上线银行存管就一定安全？盘点“银行存管系”暴雷网贷平台 - 希财网
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上线银行存管就一定安全？盘点“银行存管系”暴雷网贷平台
桃小姚&&&&&& 17:10:36&&&&&&来源：希财新金融
上线银行存管的P2P就一定安全吗？希财君要告诉你的是那可不一定，要知道“银行存管系”网贷平台也是会暴雷的，并且可不止一两家。今天希财君为你整理9月份3家“银行存管系”暴雷平台，为你解密雷声滚滚背后的故事。一、酷盈网存管银行：恒丰银行暴雷原因：清盘停业暴雷时间：日酷盈网于日上线徽商银行存管，结果存管上线不到半个月平台就宣布清盘，打破了打破了网贷平台上线存管系统后最快清盘的记录。据了解，酷盈网从出现问题到宣布清盘，仅7天。9月1日有投资人爆料称酷盈网出现提现困难，此时酷盈网的解释是“技术问题”。此后三天，酷盈网连续在官网发布“关于部分项目还款失败”公告，并解释还款失败原因是“系统数据传输异常”、“存管银行每日22：00停止还款处理”、“周末时效问题”、“存管银行每日跑批还款规则”等等。9月7日，酷盈网发布公告称，根据酷盈网目前状况，本公司决定即日起酷盈网平台进行清盘停业，表示会同政府有关部门或监管部门或公检法相关方于10月10日前在保证各方人身安全及三方协商后的地点，进行商议以解决目前公司债务问题，主要是解决出借人待偿还事宜。【最新消息】【清盘后续】二、普天金安存管银行：恒丰银行暴雷原因：标的逾期暴雷时间：日普天金安9月9日~10日两天项目标的逾期，平台在发布的“逾期标的还款说明”称，公司先行垫付投资标的到期日为-10日，用户投资金额的10%，返还到您的账户，剩余欠款，公司法人已经在积极安排借款人资产变现兑付投资人所投款项。随后，普天金安又发布办公变动公告，称由于个别投资用户情绪激动，为避免造成慌乱，考虑到用户和员工安全问题，普天金安员工11号暂时调整为在家办公，并随后发布了普天金安情况说明，表示日、10日两天逾期实属公司财务人员变动交接问题所致，12日前我公司将陆续解决并及时返还投资人的投资款本金及利息。【最新进展】三、华银金融存管银行：华兴银行暴雷原因：清盘停业暴雷时间：日华银金融9月8日发布清盘公告，称无奈网贷环境每况愈下，投资人获客成本逐渐增高，经公司谨慎决定，即日起，平台进行清盘整顿，清盘期间停止一切线上运营，采取线下兑付方式。【】清盘公告还表示，会在90个自然日内对投资人待收本金进行全部偿还，以及偿还期间会更新清盘公告，公示偿还进度，并选出5-6位投资人代表跟进后续事宜，清盘期间还成立新的待收Q群，群号为、，投资人在进群验证时按以下格式填写“所投账户真实姓名、联系号码、待收金额”经核对真实后才能通过。据公开资料显示，华银金融，系深圳市华银金融服务有限公司独立运营品牌。于2014年11月对外运营，注册资金1亿元，实缴5000万元，总部位于深圳市，广东华兴银行资金存管，是一家专注于地产供应链生态圈的金融信息在线服务平台。以上就是有关“银行存管系”暴雷网贷的盘点，从上述暴雷平台可知，并不是上线银行存管的平台就一定安全，要知道银行并不审核项目的真实性，只能说资金流向相对明确，避免了平台直接触碰资金的可能性，所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。
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近日，有相关人士爆料称，宜投金服爆雷，目前相关部门已经到公司进行调查。
　　齐鲁财富网(www.qlmoney.com)查询公司相关公告发现，从今年四月份开始，宜投金服频繁变更公司法人及股东。
　　P2P平台爆雷是指公司将投资者的钱进行了挪用后，未能偿还投资者，继而跑路的行为。所以宜投金服频繁变更公司法人及股东，被投资者质疑为跑路做准备也是合理的。
　　宜投金服是否爆雷还不确定，需要等官方证实这一消息。但是2017年是网贷行业爆发的一年，平台数量呈现突进式增长，在这其中，有许多平台曾经爆雷。
　　上月10日，有杭州投资者爆料称：“妙资金融跑路了，办公室已经没有人上班。”妙资金融的运营主体为妙资金融财富管理中心(杭州)有限公司，成立于2014年。该平台曾经与恒丰银行签约进行存管，此前也曾经进行股权的多次变更。
　　据不完全统计，2017年上半年爆雷的网贷平台共有24家，按出现问题时间排序分别是：恒通金服、商荣网、微贷通、宝典创投、信融创投、贝贷金服、浙联储、来财街、恒贷网、鑫宝贷、金融桥、岁意讯、华联保利网、易商贷、旭日财富、广汇融、吉汇金融、拉美金金融、新添利、星辰金服、日旺顺、渝意顺、阳光贷、有福贷。
<img ALT="p2p爆雷是什么意思 2017踩雷的网贷平台有哪些" src="http://simg.sinajs.cn/blog7style/images/common/sg_trans.gif" real_src ="http://www.qlmoney.com/uploadfile/327.jpg" STYLE="margin: 0 padding: 0 border-style: border-width: max-width: 600 width: 500 height: 495"
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　　齐鲁财富网提醒投资者在选择平台时要擦亮双眼，不要一味的追求高息。要提升资金安全意识，挑选信用相对良好的平台。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。P2P网贷行业正在遭遇有史以来最大的流动性危机。
本文来源于IPO早知道，原文标题《》P2P网贷行业正在遭遇有史以来最大的流动性危机。
来源| IPO早知道
编辑 | C叔
排版 | C叔
7月16日，网贷软件“永利宝”突然弹出了这样一则消息：平台老板余刚、张玉丰现已失联！请大家迅速报警维权。不久，“永利宝”官方微博再次确认这一消息：“请各位投资人报警维权”。该行为引发网友关注和热议。
实际上，自4月中旬百亿级平台善林金融爆雷开始，网贷行业连环炸的多米诺骨牌，已经悄然被推倒了第一块。紧接着，唐小僧、联璧金融、牛板金、投融家、钱爸爸……一连串不绝于耳的“雷声”。而随着行业最大的第三方平台网贷之家的关联平台投之家被立案侦查，让市场的焦虑情绪到达顶点。
根据网贷之家的数据，仅2018年6月，网贷行业就有63家平台出现问题，包括提现困难、经侦介入和跑路，问题平台数量达到了一年以来的新高。而从7月份数据看，已有至少有10家平台被经侦介入调查，更多的平台正在以恶性的方式退出，行业风险急速扩大。
颇具讽刺意味的是，7月14日，深圳市公安局南山分局对投之家涉嫌集资诈骗案立案侦查，目前案件正在进一步办理之中。作为网贷之家的关联平台，投之家的爆雷对行业的冲击巨大。“行业信心崩塌了，投之家事件是引爆点。”一位原本对行业还心存乐观的网贷平台负责人说道。
尽管在P2P频繁“爆雷”的当下，仍然有一些平台选择高调上市。
据IPO早知道了解，7月16日，港股协同通信（1613HK）发布公告称，对深圳市理想电子商务有限公司（理想宝平台公司）达成收购意向，拟在接下来一个月内完成尽调、审计和估值收购等全部流程。该公告坐实了理想宝将在港股借壳上市的计划。公告还显示，理想宝CEO李永钢已进入协同通信独立董事名单。
公开资料显示，理想宝于2014年5月上线运营，股东包括知名演员刘晓庆旗下的传媒公司（上海刘晓庆文化传播有限公司）。截至目前，理想宝注册用户超过157万，累计成交额超过145亿元。
此外，有媒体报道，360金融旗下的360借条也已完成业务拆分和独立化运营，会在近期快速冲刺上市。这一消息也得到了多位接近交易人士的确认。
其实360借条上市的信号也能从其近期营销力度中了解一二。除了紧抓热点的借款营销活动，360借条还在今日头条、新浪微博、抖音短视频APP等多个大型流量平台进行导流。
一位接近360借条的持牌消金机构人士透露，360借条在抖音的日均广告投放费用约为200万元，多位抖音用户也表示，360借条的广告非常多，在一众借款APP中几乎成为“抖音霸主”。
实际上，360借条从2016年9月正式上线至今，不到两年时间，其信贷资产已经形成了相当可观的规模。
今年初，360金融董事长刘威曾向媒体透露，借条为数百万借款用户发放了近400亿元贷款，并实现单月盈利，预计2018年将达到1000亿元放款规模。
此外，有媒体从360借条内部获悉，今年5月360借条已经达到200亿元贷款余额，年底贷款余额目标是冲击400亿元。另据知情人士透露，目前360借条日均放款额约为1亿-1.9亿元之间。
目前，360借条的主要产品为最高额度20万元的现金借款，同时还有线上分期商城。值得一提的是，360借条APP也在网络借贷类APP排行榜中常居前列。
据了解，360借条主要以与相关金融机构合作放款的形式为主展业。例如360通过旗下奇飞翔艺（北京）软件有限公司参股的持牌机构晋商消费金融，就是360借条主要合作的金融机构之一。
此次360借条欲独立上市的消息，再一次证实了360集团布局消费金融的决心。若此次360借条成功上市，360借条的消金业务资源基础相当于更上一层楼，同时不排除后续申请更有含金量的金融牌照，成为下一个互金独角兽，也并非不可能。
最后，IPO早知道提醒：再完善的投资者保护机制，也不能从根本上杜绝投资风险投资需谨慎。
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又有哪些公司要IPO了
蒋玉 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.07.18 张澄 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.07.12 张澄 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.07.07 蒋玉 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.07.10 蒋玉 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.07.16
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华尔街见闻不良信息举报电话:一文看懂“银行存管系”爆雷网贷平台
【文/星评社方方】
“银行存管系”网贷平台也会暴雷？当然会暴雷，而且不止一家，本文将为您梳理10家“银行存管系”暴雷平台,解密雷声滚滚背后的故事。
一、银行存管是什么？
银行存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金，一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理，但这样存在很大的风险，因为证券公司可以直接挪用用户的资金，而没有任何束缚。后来，监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下，证券公司只负责客户证券交易的管理，资金结算与管理由银行负责。
延伸到P2P行业，简而言之，银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。
注意“直接挪用”这个词，平台有了银行存管，虽然不能直接挪用客户资金，但是由很多办法“间接挪用”客户资金，比如假标、假借款人、关联公司借款等。
银行存管是一个门槛。一家网贷平台，跨不过这个门槛，国家就要找你麻烦，轻则要你停业整顿，重则请你关门大吉。而你跨过了这个门槛呢？并不代表你的未来一片坦途，企业经营的风险丝毫不会减弱，企业各类开支、资产端各种逾期坏账统统要你应对，一不小心就是万丈深渊。
二、“银行存管系”暴雷平台
银行存管系暴雷平台分为三类，第一类是已经正式上线银行存管的平台；第二类是已经签订协议，宣称即将上线银行存管的平台；第三类是自称有银行存管，但是实际上是虚假宣传。
1、已经正式上线银行存管
（1）国诚金融与浙商银行
存管银行：浙商银行
存管形式：半存管，平台同时发布存管标和非存管标
存管上线时间：日
暴雷时间：2016年9月
暴雷金额：5亿
国诚金融上线浙商银行存管后，同时发存管标和非存管标。据网上资料，国诚金融暴雷后，存管标已经陆续回款，非存管标则限制提现，可见银行存管在隔离风险方面有一定效果。
2017年4月，陷入危机的国诚金融发布公告控诉浙商银行擅自挪用保证金500万元。而浙商银行亦发布公告否认此说法，并怒斥国诚金融发布虚假言论。此事被称为“银行存管第一撕”。
相关阅读：目前浙商银行签约存管平台数为26家。分别为：珠宝贷、E兴金融、陇金汇、陇E贷、贷贷兴隆、连资贷、投融家、鑫合汇、新联在线、小微钱铺、普惠金融、民贷天下、i零花钱、票据客、鼎有财、传金所、油融网、安家贷、合金融、麦麦提金融等。
（2）徽金所与徽商银行
日，徽金所成为徽商银行联合7家支付平台进行资金存管的首批运营商。
日，合肥市公安局蜀山分局查办了徽金所。其涉嫌发布子虚乌有标的，非法募集资金，将募集来的资金用于放高利贷，从中赚取差价，涉案金额逾1000万元。
据合肥市蜀山区人民检察院日消息，安徽哲成金融信息服务有限公司(又称徽金所)徐升明、杨题桥、李骏、王传明等四人因涉嫌非法吸收公众存款罪被提起公诉。
相关阅读：目前徽商银行签约存管平台数为35家。分别为：爱钱帮、德众金融、新安左右贷、金融工场、国元网金、好车贷、中瑞财富、互融宝、安心贷、365易贷、城满财富、秒贷金融、信广立诚贷、小诺理财等。
（3）信东创赢与恒丰银行
2015年12月中旬，信东创赢与恒丰银行签订资金存管合作协议，成为恒丰银行首批资金存管协议平台。
日，信东创赢宣布“正式与恒丰银行资金存管系统对接切入，从此信东创赢用户的账户信息和资金流向，都将受到恒丰银行的监督”。
2016年3月11号，信东创赢最后一次发标。
2016年5月，信东创赢提现困难。
据新华网报道，投资人爆料称信东创赢从2015年10月开始出现逾期。逾期时间早于平台与恒丰银行接洽的时间，证明恒丰银行在选择存管合作平台时把关不严。
相关阅读：目前恒丰银行签约存管平台数为11家。分别为：钱牛牛、点融网、付融宝、冠E通、宜贷网、便民投、信而富等。
2、签订协议，即将上线银行存管
（1）满满贷与中信银行湖南分行
2016年8月17日,满满贷与中信银行湖南分行签署战略合作协议,由此成为在《指导意见》出台后,湖南首家签约银行资金存管的网贷平台。
日，满满贷提现困难。
（2）三农资本与中信银行合肥分行
2015年8月，三农资本互联网金融平台与中信银行股份有限公司正式签署了全面互联网金融服务资金存管战略合作协议。
日，三农资本暴雷，涉及资金6亿。
相关阅读：三农资本在暴雷前，被爆出虚假风投、关联担保、涉嫌自融。
（3）徽融通中信银行合肥分行
日，徽融通与中信银行合肥分行签约，签约仪式上中信银行合肥分行程东经理表示，“将每月定期披露安徽天贷金融公司（即徽融通）在我行开立的风险备用金余额情况。除资金存管外，中信银行还将为安徽天贷金融P2P平台提供涵盖融资、结算、资本运作、信息咨询、理财等多层面、全方位的综合金融服务方案。”
日，徽融通暴雷，涉及资金2.6亿。
2016年6月27日上午，徽融通的投资人来到安徽中信银行合肥分行进行维权。
（4）E速贷与广东南粤银行
日E速贷与广东南粤银行签订平台合作协议。
日，E速贷暴雷，涉及资金8.7亿
相关阅读：E速贷是2010年成立的老平台，被部分投资人认为是经侦雷。目前E速贷负责人简慧星因非法集资罪被警方羁押。
3、假银行存管
（1）e租宝
2015年7月，e租宝发文宣称资金由兴业银行托管。但是，兴业银行向客户群发短信辟谣称：从未与安徽钰诚融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关。
2015年12月，E租宝暴雷，涉及资金700亿元。
（2）钱程在线
日，平台发布公告称，宣称已与广东华兴银行签署了资金存管合作协议。其官网焦点位置有“2月底正式上线资金存管”的宣传。
2017年3月，法人代表卷款失联，公司人去楼空，办公场所已被警方查封。
据投资人透露，钱程在线暴雷金额在4000万左右，其中湖北是重灾区，黄冈有个投资群里面涉及400多人，涉及金额达3200多万元。湖北的薅羊毛团队在国内颇有名气，此番踩雷，可能是对湖北薅羊毛团队的一次重创。
（3）金融桥
日金融桥上线，宣称有招商银行、平安银行存管。
日发布春节放假通知，并限制提现。
日，金融桥官网正式发布清盘公告。
一家网贷平台，不论是已经上线银行存管，还是签约准备上线银行存管，甚至虚假宣传上线银行存管，都可能对投资者造成一定的误导。笔者要提醒投资者注意的是，目前没有任何银行承诺P2P平台上线存管后不会跑路，投资者没有理由把银行存管当作避雷针!笔者认为，与其纠结国资、上市、风投、银行存管等，不如多花时间看看网贷评级（比如星火评级、网贷之家评级等），听听这些专业的风控人员给我们的投资建议。国内有哪些专业的网贷评级？他们的优劣如何？可参阅南宫远的文章《点评国内五大网贷评级》。
作为一名投资者千万不要迷信银行存管。证劵公司也是有银行资金存管的。有网友总结了部分倒闭破产的证券公司如下：1995年上海万国证券公司倒闭；1997年深圳君安证券公司倒闭；2002年，中国经济开发信托投资公司、鞍山证券公司、大连证券公司等因违规经营率先被撤销；2003年，富友证券、佳木斯证券、新华证券等证券公司因违规经营被关闭；日大鹏证券公司被深圳市中级人民法院正式宣告破产。
请一些行业伪专家和媒体不要随意误导新人，不要再宣传平台上线银行存管就安全了。银行存管只是在一定范围内保障投资资金的安全，无法影响投资盈亏，更无力控制平台的跑路、破产。
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