生涯教育随时随地·听我想听下载手机APP扫一扫 下载喜马拉雅FM手机APP选择下载方式关注微信公众号扫一扫 关注我意见反馈1.您可通过官方App在‘帮助与反馈’中留言（推荐）2.拨打客服热线:400-838-5616小白理财入门指南，教你如何掌握这个必不可少的人生技能
日07时33分来源：
|这是进化论的第49条广告|
大家好，我是 Taka，我们又见面啦～
6月真是个忙碌的时节啊~随着高考的结束，一帮小朋友们获得自由的同时，另一帮同学们正在毕业季上和青春告别，准备开始真正接触社会生活。
Taka 最近也趁着毕业季这个当口，跑回学校来了一拨小聚会。在聊天中，Taka发现，无论是早几年毕业的师姐，还是刚工作的学弟，大家都对「未来」有着一个共同的感受，就是「迷茫」，不知道要如何面对现在这样的快速变化的社会和职场环境。
在这样越来越快的变化下，一个人在职场所需要的技能组合似乎也越来越复杂。
虽然很多人都想要把路走得更宽，但有的人不知道怎么去拓宽，还有的人把握不好「斜杠」和「精通」的关系，担心广而不深会没有核心竞争力。
Taka 自己也在努力，也在逐渐摸索解决的办法。每次碰到这个问题，都会推荐 LinkedIn 创始人 Reid Hoffman 的一本书 &The Start-up of You&。在这本书中，他介绍了一个名为ABZ Planning（ABZ 计划）的方法。
ABZ Planning
ABZ 计划的设计初衷是为了应对快速变化的职场环境，能够让使用者做好更完善的准备。
而所谓的 ABZ 计划，就是指你要有 A、B、Z 三套计划。
A 计划就是你此时此刻正在做的工作，它是你现在这个阶段的竞争优势的体现（要不然肯定已经被炒了啊）。
在 A 计划中，你要做的就是循序渐进的学习并成长，逐渐提高你的知识和技能，积累经验。
B 计划算是 A 计划的升级版——当你发现了一个新机会，目标有所变化；或是对同待一个目标但是原本的方法无法实现的时候——你就需要 B 计划了。
对于 B 计划，重点是要想好如何去做，而不是执着于一个完善的时间表，要想好如何行动以及行动的方式。
Z 计划就是你的保底计划。无论是在生活还是职场中，如果某一件事儿搞砸就意味着你要睡天桥底下喝西北风，那肯定是不能接受啊~
所以 Z 计划除了提供基本保障，也是你可以承担一定风险的基础。Z 计划让你在看到机会的时候不会畏首畏尾，在面临选择的时候不会锁步不前。
ABZ Planning 的关键：高效的学习
虽然看起来已经很简洁了，但对于很多同学来说，要制定出三个计划本身也已经是一项不小的任务，那么如何才能高效的学习和积累就非常重要了。
詹姆斯·刘易斯在《项目计划、进度与控制》中提到：任何项目都无法同时在时间、成本和质量三方面都取得最优。
而 Taka 觉得在学习中也是类似的，想要免费、快速而高质量的学习某项技能或知识是非常困难的。
而学习质量是你肯定不愿意打折扣的，那么平衡好时间花费和金钱花费之间的关系就很重要了。
这也是之前进化论提到的观点，虽然盲目花钱是不对的，但很多时候用金钱来节省时间和精力，还是有必要的。比如在工作技能的提升上、一些兴趣爱好的培养上、以及像理财投资这样的知识积累上。
▍工作技能
对于工作技能，能力的提升有很大一部分是通过边工作边学习来完成的，但很多时候通过一些培训课程来快速、高效的提升技能也是非常好的选择。
▍兴趣爱好
在工作之外，抽出一部分时间和金钱投入到兴趣爱好中也很重要。在生活和工作中的压力，很多时候都要靠自己的兴趣爱好来帮忙缓解。无论是琴棋书画、唱 K 看展，还是游历四方都很不错。毕竟我们不仅仅是活着，还要生活嘛~
投资理财知识的提升
说到投资理财相关的知识，很多同学的第一个感觉就是：「不知道从哪里开始」。
有一个非常简单的三步走，可以帮你快速开始：
1.节省不必要的支出，开源节流；
2.开始为自己做资产配置；
3.针对不同的资产配置类型进行学习。
▍节省不必要的支出，开源节流
很多同学每个月的收入除去基本的衣食住行费用，剩余的收入花得实在太随性了。可能今天开心了，就买个包包和衣服；而如果是吃货，多半玩玩吃吃，聚集三五好友，100、200地花出去。每一笔都不太心疼，但一到月底就发现已经没有结余了。
所以想要做投资理财的话，控制自己的花费，节省不必要的支出是必然的。
对于初入职场、收入还不是很高的小白来说，这一点就更重要了。
▍资产配置尽早开始
如果想要开始理财的话，一个很好的基础就是开始进行资产配置。哪怕现在的资产还很少，但进行资产配置的想法一定要有，而且越早开始会越好。
比如说，你可以按照普尔家庭资产配置图为自己设置四个专用帐户，也就是著名的 4321 分配法。
普尔家庭资产配置图就是把你的资产按着 1:2:3:4 的方法进行配置，即「流动帐户10%+杠杆帐户20%+投资帐户30%+保值帐户40% = 100%」。
10% 流动账户代表资产的流动性，主要用于你的短期消费，可以随用随取。但是因为总量设了限制，所以你在使用的时候也会有更多的考量。
20% 杠杆账户用来防止生活或工作中的重大危机，无论是重大疾病、还是家庭冲突，它会让你在面临突发情况的时候有足够的资金来应急。
30% 投资账户用来投资，也就是以钱生钱的部分。无论是投资在基金、股票，还是土豪们选择的房地产。
40% 保值账户保证资产的安全性。通过养老金、债券等低风险但收益稳定的产品来实现资产的保值，为自己的资产打下最坚实的基础。
像这样配置设立四个账户，专款专用，既避免了账户间分割不清，相互拖累，同时四个账户合理配比，也更容易使资产升值，更好的回避风险。
长远来看，有资产配置与没有资产配置，区别很大，有计划地储蓄，明智地进行投资，是可以实现资产的稳步增值。
▍针对不同的资产配置类型进行学习
还是拿上面提到的 4321 分配法来说，其实每一个象限都有很多的学问，每一个象限想要做到出众都需要很多的学习和实践。
拿大家最关心的第三部分——投资账户来说吧。学习投资理财知识的必要性至少有这么两方面的用处：
有了足够的知识才能躲开各种各样的坑；
当然是为了赚钱啊。
1.保住钱包，才不要掉进投资理财的陷阱里
从2015年到现在，随着好几个特大型 P2P 平台倒闭的新闻浮出水面，很多人认识到了高收入和高风险的关系，很多人用相当大的代价交了风险管理的一笔学费。
之所以会出现这样的情况，是因为很多人都没有意识到：很多情况下，风险和收益是不成正比的。
低风险的时候不一定等于低收益。比如很多时候在价值低谷的时候买入，在后期是会带来巨大回报的。
高风险的时候不一定有高收益。像被曝光的很多 P2P 平台都有随时跑路的高风险，但许诺的高收益却是不一定的。
低收益也不一定是低风险的。前纳斯达克主席伯纳德·麦道夫的庞氏骗局，承诺的收益率是年化10%，而震惊全国的 E 租宝许诺的收益也是在9%-11%，但事实证明其代价却是非常昂贵的。
2.放开钱包，去赚钱啊！
说到去赚钱，同学们大多都是在考虑两种情况：
实现财务自由（应该是看过《富爸爸、穷爸爸》的吧？）
怎么才能跑赢通货膨胀？
而无论是哪种情况，大家肯定都非常清楚，依靠银行的活期／定期存款，或是余额宝这样的理财产品都是远远不够的。
但如果你学一些投资的知识，对几种主流的投资产品有一些认识，那么不仅短期来看跑赢通胀很有机会，长期来看得到 10% 左右的收益也是非常有可能的。
投资和理财，要从哪里开始学呢？
投资大师格雷厄姆在他的著作《聪明的投资者》中写到：
投资艺术有一个特点不为大众所知。门外汉只需些微努力与能力，便可以取得令人尊敬（即使并不可观）的结果。但是如果想在这个容易获取的目标上更进一步，则需要更多的实践和智慧。
看起来，对于投资这件事，学习前辈大师们艰深的理论与经验似乎是不可避免的。
不过对于打算学习理财和投资的同学来说，一个学习曲线比较平缓、入门花费不会很多、也专门针对小白同学设计的课程就会更实用了。而刚好长投学堂的理财入门课程就是针对这样的同学的～
长投学堂，创办于2011年，远远早于目前市场泛滥的各种 FM、LIVE 等收费的理财课程。历经7年，目前注册院生已经超过了100万。他们的「21天理财小白训练营」一直都很火——学习方式灵活，没赶上直播的还可以通过录音补课回听，晚上集中答疑。
而已经获得财富收获的优秀毕业生和大神们，也都会「先富带后富」，担任讲师和金牌助教，分享自己的经验，剖析自己的教训，让后来的人在投资的道路上，走得更加顺畅。
经过这么长时间的发展，长投学堂已经有了成系统的教育模式，班主任、助教也会手把手的带着学员，帮着你克服困难，学到真本领。
今年，长投学堂的「21天理财小白训练营」已经开到了第 28 期，每次学习的名额都瞬间报满。这次我们和长投争取，获得了优先报名资格，一共500人次的学习名额，大家抓紧时间报名，报满了可就没有机会啦~
▍适合人群
对理财感兴趣，但目前没头绪；
热爱学习，能坚持学习；
对理财知识有强烈的渴求；
对自身资产配置与未来财务规划甚至自由人生有目标和追求。
▍课程内容
第一课：为什么说理财投资是人人都必须 get 的人生技能？
第二课：市场上有哪些常见的投资品？
第三课：当我们谈论股票时，我们在谈论什么？
第四课：如何投资基金？
第五课：理财投资学习的正确打开姿势。
▍学习要求
5张任务卡，5次作业，5次集中答疑。
学习方式很灵活，答疑都集中在晚上。
有事儿错过了还能通过录音补课，班主任和助教也在线随时可以解答疑问。
但是如果不能按时完成作业，会被除名，失去学习机会。
▍课程参与方式
1.学习费用：9元；
2.学习名额：一共500人，报满为止；
3.学习时间：学习时间很灵活，集中答疑都是晚上，如果错过还可以听录音补课，不会耽误大家正常上班的时间。有疑问的话班主任和助教在 QQ群都会及时解答；
4.师资配置：金牌讲师+班主任+助教；
5.参与方式：进 QQ 群（群号：）或者扫描下方二维码进群，进群暗号：女神。来自雪球&#xe6关注 人生的第一个100万怎么来，又该怎么投资？来自 对于大多数人而言，100万存款应该算一笔很漂亮的资产。对于这笔漂亮的资产，很多人觉得是攒出来的。的确，在保证收入来源越来越好，最起码不会降低的情况下，以时间为成本，缩减开支，通过日积月累，最终能够凑齐百万资产。对此，美国某投资理财网站还给出过一个建议：◆避免生活水平随着收入的增长而增长◆即便收入增加，也不能将这笔钱过多的花在提高生活质量上，而应该选择储蓄◆将意外所得放入存款中◆制定短期储蓄目标克制消费，过度储蓄不利于你增加财富这个建议看似很有道理，但大家不妨结合自己收支情况，对比一下就能发现，这个建议存在很大的缺陷，就是应用性不强，因为几乎很少有人能够坚持下来。不难看出，这个建议的核心观点不在于储蓄，而是不要随着收入的增加而扩大消费，然而这几乎是不可能的。人们在通过辛勤劳动获得报酬后，往往想的第一件事不是将这笔报酬攒起来，而是先拿出一部分犒赏自己。对于这一点，想必各位公司人最有体会，发工资的前一天是一个月里最穷的，发工资的后一天，是一个月里最富裕的。我们在北京针对部分白领有过一个统计，他们中的80%在发工资后的一周里，消费频次最高，一个月里的最大笔支出，几乎也都是发生在这一个星期里。这周过后，他们的消费行为明显降低。这里面其实是有理论依据的，人是一种动物，虽然他很高级，但他依旧是动物。跟大多数动物一样，他们的行为需要激励，以此来回报自己的付出，并激励自己应对新的挑战，把以后的事做得更好。这有点像“重赏之下，必有勇夫”的意思，将军领兵打仗，总是会通过物质鼓励来激励将士。这里面的逻辑很大层面就是通过增加将士们的收入，来提高他们的消费预期，从而激励他们战斗。倘若将军说帮他们把钱攒起来，等他们退役了在发给他们，效果肯定是不一样的。消费能增加你的软资产，软资产会帮你获得更多财富如果一个人真的把货币收益全部用来储蓄，那么他获得货币收益的增量有很大可能性会降低。因为增加储蓄，意味着降低支出，削减软资产，而这些软资产在某些时候能够带来更多的物质资产。这些软资产包括通过购物带来的身心愉悦、花钱社交带来的人际收益、改善出行节约的时间成本，以及通过增加消费预期激励自己获取财务的精神动力等。花卷通过对北京近30名年收入在20万左右的中层白领进行调查发现，他们消费（不算买房）增长主要集中在提升生活舒适度、节省时间和增加社交，而他们每年的固定存款却并没有减少，反而有不同程度的增加。这个调查说明，那些看似可有可无的花费，实际上都在增加他们加薪的概率。比如，他们在社交上的花费，通过请客吃饭，消遣娱乐等增加了人际资源，扩展了人脉圈子，无形中提高了他们赚钱效率和成功率。对于一个上班族，你的每笔消费都应该是有目的的。每个月进行消费结算时，不妨细想一下这些花费给你的生活或者工作带来了什么，是否提高了你的生活水平，让你每天都过的很舒适；是否扩展了你的人脉圈子；是否提高工作效率等。如果你的花费为你增加了软资产，那么这笔花费是划算的，即便他们的价值不能立即体现。这就像消费品公司投广告一样，你不能因为计算不了广告带来的时机销量就忽略这笔广告费用的作用，认为投递广告是无效的。一个年轻人最大的价值不是现金，而是时间和选择。我们姑且可以将22~35岁的人都算作年轻人。必须清醒的认识到攒钱对于第一桶金的重要性不鼓励强行储蓄，更不鼓励无脑消费。如果你以提升软资产为由，去做一些没必要甚至超出自身承受范围的消费支出，那么这笔消费是毫无价值的。我们曾经写过一篇文章《如何用5年时间让收入增长10倍？》，其中就提到过储蓄的重要性，感兴趣的朋友可以关注我们的公众号：花卷财团，后台回复“收入”即可查看（PS：这不是广告，也绝非引导关注，如果有人觉得这篇文章是推广文，请立即关闭我们，走好不谢）。还有一点，一定要明白，你的每一笔消费都在透支着你的时间跟身体，即便你挣到了人生第八个100万，也没必要在可以选择商务舱的时候，选择一个头等舱。如今，一个上班族很难通过攒钱挣到人生第一个100万，因为你面临着更丰富的消费选择，拥有更多的消费动机。所以一味克制自己的消费，很可能会起到适得其反的作用，缩窄你的社交圈子。但有一点需要注意，不要过分克制自己花钱，并不代表抹去攒钱的重要性，没有一第一桶金，你会发现你的生财之路寸步难行。第一桶金该如何配置如果你觉得自己总是攒不下钱，不妨通过投资理财来聚集自己的第一通金，指数定投就是一个不错的选择。因为总体来看，投资指数基金，基本不会亏损，还能攒钱。当你固定存款超过5万后，可以通过购买银行定期理财产品，或者参与一些低风险投资，为自己的资产保值。记住一点，如果你没房没车没背景，既不是富二代也不是拆迁户，高风险投资不要超过个人总资产的4%。更应该禁止自己在拥有第一个100万或者第一个10万时，做出孤注一掷的投资决定，比如稀里糊涂的去创业、到澳门去赌博。如果非要做一次孤注一掷的投资，请先给自己买一套自住房。“Tips”总之，如果你的家底很薄，很不容易的挣到了人生第一个100万，或者说10万，请不要觉得这是一笔意外之财，如果说让我给你一个投资建议，我会这样跟你说：1、保持对风险的敏感性，相信自己做每一投资都有亏损的可能。说直白些就是在弄懂投资品之前，不要给它交学费。2、鸡蛋不要放在一个篮子里，但也别放在太多的篮子里。从风险评级来看，在保证应对突发情况及日常开支所需现金流的前提下，我建议你：◆ 4成资产配置低风险理财产品，比如银行理财产品、货币基金等应对通胀风险◆ 3成投资指数基金◆ 1成用于股票投资（强烈安利《聪明的投资者》一书◆ 1成配置风险对冲产品，比如黄金◆ 1成用来增加对表现较好的投资品，闲置期间可放在余额宝里，或者每天购买10块钱的彩票，记住不要超过10块，梦想还是要有，万一实现了呢！◆ 永远不要参与赌博，小赌害自己，大赌害家人◆ 决定创业一定要慎重之后再慎重3、永远不做孤注一掷的投资，你的人生还没悲惨到那个程度。&人生理财的六大阶段，该如何进行资产配置？
理财要点：这一时期是为未来家庭的积累阶段，该时期没有太大的家庭负担，所以关键是打好基础，一份可以带来稳定收益的工作是不可或缺的。由于此时负担较轻，年轻人可以选择一些新型的投资产品，投入小回报高的。
2家庭形成期
理财要点：这一时期是家庭消费的高峰期。经济收入有所增加，但为了提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、还房贷等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金、股票、贵金属、原油等，以期获得更高的回报。
3家庭成长期
理财要点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
4子女大学教育期
理财要点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，可继续发挥理财经验。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
5家庭成熟期
理财要点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻。因此，理财重点应侧重于扩大投资。而这一时期不宜过多选择风险投资。此外，还要存储一笔养老金，保险适合累积养老金和资产保全。
理财要点：应以安度晚年为目的，投资和花费都比较保守。在这个时期最好不要再进行风险投资。
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铸金所（www.zhujins.com）是专业的综合化互联网金融服务平台，其以强大、专业的风控体系为核心，融合互联网创新技术及优势，为客户提供专业、可靠、便捷的金融服务。铸金所为借款人、投资人及理财产品发布机构提供金融信息服务，致力于撮合各方完成金融交易。铸金所守法自律，不自融，不设资金池。
公司始终秉持“诚信、专业、创新、共赢”的服务理念，致力于为客户提供公平、透明、安全、高效的全金融链服务。公司已计划于2016年在全国各个省、市、自治区完成分支机构的设立，在更大舞台上与社会各界守望相助、合作共赢、同创美好未来！
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