保险姓姓保之后 保监会为万能险带上紧箍咒|万能险|保险行业_新浪财经_新浪网
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　　包括宝能系举牌万科在内的险资举牌潮让为险企筹集大量资金的最大功臣万能险——在利率下行+资产荒的大环境下成为理财市场上的香饽饽。然而继去年底对高现金价值产品进行限制之后，本月初，保监会再连发两通知，试图通过限制保险公司中短存续期业务占比等措施提高人身保险产品的风险保障水平，目标直指万能险不能异化为短期理财产品。距离保监会规定的“不符合要求的保险产品在日前全部停售”尚有半年时间，玩法大变之后，险企及个人投资者应如何转向、适应新玩法？
　　留给短期投资的余地已所剩无几
　　9月6日，保监会印发了《关于强化人身保险产品监管工作的通知》和《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，针对人身保险产品风险保障、万能险责任准备金评估利率、中短期存续期业务占比等方面提出了新的监管要求。在北京市盈科（深圳）律师事务所律师朱斌看来，保监会发文明确了万能险的寿险属性。朱斌说：“万能险属于寿险的属性从来没有变更过，只不过因为某些保险公司的特别做法，导致市场上把万能险作为一种理财产品甚至是短期固定收益理财产品的错觉。”
　　通知出台后，部分不符合规定的产品火速下架。记者查阅数家保险公司官网发现，部分保险公司的万能险产品已不在官网展示，只在每月官网公布的上月结算利率价格中觅得其踪迹，咨询后得知只能通过线下途径了解此类产品的具体信息；部分保险公司已停售一些万能险，目前在售的保险期间均较长，大部分为20年或终生，与其寿险特质相符。记者随后致电数家保险公司咨询是否有短期万能险在售，有的称目前在售的万能险保险期间均在十年以上，有的称有保险期间3-5年的产品售卖。按照近年中小险企的运作惯例，名义上为3-5年，实际上一年后退保仍有收益空间。不过随着对高现金价值产品的限制，这个空间也在进一步收窄，如今监管继续收紧，留给短期投资的余地更是所剩无几。
　　律师：回归保险姓“保”本质 将为险企及投资者带来积极影响
　　保监会为万能险带上“紧箍咒”会对险企和个人投资者带来什么影响？
　　“我认为对二者的影响都将是积极的。”朱斌说，首先，从保险本身来看，寿险自身具备一定的投资理财属性，但是这种投资理财是长期性的，是依据寿险自身的特性并依照保险法成立的保险收益，其在经济价值上具备理财属性。万能险的寿险本质就在于长期性，而保险的本质也在于长期的投资回报。其次，保监会限制保险行业短期的资金炒作，会从根本上回避险资资金使用过程中的短期风险，让寿险行业进入一个稳健的状态，避免保险行业追求高风险的短期收益而导致经营风险，让寿险回归低风险高保障的本质属性，让寿险能够更加规范地运营，对寿险行业有着长期积极的作用。
　　那么，对个人投资者来说，万能险是否还有投资价值呢？在朱斌看来，保监会的监管举措实际上是规范了市场，让个人投资者有更加稳妥的投资渠道。“就理财本身而言，已有银行、保险、基金、信托、股票、债券等不同的期限、风险、回报、流动性的产品。万能险回归其寿险本质，寿险市场健康稳定了，将意味着保险更加可靠和值得信赖，这实际上可以给个人投资者更加丰富的理财组合。”朱斌说。
　　目前来看，万能险的优势在于其具备刚性兑付性质的结算利率，这种优势是否会被打破？万一无法兑付，投保人如何维护自己的合法权益？来看看北京市盈科（深圳）律师事务所律师朱斌怎么说。
　　Q：万能险一般都有一个保底利率（不得高于评估利率上限及3%），万一保险公司投资失败、破产导致不能兑付怎么办？
　　A：保险公司分为财险和寿险两大类，我们常说“寿险公司不能破产”，实际上法律没有这样的禁止破产规定，我国保险法只是对寿险公司破产后必须由其他寿险公司承继保险合同义务的内容进行了规范。不过现有保监会内部限定使得寿险公司没有宣告破产的实现路径，实际上就是说寿险公司无法破产。
　　保险公司就特定险种在其保险合同承诺的保险收益，只要保险公司承诺了，就一定要进行兑付，即便假设保险公司破产，也会由其他寿险公司进行偿还，这正是保险产品的高保障性所在。在现有法规环境下，理论上保险公司的保底承诺效力比银行的保底承诺效力还要高。
　　Q：司法实践中是否已经有关于万能险的纠纷？
　　A：目前关于万能险的司法纠纷应该说很少，至少我尚未见到。实践中，如果保险公司与投保人之间产生争议，一般通过保监会投诉或和解的程序解决，极少进入司法程序。此外，基于前述理由，万能险不太会出现兑付危机，投保人不会出现血本无归的情况，相应的，投保人与保险公司之间很少出现不可调和的矛盾。
　　Q：对个人理财者的理财布局有什么建议？
　　A：个人建议，在个人投资者的投资布局中，寿险产品作为长期性、低风险、低回报、个人财产隔离的理财类别，一定要作为个人理财的基础组成部分，具体比例可以根据具体的收入、年龄、投资经验、家庭构成等情况进行个性化的安排。宝安日报记者 罗慧怡
责任编辑：蔡越坤
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保监会给万能险上笼头？手里的万能险会不会受影响？
今年以来，其他投资性产品收益率都出现了大幅度下降，而万能险成了今年最闪光的亮点。根据《证券日报》记者对8家年内在二级市场举牌的险企的11月份利率梳理发现，235款万能险中，有154款收益率高于5%其中，21款结算利率高于7%，更有3款结算利率达8%。
从收益占比来看，约有65.5%的高于5%，约有22.5%的万能险结算利率高于6%，有9%的万能险结算利率高于7%。
比起只有3-4%的银行理财产品，这种收益率无疑很有吸引力。这也是很多人今年购买万能险的理由。
万能险的高收益率是靠险企在二级市场频频举牌达到的。而部分险企举牌后，更换公司管理层，影响公司主业的行为终于激起了监管机构的怒火。
12月3日，证监会主席刘士余在参加中国证券投资基金业协会第二届第一次会员代表大会进行演讲时指出，举牌、杠杆收购，是对治理结构不合理的公司的一种挑战，从门口的野蛮人变成了行业的强盗，这是不可以的。在挑战国家法律法规的底线，也挑战了做人的底线，这是人性不道德的体现。
本来以为仅仅是证监会自己的反应，但是昨天(12月13日)下午，保监会召集保险公司的一把手开了专题会议。会上，保监会主席项俊波针对当前保险业发展中的问题，提出了新的明确的要求。
在会上，项俊波谈到了加强监管，完善规则。其针对重点就是今年风头正劲的万能险。
这已经不是部委级别的监管，能让两会同时发声，至少是国务院层面的协调才能做到。
那么，就肯定会有人问，我之前买的万能险会不会受影响？我以后再买的万能险会不会受影响？
万能险怎么就这么热？
因此，今天理财师群内热烈的讨论这个问题。
要弄清楚这个问题，首先我们要知道万能险到底是什么。
万能险本质上是一种寿险。除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，它还可以令客户参与由保险公司为投保人建立的内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
购买万能险的大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。保险公司对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有的本金和一定利息保障。事实上，这是借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
传统的保险，弱点是在投保前几年内，现金价值与已交保费会有比较大的差额，因此提前退保会有很大的损失。这样的话，投资这种保险，投资期限会比较长。在很长的时段上，保险公司投资可以承受更大的波动，可以投向如股票等高风险高收益的证券。
但是，经过了部分经营激进的保险公司的“金融创新”，这个防护被打破了。部分万能险险种，甚至在持有180天后，即可零手续费退保。
有寿险保障，有最低保证利率，180天后就可以赎回？这哪里还是保险，这是加强版的保本基金。这也是为什么今年万能险保费大幅度增长的原因。在其他投资性产品收益下滑的现在，能基本没有风险获取5%以上的收益，投资者当然愿意。
风险哪里去了？
但是，投资风险不会消失。这个风险就转移到了保险公司身上。当资金的获取成本超过了3.5%之后，保险公司如果想盈利，其投资收益就必须远高于这个数字。别的投资品很难取得这么高的收益，就只能在二级市场上购买股票。
不过，别忘了万能险产品日趋短期化。这就要求保险公司的投资还需要具备足够的流动性。天下哪里会有收益性、流动性、安全性都高的产品？那就只能靠新增保费来维持足够的流动性。于是，更加激进的经营方式，更高的收益，吸引更多的客户，就成了这类保险公司在做的事情。
听起来很耳熟不是吗？没错，这发展下去就是庞氏骗局啊。
但是，和普通的庞氏骗局不同，万能险对于保户来说还是比较安全的。
根据《保险法》第八十五条，保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。
根据《保险法》第八十八条，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
这就是说，根据我国保险法规定，保险公司是可以破产的。但是，公司倒闭后宣布破产的，有些会转给其他公司经营的，不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
而且，保险公司破产时会进行清算，会优先支付你的补偿金；如果是转让给其他保险公司的，可以向接受的保险公司主张你的保险金额和赔偿金。
大体上讲，保险公司破产一般不会影响客户本身已经购买的人寿保险。这和家门口小理财公司推出的那种“理财产品”有本质的区别。
既然不影响保户，那真正做到一定规模，无法再通过新增保费维持现金流之后，这样的保险公司资金链一定会出问题。富德生命人寿，就已经爆出了类似的窟窿。目前，保监会已经派出专职工作组进驻富德生命人寿。
故此，监管机构的出手，实质上确实是为了救这样的保险公司。
万能险到底受不受新政影响？
看到这里，估计大家已经弄明白了，对于之前已经购买过的，最低保证利率达到3.5%的万能险产品，不论它是哪家的，各位差不多就可以偷着乐了，因为在保险法的护航下，这种风险归于保险公司和后边的保险保障基金，你还是能享受到“加强版保本基金”给你带来的收益。
但是，短期内也会有影响。保监会副主席陈文辉昨天在接受央视财经记者专访时表示：险资投资要服务于保险主业。保险公司频繁“举牌”，保监会会进行干预。同时，保监会正进行完善监管的制度，制度近期也很快能够出台。此外，保监会将降低保险资金入市比例。
对于运营风格激进的保险公司，它们可能要因此减仓，短期内必然会影响其发行产品的结算利率。而运营风格稳健的保险公司，它们股票的比重本来就远低于上限，故此它们发行的产品不会受到什么影响。
刚才提到的是已经购买的产品会受到短期影响。对于未来将发行的新万能险产品，影响则是长期的。
在反复强调的监管后，保险公司新发产品时，必定会考虑到未来收益率和现金流的问题，所以，最大的影响就会是最低保证利率的下降。
这意味着，当前最低保证利率为3.5%的万能险险种，很可能在短期内销声匿迹。此外，中短期的万能险产品，估计也会逐步减少甚至绝迹。这都是保监会监管新政可能对新发产品造成的影响。
总之，监管新政对于保险行业的稳健经营会有着长期积极正面的影响。而对于保户的影响，预计会集中在激进型公司发行的产品上，而且更多是短期影响。故此，保户不用过分担忧本次新政。
&12月5日晚间，保监会下发监管函，针对万能险业务经营存在问题，并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施；同时，针对前海人寿产品开发管理中存在的问题，责令公司进行整改，并在三个月内禁止申报新的产品。对其他在万能险经营中存在类似问题的公司，保监会正密切关注其整改进展，视情况采取进一步的监管举措。保监会叫停6家互联网渠道保险业务针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争...&＊有一种保险，自称万能险，既能保障生命，又能投资理财。日前，中国保监会印发了关于管理万能险的新规，进一步提升万能险等人身险产品的保险保障功能，似乎有意为万能险关上潘多拉“魔盒”。那么，万能险到底有多万能？前段时间“宝万之争”再度把万能险摆上台面，近日，保监会也下发了《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》等，但今天我们要关注的不是“宝万之争”，也不是新规对万能险的影响，《理财修养》第26期...&部分中小保险公司或将面临现金流压力和偿付能力充足率压力，举牌行为或将进一步被抑制。（1）由于中小保险公司的保费主要来源是万能险等中短存续期业务，保监会持续强化万能险监管，显著降低了中小保险公司高负债成本的新增保费。且根据两大《通知》的规定，日前，中小保险公司大部分不满足规定的产品均需停售。（2）偿二代下，中小保险公司偿付能力充足率降低，部分公司已逼近100%的监管线。（3）保险公司...&5日晚间，保监会网站消息称，近日，保监会下发监管函，针对万能险业务经营存在问题，并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施。保监会为什么查万能险从今年年初开始，万能险简直甚嚣尘上。宝能举牌万科用的是万能险的资金，恒大举牌万科也用的是万能险的资金，一夜之间，拥有一家保险公司成了所有大佬梦寐以求的香饽饽。从保监会发布的最新数据来看，今年1至7月，全国寿险业务原保险保费收入12661.3...&前海人寿整改不到位，被叫停新业务近日，中国保监会下发监管函，针对万能险业务经营存在问题，并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施；同时，针对前海人寿产品开发管理中存在的问题，责令公司进行整改，并在3个月内禁止申报新的产品。对其他在万能险经营中存在类似问题的公司，保监会正密切关注其整改进展，视情况采取进一步的监管举措。2016年以来，为规范万能险业务发展，落实“保险姓保”的政策理念...&
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被监管盯上的万能险 你了解多少？
&&& 本文首发于微信公众号：洪言微语。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
&　　万能险再被点名。保监会于近日发布《关于规范人身公司产品开发设计行为的通知》，其中明确，万能型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。同时，保险公司不得以附加险（可简单看作搭售）形式设计万能型保险产品。
　　就着监管这个通知，我们简单来了解下什么是万能险。当然，关于万能险，这两年有不少故事，本文就暂不涉及了。
　　万能险简史：从平凡产品到搅乱市场的妖精
　　看到万能险三个字，多数人的第一反应可能都是这是一款“万能”的保险，可对各类风险进行保障。这便是大大的误解了，万能险的“万能”并非体现在保险的范围上，而是体现在其兼具投资和保障功能，且缴费方式、保额非常灵活等一系列的产品设计上。
　　从类属上看，万能险和投连险、分红险等均属于人寿保险，而人寿保险、健康险和意外险均属于人身险的范畴，人身险和财产险则构成了保险公司两大险种。
　　万能险首次出现在1979年，由的加利福尼亚人寿保险公司推出，大约2000年前后被引入我国，随着2014年保险资金投资范围的进一步放松，万能险始迎来发展的黄金期，短短两年内，保费即从3000多亿元增至10000多亿元，在人身险中占比约34%左右。
　　不过，由于万能险在险资举牌上市公司中发挥的巨大作用，即成为其主要的募资工具，后来被冠以扰乱资本市场的“妖精”之名；一些保险公司推出的短期内（通常1年内）免费退保的功能，也让万能险有了资产负债期限错配的嫌疑。
　　于是乎，顺理成章地，万能险便被监管盯上了。从2016年开始，保监会出台的几乎所有保险相关监管规定，都会捎带上万能险。就像银监会出台的所有监管政策，几乎都会捎带上P2P一样。
　　万能险如何一跃成为理财平台的座上宾
　　先来说说万能险的兼具投资和保障功能，万能险投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。
　　提到这里，不得不多说几句，万能险、分红险、投连险，相信大多数人在银行网点都接触过或被营销过，这三种保险理财产品，看上去似乎差不多，都是既有保障功能，又有投资功能，区别在哪里呢？
　　可以看出，最主要的区别就在于投连险的投资功能为浮动收益，而万能险和分红险均属于固定收益属性，且万能险的收益率要高于分红险，通常在年化5%以上。虽然低于P2P，但由于是持牌金融机构发行的产品，在理财市场上便具有了很强的竞争力。
　　再来说说万能险的灵活性。不同于传统保险品种，万能险缴费灵活，保单持有人可以任意选择、变更交费期。再加上一些保险公司推出的短期内退保免费的功能，即用户可以在特定期限之前选择“赎回”产品，只享受其投资属性（年化5%以上的收益率），而放弃其保障账户的保险功能。
　　于是乎，万能险顺理成章地演化成了一款“超级棒”的短期互联网理财产品，一度成为各大互联网理财平台的香饽饽。
　　当然，因涉嫌期限错配问题，这种短期内免费退保的设计被叫停了，大家在互联网理财平台上，几乎也很难再看到万能险理财产品了。
　　前景展望
　　其实也没啥可展望的了。万能险也许还会有灿烂的明天，但肯定不是这两年了。
&&& 文章来源：微信公众号洪言微语
（责任编辑： HX666）
和讯网今天刊登了《被监管盯上的万能险 你了解多少？》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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三年一共交了12000元，如果现在拿出来，连一半都拿不到
现在做保险的真厉害啊，专去老头老太多的地方，一个人买，一个生活区的大部分老头老太都买啊，我娘就这么买了。
版里的大神，大家帮忙看看，现在咋办呢？
楼主邀你扫码
参与上面帖子讨论
发表于：13-10-24 16:46
我2010年买了某保险所谓的定投，每月钱倒不多五百，关键害人啊，要连续交十年啊！当时不知道咋头脑发热选这个的，还是对这些无知惹的祸哎，其实我买的那个根本不算定投。后来想退出也骑虎难下了，一方面他们客服唧唧歪歪讲一堆，还有最重要亏太多了，交到两年多账户上就八千多，超郁闷！没办法只好随它去了，现在都快三年半了，遥遥无期啊！
笑一个吧功成名就不是目的
快乐快乐才叫意义
幸福幸福才是真谛
发表于：13-10-24 16:50
可以提出来一部分的。反正我提了。
超人气外贸&
价格想不到
发表于：13-10-24 16:54
我以前同事也让我买的，我没买，但我家人买了，被业务员忽悠的，看来买的人蛮多的
人生没有失败，只有自我放弃
爱我所爱……享我所享……
前半生不犹豫；后半生不后悔！
发表于：13-10-24 17:01
回复 第3楼 的 @茑茑小慧：
小慧，你交了几年了？没有退保？提出来了？？
发表于：13-10-24 17:03
回复 第4楼 的 @自由白衣：
坑死了，保险公司的就喜欢到老小区，坑老头老太！！！
发表于：13-10-24 17:05
回复 第2楼 的 @吉塔秀1226：
要么存，要么用。最讨厌自已的钱想用的时候取不出来！
发表于：13-10-24 17:10
这个 差不多就快收&& 哪天不认账 或者是出现什么情况& 钱都要打水漂
p政策 一会一个样&& 那么多年呢&
保险公司就是害人
发表于：13-10-24 17:14
哎！深有感触！以后买保险一定要看清楚，算清楚！我们家也是什么都不懂就买了，现在发现是个大坑！
唾沫是用来数钞票的，而不是用来讲道理的。。。。。。
发表于：13-10-24 17:45
唉，不谈了，我还有五万陷在里面呢，要5年后才能拿回来
&&&&&&&&&&&&陪你一辈子――
&&&&&&&只为在那些冰天雪地的夜晚，
&&&你孤独而坚毅的背影?????
发表于：13-10-24 17:53
我也是被坑了，交了三年，想拿亏太多，，只好交了，还有一个险，交了一年果断不交了，浪费了一个月工资，心寒，那个业务员还是我的至亲，我小姨
发表于：13-10-24 17:56
以下是引用 第5楼 @学瑜伽的猫 的话：
回复 第3楼 的 @茑茑小慧：小慧，你交了几年了？没有退保？提出来了？？...
是呀我也是万能的，每年交四千多。我交了第五年了。年初刚刚提了一万多点。我直接去长江路提现的，不是退保。你打它们电话问下。以前好像记得是交五年。但是合同上一看是十年哦。晕死。
超人气外贸&
价格想不到
发表于：13-10-24 17:57
题目看成万人坑了。
发表于：13-10-24 19:08
我也听过这个万能险 不是说蛮好的吗& 能保好多的吗
发表于：13-10-24 19:42
回复 第10楼 的 @一条河豚鱼：大版，5 年后你那5万 估计相当于现在1⃣️万了.
话说六年前我也是本贴了三千也要 shu 回来的现在看是正确的中国的保险就是骗人的
发表于：13-10-24 20:06
我也上当了，保险每年交6800元。交10年，我交了5年了，当时说的是养老保险，后来去保险公司咨询。有可能15年以后拿钱，有可能20年。退休了也拿不到钱。我退了，陪了23000多。
发表于：13-10-24 20:09
讲的不错保险是骗人的，等于几万块钱，给保险公司白用几年还没有利息。我还陪了2万多。
发表于：13-10-24 20:35
这个五年后还是十年后本能拿回来 我看到合同上面测算的是交十年嘛& 上面有人说五年可以取出来 ？
发表于：13-10-24 20:57
以下是引用 第14楼 @冰河心 的话：
我也听过这个万能险 不是说蛮好的吗 能保好多的吗...
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轻松享瘦每一天
发表于：13-10-24 21:20
我是一年一万，交12年，说每年返还的，每年还有红利，结果每年加红利才返2000都不到，等于我要到七八十岁才能拿满本金，八十八岁才能把交的本金提出来，等我八十八岁的时候还有五十几年，妈的，业务员吹的说红利多，全是忽悠人的，果断退保了，亏了八千多
火那么壮大，水却熄灭它。
水那么壮大，土却掩埋它。
土那么壮大，风却吹散它。
风那么壮大，山却阻挡它。
山那么壮大，人却铲移它。
人那么壮大，权位、生死、爱恨、名利......却动摇他。
权位、生死、爱恨、名利......那么壮大，时间却消磨它。
――时间最壮大吗？
不，是“心”。
当心空无一物，它便无边无涯。
发表于：13-10-24 21:33
亏得这几年没钱,
前年差点买了
发表于：13-10-24 21:55
估计保险这个东西也只有遇到意外
才能不亏，有保障
发表于：13-10-25 09:55
以下是引用 第1楼 @学瑜伽的猫 的话：
平安的万能险，已经交了三年，今年十月份是第四年，每年交4000元，平安的业务员说，交满5年后，就不用交了。（上网查了一下，是可以交满5年后不交，但是以后每年都在我的帐户上扣啊，而且保单上写的是“终身缴费”）。.
当初买的时候，难道你没有关注缴费年限吗？
保险单是一份合同，未来遇到理赔的时候是根据合同的约定来理赔的，而不是根据（平安的业务员说，交满5年后，就不用交了）来理赔的。
平安就烂在这里，明明合同上写的缴费期限是终身缴费或者是缴费年限不限，业务员给客户的口头解释是：缴3年或者5年都可以，也有几个自称是有良知的业务员说：我一般让客户缴纳10年。一份约定糊涂的缴费期限，被业务员胡乱解释年限的产品，未来是要天天打官司的。
奉劝一句：万能万能，万万不能。至少目前中国的国情完全不适合此类产品！
&&&&&&我是个永远都需要永远的家伙&
&&没有永远,就没有信念,也就没有希望
&&&&&&我惊喜地发现大多数人对于
度假的规划远比他们的人生规划来的周密
&这可能是因为逃避现实比改变现实容易
发表于：13-10-25 10:10
尼玛，同样被坑，我交了四年，每年一万，本还没回，第五年就把里面的钱提出来交的，每次扣七百多的保费，就当这个钱买个意外险吧。
发表于：13-10-25 10:10
以下是引用 第20楼 @xujiushanwhy 的话：
我是一年一万，交12年，说每年返还的，每年还有红利，结果每年加红利才返2000都不到，等于我要到七八十岁才能拿满本金，八十八岁才能把交的本金提出来，等我八十八岁的时候还有五十几年，妈的，业务员吹的说红利多，全是忽悠人的，果断退保了，亏了八千多...
红利是不确定的，你买的时候就必须签署自己是知道和清楚红利是不确定的事实。更何况保险合同里从不写红利的演示，只在保险计划书里演示，更可怕的是某些所谓的大保险公司演示的高中低档的红利差别巨大。客户在业务员的教育下，总幻想未来红利有一大块的。有没有一大块，未来几十年看吧。只要你等得起，只要你等到沧桑后不生气，因为你已经在若干年前签字买保险的时候知道红利是不确定的了。
我一般给客户解释红利就直接告诉客户： 您就当红利没有，我们看的是固定收益，看的是写在保险合同里面的固定收益，其他红利就当是锦上添花吧，绝对不要让红利演示部分来满足您暂时的镜中月水中花的虚荣吧。
&&&&&&我是个永远都需要永远的家伙&
&&没有永远,就没有信念,也就没有希望
&&&&&&我惊喜地发现大多数人对于
度假的规划远比他们的人生规划来的周密
&这可能是因为逃避现实比改变现实容易
发表于：13-10-25 10:28
前段时间我跃跃欲试的要买。看了各种险，后来被老公断然拒绝，没买，现在有点小庆幸啊。。。
没有100分的另一半，只有50分的两个人！！
发表于：13-10-25 11:01
单纯买个保障还是可以的
把钱交给别人赚不确定的钱，还不如在自己手上生钱！
不要再给我发减肥广告了,我很瘦......
发表于：13-10-25 11:17
以前有个同事也推荐我买这个险种！最终还是没有买！
发表于：13-10-25 12:33
回复 第12楼 的 @茑茑小慧：
我老爸也是买的万能险，每年六千，也是交了五年了 。今年第六年，不想交了，但是也取不出来，扣得费用和拿的利息是持平的，白白给平安保险钱用，可恶 我们要不然想办法去拿出来吧。
有理想,有道德,有文化,有纪律的四有新人!!
发表于：13-10-25 13:11
给宝宝买的医疗保险怎么样啊？好不好啊？
发表于：13-10-25 13:48
你一年才交4000啊，我们一年交12000的岂不要哭死。
放那啵，不然怎么办，取出来更亏。
不要把世事看得太重,
我们生活在这世界上,
都是戏子,台上的演,台下的看,
所以,演得时候认真,
看得时候就不要太认真.&
发表于：13-10-25 14:22
我老公09年听保险员忽悠买了个什么平安意外险，一年交8000要交8年，然后要十五年后才能取本金+3%的利息，一直在交，还不知道15年后能不能拿到本金呢！
发表于：13-10-25 14:27
当年我也买过什么红利返还，每年红利就二三十元，算了一下亏，果断退保，不然亏的更多
好心态,好人生!
发表于：13-10-25 14:32
我给孩子和自己各买了一份万能险，孩子一年12000，自己的一年6000，已经交了五年了。没觉得纠结，保险本来就不是看短期收益的，是防不测，和长期保障的。可能我比较大条：）
发表于：13-10-25 14:32
其实买了平安万能险的朋友，你们如果想让自己损失少一点的话还是有办法的，就是交满5年，然后把健康账户减到一万，这样每年就扣不了多少钱了，不然随着年龄增大，扣的钱会越来越多。这个产品确实很坑人。
日妈妈的小绵羊-多多诞生啦！
《目前从事保险代理人职业》
发表于：13-10-25 16:32
我跟楼主一样的交费情况呢，我也在纠结是止损还是继续交
发表于：13-10-25 17:41
这个是什么保险？怎么还扣钱？
发表于：13-10-25 18:15
保险的钱是有去无回啊。
发表于：13-10-28 23:55
我4年前买的平安的钟爱一生养老险，每年加附加险6000，55岁后一年返6000。有了孩子后一直想给孩子也买份，但是不想再糊里糊涂买了，正好有个机会去平安呆了两个月，把所有险种狠狠研究了一下，发现只有万能还好一些，其它提成率比万能高很多（其中水分有多少相信你们懂了吧）所以主任一般都不让卖万能。后来还是给孩子选了万能，一年5500，打算交15年，大学毕业后差不多能把交的钱取出大部分，还留1万多在里面，打算到时看情况再决定是不是全取出来。有一点得提醒大家，万能如果交不满10年就提取的话是很吃亏的哦。至于我那个养老险，我还是打算退掉，虽然要损失12000。最后还有一句话给大家，买保险别指望赚钱，因为只有非死即伤才能赔到手。除比此以外也只有万能能在有生之年拿回本金。
发表于：13-10-29 00:12
以下是引用 第34楼 @坚持OR放弃 的话：
我给孩子和自己各买了一份万能险，孩子一年12000，自己的一年6000，已经交了五年了。没觉得纠结，保险本来就不是看短期收益的，是防不测，和长期保障的。可能我比较大条：）...
我只能说你很有钱，
一年近两万，扔给保险公司，就为了防止不测，值得么？
发表于：13-10-29 00:32
万能是能拿回来的，只不过利息没有，就当买了消费型保险。
发表于：13-10-29 09:46
保险本身注重的还是保障，其次才是收益。。
发表于：13-10-29 10:21
买了两种，每年交2.4万的飘过。。。。
综上，你买的那个叫保险，不是理财，也不是储蓄。。保险就是保险，你还能指望什么。。。
比较适合我这种神经大条，经常把钱花光光的人，当做强制储蓄了。。。
发表于：13-10-29 10:25
我也是买了平安的万能险，一年交五千，五年之后不想交了，业务员是我朋友，买的时候说交五年十年都行，五年之后跟我说最好交十年了，于是只好又交，还有四年，准备到时候就退了
发表于：13-10-29 10:27
我也是买了平安的万能险，一年交五千，五年之后不想交了，业务员是我朋友，买的时候说交五年十年都行，五年之后跟我说最好交十年了，于是只好又交，还有四年，准备到时候就退了
发表于：14-07-20 23:25
&&[第2版 07-20 23:25]
关于买保险，我周围的很多人在咨询时会下意识的的去算账，和银行比利息，和放贷比收益。可是保险的基本意义是保障却被很多人有意无意的忽略。看了楼上很多人的遭遇，我真的不知该说什么好
万能险这个险种，去网上搜一下，你会发现这款产品至少是个存在很大争议的险种，再加上很多人都是在亲朋好友的介绍下买的，买之前估计很少有人去详细了解。
说句实话，万能险别说一般人，就是业内的很多保险代理人都不能完全理解这类产品，那么后期客户的矛盾自然而然就不稀奇了
既然这款产品这么复杂，很多人都看不懂，却稀里糊涂的买了，可能就是指望它能有较高的收益，再加上比较灵活，而且有种一险在手，别无所求的意思
其实我很佩服平安业务员的勇气，我在向日葵网站和沃保网上都是黄金会员，这两个是中国最大的专业保险网站，上面很多保险从业人员，有个平安的代理人说他们营业区的三分之二客户都有万能险，我不清楚这些客户是否都能了解他们的产品。估计隐患不少
我曾经问过我的一位从业5年以上的经理关于万能险，她跟我说，她现在很后悔当初卖万能险给客户，现在每天都会很担心客户会找她麻烦，因为她现在知道这其中的隐患是个定时炸弹，就是因为当初自己可能对这款险种也是一知半解。现在她给客户推荐险种就以传统健康险为主，辅助一些孩子的教育金类或是专门的理财产品，条款简单，客户容易理解，缴费固定，不用去算什么亏不亏的问题
所以保险就是保险，抓住它的基本思想再根据自身情况设计就没错，其他不同去多想，买它不就是花点小钱图个安心嘛，指望它赚钱还有基金，股票，期货什么事啊？
发表于：14-07-20 23:38
回复 第46楼 的 @thunderlight911：
楼上知道向日葵和沃保的流量么。。。。。
2个都充值了，舍未必得
向日葵&& 3个月平均数据，每天IP96000，
沃保&&& IP90000
算算注册的业务员扣掉，刷流量的扣掉，剩下多少，再平均到中国500个城市还有多少，再看一眼同城业务员有多少。。。。。
丑宝是最棒的女娃~！！
发表于：14-07-20 23:41
保险的合同写在密集的文字上，但是那些卖保险的知道你们不会仔细去看，所以上当的很多
如果有一天我的理想被风雨淋湿，你是否愿意回头扶我一把？
如果有一天我无力前行，你是否愿意陪我一个温暖的午后？
如果有一天你家的空调需要维修，你是否想到婚版的破三轮？
如果修空调找三轮是你不熟悉的人，你是否愿意给他一次机会？
如果废旧二手空调回收是环保的，你是否让他酣睡不再彷徨？
修空调找三轮，一份来自远山深处的力量！
空调维修热线：&破三轮｛首席执行官｝
发表于：14-07-20 23:47
回五楼我比你还惨，要十年后才能取，随着物价上涨，不值钱了
发表于：14-07-21 08:40
除了国家强制要求买的保险，比如车险，养老保险等，其他什么险我都不会买的。
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