网贷整改验收将至 P2P平台备案不通过会怎样？-中新网
网贷整改验收将至 P2P平台备案不通过会怎样？
日 16:44　来源：中国经济网 　
　　目前，距离网贷行业6月底的最终合规整改验收期限仅剩约百日时间，备案登记作为网贷平台“生死”考验大关，正引发一系列的连锁反应。
　　数据显示，截至2018年2月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1890家，2月共有14家问题平台，41家停业转型平台。相比1月，停业平台的占比进一步扩大，约为73%，而跑路、经侦介入比例的问题平台则下降至零。
　　业内人士认为，通过网贷备案是一项艰巨的任务，银行存管、三级等保、审计报告、法律意见书等，都需要平台付出较高人力和资金成本。除此之外，超额超限的存量项目清理，以及符合小额分散要求的资产端开发和转型，对于一些平台来说也是不小的挑战。因此，一部分实力不足或合规较为困难的平台选择提前清盘，也是对自身和投资者负责任的表现。
　　尽管业内普遍认可主动清盘是网贷平台有序退出市场的较好选择，但甘心就此离场的平台并不占多数。从数据上看，行业里正常运营的平台远超千家，其中大多数仍在全力以赴冲刺备案。为了增强投资者对平台合规方面的认可和备案信心，很多平台选择了通过官网、短信或其它方式向用户同步自己在业务合规情况、银行存管以及三级等保等方面取得的进展。但仍有不少投资者担心必然存在的备案淘汰率会覆盖到自己投资的平台，对于平台不能备案后的处理方式表示出极大关心。
　　事实上，对于积极配合整改但最终没有通过备案的平台，监管方面已在此前公布的57号文中出了两种处理建议，即良性退出或并购重组。所谓良性退出，是指P2P平台在未获得金融办备案登记，确认无法继续开展网贷相关业务的情况下，做好投资人沟通并建立有效的善后机制，在有序、妥善的处理好存量用户投资后进行关停或转型。对于原本业务较为健康、运营良好的平台，在良性退出过程中投资者通常不会遭遇大的资金损失，甚至有希望全额收回本息，这种情况可及时与平台进行沟通，争取及早收回资金。而并购重组的情况是指未备案平台可与已获得备案的平台进行并购或重组，通过市场优化的方式继续经营。在这一过程中，平台同样需要给出投资者清晰的还款方案，投资者也应对平台的后续操作有所了解，以便及时收回投资。
　　除上述两种方式外，一些无法在退出市场过程中处理好金融风险的平台，就可能会出现硬着陆的情况，即通常所说的“爆雷”。无论平台破产还是跑路，都会给投资者带来巨大的经济损失。因此在备案前夕，关注平台的综合实力和备案进展对于P2P投资者来说有着极大的必要性。
　　事实上，除了投资者外，业内部分第三方机构也在始终关注网贷平台实力的变化及备案进展，投资者可借助其专业的评估方法及结果来了解平台相关重要信息。目前，业内口碑较好的第三方机构风车理财已对入驻平台的备案相关信息进行披露更新，投资者可通过平台“档案”等服务查看平台在金融办备案事项上的状态，及其在银行存管、取得ICP许可证等合规事项上的进展。此外，风车理财一直在通过独创的FRAS风险评估体系对P2P网贷平台进行综合评估，其对平台的“线上+实地”评估考察覆盖了6大角度、32个维度、100余个评估点，包括但不限于背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等多个方面。依据FRAS风险评估的结果，风车理财只允许综合评级在B级以上的平台入驻，而风险较大的C/D/E级平台均无法入驻。投资者可通过风车理财提供的入驻平台“综合评级”、“评级简报”等服务深度了解平台，在专业评估资料的基础上选择综合实力较强的P2P平台进行投资。
　　业内专业人士普遍认为，在备案前夕选择综合实力较强的平台对投资者的资金安全尤为重要，一方面优质的平台通过整改验收且获得备案的几率更大，另一方面，即使背景实力较强的平台因为某些不可控因素未能通过备案，其在大概率上也会以良性退出等方式处理未完成交割的投资。此外，在备案“大限”来临前接下来几个月的投资中，投资者也应警惕一些经营不善且合规意愿不强的平台伪造合规进度、夸大自身实力从而诈骗圈资的现象，在自己难以识别判断的情况下，利用好专业第三方机构的深度服务降低风险，将是更为稳妥的选择。
【编辑:左盛丹】
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chinanews.com. All Rights Reserved　　自去年底银监会等三部委出台的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》以来，全国已有多个省市陆续下发了P2P网贷备案登记相关的监管办法。厦门、广东省（深圳市除外，下同）、上海、深圳、北京都已出台了相关的征求意见稿。那么各地网贷备案政策上有何不同？具体备案流程是怎样的？备案办理耗时多久？在银行存管属地化问题，各地怎么要求的？
　　那一定要看下面的五张图片咯~
　　在银行属地化问题上，最明确莫过于深圳，其明确要求网贷平台在深圳市行政辖区内设有分行以上（含）级别机构的商业银行达成资金存管安排，平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。上海和北京就相对模糊些，而厦门和广东则未提及上述内容。
　　从表对比分析可知，在备案文件要求提供的资料上，北京最少，其他地区基本都要求网贷平台提交法律意见书、会计师事务所专项审计报告以及与第三方电子合同存证等方面的资料。
　　米庄理财CEO于浩认为，各地政府在监管上的趋严管理是为了互联网金融行业发展朝稳步、健康的方向发展，希望还未出台的地方监管层根据本地特色管理，与地方企业共建绿色、合规、健康的金融生态圈。
　　上海网贷机构备案登记流程
　　北京网贷机构备案登记流程
　　从五地备案申请审核的时限来看，上海地区耗时最长，其次是北京、厦门、广东、深圳地区。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日，老平台则需要100个工作日，是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况，加上中间1月的公示环节，上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日，理论上，北京耗时相较上海少一些。
　　厦门网贷机构备案登记流程
　　广东网贷机构备案登记流程
责任编辑：瑞
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中新网6月25日电 据中国地震台网正式测定：06月25日03时47分在新疆和田地区...
天山网讯(通讯员张祖栋 周俐吟报道)日是第46个世界环境日。为动...两家平台通过P2P备案 传说中的备案或许并没那么可怕
终于有两家平台获得备案了！我们的心半颗落到肚子里了，３月份，福建、合肥、厦门、广州都开始了Ｐ２Ｐ验收，４月和５月份，会有更多的平台通过备案，备案这个不确定的风险，终于要落地了。１、已经有两个小平台通过了备案厦门的乾方位、农金宝互金两家平台已经在官网公布，获得厦门金融办正式备案文件。此前，这两家平台厦门金融办都进行了备案公示。这两家平台完全按照监管要求的流程进行备案的，所有手续都齐备，公示过后，厦门金融办并没有翻案。目前算是基本确认这两家平台通过备案了。厦门是监管出台文件最早的也是最细的地方，厦门这２个平台通过备案，给全国做了带头和示范。乾方位、农金宝互金这两家平台多多仔细查了一下，并没有什么特别的地方。乾方位是一家民营平台，主要业务是供应链金融，标的信息披露很有限，而且并没有开展多少业务，整个平台运营和发展还处于非常非常早期的阶段。农金宝互金（注意不是农金宝），到是有些背景，两个上市系相关公司的高管成立的平台，虽然名字叫农金宝互金，但主要业务是一些企业借款，平台的信息披露虽然形式上符合监管要求，但借款项目披露的实质信息并不多。整个平台也是发展的早期阶段。说句题外话，看完他们多多不由感概，这两个平台如果不是因为备案，估计这辈子都不会被我们投资人注意到，即便注意到也会当成地域四线小平台直接被忽略。而现在他们成了全国关注的焦点，备案的市场红利真大。要说这两家平台和其他平台有什么显著不同的话，那就是非常非常的袖珍。乾方位成立至今的交易额只有２８００多万，待收只有５７４万，待还借款人只有２１个，２月投资人只有３５个。说实话，这是多多近几年见过最小的平台，没有之一！！！农金宝互金稍微大点，但累计交易也只有１．４亿，待收只有２３００万。借款人只有１７４人，２月投资人只有５９２人。这就是目前的监管现状，越是小的平台越容易备案。现在合规列了１００多条细则，但归根到底是业务符合限额，一一对应。小平台业务规模小，坏账少，财务非常干净，业务只有几十笔，很容易整改合规。比如，乾方位只有３５个借款人，想不合规都难。金融办目前也没有故意刁难平台，只要按照细则合规，程序全部符合，就能全部通过备案。２、备案“不过如此”大家可以去通过备案的两家平台瞻仰一下，看看通过备案的平台长啥样。估计看完后大家和我的感受一样，折腾了这么久的备案就这样？我们投资人本以为监管整改会非常严格，区金融办验收完还要市金融办验收，还要通过银监局的拍板。一级一级验收下来，会给平台出很多难题。毕竟较真起来，９９％的平台都或多或少有问题。但从厦门备案的实际情况来看，地方金融办并没有过高的要求，不会穿透到平台的每一笔业务和风控，只要符合纸面文件上列清楚的规定，按流程申请，监管就会批准备案。按这个标准来看，备案开的口子还是比较大的还没有备案的平台，只要对照监管下发的文件，一条一条整改，完成整改合规，然后按照流程申请，一步一步下来基本都能通过备案。至于平台过去是否有黑历史，业务到底如何开发，风控做的到底怎么样，未来如何发展，金融办统统不会深究。而且目前监管还有另外的口子，就是小平台和小地方。小平台是最容易合规的，越小的平台反而越容易合规，只开展了几十笔业务，掰着手指头就能算清楚，想不合规都难。小平台数量庞大，万一有平台无法通过备案，还可以通过剥离业务，收购小平台的方式完成备案。另外现在小地方的监管是比较松的，据有分量的媒体报道，小地方的备案不会完全按文件来，还会考虑招商引资、财政税收，会放松不少。一些小地方的平台已经拿到了备案，只是还没有公开。３、备案只是初级筛选从目前的监管文件和最终落地看，监管并没有解决我们投资人的实质问题。监管备案并不能从实质上穿透风险，打开风险的黑匣子，也没有提高平台股东实力的门槛。监管依然比较粗糙，只能起辅助作用，帮助投资人进行初级筛选。目前监管核心帮我们投资人解决两方面问题：第一监管帮助投资人将平台业务全部扭转成了小额分散的业务，这点能一定程度降低行业风险。第二是辅助性的银行存管＋信息安全＋信息披露＋律所和会计所的审计，这点能一定程度规范平台，但不解决根本问题。监管要求的这两点最终结果是能过滤掉大额标平台和一些动机不纯的平台，能使得我们投资风险降低２０％左右，但核心的业务风险和经营风险，监管依然监控不到，依然只能依靠我们投资人自己把控。备案基本是银行存管的进化版，只能帮我们投资人完成初级筛选。备案通过的平台，我们投资人还要进行第二道风控，这一点要务必注意，尤其是新人，千万不要觉得哪个平台通过了备案就去无脑投。虽然监管没有一步到位彻底解决我们的投资风险，但总体上多多觉得监管这样做，对我们投资人是好事。大多数平台依然有比较大的发展空间，这样我们才有扩大投资利润的空间。多多希望，Ｐ２Ｐ行业经过近２年的折腾后，这次能彻底解决政策性风险，让Ｐ２Ｐ行业安安心心发展，让我们投资人安安心心赚钱。
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我一直觉得P2P备案并不是什么妖魔鬼怪，多么可怕。备案的本意是为了合规，你在我这登记，允许营业，除了问题我找你，跑得了和尚跑不了庙。对于平台，一方面有更多的时间可以放缓脚步，另一方面时间越长，拖得越久，新增业务很难展开，无法回到正常状态。
P2P备案延期？大型平台倒闭？投资人又该怎么办？
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P2P备案暂停,投资人该如何选择P2P平台? P2P备案延期,意料之外,情理之中 离备案大限不足百日,却突然有备案延期的消息传来。最近多家媒体报道称,监管...
金融办纷纷根据该文件发布了地方性的P2P平台整改...新业务基本暂停,甚至投资人面临着无标的可投的...延期之后,监管一方面应明确预期,统一全国备案标准... www.wdzj.com/news/hangye/22994...html
摘要:在不少业内人士看来,网贷备案延期已是大概率事件。业内人士表示,违规存量资产处置、银行存管、电信业务经营许可、公安信息系统安全保护三级测评等...
P2P网贷平台怎么了？
一P2P备案无望提出延期还款 逾八千投资人咋办...之后平台又公告称,不管是到期还是没有到期的投资...这家P2P平台上线3个月倒闭 投资当天回报18%2018...
P2P备案大概率继续延期,这让很多平台都大大地松了一口气,但是也有不少平台挺郁闷,自己已经提前做好了合规的准备,砍掉了不少盈利业务,顶着投资人的...
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沪公网安备 45号太意外！金融办公示备案后，这家P2P平台还是出局了
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太意外!金融办公示备案后,这家P2P平台还是出局了金融
去年11月16日,厦门市金融办对5家拟备案的企业予以公示,现已结束。5家拟备案的企业分别是、、、、等。农金宝互金(即)称“已经获取正式备案文件”。
21世纪经济报道记者了解到,京东金融全资子公司――无缘此次备案。
原因在于,成立于日。根据《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,在日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记。
值得一提的是,去年12月底,监管下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,北京、上海、广东等地正在开展验收备案工作。
“部分平台获得备案文件,只是没有公布。备案不能完全按文件来,出于很多考虑。”一位地方金融监管部门负责人表示,比如招商引资、财政税收等。
21世纪经济报道记者曾报道,网贷平台备案以后,由于互联网没有空间限制,可以全国开展业务,不过,各地备案和日常监管标准不一,北上广等地监管相对较严,中西部地区相对较松,存在监管套利空间。
“对于北上广等经济发达地区,银证保等金融牌照很多,不差网贷平台,而且又有风险隐患,不用备案太多;但对于中西部地区,金融没有那么发达,希望引进一些互联网金融机构,作为一个突破口,一方面增加税收,另一方面也支持产业转型。”中部某地金融办负责人认为。
此外,月全国新增数量是151,1月份新增99,2月份新增52。(数据支持:企查查)
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