[产业]各大银行激战信用卡分期购车业务
作为目前银行汽车信贷最主流的方式，信用卡分期购车因办理简便、快捷而深受消费者欢迎。在汽车个贷市场，银行信用卡分期购车方案，与来自各大汽车金融公司的信贷方案一起，成为终端市场上分庭抗礼的两股势力。
理财周报4月18日报道 作为目前银行汽车信贷最主流的方式，信用卡分期购车因办理简便、快捷而深受消费者欢迎。在汽车个贷市场，银行信用卡分期购车方案，与来自各大汽车金融公司的信贷方案一起，成为终端市场上分庭抗礼的两股势力。不过，汽车金融政策环境和汽车消费市场的不断变化，给信用卡分期购车业务也带来了新的变化和特征。在新的市场环境下，国有银行凭借资本和渠道优势，逐渐形成垄断之势，而商业银行在这种打压下，不得不调整战略，在现有资源中精耕细作，打造差异化产品和服务。
国有银行加大地方性车展投入
宏观汽车市场环境的变化给汽车信贷市场也带来新的变化。随着一、二线城市新车销售渐趋饱和，以及继北京、上海、广州之后，各地政府在面对交通拥堵和汽车尾气污染问题时出台对汽车市场进行限制政策的可能性，不少汽车厂家早在几年前就开始渠道下沉工作，向三、四线以及更低级别市场寻找机会。与汽车销售相伴而生的汽车个贷也被动开始了向更下级市场下沉的渠道竞争。在这一过程中，国有银行凭借早已深入县市、乡镇的网点优势，在向三、四线城市推广分期购车业务时更加得心应手。
今年3月份，建设银行山东省分行与齐鲁车展主办单位达成协议，将作为唯一指定合作银行加盟今年的齐鲁春秋季车展。其参展目的，主要是“为了推广建行龙卡购车分期付业务以及其他和汽车消费相关的信用卡业务。”参展期间，建设银行还将联合经销商，对一些热销车型推出“零利息、免担保、免抵押”等分期购车优惠。
这并非建设银行第一次在地方中小型车展上开展自我营销。2012年齐鲁秋季车展上，建设银行山东省分行以170平方米的室外展位高调参展，同一年，在山西、浙江、福建、青海等地区县市级中小型车展上，均出现了当地建设银行分行、支行的身影，其中又以山东地区最为活跃。
同样加大在地方车展投入的还有农业银行。据悉，4月中旬举办的2013春季烟台车展上，农业银行烟台分行不仅联合参展经销商推出0费率、0利息分期购车优惠，同时还对展会现场申请农行分期购车的用户赠送加油卡。而在过去的2012年，农业银行各地分行也纷纷参与到地方车展，促销自己的分期购车产品。
中国银行、工商银行参与地方车展的新闻也并不鲜见。这种借助地方车展进行推广营销的方式，不仅占据市场先机，还能收获实实在在的订单。以农业银行去年在湖南娄底车展的业务为例，车展首日便收获额度达1000多万的车贷申请。
业内人士认为，国有银行如此不遗余力地加大地方性车展的宣传投入，显然志在圈地。
商业银行信用卡分期购车受到挑战
对比国有银行在地方车展上的活跃，商业银行的表现则要逊色得多。即使在常规的业务区域覆盖方面，商业银行网点方面的劣势也令其大打折扣。
以信用卡分期购车业务最为活跃的商业银行——招商银行为例，其提供给我们的信息显示，自2006年底开展“车购易”汽车分期业务至今，已基本覆盖市场上主流汽车品牌，其业务主要集中在38个城市，已合作经销商近3000家。2012年，“车购易”业务量相比2011年仍有提升，但是受困于渠道限制，其交易量“主要分布在经济较发达的沿海地区及省会城市。”
招商银行“车购易”相关人士在接受记者采访时坦承，“招行的网点覆盖相对于国有银行的确不占优势，如何寻找突破，扩展三、四线城市市场，是我们‘车购易’业务面临的一个挑战。”
民生银行“购车通”相关人士则表示，压力不仅来自于国有银行，还来源于其他金融机构。目前金融市场环境逐步开放，除了银行在经营汽车贷款业务外，还有汽车担保公司、各个汽车生产厂商的金融公司，以及大型汽车经销商集团自己组建的金融公司，越来越多的市场参与主体，必然加剧市场竞争。同时，随着业务的发展经验积累和客户消费保护意识的提升，监管机构对于银行汽车贷款业务的规范性要求也日趋严格，例如，汽车贷款抵押费用之前由贷款客户承担，现在根据监管机构要求已转由银行承担，这无疑增加了银行的运营成本。
广发银行从2012年也开始推出信用卡分期购车业务，不过相关业务部门人士透露，“目前主要是对公业务合作伙伴（各大4S店）有需求时，将它（信用卡分期购车）作为一个附带业务做，并未大范围推广。”对于广发银行信用卡分期购车业务未来的发展定位，该人士表示，暂时仍以精准营销为主，在对公业务中搭售该业务，并继续以各地分行自己主导的模式推进，总行不做统一宣传。
一位业内人士分析认为，“在挖掘三、四线市场潜力时，拼人力、拼网店，商业银行都不占优势，而且信用卡分期购车利润薄，若因此而加大投入并不现实。”另外，国有银行在利率方面也有明显优势，以广州同一家4S店提供的建行、招行相同期数的信用卡按揭为例，建行手续费比招行要低1-3个点，“国有银行有资本和国家政策优势，下面的市场给出的手续费率更低，商业银行根本无法抗衡。”该人士如是说。
实际上，因客户需求而被动进入分期购车市场的也并非只广发信用卡一家。那些业务量不大的信用卡几乎都是在经销商的要求下而被引进来的。“我们希望能够给消费者提供更多的选择，因此我们经常会和有对公业务往来的银行提出，将汽车个贷消费和信用卡分期购车也一并引进来。”广州某经销商称。不过，该经销商同时坦言，有些商业银行因为信用卡数量本身不大或者持卡人质量不是很高，所以对业务的促进也不大。
商业银行收缩战线&迎来战略调整
事实上，在面对国有银行咄咄逼人的气势时，以招商银行、民生银行为代表的商业银行并没有正面迎战。上述业内人士透露，现在不少商业银行都在收缩战线，招商银行从2012年开始有收缩迹象，民生银行购车通自2008年开通以来，在年时发展势头很猛，但是从2012年开始也已逐步收缩。
但战线收缩并不意味着放弃信用卡分期购车市场，民生银行“购车通”相关负责人的表态对此进行了充分说明：“在未来的5年中，我们期望以超常人的思维、超常规的运作、超自我的能量、超常速的发展，将民生‘购车通’业务带入汽车个人金融市场第一团队。”
业内专家分析认为，商业银行在面对市场趋势性的调整时，更需要积极调整战略，正视自身优劣势，扬长避短找准自己的市场定位、客群定位以及风险定位。在现有资源中精耕细作，打造差异化产品和服务，被视为商业银行下一步发展的重点。从目前各大商业银行的反馈来看，他们显然也都意识到这一点。
上述招商银行相关人士表示，招商银行“车购易”未来的业务重点是“如何在现有资源内，进一步挖掘并扩大“车购易”独特优势，如服务、便捷性以及整合性的附加价值。”该人士同时表示，“我们一直在探索新的业务模式，随着市场变化和消费者需求，将不断对现有产品进行优化，并适时推出新的信用卡金融产品。”
民生银行相关人士则告诉我们，“满足市场中资金需求型客户的汽车信贷需求是我行差异化战略的基础，为此我们会配套制定与其他竞争者的差异化信贷审核及风险管控措施来服务我们的目标客户。”在业务模式上，民生银行信用卡中心独辟蹊径，推出“直客式”方案，使得消费者申请分期购车不再受银行合作品牌、合作经销商限制，将业务范围全面覆盖国内所有汽车品牌和经销商。尽管银行方面对“直客式”订单数量讳莫如深，但表示，这种模式“有助于民生‘购车通’业务在非合作经销商内的宣传，成为民生与经销商建立合作关系的契机”，并且随着业务合作的深入，“已有越来越多的非合作经销商，通过‘直客式’业务了解民生‘购车通’并成为了我们的合作伙伴。”
本文来源：理财周报
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热门影院：银行推信用卡分期付款买车位 12%手续费不可忽视
日 09:46来源：新快报 作者：谢蔓
买手机、买电脑可以用信用卡分期付款，现在位也可以用信用卡分期付款了。近期广州几家银行推出信用卡购车位的分期服务，最低1万元就可以供车位。这种做法是否划算？
“首付一万元，月月轻松贷”、“购车位可申请三年免息分期”。在现在市民投资渠道比较缺乏，小区车位又比较紧俏的情况下，这些广告真的很吸引人。据了解，车位理论上可以做五成的按揭，贷款利率则按商业物业计算，上浮10%。不过由于总额较低，因此并不是很多银行或者按揭公司愿意承接这种业务。
不过近期、、广州银行等纷纷推出信用卡购车位的分期付款业务。银行一般采取和发展商合作的方式，客户如需购买车位，通过发展商提交申请。如果买家没有该银行的信用卡，则待银行审核同意后新开一张相应额度的信用卡给买家。
买家在办理信用卡分期购车位时，通常首付都只为购车位的定金款，最低只要一万元。如广州花园目前推出的19.8万-20.6万元的车位，首付只要交定金一万元，其余的款项便可以在广州银行申请三年的免息分期付款。分期付款的款项没有利息，但有12%的手续费。另外，各银行为了吸引买家在购车位时分期付款，近期还推出了一些优惠。如建设银行和金山谷合作推出的信用卡分期购车位活动，12%的手续费可以打九折。而广州银行推出的信用卡分期购车位服务，在买家办理了分期付款后，同时将等同购车位的钱款数额在银行存定期，则各档存款利率可以享受上浮10%的优惠。
姓名：李小姐
购买车位价格：20万
手头没钱 分期支付，比商业贷款多花1165元
如果李小姐目前刚买房后手头的资金不够，但又想趁着楼盘推出车位早点给爱车也安个家，那么她付了5万元车位的定金后，再向银行申请15万元的信用卡分期付款。该笔贷款分3年36个月偿还，月供款约为4167元。贷款不用计息，但却有一笔12%的手续费，则每年的手续费为4%，三年共1.8万元。
但假设李小姐的这笔15万的贷款，是通过银行做商业物业按揭贷款的话，贷款利率为7.04%(三年期贷款的基准利率6.4%，再上浮10%)，三年产生的总利息为16835.1元，要比用信用卡分期支付少支出1164.9元。也就是说，目前通过信用卡分期付款的方式购买车位，虽然不会产生利息，但其实12%的手续费比一般的基准利率上浮10%的贷款利率要高。除非买家手头真的没有购买车位的全款，否则分期付款并不是想象中那么划算。
手头有钱存定期，减去手续费后还进账3038元
如果李小姐本身已经有购买车位的这笔20万元的资金，但她觉得既然现在银行有这种服务，那么就采用信用卡分期的方式，供供车位也无妨。采用分期付款的方式之后，自己手头的这笔资金可以用作其他投资，甚至是放在银行存定期都是比较划算的。
例如目前三年期定期的存款利率为4.25%，15万元三年的总利息为19125元。减去1.8万元的手续费后，还有1125元的收入。
并且目前有银行针对信用卡分期购车位，同时推出存款利率上浮10%的配套优惠。买家办理车位分期付款业务后，并将等额的款项存入银行办理相同期限的定期存款的话，存款利率可以上浮10%，达到4.675%。
如果李小姐选择这种方式，三年获得利息总收入可以到达21038元，抵消了1.8万元的手续费后，利息收入可以到达3038元。
广州银行信用卡分期购车位及定期存款案例
定期存款 车位分期 利差
年利率：3年期4.675% (基准利率上浮 10% ) 手续费：12% 0.675%
3年利息总收入：21038 元 3年总支出：18000元 3038元
“元芳，你怎么看？”来自电视剧《神探狄仁杰》中狄仁杰的口头禅。在这部拥有众多观众的“神剧”中，狄仁杰碰到案件时，总喜欢问一下副手李元芳“元芳，此事你怎么看？”而李元芳的回答也挺固定化，“大人，我觉得此事有蹊跷。”“此事背后一定有一个天大的秘密。”网友纷纷套用此句口头禅，万事皆问元芳。
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　　近日，中国工商银行推出一款信用卡产品“逸贷信用卡”。这款信用卡仅供工商银行代发工资客户的分期付款专用，实行基准利率、不能透支取现和透支转账。只要客户在工商银行有代发工资业务，信用状况良好，即可申请。申办前，持卡人即可根据本人代发工资数额预估授信额度，逸贷信用卡可在指定商户购买600元以上商品，直接在商户刷卡办理分期付款，在打印凭条上签名确认即可实时消费。分期期数可自主选择，一个月为一期，可根据需要在24期内自主选择，最长为36期。　　据工商银行介绍，逸贷信用卡最大优势是优惠的分期付款手续费率和年费。逸贷信用卡3年内不收取年费，3年后按照消费情况享有年费优惠。逸贷信用卡分期付款手续费率优惠，远低于普通信用卡分期手续费率。逸贷信用卡有别于现有信用卡分期付款业务，它以具有稳定现金流的群体为主，额度最高不超过20万。逸贷信用卡直接与持卡人的工商银行代发工资账户关联，有多种还款渠道，包括营业网点、自助终端、网上银行、电话银行、手机银行等，还可指定账户自动还款。　　据工商银行介绍，该行首批已发展上万家逸贷卡受理商户，未来将在近5万商户配套布放20万台逸贷卡专用POS和MIS，商户类型覆盖电器卖场、大型百货、奢侈品和珠宝工艺品、旅行社、汽车4S店、家居卖场和教育等行业。同时，逸贷信用卡系工商银行为代发工资客户量身定制的专属产品，工商银行将为合作单位提供包括产品推介、功能演示和用卡指导等集中上门服务。
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责任编辑：任仲发很多卡友都认为信用卡分期付款后就不能刷卡了，那么信用卡分期还能消费吗?要是你也不清楚的话，下面就和交广微贷易小编一起来看看这个问题吧。
多数银行的信用卡分期是占用信用卡额度的，工行、交行、建行以及中信在确认分期付款交易以后，都会冻结账户里该次消费的全额款项。而光大则是全额冻结额度，其中被冻结的额度按每期还款而逐期释放，直至最后一期或提前清偿所有分期余额。广发行则介于上述两者之间，根据审核结果分别予以冻结和不冻结两种方式实现额度控制。也就是说，信用卡能不能使用主要看银行卡的政策以及信用卡的额度。
虽然各个银行所冻结的额度不同，但是有一点相同，就是银行会根据你的还款金额即使释放额度。例如你的分期时4000分6个月还款，每月还666.67元，那么首期账单还完后，可用额度将增加666.67，依此类推直到还完为止，恢复所有被占用的额度。所以说，额度是可以回来的。
分期种类从分期付款形式来看，持卡人办理这项业务，单笔交易起点金额是有限制的，分期还款的档次和手续费的标准也不相同;大致可分三类：第一类是银行与特约商户合作进行的，但产品种类有限;第二类是银行提供产品目录，由持卡人在目录中选购，银行再委托供应商将商品送到客户手中;第三类是不限定商户和商品，持卡人购物之后向银行申请分期还款就行，甚至于有银行把受理范围设定为全球的。
对于信用卡分期还能消费吗这个问题，小编已经为大家做出了回答，现在大家应该知道了吧，希望小编的回答可以给大家带来帮助。
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。每月235入手iP5s 分期付款买手机/平板
【IT168 导购】说起分期付款，大多数人第一反应应该是买房，其实分期付款不仅局限于买房，一些生产周期长、成本费用高的产品交易也可以选择，比如比较昂贵的旗舰手机、平板、笔记本电脑等。举个例子，如果你手头没有足够的钱来买iPhone 5s,那么选择分期购买的话(虽然可能要收取部分手续费)，你就可以提前拿到的iPhone 5s享受最前沿的科技，相信比起你省吃俭用凑足全款购买要划算的多，因为也许等到那时候，它也许早已没那么“高端”了。那么，具体分期付款要怎么操作，需要什么条件？手续费多少，到底值不值得？可能大多数人概念还比较模糊，下面小编就最常见的问题作了回答，并且以时下最热门的商品iPhone5s,索尼Z1和iPad Air为例，详细介绍其分期付款操作和花费情况，希望能给想分期购买这些电子产品的朋友一些参考。关于分期付款常见问题：1、什么是分期付款?简单的说：分期付款购机，即银行与电商网站合作推出的业务，我们可以用信用卡分几次来还钱购买手机，而只要绑定银行卡支付，剩下的钱在规定的时间分次支付，每次支付一定的金额直至付完全部贷款。2、什么样的人适合分期付款买数码产品?适合渴望第一时间拥有最前卫科技产品，手头一次性可支付软妹币又不够的；或者一次付清会觉得很肉疼的网友。3、分期付款购机需要什么?需要你有支持分期付款的信用卡，各电商支持的各银行不同，普遍看来，招商银行信用卡普遍在各大主流电商都可使用，根据电商不同也有可使用工商银行、民生银行、光大银行等，手续费各有不同。4、分期付款要多花多少钱?值不值得?具体手续费要视银行和电商的具体规定，规律是还款期数越多手续费越高，一般银行都会设有“0手续费”的还款期数。至于值不值得也因人而异，总的来说分期付款可以减少一次性付清的压力，让我们更早用上新品，缺点是可能要多付一些手续费，折中的方法是选择0手续费的还款期数。iPhone5s分期付款购买目前国行iPhone5s除了官网，绝大多数仍然在少数几家有现货的电商加价销售，但是加价幅度相比之前降了很多，希望尽快拿到现货的网友可以考虑在电商购买，天猫、苏宁、易迅等电商都支持分期付款。苹果官网现在预订后承诺3-5日发货，用户也可以选择分期付款，手续费较其他电商低一些。天猫最低价：5249元(联通版灰色 16GB)
点击直达可以使用信用卡分期的条件：1、淘宝集市、淘宝商城(天猫)、电器城等开通了支付的店铺;2、交易金额在600元及600元以上(支持合并支付，合并的交易需都支持信用卡分期，多笔交易支付时，只要累计银行渠道付款大于600元即可)。秒杀商品不支持分期付款。步骤：1、点击购买商品，在确认订单前选择“分期付款”选项。▲确认订单前选择“分期付款”2、提交订单，选择信用卡类型。淘宝目前采用的是信用卡快捷支付方式，目前支持的银行有：中国银行、平安银行、中国农业银行、招商银行、光大银行、民生银行、中信银行、广发银行、建设银行、兴业银行、浦发银行，是支持信用卡种类最多的网络平台。3、选择适合自己的换款期数，每个银行支持期数不同，手续费不一样。以招行为例，用户可选3期、6期和12期，手续费分别为3.9%、4.9%和6.9%。▲点击查看详情　　▲招商银行分期手续费详情（点击放大）点击进入小工具：天猫分期付款计算器4、支付首付，交易完成，信用卡定期支付分期金额。苹果官网进入苹果官网【点击进入】苹果官网分期付款的手续费要明显低于其他电商，下面我们具体看一下如何操作，信用卡类型和手续费等问题。首先，进入官网，选择好自己想买的颜色和容量之后，右侧确认订单，我们可以看到分期付款的介绍的链接。▲点击直达分期付款详情苹果官网支持招商银行和工商银行的信用卡分期，并且3期免费手续。然后，放入购物车后结账，结算时选择分期付款，勾选自己的信用卡类型，确定还款期数，这里每期还款数苹果官网都已经给大家计算好了。选好适合自己的期数就可以刷卡付账坐等iPhone5s上门啦。▲招商银行分期付款手续费&还款数 ▲工商银行分期付款手续费&还款数可以看出，工商银行的分期付款手续费更低于招商银行，最低每月还款235元，还款期数24期。其他可以分期付款买到iPhone5s的电商：易讯网：iPhone5s 联通版16GB 银色：5279元;灰色：5388;金色：元券 点击直达苏宁易购：iPhone5s 联通版16GB 银色5388；金5558 点击直达
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