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你可能喜欢三线、四线城市开发的“八项注意”
200~3001000/㎡的成本来说，利润率并不低，如果地处市中心商业地段，其商业门面的利润就更为可观。鉴于此，在二线城市开发难度越来越高的情形下，向三、四线城市开始战略转移是中、小开发企业实际而又无奈的选择。
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来看看三四线城市赚钱机会有多大？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选一根据麦肯锡的数据预测，未来十年，中国城市家庭消费中产阶级及以上占比将大幅度提升，预计2022年达到81%，成为中国消费升级的最主要贡献。其中，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体，无心在一线城市打拼，但生活质量很高的“小镇青年”将越来越多，相应地，其消费需求的大幅升级给三四城市带来很多机会，你看懂了吗？三四线城市人口特性决定了三四线消费升级与以往的升级有所不同。从宏观层面讲，收入水平是决定消费品需求的重要因素，而我国人口政策带来的结果更多体现在上一代人牺牲需求满足下一代人。事实上，可以前瞻性观察到的往往是现象，而消费升级趋势最终体现在数据上更为滞后。然而什么才是真正的消费升级？从牙刷到电动牙刷是大众消费品的升级，从普通品牌的口红到YSL则更多的是更高阶的细分需求的升级。1、小镇青年是谁？一个典型的小镇青年，年龄通常在25到35岁，生活在相对富裕的三线城市，随着高铁线路开通，距离大都市可能只有两三个小时车程。接受过大学以上的教育，在父母的安排下在老家有一份得体的工作，无心在一线城市打拼，但生活质量很高。老家相对便宜的房价使得小镇青年们没有的沉重压力，开着10万左右的轿车，与一线城市的朋友相比拥有更多的闲暇时间。淘宝、微博、朋友圈成为必不可少的生活方式，周边朋友、同学出国比例越来越高，海淘、出境游也成为生活中重要的调味剂。1.1 为什么小镇青年的比例越来越高？从人口的角度看，三线城市总人口增长明显比一、二线城市迅猛，近十年内达到翻倍，三线城市的人口数是一线城市的6倍左右。从人口基数上来说，未来消费升级的重心消费群体，必然在人口规模更大的三、四线城市。从年龄分布来看，中国大陆25-34岁主力消费人群占据总人口比例高达32.1%，超过世界和亚太地区平均水平。25-44岁年龄段是主力消费人群，以80、90后年轻人为主导的消费人群结构已经形成。新的人口结构所受教育背景和成长经历背景不一样，形成了与以往大不相同的消费行为习惯。作为一线城市的上海常住人口在2015年首次出现了负增长，人口回流的现象已经出现。从通勤的角度看，2015年上海市公共汽电车客运量26.65亿人次，同比下降-1.7%；2015年居民用水量19.64亿立方米，同比下降-0.1%。1.2 小镇青年的消费习惯有什么不同？中国长期以来的独生子女政策带来了新一代青年思维的不同，与上一代人牺牲自身资源和需求去满足下一代不同，新一代青年更加关心自身消费需求的实现。从消费信心指数看，90后年龄群体的消费信心指数明显高于其他年龄段。作为富有个性的消费群体，90后群体购物的态度更加开放，喜欢尝鲜，有着更强烈的消费意愿。分城市来看，三四线城市消费意愿在16年底呈现增长趋势，甚至已经追平、超过了二线城市的消费意愿水平。传统的三、四线城镇青年受到示范效应带动，显示出了比以往更强的消费意愿水平。更高的教育背景带来了不同的消费观念，80后、90后消费者接受教育程度明显高于父辈，具备海外留学经历的群体数量也在快速增长。大学以上学历人口占比剧增，主要得益于新增适龄年轻群体接受更高教育的人口比例迅速上升。我国留学及回国人数逐年递增，近十年来留学回国人数CAGR达到28.5%。从1978年到2015年，中国各类出国留学人员累计达404.21万人，其中221.86万人回国发展，占已完成学业群体的79.87%。而年轻群体具有更加标签化的消费特征，通常体现在手机、服装品牌、餐饮消费场所等生活的多个方面。2、小镇青年消费升级的背后动力2.1 三四线城市购买力正在快速上升购买力是决定耐用消费品最直接的因素。从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。从农村居民绝对可支配收入水平来看，2000年后开始呈现加速增长的趋势。一方面，末期劳动力成本的快速上升带动了中低收入人群的收入增长；另一方面，国家政策对于农村经济的扶持也在增加。根据麦肯锡的数据预测，未来十年，中国城市家庭消费中产阶级及以上占比将大幅度提升，预计2022年达到81%，成为中国消费升级的最主要贡献。其中，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。2.2 现象观察：三四线城市消费升级趋势明显从微观层面来看，以汽车消费的变化为例，汽车绝对销量中三四线城市占比越来越高，以往被视作奢侈品的汽车已经在三四线城市快速普及。从统计数据上看，若将全国337个地级以上城市划分为5个等级，对应为四线城市，则2008年以来三四线城市的汽车销量增速明显高于一二线城市，三四线占比呈现逐渐上升趋势。未来随着用户消费力提升和终端渠道下沉，将成为主要的新车增量市场。三四线城市的汽车消费中端市场成长最快。根据罗兰贝格的统计数据，价格区间在8万-18万的汽车消费在三级以下城市增长最为明显。从二次购买的换车情况看，三线以下城市中更换为中端品牌的比例最高，其中低端品牌车主换车首选升级中端品牌。三四线城市汽车消费潜在意愿远超一二线城市。从购买意愿的角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期。庞大的城市基数和购车人群代表着未来三四线广阔的购车市场。根据汽车周刊2016年的统计报告，未来一年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。2.3 消费升级的本质：马斯洛需求金字塔的上移2.3.1 从基础型消费向更高阶层的消费转变三四线城市消费者以往的可支配收入最终大多转变成了银行存款。购置房产、子女教育、养老准备、医疗花费等潜在需求的现实存在，中国人不敢花钱而大多选择了最为。因此，中国的储蓄率相对于周边及欧美国家一直处于高位。过去几年，随着家庭财富的累积，相对于上一代人家庭视角下的选择，90后更多站在自我视角下，储蓄率是下降的。从文化相对接近的整个东亚地区看，其消费习惯和本质都较为类似。由于三四线房地产消费水平与一二线城市存在巨大差异，在没有情况下，实际可支配收入蕴含的能量更大。而目前实际情况下年轻群体面临的选择不外乎以下几种：1）买不起房：退而求其次选择在其他消费需求上寻求补偿。2）已经有房，不需要再买：对于更高层次需求的追求更为强烈。3）存款买房，选择不消费或少消费：现实中这样的情况已越来越少出现，仅仅依靠压抑个人消费需求依然买不起房，而更多需要依靠家庭支持（即前文所说的牺牲上一代数十年的消费需求形成的强大购买力）。参考日本的发展历史，在人口红利后期老龄化程度加深，劳动力成本快速上升。蓝领和白领收入区分程度不明显，大量人就业在服务业，国民收入实际差距在缩小。正如郭台铭所说：“中国大陆员工工资上涨是必然趋势，中产阶级将崛起。”事实上，消费升级的本质意味着消费的种类从基础型消费向更高阶层的消费转变。在完成了生理性的需求之后，在购买力允许的情况下，人们的需求层级将会自发上移。消费升级的重要体现之一在于消费者愿意为一些边际改善支付更高溢价。这些溢价具体地体现在满足高层次的需求：1）炫耀性消费（名牌、奢侈品）炫耀性消费可以通过远超物品使用价值的消费，向他人炫耀和展示自己的金钱财力和社会地位，以及这种地位所带来的荣耀、声望和名誉。以奢侈品行业为例，根据《中国奢侈品报告》显示，2015年中国消费者全球奢侈品消费达到1168亿美元，占全球奢侈品消费比例高达46%。在过去十年间，全球奢侈品新增消费需求中超过70%来自于中国消费者。在过去消费升级过程中，尽管奢侈品在过去十年间销售很好，但本土厂商在该领域长期缺失，并未在消费升级的明显受益。中国的消费品公司仍然在品牌建设、渠道建设、产品规划等多个方面有巨大提高空间。2）突出个性的差异化品牌（小众潮牌、亚文化周边）差异化品牌通常具备额外的消费溢价，除了产品自身以外，更多被赋予了文化等附加价值。个性化产品的消费群体多为80后、90后等年轻人。以周边产品为例，其来源主要是年轻人追捧的美国、日本、韩国等文化潮流。周边产品围绕动漫、电影品牌或者卡通形象，通过其承载的个性化文化形成高附加值。3）品牌的忠实粉丝寻求认同感以苹果品牌为例，依靠多年来优秀的产品体验和设计，苹果积累形成了庞大的粉丝群体“果粉”。基于对产品和品牌的认同，忠实粉丝愿意付出更高的溢价购买产品。4）边际改善的使用感受在产品类似的情况下，消费升级体现在消费者愿意为细节的改善或差异支付更高的溢价。以戴森电吹风为例，其外观设计更佳，同时温度控制更为精确，风量更大更平稳，体验效果更好。但对比普通电吹风产品，消费者为边际改善的使用感受支付了数十倍的溢价。2.3.2 社交化的消费形态放大了示范效应新时代下全新的信息传播方式，不再以地域去作为目标客户营销重点。以朋友圈广告为例，其理论上是基于的营销，对于地域并没有特殊的选择性歧视。1)资讯传输方式的变化带动更高品质消费资讯的传播互联网、移动互联以及工具等产业的快速发展极大地改变了消费者获取消费资讯以及消费方式。社交化的商业模式极大地弥补了三四线城市消费渠道匮乏的问题，微信、微博、QQ以及更多自媒体形态放大了消费的示范效应，朋友圈微商、微博营销等模式快速发展。根据中国互联网行业发布的《2016中国微商行业发展研究报告》，2016年微商行业总体规模将达到3607.3亿元，同比增长98.3%，延续快速扩张的趋势。2)海淘、朋友代购等消费方式的兴起80后、90后消费者接受教育程度明显高于父辈，具备海外留学经历的群体数量也在快速增长。大学以上学历人口占比剧增，主要得益于新增适龄年轻群体接受更高教育的人口比例迅速上升。越来越高的出国留学及海归比例形成了较大比例的人口基数，通过社交软件或者回国后的交际圈传播范围扩大了示范效应，带动消费向中高端升级。3、渠道下沉带动小镇青年消费升级从传统大卖场的情况看，近一两年来国美、苏宁等将门店从传统一二线城市向三四线城市下沉的动作一直在进行。截止2016年三季度末，国美电器旗下门店数达到1727家，覆盖城市达到428个完成了除西藏地区以外的内地所有省份覆盖，三四线城市（即国美门店）门店个数由283个上升到390个，渠道进一步下沉。2016年三季度末，苏宁门店数达到1501家，覆盖城市297个，2017年年苏宁计划再开1000家苏宁易购店，主要目标是三四线市场。而家电品牌早已完成了在三四线城市下沉的动作。从2012年开始，小家电厂商积极布局三四线城市渠道建设（如生活体验馆等），弥补苏宁、国美等大卖场渠道无法覆盖的区域，在2015年逐渐进入收获期。4、小镇青年对于消费升级的真正需求在变化三四线消费口碑效应更明显。由于城市规模小，目标群体范围更为集中，因此产品的口碑效应也更为显著，对于品质和差异化的要求更高。传统以来三四线城市入驻的大品牌的专卖店以及大卖场相对于一二线城市仍有差距，资讯获取渠道相对于大城市较为狭窄，因此人们普遍习惯于朋友圈、社交圈内口口相传。尽管三四线城市的消费升级是大趋势，但高性价比产品仍有足够的生存空间。海淘等方式虽然是消费升级，但本质上还是满足了消费者能买到比进口商品便宜的心理。在过去十年内消费升级受益的更多是国外的厂商和品牌，本土企业在中国消费升级的大潮中并未完全享受到红利。目前在不少家电品类上，可以观察到的市场格局是高端海外品牌和低端国内品牌占据主流位置，但中端市场仍属空白。以剃须刀产品为例，目前国内的高端市场主要品牌包括飞利浦、松下、明登、博朗等，低端市场品牌包括奔腾、超人、科美等品牌，价格段在200元~400元的中端市场品牌较为匮乏。从品牌数量的角度看，目前市场上销售较大的主流品牌主要集中在200元以下价格段和400元以上价格段，中端市场空白有待填补。在大众消费领域，未来传统牙刷有望向电动牙刷的升级。对比普通牙刷20元左右的均价，电动牙刷整体价格在200到数千元不等，消费升级明显。根据尼尔森的数据统计，我国电动牙刷普及率仅5%，对比美国42%的普及率水平存在明显差距。根据Euromonitor的数据，2015年我国电动牙刷市场整体规模仅7，市场处于培育初期。我们认为，随着消费升级在各领域不断深入、海外购物普及化等，未来的产品需求也会从奢侈品转移到日常消费品。消费者不再专注于高端奢侈品或大件商品，逐渐回归到需求更加实在的品类如牙刷、杯子、指甲钳等生活日用品。可以预见的是面膜、保温杯、尿布、驱蚊水、保健品等将成为新一代的“爆款”，限量、小众款甚至全球首发的新品也同样受到追捧。是什么？（12345.com)全球四大毕马威年度审计p2p平台会赚钱：10%~16%超便捷：支持中农工建交等13家银行及手机汇潮支付《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选二电商越来越贵，数据显示，消费升级中的三四线城市将有万亿商机，如此诱人，正成为各个领域激烈争夺的流量入口。本文共5619字，预计阅读时间2分15秒一个广为人知的段子，反映中国人口，尤其是三四线城市青年人才，一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象：逢年过节返乡时，北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家 ，变成了翠花、大妞和二狗子。不过，事情正在起变化。你出走的三四线城市，数据却正显示出万亿商机。三线及以下城市的年轻人，很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对房贷压力，日常开销低，工作压力小，拥有较多闲暇时间??去消费，而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级，居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移，这一趋势可从下面数据得到支持：1.外出农民工增速大幅放缓，本地农民工增速反弹特别是增速和制造业增速趋势性放缓，使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降，部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区，相应也带来了本地化就业机会。从数据看，2010年外出农民工增速达到5.5%的高点，2016年增速仅为0.3%，与此同时，本地农民工数量则维持相对较高速增长，2016年达到3.4%。2.春运峰值已经跨过拐点，可能会出现趋势性下降2017年春运铁路、公路、水路、民航发送旅客为27亿人次，较2016年的29.1亿人次下降近9%。3.三四线城市交通拥堵程度在上升（备注：结论来自滴滴出行发布的2016年智能出行大数据报告）。虽然这一现象与本地交通承载能力、汽车保有量等因素有关，但本地化人口回流带来的消费能力上升是一个关键原因。4.三四线城市进入消费升级的加速期国内的人均GDP已普遍跨过，与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区，也曾在相似发展阶段，经历了消费快速升级阶段。5.三四线城市购买力正快速上升从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。新一轮三四线城市的消费升级浪潮正带来机会。比如，同牛科技与国内移动支付巨头联动优势、中移动合作开发的联动分期项目，就是专门面向二三四线城市的庞大手机购买用户群体，并为其在购机过程中提供付款方式的互联网项目，目前已将渠道下沉至山东、河北、内蒙古、辽宁多地。目前，三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右，且以更快的速度增长，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。从城市类型看，2016 年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。拥抱市场变化，消费、智能手机领域正在下沉低线城市，零售业、汽车或电动车等众多领域争夺用户资源和流量资产的战争早已打响。消费金融自身也在发生着积极的转变，市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉，逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。根据参与者们的商业模式特色，大概可以分为以下几类：1.主打模式的，又有“产业系消费金融”之称，如、，依于既有的消费产业和物流渠道基础，向客户群体提供和消费金融服务。此外，依托支付宝和阿里生态，推出的产品；主打B2C模式的电商巨头京东，近年来发力，针对京东商城用户提供的消费分期产品，都各具特色。它们以线上渠道为主，但随着产业和物流渠道下沉，也在同步下沉。2.传统持牌消费金融机构。比如、、、等。它们通过紧密结合，积极拓展业务，合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式，其中捷信、锦程主打线下模式，马上消费金融线上业务突出。3.。比如、和兴业消费金融，由银行发起成立或者合作成立，它们区别于银行此前的，但、都和银行联系密切。这其中，既有主打纯线上模式的招联消费金融；也有兴业消费金融，采取线上线下并举的模式。4.新兴和技术服务公司。它们各有优势，异业合作，互补取胜。这其中，既有长期耕耘二三线城市线下门店的与百度合作发力消费金融和，也有背靠中诚信的大数据和模型实力、技术解决方案的同牛科技与移动支付巨头联动优势、中移动合作达成的。线上消金业务中，第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和，获客成本水涨船高，如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道，也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。中邮消费金融确立了线下以邮储银行网点为基础，线上以“中邮钱包”APP推广为引擎，与合作机构优势互补的O2O商业模式，瞄准了村镇低线城市市场。兴业消费金融下沉到社区，与兴业银行社区支行网点联合营销，投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具——（VCM），其中，对家庭综合以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款；对个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。这也是消费金融机构的普遍模式。专注于的公司中，捷信消费金融的商业模式主要在线下，核心业务增长点是“驻店式”消费贷款，即所谓“POS贷”，通过在苏宁、迪信通等零售商店设置POS终端，提供无抵押、无担保、快速授信的消费贷款。截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。此前，捷信高管曾表示，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个，扩张线上业务的同时，加快布局二三线城市。从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。不过，线下拓展的消费金融公司，如果没有自有渠道，引流渠道会被合作的场景商家牢牢把控。目前线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。在整个流程中，无论是消费场景还是产品或服务本身，场景商家都是强势方。这势必要求消费金融公司与场景渠道商建立并维持着良好的合作关系。零售电商在一二线城市开店数量逐步饱和以及城镇化带来的下，三四线城市正成为大型连锁零售企业和电商巨头扩张的蓝海。以家电为例，家电品牌早已完成下沉动作。2012 年起，小家电厂商积极布局三、四线城市（如开设生活体验馆等），此举在 2015 年开始逐渐进入收获期。例如：九阳股份通过经销商制，将线下渠道网络拓展至全国，目前经销商数量已达 470 个；苏泊尔构建三四级城市生活体验馆，提升终端覆盖率、覆盖密度及单店产销售产出。近两年来，苏宁、国美等传统大卖场将门店从一、二线城市向三、四线城市不断下沉。截至 2016 年三季度末，苏宁门店数达 1501 家，覆盖城市 297 个。同期，国美电器旗下门店数达 1727 家，覆盖城市 428 个，三、四线城市门店（即国美二级市场门店）个数由 283 个上升至 390 个。布局线下渠道方面，几大巨头更是相爱相杀：国美：截至2018年底，安迅物流宣称将依托国美集团强大资源网络构建全国县乡农村地区的1000个县发展5万余家农村终端加盟店。苏宁：苏宁贯彻落实国务院互联网＋流通行动计划，加快助推地区县域农村经济的升级改造，开设苏宁易购直营店。截至日，苏宁开设苏宁易购服务站直营店1727家，苏宁易购授权服务网点2170家。2017 年，苏宁计划再开 1000 家苏宁易购店，以三、四线城市为主要目标市场。京东：2015年初，京东集团宣布在包括江苏省宿迁市、湖南省长沙县、山东省平度市等全国多个县市县级服务中心正式开业，该中心将承担起配送、客户体验、乡村推广员培训、宣传和产品实物展示等业务功能，“县级服务中心”成为京东推进农村电商的重要策略。同时，京东也以线下社区便利店的模式，拓展低线城市及社区网点。阿里（村淘）：2014年双十一之前，阿里巴巴提出农村淘宝战略，宣布计划在三至五年内建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站，希望以电商平台为基础，通过搭建县村两级服务网络，实现“网货下乡”和“农产品进城”的双向流通功能。2016年，菜鸟网络宣布县域O2O物流模式正式上线。首批联手统一、威露士、立白、柔诺、金龙鱼等试点商家向江苏等地试点地区农村消费者提供物流服务。智能手机在这个一年前增速就开始放缓的市场，2016年，起家于东莞的国产智能手机OPPO 创造了销量增长 109% 的神话，其兄弟品牌VIVO也不甘示弱，销量增长78%，与此同时，在2016年，苹果丢掉了中国智能手机的单品销量第一，这是过去五年以来的第一次，这个位置被OPPO R9 取代。数据统计，2016年智能手机出货量增速最高的是OPPO 与 VIVO，已经占据了国内智能手机29.4%的市场份额，曾经以互联网思维起家的小米却有些飞不动了，销量下滑 22%。2016 年从最畅销品牌与机型的角度，OPPO与VIVO已经几乎占领中国，尤其是几乎所有的三四线城市。借助在中国小城市以及农村的高增长，OPPO 和 vivo 2016 年在全球市场的手机出货量中分别占据了第四、第五的位置。有业内分析人士称，用“农村包围城市”概括蓝绿大厂的崛起毫不为过，因为即使在城镇化高速发展的今天，乡村人口仍然接近7亿，占比 44%，县城是手机厂商连接这些人群的纽带。事实上，除去北上广深以及成都、杭州等二线城市，其他城市相当一部分比例的人口对移动互联网、对智能手机的认知和县城、农村相差无几，这意味着这部分人的比例更高，OPPO和VIVO就是在读懂这些人的需求中迅速提升销量。而除了手机，在其他消费产品领域很可能也会发生同样的变化。交通工具三四线城市消费升级趋势明显，直接表现在耐用消费品。以汽车消费的变化为例，以往被视作奢侈品的汽车已经在三四线城市快速普及。从上面的图表统计数据来看，若将全国337个地级以上城市划分为5个等级，对应为四线城市，则2008年以来三四线城市的汽车销量增速明显高于一二线城市，三四线占比呈现逐渐上升趋势。未来随着用户消费力提升和终端渠道下沉，将成为主要的新车增量市场。备注：一线城市定义：北京、上海、广州、深圳强一线城市，及天津、重庆、南京、杭州、武汉等11个准一线城市；二线城市定义：昆明、大连、哈尔滨、绍兴等32个城市；三线城市定义：扬州、兰州、邯郸等64个城市；四线城市定义：连云港、绵阳、开封等239个城市。（来源：天风证券研究所）而且，三四线城市的汽车消费中端市场成长最快。根据罗兰贝格的统计数据，价格区间在8万-18万的汽车消费在三级以下城市增长最为明显。庞大的城市基数和购车人群代表着未来三四线广阔的购车市场。从购买意愿的角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期，三四线城市汽车消费潜在意愿远超一二线城市。《汽车周刊》2016年的统计报告，未来一年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。与此同时，数据显示在汽车板块，农村市场也快速增长。随着农村居民收入持续提高，私家车已经不再是一种奢侈品，返乡民工中尤其是年轻人，很多都拥有私家车；而汽车经销商战略推广到农村，中低端汽车品牌还远没有达到饱和；汽车价格走低、农村城镇化建设、公路等基础设施不断完善等也创造了条件。2016年全国居民每百户家用汽车拥有量为27.7辆，同比增长18.9%；农村居民每百户家用汽车拥有量达到17.4辆，同比增长高达31.3%。强劲的增长势头也吸引了车贷等消费金融产品进军三四线城市、村镇汽车消费市场。据发布的2016年，一线城市和重点二线城市的趋于饱和，较高的和运营成本驱使将视线扩展到三四线城市包括县级市。40家调研对象里有86.67%的平台已经开始进军三四线城市甚至更小的地级市，在公布业务（资产端）覆盖区域的29家平台中，有53.33%的平台在一线城市有网点布局，有93.33%的平台覆盖了二线省会城市，86.67%的平台已经开始开拓三四线城市甚至进军更小的地级市。结语长期以来，消费品牌往往诞生在中心城市。但随着城镇化推进、消费升级的到来，三四线城市消费群体将成长为消费市场中的重要力量，甚至比如在国产智能手机领域，已经隐隐走出“农村包围城市”的流量逆袭路线。那么，各个领域巨头尤其是互联网企业，面对一个不同于中心城市的市场，将采取哪些战略、革新线下渠道和三四线城市消费生活？在消金、零售电商、汽车、3C快消品的小镇青年争夺战中，能否挖掘出可共享、推广的模式呢？答案值得观察和期待。本文系未央网作者同牛科技观察哨发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选三汽车金融消费金融电商获客成本越来越贵，数据显示，消费升级中的三四线城市将有万亿商机，如此诱人，正成为各个领域激烈争夺的流量入口。本文共5619字，预计阅读时间2分15秒一个广为人知的段子，反映中国人口，尤其是三四线城市青年人才，一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象：逢年过节返乡时，北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家 ，变成了翠花、大妞和二狗子。不过，事情正在起变化。你出走的三四线城市，数据却正显示出万亿商机。三线及以下城市的年轻人，很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对房贷压力，日常开销低，工作压力小，拥有较多闲暇时间??去消费，而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级，居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移，这一趋势可从下面数据得到支持：1.外出农民工增速大幅放缓，本地农民工增速反弹特别是房地产增速和制造业增速趋势性放缓，使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降，部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区，相应也带来了本地化就业机会。从数据看，2010年外出农民工增速达到5.5%的高点，2016年增速仅为0.3%，与此同时，本地农民工数量则维持相对较高速增长，2016年达到3.4%。2.春运峰值已经跨过拐点，可能会出现趋势性下降2017年春运铁路、公路、水路、民航发送旅客为27亿人次，较2016年的29.1亿人次下降近9%。3.三四线城市交通拥堵程度在上升（备注：结论来自滴滴出行发布的2016年智能出行大数据报告）。虽然这一现象与本地交通承载能力、汽车保有量等因素有关，但本地化人口回流带来的消费能力上升是一个关键原因。4.三四线城市进入消费升级的加速期国内的人均GDP已普遍跨过3000美元，与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区，也曾在相似发展阶段，经历了消费快速升级阶段。5.三四线城市购买力正快速上升从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。新一轮三四线城市的消费升级浪潮正带来机会。比如，同牛科技与国内移动支付巨头联动优势、中移动合作开发的联动分期项目，就是专门面向二三四线城市的庞大手机购买用户群体，并为其在购机过程中提供在线分期付款方式的互联网消费金融服务项目，目前已将渠道下沉至山东、河北、内蒙古、辽宁多地。目前，三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右，且以更快的速度增长，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。从城市类型看，2016 年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。拥抱市场变化，消费金融、智能手机领域正在下沉低线城市，零售业、汽车或电动车等众多领域争夺用户资源和流量资产的战争早已打响。消费金融市场自身也在发生着积极的转变，市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉，逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。根据参与者们的商业模式特色，大概可以分为以下几类：1.主打O2O模式的消费金融公司，又有“产业系消费金融”之称，如海尔消费金融、苏宁消费金融，依托于既有的消费产业和物流渠道基础，向客户群体提供小额信贷和消费金融服务。此外，蚂蚁金服依托支付宝和阿里生态，推出的花呗产品；主打B2C模式的电商巨头京东，近年来发力京东金融，针对京东商城用户提供的京东白条消费分期产品，都各具特色。它们以线上渠道为主，但随着产业和物流渠道下沉，消费金融业务也在同步下沉。2.传统持牌消费金融机构。比如中银消费金融、马上消费金融、捷信消费金融、锦程消费金融等。它们通过紧密结合消费场景，积极拓展消费信贷业务，合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式，其中捷信、锦程主打线下模式，马上消费金融线上业务突出。3.银行系消费金融公司。比如招联消费金融、中邮消费金融和兴业消费金融，由银行发起成立或者合作成立，它们区别于银行此前的业务，但资金端、资产端都和银行联系密切。这其中，既有主打纯线上模式的招联消费金融；也有兴业消费金融，采取线上线下并举的模式。4.新兴互联网和技术服务公司。它们各有优势，异业合作，互补取胜。这其中，既有长期耕耘二三线城市线下门店的佰仟金融与百度合作发力消费金融和区块链，也有背靠中诚信的大数据征信和模型风控实力、技术解决方案的同牛科技与移动支付巨头联动优势、中移动合作达成的消费金融产品。线上消金业务中，第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和，获客成本水涨船高，如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道，也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。中邮消费金融确立了线下以邮储银行网点为基础，线上以“中邮钱包”APP推广为引擎，与合作机构优势互补的O2O商业模式，瞄准了村镇低线城市市场。兴业消费金融下沉到社区，与兴业银行社区支行网点联合营销，投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具——机（VCM），其中，对家庭综合消费贷以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款；对个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。这也是银行系消费金融机构的普遍模式。专注于消费金融行业的公司中，捷信消费金融的商业模式主要在线下，核心业务增长点是“驻店式”消费贷款，即所谓“POS贷”，通过在苏宁、迪信通等零售商店设置POS终端，提供无抵押、无担保、快速授信的消费贷款。截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。此前，捷信高管曾表示，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个，扩张线上业务的同时，加快布局二三线城市。从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。不过，线下拓展的消费金融公司，如果没有自有渠道，引流渠道会被合作的场景商家牢牢把控。目前线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。在整个流程中，无论是消费场景还是产品或服务本身，场景商家都是强势方。这势必要求消费金融公司与场景渠道商建立并维持着良好的合作关系。在一二线城市开店数量逐步饱和以及城镇化带来的市场红利下，三四线城市正成为大型连锁零售企业和电商巨头扩张的蓝海。以家电为例，家电品牌早已完成下沉动作。2012 年起，小家电厂商积极布局三、四线城市（如开设生活体验馆等），此举在 2015 年开始逐渐进入收获期。例如：九阳股份通过经销商制，将线下渠道网络拓展至全国，目前经销商数量已达 470 个；苏泊尔构建三四级城市生活体验馆，提升终端覆盖率、覆盖密度及单店产销售产出。近两年来，苏宁、国美等传统大卖场将门店从一、二线城市向三、四线城市不断下沉。截至 2016 年三季度末，苏宁门店数达 1501 家，覆盖城市 297 个。同期，国美电器旗下门店数达 1727 家，覆盖城市 428 个，三、四线城市门店（即国美二级市场门店）个数由 283 个上升至 390 个。布局线下渠道方面，几大巨头更是相爱相杀：国美：截至2018年底，安迅物流宣称将依托国美集团强大资源网络构建全国县乡农村地区的1000个县发展5万余家农村终端加盟店。苏宁：苏宁贯彻落实国务院互联网＋流通行动计划，加快助推地区县域农村经济的升级改造，开设苏宁易购直营店。截至日，苏宁开设苏宁易购服务站直营店1727家，苏宁易购授权服务网点2170家。2017 年，苏宁计划再开 1000 家苏宁易购店，以三、四线城市为主要目标市场。京东：2015年初，京东集团宣布在包括江苏省宿迁市、湖南省长沙县、山东省平度市等全国多个县市县级服务中心正式开业，该中心将承担起配送、客户体验、乡村推广员培训、宣传和产品实物展示等业务功能，“县级服务中心”成为京东推进农村电商的重要策略。同时，京东也以线下社区便利店的模式，拓展低线城市及社区网点。阿里（村淘）：2014年双十一之前，阿里巴巴提出农村淘宝战略，宣布计划在三至五年内建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站，希望以电商平台为基础，通过搭建县村两级服务网络，实现“网货下乡”和“农产品进城”的双向流通功能。2016年，菜鸟网络宣布县域O2O物流模式正式上线。首批联手统一、威露士、立白、柔诺、金龙鱼等试点商家向江苏等地试点地区农村消费者提供物流服务。在这个一年前增速就开始放缓的市场，2016年，起家于东莞的国产智能手机OPPO 创造了销量增长 109% 的神话，其兄弟品牌VIVO也不甘示弱，销量增长78%，与此同时，在2016年，苹果丢掉了中国智能手机的单品销量第一，这是过去五年以来的第一次，这个位置被OPPO R9 取代。数据统计，2016年智能手机出货量增速最高的是OPPO 与 VIVO，已经占据了国内智能手机29.4%的市场份额，曾经以互联网思维起家的小米却有些飞不动了，销量下滑 22%。2016 年从最畅销品牌与机型的角度，OPPO与VIVO已经几乎占领中国，尤其是几乎所有的三四线城市。借助在中国小城市以及农村的高增长，OPPO 和 vivo 2016 年在全球市场的手机出货量中分别占据了第四、第五的位置。有业内分析人士称，用“农村包围城市”概括蓝绿大厂的崛起毫不为过，因为即使在城镇化高速发展的今天，乡村人口仍然接近7亿，占比 44%，县城是手机厂商连接这些人群的纽带。事实上，除去北上广深以及成都、杭州等二线城市，其他城市相当一部分比例的人口对移动互联网、对智能手机的认知和县城、农村相差无几，这意味着这部分人的比例更高，OPPO和VIVO就是在读懂这些人的需求中迅速提升销量。而除了手机，在其他消费产品领域很可能也会发生同样的变化。三四线城市消费升级趋势明显，直接表现在耐用消费品。以汽车消费的变化为例，以往被视作奢侈品的汽车已经在三四线城市快速普及。从上面的图表统计数据来看，若将全国337个地级以上城市划分为5个等级，对应为四线城市，则2008年以来三四线城市的汽车销量增速明显高于一二线城市，三四线占比呈现逐渐上升趋势。未来随着用户消费力提升和终端渠道下沉，将成为主要的新车增量市场。备注：一线城市定义：北京、上海、广州、深圳强一线城市，及天津、重庆、南京、杭州、武汉等11个准一线城市；二线城市定义：昆明、大连、哈尔滨、绍兴等32个城市；三线城市定义：扬州、兰州、邯郸等64个城市；四线城市定义：连云港、绵阳、开封等239个城市。（来源：天风证券研究所）而且，三四线城市的汽车消费中端市场成长最快。根据罗兰贝格的统计数据，价格区间在8万-18万的汽车消费在三级以下城市增长最为明显。庞大的城市基数和购车人群代表着未来三四线广阔的购车市场。从购买意愿的角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期，三四线城市汽车消费潜在意愿远超一二线城市。《汽车周刊》2016年的统计报告，未来一年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。与此同时，数据显示在汽车板块，农村市场也快速增长。随着农村居民收入持续提高，私家车已经不再是一种奢侈品，返乡民工中尤其是年轻人，很多都拥有私家车；而汽车经销商战略推广到农村，中低端汽车品牌还远没有达到饱和；汽车价格走低、农村城镇化建设、公路等基础设施不断完善等也创造了条件。2016年全国居民每百户家用汽车拥有量为27.7辆，同比增长18.9%；农村居民每百户家用汽车拥有量达到17.4辆，同比增长高达31.3%。强劲的增长势头也吸引了车贷等消费金融产品进军三四线城市、村镇汽车消费市场。据融360发布的2016年车贷调研报告，一线城市和重点二线城市的车贷市场趋于饱和，较高的资金成本和运营成本驱使车贷平台将视线扩展到三四线城市包括县级市。40家调研对象里有86.67%的平台已经开始进军三四线城市甚至更小的地级市，在公布业务（资产端）覆盖区域的29家平台中，有53.33%的平台在一线城市有网点布局，有93.33%的平台覆盖了二线省会城市，86.67%的平台已经开始开拓三四线城市甚至进军更小的地级市。长期以来，消费品牌往往诞生在中心城市。但随着城镇化推进、消费升级的到来，三四线城市消费群体将成长为消费市场中的重要力量，甚至比如在国产智能手机领域，已经隐隐走出“农村包围城市”的流量逆袭路线。那么，各个领域巨头尤其是互联网企业，面对一个不同于中心城市的市场，将采取哪些战略、革新线下渠道和三四线城市消费生活？在消金、零售电商、汽车、3C快消品的小镇青年争夺战中，能否挖掘出可共享、推广的模式呢？答案值得观察和期待。《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选四媒体编者按：获客成本越来越贵，数据显示，消费升级中的三四线城市将有万亿商机，如此诱人，正成为各个领域激烈争夺的流量入口。一个广为人知的段子，反映中国人口，尤其是三四线城市青年人才，一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象：逢年过节返乡时，北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家 ，变成了翠花、大妞和二狗子。不过，事情正在起变化。你出走的三四线城市，数据却正显示出万亿商机。三线及以下城市的年轻人，很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对房贷压力，日常开销低，工作压力小，拥有较多闲暇时间??去消费，而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级，居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移，这一趋势可从下面数据得到支持：外出农民工增速大幅放缓，本地农民工增速反弹特别是房地产投资增速和制造业增速趋势性放缓，使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降，部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区，相应也带来了本地化就业机会。从数据看，2010年外出农民工增速达到5.5%的高点，2016年增速仅为0.3%，与此同时，本地农民工数量则维持相对较高速增长，2016年达到3.4%。春运峰值已经跨过拐点，可能会出现趋势性下降2017年春运铁路、公路、水路、民航发送旅客为27亿人次，较2016年的29.1亿人次下降近9%。三四线城市交通拥堵程度在上升（备注：结论来自滴滴出行发布的2016年智能出行大数据报告）。虽然这一现象与本地交通承载能力、汽车保有量等因素有关，但本地化人口回流带来的消费能力上升是一个关键原因。三四线城市进入消费升级的加速期国内的人均GDP已普遍跨过3000美元，与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区，也曾在相似发展阶段，经历了消费快速升级阶段。三四线城市购买力正快速上升从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。新一轮三四线城市的消费升级浪潮正带来机会。比如，同牛科技与国内移动支付巨头联动优势、中移动合作开发的联动分期项目，就是专门面向二三四线城市的庞大手机购买用户群体，并为其在购机过程中提供在线分期付款方式的互联网消费金融服务项目，目前已将渠道下沉至山东、河北、内蒙古、辽宁多地。目前，三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右，且以更快的速度增长，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。从城市类型看，2016 年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。拥抱市场变化，消费金融、智能手机领域正在下沉低线城市，零售业、汽车或电动车等众多领域争夺用户资源和流量资产的战争早已打响。消费金融消费金融市场自身也在发生着积极的转变，市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉，逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。根据参与者们的商业模式特色，大概可以分为以下几类：主打O2O模式的消费金融公司，又有“产业系消费金融”之称，如海尔消费金融、苏宁消费金融，依托于既有的消费产业和物流渠道基础，向客户群体提供小额信贷和消费金融服务。此外，蚂蚁金服依托支付宝和阿里生态，推出的花呗产品；主打B2C模式的电商巨头京东，近年来发力京东金融，针对京东商城用户提供的京东白条消费分期产品，都各具特色。它们以线上渠道为主，但随着产业和物流渠道下沉，消费金融业务也在同步下沉。传统持牌消费金融机构。比如中银消费金融、马上消费金融、捷信消费金融、锦程消费金融等。它们通过紧密结合消费场景，积极拓展消费信贷业务，合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式，其中捷信、锦程主打线下模式，马上消费金融线上业务突出。银行系消费金融公司。比如招联消费金融、中邮消费金融和兴业消费金融，由银行发起成立或者合作成立，它们区别于银行此前的信用卡业务，但资金端、资产端都和银行联系密切。这其中，既有主打纯线上模式的招联消费金融；也有兴业消费金融，采取线上线下并举的模式。新兴互联网消费金融平台和技术服务公司。它们各有优势，异业合作，互补取胜。这其中，既有长期耕耘二三线城市线下门店的佰仟金融与百度合作发力消费金融和区块链，也有背靠中诚信的大数据征信和模型风控实力、技术解决方案的同牛科技与移动支付巨头联动优势、中移动合作达成的消费金融产品。线上消金业务中，第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和，获客成本水涨船高，如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道，也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。中邮消费金融确立了线下以邮储银行网点为基础，线上以“中邮钱包”APP推广为引擎，与合作机构优势互补的O2O商业模式，瞄准了村镇低线城市市场。兴业消费金融下沉到社区，与兴业银行社区支行网点联合营销，投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具——款机（VCM），其中，对家庭综合消费贷以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款；对个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。这也是银行系消费金融机构的普遍模式。专注于消费金融行业的公司中，捷信消费金融的商业模式主要在线下，核心业务增长点是“驻店式”消费贷款，即所谓“POS贷”，通过在苏宁、迪信通等零售商店设置POS终端，提供无抵押、无担保、快速授信的消费贷款。截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。此前，捷信高管曾表示，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个，扩张线上业务的同时，加快布局二三线城市。从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。不过，线下拓展的消费金融公司，如果没有自有渠道，引流渠道会被合作的场景商家牢牢把控。目前线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。在整个流程中，无论是消费场景还是产品或服务本身，场景商家都是强势方。这势必要求消费金融公司与场景渠道商建立并维持着良好的合作关系。零售电商在一二线城市开店数量逐步饱和以及城镇化带来的市场红利下，三四线城市正成为大型连锁零售企业和电商巨头扩张的蓝海。以家电为例，家电品牌早已完成下沉动作。2012 年起，小家电厂商积极布局三、四线城市（如开设生活体验馆等），此举在 2015 年开始逐渐进入收获期。例如：九阳股份通过经销商制，将线下渠道网络拓展至全国，目前经销商数量已达 470 个；苏泊尔构建三四级城市生活体验馆，提升终端覆盖率、覆盖密度及单店产销售产出。近两年来，苏宁、国美等传统大卖场将门店从一、二线城市向三、四线城市不断下沉。截至 2016 年三季度末，苏宁门店数达 1501 家，覆盖城市 297 个。同期，国美电器旗下门店数达 1727 家，覆盖城市 428 个，三、四线城市门店（即国美二级市场门店）个数由 283 个上升至 390 个。布局线下渠道方面，几大巨头更是相爱相杀：国美：截至2018年底，安迅物流宣称将依托国美集团强大资源网络构建全国县乡农村地区的1000个县发展5万余家农村终端加盟店。苏宁：苏宁贯彻落实国务院互联网＋流通行动计划，加快助推地区县域农村经济的升级改造，开设苏宁易购直营店。截至日，苏宁开设苏宁易购服务站直营店1727家，苏宁易购授权服务网点2170家。2017 年，苏宁计划再开 1000 家苏宁易购店，以三、四线城市为主要目标市场。京东：2015年初，京东集团宣布在包括江苏省宿迁市、湖南省长沙县、山东省平度市等全国多个县市县级服务中心正式开业，该中心将承担起配送、客户体验、乡村推广员培训、宣传和产品实物展示等业务功能，“县级服务中心”成为京东推进农村电商的重要策略。同时，京东也以线下社区便利店的模式，拓展低线城市及社区网点。阿里（村淘）：2014年双十一之前，阿里巴巴提出农村淘宝战略，宣布计划在三至五年内建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站，希望以电商平台为基础，通过搭建县村两级服务网络，实现“网货下乡”和“农产品进城”的双向流通功能。2016年，菜鸟网络宣布县域O2O物流模式正式上线。首批联手统一、威露士、立白、柔诺、金龙鱼等试点商家向江苏等地试点地区农村消费者提供物流服务。智能手机在这个一年前增速就开始放缓的市场，2016年，起家于东莞的国产智能手机OPPO 创造了销量增长 109% 的神话，其兄弟品牌VIVO也不甘示弱，销量增长78%，与此同时，在2016年，苹果丢掉了中国智能手机的单品销量第一，这是过去五年以来的第一次，这个位置被OPPO R9 取代。数据统计，2016年智能手机出货量增速最高的是OPPO 与 VIVO，已经占据了国内智能手机29.4%的市场份额，曾经以互联网思维起家的小米却有些飞不动了，销量下滑 22%。2016 年从最畅销品牌与机型的角度，OPPO与VIVO已经几乎占领中国，尤其是几乎所有的三四线城市。借助在中国小城市以及农村的高增长，OPPO 和 vivo 2016 年在全球市场的手机出货量中分别占据了第四、第五的位置。有业内分析人士称，用“农村包围城市”概括蓝绿大厂的崛起毫不为过，因为即使在城镇化高速发展的今天，乡村人口仍然接近7亿，占比 44%，县城是手机厂商连接这些人群的纽带。事实上，除去北上广深以及成都、杭州等二线城市，其他城市相当一部分比例的人口对移动互联网、对智能手机的认知和县城、农村相差无几，这意味着这部分人的比例更高，OPPO和VIVO就是在读懂这些人的需求中迅速提升销量。而除了手机，在其他消费产品领域很可能也会发生同样的变化。交通工具三四线城市消费升级趋势明显，直接表现在耐用消费品。以汽车消费的变化为例，以往被视作奢侈品的汽车已经在三四线城市快速普及。从上面的图表统计数据来看，若将全国337个地级以上城市划分为5个等级，对应为四线城市，则2008年以来三四线城市的汽车销量增速明显高于一二线城市，三四线占比呈现逐渐上升趋势。未来随着用户消费力提升和终端渠道下沉，将成为主要的新车增量市场。备注一线城市定义：北京、上海、广州、深圳强一线城市，及天津、重庆、南京、杭州、武汉等11个准一线城市；二线城市定义：昆明、大连、哈尔滨、绍兴等32个城市；三线城市定义：扬州、兰州、邯郸等64个城市；四线城市定义：连云港、绵阳、开封等239个城市。来源：天风证券研究所而且，三四线城市的汽车消费中端市场成长最快。根据罗兰贝格的统计数据，价格区间在8万-18万的汽车消费在三级以下城市增长最为明显。庞大的城市基数和购车人群代表着未来三四线广阔的购车市场。从购买意愿的角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期，三四线城市汽车消费潜在意愿远超一二线城市。《汽车周刊》2016年的统计报告，未来一年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。与此同时，数据显示在汽车板块，农村市场也快速增长。随着农村居民收入持续提高，私家车已经不再是一种奢侈品，返乡民工中尤其是年轻人，很多都拥有私家车；而汽车经销商战略推广到农村，中低端汽车品牌还远没有达到饱和；汽车价格走低、农村城镇化建设、公路等基础设施不断完善等也创造了条件。2016年全国居民每百户家用汽车拥有量为27.7辆，同比增长18.9%；农村居民每百户家用汽车拥有量达到17.4辆，同比增长高达31.3%。强劲的增长势头也吸引了车贷等消费金融产品进军三四线城市、村镇汽车消费市场。据融360发布的2016年车贷调研报告，一线城市和重点二线城市的车贷市场趋于饱和，较高的资金成本和运营成本驱使车贷平台将视线扩展到三四线城市包括县级市。40家调研对象里有86.67%的平台已经开始进军三四线城市甚至更小的地级市，在公布业务（资产端）覆盖区域的29家平台中，有53.33%的平台在一线城市有网点布局，有93.33%的平台覆盖了二线省会城市，86.67%的平台已经开始开拓三四线城市甚至进军更小的地级市。结语长期以来，消费品牌往往诞生在中心城市。但随着城镇化推进、消费升级的到来，三四线城市消费群体将成长为消费市场中的重要力量，甚至比如在国产智能手机领域，已经隐隐走出“农村包围城市”的流量逆袭路线。那么，各个领域巨头尤其是互联网企业，面对一个不同于中心城市的市场，将采取哪些战略、革新线下渠道和三四线城市消费生活？在消金、零售电商、汽车、3C快消品的小镇青年争夺战中，能否挖掘出可共享、推广的模式呢？答案值得观察和期待。尊重原创劳动成果，转载请注明出处“同牛科技观察哨”。（编辑：郑惠敏）《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选五一个广为人知的段子，反映中国人口，尤其是三四线城市青年人才，一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象：逢年过节返乡时，北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家，变成了翠花、大妞和二狗子。不过，事情正在起变化。你出走的三四线城市，数据却正显示出万亿商机。三线及以下城市的年轻人，很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对房贷压力，日常开销低，工作压力小，拥有较多闲暇时间??去消费，而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级，居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移，这一趋势可从下面得到支持：外出农民工增速大幅放缓，本地农民工增速反弹特别是房地产投资增速和制造业增速趋势性放缓，使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降，部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区，相应也带来了本地化就业机会。2010年外出农民工增速达到5.5%的高点，2016年增速仅为0.3%，与此同时，本地农民工数量则维持相对较高速增长，2016年达到3.4%。春运峰值已经跨过拐点，可能会出现趋势性下降2017年春运铁路、公路、水路、民航发送旅客为27亿人次，较2016年的29.1亿人次下降近9%。三四线城市交通拥堵程度在上升虽然这一现象与本地交通承载能力、汽车保有量等因素有关，但本地化人口回流带来的消费能力上升是一个关键原因。（结论来自滴滴出行发布的2016年智能出行大数据报告）三四线城市进入消费升级的加速期国内的人均GDP已普遍跨过3000美元，与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区，也曾在相似发展阶段，经历了消费快速升级阶段。三四线城市购买力正快速上升从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。目前，三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右，且以更快的速度增长，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。从城市类型看，2016年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。拥抱市场变化，消费金融、智能手机领域正在下沉低线城市，零售业、汽车或电动车等众多领域争夺用户资源和流量资产的战争早已打响。消费金融消费金融市场自身也在发生着积极的转变，市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉，逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。根据参与者们的商业模式特色，大概可以分为以下几类：主打O2O模式的消费金融公司。又有“产业系消费金融”之称，如海尔消费金融、苏宁消费金融，依托于既有的消费产业和物流渠道基础，向客户群体提供小额信贷和消费金融服务。此外，蚂蚁金服依托支付宝和阿里生态，推出的花呗产品；主打B2C模式的电商巨头京东，近年来发力京东金融，针对京东商城用户提供的京东白条消费分期产品，都各具特色。它们以线上渠道为主，但随着产业和物流渠道下沉，消费金融业务也在同步下沉。传统持牌消费金融机构。比如中银消费金融、马上消费金融、捷信消费金融、锦程消费金融等。它们通过紧密结合消费场景，积极拓展消费信贷业务，合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式，其中捷信、锦程主打线下模式，马上消费金融线上业务突出。银行系消费金融公司。比如招联消费金融、中邮消费金融和兴业消费金融，由银行发起成立或者合作成立，它们区别于银行此前的信用卡业务，但资金端、资产端都和银行联系密切。这其中，既有主打纯线上模式的招联消费金融；也有兴业消费金融，采取线上线下并举的模式。新兴互联网消费金融平台和技术服务公司。它们各有优势，异业合作，互补取胜。这其中，既有长期耕耘二三线城市线下门店的佰仟金融与百度合作发力消费金融和区块链，也有背靠大数据征信和模型风控实力的同牛科技与联动优势、中移动合作达成的消费金融产品。线上消金业务中，第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和，获客成本水涨船高，如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道，也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。中邮消费金融确立了线下以邮储银行网点为基础，线上以“中邮钱包”APP推广为引擎，与合作机构优势互补的O2O商业模式，瞄准了村镇低线城市市场。兴业消费金融下沉到社区，与兴业银行社区支行网点联合营销，投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具——自款机（VCM），其中，对家庭综合消费贷以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款；对个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。这也是银行系消费金融机构的普遍模式。专注于消费金融行业的公司中，捷信消费金融的商业模式主要在线下，核心业务增长点是“驻店式”消费贷款，即所谓“POS贷”，通过在苏宁、迪信通等零售商店设置POS终端，提供无抵押、无担保、快速授信的消费贷款。截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。此前，捷信高管曾表示，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个，扩张线上业务的同时，加快布局二三线城市。从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。不过，线下拓展的消费金融公司，如果没有自有渠道，引流渠道会被合作的场景商家牢牢把控。目前线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。在整个流程中，无论是消费场景还是产品或服务本身，场景商家都是强势方。这势必要求消费金融公司与场景渠道商建立并维持着良好的合作关系。零售电商在一二线城市开店数量逐步饱和以及城镇化带来的市场红利下，三四线城市正成为大型连锁零售企业和电商巨头扩张的蓝海。以家电为例，家电品牌早已完成下沉动作。2012年起，小家电厂商积极布局三、四线城市（如开设生活体验馆等），此举在2015年开始逐渐进入收获期。例如：九阳股份通过经销商制，将线下渠道网络拓展至全国，目前经销商数量已达470个；苏泊尔构建三四级城市生活体验馆，提升终端覆盖率、覆盖密度及单店产销售产出。近两年来，苏宁、国美等传统大卖场将门店从一、二线城市向三、四线城市不断下沉。截至2016年三季度末，苏宁门店数达1501家，覆盖城市297个。同期，国美电器旗下门店数达1727家，覆盖城市428个，三、四线城市门店（即国美二级市场门店）个数由283个上升至390个。布局线下渠道方面，几大巨头更是相爱相杀：国美：截至2018年底，安迅物流宣称将依托国美集团强大资源网络构建全国县乡农村地区的1000个县发展5万余家农村终端加盟店。苏宁：苏宁贯彻落实国务院互联网＋流通行动计划，加快助推地区县域农村经济的升级改造，开设苏宁易购直营店。截至日，苏宁开设苏宁易购服务站直营店1727家，苏宁易购授权服务网点2170家。2017年，苏宁计划再开1000家苏宁易购店，以三、四线城市为主要目标市场。京东：2015年初，京东集团宣布在包括江苏省宿迁市、湖南省长沙县、山东省平度市等全国多个县市县级服务中心正式开业，该中心将承担起配送、客户体验、乡村推广员培训、宣传和产品实物展示等业务功能，“县级服务中心”成为京东推进农村电商的重要策略。同时，京东也以线下社区便利店的模式，拓展低线城市及社区网点。阿里（村淘）：2014年双十一之前，阿里巴巴提出农村淘宝战略，宣布计划在三至五年内建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站，希望以电商平台为基础，通过搭建县村两级服务网络，实现“网货下乡”和“农产品进城”的双向流通功能。2016年，菜鸟网络宣布县域O2O物流模式正式上线。首批联手统一、威露士、立白、柔诺、金龙鱼等试点商家向江苏等地试点地区农村消费者提供物流服务。智能手机在这个一年前增速就开始放缓的市场，2016年，起家于东莞的国产智能手机OPPO创造了销量增长109%的神话，其兄弟品牌VIVO也不甘示弱，销量增长78%，与此同时，在2016年，苹果丢掉了中国智能手机的单品销量第一，这是过去五年以来的第一次，这个位置被OPPO R9取代。数据统计，2016年智能手机出货量增速最高的是OPPO与VIVO，已经占据了国内智能手机29.4%的市场份额，曾经以互联网思维起家的小米却有些飞不动了，销量下滑22%。2016年从最畅销品牌与机型的角度，OPPO与VIVO已经几乎占领中国，尤其是几乎所有的三四线城市。借助在中国小城市以及农村的高增长，OPPO和vivo2016年在全球市场的手机出货量中分别占据了第四、第五的位置。有业内分析人士称，用“农村包围城市”概括蓝绿大厂的崛起毫不为过，因为即使在城镇化高速发展的今天，乡村人口仍然接近7亿，占比44%，县城是手机厂商连接这些人群的纽带。事实上，除去北上广深以及成都、杭州等二线城市，其他城市相当一部分比例的人口对移动互联网、对智能手机的认知和县城、农村相差无几，这意味着这部分人的比例更高，OPPO和VIVO就是在读懂这些人的需求中迅速提升销量。而除了手机，在其他消费产品领域很可能也会发生同样的变化。交通工具三四线城市消费升级趋势明显，直接表现在耐用消费品。以汽车消费的变化为例，以往被视作奢侈品的汽车已经在三四线城市快速普及。从上面的图表统计数据来看，若将全国337个地级以上城市划分为5个等级，对应为四线城市，则2008年以来三四线城市的汽车销量增速明显高于一二线城市，三四线占比呈现逐渐上升趋势。未来随着用户消费力提升和终端渠道下沉，将成为主要的新车增量市场。而且，三四线城市的汽车消费中端市场成长最快。根据罗兰贝格的统计数据，价格区间在8万-18万的汽车消费在三级以下城市增长最为明显。庞大的城市基数和购车人群代表着未来三四线广阔的购车市场。从购买意愿的角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期，三四线城市汽车消费潜在意愿远超一二线城市。《汽车周刊》2016年的统计报告，未来一年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。与此同时，数据显示在汽车板块，农村市场也快速增长。随着农村居民收入持续提高，私家车已经不再是一种奢侈品，返乡民工中尤其是年轻人，很多都拥有私家车；而汽车经销商战略推广到农村，中低端汽车品牌还远没有达到饱和；汽车价格走低、农村城镇化建设、公路等基础设施不断完善等也创造了条件。2016年全国居民每百户家用汽车拥有量为27.7辆，同比增长18.9%；农村居民每百户家用汽车拥有量达到17.4辆，同比增长高达31.3%。强劲的增长势头也吸引了车贷等消费金融产品进军三四线城市、村镇汽车消费市场。据融360发布的2016年车贷调研报告，一线城市和重点二线城市的车贷市场趋于饱和，较高的资金成本和运营成本驱使车贷平台将视线扩展到三四线城市包括县级市。40家调研对象里有86.67%的平台已经开始进军三四线城市甚至更小的地级市，在公布业务（资产端）覆盖区域的29家平台中，有53.33%的平台在一线城市有网点布局，有93.33%的平台覆盖了二线省会城市，86.67%的平台已经开始开拓三四线城市甚至进军更小的地级市。结语：长期以来，消费品牌往往诞生在中心城市。但随着城镇化推进、消费升级的到来，三四线城市消费群体将成长为消费市场中的重要力量，甚至比如在国产智能手机领域，已经隐隐走出“农村包围城市”的流量逆袭路线。那么，各个领域巨头尤其是互联网企业，面对一个不同于中心城市的市场，将采取哪些战略、革新线下渠道和三四线城市消费生活？在消金、零售电商、汽车、3C快消品的小镇青年争夺战中，能否挖掘出可共享、推广的模式呢？答案值得观察和期待。来源：同牛科技观察哨推荐阅读：未来中国三四线城市的赚钱机会越来越清晰声明：本文仅代表作者本人观点，本公众号对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考。本文版权归原作者所有，我们尊重原作者的知识成果。部分文章推送时未能联系到原作者，若涉及版权问题，敬请原作者联系我们，我们会立即处理。欢迎建议、意见、合作、投稿至 。新沃集团，是一家以综合性金融服务为核心的产业集团公司。注册资本5亿元人民币，下设金融、投资、实业三大业务板块和八家全资平台公司，控股新沃等多家金融机构，同时参股数十家企业。包括金融以及大健康、大消费、TMT等多个实业领域。截至目前，新沃集团规模已超过300亿元。《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选六一个广为人知的段子，反映中国人口，尤其是三四线城市青年人才，一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象：逢年过节返乡时，北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家 ，变成了翠花、大妞和二狗子。不过，事情正在起变化。你出走的三四线城市，数据却正显示出万亿商机。三线及以下城市的年轻人，很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对房贷压力，日常开销低，工作压力小，拥有较多闲暇时间??去消费，而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级，居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移，这一趋势可从下面数据得到支持：1.外出农民工增速大幅放缓，本地农民工增速反弹特别是房地产投资增速和制造业增速趋势性放缓，使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降，部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区，相应也带来了本地化就业机会。从数据看，2010年外出农民工增速达到5.5%的高点，2016年增速仅为0.3%，与此同时，本地农民工数量则维持相对较高速增长，2016年达到3.4%。2.三四线城市进入消费升级的加速期国内的人均GDP已普遍跨过3000美元，与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区，也曾在相似发展阶段，经历了消费快速升级阶段。3.三四线城市购买力正快速上升从宏观层面看，从80年代开始到2008为近30年期间，全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始，全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势，三四线与一二线的收入差距在缩小。目前，三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右，且以更快的速度增长，三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。从城市类型看，2016 年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。消费金融消费金融市场自身也在发生着积极的转变，市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉，逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。根据参与者们的商业模式特色，大概可以分为以下几类：1.主打O2O模式的消费金融公司，又有“产业系消费金融”之称，如海尔消费金融、苏宁消费金融，依托于既有的消费产业和物流渠道基础，向客户群体提供小额信贷和消费金融服务。此外，蚂蚁金服依托支付宝和阿里生态，推出的花呗产品；主打B2C模式的电商巨头京东，近年来发力京东金融，针对京东商城用户提供的京东白条消费分期产品，都各具特色。它们以线上渠道为主，但随着产业和物流渠道下沉，消费金融业务也在同步下沉。2.传统持牌消费金融机构。比如中银消费金融、马上消费金融、捷信消费金融、锦程消费金融等。它们通过紧密结合消费场景，积极拓展消费信贷业务，合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式。3.银行系消费金融公司。比如招联消费金融、中邮消费金融和兴业消费金融，由银行发起成立或者合作成立，它们区别于银行此前的信用卡业务，但资金端、资产端都和银行联系密切。这其中，既有主打纯线上模式的招联消费金融；也有兴业消费金融，采取线上线下并举的模式。4.新兴互联网消费金融平台和技术服务公司。它们各有优势，异业合作，互补取胜。线上消费金融业务中，第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和，获客成本水涨船高，如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道，也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。兴业消费金融下沉到社区，与兴业银行社区支行网点联合营销，投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具——自助贷款机（VCM），其中，对家庭综合消费贷以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款；对个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。这也是银行系消费金融机构的普遍模式。目前线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。在整个流程中，无论是消费场景还是产品或服务本身，场景商家都是强势方。这势必要求消费金融公司与场景渠道商建立并维持着良好的合作关系。结语长期以来，消费品牌往往诞生在中心城市。但随着城镇化推进、消费升级的到来，三四线城市消费群体将成长为消费市场中的重要力量，甚至比如在国产智能手机领域，已经隐隐走出“农村包围城市”的流量逆袭路线。那么，各个领域巨头尤其是互联网企业，面对一个不同于中心城市的市场，将采取哪些战略、革新线下渠道和三四线城市消费生活？答案值得观察和期待。《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选七原标题：普惠CEO杨勇：你看不上的三四线城市，正在引爆自《暂行办法》中提出限额规定后，车贷资产受到了的热烈追捧。据数据显示，2017年9月P2P行业涉及的正常运营平台数量已达541家。与此同时，交易规模最大的竞争也在加剧，特别是在一二线城市，经过近几年的生猛发展，市场已趋于饱和。就此不少业内人士和媒体表示，车抵贷市场进入了红海。然而，还有更多的人瞄准了三四线城市，那么连我们自己都看不上的三四线城市，真的可以是车抵贷市场的的转机吗?需求饱和仅存在于存量市场，增量市场潜力无限营销学里，把一个完整的市场分为存量市场和增量市场。存量市场说的是市场是现存已被看到确定的，市场容量不再增加;增量市场说的是市场边界在扩散，整体量在提升，甚至可以蚕食类似品类的市场。目前的车抵贷市场，竞争白热化的一二线城市可谓是存量市场，而增量市场则存在于三四线城市。盈灿咨询联合发布的《2016车抵贷白皮书》指出，一、二线城市的车抵贷竞争激烈，且汽车销量的减少势必会给车抵贷业务带来影响。而三线城市的市场的车抵贷需求并没有得到充分的满足。从市场主体及其需求来讲，影响车抵贷的因素主要有两个：其一是用户群体大小，也就是汽车保有量，当保有量增长，车抵贷服务不断完善的条件下，汽车的需求也会随之增加;其二是用户需求，也就是车主的需求。这两个因素三四城市相比一二线城市都更有后发优势。优势一：三四线城市已成为汽车增量市场主场随着城镇化和消费升级的不断推进，三四线城市消费群体已成长为消费市场中的重要力量。据尼尔森数据显示，2016 年底，三、四线城市的消费意愿呈增长态势，甚至已超过二线城市的消费意愿水平，城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。汽车作为最能代表消费水平的商品之一，在这一方面表现得尤为突出。根据罗兰贝格的统计数据，2008 年以来，三、四线城市的汽车销量增速明显高于一、二线城市，在全国汽车销量中的占比越来越高。未来，随着用户消费力的提升和终端渠道的下沉，三四线城市居民对私家车的需求也进入爆发期，其汽车消费潜在意愿远超一二线城市。《汽车周刊》2016年的统计报告指出，2017年欲购车用户中三线以下城市占比达到77%，远超一二线城市。未来，三、四线城市将成为主要的新车增量市场。数据来源：汽车周刊 天风证券研究所伴随着三四线城市新车数量的持续增长，在个人征信体系的完善以及汽车金融服务不断丰富的背景下，汽车抵押的借款需求也将会被激活。优势二：三四线城市小微企业集中，借款需求旺盛车贷资产与的显著不同在于，车抵贷面向的客户主要是小微企业，简单说就是个体工商户，三四线城市的个体经济占比反而会更高。随着国家城镇化进程的推进，未来三四线城市将进入一个扩张期，城镇人口总量将持续增长，车抵贷潜在的客户——小微个体在三四线城市的总量将非常可观。就拿多赢普惠(www.duoying.com)来说，我们的战略就是通过深耕三四线城市，以二手车抵押的模式填补三四线城市这些市场空白。目前，已广泛布局洛阳、信阳、新乡、平顶山等三四线城市，我们的分公司开业短短两个月便实现了盈利，单店每月的放贷规模已达500万。未来，多赢将进驻更多的三四线城市，解决更多老百姓的车抵贷需求。你看不上的三四线城市，数据却看到了万亿商机，正热衷于“消费升级”的三四线城市对车贷的需求正在快速引爆。显然，仅仅以一二线城市的情况就断定车贷为红海市场，难免显得有点以偏概全了。返回搜狐，查看更多责任编辑：《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选八来源：微信公众平台《商业与地产》(ID:commercialproperty)每年这个时候，Cathy都会安排家人出去度假。而今年的计划取消了，原因很简单：为了孩子上学，她去年换了套学区房，贷了接近300万。她说：他和她老公每个月都要拿出大半用来还款。对于这个年收入40万的标准中产家庭而言，因为存在，度假一下子成了奢侈品。这就是中国当前一部分中产生活的真实写照，在波士顿咨询的表述中，他们被成为：“高负债中产”这个阶层拥有如房产等相当昂贵的资产，但由于等的压力，形成了“有资产但不宽裕”的特点。那些从二三四线中产甚至普通家庭投奔到北上广深的80-85后们，曾经赶上房价起步阶段买了一套面积经济的刚需房。结婚生子后亟待改善住房条件，于是一咬牙也就高额贷款买了新房，背负两三百万的贷款。压力最大的，可能是那些90-95后的这一批，他们面对的购房市场已完全不同于80-85后的那一批人。元/平米的房价对应他们块钱的月薪，只能望房兴叹。但传统的家庭，依然有举全家所能者，。“本来有一百万积蓄和近三十万年收入，可是买了一套学区房，结果负债三百万，还要给孩子上补习班，能不省吃俭用吗？偶尔买个GUCCI的包也就算犒劳自己了”， Cathy叹了口气。这些人绝不在少数，尤其是一线城市和部分二线城市，看看那高企的吧。不过，按照波士顿咨询的表述，这种分化重新塑造了大量的传统行业，也造就了许多新消费品类和服务渠道。这个子阶层驱动了“趋低消费”和“趋优消费”同时发生的奇妙组合，这就是：在一线城市“消费升级”和“消费降级”并存的现实在同一个“高负债中产”身上，他既大量地“趋低消费”：比如购买优衣库的平价衣物、在便利店利用堂吃速食、“双十一”在淘宝上一次性折价大量采购如卫生纸等日用消耗品等，同时也大量地“趋优消费”：比如收藏爱马仕的新款丝巾、在冰箱中冷藏进口矿泉水、不时去米其林星级餐厅犒赏自己。“高负债中产”是超级大都市化的产物，也是两级分化的社会结构所带来的消费分化。他们独特的生活状态推动了大规模的消费降级（趋低的，或者更趋理性的消费品类与服务），也推动了包罗万象的从“十五元一袋的高级方便面”到“八百元一次的全套美甲”等活跃的消费升级（趋优的，或者更具犒赏性、或自我消费品类与服务）。这似乎有悖于我们天天宣扬的“消费升级”：“消费升级”的含义，强调的是有品质、有调性的产品以及创新型的购物体验。这些也正是我们目前努力做的一件事情。而“消费降级”则强调，就算你的产品有品质，有调性，环境体验又超级震撼，绝大部分的消费者也似乎不愿花那么多钱为之买单，因为没有人愿意为多出来的溢价付费。从大型的健身房到按小时计费的mini健身房，从重形式的牛排高级餐厅到现煎立食的“船式”快餐牛排，从高昂的鲜花到“99元包月”的花店，从卡拉OK到50元就能唱歌的移动mini唱吧，这些可能都是在这股“消费降级”的风潮中涌现出来。最具现象级的就是那个店头仿优衣库，货品仿无印良品的名创优品们，用10元店拉低了优质品的价格，却实现了低价品的品质升级。或许，消费降级只是在消费升级道路上的理性修正。毕竟伴随着技术的大规模提升，更优质的产品和服务让更更广泛的群体享用，这在长期上就是一种消费升级。“其实，现在最羡慕的是我那些毕业以后就回老家的三四线的同学”，Cathy继续跟我聊，“他们都是吃香的喝辣的，生活节奏也很慢，虽说工资三五千，但房价也就三五千，比我潇洒多啦。”波士顿的报告也反映了这一现象。从这个变量来看，三线城市的中产负债率最低；二线城市的中产负债率其次，但负债率在较快地上升；而一线城市的中产发生了显著的分化，资产差距迅速拉开，一方面是富裕和非常富裕子阶层的出现，另一方面是“高负债中产”子阶层的出现。不同的负债率引致不同的消费组合，推动或利好不同的消费品类。三四线城市：消费升级里那诗和远方的田野对于三四线城市人口而言，或许房价的上涨并不会带来明显的眼前苟且，在相对的比较下，尤其是在80、90后成为主流消费人群后，更多时间和精力、更多的诗与远方反而可能愈发形成一种促进消费的趋势。从人口的角度看，三线城市总人口增长明显比一、二线城市迅猛，近十年内达到翻倍，三线城市的人口数是一线城市的6倍左右。从人口基数上来说，未来消费升级的重心消费群体，必然在人口规模更大的三、四线城市。就三线城市而言，较快的中产化与较低的负债率这个组合拉动了传统消费品类。以汽车为例，最近出现的国产品牌车的爆发在很大程度上就是得益于这个动力。或许三四线城市所拥有的较低家庭负债率将会成为支撑消费升级的关键，使得三四线城市成为购物中心和各业态呈现更多样化发展的新局面。一个有意思的数据：以男性美妆产品的购买为例，通常认为一线城市的男性会相对购买更多美妆产品，然而阿里年货数据却表明男性偏好美妆消费的前十省份中相对低线城市分布更多的省份却更靠前，河南、河北、广西分列榜单第一、第三和第四。　　再看另外一组数据：根据***人智库预测，到2030年中国地方资源不平衡的现象将得到有效缓解，工业与就业的转移将带来低线城市经济与居民收入的增长。其针对286个地级市的统计分析显示，到2030年，地级市的居民人口中，高收入的比例将大幅增加，地级市中的富裕城市将越来越多，中高收入人群的分布将保持扩大。　　或许当下正是抢占三四线城市消费升级的最佳机会期。《来看看三四线城市赚钱机会有多大？》 精选九文 / 卢宝宜（识局微信公共账号 zhijuzk）▼本文转自微信公众号卢曦采访手记（ID：lucyonair），作者卢宝宜，识局获得授权转载。今年 5 月，麦肯锡发布了《2017 中国奢侈品报告》，研究对象是中国富裕人群，即家庭年收入 30 万以上的。BOF 也有报道，《在中国开店，奢侈品牌还有哪些城市没有考虑到？》采访了麦肯锡副董事兼报告合著者 Benjamin Durand-Servoingt。麦肯锡说，80% 的店铺集中在中国 GDP 总量前 15 的城市里，但只有 25% 的富裕人士生活在这些城市。换言之，中国还有大量有钱人生活在一线、新一线这些热门城市以外，奢侈品店铺分布不够合理。两座城市被点了名：一个是杭州，奢侈品门店很多，国内 7% 的奢侈品集中在这里开店，但仅有 1% 的中国富裕消费者生活在这里。另一个是佛山，有 2% 的富裕人口，奢侈品专卖店却为 0。我是佛山人，这次就聊聊佛山。因为佛山人总去广州、香港和国外在 BOF 的文章评论底下，还遇到个老乡：作为本土佛山人，即便在佛山没有一家正式的奢侈品店，但依然可以见到很多人背着 Hermes、LV、Chanel、Gucci，有时还会见到 Bulgari 和 Goyard，Coach、Tory Burch 更是满大街都是，佛山是个神奇的城市。在我老家，妈妈辈的阿姨们，大部分都有奢侈品的包包，背 LV、GUCCI 的最多，前几年则是 Prada。在一个饭局上，我曾经听一个阿姨细致地抱怨道，Prada 的质量如何差，所以她现在都选择背 Gucci，然后又开始向我妈推荐，那些浮夸的刺绣如何深得她心。这些阿姨是从哪里知道，又从哪里买的名牌包？她们的女儿们。佛山的年轻人也在背奢侈品包包，品牌更多更杂，轻奢的更多。这些年轻人常年往返广佛，周末去趟香港，还大多有出国留学的经验。佛山不缺有钱人，去年全年的 GDP 排名也好，今年第一季度的 GDP 排名也好，佛山正巧都排在全国第 15 位，广东省内仅次广州、深圳，属于二线城市。伴随着这些年广佛同城的深化，今年国家提出粤港澳大湾区，佛山享受广州、港澳的外溢红利会越来越大，在这个 top15 的城市里，佛山的 GDP 增速排第 6。随着和广州、港澳的关系日趋密切，佛山的有钱人会更多，但同时，去广州、港澳消费也会频繁。所以，为什么品牌还不进来？佛山有市场，但不是一个饥