话题：香港保险是不是保险？话题：香港保险是不是保险？白露一百家号从理财产品的本质来看，那些在大陆推销的所谓的香港理财分红保险，根本不是保险！为什么这么说呢？如果把包括保险在内的所有理财产品对比来看，一共分五类：第一类：固定收益产品您在银行买的理财，或者一些第三方机构销售的理财产品，有很多是这样的。这样的产品往往是有本金、有期限、有利率，利率准确叫法是业绩比较基准。第二类：基金包括公募基金和私募基金。这类产品有本金，有历史业绩，同时有开放日，开放日可以定期申购赎回。一般来说公募基金随时可以申购赎回，而私募基金频率要低一些，一般一个月1-2次。这类产品往往波动较大，风险大，流动性较好。第三类：股权投资产品也叫PE，这种产品的流动性很差，往往会设置几年的封闭期，这期间不允许退出。这类产品风险很大，当然，也有可能会有非常好的收益。第四类：本金+封闭期+演示利益+不保本息我先卖个关子，您猜猜这是什么产品？没错，这就是来大陆推销的香港理财分红险。本金就是保费。封闭期，难道保险也有封闭期，不允许退保吗？虽然香港保险没说不允许退保，但往往前两年、前三年现金价值为0。可以退保，但是退不回一分钱，这不就是实际上的封闭期吗？我曾经见过一份香港保险计划书，前9年的现金价值都是0，封闭期长达9年。香港保险的演示利益也很夸张，曾经听到过一个香港保险的销售人员亲口说，只要演示收益率不超过9%，香港的监管都是允许的。而在大陆，分红是有着严格的上限规定的，而且必须分低、中、高三档，并且严格禁止用利率表示分红水平。演示利益当然是不保证的。在大陆这卖得最多的是香港保诚的隽升，根据其官网公布的数据，分红情况惨不忍睹。不保证收益的同时，香港理财分红险条款当中也往往没有返还保费条款。也就是不保本。曾经我的一个客户要我陪他一起见一个香港友邦的同行，这位同行推荐的是一款叫充裕未来的理财分红险。我问他：买你这个充裕未来和买香港恒生指数，哪个更赚钱？他迟疑了一下，说是恒生指数。我说：既然恒生指数更赚钱，反正恒生指数也不保本息，充裕未来也不保本息，恒生指数还更灵活。我为什么不去买恒生指数？他迟疑得更长，说：根据合同法73条，保险有避债的作用。我笑了笑：你说的合同法73条是《中华人民共和国合同法》吧，据我所知香港保险合同是在香港签署的，应该不适用这部法律。即便适用，合同法73条是代位求偿权的相关规则，没说保险能对抗债务。关于这条法律，我不多说了，您要是听过我的《保险评说》，应该不陌生。一句话，这一条法律确实跟保险有一点关系，但不是保险对抗债务的依据，对于大陆保险来说都不是，更别提香港保险的。类似这样的香港保险忽悠大陆客户的手段，有很多很多，简直层出不穷。第五类：本金+固定收益+（浮动收益）+（保本息）这就是我们大陆理财类保险的主流形态。所谓固定收益是指在合同当中明确的返还，主要是各种生存金。浮动收益指不确定的分红。一款保险可以没有不确定的分红，但不能没有确定的利益。比如中国人寿的开门红产品盛世尊享、中国平安的开门红产品玺越人生都在条款当中有明确的固定返还利益。万能账户也都有明确的保底利率条款。同时，这些产品也都有返还保费的条款，这样就做到了保本息。不光是中国人寿、中国平安，大陆几乎所有公司的产品都能做到这一点，就是确定。买保险的目的就是为了确定，如果保险都不确定，那我干嘛要买保险？浮动的事，所有理财产品都能实现，而确定的事，只有保险能实现。您同意吗？本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。白露一百家号最近更新：简介:给大家带来精彩的内容，欢迎关注哦作者最新文章相关文章回复: 1529 | 浏览: 251527
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本帖最后由 Debbit 于
10:35 编辑
经常有人问，哪个产品好？去大陆买保险好还是在买？大陆该如何选择？香港的又该如何选择？今天开始，我将来逐一分析，给大家一个指引。由于这段时间比较忙，有时一天只能写一段。请大家耐心点看下去。支持我的MM请跟帖。有的也欢迎提出来大家共同探讨。谢谢！请下面的MM们来点掌声。掌声越多，本人能讲出来的东西就会越多哦。
哈哈，感谢各位回帖的MM们，大家的肯定让我更有动力写下去。我的这篇帖子算是爬的比较慢的了，没有那么高的点击率，可能跟本人比较低调有关。不过怀才跟是一样的道理，我想总会有人懂的。debbit从入行以来，一直以专业来要求自己。可是专业到底是什么呢？专业不是对产品有多了解，但凡做过一两年保险培训一段时间的人对产品都很烂熟，所以讲产品算是最没有技术含量的“专业”了！当然了，因为这里的妈妈们很多都不了解产品，所以讲产品又是最受欢迎的。今天开这个帖子的目的是想告诉大家，产品固然要懂，但更重要的是一种思维。首先要明白你为什么要买保险，该买什么，该买多少，最后才是找谁买。
内容不断更新中，倘若你是真的想了解保险，不要错过本帖哦。顺着我的思维走下去，最后你会发现收获很大的。
这个帖子一直写了很多，没有认真整理过，今天来整理一下，增加一个指引。
：癌症多倍保
香港保险常见疑问：
（含具体算法）
凑热闹来了~
http://www.gzmama.com/thread--1.html关于保险的原创帖，欢迎参考。
重疾险先不说，先说说定寿产品。
个人很喜欢定期寿险，无论有贷款的人士、需要养孩子的家庭支柱、上有老下有小的人士，都需要买足额的定寿。
那么，今天认真看了下我买的寿险，真不少，我自己买过当年的的已停售太平洋的定寿、我老公买过太平洋的、平安幸福A，还有国内的中英~~今年我们夫妻都加了忠利的定寿。也纠结过买PICC精心优选，后 ...
发表于970楼
支持，不错
发表于1067楼
支持楼主辛苦了
发表于1393楼
举个例子吧，我妈妈卵巢癌，2013年发现并手术加化疗，去年复发后又行手术加化疗，那么这种情况是不是可以满三年以后再次赔付？
&3425高点后大盘是选择继续一浪上涨还是选择大周期的5浪杀跌？血狼老师免费牛股推荐，集合竞价抓涨停，需要的加扣【
】验证信息&168& &
&我一个朋友因为大赛第一名受新浪邀请。下周十八届五中全会行情不容错过，黑马股已经选出，感兴趣加他QQ，验证必填【168】，全都是免费的&
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本帖最后由 乖乖女慧雯 于
14:18 编辑
今天比较闲，上来帮符经理一起普及。作为普及贴，应该先说种类哈。对于大人来说，一般，意外险、医疗险、重疾险这些是基本要买的。
再考虑定期寿险。
基本保障考虑完，再考虑教育和养老。
教育和养老，除了大家熟知的年金外，还可以通过其他的途径完成。
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本帖最后由 乖乖女慧雯 于
14:57 编辑
理论知识不讲了，由符经理继续上课~~我就补充下我这几年的研究成果啊，大家希望了解具体的再深入沟通。
1.家庭必买的：600元的计划生育家庭险。
夫妻各有：9万重疾、15万意外、3万每家庭的意外医疗
2.意外险，也推荐几款不错的，自己根据情况选择：
1）750元每年。这个性价比很高呢~~保障：意外烧伤残疾身故50万；民航客机150万；公共交通工具100万；乘坐私家车100万；意外医疗25000；意外住院500元每天。
2）泰康的，有几个等级选择，自己看哈。220元就有30万意外、5000意外医疗、80元每天住院津贴。3.医疗险：
关于医疗险，个人觉得国内和香港的都有些优势，自己去衡量。
国内的，我经常给客户推荐的是中意乐温馨，我是亲自理赔过n次，速度是很快，同时没有那些手术费限额，一张**搞定，的确是挺好的。还有一个很重要的，就是可以单独购买，不需要作为附加险形式。也是全球的医院都可以看病，我也曾经帮客户做过在外国看病拿回来理赔的案例。
香港的，有普通的医疗险，如AIA的健康之宝等，可以作为附加险在主险上面。也有一些高端医疗，如保诚挚为你优悦、AIA富泰、AXA寰宇等等，当然还有BUPA等可以选择。这些高端医疗，有些是可以有门诊报销的，有些还有疫苗都可以报。甚至和睦家看病都可以报。有些还可以直付，不需要带现金预支。我女女是看的和睦家，但是说实话，我是没有给我女儿买的这些高端医疗，因为保费贵啊，一年看病的加上儿保都抵不上保费，如果0岁就开始买，用来打疫苗，这样还差不多。但是，香港的普通医疗，倒是可以考虑的。我也有理赔实例，也方便。
我女儿倒是仅买了60元的独生子女险，呵呵。我自己买的中意乐温馨。
&能私下短我吗？想向你咨询些问题&
&请问那几款不错的意外险是哪家的？&
&750是哪家的？&
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本帖最后由 乖乖女慧雯 于
16:24 编辑
凑热闹来了~
关于保险的原创帖，欢迎参考。
重疾险先不说，先说说定寿产品。
个人很喜欢定期寿险，无论有贷款的人士、需要养孩子的家庭支柱、上有老下有小的人士，都需要买足额的定寿。
那么，今天认真看了下我买的寿险，真不少，我自己买过当年的的已停售太平洋的定寿、我老公买过太平洋的、平安幸福A，还有国内的中英~~今年我们夫妻都加了忠利的定寿。也纠结过买PICC精心优选，后来终于懒得去体检放弃。
好多人都奇怪，为什么我们买这么多的寿险，对我来说，寿险很重要。
因为，对我们家庭来说，我老公是家庭支柱，他如果一旦有什么问题，要我撑这个家庭会很大压力的，我只是赚钱买花戴的愿望就会落空，所以要做足够的寿险。寿险，就是身故赔付，我希望交的这些钱永远都不要用到，但是需要未雨绸缪。
那么，现在定寿，我比较推荐3种：
1.PICC精心优选，便宜，甚至对于健康体，比忠利的还便宜，但是需要体检。我31岁，100万保额800多。
2.香港忠利，也是便宜，我看了合同，是除了自杀1年后才赔外，是没有看到有免责条款的。但大陆人，200万港币保额就需要体检咯，难做高额。我31岁，100万保额，也是800多，比精心优选贵了几十元。
3.香港全美。100万美金保额起，不需要体检、不需要资产证明。
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先来说说国内的保险吧。今年已经是我在保险公司的第七年了，从2009年开始，我开始对比市场上各大保险公司的热销产品。总体来说，中资公司的费率会比外资公司的低一些，不过外资公司的产品细节方面会更加丰富一些，保障内容会多一些。就不具体说了。
值得一提的是，从去年开始，市场上开始出现了轻症疾病这个概念。买过保险的客户都应该知道，过去市场上对于疾病险的保障是通过普通住院医疗和重大疾病来区分的。如果客户患上的疾病是高于普通疾病而又没达到重大疾病的程度，也只能通过住院医疗来报销，重大疾病是没有赔偿的。如果客户没有买住院险只买了重大疾病险，那么就有可能发生买了保险没有赔偿的结果。所以很多纠纷就发生在这里。很多人对于保险是骗人的结论也可能来源于这里。所以，轻症疾病是介于住院医疗和重大疾病险之间的一种概念细分，它的出现弥补了市场的空白，让保险的理赔可以更加及时快速。
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关于重大疾病的保障范围，目前各家公司的保障都是在35种左右，保监会规定一定要保的有25种。所以大体的范围大家都是差不多的，而且定义全部统一。如果有的公司保40种，那另外的10种都是自己加进去的。如果你不知道是哪25种，你可以翻出自己的合同，在疾病的保障范围那里从1数到25就是了。就这么简单。所以，关于重大疾病的定义，我也不一一解释了。
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本帖最后由 Debbit 于
14:36 编辑
值得一提的，还是轻症疾病。目前来说，各大保险公司保的轻症疾病基本都有10种，也有公司是保8种。当然，还有公司目前还没有提供轻症疾病保障。据我所知，目前有几家外资公司和几家中资公司是保的。就不点名了。
哪十种轻症疾病呢？一起看看。。
(1)恶性病变(2)急性心肌梗塞(3)冠状动脉介入手术(4)脑中风(5
)心脏瓣膜介入手术(6)视力严重受损 —— 三岁开始理赔(7)主动脉内手术(8)脑垂体瘤、脑囊
肿、脑动脉瘤及脑血管瘤(9)III度烧伤(10)重症头部外伤
如果没有接触过保险的朋友，可能不知道到底轻症和重大疾病的区别在哪里？下面举个例子来讲解。
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谢谢慧雯美女的支持！
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我觉得你不厚道，别人开贴上课，你来插一脚，本来看过你那个原创帖还觉得你人不错，现在看又不行了
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不用谢~~~~~~~今天闲来，跟你一起普及知识
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今天闲来无聊，我只是跟符经理一起普及~~分享知识而已~~~
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路过看看，竞争激烈呀！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
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呵呵，没关系，欢迎更多的同仁们一起来普及。只要大家和谐相处就可以了，竞争是永远存在的，只要大家不相互吵架，相互踩踏就好了。我们都有个共同的目标，就是好好服务大家，共同推进保险行业在中国的发展。
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帖子11023&经验值61004 &注册时间&
接着以上的话题。先说恶性病变吧。在重大疾病产品里，排在第一位的产品是：恶性肿瘤。恶性肿瘤的定义是这样的：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内： （1）原位癌； （2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
恶性病变的定义是这样的：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组
织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经
病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关
健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病也在保障范围内：
（1）原位癌*；
（2）相当于Binet 分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于Ann Arbor 分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5）TNM分期为
1 0 0 T N M 期或更轻分期的前列腺癌。
但因感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤不在保障范围内。
可能大家看的有点头晕，其实简单来说，恶性肿瘤就是指癌症已经发生了转移；恶性病变则包含了早期的癌症。那如果买了轻症疾病，癌症一检查出来的时候已经是发生转移了，轻症还陪不陪呢？答案是，赔的！
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帖子936&经验值6291 &注册时间&BB生日
精华2&帖子6305&经验值35373 &注册时间&妈币36798 &
帖子6305&经验值35373 &注册时间&BB生日
呵呵，我们不竞争~符经理是老朋友，开贴当然过来凑热闹，难得今天有空~~~~
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精华0&帖子11023&经验值61004 &注册时间&妈币69827 &
帖子11023&经验值61004 &注册时间&
再比如，重大疾病的里的其中一种疾病是良性脑肿瘤，是这样定义的：指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件： （1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术； （2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
而轻症疾病脑垂体瘤，脑囊肿，脑动脉瘤及血管瘤，是这样定义的：指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为下列病变，并实际接受了手术或放射治疗。 （1）脑垂体瘤； （2）脑囊肿； （3）脑动脉瘤、脑血管瘤。
也就是说，良性脑肿瘤需要进行开颅手术或者放射性治疗，满足一个条件都可以，但不包含脑垂体瘤，脑囊肿或血管瘤。而轻症疾病则在保障范围上弥补了这一块的保障。
精华0&帖子11023&经验值61004 &注册时间&妈币69827 &
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可能讲的疾病定义有点专业化了，大家都不爱看。说实话，有些疾病是很专业的，如果有时你问我这个病到底是保什么的，我可能都不知道怎么回答。毕竟，我也不是医生，对于疾病，也只知道个大概，说不出所以然来。有时候，我会拿着合同打电话去咨询我当医生的客户朋友。哈哈，就当知识共享吧。不得不承认，这个是短板。
精华0&帖子11023&经验值61004 &注册时间&妈币69827 &
帖子11023&经验值61004 &注册时间&
再来举例说一个心脏瓣膜手术吧。重大疾病的定义里，心脏瓣膜病手术是要求实施了开胸进行心脏瓣膜置换或修复的手术；而在轻症疾病里，不需要开胸，只需要做介入都是可以赔偿的，也就是说做了微创手术也可以赔偿。所以，通俗来说，轻症疾病在一定程度上补充了重大疾病的保障，并将疾病的标准降低。
开个贴也来谈谈香港保险和内地保险之间的区别 ...
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本帖最后由 Wealth_CEO 于
22:04 编辑
个人原创，侵权必究。利益声明：香港友邦直属代理人，非第三方非中介。本站欢迎留贴咨询香港保险，拒绝非相关话题的讨论。微信号 Wealth_CEO
香港保险在内地已是民间热话，从业者一面倒的唱好和大陆同行一面倒的抹黑，让真正想了解港险的人摇摆其中。本站发帖旨在让有需求的朋友有一个正确客观的解读目前香港保险中重疾险和高分红储蓄险是最受内地客户欢迎的险种，对比内地相同产品：
香港重疾险优势：
1.& && &疾病理赔标准/条件的宽松度（真解读：重疾险的“重疾”不是客户自己认定或某位医生确定的，一切以保单契约疾病定义为准）&&2.& && &港险公司的理赔声誉和效率（真解读：快速理赔跟“近水楼台”毫无关系，而是由处理的效率和程序、制度的人性化所决定）3.& && &有退保价值且预期收益高（真解读：内地十年前已停售有“退保价值”的重疾险，香港重疾险不但有退保价值且预期收益高）
香港储蓄险优势：
1.& &&&预期收益高（真解读：高收益跟“美元收益”和“投资多元化”的关系不是太大，而是跟投资能力所挂钩）2.& &&&美金保单（真解读：美元堪比货币界的黄金，对内和对外均具有抗通胀/贬值，无论人民币近期的低点是多少，美金配置始终是一份必备的海外资产）
本站只讨论香港保险，请回帖留言咨询，Eddie--专业保险人@香港友邦 会第一时间回复微信号 Wealth_CEO
如下请见：
2楼：常见“销售误导”的真解读3楼：你是否已陷入“精明思考陷阱”4楼：第三方中介和直属代理人的真解读5楼：咨询第三方中介和直属代理人都需注意的
总评分：积点 +12&
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主题帖子里程
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在了解港险过程中经常遇到的“宣传误导”逐一解读：
误点1：香港重疾险价率低因为香港人均寿命高？
香港保险相对内地划算，因为定价利率高，而非本地人的寿命长；香港保险面对全球销售
误点2：因为人民币的下跌，所以应尽快买香港保险
香港保单多为期缴，人民币中短期大概率持续贬值，但是长期大概率跟美元处于稳定范围。客户选择香港保单应更视为一份海外资产，分散自己的投资，而且储蓄险买给子女/自己的意义更重要
误点3：香港保险的高收益来源于投资多元化？
其实香港险资的投资受限（保监规管）不亚于内地保险，境外的投资平台和产品虽多依然良莠不齐，不是所有保险公司的投资团队都享有友X的“不可复制团队”的声誉
误点4：缴固定期限享有终身保障的医疗险？
实为“储蓄险+医疗险”的投资组合，然而咨询一下过去医疗险随通胀的加价幅度，便知所谓的固定缴费期保终身的方案只不过是个 “噱头”
误点5：预期高收益被当做保证收益销售？
香港保险的收益均为保证+分红，而非保证部分的分红的红利实现率家家公司均不同，有的90%-100%如友X目前公布的所有产品，有的50%-80%例如保X的隽X
误点6：买香港保险可以完全避税避债？
内地保险的避税避债也只限于原理层面，具体实施有很多不同，可见法院判例；而香港保险对此多了一份资产隔离的功能，但不同产品不同Case依然不同，可联系楼主做详细咨询
误点7：万用寿险实现资产转移和双盈利？
虽然起禁刷银联卡买港险，正在兴起的内保外贷依然可以实现大额万用寿险的投保。至于“双盈利”，客户需全盘衡量：融资利率、寿险派息利率、保单贷款利率和私行投资回报利率，每一步都走好并做好面对美元加息的评估，才能确保
更多欢迎咨询Eddie-专业保险人@香港友邦，微信号 Wealth_CEO
在太多软文上看过第1个误导了，之前就很奇怪，终于明白了，谢谢谢谢&
总评分：积点 +1&
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在香港买保险需要体检吗？
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从业多年，但依然找不到现实中有第二个实物可以恰当的比喻香港保险界的两类合法签约人--直属代理人和第三方经纪，就连美国保险的经纪人体制和内地保险的代理人体制，也都无法硬生生的套用到香港保险去解释它们。就客户来投保香港保险的两条合法渠道，客户须了解：
【声明: 并非全部第三方经纪都跟不好服务，也并非全部直属代理人都会用心跟单，选对人至关重要】
1.& & 签约无区别。保单合同的签约“甲方”是客户，“乙方”是保险公司。
2.& & 选保第三方经纪人在广度选择上有优势，也能做到一定程度的客观；但对每家公司的产品，直属代理人会更专业和精通。值得深思，网络上香港保险的宣传已令大部分内地购买者陷入精明思考陷阱，非常用心的比较价率、公司、利益、条款，恰如惯性的大陆思考方式，完全忽略了人——无论是自己还是保险顾问在合同长期中的作用，这也是目前部分媒体鼓吹“后遗症”的最大成因。
3.& &服务保险是服务业，签约完才只是真正投保的开始，对于一份可恰当比喻为“海外资产”的香港保险，需要用的服务往往比客户自己想象到的要多很多倍。对于具体某一个保险公司的核保和理赔的流程/申诉上，第三方经纪没有直属代理人熟悉和清晰。业界公认，第三方经纪通常都不具备丰富的理赔经验，而对于直属代理人的理赔经验，不同人之间差距非常大。对于同样的理赔、服务申请或服务权限，保险公司可能会对直属代理人和第三方经纪给出的结果不同，毕竟对待同一屋檐下的同事和天天见不着的电话另一端的人，重视程度会有不同。另外，从保单服务的稳定性來說，通常大的保险公司代理人流动非常小，市场非官方统计20-40%，而小保险公司或第三方经纪的流动率高一倍。
Eddie--专业保险人@香港友邦 （香港友邦直属代理人，非第三方非中介）, 微信号：Wealth_CEO
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时下，香港保险已不是好不好、火不火的问题，而是到一种乱象的地步，利益相关者一面倒的唱好，内地同行一面倒的鼓吹后遗症。非黑即白的表述已越来越有市场，因为大多数人都缺乏辩证分析的耐心。此贴吧的很多发文已令大部分购买者陷入精明思考陷阱，非常用心的比较价率、公司、利益、条款，恰如惯性的大陆思考方式，完全忽略了人——无论是自己还是代理人在合同长期中的作用，这也是被部分媒体鼓吹“后遗症”的最大成因。
投保之前，有几件事需要知道
1.& & 香港保险是一份海外资产，政策、制度、规则、运作的不同几乎无可能让一个内地客户对其驾轻就熟，即便是储蓄分红险，选对人至关重要
2.& & 香港保险也并非任何重疾都赔、任何情况都赔，也并非只有违反最高诚信才拒赔，也并非每个人将来发生的重疾一定是某保险公司重疾险列表上的疾病或一定能达到此疾病理赔的标准，不同的人去跟其结果可能完全不同，选对直属代理人很关键
3.& & 不要以为一份保单只有核保和理赔，有时仅因为一点其他的小问题，不是靠自己飞多几趟香港就能搞定的，选对人比产品更重要，不要“用时方恨晚”；即便只是核保和理赔，第三方跟直属代理人的权限和被重视度就可以有很大差距，也并非核保或理赔只有最初的结果，有时可以申诉可以改变结果，事在人为讲到底还是代理人的作用4.& & 真正有几年从业时间、做过诸多理赔的代理人才会懂，水很深，这一行真正专业的人没那么几个….
并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单，也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。香港保险并不是完美的，世界上也没有完美的保险，更没有完美的保险制度，只有最适合你的保险。客户是否购买香港保险，应完全从自身需求出发。所谓的后遗症无论在哪里投保都会有，无非是投保人碰到了靠关系靠吹捧推销的保险人，这些代理人如此高调承诺服务、鼓吹收益、谈优越感和好处，因为早就打算请君入瓮，赚钱为上。然后见机行事，未来几年能做就做、不能做就撤。这类人，无论国内和香港并无不同。
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很真实，必须赞
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本帖最后由 Wealth_CEO 于
22:56 编辑
如果咨询第三方经纪，需更多考虑后续的服务，你需要知道：
1. 确定签约人是你认识了解并对你销售产品的人（部分第三方会找一千块一次的临时签约工），原则上只有签约人才有权限协助提供你之后所需的任何服务（不要期待自己稍后去打Hotline，试过一次可能就会放弃“自助”的想法）
2.对疾病医疗险，务必咨询第三方经纪/公司的理赔经验，例如短期内发生的理赔，他们会额外做什么？对于核保出的Counter Offer，他们会如何帮客户额外争取？本人以及从业多年的朋友很少听到第三方帮客户在两年内理赔成功；而对于保单核保的时间和标准上，第三方经纪亦缺乏先天性优势
3. 对于提取红利/理赔金的方式上，请务必咨询清楚目前外汇政策（5万美金结汇限制）下的他们能帮忙申请到的官方途径？部分保险公司对“自己人”和“外人”可享用的权限不同，当然“自己人”可能也会分等级
如果通过直属代理人投保，因为代理人走的多为专业、稳定之路，可建议咨询更专业细节的问题：
1.&&咨询一下代理人的理赔经验和任何条款方面的咨询（例如不明确的问题，需让代理人出示保单合同中相应的条款来明确），因为香港保险讲合约精神
2.&&关于疾病医疗险，建议就关注疾病的理赔条件/标准，以及疾病的定义和其他公司的对比，做一个深入的咨询
3. 关于分红储蓄险，向代理人咨询该产品的投资策略和分红结构，以及后期的提取建议–即在不影响长期收益率的情况下每年提现的“最佳值”
并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单，也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。当然香港保险并不是完美的，世界上也没有完美的保险，更没有完美的保险制度，只有最适合你的保险。对于香港保险，无论直属代理人还是第三方经纪，选对人至关重要。
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很公正客观！
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Eddie--专业保险人@香港友邦 （香港友邦直属代理人，非第三方非中介）, 微信号：Wealth_CEO
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本帖最后由 Wealth_CEO 于
22:10 编辑
专业，是衡量香港保险人的唯一试金石
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本帖最后由 cindychunk 于
22:02 编辑
一口气读完了，很专业很不错，在理
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好贴，收藏了先
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