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临沂人民医院重症监护室的最后告别，数万临沂人看完含泪点赞！
▲很多人问我，朋友圈发出的那张监护室照片里，到底发生了什么？
也许你听过这样的故事。
但是，只有亲身经历的人，才懂得这样失去最爱的人，是有多痛吧。
但愿你可以静下心读完这篇文章&&
这张照片里跪地的男子名叫曾现雪。
他隐忍着没有哭出声，举起双手掩面，扑通一声跪在床前，重重磕下头，和妻子彭志秀做最后的告别&&
这让人泪目的瞬间，发生在6月17日下午，临沂市人民医院重症监护室内。
39岁的彭志秀因一场意外导致特重型颅脑损伤，在抢救无效后，家属最终做出了捐献器官的决定。当天下午，彭志秀捐出的两颗肾脏、一颗肝脏，拯救了三名重症患者。
在捐献前后，笔者应家属、医院要求，见证了这场特殊、让人动容的告别仪式。
长年和妻子在临沂城区西部板厂打工的平邑农民曾现雪，从不曾知道人死后还能捐献器官。
他怎么也没想到，第一次听说捐献器官的自己，会作出捐出妻子器官的决定。
这是一个难以形容的决定，却也是一个毅然决然的选择。
▲39岁的彭志秀是平邑人。
6月15日下午，妻子彭志秀遭遇了一场让他肝肠寸断的意外。
妻子被送到临沂某郊区医院时，医生在全力抢救后，给出了最后的结果：重型颅脑损伤、深度昏迷。
&医生说，人救不过来了。&
40岁的曾现雪难以接受眼前的事实，可病床上的妻子已毫无反应，只能靠药物维持生命。
彭志秀的情况很快恶化，6月16日上午10点30分左右，自主呼吸停止，只能靠呼吸机、升压药物等维持生命。
面对这样的情况，医生和曾现雪谈话&&
&患者伤势危重，呈深度昏迷，自主呼吸消失、血压维持不稳&&对光的反应消失，生命已经不可能挽回，继续治疗已经失去价值。&
谈话过程中，医生提到了捐赠器官。
处于悲痛中曾现雪，第一次听说并详细了解了这种特殊的捐献到底是怎么一回事。
几经考虑，这个普通的农村汉子向医院提出，要捐出妻子彭志秀的器官。
医院将这一情况反馈给体器官捐献协调员。
6月16日下午，在家属确定捐献，并经家属同意后，彭志秀转院至市人民医院监护室。
关于捐赠器官，在曾现雪的家中引起了不小的分歧。
&一开始，我们怎么也接受不了，毕竟人突然没了，再捐器官，我们从感情上不愿意。&彭志秀的哥哥彭志学说，关于捐献这件事，让他这个当兄长的心里非常难受。
更让彭志学担心的是，在他们的老家平邑农村，捐献器官这种行为，可能不被理解。
&我们担心的是，把器官捐了，村里的人知道了会说，我们把妹妹的器官卖了，任谁也受不了这样的传言。&
但经过深思熟虑之后，彭志学最后还是决定，支持妹夫捐献彭志秀的器官，但前提是，希望医院、媒体能为妹妹的捐献留个名声，让大家理解这件事。
&我们都是普通老百姓，并不懂得什么太高深的道理，只知道人没了，捐献器官是一件救人的好事。&彭志学说。
在曾现雪看来，妻子彭志秀没有了，至少她的器官能救别人，&也算是以另外一种方式活着。&
曾现雪和彭志秀育有三个孩子，他只希望，在妻子生命的最后时刻，他捐出妻子的器官，能为三个年幼的孩子留个名声，&孩子们以后长大了，知道母亲救了别人，也会以她为傲。&
说这些话时，曾现雪一度哽咽，他和妻子结婚近20年来，虽然生活平淡，但一家人一直很幸福，
&她是个好人，无论是对家人，还是对外人，她都很和善，最后却以这种方式离开了我和三个孩子&&&
在履行完器官捐献的相关法律法规和手续流程后，6月17日12时50分，在临沂市红十字会工作人员及捐献协调员的共同见证下，家属向彭志秀做最后的告别。
▲在临沂市人民医院重症监护室里，看着躺在病床上、昏迷不醒的彭志秀，曾现雪、大女儿、彭志学等亲属瞬间泪流满面。
▲&妈妈！妈妈！你放心的走吧，我会照顾好妹妹、弟弟&&&大女儿握着彭志秀的手哭着说。
▲曾现雪同样哭着和妻子做了最后的告别：&你放心的去吧，我一定会把孩子们拉扯大，一定照顾好他们&&&
▲告别的最后，在场家属、市红十字会的工作人员、医护人员等人集体向彭志秀鞠躬致敬。
▲放声哭泣的曾现雪，举起了双手，扑通一声跪在了床尾，他重重的磕下头&&
&再见了，我最爱的人。&
这样的告别仪式，这让人泪目的瞬间，在场的所有人无不动容。
▲未成年的女儿，永远失去了最爱她的母亲。
告别仪式结束后，家属离开重症监护室。
▲停止心跳的彭志秀被很快转移到手术室。
▲13时26分，捐献手术正式开始，手术开始前，参加手术人员集体向这位器官捐赠者鞠躬默哀。
14时22分，器官捐献手术顺利完成。
彭志秀捐出的一颗肝脏、两颗肾脏被取出后，医护人员将它们妥善保存，经过严格的分配程序，这些器官随后被紧急移植到急需它们的患者身上，为这些患者带去了生的希望。
最后只想说&&
&彭志秀的家人都是普通农民，
能作出捐献的举动实属不易，
这样的家庭、这样的行为，
值得所有临沂人致敬！&
来源/临沂健康君
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责任编辑：孙同
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我的大学同学是该剧的编辑组成员，一个学了金融但是转行去做编辑的人，写出来的剧本，单论知识点还是很合理的。由于同学关系在，我提前看到了全集内容，本剧为了突出主线剧情和人物冲突，把很多金融知识做了简化处理，但是各个操作节点在大方向上是没有问题…
说几个网站吧，如果不符合题目要求，请折叠&br&------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&0.【&b&制造的原理&/b&】&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.sciencechannel.com/tv-shows/how-its-made& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&How It's Made官网 &/a&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//baike.baidu.com/link%3Furl%3DLO_TeJOe2zL-FbpMT3HUrmKKnA--AxXT9N84G7wFA_QcGsxA5H_lsUvglS4AszL2k85Y_K5255BbZQd7CxfCdq& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&How it's made_百度百科&/a&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//en.wikipedia.org/wiki/How_It%27s_Made& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&How It's Made 维基百科&/a&&br&目前我能下载到第21季 S21.里面很多产品，视频中展示的生产厂家都是业内顶级，比如S15x08 第15季第8集 中的 折叠自行车就是上文中提到的英国小布自行车&b&BROMPTON&/b&，第S20x03 中提到的 指甲钳产自德国刀城索林根（&b&Solingen&/b&），第S20x07 中提到的拉杆行李箱 是 意大利 的龙卡多品牌。总之 好多，21*13*4= 1K 大约这么多吧。&br&目录文件：
&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//pan.baidu.com/s/1c0FxCq8& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&制造的原理 How it's made &/a&&br&&br&1.搜索信息，【关键字】很重要，知网翻译助手是选择合适的 &b&&u&英文关键字词&/u&&/b&的好工具&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//dict.cnki.net/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&CNKI翻译助手&/a&&br&&br&2.想要搜索【特定类型】的文件，如 pdf,xls,wav,除了google中应用语法 filetype:pdf XXX，之外，尝试一下这个网站&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.findthataudio.com/about.php& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&find that files&/a&&br&&br&3.想要下载一本书的【随书光盘】，试试这个，更有效率&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//58.194.172.26/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&山东高校网络图书馆非数资料管理系统&/a&&br&&br&4.纪录片之家：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.jlpzj.net/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&纪录片之家-有你更加精彩&/a& 专注纪录片分享&br&&br&5.小众软件：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.appinn.com/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&小众软件&/a&&br&更专业的：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//xbeta.info/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&善用佳软&/a&&br&绿色便携：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.portablesoft.org/about/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&精品绿色便携软件&/a&&br&&br&6.&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.solidot.org/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Solidot: 奇客的资讯，重要的东西&/a&&br&7.可以看扫描版的参考消息报，浏览此页一定记得安装 【屏蔽广告】的插件&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//joowii.com/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&参考消息电子版在线阅读&/a&&br&&br&8.学机械的必收藏，关于【3D模型】分享，了解机器的运作，开阔你的眼界&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//grabcad.com/home& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&GrabCAD&/a& 包含各种各种3D模型,可下载3D CAD文件，比如NX ，solidworks等格式的&br&3D【打印】模型搜索引擎:&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.yeggi.com/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Printable 3D Models Search Engine&/a&&br&&br&9.饭墙利器：chrome内核的浏览器增强插件，使用很方便&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//sksd.ga%3A8080/invi/inlvOf& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&时空隧道插件安装教程&/a& 邀请码 inlvOf
说几个网站吧，如果不符合题目要求，请折叠 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 0.【制造的原理】
&p&&b&持续更新中，欢迎大家先点赞收藏，以下多图：&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/fadf6df30a1d7433db7bbe_b.jpg& data-rawwidth=&1625& data-rawheight=&776& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1625& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/fadf6df30a1d7433db7bbe_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/deac5d59aaa024e2e84b0cfd_b.jpg& data-rawwidth=&1619& data-rawheight=&502& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1619& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/deac5d59aaa024e2e84b0cfd_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/33cb48d51f268cfba77b1d6b5fc77eb3_b.jpg& data-rawwidth=&1681& data-rawheight=&840& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1681& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/33cb48d51f268cfba77b1d6b5fc77eb3_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/0fc940bd1fa6a173bdba53e03e1d14f0_b.jpg& data-rawwidth=&1700& data-rawheight=&707& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1700& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/0fc940bd1fa6a173bdba53e03e1d14f0_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/58b9a800f56f25ad5c70e67b8a604d0c_b.jpg& data-rawwidth=&1681& data-rawheight=&611& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1681& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/58b9a800f56f25ad5c70e67b8a604d0c_r.jpg&&&/figure&&p&截图里是一小部分，一共不到两千个文件，6GB多一点……来自我个人整理的各种各样的渠道汇总，至少在我能触及的不花钱的渠道里，还没看到过这么全的……&/p&&p&截图里是一小部分，一共不到两千个文件，6GB多一点……来自我个人整理的各种各样的渠道汇总，至少在我能触及的不花钱的渠道里，还没看到过这么全的……&/p&&p&因为基本上都是能公开的渠道得到的，所以应该不涉及版权问题，就先分享给知友们吧……（如果有律师朋友麻烦评论区说一下这样做是否OK……）&/p&&p&整体分享链接挂不出去，只能一点一点更新中：&/p&&p&新浪：链接: &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//pan.baidu.com/s/1c1QzQ3A& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&pan.baidu.com/s/1c1QzQ3&/span&&span class=&invisible&&A&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& 密码: grjm
腾讯（含企鹅智酷）：链接: &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//pan.baidu.com/s/1o8F6w34& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&pan.baidu.com/s/1o8F6w3&/span&&span class=&invisible&&4&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& 密码: nmde
清科：链接: &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//pan.baidu.com/s/1c4z4Pw& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&pan.baidu.com/s/1c4z4Pw&/span&&span class=&invisible&&&/span&&/a& 密码: 3swz
埃森哲：链接: &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//pan.baidu.com/s/1jIjk3Ee& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&pan.baidu.com/s/1jIjk3E&/span&&span class=&invisible&&e&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& 密码: emx6
普华永道：链接: &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//pan.baidu.com/s/1dEGU05V& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&pan.baidu.com/s/1dEGU05&/span&&span class=&invisible&&V&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& 密码: p8a4
波士顿：链接：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//pan.baidu.com/s/1boTW0Qr& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&pan.baidu.com/s/1boTW0Q&/span&&span class=&invisible&&r&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& 密码：p4yc
链接：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//pan.baidu.com/s/1dFqSZdR& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&pan.baidu.com/s/1dFqSZd&/span&&span class=&invisible&&R&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& 密码：5gyg&/p&&p&&b&知乎上没办法全部发出来，也欢迎大家关注我的公众号“孔庆勋”（cyjxs100）回复“报告”，不定期会陆续放出这些干货。&/b&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//weixin.qq.com/r/f0TL07-EguL9rfuw9xFt& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&weixin.qq.com/r/f0TL07-&/span&&span class=&invisible&&EguL9rfuw9xFt&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& (二维码自动识别)&/p&&p&顺便推荐自己之前的一个答案：&/p&&p&顺便推荐自己之前的一个答案：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&你是通过什么渠道获取一般人不知道的知识和信息的？ - 孔庆勋的回答&/a&&/p&
持续更新中，欢迎大家先点赞收藏，以下多图：截图里是一小部分，一共不到两千个文件，6GB多一点……来自我个人整理的各种各样的渠道汇总，至少在我能触及的不花钱的渠道里，还没看到过这么全的……截图里是一小部分，一共不到两千个文件，6GB多一点……来自…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-64fefa46930fb1_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&257& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-64fefa46930fb1_r.jpg&&&/figure&&h2&前言&/h2&&p&&strong&总括&/strong& ：这篇文章十分生动形象的的介绍了Node，满足了读者想去了解Node的需求。作者是Node的第一批贡献者之一，德国前端大神。译者觉得作者的比喻很适合初学者理解Node，特此翻译。&/p&&p&&strong&译者&/strong& ：原文网址里有只小蚂蚁的效果很有意思(多次鼠标悬浮会有惊喜)，哈哈哈，可以去看一下哦。&/p&&ul&&li&原文地址：[&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//Understanding%2520node.js& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Understanding node.js&/a&]&/li&&li&原文作者：&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//About%Felix%2520Geisend%25C3%25B6rfer& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Felix Geisend?rfer&/a&&/li&&li&Node小应用：&a href=&https://link.zhihu.com/?target=https%3A//github.com/damonare/node-sample& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Node-sample&/a&&/li&&li&译者：&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//damonare.cn/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Damonare&/a&&/li&&/ul&&p&&strong&本文属于译文&/strong&&/p&&h2&正文&/h2&&p&当我向别人介绍&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//Node.js& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Node.js&/a& 的时候一般会有两种反应，要么是立马就弄明白它是个什么玩意儿，要么是被它搞的很糊涂。&/p&&p&如果你现在还处于后者，下面就是我对于node的解释：&/p&&ul&&li&它是一个命令行工具，你可以下载一个tarball文件，编译然后安装源文件；&/li&&li&它可以让你在你的终端输入node my_app.js来运行Javascript程序；&/li&&li&Node的JS代码是由 &a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//code.google.com/p/v8/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&V8 javascript 引擎&/a&（就是那个使得Chrome如此之快的东西）所执行的；&/li&&li&Node提供了诸如访问网络或是操作文件系统的Javascript API&/li&&/ul&&h4&“但我也可以用 Ruby, Python, Php,Java, …等语言来做我想要做的事啊”&/h4&&p&我听到你说的话了，你是对的。Node不是狡猾的独角兽，这点很抱歉，它不会帮你做你该做的事。它仅仅是一个工具，而且他也不会替代你现在所常用的一些工具，至少现在不会。&/p&&h4&“说重点！！！”&/h4&&p&好的，我会的，当你需要同时做好几件事的时候Node会表现的十分优秀。你有写了一段代码然后对他说”我想你可以并行运行！”的体验吗？哈哈哈，在Node中除了你的代码所有的东西都是并行运行的。&/p&&h4&“啊？！”&/h4&&p&是的，没错，除了你的代码之外所有的代码都是并行运行的。为了理解这一点，你可以把你自己的代码想象成一个国王，而Node就是他的仆人军队。&/p&&p&新的一天是这样开始的：某个仆人叫醒了国王，然后问他是否需要什么。国王给了这个仆人一个任务清单然后就回去继续睡觉了。然后这个仆人就把任务清单上的任务分发下去，仆人们开始工作了。&/p&&p&当一个仆人完成了他的任务的时候，他就跑到国王寝宫外面排队等候报告。国王一次只能听取一个仆人报告任务，有的时候国王会在仆人报告结束的时候给他更多的任务。(看你代码咋写咯)&/p&&p&生活是美好的，因为国王的诸多仆人同时执行多个任务，但报告结果的时候是一个一个来的，所以国王能够很专注。&/p&&h4&“那确实很美好，但你能结束这个愚蠢的比喻用更加geek的方式来告诉我吗？”&/h4&&p&好的，一个node程序或许是下面这样的：&/p&&div class=&highlight&&&pre&&code class=&language-js&&&span&&/span&&span class=&kd&&var&/span& &span class=&nx&&fs&/span& &span class=&o&&=&/span& &span class=&nx&&require&/span&&span class=&p&&(&/span&&span class=&s1&&'fs'&/span&&span class=&p&&)&/span&
&span class=&p&&,&/span& &span class=&nx&&sys&/span& &span class=&o&&=&/span& &span class=&nx&&require&/span&&span class=&p&&(&/span&&span class=&s1&&'sys'&/span&&span class=&p&&);&/span&
&span class=&c1&&//译者注：sys is deprecated. Use util instead.这里我们直接用console.log即可&/span&
&span class=&nx&&fs&/span&&span class=&p&&.&/span&&span class=&nx&&readFile&/span&&span class=&p&&(&/span&&span class=&s1&&'treasure-chamber-report.txt'&/span&&span class=&p&&,&/span& &span class=&kd&&function&/span&&span class=&p&&(&/span&&span class=&nx&&report&/span&&span class=&p&&)&/span& &span class=&p&&{&/span&
&span class=&c1&&//sys.puts(&oh, look at all my money: &+report);&/span&
&span class=&nx&&console&/span&&span class=&p&&.&/span&&span class=&nx&&log&/span&&span class=&p&&(&/span&&span class=&s2&&&oh, look at all my money: &&/span&&span class=&o&&+&/span&&span class=&nx&&report&/span&&span class=&p&&)&/span&
&span class=&p&&});&/span&
&span class=&nx&&fs&/span&&span class=&p&&.&/span&&span class=&nx&&writeFile&/span&&span class=&p&&(&/span&&span class=&s1&&'letter-to-princess.txt'&/span&&span class=&p&&,&/span& &span class=&s1&&'...'&/span&&span class=&p&&,&/span& &span class=&kd&&function&/span&&span class=&p&&()&/span& &span class=&p&&{&/span&
&span class=&c1&&//sys.puts(&can't wait to hear back from her!&);&/span&
&span class=&nx&&console&/span&&span class=&p&&.&/span&&span class=&nx&&log&/span&&span class=&p&&(&/span&&span class=&s2&&&can't wait to hear back from her!&&/span&&span class=&p&&)&/span&
&span class=&p&&});&/span&
&/code&&/pre&&/div&&p&你的代码(国王)给了node(仆人)两个任务即读(readFile)和写(writeFile)文件，然后就去睡大觉了。一旦node完成了某个任务，跟这个任务对应的回调就会触发。但同一时间只能有一个回调被触发，在那个回调执行完成之前，所有其它的回调都得排队等待。进一步说，回调触发的顺序是不能被保证的。&/p&&h4&“所以我不必担心代码在同一时间访问同一个数据结构？”&/h4&&p&你确实理解了，这就是JavaScript的单进程/事件循环设计美丽的地方。&/p&&h4&“好棒，但我为什么应该用它呢？”&/h4&&p&一个原因是效率。在一个web应用中，响应时间主要是花在了执行数据库查询上面，而用node,你可以一次性执行所有的数据库查询。将响应时间减少到了执行最慢的数据库查询所用的时间。&/p&&p&另一个原因是Javascript。你可以使用Node让你的浏览器和后端共享代码。Javascript也在渐渐成为一门真正的通用语言。不管你在过去是用Python, Ruby, Java, PHP, …等等，你都或多或少的使用过Javasctipt，对吗？&/p&&p&最后一个原因是原生速度。V8正在不断的推进作为地球上最快的动态语言编译器之一的边界，我也想不到有任何其它的语言在速度上能够像Javascript一样不断的高歌猛进。再进一步说，node的I/O设备真的十分的轻量，能够让你尽可能最大程度的利用系统的I/O容量。&/p&&h4&“所以你是说从现在开始我应该用Node写我所有的应用么？”&/h4&&p&是也不是，一旦你开始舞弄node这柄锤子，所有的东西都会开始变得像钉子。但如果你当前的工作有一个deadline，你可以参考下面的几点来做决定用不用node:&/p&&ul&&li&低响应时间/高并发是否重要？Node真的很擅长处理这俩问题；&/li&&li&项目有多大？小项目没问题，如果是大项目就应该认真评估了(可用的库，修复一个bug所需的资源或者two upstream等等)&/li&&/ul&&h4&“我能在Node中访问DOM吗？”&/h4&&p&这是一个好问题！答案是不行，DOM是浏览器的东西吗，不过幸好node的JS引擎（V8）跟那些混乱的东西是完全分离的。不过，有人在以node模块的形式来实现DOM，或许带来令人兴奋的可能性比如对客户端代码进行单元测试。(译者注：现在已经有人实现了这个模块，详情查看&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//node-dom& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Node-dom&/a&)。&/p&&h4&“难道事件驱动编程真的很难吗？”&/h4&&p&这取决于你自己，如果你已经学会了如何在浏览器里调用Ajax或是调用某个事件，那么学习node对你不会是什么难题。&/p&&p&同时，测试驱动开发能够真正的帮助你从做一个可维护的设计开始学习node。&/p&&h4&“我应该从哪里学到更多？”&/h4&&p&Tim Caswell正在运作优秀的&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//How%2520To%2520Node%NodeJS& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&How To Node&/a&博客。在twitter上Follow &a href=&https://link.zhihu.com/?target=https%3A//twitter.com/search%3Fq%3Dnode.js%26src%3Dtypd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&nodejs&/a&。订阅&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//groups.google.com/group/nodejs& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&邮件列表&/a&。(译者注：也可以结合&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//API%%E6%25A1%25A3%20Node.js%%25B8%25AD%25E6%E7%25BD%2591& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Node.js 6.9.5 文档&/a&进行学习，另外，译者写了一个node的小应用&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//damonare/node-sample& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&node-sample&/a&可以clone下来看下)&/p&&h2&后记&/h2&&p&本篇文章的比如讲真是有些简单了，但从现实事物中找到真正相对应的也是在太难。，另外，由于时间原因，本文一些不妥之处或是当时还处在实验性阶段的东西译者或删或改。能力有限，水平一般，翻译不妥之处，还望指正。感谢。&/p&&br&
前言总括 ：这篇文章十分生动形象的的介绍了Node，满足了读者想去了解Node的需求。作者是Node的第一批贡献者之一，德国前端大神。译者觉得作者的比喻很适合初学者理解Node，特此翻译。译者 ：原文网址里有只小蚂蚁的效果很有意思(多次鼠标悬浮会有惊喜)，哈…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答。&/p&&p&&br&&/p&&p&这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释。我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度和他不一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：&b&保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。&/b&我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵，但这并不是我需要的东西，我不需要的东西对我来说再贵也没有意义。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业保险回答贴，一篇就能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以请您尽量每个字都要看哦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能对保险，特别是对商业保险，能有一定程度的认识，可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业保险。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&如果有政府和企业的决策人员能读到本文，也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们省不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险这方面，特别是商业人寿保险，别说知乎，整个中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险业的真没几个。好吧严谨点，最多也就几百号人。&/p&&p&&br&&/p&&p&反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。&br&&/p&&p&&b&&u&还有，我这篇回答虽然起笔于2016年，但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！&/u&&/b&&/p&&p&&b&&u&我也会偶尔更新一下本文的内容，但无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的。&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/cec4eeeabd5eb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&329& data-rawheight=&466& class=&content_image& width=&329&&&/figure&&p&&b&以下是正文：&/b& &/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&我知乎第一个赞同过千的回答：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答&/a&里曾经明确推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的，但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&我实在诧异地很，我不都告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了，为啥还问那么多问题？但我想了想，即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么为自己买保险。&/p&&p&&br&&/p&&p&还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的，可以问他们一个人身保险里最简单的问题：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险中的“身故责任”分几种？&/p&&p&&br&&/p&&p&我猜很多人是回答不出来的。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，为了让大家了解什么是真正的保险，除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换了个演绎方法。我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的，也是最基础的开始：&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我们先来谈谈中国的保险监管&/b&。&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们看到这里，心情肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了。来，我们先耐心一点，不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们都严肃点，耐心点。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监会作为闷声发大财的最典型机构，四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说。但你们知道保监会是干啥的么？&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会的实际知名度我先给你们看一个官微阅读量对比图。这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其实动笔于很早之前，原谅我的拖延症...）。&/p&&p&这只是一条很普通的日常工作新闻，一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是因为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击。我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&545& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&（题外话：我这里故意“黑”了一下保监会的官微，实际保监会还有一个公众教育微信号叫“&b&保监微课堂&/b&”，专门用来向大众普及保险知识，做得非常好，甚至比很多商业保险公司的微信号都做得好，这在政府机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注，真能涨不少保险知识）&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会或者英文简写CIRC，全称“&b&中国保险监督管理委员会&/b&”，和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位，而央行虽然是正部级单位，但实质是副国级部门）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。&/b&也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度，这是我们保险界常说的“天条”，在国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&即使在2018年决策层正式将银监会和保监会合并成银保监会了，保险监管毫无疑问仍会是一个单立的监管职能。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&而我为什么要先谈保险监管？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。&/b&尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。&/p&&p&&br&&/p&&p&本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的，但采用相似监管原理的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在日实施，免得被我们抢去全球第一的美誉。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯，官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保&b&自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！&/b&（此处应给中国保监会掌声）&/p&&p&&br&&/p&&p&对了，全球银行业最新的监管架构巴塞尔3协议，即使在监管如此强势的中国，也得到2018年才能全面实施。我们的C-ROSS和Solvency II差不多可以认为是保险业版本的巴塞尔2.9，可是早整整两年哦。&/p&&p&&br&&/p&&p&偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150%，这里每个项目都会牵扯复杂的算法。如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为贵司已经唤醒保监会的盯梢属性，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等等等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你肯定要说：贵国这种官僚机构，尼玛吹的都好听，实际执行起来还不是一坨屎。&/p&&p&&br&&/p&&p&那我还要告诉你，执行起来也不会是屎。&b&因为在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&在中国，保险公司的偿付能力工作及其他精算相关工作（如产品定价等）全部由精算人员执行，相关工作报告得到总精算师审阅并签名同意后还需要按期上报监管。这些都是在《中华人民共和国保险法》及保监会相关规定中法定的工作流程和责任，不是随便张三李四都能去干的（其他金融机构倒是可以)。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了保证专业性，包括总精算师在内的精算工作人员都需要通过一定科目的精算师考试并力求获得精算师认证。就专业认证难度来说，你们可要知道考出一个FSA（北美精算师认证）的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病，FIA（英国精算师认证）更是普遍认为难度是FSA的两倍！如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过，每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。&/p&&p&&br&&/p&&p&你这时又嘀咕了，不就考试难一点么，高分低能的人多得是。不、不、不，你们太小看精算师的工作了，一个精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力不说。&b&在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are. &/b&&/p&&p&对的，精算师中的佼佼者，各保险公司的总精算师是有可能被终身找茬的。要是你知道你有可能快退休了竟然还要为某一份20年前在某个老东家签的精算报告挨处罚，你想想平时该有多大压力啊。老板都有如此压力了，下面做小的还不加倍奉还么？&/p&&p&&br&&/p&&p&因此，从监管理念、监管制度和执行人员来看，中国保险公司即使在世界范围内看也是非常可靠安全的。&/p&&p&&br&&/p&&p&甚至，大家可能已经听说了我今年更新此文时发生的一个新闻：保监会前主席因为某些问题被撤下。但是，即使这样之后，保险监管仍然在有效运行。这就一定程度再次证明这个监管体制是可以独立于任何人可靠运行的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我知道你们肯定不想听这些有的没的，你们就是想知道，如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？&/p&&p&&br&&/p&&p&这里需要重点澄清，你们可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产这其实是错的。&b&因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&这里还要特别特别提醒一句，在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在起稿写这篇文章的2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太太太太太太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。&/p&&p&&br&&/p&&p&说回万一保险公司走到破产这一步怎么办。汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。&/p&&p&&br&&/p&&p&在极端的情况下，根据保险法及相关规定，&b&保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保&/b&。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：&/p&&blockquote&　第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：&br&　　（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；&br&　　（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今（请不要和香港保险索偿投诉局混淆，不是一样东西），事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我个人觉得未来5年正式推出这个东西都非常难，也就是香港目前是没有像内地这种保险公司破产消费者经济救助体系的。&/p&&p&&br&&/p&&p&救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：&/p&&blockquote&第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：&br&（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；&br&（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以有人说再保险公司是保险公司的保险公司，其实中国保险保障基金公司才是。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在保险保障基金规模将近700亿了（16年首次撰写本回答时），主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，然而，偿付能力的先进性、精算师的专业性还有保险保障基金都不是我要放的终极大招。我先卖个关子，你们现在应该对于“我买的保单安不安全，最后能不能赔”这个话题有点认知疲劳了，我后面再放终极大招。&/p&&p&&br&&/p&&p&我现在先切换一下，&b&&u&我们来谈谈中国的保险公司。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&什么？卖保单给你的就是保险公司？&/p&&p&&br&&/p&&p&在中华人民共和国如果你要经营保险业务，你如果要卖保单给自然人或企业，根据保险法，&b&你必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再跟我念一遍，在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在携程买过机票，也许买过那些搭售航意险的机票套餐，这些航意险背后就对应一个保险公司的保险产品，携程不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在淘宝买过东西，付款的时候有个选项是问你要不要退运险，那么这个退运险背后也对应一个保险公司的保险产品，淘宝不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&国外保险公司来到国内想卖保险也得拿牌照，比如英国保诚在中国与中信集团各出50%股份成立信诚人寿保险有限公司，获得了中国的保险牌照才被允许在中国大陆开展业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内根据保险业务类别一共有4种牌照：人寿保险、健康险、养老险和财产险。其中前3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，所以可以认为是同一种，即人身险牌照。&b&也就是我们常说的保险公司只分为两种：寿险（说人身险、人寿保险也是一个意思）公司和财险公司。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精算实际也对应分为寿险精算和财险精算。保监会也分别有人身险监管处和财产险监管处监管这两种市场。&/p&&p&&br&&/p&&p&以大家熟知的“中国平安”为例，“中国平安”旗下有非常多的业务，其中由“平安保险”负责集团的保险业务，而平安保险实际再分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家保险子公司负责。这四家公司各持有一块牌照，也就是中国平安一共有持有4块牌照经营保险业务。每家子公司都需单独接受偿付能力监管，集团还有总的偿付能力监管。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你买了平安的车险，那一定是“平安财险”给你发的保单，因为它持有财产险牌照，你保险合同上敲的合同章肯定是“中国平安&u&财产险&/u&股份有限公司”的；如果你买了平安的重疾险保单，那一定是“平安人寿”（“平安健康”和“平安养老”主要是团险业务，为方便讨论这里暂时忽略它俩，后面会说什么是团险业务）给你发的保单，因为它持有人身险牌照，你保险合同敲的合同章肯定是“中国平安&u&人寿保险&/u&股份有限公司”。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你买了车险要理赔，冤有头债有主，肯定是找“平安财险”索赔，即使你找“平安人寿”，虽然他们都是“中国平安”旗下的，但肯定是不会理你的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）人身险业务，这是和人寿保险公司经营范围重叠的，但一般来说财险公司因为管理因素很少会把这种短期人身险业务作为自己的业务主力，所以大家购买人身险还是会去寿险公司。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然绝大多数保险公司只有一块保险业务牌照，要么经营人身险，要么经营财产险。&/p&&p&&br&&/p&&p&我还特别提到了&b&保险公司需要“接受偿付能力监管”&/b&，这是因为受益于目前什么都要互联网一把，网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督，差不多是野鸡P2P之于银行的区别。他们不接受偿付能力督导意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你，我上面和你们说的偿付能力监管、保险保障基金还有那些精算师们都不能在你被坑的时候帮你一把。你只能找个地方拉横幅申冤去了。需要注意保监会是允许设立相互保险的，截至2018年3月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司牌照是稀缺资源&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我意思就是想说保险公司牌照可值钱了！特别是寿险公司的。&/p&&p&&br&&/p&&p&尤其多得安邦保险、前海人寿等在二级市场和海外并购上屡屡弄个大新闻，让大家知道了保险公司特别是寿险公司的各种妙用。据说各种在保监会排队等批牌照的公司目前超过了100家！（2017年更新：安邦和前海弄出的大新闻实在有点大，所以现在牌照更不好批了）&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，保监会对新保险公司批筹一直持非常审慎态度。一块保险业务经营许可牌照，虽然保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本，但现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的经营目的是什么？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&赚钱，再说一遍，保险公司不是慈善机构，股东掏钱出来开保险公司都是为了要赚钱的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&为什么要买保险？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，&b&&u&用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的保险产品和社保有什么区别？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。&/p&&p&&br&&/p&&p&社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。&/p&&p&&br&&/p&&p&广义的社保还包括新农合、大病医保、个别地方政府特有的公共保险项目、部分政企合作的保险项目，如目前深圳社保委托平安养老承保的全市居民重疾保险等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。&/p&&p&&br&&/p&&p&举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么中国现在有哪些保险公司呢？保险公司是如何命名的？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&截至2016年4月，中国实际有76家人身险保险公司（含人寿保险、健康险、养老险公司）和75家财产险公司合法经营。因为每家公司必须定时向保监会报送统计数据，具体名录可以侧面通过保费收入统计表来了解：&/p&&p&&br&&/p&&p&人身险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024086.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月人身保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&财产险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024082.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月财产保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个“名录”是一直更新的，有兴趣可以点上面链接进去换个最新时间统计看看。&/p&&p&&br&&/p&&p&上面名录里随便找几个名字，比如：泰康&b&人寿保险&/b&股份有限公司，比如天安&b&财产保险&/b&股份有限公司。我们业内一般会简称为XX&b&人寿&/b&或者YY&b&财险&/b&，但偶尔有些特别的比如新华人寿保险股份有限公司虽然只卖寿险，但根据传统更喜欢简称新华保险，即ZZ&b&保险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国人寿、中国平安这些都是大公司，营销员众多，要么请姚明葛优做广告，大家肯定或多或少都会听过名字，但是更多的公司对于大家来说可能从未听闻。&/p&&p&&br&&/p&&p&只要在上述网页中搜索相关名字（Ctrl+F即可），能搜到的都是合法合规接受监管的保险公司，他们卖给你的保单也就是合法合规接受监管的保单。&/p&&p&&br&&/p&&p&再看看网销保险平台做的比较好的马首富网，财险公司和寿险公司分得清清楚楚，说实话，很多保险销售网站连寿险和财产险都没区分清楚就来卖保险了。我尤其要提醒大家注意下图最下面的“代理经纪”（不过这张图也是我16年起笔写本文时候截的了）。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&746& data-rawheight=&582& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&746& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&代理经纪即保险经纪，他们其实是一个中介，只是保险公司众多销售渠道的一种，代销保险公司的产品，本身是没有承保资格也不需要接受偿付能力监管。保险公司和保险经纪的差异，差不多就和链家地产和万科地产的区别一样，虽然品牌里面都有地产两字，但是链家地产只是中介。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多时候宣传上他们经常“故意”省略“经纪”两字，让投保人误以为他们也是保险公司。但是他们以中介销售费用为生，不承保你的风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&这里我们牵扯到另外一个话题：保险的销售渠道&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&（为了方便讨论，我的这篇回答从现在开始会集中讨论和自然人更相关的人身险产品。财产险由于国内主要与个人相关的就是车险为主，车险除了保障更是买服务，而车险价格有监管指导价格而且已经竞争白热化了，没啥好说的了。不过我会在后文中为大家介绍一款必买的除了车险以外的财产险产品）&/p&&p&&br&&/p&&p&刚才说了保险经纪其实是销售渠道的一种，其他销售渠道常见的还包括：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险代理人（阿姨，这里有份儿童教育金非常适合你小孩）&/p&&p&银行柜台（您存这个利率更高）&/p&&p&电话销售（您好，我工号是，今天给您打电话是为了...）&/p&&p&第三方网络销售平台（淘宝、京东等）&/p&&p&团体保险（各个公司为员工投保的商业保险福利计划）&/p&&p&保险公司官网销售（比如平安的官网）等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&某些公司会侧重某种渠道，如友邦保险的代理人；某些公司会在所有渠道尝试开展业务。这取决于公司的销售策略，但并不是说某个渠道卖的保险一定会比另外一个渠道的更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&而对于保监会分类或者精算人员设计产品来说，&b&大渠道只有两种：个人保险和团体保险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&团体保险理论上只能销售给三个人或以上的团体，所有团险以外的业务都是个险业务，也就是你刚才看了那么多代理人、银行、电销、网销渠道其实卖的都是个险产品。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&说完保险渠道，我们再说说保险产品&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我把上面马云家保险频道的贴图裁一下再贴一次，：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/02cb993686bfdffa5c2b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&183& data-rawheight=&146& class=&content_image& width=&183&&&/figure&&p&对的，在专业人员眼里，&b&人身险产品按照保险责任只分为三种：寿险、健康险和意外险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&再按上一节说的个人保险和团体保险区分就一共有6种大类的保险：团体寿险、团体健康险、团体意外险、个人寿险、个人健康险和个人意外险。&/p&&p&&br&&/p&&p&比如：&/p&&p&&br&&/p&&p&你们工作单位帮你们买了航空意外保障属于：团体意外险中的交通意外保险&/p&&p&你帮你的小孩买了重大疾病保障属于：个人健康险中的重大疾病保险&/p&&p&你帮你太太买的身故保障：个人寿险中的定期寿险、两全保险或终身寿险等（这三种都能提供身故保障）&/p&&p&&br&&/p&&p&保险责任还有很多很多类型，但是都能分到上述三种保险责任类型和两大渠道当中。有些产品可以同时提供多项责任，比如不少重大疾病保险可以同时提供身故和重疾责任。但是通常来说，保险公司为了方便产品管理，多数保险产品只会包含一种类型的保险责任。&/p&&p&&br&&/p&&p&再说到某个具体产品，&b&我国保险产品是有命名规则的，大致为：保险公司名称 + 可选的吉庆名字 + 具体保险类型。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&请注意吉庆名字纯粹就是为了产品叫起来好听，没有其他用途。&/p&&p&&br&&/p&&p&下面以平安人寿这几年卖的最火的平安福来给大家进一步说明（注意我不是安利你们平安福...这里只是用来说明保险产品命名问题）。（图片来源百度）&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/807d43c360d51eb4e118d20c7a64650d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/807d43c360d51eb4e118d20c7a64650d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&上面这个平安福保险计划由：&/p&&p&&br&&/p&&p&（1）平安平安福终身寿险（主险，前两字“平安”即代表命名公式里面的保险公司名称、“平安福”代表吉庆名字、“终身寿险”代表这产品为个人寿险中的终身寿险）&/p&&p&&br&&/p&&p&（2）平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2014）（附加险，前两字“平安”即代表命名公式里面的保险公司名称、“附加”代表是附加险、“平安福”代表吉庆名字、“提前给付重大疾病保险”代表这产品为个人健康险中的重大疾病保险，保险金给付形式是提前给付、“2014”代表2014年开发版本，2014也不代表啥，不一定保障内容就没有2016的新，也纯粹就是个命名后缀）&/p&&p&&br&&/p&&p&除了了平安福主险和附加重疾险外还有6个附加险，从名字大致就可以看出它们的保障内容是什么，不再赘述。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以当大家购买什么什么保险计划时，请记住所有保险计划都是有不同保险产品组成的，无论如何设计搭配，他们的最基本的组成就是各个保险产品。&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&主险和附加险有什么区别？&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&在个险产品范畴，主险通常单件保费较高，能支撑业务开展成本，保费中所含的费用可以打的比较高，可以单独销售。附加险保费通常比较低，如果单独销售不太能支撑业务开展成本，因此通常采用与主险搭售的形式。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么保险产品到底是如何定价的呢？精算师们是如何计算保费的呢？保险公司如何赚钱的呢？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&所谓保险产品定价就是如何计算保费的，但是这行当光精算师考试就要花大概2门大科目去测试掌握情况，再加上实务工作中还有无数种在学校和书本上无法教到的情况，我肯定是没有办法在一篇短短的知乎回答中和你们说清楚的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是我可以从保险公司的利润来源和你们间接地说说保险公司的定价原理。&b&保险公司有三个利润来源，也就是我们常说的三差：死差（发生率差）、利差、费差。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&用一些极其简化的例子和你们说一下三差，请注意我们实际工作中定价产品会远复杂于这些例子，千万不要说是精算师随便拍脑袋就能算出来的...&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&死差：&/b&比如保险公司设计某款寿险产品的时候预期每1000人中有10人死亡（所谓的预定发生率），但是最后只有7人死亡，那么少发生的3个人死亡带来的死亡成本减少就是死差益，反之就是死差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&根据产品不同，目前国内人身险产品常用的定价参考包括最常用的法定的《中国人寿保险业经验生命表（）》（最新的版生命表预计将会在今年（2016年）下半年应用）、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》，也包括再保险公司提供的发生率和保险公司的自身承保经验。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&利差&/b&：保险产品的保费都有一个定价利率，打个比方是3.5%（所谓的预定利率），但是实际保险公司进行投资后获得的回报是4%，那么4%-3.5%=0.5%就是利差益，反之就是利差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里特别插一句，由于财险公司多数都是短期险产品（保险期间1年期或以下），利差影响不会非常明显，但是对于寿险公司动辄数十年的保单，利差对保险公司的利润影响会非常大。学过一些基本金融知识的人肯定知道，即使每年只相差0.5%的复利，在几十年的跨度下差别也是惊人的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&费差&/b&：如果保险公司运营一个保险产品预计发生100万的费用（所谓的预定费用率），但是最后只付出了80万费用，那么这20万块省下来的钱就是费差益，反之就是费差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这三差之和就是某个保险产品为保险公司带来的利润（当然，如果这个产品是分红险，那么这些利润的一定比例也会作为红利支付给保单持有人，这也是你们买分红险时看到所谓红利演示里面的最后真正能到手的红利实际来源）。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们读到这里，我提个问题，你们猜猜目前保险公司最主要的利润来源来自于三差中的哪差呢？（请再次注意我的讨论范围已经缩小到寿险公司了）&/p&&p&&br&&/p&&p&你肯定会说，保险公司嘛，肯定是赚保险事故发生的比预期少咯。&/p&&p&&br&&/p&&p&错！目前大部分保险公司，尤其是寿险公司，最主要的利润来源是利差，而且是大头！！！其次是死差！最后才是费差，而且很多公司其实是费差损！&/p&&p&&br&&/p&&p&这是因为目前死差的根源，比如死亡率或者波动稍微高一点的重大疾病发生率及其未来发展趋势其实都相对比较稳定了，保险公司能很好预期实际发生的概率和预期发生的概率不会相差非常大。而且，保险公司经常会把这些发生率风险通过再保险安排（&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&再保险是怎样的业务？ 靠什么盈利？&/a&）转移给再保险公司能进一步减少死差的波动。&/p&&p&还有，由于各种原因，目前保险公司销售产品很大一部分是“储蓄性产品”，储蓄性产品的风险保额比较低，打个比方，可以简单认为，1000元保费只能买回来1200元保额，因为保费的大头，比如其中的900块都要用于投资给你带来投资收益的，而只有50块才是为你带来真正的保险保障，那么丁点保费占比可想而知死差贡献有多少。&/p&&p&&br&&/p&&p&而现在市场实际又以“储蓄性产品”为主，因此利差对保险公司利润的贡献非常大。&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我其实想从保险公司的主要利润来源带出的一个话题，现在既然死差不是保险公司的主要利润来源了，那么发生保险事故后，保险公司会不会故意不赔？&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我这里先要抛出一个观点：保险公司是弱势群体。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你们心情肯定是这样的。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/d6bc1b20d9_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&828& data-rawheight=&469& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&828& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/d6bc1b20d9_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&有道是“一人卖保险，全家是骗子”（又经评论中读者指正，可能是“全家不要脸”），这个大家耳熟能详，我也知道。&/p&&p&&br&&/p&&p&翻了一下本问题下的其他回答，有不少也是埋怨中国保险公司理赔太差，甚至同样一个保险责任（比如旅行中的境外救援、癌症理赔），同一个保险集团下在中国和其他国家的子公司竟然还有两种赔款处理手法等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我刚才不是说了，现在保险公司的主要利润来源都来自于投资收益了，我“故意”少赔一百单可能比我把收益率做上去0.01%都不如。我冒着被你们上访、拉横幅、涂鸦、责骂、殴打、砸营业部等等风险，就为了省那么点钱，有必要么？&/p&&p&&br&&/p&&p&而且现在一个风险管理良好的保险公司都会为自己的承保风险进行周全的再保险安排，&b&很多时候理赔的大头是背后的再保险公司兜底，又不是保险公司掏钱，为了更好的知名度，我还乐意赔呢&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以我要和各位知乎朋友认真的说：&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是大公司还是小公司的保单，保险公司一定会赔，槪无例外。各地保监局也会提供消费者保护机制，你们可以上保监会官网查找您居住所在地保监局的联系方式，在有纠纷的时候，这个是比直接找保险公司客服更管用的方法。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，还是请注意&u&你的理赔必须符合保险条款定义&/u&。比如你不能拿原位癌的诊断证明去找重大疾病保险索赔，因为重大疾病保险中恶性肿瘤的定义已经明确将原位癌排除在外了。精算定价时，你的保费也不包括原位癌的发生率。市场上有额外保原位癌的重大疾病保险，但是保费肯定会更高，一分价钱一分货。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人觉得诸如重大疾病保险中的定义实在“繁琐冗长”，但是正是因为“繁琐冗长”，才能保证疾病的可量化性，大家才能在实务中进行鉴定操作，进一步统计出发生率进行保险产品的定价。像&b&重大疾病中的最基本的25种重疾的定义是由中国保险行业协会和中国医师协会联合制定发布的，并不是某家保险公司随随便便说了算的。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&索赔“不符合保险条款定义”是保险公司最经常做出的拒赔理由，也正是这种“拒赔”经常莫名造成保险公司故意不赔的形象。拜托，是你们不仔细看合同好么。你们都付了那么大笔保费了，为啥保险合同不仔细看看呢！&/p&&p&&br&&/p&&p&看不懂？我教你们一个看保险条款的窍门，很简单，&b&就看保险条款里“保险责任”和“除外责任”那两节即可&/b&，任何保险公司任何保险合同都有这两节。别人我不知道，反正我们精算工作者做定价的时候一般只看这两节就够了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&但是如果你有一天真的碰到保险事故，而你还是觉得保险公司“故意不赔”，你该怎么办？&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&还记得前面我还留了一个终极大招没放吗？&/p&&p&&br&&/p&&p&这里要用一个道德风险的案例展开下去：&/p&&p&&br&&/p&&p&这几年保险公司接到不少很特别的索赔，当然由于保密的原因我无法进一步透露具体信息。这些索赔不少都是同一被保险人先在十几家不同保险公司投保某个特定保险产品责任，虽然每家公司买的不多，但是总保额合计非常高，而保险公司之间目前没有系统性的大额保单信息共享机制，这些人投保时也不能有效监测警示做到有效拒保，然后被保险人买完保险后不久就“出险”挂了。&/p&&p&&br&&/p&&p&骗保不要紧，各保险公司的核赔人员也不是吃素的，出事后的理赔调查结果显示出险经过疑点重重，最后联合拒赔了。可事情远没有那么容易结束，人家家属上访了，各种花样迭出的闹。咋办？&/p&&p&&br&&/p&&p&我们天朝下面任何一个领域都是以维稳为第一要义啊，在保险公司和投保人/被保险人有利益冲突时，监管明显“偏袒”投保人 / 被保险人。“保险公司有钱，赶紧息事宁人”，大家都是这样想的，也不管谁是真正的弱势群体。&/p&&p&&br&&/p&&p&虽说死差不是保险公司的主要利润来源，但是也不希望它变成主要亏损来源吧。&/p&&p&&br&&/p&&p&我说的这种案例不是个案，每年发生非常多，我甚至估计目前保险公司5-10%的赔款都和这种所谓合同条款定义外的理赔有关，所以这就是我说保险公司是弱势群体的原因了，谁叫你被认为要有社会责任感呢。&/p&&p&&br&&/p&&p&记住，在中国，会哭的孩子有奶吃的机会更大，不管你是装哭还是真的哭。对于中国的保险消费者，这就是中国远远胜于其他国家的地方。&b&在这么对被保险人有利的监管制度