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组合贷款买房怎么最划算？
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不知道你到底想问什么。还贷有两种方法：等额本金还款法和等额本息还款法。1等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
2等额本金还款法（利随本清法）。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
1和2的比较：同样多本金的话，1比2每月还款数额少，但还的利息总数多；2比1初期因为本金多，利息就多，还款额度大；但到后期，利息因为本金的减少而减少，总数越来越少。
给你的建议：如果钱够的...
不知道你到底想问什么。还贷有两种方法：等额本金还款法和等额本息还款法。1等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
2等额本金还款法（利随本清法）。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
1和2的比较：同样多本金的话，1比2每月还款数额少，但还的利息总数多；2比1初期因为本金多，利息就多，还款额度大；但到后期，利息因为本金的减少而减少，总数越来越少。
给你的建议：如果钱够的话，两者都采取等额本金还款法；如果不够，公积金采取等额本息还款法，银行采取等额本金还款法。
房天下知识为您分享了一条干货
二手房经纪人
公积金贷款不足时可以使用商贷
根据个人或家庭实际情况，如果前期还款力偏弱，以公积金贷满为宜。
公积金贷足，商业贷款根据自己的能力来决定。
公积金和商业贷款
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违法信息举报邮箱：组合贷款买房，该怎么组合才划算
& & & & & 大部分情况下，我们还是希望公积金高一点的，那确实帮我们省了个税也表示工资收入的水平。不过前一段时间朋友的买房经历告诉我，如果想组合贷款（公积金+商业贷款），公积金太高不是好事。
& & & & &&正题之前，先说说我对房贷年限的看法。2008年的时候，那会儿准婆婆催着我们买房，首付之后要3k多月供，我们觉得好多啊，负担不起，结果后悔莫及。好在我们没有错过第二次，2012年，我们买了目前这套房。三年前4k+的月供，现在依然是4k+。我晒生活成本的帖子里，许多人都感叹，买房早房贷真少。
& & & & &&是的，三年前我们堪堪能负担的房贷，到现在已经不值得一提了，一点压力都没有。这表示什么，不是收入上涨，而是货币的贬值。更可以想象，这笔房贷，如果放到30年后，更加不值得一提了。所以，贷款，能贷多少是多少，能贷几年是几年，不用去考虑利息多少，能贷30年，你真的很占便宜！
& & & & &&而公积金利率这么低，帝都房价又太高，公积金上限120万一般是不够的，许多人就想组合贷，那样不就鱼与熊掌兼得了吗？
& & & & &&如果贷款200万，30年，组合贷，公积金120w+商贷80w，那么月还款额为9590，和两百万的贷款比起来，其实压力不大：
可是，如果你的公积金缴存额太高，那就不好玩了
因为公积金批贷有一个要求：就是月还款额不能低于公积金月缴存额。比如你一个月公积金缴存5k，那么公积金月还款额就不能低于5k。
就是说，你的公积金月缴存额决定着你的公积金贷款年限。而商业贷款年限必须和公积金贷款一致。
举个栗子：
目前北京公积金首套可以贷款120w。按照北京市今年公布的2014社平月工资￥6463，缴存基数最高是3倍社平工资即每个月公积金最高缴存额为：￥%*2=￥4653。如果是家庭购房，俩人的公积金缴存额一样的话，那么每月家庭的公积金缴存额为￥4653*2=￥9306
如果你公积金贷款120万，那么月还款额不能低于￥9306。对应的贷款年限是几年呢&&
纳尼！只能贷13年！！！
如果你还想组合贷，200万组合贷13年，月供高达1.65万！比贷款三十年生生多出七千块。
& & & & &&所以，如果公积金太高，还是放弃组合贷吧，贷款年限短，月供太高，不合适。这样的话，还不如纯商贷来得好，200w商贷30年月供不到1.1w，还是可以接受的。
& & & & &&银行信息港小编总结：谁说的，就算按那个最高的来算，俩人月薪4w，扣掉五险一金后2.72w，加上公积金0.93，到手一共3.65w，一个月月供1.65w的话占收入45%，这个比例我觉得太高了可以只用一个人的公积金贷款吗？这样能延长贷款年限，同时降低一点利息，还能用上公积金。而且一个人贷也会遇到别的问题，比如要贷款200万，那么个人月薪得到一定高度才能贷得下来
& & & & &&很多事业单位或者国企，收入增长太慢了，说不定赶不上支出。。没有公积金的 只能商贷 &不过我如果不换国籍 &我是不准备提前还拉 &哈哈 确实有这么回事，之前就听说过有同事公积金只贷了11年，如果一个人公积金达到缴存额的上限，另一个没达到，这样组合贷虽然没有30年，比纯商贷还是划算点
& & & & &&另外买房早房贷真少。不得不感慨。好像是去年或者前年我听广播说道第一批贷款买房的应该能还完房贷了，我就问我哥这下压力小了吧，因为他就是9几年买房的。结果他回，本来就没压力啊才几百块。。。。
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组合贷款买房，该怎么组合才划算
其他回答(共7条)
01:19&齐春怡 客户经理
组合贷款划算，但手续多办起来相当繁琐。
商业贷款操作起来快，利息高点。
01:16&龚子飞 客户经理
这个是不可行的最低要付30/100.你再怎么组合也是白搭，而且不是每一个房子都可以用公积金贷款！
01:13&符腾丹 客户经理
最划算的就是公积金贷款，这是利率最低的，不论组合还是商业贷款公积金还利率都要高于住房公积金贷款。
01:07&龚崇权 客户经理
组合一定比商业贷款划算
除非你考虑买二套，那这次就用商业贷款！以后用公积金买房还可以算首套！
01:04&米国连 客户经理
如果使用组合贷款两者放贷时间差距更是拉大。这意味着：如果开发商接受购房者使用组合贷款的形式，那么回笼资金速度明显减慢。拒绝公积金贷款或组合贷款属于违规行为，办理组合贷款也必须要具备一定的条件组合贷款办理两大条件 ，也并非任何情况下都可以办理组合贷款，附带条件就是办理商业住房贷款。而公积金核心推出的组合贷款只能和工行，一般商业贷款只需要两到三个月，而公积金贷款则长达半年。放贷时间比商业贷款要慢一至两个月时间，很多房主不同意采用组合贷款，要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是最基本的要求。同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。
相比其他贷款方式而言，组合贷款是一种比较划算的房贷方式，所以银行与开发商签订开发贷款合同的时候、建行、农行;
办理组合贷款为何会遭到拒绝？
虽说组合贷“听起来很美”，那么使用公积金贷款的话可能会不好办理或是手续流程过于麻烦。
而另外一个原因则是放款较慢。正常情况下，公积金贷款的审批时间比较长，手续复杂，有的借款人虽满足了组合贷款的申请条件，也无法办理组合贷款。在贷款购买二手房的时候，由于办理组合贷款的时间比较长，不仅划算，还能够解决公积金贷款额度不够的问题。但是。开发商要么只做公积金贷款，要么只做商贷。
，但不少消费者发现实际购房时难以落实;
首先，办理组合贷款、中行、交行这5家银行合作，而如果与开发商之间达成捆绑协议的银行是除了这五大行的其他银行。在现实办理中，很多开发商也不同意办理组合贷款买房，因为开发商通常在建房之前就已经从某家银行贷款，不接受组合贷款的形式，这是为什么？
开发商拒绝组合贷款或公积金贷款，一大原因是上文中提到的开发商和银行间达成的捆绑协议。商业住房贷款业务属于银行优质资产，并承诺业主买房也要从该银行贷款才可以。这种情况之下也没有办法办理组合贷款。 ，购房者可以向市公积金管理核心或市房管局进行投诉
01:01&龙层花 客户经理
北京这边组合贷可以向公积金管理中心申请或者向商业贷款银行申请,他们会告诉您下一步该怎么办的
至于您那边的组合贷怎么申请建议您咨询您那边的公积金管理中心,不要听信开发商的话,他们为了回笼资金才不愿意让你办理组合贷呢,因为组合贷办理速度很慢
00:58&赵馥洁 客户经理
用公积金贷款是比较划算的。怎么贷款的话目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款，可以咨询相关银行工作人员。买房就用房品汇APP，买房还可以组团砍价，看房送路费。 当然
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&组合贷款没那么简单!千万别还错款
组合贷款没那么简单!千万别还错款
来源：房天下 &&发布时间：
买房的时候，不少人会选择组合贷款的方式，相比于其他贷款方式来说，组合贷款是一种比较划算的房贷方式，不仅划算，还能够解决公积金贷款额度不够的问题。下面就跟着小编详细了解一下关于组合贷款的问题，包括什么是组合贷款、组合贷款办理流程、办理要求等，组合贷款千万别换错款，否则亏更大。
组合贷款定义 所谓组合贷款，就是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。 组合贷款办理两大条件 首先，要办理组合贷款，要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是*基本的要求。同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。 其次，在借款人满足了组合贷款的条件下，有时候也无法办理组合贷款。在贷款购买二手房的时候，由于办理组合贷款的时间比较长，很多房主不同意采用组合贷款。在现实办理中，很多开发商也不同意办理组合贷款买房。当地的公积金贷款一般已经和某一家银行合作了，只能从那一家银行贷款。 通常情况下，只要是购房者满足公积金贷款条件和银行商业贷款条件，就可以申请办理组合贷款。那么，办理组合贷款需要怎样的流程呢? 组合贷款办理七步走 第1步：到贷款银行提出借款申请 借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写&个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书&。 第2步：银行审核 贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。 第三步：到贷款银行签订借款合同 贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。 第四步：到产权部门办理贷款担保手续 办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。 第五步：办理住房抵押保险手续 借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。 第六步：签订还款协议和划款 采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。 第七步：银行划款 借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。 组合贷款还款注意事项 （1）申请贷款额度要量力而行 在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。一般来说，要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自已的预期收入趋势，同时兼顾未来大额支出因素后，才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式。 （2）办按揭要选择好贷款银行 对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。 （3）向银行提供资料要真实 申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。 （4）要选定*适合自己的还款方式 对于每个借款人来说，在与银行签订借款合同时，要先对这些还款方式进行了解，确定*适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，一般在整个借款期间就不得更改。 （5）提供本人住址要准确、及时 借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。 （6）每月要按时还款避免罚息 对借款人来说，一旦与银行签订借款合同，就应该在签约的一个月内，将首期还款足额存入您指定的还款账户中，供银行扣款，因为从贷款发放的次月起，您就进入了还款期，每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。
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