P2P投资经验分享 - 简书
P2P投资经验分享
前言12月4日，刘主席对险资举牌大发雷霆，“土豪、妖精、野蛮人”之类的字眼格外显眼，虽然没有指名道姓，还是不免惊出一身冷汗，随后宝能被暂停销售万能险，恒大委托证券投资被限制，对号入座的私募公募争相出逃，加上市场解读不断放大利空，股市暴跌，创业板更是屡创新低，抄底的相继被埋。从刘主席的履历来看，这番讲话不是以往的风格，讲话不久保监会对险资举牌实行备案制，禁止使用杠杆资金收购股权，一系列组合拳说明刘主席的表态肯定不是临场发挥，整顿效果立竿见影，宝能表示不会继续增持格力股份，择机卖出原有股份，最近更是传言1500亿转让万科股权。随着养老金将陆续入市，肯定要打击险资鸠占鹊巢挖出一个黄金坑，对于后市走向也叫人联想翩翩。一轮跌岩起伏的过山车下来，重新打回原点，年末比惨，相信今年的收益没几个跑赢p2p。平台的选择作为资产配置很重要一部分，大部分P2P的年化收益超过10%，高收益伴随着高风险，P2P跑路事件不断发生，平台本身是否安全，借贷对象是否靠谱，是否有担保平台，任何一个环节发生问题，都可能血本无归，当然归根到底主要看平台本身的安全度如何，评价一个P2P平台是否安全，主要看它的平台背景、管理团队和合作单位，如果是上市公司开设的平台，或者已经获得风投，或者股东背景雄厚，这类平台一般有足够的资金垫付风险，而且这类平台的企业文化中信誉比亏损更重要。同样，高管团队的素质和知名度，合作单位的信誉度，均可以判断一个平台的实力。实际上，判断一个P2P平台是否安全，参考的因素要复杂的多，比如是否有银行托管、是否有风险准备金、是否有第三方担保、平台坏账率多少、借款集中度等等，很多需要实地考察和慢慢求证，新手很难做出正确判断，在这种背景下，网贷平台评级机构应用而生，目前市面上知名的P2P评级机构有网贷之家、融360、网贷之眼，可以选择排名靠前的P2P平台进行投资，同时出现在三家评级机构前列的平台是首选，比如陆金所、人人贷、宜人贷、拍拍贷等。大平台虽然安全度高，但收益率普遍较低、用户体验不好、经常没标可投或者标的时间太长，比如排名第一的陆金所，背靠平安集团，安全性不用担心，但它的活期年化收益率只有4%~5.5%，一年定期也不超过6%，要知道年末资金紧张，很多银行的3个月保本理财产品年化收益都飙到4.5%左右，余额宝的年化收益也再次站上3%，陆金所的吸引力显然不够大。再比如排名第二的宜人贷，就是《欢乐颂》最后一集樊胜美应聘的那家公司，广告植入的相当漂亮，但截至目前，6月期宜定盈年华收益只有6%，一年期为7.5%，两年期的年化收益也只有9.2%，经常没标可抢不说，还强制员工购买自己公司产品，截至2016年第三季度，2015年促成全部借款的累积坏账率为6.1%，很多借贷漏洞被恶意利用，作为第一个成功上市的互联网金融平台，打掉牙和血吞，用户的资金安全没必要过于担心，但追求比银行理财高一两个点的收益，显然不是很多人投资P2P的初衷。小平台投资风险较高，只能靠高收益率打动用户，风险机制和担保机制不是很完善，需要自己判断资产端质量、营收模式是否真实，一般每个季度都要对平台的风险能力进行重新评估。投资P2P的目的是在可接收的风险范围内追求最大的收益率，不能单方面被高收益率迷惑，年化收益率超过14%的平台就要格外小心了。下面说说今年使用过的几个平台，前期做了很多的调研工作，很多平台目前仍在使用。这里强调一点，风险和收益并存，这里推荐的平台仅做参考，不做任何投资建议。1、洋钱罐这个平台在很多微信公众号进行过软文推广，特别是一下微信大V，作为某些程度上的意见领袖，洋钱罐的营销工作非常成功，一般有影响力的公众号不会为了几笔广告费自毁品牌，既然能收人钱财，这个平台本身还是信得过的，外部股东有上市公司背景的昆仑万维和昆仑万维董事长周亚辉，近期股权发生变动，昆仑万维相应股权均转移至董事长周亚辉名下，周亚辉成为洋钱罐唯一的外部股东。高管团队的履历都很亮眼，从官网摘录部分文字如下：CEO刘永延是前Facebook全球支付平台负责人，创造过Facebook系统年交易量100亿美金的辉煌历史，年就职于Google，将Google购物搜索带出美国，走进中日韩；CTO耿博是前微软美国资深架构师，负责Bing图像搜索的后台架构和大数据平台；产品合伙人贾旭东是前聚美优品母婴业务负责人兼产品总监，先后在京东、新浪微博任职。洋钱罐目前正在进行银行对接，银行存管应该会很快上线，这个平台的产品都比较符合市场热点：上半年金价不断上涨，推出过做多、做空黄金、年化收益率在6%~16%的小金罐；大盘屡创新高，推出过跟踪沪深300指数，年化收益率在5%~20%的抄底牛；人民币贬值压力不断加大，推出过跟踪美元涨幅，年化收益在4%~24%的美元宝；魏则西事件发生后，推出过做空百度的美股保；看好苹果、亚马逊发展前景，也发行对接苹果、亚马逊股价的美股保......很多产品已经下架，目前推荐的是活期理财产品“灵活宝”，通过股权转让实现活期结算。由于央行不断降息降准，年化收益由之前的8%下降为6.8%，在P2P行业不算高，提现的话，虽然会显示第三天到账，但一般隔天就会到账。30天理财产品年化收益为7.5%，90天为8.1%，180天和一年期也没超过9%，个人感觉比较鸡肋，有兴趣的可以选择30天和90天产品进行投资，附带两张app截图：
12月8日新闻爆出洋钱罐亏损3700万，而且夸大融资额，承诺的抄底牛也没有如期恢复，电话咨询了一下客服，回答是在监管层面存在争议，客服的态度和效率都不错，之前抄底牛收益计算出错，联系了客服，第二天就升级了app修复了bug，对于负面新闻，仁者见仁智者见智，实际上98%的网贷平台都是亏损状态，每个公司的宣传都会夸大其词，媒体的解读也会放大风险，个人感觉这个风险还在情理之中，想要投资的话需要自己去评估。2、牛板金牛板金是隶属浙江佐助金服旗下的P2P网贷平台，以活期产品牛钱包为主要业务，起始年化收益为8%，通过加息券最高可达12%，加息券分为蓝、黄、橙、红四种，每种颜色加息券各加息1%，红色加息券只有在特定的活动期间才会发放，比如不久前的周年庆，有效期为3天，其余三种加息券均可使用积分进行兑换，2000积分可以兑换蓝色加息券一张，4000积分可以兑换黄色加息券一张，40000积分可以兑换橙色加息券一张，有效期均为一个月，累计4.6万积分可兑换蓝、黄、橙加息券各一张，在一个月有效期内提升加息额度3%，启风保理公司每天都会以用户理财本金1%的数量赠送积分，比如你的理财本金为3万，则每天赠送300积分，此外每天签到还可以获得20-50的积分，只要本金足够多，积分是肯定用不完的，所以实现11%的年化收益还是很容易的。牛钱包的收益来源主要是票据转贴现业务，具体流程是这样的，有时候企业需要大量现金流，但一时周转不开，可以向企业账户所在的银行申请银行承兑汇票，银行承兑汇票是由企业出具、银行承诺支付的一种债券、一种赊账证明，银行对实力强大、信誉良好的企业进行评估后，收取企业一定保证金，然后承诺无条件在汇票到期日给持票人付款。银行承兑汇票为刚性兑换，牛板金现在业务全部是电子汇票，规避了票据造假风险，由于电票的操作都是在央行系统或银行系统内进行的交易，除非银行系统出现问题，否则交易过程中的数据是绝对安全的，所以发生违约风险的概率不大。企业可以用银行承兑汇票支付货款，收款人在收到汇票后，如果还没有到承兑日却急需用钱，如果向银行申请提前贴现需要交纳庞大的手续费，比如需要支付10万元手续费，由于牛板金资金规模较大，和银行合作关系良好，可以用较低的手续费提前贴现，比如只需8万元，牛板金可以只收取9万元手续费购买企业手中的银行承兑汇票，由于企业需要支付的手续费减少了1万元所以很乐意卖给牛板金，同时牛板金赚取了1万元的中间差价，牛板金用投资人的钱支付给企业现金，然后当天在银行完成贴现后连本带利把钱还给投资人，如果资金压力不大可以到承兑日再进行贴现获取最大利润。由于牛板金实际年收益在22%以上，只需支付给投资人8%-12%的利息，中间利差很大，完全可以维持活期产品牛钱包的良性运营，所以跑路风险不大。11%的年化收益率在所有活期产品中是相当高的，牛钱包的底层资产是短期票据贴现，相对安全，当初年化收益8%的活期理财产品目前均降至7%以下，牛钱包的优势非常明显。12月13日，牛板金正式接入北京银行存管系统，从而符合了银监会关于网贷平台必须在日之前实现银行存管的监管要求。存管的核心原理是将平台和用户资金隔离，用户投资的资金不再进入平台账户，平台无法触碰用户资金，目前只有不到3%的互联网金融平台接入合规的银行直接存管系统。由于存管的原因，进出账均要经过北京银行，所以提现时间由原来的T+0变为现在的T+1，之前在当天下午14:30之前提现，当天到账，14：30之后提现，第二天到账，存管系统上线后，一律都变成提现次日到账。目前牛板金正在和北京银行协商，争取恢复2小时内到账。同时由于存在银行存管成本，牛板金会对8%的活期起始收益进行降息，但是幅度不会过大。这里需要注意的是，即使存在银行托管，由于周六、周日银行休息，还是不可避免存在资金池问题。今年3月牛板金上线了名为牛钱罐的定期产品，目前有加息活动，加息后，30天期年化收益为9%+1.2%，90天期年化收益为10%+1.6%，180天期年化收益为11%+2%，收益率虽然不错，但是对于资产端的营收模式目前并不清楚，所以不建议投资定期产品。
3、拍拍贷拍拍贷成立于2007年，是一家已经连续运营九年的老牌p2p平台，可以说是国内最早的P2P网贷平台，无论从品牌影响、用户数、平台交易量等方面均在行业内占据靠前位置，在各类网贷评级排行榜上经常可以看到它的身影。加入百度信誉至今84个月期间，均无违规记录，信誉评级为优良信誉积累，用户口碑不错。2012年获得红杉资本千万美元级别A轮融资，2014年获得光速安振中国创业投资、红杉资本及纽交所上市公司诺亚财富B轮融资，2015年获得C轮融资，绝对的高富帅的背景，前不久传出拍拍贷明年将赴美上市，如果上市成功将是继宜人贷之后第二家上市P2P平台。拍拍贷的理财产品包括拍活宝、月月涨、定期理财、散标投资、债券转让。拍活宝目前年化收益率为6.28%，投资上限为6万元，投资一个月内赎回收取对应本金0.5%的手续费，一个月后免除赎回手续费，在活期产品中完全没有什么优势，月月涨、定期理财在同类产品中收益率也不算高，不做推荐，这里重点谈谈年化收益在8%-24%之间的散标投资。散标投资年化收益一般在7%-22%区间，分为低风险（分为AAA级、AA级）、中风险（分为A级、B级、C级、D级）、高风险（分为E级、F级），每个标的均做了明确的风险提示。AAA等级的安全标安全性高，收益稳定，AA等级的赔标收益高、风险低，若逾期拍拍贷会提供赔付服务，中、高风险等级则没有赔付服务。高收益伴随高风险，所以散标投资并不保本保息，收益率越高逾期率也就越高，比如风险等级为高风险、魔镜等级为最高级F级的散标，预期年化收益在20%以上，但历史逾期率达到6%以上。由于散标投资是小额投资、足够分散，比如把1000元分散到100个标的上，每个标的只有10元，因为风险足够分散，整体风险还是可控的。批量小额投资可以用拍拍贷的“快手”工具实现，这个工具只能在PC端登录到拍拍贷官网上使用，单次可投1000元，最多可自动分散到100个标的上，选择预期的收益率确定后，系统在几分钟之内就可以将这笔钱分散投资出去，比较麻烦的是，如果你要投资1万元，需要重复操作十次。使用“快投”工具后，再打开自动投标工具，目前自动投标这个功能已经在APP下线，也需要在PC端使用，自动投标的类型分为稳健型、成长型和领先型，风险和收益依次由低到高，选择相应的类型开启自动投资，就可以实现自动复投了。散标投资是等额本息还款，就是每个月连本带利还给你一部分，再自动复投后，收益更高。一些高风险、魔镜等级为E级以上的散标，需要注册6个月以上，打电话找客服开通。一定要充分利用优惠券，会有一些抵扣，虽然金额不大，但是这些都会变相提高你的最终收益率。在风险可控的情况下，实现20%的预期年化收益问题不大，尤其在资产荒的大背景下，还是非常吸引人的。这里需要注意的是，拍拍贷是一家纯信用无抵押贷款平台，部分项目平台兜底，也就是说，拍拍贷的借款项目都不需要抵押，只需向拍拍贷提供相关证明材料，然后拍拍贷使用自主研发的个人信用评级系统“魔镜”进行评估，进而确定是否放贷和贷款额度，基于大数据的“魔镜”风控模型会对每一笔借款给出风险评分，共有A到F六个风险等级，风险依次上升。虽然官网上显示公司拥有260多人的专业级风控团队和近300人的催收团队，但信用贷成为坏账的概率要远超抵押贷，尤其在当前信用体系不完善的大环境下，“魔镜”大数据风控只是一种技术手段，很难保证其有效性，拍拍贷多次被网友爆出逾期率不断上升，甚至在在法院失信执行人名单里面查到了借款人。虽然散标投资中低风险的陪标（后面带有“赔”字样），会在借款人逾期超过30天时，动用风险保证金先行偿付逾期当期未还本金和利息，但从公布的风险保证金的数额来看，赔付的上限不会太高。拍拍贷目前也没有接入银行存管系统，据说正在和招商银行进行合作。为了保护借款人隐私，借款人的信息披露也不完善，除了根据平台标示的风险等级，投资者很难自行判断。总体上来说，拍拍贷的风险和收益成正比，给投资人足够大的投资区间，可以根据自身情况选择能自己能承受的投资策略。
写得太累了，下面描述可能不会像上面那么详细了，挑重点讲讲。4、爱米理财一个成立不久的理财平台，没有华丽的公司背景和高管团队，风险保证金赔付能力有限，也没有银行监管，能选择这个平台完全看重它可靠的底层资产端。爱米理财的核心业务之一是车贷业务，借款人的车被质押在爱米合作公司的仓库里，等到借款人还清借款后才把车还给借款人，抵押金额一般只按实际车价的70%计算，举个例子，一辆新车购买花了50万，开了一年后，评估车时首年折价30%，在这个基础上再折价30%左右，一辆50万的车最终贷出去的只有25万左右。借款人如果不还款或逾期怎么办？爱米事先已经签署几家收车行，事先已经确定好收购价格，在借款到期前，确认还款意向，一旦不还款，可以第一时间处置车辆。因为车辆真实价格远高于抵押的钱，所以绝大多数都会还款，最后不还款的只有百分之几而已，变卖车辆收入也足以连本带息支付坏账。爱米理财的核心业务之二是深圳的赎楼业务，赎楼业务安全性远高于房产抵押业务，是互金平台所有业务资产类别中安全性最高的资产之一。赎楼业务主要诞生于房产交易环节，卖房人往往还有银行贷款未还清，金额比较大，需要中间平台进行赎楼垫资，平台在收到银行同意放款函后才会操作，掌控包括银行Ukey等一切账户相关信息和工具，确保中间资金的安全。目前为止，爱米的深圳赎楼业务没有遇到一单风险。平台产品分两类：定期和优选，投资期限15天-12个月，年化收益率根据投资期限不同8.5%-12%，见下图：
P2P需要考虑的因素很多，品牌远远不够本来还想写写多赢金融和小牛在线，实在有些累了，下次有时间再写吧，虽然网上一直流传着“土豪死于信托，中产死于股市，屌丝死于P2P”，但P2P产品作为固收理财不可替代的一部分，始终是绕不开的一个话题，实际上大部分风险都是可以提前预知和规避的，踩雷大多发生在高收益的盲目追逐和人性的贪婪上，选择网贷平台首先要考虑的就是债权是否真实，借贷人是谁，信息披露是否充分，去年沸沸扬扬的e租宝事件，借贷方都是禁不起查证的空壳公司，只要仔细查阅公司相关信息就可以发现其中的虚假骗局，事发之前大量财经平台反复提示过风险，但很多投资者经不起14%年化收益的诱惑，而且对广告能打到央视的e租宝心存侥幸。还有靠点击广告就能年收益40%的钱宝网，再明显不过的旁氏骗局，经不起诱惑的投资者大有人在，在尝到甜头后都幻想着只要不接力最后一棒就可以全身而退。网贷平台需要判断的因素很多，除过银行存管、平台背景、风险储备金、ICP经营许可证，还需要仔细考察资产端的营收模式，是否有能力维持宣传的收益率。如果风险承受能力不高的话，就像文章开头说的那样，可以只选择同时出现在三家网贷评级网站前列的平台：陆金所、宜人贷、人人贷、拍拍贷、开鑫贷、点融网。本人是不推荐读者自己分析平台风险的，所以并没有系统讲解选择平台的方法步骤和每一步的判断标准，建议投资已经成熟的、被多次论证和推荐的成熟平台。大平台安全性高，但绝对不是没有风险，最近蚂蚁金服旗下的招财宝爆出了3亿元债券违约，涉及1.3万投资人，招财宝把侨兴集团发行的高风险私募债进行包装后在平台上销售，由浙商财险担保，却在平台上打出“稳健收益”的宣传语欺骗投资者，现在企业还不起钱了，投资者向招财宝索赔，招财宝认为既然有浙商财险担保，应该由浙商财险代偿，结果浙商财险拿出一份保函，说广发银行也给它进行了担保，应该帮忙一起还钱，而广发银行说保函是假的，三方互相扯皮，到现在没有结果。背靠阿里巴巴的蚂蚁金服是公认的互联网金融老大，用户能买那么低息的产品完全是冲着蚂蚁金服的牌子，这么大的品牌都能违约，就不要奢望有绝对安全的产品了。还有最近信威集团掩盖巨额债务事件，公司主要靠为柬埔寨等多个境外国家提供手机通信服务获得大量收入，网易记者走访柬埔寨，发现信威子公司僵尸经营，完全没市场，亏损严重，由总部给子公司担保，子公司从金融机构借到钱后购买自己公司的产品，然后不断复制这个模式，把市值做大到1000+亿规模，最后掩护大佬套现，依靠不断编造故事、伪造业绩，信威集团竟然能进入上证50指数，作为A股里面最大的50个蓝筹股之一，令人咂舌。2015年除过上面提到的大家熟知的e租宝700亿骗局，泛亚事件涉及22万投资人、430亿资金，投资者购买了泛亚发行的 “日金宝”理财产品，其对应的底层资产是交易所会员购买的稀有金属，交易所合法合规，甚至受到了政府的高度重视，如此的平台背景，但期限错配引发的流动性危机导致最后资金链断裂，几十万投资者血本无归。所以选择P2P只看品牌是不够的，首先要看它的底层资产是如何运作的，关注平台新闻，定期进行风险评估。上面说了这么多负面新闻，其实只有对平台安全性和资产端合理性进行充分评估后，是可以回避踩雷风险的，实际上爆雷的平台是事发前都有大量媒体进行了风险报道，在风险完全暴露的出来的情况下，很多投资者没有及时落袋为安，却赌博可以在最后一笔收益中出来。尾语因为最近买房的原因，写这篇文章的时候，股市、基金、比特币、P2P账户已经全部清仓付首付了，时隔9年再次做了房奴，在今年大起大落的行情中，最后也没赚多少收益，想想下个月还完房贷口袋里也没多少钱了，突然发现有一种穷叫真穷。关于买房，很多人很纠结，其实除过房贷，任何企业和个人都不可能以4.9%的利率从银行借钱出来，特别是拉长到30年还贷期，基本可以忽略，比起房价的涨幅更是稳赚不赔的买卖，西安的房价12月单月涨幅高达12%，绿地城的房价在两个月内翻了一番，在各种抵抗贬值的投资中，房产永远是最保值的资产。本来想把今年的一些经验和误区写个总结的，P2P写完都快吃不消了，股票、比特币、基金有时间再写吧，年关将近，刀枪入库、马放南山、收拾东西、回家过年，祝愿大家在新的一年里身体健康、万事如意。
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在整个P2P市场还像东汉末年那样草莽四起，群龙无首，监管又缺位的市场环境下，P2P平台靠不靠谱，会不会跑路，完全取决于P2P平台经营者的良心。而与规范完整的市场监管体系相比，在真金白银的利益面前，良心这种东西，是多么的靠不住啊！ 在整个P2P市场还没有形成有效的市场监管之前...
2015年以来，随着互联网金融首次被写入国家战略中，以及近期宽松的P2P管细则征求意见稿的出炉，P2P网贷行业迎来了黄金发展时期，而资本力量的进入，更是加速了平台发展步伐，平台数量更是如雨后春笋般出现。据权威数据显示，截至2015年第四季度，全国P2P网贷平台数达7000多...
之所以写这篇文章，是想将我所知道的有关P2P理财的一点意见都记录下来，希望给亲朋好友们有个参考，不需要我再一遍又一遍的跟你们讲P2P理财是怎么回事。 1，P2P是性价比最高的产品 产品好不好不是吹出来的，是比出来的。 市面上主流的投资理财产品相比 收益：P2P平均收益在10...
刚刚多喝了点抹茶牛奶，实在太好喝了，所以现在灵魂有点儿升温。写这篇的时候我正坐在家里略大的沙发上，实习完以后才知道，原来人只需要一点点身外物就可以活得很好，寝室里这些堆满柜子的，全部都是名叫“回忆”的东西而已。 其实人生真的很神奇，充满无数种可能性，也充满了无数的惊喜，我们...
从来没觉得有哪部美国爱情电影能够超越泰坦尼克的，直到这部电影，没有激情戏，没有跌宕起伏的剧情，没有超高的颜值，没有特效也没有复杂的拍摄手法，然而就是这样的一部戏，竟然让我从头到尾没有按进度条，安安静静的看完了。 电影中，男主角是一个普通的农民，对安排出现的女主角一见钟情，却...
谈起哲学，大家能够想起苏格拉底说过的一句话——没有经过反省的人生是不值的过的。但却鲜有人对于为啥他会说出这句话做出思考，这也是一般的励志作品和哲学的根本区别，哲学能够提供一个让这个结论自恰的系统，能对你的任何发问都给出一个解释。 一般说来 哲学家都有三个习惯 第一，喜欢找问...
【黄振华转发自朱晓秋 爱之光LOL】 路加福音 18:40-43 耶稣站住，吩咐把他领过来。到了跟前，就问他说： “你要我为你作什么？”他说：“主啊，我要能看见！”耶稣说：“你可以看见！你的信救了你了。”瞎子立刻看见了，就跟随耶稣，一路归荣耀与神。众人看见这事，也赞美神。 ...悟空理财怎么样（多家P2P平台大比拼） - 希财网
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悟空理财上线于日上线，有深厚的金融血统，背靠玖富10年金融积累，是互联网金融行业的大师兄。但是小编在8月份最新评级数据中却没有发现有悟空理财的消息，详见《》一文，那么，悟空理财怎么样呢？悟空理财和其他平台相比又有什么优势呢？今天，希财小编就来给您详细解答一下吧！想了解悟空理财怎么样，小编为您列举了悟空理财与多家P2P平台的对比分析，具体如下：悟空理财和余额宝哪个好悟空理财和余额宝提供的是不同类型的产品，悟空理财提供月账户、季账户和年账户三种类型的产品，收益率为6%~12%，而把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金，可获得收益。收益率在4%左右，显然，余额宝收益率比悟空理财低。余额宝的优点在于资金能随时用于网购支付，十分灵活。【】悟空理财和爱钱进哪个好从安全性上来讲两者不相上下，悟空理财签约服务多家银行总行及支行，保障计划专款第三方监管，拥有FICO国际风控标准，同时服务四大银行。爱钱进已上线华夏银行资金存管，用户资金与平台自有资金物理隔离，已接入中国支付清算协会系统。从收益率上来看两者略有差别，用户朋友可以根据自己的投资需求来选择。【】悟空理财和人人贷哪个好如前所述，悟空理财提供的理财产品可分为三类：月账户、季账户和年账户，收益率从6%~12%不等。而人人贷提供U计划、薪计划和散标（债权）三类产品，收益率从6%~10%不等。人人贷是一个上线更早的平台，相比悟空理财，其在互联网金融行业具有更多的积累，但是悟空理财的娘家是玖富，两者的实力都不容轻视。【】相关推荐：总结：以上即是“悟空理财怎么样”的全部内容，总的来说，悟空理财还处在发展期，在互联网金融行业还需更多的积累，但是从其发展现状来看，悟空理财也是对得起大师兄这个称号的。
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今年4月开始P2P迎来拐点，监管部门要求所有的P2P平台都得通过统一的合规验证，最晚要在6月前完成备案。不能通过备案的P2P平台，很可能就要退出市场了。很多投资了P2P的朋友们最近都忐忑不安，不知道现在还能不能投资。1、P2P实质是互联网金融的先驱，安全性并不低。P2P平台其实就是做中间人，把互不相识的有闲钱人的资金借给需要借钱的人，到期的时候借钱的人还本付息。所以P2P的理财产品都应该是有固定期限、固定收益的，收益率不会像股票那样上下波动，还比银行理财产品高出很多。但高收益就会伴随着高风险，如果借钱的人到期不还，P2P平台就会自己拿出钱来垫付给投资者，不还钱的人多了，P2P平台的压力就很大。所以监管部门现在要求所有的P2P平台都必须按照合规的要求整改业务，做好背景审核等风险管控，在当地的监管部门完成备案，以此来清退不合规的业务，所以完成备案后，市场上的P2P就更正规了。2、备案带来哪些变化？（1）P2P平台将取消风险备付金今年国家对金融行业的监管重点之一就是要打破金融产品的刚性兑付，银行理财都已经打破刚性兑付了，同样的P2P平台也将取消新成立产品的风险备付金。也就是P2P平台不能用平台的资金来应对借款人不还钱的情况了，说白了就是P2P平台的理财产品也不能保本保息了。许多P2P平台的变通做法是，付费给持牌担保公司，由担保公司来为借款人不还钱的情况进行担保。（2）P2P平台放款限额备案后，个人借款不能超过20万，企业借款不能超过100万。以前像e租宝那样做一堆假的企业借款资料，发一堆几千万的理财产品来骗钱的骗子平台将被清理出去。放款限额使得借款信息更为真实，同时通过小额分散来降低风险，当然对于P2P平台的运营能力和风控能力也有了更高的要求。备案还是为了保护我们投资者。平台备案的信息最早4月开始公布，7月之前会全部公布完毕，目前备案通过的平台不到60家。3、现在我们应该怎么投资呢？（1）避开活期P2P产品以前，活期的P2P产品是最受欢迎的，不仅可以享受到较高的利息，还可以快速赎回。但这种产品的风险很大，当资金链断裂的时候，便一发不可收拾。而且这种活期P2P产品是违规的，很多平台为了顺利通过备案，都把自己的活期产品停了，现存的产品都加上锁定期，所以以后P2P的活期产品很可能不复存在。（2）投资大平台的短期产品，或者新手标的我们可以先投资大平台1-3个月的产品，虽然大平台的收益率比小平台低，但是更安全。如果是没投资过这个平台的产品，先考虑他们的新手标的，为了吸引新用户，新手标的通常都有较高的收益率，但只有一个月，很适合大家在这个阶段投资。到了7月份，最终剩下的P2P平台会很少，投资人要优中选优，比如股东背景强、实收资本充足、资产优质、团队靠谱的。（3）投资金交所产品相比P2P平台而言，金交所的背景实力更强，风控更为严格，资金存管更为规范，虽然收益率略低于P2P平台，但安全系数更高。比如天金所的理财产品：天津金融资产交易所，是中国第一家全国性金融资产交易平台，股东为蚂蚁金服、中国长城、中国东方、中信信托等，股东和团队实力强大，值得信赖。（4）选择更为安全的实际借款人之前P2P平台的借款多为给个人或企业的信用贷款，也就是没有任何担保物，全凭借款人的信誉，借款人到期不还钱平台也没有什么有效的催讨措施。所以在选择产品的时候要选择有抵押物或者有明确还款来源和保障的产品，比如房产抵押、汽车抵押、货物质押担保以及应收账款回款保障等，当然如果有保险公司或者知名担保公司担保则更安全。比如天金所的金属保，每个产品都有应收账款回款保障或者有色金属质押担保，同时增加了部分保证金担保，不失为一款稳健优质的理财产品。
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