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2018年，这几部法规将左右互联网金融格局
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《2018年，这几部法规将左右格局》 精选一2017年转眼间过去，在这一年里，新行业可以说了经历了无数的考验和磨难。各种细分行业的监管措施纷纷出台，行业变得愈发规范。在2018年新金融行业又会面临怎样的挑战和监管？本文将带你从几个细分行业出台或即将出台的法律法规来推敲一番。一、：《备案登记管理指引》对于而言，2017年已经基本确定了行业的监管基调。自年初开始就先后发布了《》、《》等文件。各家平台最为关注的备案问题会在2016年落定。监管将在明年一季度启动工作，且备案公司数量有限。目前有关于备案的相关法规只有2016年11月流出的一份署名中国银监会办公厅的《网络机构备案登记管理指引》（银监办发[号），各地具体的备案细则则由各地金融监管部门发布。零壹研究院副院长陈小辉认为，结合周小川行长和易刚副行长所说的“搞金融的都要持牌经营，所有金融业务都要纳入监管。”来看，网贷机构的备案管理很可能是对的过渡性监管，下一步监管层将会采取持牌监管的方式来监管网贷行业。二、：《国家技术转移体系建设方案》2017年8月、9月，国务院接连出台《关于进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力的指导意见》以及《国家技术转移体系建设方案》，两份文件鼓励等新技术、明确区块链在国家技术战略中的重要作用。同年10月，国务院办公厅对外发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（下称《指导意见》），国务院在《指导意见》中重点提到，相关企业研究利、等新兴技术，建立基于供应链的信用评价机制。基于本身的技术特点，目前更多应用在和金融记账领域。在数字货币方面，央行已经在17年9月发布了《》，正式将数字货币（）定性，称其“涉嫌从事非法金融活动”且严重扰乱了经济金融秩序，公告要求各类代币发行融资活动立即停止。在“一刀切”之后，国内的纷纷出海，国内开始销声匿迹转向地下，监管层也并未采取进一步的措施。三、：《》何时出？有关消费金融领域，2017年监管主要关注的是和两个方面。2017年12月，银监会先后下发《关于的通知》（56号文）和《》（）对网络小贷和现金贷进行监管。56号文要求各地监管机构应在2018年4月底之前完成网络小贷的总结汇报工作并提出长效建议。141号文中并没有对时间做出限定，而是直接从源头上卡死了现金贷的资金来源。根据函件，与第三方公司合作放贷的业务类型与模式全部叫停。监管层要求禁止消费金融公司通过P2P网络借贷撮合等任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款；禁止消费金融公司通过签订三方协议等方式与无放贷业务资质机构共同出资发放贷款。根据以上两份文件来看，在网络小贷方面，银监会可能会继续关闭网络小贷的注册通道，并且着手研讨相关监管细则，在现有基础上进一步完善2017年还未出台的《管理指导意见》 、《监督管理条例》。至于从15年开始就在征求意见的《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》明年是否定稿也有待猜测；在现金贷方面，监管层则可能联合各地金融局及自律组织严查违规，严格限定现金贷公司准入规则。四、支付：《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》根据零壹数据统计，2017年共有68家支付机构被罚，总计被罚95次，其中最多的原因是“违反支付业务规定”，至于细节则未对外披露。在被处罚的支付机构中，连支付宝和财付通这样的巨头公司也未能避免。纵观2017年，在年初十二届人大五次会议的记者会上周小川和范一飞都曾对支付机构挪用备付金的情况表示关注。范一飞还表示，支付市场上供大于求的情况比较严重，行业存在过度竞争的情况。另外，在央行217号文（《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》）中还对无证机构违规开展业务和业务违规行为；则聚焦整个支付业务流程中诸多潜在风险点，围绕支付创新、市场秩序、终端管理、小微商户、代收业务、支付接口、跨行以及监督管理多个维度展开，并给出了明确的监管要求。值得注意的是，在281号文中提到，跨行交易必须经过银联或。但是结合现在的情况来看，明年监管的重点可能会集中在两方面：1、全面加强对无证支付机构的监管力度，尽可能将支付机构规划到银联或网联阵营之中。2、加强网联建设，至少要在明年6月30日之前满足日渐增长的支付需求。五、打非：《处置条例（征求意见稿）》日国务院法制办公室发文对《处置非法集资条例》开始公开征求意见。意见稿对“非法集资”给出了定义，此外，意见稿规定“非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失”这一条款意义重大。意见稿也划定了各级**的职责：省级人民**全面负责本行政区域内处置非法集资工作。县级以上地方人民**确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责；其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。处置非法集资过程中，有关地方人民**应当采取有效措施维护社会稳定。意见稿中指出，如果有公司存在未经依法许可或者违反国家有关规定筹集资金的行为，并存在设立互金公司、交易所、互助平台、等行为时，相关职能部门应进行非法集资行政调查。也就是说，在后续的网贷中介机构、等各类金融公司注册过程中，各类监管部门可能会增加一道有关非法集资的审查过程。结语可以预见的是，在2018年监管依旧不会放松对各个行业监管，一直被提及的“”也可能会被写进后续的法律法规之中。至于行业将会变成怎样？或许也只能是在监管浪潮一波波的冲刷之下留下几颗“真金”。《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选二◆经济导报记者 王雅洁 济南报道以校园网贷为代表的行业，自出现以来，就不断被冠以“嗜血现金贷”“”“滥用个人信息”“”等不良头衔。如今，由此引发的风险事件仍在不断曝出。日前，厦门一女大学生因身陷校园裸贷自杀身亡的消息受到社会广泛关注,该事件恰恰发生在监管层首次点名“现金贷”一天以后。经济导报记者注意到，事实上，进入4月份，以银监会为主的监管机构对“”“现金贷”等互联网小额现金贷行业的监管整治意见密集出台。“监管风暴下，现金贷行业洗牌拐点将至。”17日下午，研究院高级研究员薛洪言在接受经济导报记者采访时表示，行业整顿大幕才刚刚拉开。无牌平台或将退出“当前总体可控，但对、、、互联网金融等累积风险要高度警惕。”在今年的全国上，“互联网”再被点名。而“互联网金融”一词已经是连续4年在**工作报告中被提及。由此可以预见，就互联网金融而言，2017年的主基调依然是监管，防范风险成为首要目标。事实上不仅如此，互联网金融的风险防范正在呈现行业细分趋势，监管戏码不断升级。4月10日，银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（下称《指导意见》），在十大重点风险防控之一的互联网金融风险治理中，首次点名“现金贷”，提出要做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。在“现金贷”纳入互联网金融风险工作后，地方**也开始纷纷行动。4月14日，P2P专项整治工作领导小组办公室向各省（区、市、计划单列市）工作办公室下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》（下称《通知》）和《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》两份函件。其中，《通知》指出，对网络小贷开展“现金贷”业务进行风险排查和整治，对于未经许可开展此类业务的机构立即叫停，存量业务逐步压降至零。本周开始，北京、深圳等多地监管人士向媒体透露，已收到相关通知，将着手安排摸查工作，相关整治工作视排查情况再定。而部分平台机构也表示，已收到相关通知。据了解，目前从事现金贷的机构既包括银行、消费金融公司、小贷公司等具有放贷资质的持牌机构，也包括已经被纳入统一监管框架的，还包括数以千计的无任何资质的创业企业平台。薛洪言告诉经济导报记者，上述《通知》的整顿对象非常明确，主要聚焦于网贷平台、及其他无相关资质的平台，首先把银行、消费金融公司等两大类机构排除在清理整顿之外。他表示，“从放贷资质出手进行整顿，效果立竿见影。”在薛洪言看来，监管升级将促使现金贷从业机构洗牌。“有资质的平台进一步经营；无资质平台将很难继续生存，预计部分从业者将会与具备资质的企业合作，让渡相关业务。”高息等风险亟须整治所谓“校园贷”“现金贷”，是指一般为无抵押、无担保、借款用途不明确的，具有方便灵活的借款与，实时审批、快速到账等特征。从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支，以互联网渠道为主，在我国开始了野蛮成长。与之而来的是，利息畸高、高企、暴力等不良特征，这也使小额现金贷行业风险突出。有数据显示，“校园贷”、“现金贷”的平均在150%左右，高者更可达到接近600%。其以“现金贷”之名行“”之实，严重影响市场经济稳定。而由于“滚雪球”式的利滚利高息引发的因不堪暴力催收酿成的不幸事件也频频曝出。就此，银监会在下发的《指导意见中》明确指出，网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，严格执行最高人民法院关于的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。与此同时，监管层提出，网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。此外，针对该行业的专项整顿《通知》则提出了具体要求，各地根据风险排查的实际情况，按照情节轻重对“现金贷”P2P网贷平台进行分类处置。对于存在涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规行为的网络小贷，及时移送公安机关进行处置，切实防范风险，引导“现金贷”业务健康有序发展。（责任编辑：柳苏源 HN091）《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选三Hey，美妞们~最近小姐姐听到比较多的抱怨，说P2P的钱越来越难赚了，暴平台也越来越有背景了，这一年下来，投进去的钱没多少，花的心思提心吊胆的功夫倒是耗了不少。顶顶今年在P2P各大平台流水大概在200万左右，收益嘛，用她的话俩说，涨了点见识也长了点面子。现在身边的人都说她是资深，对于一个20出头的小女生而言，确实值得虚荣地美上一会儿了。但是，今年的却让顶顶有些胆怯了，原因是差点几次，庆幸当时自己的警觉性较高，都有惊无险地度过。但回想起来她还是后怕：“那些标都是跟着有些老投资人投的，自己一开始也不太会，就瞎跟风，还好后来没有一瞎到底及时反应过来，不然真的赔大发了！”也正是这几次悬崖边上的有惊无险，顶顶意识到，2017年虽然初入门，但是整个已经让小白投资人更有投资意识，而她对于2018年的P2P投资也更有信心了！01「现金贷整治，P2P还能投吗？」现金贷有多火爆，小姐姐在这里不多赘述，相信各位有的美妞大概也能有所体会。我身边有个大款，去年6月左右被朋友拉去做现金贷，当时做了笔感情交易，给这位朋友的平台投了350万，到11月初的时候赚了2倍的收益回来，emmmm，这个高得小姐姐手抖算不出来……看着大块大块的肥肉，这位大款咬咬牙，借着前面赚到钱的好心情又再将近千万的资金all in到平台里，谁曾想……赶上了现金贷整治，现在，别说350万本钱了，借款人每期350的借款都不能按时归还，千万投资，猴年马月才能回本？这个问题，小姐姐心里怕，也算不出来。类似的血本无归的现金贷投资数不胜数，小姐姐身边的活例子就不止这一个。当然，美妞大概也有所耳闻。听者有心，好多人看到现金贷“借钱”的投资被坑成这样，就觉得，同样是“借钱”投资的P2P是不是也不安全了。稍安勿躁，美妞，现金贷整治，P2P还真背不了这锅。实际上，我们平时投资的大多数的资产除了现金贷资产，还有、、分期、信用贷、卡贷、房贷、等等……说白了，P2P的有很多。大部分都是有场景有抵押！比如有些企业或者个人借款时，有的拿自家房屋、车子作为抵押物借款，有的拿土地等借款，有的人则是纯靠信用！这里需要提到的是，P2P平台内所谓的个人纯靠的，从“有无抵押”的角度来说，和现金贷类似，都是属于无抵押的类型。但区别是，P2P的系统会筛选出信用较高的人群，而现金贷由于前期发展原因，对借款人信用的风控比较弱，因此相较而言，P2P的信用借款相对而言，更有保障。当然，小姐姐也关注到，部分平台也有开设现金贷业务，但是现在的监管环境下，对于这类业务都有着很严格的要求，一方面收益不会高得吓人，另一方面业务也向正规靠拢，因此现金贷不是P2P的毒。当然啦，优秀的P2P项目很多，本着的投资态度，美妞们如果对开展有顾虑，大可将资金分散到平台的非现金贷标的或者没有现金贷业务的平台上去。So，现金贷整治，对P2P的影响并不算大，该怎么投还怎么投！事实上，小姐姐认为这次现金贷整治也是给P2P平台敲响警钟，让平台自己在资产端更加合规化，同时也让更有保障。02「取消，P2P还能投吗？」风险备付金取消，美妞们第一反应就是：平台不兜底，我的钱还安不安全？相比于现金贷的过堂风，风险备付金这一波对投资人而言是实打实的真实伤害，毕竟在很多美妞的心目中，平台承诺刚对，就代表着自己的钱，起码本金是安全的。其实，也是这次取消的规定，让小姐姐才真正重视了风险备付金和投资人的真正关系。事实上，说白了P2P借款指的是自己一对一的私人借贷，但这和我们生活中张三借给陌生人李四10万块钱还是不一样的。如果是生活中的一对一接待，出款方没办法做，也没办法做风险分散和风险处置。那合规的P2P平台就正好解决了这些问题，他们用小额分散的方式把风险转化成一个概率，只要收益能够覆盖这个风险概率就是安全的。一般P2P平台都是用模型去掌握借款人的全面信息，包括交易数据、消费数据和行为数据，还有很大一部分是有抵押物的(其中大部分是汽车抵押)。而也正是在这样“合规”的氛围中，让绝大部分人对待P2P的态度变成了只看收益率和是否按期对付。评判一个平台的好坏也用刚对能力……当一个平台连续五六年都是按期兑付的，大家就以为这个平台是安全的。这样的想法有多危险，告诉你了！各位美妞，所有平台在没跑之前都是的。市场有风险，。之所以大家会选择P2P投资，很大原因大概是因为这样的比很多银行更高。但小姐姐要在这里强调的一点是，自古以来，高风险高收益。本质上，收益这个词的另一种解释本来就是“风险报酬”，这也是为什么大多数P2P的收益高于银行收益的原因。那有风险就不能投资了吗？当然不是！只要你做好了风险管理和，是可以在风险可控的情况下获得超额收益的。当然，如何做好风险防范，后续小姐姐会根据美妞们的理财疑惑继续更新理财。这里小姐姐想要说的是，风险备付金其实和一个标的或者一个平台甚至一个行业的安全性没有太多的联系。所谓的风险备付金告诉你，你尽管投，输赢我都给你保本。听起来很完美，但事实上却并不是这样的。打个比方，假如一个平台规模做到了100亿，按2%提取也就是2亿，万一平台没有做好风险控制，不良率达到10%也就是10亿，那2亿的风险备付金怎么去兜你10亿的风险？这不现实。平台为了能继续运营下去，就一定会用后进来的钱去兑付前面的，从而形成事实上的“”，而“庞氏骗局”最终的结果一定是血本无归。为此，小姐姐认为，风险备付金取消，反而是对各位美妞接下来的投资安全作的新保障！03「也暴雷，P2P还能投吗？」仅2017年9月以来，已上线的P2P平台爆雷事件就达到了近10起，包括、、华银金服等。小姐姐问了下身边一些刚入门P2P理财的美妞，她们对于银行存管的理解就是：“有人帮我看着钱，平台跑路有银行给我兜着！”看到我头上的三根加粗竖线了吗？P2P平台上线银行存管，这就好像是学校要求少先队员小朋友一定要戴红领巾是一个道理的，银行存管只是合规的一个项目，但并非保证平台安全的指标。你总不能，戴红领巾的小朋友做了坏事，要红领巾来承担这个责任吧？尽管，银行上线P2P平台的，需要对平台的安全性做一定的考量，同时表面上平台也会获得银行的背书，但这并不代表着，这个平台就是没有风险的……哪有没风险的投资嘛，美妞，你醒醒！即使上线了银行存管，平台自身经营不善、风险控制出现漏洞等原因依然会使其被淘汰出局。小姐姐说句美妞们不爱听到二话，说到底，银行对于上线并没有责任。日由银监会发布的《业务指引》明确指出，平台除必要的披露和监管要求外，不得用存管人做营销宣传。商业银行担任网络借贷资金存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险。当然，按道理来说存管系统对银行的要求其实非常高，实力强大的存管系统可以从资金的流向上判断标的项目是不是出现问题，并对平台方展开监控。但是一些并不具备相关实力的银行存管系统，往往只是开个账号就“甩手”。本来的用意是希望通过这张“”及时反馈平台资金流向以判断标的项目的健康状态，但很遗憾大多数银行存管还并不具备这个功能。如果美妞偏执地认为银行存管是投资安全的标准，麻烦赶紧清醒过来。关于背景背书，其实2017年，也曝出过不少国资、平台跑路暴雷的事情。这是一个道理，往往美妞们会觉得上市系就妥当了，国资就是实力了，但是这背后，具体能给平台的安全系数加成几分，那都是需要深入研究和探讨的。03「2018，我为什么要放弃P2P？」2018伊始，也正值年根。很多美妞跟小姐姐吐槽说，感觉入了P2P的坑，伤透了心，暴雷、跑路让她们感觉不能再爱了……Emmmm，小姐姐很无奈，可不能把自己没有投资意识怪罪给P2P，毕竟小姐姐2018还要带着更多的美妞在P2P理财起飞呢！在这里，小姐姐整理了资深投资人七姐的建议，分享给各位：1. 筛选平台看三遍：第一遍，日之后新设的平台谨慎投资，监管规定其暂时不能备案，因此稳定性需要着重考量。第二遍，投资前一定要看平台资产端是啥：校园贷、、现金贷、类业务的别投，国家说这是违规；信用贷、车贷、小微企业的、小微企业贷的这一类比较稳妥可以投。2.低目标长眼光：整改后，行业普遍收益会再降。这是因为监管对资产端(资质)有更高要求，优质资产会减少，物以稀为贵，我们能拿到高收益会越来越难。如果平台还有15%以上的高息，你就该有所怀疑了。据业内人士猜测，目前P2P的平均收益在5%-13%之间，15%的虚高，君子不立危墙之下，自己心理要清楚，心态要摆正，P2P不过是一种中等风险中等收益的理财而已。3.集中思路：闲钱投资，分散布局是的基本思路，根据平台的不同地域、不同资产端、不同规模、不同标的期限搭配着投。一方面可以避免一旦某个项目出现风险问题血本无归，另外也是个自己在投资上多留些后路，多些选择也多些经验。按规模来讲，可以拿70%放在靠前的头部平台，30%的资金趁活动期购买中小平台的。按标的期限来讲，放在前20的平台，时间可以长一些，3个月或6个月以上都ok；中小平台的买3个月以内的，毕竟局势未稳定。2018年，你为什么要放弃P2P？扪心自问，回顾过去你靠P2P理财得到了什么资金有没有实现稳健增长，有没有达到财务自由，生活水平有没有大的改善。如果你的答案是肯定的，那2018年，若你选择了P2P请继续相信，若你没有选择P2P行业，又想换一种理财方式，那么建议你选择P2P。法律一路护航，这是属于P2P理财的时代！P2P网贷受以人民银行为首的十七部委联合开展专项监管行动：一行：人民银行三会：银监会、证监会、保监会五部：宣传部、公安部、财政部、工信部、住建部三办：网信办、办、法制办两院：最高人民法院、最高人民检察院一委：发改委。互联网金融P2P理财在我国之所以获得**、专家、大众的大面积支持，主要原因来自于对传统金融垄断、非市场化、信贷剥削、官本位的憎恨，以及对自由市场金融、民营金融、互联网科技的向往。**在规范的同时，已经考虑逐步放松金融管制并且出台法律保护的安全，让互联网金融承担更多的金融改革的先锋任务，以引导更多的民营资本加入金融改革的行列。P2P行业经历了从无人问津到众所周知，从无序到有序随着互联网金融的快速发展，人们生活方式也正经历着变革。正如权威人士所说，互联网、尤其是移动互联网**改变了金融的可获得性，**提升了金融的覆盖面和普惠的水平。正是由于这样的特性，的必要性比传统金融高。对互联网金融实施，监管层是给予了充分的肯定，这点从互联网金融连续三年（2014年-2016年）在国务院**工作报告中被提及就可以看出。但行业快速发展伴随而来的风险事件频发，监管也开始在调整思路。我们梳理了2014年以来，由中央层面颁发、影响互联网金融行业发展的多份政策文件发现，监管现阶段更多强调的是互联网金融应该在规范、有序的前提下进行。日 银监会指出P2P平台业务的四条红线：(1)明确平台的中介性质；(2)平台本身不得提供担保；(3)不得归集资金搞运作；(4)不得非法吸收公众资金。日 P2P监管五条导向银监会创新部副主任在新华社《金融世界》主办的圆桌会议上表示，P2P监管的主要导向是底线思维。他在发言中提出了P2P监管的五条导向。日 P2P发展六大原则中国银监会业务创新监管协作部副主任李志磊在2014年上表示，关于P2P业务的发展，是互联网金融的一个重要组成部分，要遵循自己的业务发展原则。日P2P十项原则监管在“2014互联网金融创新与发展”上，中国银监会创新监管部主任对P2P行业监管首提“十项原则”，立刻成为网贷行业的关注焦点。日 P2P监管细则讨论闭门会议召集北、上、广、浙等P2P主要地区的省金融办、行业协会召开P2P监管细则讨论闭门会议。提出P2P三千万级别的注册资本门槛限制和P2P必须实行杠杆管理。日互联网金融指导意见央行联合十部委发布《》，指出P2P属于范畴，受合同法、民法通则等法律法规的规范，承认P2P的合法地位，监管单位为银监会。日最高法发布(简称《高法规定》)，民间借贷利率在24%以下受法律保护，24%~36%为双方自愿协商区域，高于36%可向法院申诉追回。日互联网金融首次纳入国家五年规划《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》发布。首次提到“坚持创新发展，着力提高发展质量和效益，规范发展互联网金融”。日互联网金融纳入央行统计体系中国人民银行调查统计司司长盛松成透露，已将互联网金融统计制度纳入央行明年将执行的银行业金融机构统计制度中。范围包括网络借贷、及客户资金第三方存管等。日监管细则（征求意见稿）发布银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互信办等部门研究起草了《（征求意见稿）》，并征求了相关部门的意见，现公开征求意见。日国务院发文 打击非法集资国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》。意见要求抓住集资重点区域，密切关注投资理财、、P2P网络借贷等新的高发重点领域。日《关于加大对新消费金融领域金融支持的指导意见》发布指出接下来的工作将着力优化管理模式、加快创新、支持信息和网络消费。这意味着消费金融将迎来更好更快地发展。日正式挂牌协会在上海举行成立大会。旨在对互联网金融行业进行自律管理。互联网金融协会属于央行下面的一级协会，与支付清算协会同属一级。日14部委开启国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。日《关于促进消费带动转型升级的行动方案》发布为促进居民消费扩大和升级，带动产业结构调整升级，加快培育发展新动力，增强经济韧性，按照国务院有关部署，主要围绕十个主攻方向，出台实施“十大扩消费行动”。日教育部发文整治不良“校园贷”教育部办公厅、中国银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。日国务院下发“互金专项整治实施方案”对于P2P、、在内的互金行业提出了明确整治方案，采取严格准入管理，为了防止互联网金融创新带来的监管盲区，方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。日中国发布信披标准中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融标准P2P网贷（征求意见稿）》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》。日银监会向各家银行下发了《》。征求意见稿共五章26条，对银行对接P2P提出了具体的要求。日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布银监会官网公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。以形式划定业务边界，明确借款上限，规定网贷应以小额为主，并作出了12个月过渡期的安排。日国务院办公厅正式下发《互联网金融专项整治工作实施方案》国务院办公厅正式下发《互联网金融专项整治工作实施方案》，要求在2017年3月底汇总形成总体报告并建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由央行会同相关部门报国务院。日《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准通过中国互联网金融协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过了《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准和《》，定义并规范了96项，其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项。日《》正式发布银监会联合工信部、工商局联合发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称“《备案指引》”)在网上曝光。备案成资金存管及前提。日厦门印发《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》这意味着全国首个网贷备案登记监管办法终于面世。业内人士指出，陆续会有其他地方省市跟进出台相关监管办法。日广东发布《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法实施细则》征求意见稿。广东制定的监管办法更加严格，比如提出要将网贷纳入管理系统、制定信息披露时间表，以及要求注册在外地的P2P不允许在广东设立公司总部。日广东发布《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》意见稿要求已存续的网贷机构需于日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外)，并递交申请备案登记材料。日明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式。这意味着，此前不少平台采用“银行+第三方支付”模式未能得到监管的认可。日中国互金协会向会员单位下发《互联网金融信息披露标准-消费金融（征求意见稿）》适用于从事的各类从业机构，对该从业机构信息披露行为提出具体要求。这意味着国内首份领域的官方规范性文件即将面世。日厦门发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记指引》、《厦门市网络借贷信息中介机构专项指引》法律意见指引指出，网贷平台聘请律师出具的《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书》中应当由两名执业律师签名，加盖律师事务所印章，并签署日期.日，上海市金融服务办公室在其官网发布“关于公开征求对《》意见的通知 ”就《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》向社会公开征求意见，全文共分六章41条，包含“备案管理”、“风险管理与客户保护”、“法律责任”等几部分主要内容，反馈的截止时间为日。日晚间，深圳市金融办公布《（征求意见稿）》日下午，北京市金融工作局在官网发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》《北京网贷备案办法》提到，网络借贷信息中介机构应当在依法完成工商注册登记或变更登记后10个工作日内，向登记地所在区金融办申请备案登记。市金融工作局应当自收到初审意见及备案登记材料后，将机构基本信息向社会公示，公示期限为15个工作日。日银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，至此，P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。银监会方面表示，该信披指引与日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷》共同组成网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度体系。网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。日，互联网金融风险专项整治、专项整治工作领导小组办公室正式下发此通知比较全面的对现金贷业务进行了规范，包括了资格监管，业务监管和借款人监管，并给出了存量逐步退出的安排。通知涉及的业务主体包括现金贷类机构、网络小贷公司、银行类金融机构、P2P网贷类机构等，其中对助贷类机构影响最大。日，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《公司网络风险专项整治实施方案》12月11日傍晚，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日发布《小额贷款公司网络小额风险专项整治实施方案》，旨在通过专项整治，严格网络小额审批，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。日，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《》通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。通知指出，各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示，公示时间不得少于两周。对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。据悉，57号文提到，各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示，公示时间不得少于两周。此次“通知”明确提出，对于日后新设的P2P平台，本次网贷整治期间原则上不予备案登记。国家为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求。可以说，这是国家第一次就P2P的行业性问题给出方案，这部《网贷暂行办法》可为是奠定了P2P的行业基础，同时，又为P2P将来的行业发展方向，指了一条明路，所以，这对于P2P行业来说也是一。而与此同时，对于P2P投资者来说，可算是最大受益方，因为，所有政策的出台味着国家开始着手就P2P行业的问题开始行动了，**决心要把P2P行业治理成一个可以持续，稳定，发展，健康的行业，这也意味将来P2P投资者在选择P2P理财时，可以放心安全。同时，P2P平台的存在也可以让有合理需求的小微企业和个人得到帮助，达到行业的终极目标：利国利民。伴随着市场微观经济主体之间的商业交往日益频繁，居民个人对金融服务效率提出了更高的要求，对便捷性用户体验、超前跨期消费偏好、个性化金融玩法等更热衷，形成了未来个人(80后、90后、00后等)金融需求升级的新趋势。P2P行业在支付、理财、融资等方面契合了这一新趋势。事实证明，P2P理财已经成为当下国内，最适合老百姓，千万要关注！为什么P2P理财年化利率能达到10%？收益从何而来？利国利民，服务大众，这是一个属于P2P的！5分钟读懂，看看你的钱再怎么变少？P2P越来越规范，明年收益或将大幅降低！做一科普的小工作，教你买理财！请长按二维码获取资讯专注：理财，P2P，银行，，免责声明：本平台所有文章内容仅供阅读，不构成任何形式邀约，文章内容若涉及法律问题，本平台概不负责！若涉及版权问题，可以直接后台联系我们删除！《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选四以中国为代表的新兴亚洲正成为全球支付行业的引擎。这是凯捷与苏格兰皇家银行集团（RBS）联合发布的权威报告《2016年全球支付报告》得出的结论。4月26日，中国支付清算协会连续第五年发布《中国支付清算行业运行报告》（下称《报告》），梳理分析行业发展，“强监管、防风险”成为两大关键词。《报告》显示，2016年，全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔，金额3687.24万亿元，同比分别增长32.64%和6.91%。从全球可比较口径看，上一年非现金支付笔数同比增长47%，是全球平均速度的4倍。缩减至255家领域，商业银行处理移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比增长85.82%和45.59%；支付机构共处理业务970.51亿笔，金额51.01万亿元，同比分别增长143.47%和132.29%。尽管商业银行在业务规模上占优，但业务笔数上，支付机构是银行的3倍多。银行和支付机构笔均业务金额分别为6127.97元和525.60元，体现出支付机构小额、分散的业务定位。经过央行注销、主动申请注销、不予续展以及续展合并等因素，支付牌照从原来的270家缩减至255家，其中互联网支付109家，移动电话支付47家。支付行业分化现象严重，年收入100亿以上的机构2家，10亿-100亿规模9家，1亿-10亿规模46家，100万-1亿规模71家，剩余机构创收能力较弱。行业人士指出，支付机构整合潮仍将继续。加大支付领域风险整治在4月25日的处置非法集资部际联席会议上，央行相关负责人提示，目前除少数排位比较靠前、口碑较好的第三方支付公司实现盈利，其他大部分处于亏损运营状态。支付机构存在巨大，容易被挪用于投资。一旦发现风向不对，部分可能携款潜逃。针对行业发展参差不齐的突出情况，人民银行在2014年尝试构建支付机构风险水平评价指标，由中国支付清算协会起草评价指标体系，并邀请部分央行分支行支付结算处和非银支付机构骨干进行讨论修订，在2016年首次开展支付机构分类评级工作。依据客户备付金管理、合规与风险防范、客户权益保护、系统安全性、措施、持续发展能力等六项监管指标和企业内部管理等自律管理指标，将支付机构分为A、B、C、D、E的5类11个级别。评级较高的机构将在确定支付账户功能、交易限额和实名制核验手段方面给予较大支持；评级较低的机构将面临限期整改、监管谈话等措施，甚至面临停办部分或全部业务、注销支付资质等惩罚措施。在2017年初央行备付金存管通知中也明确，将评价结果作为确定支付机构集中缴存比例的依据，给合规性强、评级较高的支付机构提供更大的空间。2016年，央行加大支付领域风险整治。支付机构过往将备付金账户分散存放，既不利于对备付金进行监测也存在被支付机构挪用的风险。对此，央行建立备付金集中存管机制，规范支付机构跨行清算行为，逐步取消备付金利息。另一方面，央行大力整治无证经营支付业务。截至2017年1月，全国范围内摸排确认无证经营支付业务机构239家，查处150余家，其余仍在核查中。此外，针对电信网络诈骗，央行会同有关部门建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制；排查支付业务系统敏感信息和资金安全隐患；并且加强账户实名制，加强个人支付信息安全保护和资金保护长效机制。“网联”清算平台已于今年3月31日启动试运行，促使支付机构回归支付业务本源。此外，2016年，改革进一步推进，《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于落实个人账户分类管理制度的通知》等文件陆续出台，初步形成个人账户分类管理的制度框架。改革思路坚持严格落实账户实名制，区分主辅账户功能实现账户分类管理。中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛表示，“严监管”在未来一段时间仍将是支付行业的常态。这也是监管在效率与安全的跷跷板下，对当前行业现状做出的选择。此外，支付行业集中度仍在快速提升，对比海外经验，应警惕可能存在的垄断风险。标签：互联网金融|网贷|P2P网贷|P2P平台《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选五昨晚，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《》让行业炸开了锅。监管此时暂停新批网络小贷，说明了什么？对整个行业尤其现金贷而言，又将带来什么样的冲击？网络小贷成“香饽饽”全国性监管意见将出台2010年3月，全国首家网络小贷公司——浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司在杭州成立。此后，尤其是从2014年起至今，网络小贷公司如雨后春笋般涌现。京东、百度、小米、苏宁、网易、万达、美的、恒大、通联支付、、携程等纷纷获得了。随着互联网金融的快速发展及监管的趋严，网络小贷成为了小贷与网贷双方共同的转型目标。“网络小贷牌照最大的价值在于可以通过互联网实现跨区经营，所以，这个牌照从一开始推出，就受到格外青睐，尤其是去年8月，规定了P2P平台借款限额之后，网络小贷更是成为各方争抢的大热门。”副总裁金少策表示。据第一消费金融最新数据统计，目前市场共有网络小贷牌照259张，其中完成工商注册的有231张，金融办批复设立但尚未完成工商注册的6张，已经过了公示期的有22张。目前，国家尚未出台关于网络小贷的全国性意见和办法，网络小贷牌照由地方省市级金融办发放，相对其他而言，门槛并不高。而此次暂停批设网络小贷公司也就显得意味深长了。“实际上，网络小贷牌照的收紧早有迹象。今年年初，就曾指出，存在一定风险。”金少策认为，这次暂停批设表明国家针对网络小贷开始加强监管，禁止增量的同时，未来还将整治存量。对此，总经理表示，监管此举与“双降”的要求一脉相承，并透露，银监会关于网络小贷监管的征求意见稿即将出台，今后网络小贷将实行全国统一监管。而此次要求地方监管部门暂停批设网络小贷公司，正是为了加强该行业的监管与整顿，为全国性监管意见的出台做准备。1.6亿买牌照现金贷该降温了值得一提的是，本次通知再次点名现金贷。网络小贷不等于现金贷，但很多现金贷平台会通过购买网络小贷牌照的方式解决自身放贷资质问题。目前，大部分的现金贷平台都还没有一个合格的放贷身份。“‘嗜血’现金贷存在的问题已经引起监管高度重视，从暂停批设网络小贷公司可以看出，现金贷业务将会迎来整治期。”佐助控股总裁王旭航表示。对此，金少策也认为，监管层选择这个节点暂停新批网络小贷，主要意图是给火热的现金贷降降温，阻隔通过网络小贷开展现金贷可能带来的风险。“部分网络小贷公司开展现金贷业务，扰乱了网贷市场，而网贷是互联网金融的重要组成部分，一些相关政策的出台，也是在为网贷备案工作做准备，因为网贷备案的时间节点快到了。”谷新生如是认为。实际上，除了本次监管点名现金贷，以及今年4月银监会及P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的针对，地方监管部门对现金贷的整顿也正逐渐展开。例如，宁波市鄞州区金融办处置非法集资联席会议办公室下发《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，关停辖区内两家违规经营的现金贷机构；重庆市金融办公室下发《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》；广州市金融工作局、上海黄浦区金融办等也先后对辖区内现金贷平台业务展开排查摸底。有业内人士称，随着的趋严，也水涨船高，已涨至5000万，更有某知名P2P平台以1.6亿的高价购买牌照。某现金贷平台相关负责人表示，现金贷监管的趋严是必然的，门槛提高后，很多人就玩不了了，在短期内会给行业带来阵痛。但对于真正有技术实力、风控能力的企业来讲却，有利于行业长期健康稳定地发展。《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选六◆经济导报记者 王雅洁 济南报道以校园网贷为代表的小额现金贷行业，自出现以来，就不断被冠以“嗜血现金贷”“暴力催收”“滥用个人信息”“监管”等不良头衔。如今，由此引发的风险事件仍在不断曝出。日前，厦门一女大学生因身陷校园裸贷自杀身亡的消息受到社会广泛关注,该事件恰恰发生在监管层首次点名“现金贷”一天以后。经济导报记者注意到，事实上，进入4月份，以银监会为主的监管机构对“校园贷”“现金贷”等互联网小额现金贷行业的监管整治意见密集出台。“监管风暴下，现金贷行业洗牌拐点将至。”17日下午，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言在接受经济导报记者采访时表示，行业整顿大幕才刚刚拉开。无牌平台或将退出“当前系统性风险总体可控，但对不良资产、约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。”在今年的全国两会上，“互联网金融风险”再被点名。而“互联网金融”一词已经是连续4年在**工作报告中被提及。由此可以预见，就互联网金融而言，2017年的主基调依然是监管，防范风险成为首要目标。事实上不仅如此，互联网金融的风险防范正在呈现行业细分趋势，监管戏码不断升级。4月10日，银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（下称《指导意见》），在十大重点风险防控之一的互联网金融风险治理中，首次点名“现金贷”，提出要做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。在“现金贷”纳入互联网金融风险专项整治工作后，地方**也开始纷纷行动。4月14日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省（区、市、计划单列市）工作办公室下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》（下称《通知》）和《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》两份函件。其中，《通知》指出，对网络小贷开展“现金贷”业务进行风险排查和整治，对于未经许可开展此类业务的机构立即叫停，存量业务逐步压降至零。本周开始，北京、深圳等多地监管人士向媒体透露，已收到相关通知，将着手安排摸查工作，相关整治工作视排查情况再定。而部分平台机构也表示，已收到相关通知。据了解，目前从事现金贷的机构既包括银行、消费金融公司、小贷公司等具有放贷资质的持牌机构，也包括已经被纳入统一监管框架的网贷平台，还包括数以千计的无任何资质的创业企业平台。薛洪言告诉经济导报记者，上述《通知》的整顿对象非常明确，主要聚焦于网贷平台、网络小贷平台及其他无相关资质的平台，首先把银行、消费金融公司等两大类机构排除在清理整顿之外。他表示，“从放贷资质出手进行整顿，效果立竿见影。”在薛洪言看来，监管升级将促使现金贷从业机构洗牌。“有资质的平台进一步合规经营；无资质平台将很难继续生存，预计部分从业者将会与具备资质的企业合作，让渡相关业务。”高息等风险亟须整治所谓“校园贷”“现金贷”，是指一般为无抵押、无担保、借款用途不明确的小额，具有方便灵活的借款与还款方式，实时审批、快速到账等特征。从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支，以互联网渠道为主，在我国开始了野蛮成长。与之而来的是，利息畸高、不良率高企、暴力催收等不良特征，这也使小额现金贷行业风险突出。有数据显示，“校园贷”、“现金贷”的平均年化利率在150%左右，高者更可达到接近600%。其以“现金贷”之名行“高利贷”之实，严重影响市场经济稳定。而由于“滚雪球”式的利滚利高息引发的因不堪暴力催收酿成的不幸事件也频频曝出。就此，银监会在下发的《指导意见中》明确指出，网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。与此同时，监管层提出，网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。此外，针对该行业的专项整顿《通知》则提出了具体要求，各地根据风险排查的实际情况，按照情节轻重对“现金贷”P2P网贷平台进行分类处置。对于存在涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规行为的网络小贷，及时移送公安机关进行处置，切实防范风险，引导“现金贷”业务健康有序发展。《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选七再有人问P2P如何监管就把这篇文章转给他《最全监管政策整理》P2P行业经历了从无人问津到众所周知，从无序到有序随着互联网金融的快速发展，人们生活方式也正经历着变革。正如权威人士所说，互联网、尤其是移动互联网**改变了金融的可获得性，**提升了金融的覆盖面和普惠的水平。正是由于这样的特性，互联网金融监管的必要性比传统金融高。我们梳理了2014年以来，由中央层面颁发、影响互联网金融行业发展的多份政策文件发现，监管现阶段更多强调的是互联网金融应该在规范、有序的前提下进行。日 P2P四条红线银监会指出P2P平台业务的四条红线：(1)明确平台的中介性质；(2)平台本身不得提供担保；(3)不得归集资金搞资金池运作；(4)不得非法吸收公众资金。日 P2P监管五条导向银监会创新部副主任杨晓军在新华社《金融世界》主办的中国互联网金融发展圆桌会议上表示，P2P监管的主要导向是底线思维。他在发言中提出了P2P监管的五条导向。日 P2P发展六大原则中国银监会业务创新监管协作部副主任李志磊在2014年年会上表示，关于P2P业务的发展，是互联网金融的一个重要组成部分，要遵循自己的业务发展原则。日P2P十项原则监管在“2014互联网金融创新与发展论坛”上，中国银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业监管首提“十项原则”，立刻成为网贷行业的关注焦点。日 P2P监管细则讨论闭门会议银监会召集北、上、广、浙等P2P主要地区的省金融办、行业协会召开P2P监管细则讨论闭门会议。提出P2P三千万级别的注册资本门槛限制和P2P必须实行杠杆管理。日互联网金融指导意见央行联合十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，指出P2P属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规的规范，承认P2P的合法地位，监管单位为银监会。日民间借贷司法解释最高法发布《最高人民法院关于审理规定》(简称《高法规定》)，民间借贷利率在24%以下受法律保护，24%~36%为双方自愿协商区域，高于36%可向法院申诉追回。日互联网金融首次纳入国家五年规划《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》发布。首次提到“坚持创新发展，着力提高发展质量和效益，规范发展互联网金融”。日互联网金融纳入央行统计体系中国人民银行调查统计司司长盛松成透露，已将互联网金融统计制度纳入央行明年将执行的银行业金融机构统计制度中。范围包括网络借贷、股权及客户资金第三方存管等。日监管细则（征求意见稿）发布银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互信办等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，并征求了相关部门的意见，现公开征求意见。日国务院发文 打击非法集资国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》。意见要求抓住集资重点区域，密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域。日《关于加大对新消费金融领域金融支持的指导意见》发布指出接下来的工作将着力优化消费信贷管理模式、加快消费信贷产品创新、支持信息和网络消费。这意味着消费金融将迎来更好更快地发展。日中国互联网金融协会正式挂牌中国互联网金融协会在上海举行成立大会。旨在对互联网金融行业进行自律管理。互联网金融协会属于央行下面的一级协会，与支付清算协会同属一级。日14部委开启互金专项整治国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。日《关于促进消费带动转型升级的行动方案》发布为促进居民消费扩大和升级，带动产业结构调整升级，加快培育发展新动力，增强经济韧性，按照国务院有关部署，主要围绕十个主攻方向，出台实施“十大扩消费行动”。日教育部发文整治不良“校园贷”教育部办公厅、中国银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。日国务院下发“互金专项整治实施方案”对于P2P、股权众筹、第三方支付在内的互金行业提出了明确整治方案，采取严格准入管理，为了防止互联网金融创新带来的监管盲区，方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。日中国互金协会发布信披标准中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融信息披露标准——P2P网贷（征求意见稿）》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》。日银监会向银行下发P2P银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》。征求意见稿共五章26条，对银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布银监会官网公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。以负面清单形式划定业务边界，明确借款上限，规定网贷应以小额为主，并作出了12个月过渡期的安排。日国务院办公厅正式下发《互联网金融专项整治工作实施方案》国务院办公厅正式下发《互联网金融专项整治工作实施方案》，要求在2017年3月底汇总形成总体报告并建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由央行会同相关部门报国务院。日《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准通过中国互联网金融协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过了《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》，定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项。日《网络借贷信息中介备案登记管理指引》正式发布银监会联合工信部、工商局联合发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称“《备案指引》”)在网上曝光。备案成资金存管及可前提。日厦门印发《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》这意味着全国首个网贷备案登记监管办法终于面世。业内人士指出，陆续会有其他地方省市跟进出台相关监管办法。日广东发布《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法实施细则》征求意见稿。广东制定的监管办法更加严格，比如提出要将网贷纳入征信管理系统、制定信息披露时间表，以及要求注册在外地的P2P不允许在广东设立公司总部。日广东发布《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》意见稿要求已存续的网贷机构需于日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外)，并递交申请备案登记材料。日银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式。这意味着，此前不少平台采用“银行+第三方支付”联合存管模式未能得到监管的认可。日中国互金协会向会员单位下发《互联网金融信息披露标准-消费金融（征求意见稿）》适用于从事互联网的各类从业机构，对该从业机构信息披露行为提出具体要求。这意味着国内首份互联网消费金融领域的官方规范性文件即将面世。日厦门发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》、《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引》法律意见指引指出，网贷平台聘请律师出具的《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书》中应当由两名执业律师签名，加盖律师事务所印章，并签署日期.日P2P网贷风险专治工作领导小组办公室向各省（区、市、计划单列市）P2P网贷风险专治联合工作办公室下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》和《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》,将“现金贷”纳入互联网金融风险专项整治工作。日，上海市金融服务办公室在其官网发布“关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》意见的通知 ”日晚间，深圳市金融办公布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（征求意见稿）》日下午，北京市金融工作局在官网发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》《北京网贷备案办法》提到，网络借贷信息中介机构应当在依法完成工商注册登记或变更登记后10个工作日内，向登记地所在区金融办申请备案登记。市金融工作局应当自收到初审意见及备案登记材料后，将机构基本信息向社会公示，公示期限为15个工作日。日银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，至此，P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。银监会方面表示，该信披指引与日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度体系。日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》此通知比较全面的对现金贷业务进行了规范，包括了资格监管，业务监管和借款人适当性监管，并给出了存量逐步退出的安排。通知涉及的业务主体包括现金贷助贷类机构、网络小贷公司、银行类金融机构、P2P网贷类机构等，其中对助贷类机构影响最大。日，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》12月11日傍晚，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，旨在通过专项整治，严格网络小额贷款资质审批，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。日，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《工作的通知》通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。通知指出，各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示，公示时间不得少于两周。国家密集出台监管法规，正说明国家对P2P行业的重视有这样一种说法，现在监管这么严，P2P是不是国家不支持了，没有前景了，这是一种错误的理解，国家密集出台监管法规，正说明国家对P2P行业的重视，后续还会有更多的监管法规出台，一个没有监管的类金融行业，是走不远的。只有受到强监管的金融、类金融行业，才能更好的发展。从国家陆续出台的法规来看，P2P行业未来的发展必然是合规、规范，为小微领域的融资更好地做出贡献，也为投资人提供安全、规范、高收益的。行业正在经历一个去芜存菁的清理阶段，行业将清理一大批资质、能力不行，运营不规范的平台，之后将会迎来一个合规发展的时代。监管越发严格的P2P行业，将会越发规范、合规，对于投资人、借款人、认真经营的平台来说，都是好事，虽然收益会降，但也会越发安全，行业洗牌结束，剩下的大多都会是有实力的平台。《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选八互联网金融信息披露未央研究银监会本文共3448字，预计阅读时间1分22秒1. 银监会正式印发信息披露指引日，银监会正式印发实施了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《信息披露内容说明》，这标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险。《信息披露指引》明确了信息披露的基本概念和原则，明确了在网贷业务活动中应当披露的信息内容，强调了相关披露主体责任及管理要求，明确了整改的过渡期限，配套的《说明》还重点对披露的口径、披露标准予以规范。《信息披露指引》的制定和出台有利于统一网贷行业信息披露标准，充分保护网贷业务参与各方的合法权益，促使从业机构控制风险稳健经营，引导网贷行业规范有序发展。2. 国务院发布处置非法集资条例意见稿：参与人应自行承担损失8月24日，国务院法制办公室在其官网发布了关于《处置非法集资条例（征求意见稿）》公开征求意见的通知，意见提交的截止时间为日。根据该征求意见稿，非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。征求意见稿明确了“注册地监管”制度，非法集资行为跨行政区域的，由集资人注册地处置非法集资职能部门牵头调查；没有注册地的，由集资人经常居住地处置非法集资职能部门牵头调查。关于非法集资到底怎么处罚，征求意见稿显示，单位发起、主导或者组织实施非法集资的，责令限期改正并予以警告，可以处20万元以上200万元以下的罚款。此外，征求意见稿还要求对非法集资广告进行监管。3. 互金专委会点名涉嫌诱导性宣传网贷平台 最高检要求积极参与互金风险专项整治工作自日多部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，我国对互联网金融行业的监管越来越严格。日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布公告指出，专委会发现大量互联网金融网站涉嫌诱导性宣传，在网站宣传上变相承诺保本保息，并点名“百宝汇”“”“”“余钱宝”和“鑫亚普惠” 五家平台。8月22日，最高人民检察院印发通知要求各级检察机关要积极参与互联网金融风险专项整治工作，坚决查处利用互联网实施的非法吸收公众存款、集资诈骗、组织领导活动等犯罪，特别是对打着创新旗号大搞“庞氏骗局”等金融欺诈活动的，要依法严厉打击。据悉，近一年来，有882家平台退出网贷行业，其中恶性退出的225家，的和转型平台657家。4. 网联22日召开 央行8月对9家支付机构进行行政处罚8月22日，网联清算有限公司在北京召开，会议结束之后，董事及监事人名单正式出炉。据悉，网联平台实质是网络版银联，即线上支付统一清算平台，的出现，切断了直连银行模式，网络支付交易将全部通过网联模式转接清算，进一步监管了资金运转和流向，同时也保障了消费者的资金安全。除了网联，央行也通过行政处罚等方式监管第三方支付机构。本月来，因违反支付业务规定等原因，中国人民银行上海分行对富友支付、德颐网络、汇潮支付、巾帼三六五、银联ChinaPay、乐易、迅付、上海汇付八家支付机构进行了行政处罚，广州分行也对易联支付处以罚款。5. 广西撤销、臻信互联网两家P2P备案8月18日消息，广西贵港市金融办对申请备案的两家网贷平台“雅庭金服”、“臻信互联网”予以通过，这是全国首批获得备案并予以公布的网贷平台。然而，在当日中午，该备案文件即被删除。随后，贵港市金融办补发文件“关于为我市两家公司不当出具备案文件的情况说明”，称该备案不符合程序，也不符合标准，属于无效备案，因此对备案文件做撤销处理，并要求2家公司未经合规备案，不得开展网络借贷信息中介业务。上述说明中称，在实施细则出台前，广西辖区不接受新设立网络借贷信息中介机构的备案登记申请。本次对这两家平台的备案审核通过原因是，原负责互联网金融专项整治工作的同志已休病假，新接手的同志不熟悉相关政策和法规，错误地给两家公司出具了予以备案的通知。6. 或将被纳入CFA考试和北美自由贸易协定谈判范围如今，金融科技已经成为了金融领域最热门的话题，FINTECH改变金融行业的同时，也对金融从业者提出了更高的要求。8月12日，CFA协会宣布将在2019年CFA考试中新增一项科目——FINTECH（金融科技）。据悉，在2019年CFA的考试中，在保持原有科目的基础上，新增有关FINTECH的四个组别，内容包括大数据分析、人工智能、与演算法证券交易、同侪借贷、影子银行与群众募资的崛起、、高频交易、。此外，对于美国**Donald Trump邀请加墨两国于本周三就北美自由贸易协定条款进行新一轮协商，墨西哥财政部副部长Vanessa Rubio表示：“我们希望可以将金融科技这一新兴金融服务产业也纳入讨论范围，我们比较关心协约条例的标准化问题。”7. 爱沙尼亚计划推出Estcoin
美国BITCF本周二，爱沙尼亚共和国公开了以国家名义发起ICO并推出国家虚拟货币Estcoin的计划。据介绍，Estcoin将由爱沙尼亚**管理，但任何人可以通过电子居留许可项目来使用它。ICO所募集的基金将通过公共私营合作伙伴关系(PPP)的形式进行管理，并且只能被投入到与建设数字化国家目标相符的用途中。在爱沙尼亚大力推进虚拟货币的同时，8月23日，美国证监会中止了加拿大上市公司资本（BITCF）的，停牌的原因是“向外披露的信息不准确、不充分”，而本月初，CIAO Group（一家公司）因相同理由被美国证监会停牌。还有消息称，目前有几位美国国会成员正在起草立法，旨在承认某些数字货币以及保护它们不受联邦**的干涉。8. 美国国会小组拟推动标准一个专注于术的美国国会小组正在努力推进安全标准。上周，美国众议院议员Pat Tiberi和众议院联合经济委员会**、国会区块链小组联***David Schweikert在一个新的播客中透露，该组织正联合麻省理工学院（MIT）及美国国家标准与技术研究所（NIST）一起探索可能的方法。至于具体涉及到的应用，Schweikert提到了将医疗信息记录在区块链之上，并声称“我们可能已经在这样做了。”据悉，这个国会区块链小组，是一个旨在促进美国立法机构接受区块链技术的组织，由民主党众议员Jared Polis在去年九月份推出的。9. 除了卖掉百度外卖 百度还成立了和8月24日，饿了么宣布合并百度外卖。合并完成后，百度外卖成为饿了么的全资子公司。而就在8月21日，中信百信银行股份有限公司筹备组刚刚收到《中国银监会关于中信百信银行股份有限公司开业的批复》，同意中信百信银行股份有限公司开业。作为全国首家独立法人直销银行，“百信银行”的出资方只有两个：中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司，入股比例分别为70%、30%。8月24日消息，宣布将与百度成立一只规模为70(约合)的基金，致力于对包括互联网、移动互联网、人工智慧、互联网金融、消费升级和互联网+等领域的中后期等互联网领域进行投资。如此看来，百度重点发展方向或可能向互联网金融等业态偏离。10. 英国最大次贷机构上演大崩盘本周二，英国最大的次贷供应商Provident Financial遭遇“四连击”，停止派发期中股息、预计全年盈利转亏、掌管了公司十年的CEO辞职、接受英国监管当局调查。当日，公司股价最深跌超74%，创上市以来幅度最大；收跌66.22%。据悉，后，Provident Financial可谓英国金融界的宠儿，在传统金融机构败走消费信贷的“麦城”之时，该公司业务迎头赶上，股价在十年间翻了三倍，并于2015年12月加入FTSE 100“套餐”。从表面来看，该公司的崩盘是自身发展战略失误所致，但也有分析师担心英国整体消费信贷过高的问题，花旗集团在3月研报中直接称“消费信贷是英国下一个泡沫”。截止今年6月，英国的无担保消费信贷自2008年以来首次超过2000，同比增长10%。国际评级机构穆迪对此提出警告，并将相关金融产品前景展望调至“负面”。本文系未央网专栏作者未央研究发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选九日晚，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室以“特急”文件形式向各省（自治区、直辖市）整治办下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，宣布立即暂停批设网络小额贷款公司。通知的要求简单、直接——自即日起，各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。由于部分网络小贷公司涉足现金贷业务进而演变为高利贷、部分P2P平台借道网络小贷规避监管以及网络小贷公司跨区域经营、引入放大、暴力催收等问题频发，国家监管层从中央到地方对于现金贷都给予了高度关注。综合近期互联网金融领域的舆情热点与整治工作的动态来判断，要求各地立即暂停批设网络小贷公司，是互联网金融监管政策趋严升级的又一个重要信号。紧急叫停各地批设网络小贷公司，透露出三个方面的信息：一是存量网络小贷公司虽然得到办审批的牌照许可，但是出现不少风险，特别是当前高利贷和不良催收等问题引发了较多风险。一些地方**有过多审批网络小贷的势头，应当立即纠偏，暂时叫停并且进行排查和整治。二是既然对所有金融业务进行牌照管理，那么必须制定严格的管理规范和准入标准。牌照具有一定的稀缺性才能体现其价值，而不是无限发放。可以预见，牌照暂停批设之后，也会从严管理和细化规则。三是控制增量风险是有效体现互联网金融风险整治成果的重要途径，当前，互联网金融风险专项整治行动已从转向了网络小贷等新的热点领域。针对金融风险滞后的特点，互联网金融风险专项整治工作时间安排也已延迟结束。对于已经拿到网络小贷牌照的公司，未来的监管措施可能有以下几种思路：首先要求网络小贷公司进行业务风险排查，确认其是否开展了校园贷、现金贷、首付贷等业务；其次要求网络小贷公司进行信息公开，加大信息披露力度，并将有关现金贷业务情况汇报给金融办以及互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室；另外，禁止其与P2P网站等开展违规业务合作。以P2P模式开展现金贷业务的风险较为明显，如果到2018年互联网金融风险专项整治行动结束时还没有完全合规，网贷平台将不能开展P2P网贷有关业务。部分现金贷属于P2P网贷平台的一种业务模式，平台需要加强合规管理，在整改达标以后才能继续开展业务。如果以P2P模式开展现金贷业务，必须符合P2P网贷平台监管要求。另外，一些现金贷是否真正以P2P模式操作，必须考察和借款人是否直接对接。现金贷业务在具体操作中主要有三个问题：一是出现高利贷倾向或直接是高利贷，合约期内的利滚利和罚息以及手续费偏高等问题严重，这是需要进一步规范的重点；二是现金贷出现了暴力催收以及侵犯隐私、个人信息以及限制人身自由等问题，这也是必须要规范的领域。三是借款人，一部分借款者不断借新还旧，在资金循环往复中使得现金贷业务的风险越积越大，如果没有新资金入场接盘会出现严重问题。笔者认为，进一步加强现金贷监管势在必行。首先要加强准入管理，凡是涉及资金的业务，必须让拥有牌照的机构来运作，持牌机构需严格合规经营；其次，对于现金贷的利息及违约手续费管理，应尽快出台规范性指引，防止高利贷带来的不良社会影响；最后是对催收行为以及，也需要进一步加强治安管理和司法规范。总之，按照精神和党的十九大报告有关要求，当前互联网金融风险专项整治工作还在进一步加强和趋严中，按照整治工作演变的趋势和逻辑，从民间金融演变出来的互联网金融机构，无论有多少变种或化身，根据原则都将纳入监管视线和管辖中，包括对已经获批牌照的各类金融机构也要进一步加强风险整治和牌照管理。从网络小贷公司这类由地方金融办批设的持牌机构整治开始，加强地方和互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室及国家监管部门间的互动是必然趋势。（作者为教授、金融法研究所所长、研究院院长）《2018年，这几部法规将左右互联网金融格局》 精选十尽管尚无具体的政策出台，但多地金融办已经在行动了。重庆、宁波等地方均已开始对现金贷业务进行清理整顿。
实际上，在10月上市让现金贷卷入舆论漩涡之前，监管层早已关注现金贷并默默“出手”整治了。
银监会在4月7日下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，强调防控十大类型风险，特别提出要做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。
关停“罗生门”
11月8日，有消息称，浙江省宁波市鄞州区处置非法集资联席会议办公室下发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》（以下简称“通知”）， 提出所有经营现金贷的机构必须全部关闭。
11月9日，宁波市互联网金融清理整顿办公室相关人士对21世纪经济报道记者回应称，鄞州区是在今年9月份关停了两家涉及利率过高和暴力催讨问题而被投诉较多的现金贷公司。关停的主体也并非鄞州区金融办，而是宁波市鄞州区处置非法集资联席会议办公室。该办公室下发的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》是在今年9月8日下发的，早在趣店风波之前。
据该人士介绍，事实上，国家相关部门在今年上半年就已经下发了的通知，将现金贷纳入了互联网金融清理整顿的范围之内。而在宁波市范围内，对现金贷在内的互联网金融清理整顿工作也正在进行中，宁波互金整顿办正在全面摸清情况，排查风险，持续推进互联网金融清理整顿工作。
21世纪经济报道记者获悉，重庆市金融办也于11月6日下发了《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》（以下简称“《重庆通知》”）。
重庆此次自查对象针对重庆市金融办批准设立的网络小贷公司。《重庆通知》指出，各公司要对自设立以来开展的现金贷业务情况进行自查。自查内容包括但不限于现金贷业务名称、额度、期限、利率、放贷对象、获客方式、有无场景、贷款用途、资金来源、收贷方式以及是否存在负面舆情、举报投诉等。
重庆市金融办要求各机构对现金贷产品逐一填报，不得隐瞒，并将据此对部分公司现金贷业务进行重点检查。对于自查目的，重庆市金融办称，是为摸清该市小贷公司开展的现金贷业务情况，防范行业经营风险。
21世纪经济报道记者获悉，湖南省P2P专项整治办于10月27日召开全省P2P网贷行业领域整治整改阶段专题工作会议。湖南省**金融办副主任刘胜军，湖南银监局副局长黄向阳，省P2P专项整治领导小组部分成员单位参加会议。
刘胜军在会议中表示，要实现风险排查全覆盖。力争再深入、再细致，全面开展好风险排查与监测预警工作。对重点区域、行业领域，要采取“扫楼”、“扫街”等行之有效方式，及时发现风险隐患，掌握风险底数。
要把“区别对待、分类处置”贯穿整治工作全过程，按照“一企一策”原则严格区分整改类、取缔类、停业类分类处置。同时注重长效机制建设。尤其是要加强清理整治“回头看”，防止已退出机构、已停业机构、已消化风险死灰复燃。
地方金融办的尴尬
对于地方金融办来说，比较尴尬的地方在于，权责并不对等。
关于地方金融监管，全国金融工作会议要求，地方**要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任；形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。
“从地方金融监管职能来看，担子越来越重；从中央决策部署来看，要求越来越严。”近日，广州市金融工作局局长邱亿通在接受21世纪经济报道记者独家专访时表示，地方金融监管普遍存在三大难题：监管职责不明确、队伍编制紧张、缺乏执法权。
邱亿通认为，虽然后续将加挂地方金融监督管理局牌子，明确“7+4”类机构监管，但是队伍编制、执法权等具体问题仍待进一步明确。
比如说宁波鄞州这次关停两家违法的现金贷，执法的主体就并非鄞州区或者宁波市的金融办，而是宁波市鄞州区处置非法集资联席会议办公室。
据21世纪经济报道记者了解，根据国务院批复下发的《处置非法集资部际联席会议制度》和《处置非法集资部际联席会议工作机制》，部际联席会议由国家发展改革委、公安部、监察部、财政部、建设部、农业部、商务部、人民银行、工商总局、林业局、法制办、银监会、证监会、保监会等组成，并邀请中宣部、最高人民法院、最高人民检察院等18个部门和单位参加。地方处非办也包含地方公安部门工商部门这些具有执法权的职能部门。（编辑：李伊琳，邮箱，）
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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