买定期寿险好还是买终身寿险好终身寿险好？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-26 09:30 标签： 买定期寿险好还是买终身寿险好
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寿险：定期还是终身？ 不知如何选择才合适
日13:28 　
《卓越理财》　　
尽管保险业进入我们的生活已有了一些年头，但是在现实生活中，还是有不少人对保险知识不甚了了，对保险产品的选择更是一头雾水，不知如何选择才合适自己。本篇将重点引导大家对定期寿险和终身寿险有一个初步的认识和了解。
网友晒出“潜规则”，买保险、存定期等附加条款出水…[]
人寿保险是众多保险品种中最重要的一种，它以人的寿命为保险标的，以生死为保险事故的保险，也称为生命保险。
定期寿险VS终身寿险
这里我们重点了解一下定期寿险和终身寿险。
定期寿险，又称死亡保险，它提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。
终身寿险则是在定期寿险保障功能基础上，添加了强制储蓄功能，是终身提供保障的保险。一般情况下终身寿险待被保险人生存至100周岁（也有105周岁），便向其本人给付保险金。此“终身”并非绝对“终身”。与定期寿险相比，终身险在被保险人100周岁之前任何时候死亡，保险人都向受益人或法定继承人给付保险金。被保险人缴付保险费的期限和保险人承担给付责任的期限可以由合同双方协议决定，缴付的保险费可以交至死亡时为止，也可以按约定期限全部缴清所有保险费。
巧用保险理财
从理财的范畴来看，保险是家庭中唯一有效的避险工具；而寿险又是保险中最为重要的一环。不同阶段、不同经济状况的人群投保的需求各不相同。所以，投保前应该对自身的保险需求要有一个清晰的认识，即先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能，以及自己的经济能力要有所考虑；再有就是在选择寿险的时候，要了解清楚保险产品所保障的范围和保障的期限都是怎么样的，是否适合自己；最后就是要了解一下提供这个保险产品的保险公司，它的经营状况和服务能力如何。请看以下案例：
案例1：刘小姐，23岁，银行职员，年薪30000元，有社保无负债，目前与父母住在一起。
投保窍门：这个年龄段一般处于单身期，此阶段很多年轻人关心的是自己的进修、旅游，或筹措结婚经费等等。但是，自我保障也是不可或缺的重要一环，由于年龄小，刘小姐投保选择空间大，费率低，投资保险是很好的选择。由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提；同时考虑未来组建的小家庭或者房贷压力，定期寿险是比较合适的选择，花费300元左右/年就可得到10万元的保障。大多数保险公司都有类似产品，投保前可以通过保险公司网站和电话进行了解。
案例2：李先生，30岁，外企主管，年薪120000元，有房两套，其中一套按揭房贷50万，期限20年，已参加社保。
投保窍门：李先生属于高收入、高成长性行业就职，拥有稳定收入的人群，年收入占家庭年收入的80％，是家庭经济支柱。按照投保“双十”原则，保额应为10000元×12月×10年＝120万＋按揭房贷50万元＝170万元。这种情况的寿险设计应该灵活搭配：应为终身寿险＋定期寿险的组合，同时附加意外保险。即可以选择20万的终身寿险20万元、定期寿险100万元、意外保险50万元，缴费期为20年，年缴保费7980元，高达170万元保额的保险。此搭配基本解决了李先生的人生保障，让家人高枕无忧。
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定期寿险是什么，和终身寿险哪个好？提交需求，马上获得5家保险公司报价给谁投保：出生年月： 虽然定期寿险一直是人寿保险市场的主要占领者，但是最近几年终身寿险也渐渐崭露头角，也由于自身的有点而慢慢被消费者所青睐。看上去，终身寿险比定期寿险划算很多，不但不会浪费保费，还可以在身故时拿到理赔金。再加上许多还采用了分红险方式，更是广受大家追捧。话虽如此，但这并意味着定期寿险就毫无是处。事实上这两个保险产品各有千秋。定期寿险产品定义是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险具有&低保费、高保障&的优点.两者费率差异大终身寿险与定期寿险在费率上存在明显差异。这是因为终身首先是一个可以返本的储蓄型险种，而定期寿险则是消费型的险种。以下我们以相同的保险标的为参考，比较一下定期寿险与终身寿险的费率结构，以同样是30岁男性、缴费期限20年、保额10万元为例。的保险期限如果是20年，那么每年缴纳的保费大约300元左右。而对于终身寿险被保险人来说，保障可达终身，他20年中每年所要缴纳的保费在3000元左右，甚至更高。由此可见，在背景完全相同的情况下，终身寿险的保费可以达到定期寿险的数倍、10倍乃至更高。那么，面对定期寿险和终身寿险这样一道选择题，你会做何选择呢?想必要从家庭实际情况出发吧。而终身寿险更像是一种“长期储蓄”，到一定时候必定得到返还。因此，这类保险产品比较适合有一定年纪的家庭富裕型人士，他们事业有成、有一定的经济基础，每年上千甚至上万元的保费不会造成负担，希望能在身故后给家人带来一笔收入。适用对象不同年龄不同，所选购的保险种类也不一样。对于年轻人来说，定期寿险更瘦青睐。这是因为终身寿险保费较高、保障额度又较低，而年轻人更需要高保障、低保费的产品来规避身故风险;此外，保费的投入也是一种投资，终身险的回报率显然偏低，且对被保险人本人无贡献可言，年轻人不妨考虑较积极的手段，积累更多的财富。前一篇：后一篇：
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定期寿险和终身寿险选哪种好呢
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，便宜，保障实在的定期可以让您在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择。保障期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择，您可以根据当下家庭经济收入情况以及实际需求来综合考虑。
如果是在高收入、高成长性行业就职，拥有稳定、较高收入的人群，建议选择。此类保障期限较长，不仅能为事业上升和财富积累阶段提供充足的保障，还能免除后顾之忧，对未来的生活和养老进行合理规划。在购买此类保险时，要确定缴费形式。对于手头积蓄较多的人来说，可以考虑趸缴或短期缴费，在短时间内完成长期保障。而对于手头积蓄较少的人来说，可以选择长期缴费，保障功能更可以凸显。
定期寿险是以被保险人在约定的保险期限内，因范围内的原因死亡，而由保险人依据保险合同的规定给付受益人定额保险金的一种保险。终身寿险是以被保险人的终身为保险期限，因保险责任范围内的原因导致被保险人死亡为给付条件的一种保险。不少朋友在选择保险时，不知道该如何判断选择定期寿险还是终身寿险。其实单纯从它们的保障时间来看的话，定期寿险的时间要短，而终身寿险可以一直保到保险人去世。自然的，终身寿险的保费也要比定期寿险高出很多。小编整理了一些定期寿险和终身寿险的区别，供大家参考。
定期寿险和终身寿险的区别
只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生身故时，向受益人给付保险金。更详细的定期寿险资料可以参考《定期寿险是什么意思》。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。定期寿险推荐
而终身是一种不定期的保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。终身寿险推荐
简单说，定期寿险和终身寿险的区别的区别在于，终身寿险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单仅仅是一份而已。
不过由于终身寿险一般是以寿险+储蓄的形式存在的，所以它的保费比起定期寿险要高出不少。另外，如果是需要制定一个保障较全面的保险计划，光是买定期寿险或者终身寿险都是不够的，它们保障的都只有全残或者死亡，搭配是一个不错的选择，具体可以参考重疾险推荐。相比较而言，在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长，而定期寿险可以用较少的钱获得较高的身故保障；定期寿险的保险期间可灵活选择，能够满足消费者特定时期的保障需求。而终身寿险的被保险人生存至某一高龄时，便可获得保险金。
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