可以买理财产品，也一样分开来买，一来比存款利率高，二来风险要比要小的多。四、保险：买保障险不要买投资险上次一亲戚给我家小孩，最后我不想做了，闹的不开心，也正是这机会我才了解了一些保险，我也会继续了解一些，同时与周围人的沟通交流，也坚定了我对两个观点：（1）不要买投资险我定义的投资险是指定取型，每个月或每年都要交一笔钱，20年后或80岁后拿到几倍的保额以及期间的。下面举例：保额：5万，每年交5K+，交20年。条款：一是以后每两年返还3.5K，二是80岁那年或20年后死亡的可以拿到双倍保额。我交多少钱？20年5K+总计13W+(这和银行贷款一样，只是反过来，贷款是先给钱然后慢慢还钱还息，先虚拟一个钱然后让你慢慢交钱交息)。我得到多少钱？每两年返还3.5K，大概66年后把我交的这13W+收回，同时等到80岁给我10W。这是一笔傻子看了都觉得不划算的买卖，我定期投钱给，他们很开心的集着这么多人的钱来做，然后分一点小利给我就叫分红？并且，分红都是未知数，虽然说保监会和银监会不能打架，保险的一定比存款利率好，但这也只是说说而已，存款利率多少也是明文条款。而实实在在的5万变10万，我要等80年？现在的5W和80年后的10W有可比性吗？所以，我决定不买，即便是15年、20年的险，我都不会买。一年一万，十五年十五万，自己做利息都可以做到好几万，更何况自己操作更灵活，这个月没存上下个月可以补上，保险公司可没这么宽松的条款，一旦你有松懈就前功尽弃。（2）买一些保障险这里的保障险指或等，个人认为保障险属于同保险公司对赌的险，因为都是未知数，你不生病不出意外，他们赚了，而且绝大部分的人都是被他们赚的，当然我们也很开心自己没事，但若真的有事，没有保险的情况下确实会花掉家里一笔不小的开支，更不用说其他意外了。所以，按家里收入高低，按重要程度来给每个人买一点保障险，一年一个人也就几百块钱，这就当是少出去腐败了一回，但可给了你一年的保障呢。家庭是每个人像柱子一样撑起来的，对于家里的顶梁柱，当然不希望有生病或意外，而随着年龄的增长，身体是走下坡路，面对越来越多的未知，还是为宜。五、用钱：适当节流尽量开源这个道理大家都懂，所以我不多啰嗦，说说我们家的情况：（1）不超额不乱花言下之意能省就省，这里的省当然是对于非必须类。比如我们家没有iPhone没有iPad等，因为我们确实很少用到甚至没有必要用，所以就戒了不买。甚至吃饭都基本以家里下厨为主，当然吃饭问题其实是省不了多少钱的，不在外面下馆子的原因，主要是卫生问题并且家里做的怎么吃都舒服，另外即便天天鸡鸭鱼肉都比在外面吃划算。还有泡吧K歌以及不必要的腐败，能减少的尽量减少。（2）该买的还是买必须的，还是要买的，比如适当的时候就需要买点衣服，不要买的太差，但也不可能去买奢侈品。再比如装修时候家里买的冰箱、洗衣机、电视机、空调、卫洗丽等等等，都应该要买好一点的，因为这些都是用的，好用的和差的难用的，体验差别很大的，与其省一时的钱换来以后的麻烦，那还不如多花点钱一次性买来以后的舒服。另外，买好一点的也不一定很花钱，比如可以在适当的时候在某些电商网站上买，比如我们家的冰箱洗衣机电视机等就比较省钱，每个都省好几百。而关于车的问题上，大家都持反对意见，实际上适当适度就好。比如我们家是因为小朋友出来而真的需要才买的，我们平时也不开去上班的，而是开车到地铁站坐地铁上班，一来路上堵，时间不一定比地铁快，累人还费油，二来停车费一天20，足够我们两个人的公共交通费了。要是大家都有老外的P+R观念的话，大家的出行可能会更好一些。但有车真的挺方便，去超市大小东西、去车站接送人等等。最后回到开源上来，和大家的观点一样，希望尽早进入实业，闯出一片天地来。《存款35万，现在应该买房还是买理财产品？》 精选十点击标题下「天洋金融」可快速关注天小洋有国外趣味科学研究发现，男女双方个性差异越大，越容易互相吸引而走向一起。但是到了家庭生活中，双方的生活习性，尤其是消费习性，如果相去甚远就很容易激发矛盾。这样的夫妻又该如何互相妥协，共同打理好家财？来自上海的沈默和妻子陈梦今年30岁，结婚已经3年，这3年来两人小吵小闹不断。“”遇到“败家女”沈默一向老实巴交，工作也比较轻松闲适，平时里喜欢烧菜做饭，在单位吃的午饭也会在家里先准备好了。家里内内外外一应杂事全由沈默包办，从没请过阿姨。“我喜欢看着家里整洁干净的样子，生活越简单越好，何况比较大，更没有浪费的理由。”但是这套整洁的两室却每每被老婆的购物成果占领，“每隔一段时间我就要清理掉一些买来没用的东西。”陈梦在金融机构做部门负责人，非常忙碌，因而工作之外的时间，她选择尽量让自己感到舒适的过法，最主要就是购物，以及和朋友们出去“浪”。即使有个贤惠的老公，她平常工作日的三餐几乎全部外食，光是她一人的餐费每天就要花去100元以上。不用加班的周末是她最欢脱的时光，约上三五个同伴一起“败家”去，工作上所有的不快都一扫而空。除了买各种零零碎碎，她还有集藏时尚名品的爱好。年底将至矛盾大爆发马上就到年底了，陈梦又开始规划新年的出游了，今年她准备再去日本扫一次货，长草清单也一直扩大中。“在我印象中，这是她第四次去日本购物了，看样子今年一定会花得比往年更多，”沈默说，“她说一年当中仅此一次，买对了东西也是在帮家里省钱，可是她平日里也没少买东西，怎么到了年底又有这么多要买？”陈梦说，自己一直很喜欢奢侈品包包，一线大牌基本上各有几个了，现在又转战服装、鞋履和配饰。她认为买名品不仅平时可以用，有些限量款放着说不定还有。“可是刚结婚的时候我们已经说好了每年用来买奢侈品的预算要控制在5万元，可这两三年明显是奔着10万元去的节奏啊。”沈默很郁闷。他曾经劝说陈梦把一些很久没用的包转卖掉，可是刚说出口就被陈梦驳回，“这些东西都像我的孩子一样，怎么能卖掉？”沈默的薪水虽然比老婆低，但是一直无怨无悔地承担着养家的重任，“每月的房贷和基本生活花费都由我来支付，根本存不下来钱，所以她应该主动为家里着想，将来生育小孩和提高生活质量所需的资金主要应该从她那边来。”而陈梦也感到委屈:“他喜欢用一家之主的姿态教训我，可是一家之主就该努力赚钱，而不是只会要求老婆省钱。”理财目标如何确定“我们俩目前是分开理财，各管各的，但是既然结婚就要懂得责任共担，我希望能以家庭为主体来制订计划，她也同意由我来主导理财。”沈默说。他们相恋至今已经10年，都说不会为了消费上的矛盾而离婚，并且已经达成共识，会在3年之内生一个孩子。沈默的理财心态偏保守，他的目标是先治理无序的消费，有一个稳定的储蓄方案，但是也不要过多地降低老婆的生活品质，互相妥协后再通过有效的争取5%以上。关键要有明确的理财目标生活中，沈默与陈梦可算是欢喜冤家，一个喜欢简单、安逸的生活，一个爱热闹、爱购物。从相恋到结婚至今已有10年，其实早就对对方的脾气、性格摸了个透，但也许是差别太大，才会有现在的各种矛盾。在沈默眼中，太太的消费太无度了，除了平日的花费，每年还要到国外血拼，买各种奢侈品包包，他无法理解，这些消费到底是为了什么，有什么用。而在陈梦眼中，先生又太死板，一味想着省钱，却不懂消费的快乐，她工作压力大，用旅游、购物来调节情绪，有什么不妥？那么，这对小夫妻的财务状况到底如何呢？年轻家庭收入不低其实梳理一下就会发现，小俩口的家庭收入状况还是不错的，月入可以达到4万元，这在同龄家庭中并不低。而开支则在24000元左右，其中包含房贷1万元，也就是说，用于生活、娱乐的消费有14000元。每月可以结余16000元。虽然表面看，这个结余数额只占了收入的40%，但从绝对值上说，同样不低。再看年度收支。受旅游、大额消费的影响，尽管两人年终奖相加有8万元，但仍然会有6万元赤字，这或许是让沈默最烦心的事情。如果用月结余来抵充这部分赤字，那么一年下来，家庭的结余会在13万元左右。两人结婚3年，购房任务也已经完成，所以短期来看应该没有太大压力。整体来说，虽然这个小家庭的开支不少，但好在赚得也多，所以“任性”一点的消费还能承受。经济状况并没有因为陈梦的大手大脚而亮起红灯，但如果能够适当控制一下，将会有更多结余，对今后三口之家的生活也将更有保障。迁就是门学问是改变自己困难，还是改变他人更难？是坚持自己的消费观，还是迁就他人的消费观？夫妻之间本就需要相互的体谅与包容，在有矛盾时，总要有人妥协，如果能各自退后一步，矛盾就不会那么尖锐了。实际上，目前沈默与陈梦的经济基础是很不错的，只是考虑到3年内有育儿计划，可以适当多积累一些，毕竟有孩子以后各项开支会更高。我们认为，要陈梦主观上愿意节省一些开销，关键是要有一个明确的目标。之所以她不会省钱，是因为不知道为什么要省钱，觉得没有必要限制自己的爱好。但先生不能只是提出“开支太大，不会节省”这样的观点，因为这无法解决根本。要灌输不是为了省钱而省钱，而可以是为了买辆好车、换套学区房、又或者为了生育宝宝，3年内多攒50万元的育儿储备金等等，新目标会让太太生活中除了购物外，多一个目标，也不会觉得先生不够体谅了。当然，金额越具体越好。方法上，如果陈梦愿意，可以将收入中的一部分归集到先生名下，这样在每月开支上给自己一个上限。比如每月留8000元自用，剩余的归入沈默账户中。这个数额与现在陈梦每月的开支比较接近，不会有一下子勒紧钱袋的感觉，当然也能帮助她有意识地降低消费。若能在8000元中有所结余，也好贴补年度开支。又或者，不想全部归入先生名下的话，可以选择。设置工资发放日后的第二或第三天自动扣款，这样可以强制性地进行投资。如果选择了这种方式，考虑到有较大的波动性，需要长期坚持，建议现有的偏向于稳健型投资，购买一些，期限三个月、半年，也方便周转。以当前收益水平预计，年化5%以上的收益率还是比较能保证的。此外，还可以通过缩减信用卡数量、额度的方法来限制开支。当然，改变的中心还在于两人能相互体谅，多为对方做出一些让步。来源：网络整编：天小洋安全稳健的天洋金融平台试运营启动，欢迎关注！
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分