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专访三潭金融CEO 探秘网金社到底要干啥
来源：东方早报
作者：杨晓宴
摘要：东方早报专访三潭金融CEO吴志刚。网金社将最先推出基金产品，不排斥做P2P。
陆金所的劲敌来了。 浙江三潭金融信息服务股份有限公司(以下简称“三潭金融”)CEO吴志刚近日在接受早报记者专访时透露，三潭金融旗下的金融资产交易平台“网金社”已在5月20日进行内测，并将在6月初正式上线，首批上线5亿元产品，6月份预计发售20亿元产品。 三潭金融什么来头?来看下它的三大股东：中国投融资担保有限公司(以下简称“中投保”)，中字头担保公司;浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司(以下简称“蚂蚁金服”)，借助支付宝、余额宝、招财宝，坐拥上亿用户;恒生电子股份有限公司(600570.SH，以下简称“恒生电子”)，国内数一数二的金融IT服务商。其中，马云通过收购浙江融信网络科技有限公司控股了恒生电子，中投保也参股投资了恒生电子。 三潭金融对标的上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(陆金所)，旗下有P2P(网络借贷)和金融资产交易平台，这也正是三潭金融的市场定位所在。 在网金社上，将既有个人或中小企业的直接融资项目，也有金融机构提供的产品。对于投资客户来说，中投保作为国家队队员，是一个强背书。但三潭金融并不愿意一味强调中投保的担保，而更乐于传递一个信息—三潭金融将会开放风控手段和工具，包括大数据。如果投资者愿意，也可以选择没有担保的产品，以获取更高收益。 中金公司也已经关注到三潭金融的最新动向，其最新报告称，三潭金融将和招财宝形成互补，并推测用户可以利用余额宝或数米基金网账户所持有的基金，作为质押在网金社进行融资。吴志刚在接受采访时也透露，在金融资产质押方面，将最先推出基金品种。 “我们是作为资产的批发方，如果其他平台有零售的能力，也信任我们的产品，可以(通过和我们合作)把它的流量变现。”吴志刚对早报记者说：“现在缺的不是投资人，而是好的资产。” 基础业务主要有三块
东方早报：三潭金融的定位是什么? 吴志刚：三潭金融的定位，不是自己要建生态，而是给老百姓建立个人的金融生态。比如，你会有投资的需求，偶尔还有融资的需求，还有消费的需求，但其实这些是可以结合转换的。还有中小企业，包括网商和传统线下的中小企业，我们的初衷就是降低他们的融资成本。所以，我们对其他增信机构和金融机构是合作、开放的态度。不是说我们有流量了，有客户了，就自己搞一个封闭体系自己玩。我们是一个润滑剂，帮助其他金融机构为个人提供更多服务。 东方早报：具体而言，三潭金融要做什么? 吴志刚：我们的基础业务目前来看主要是三块。 一块是担保的担保。什么概念呢?就是说担保机构良莠不齐，中投保作为国内第一家担保机构，目前来讲业务量是最大的，对担保机构的综合实力、业务水平、风险偏好、人员素质，有很好的鉴别能力。我们来对担保机构提供的资产进行风险识别，有必要的话，还可以再增加一层信用背书，最后把安全可靠的资产输送给投资人。但是未来，我们会给客户提供可选项：如果你愿意相信我们筛选的担保公司，那就不需要支付中投保的担保费，可以有更高的收益。 第二块，我们会做数字资产抵质押的融资。现在每个人都有自己的数字资产，比如金融资产、虚拟币、积分等等，除了基金、股票可以随时买卖，非标资产，包括信托、私募、资格产品等等，变动流通很难。对数字资产的风险定价，用数字资产来进行风控，这是三潭金融要重点开展的业务。恒生在技术上为三潭金融建立这样的能力提供了保障。融资者把他的数字资产抵押给我们，我们来评估他的资产，然后给出一个综合的授信，可能还会有一定的敞口，就是说授信的额度比他数字资产中的金融资产的估值要高，因为我们还加上了纯信用部分的授信。 东方早报：这些金融资产质押后可以流转吗? 吴志刚：暂时不流转，先是简单融资。比如，你拿了信托，还没到期，想要变现，其实不一定要转让，如果这个资产没问题，也可以质押给我，我给你授信，你可以到银行拿钱，也可以到招财宝拿钱，也可以去别的地方。 这个过程中，我们会实时对金融资产进行价值评估，告诉大家有这样一个客户，借给他钱放心好了，在中间提供一个增信。初期就是由中投保来评估并且负责，未来会引入更多的专业机构。 第三块，我们会用大数据和IT技术，提供给投资人或者金融机构完整识别风险和控制风险的工具。 数据将会是三潭金融非常核心的一部分。数据在哪?蚂蚁金服有基于电商生态的中小企业和个人数据，而且已经推出芝麻分这样的征信产品。中投保也有，比如工商、央行征信、税务这些数据。在客户授权提供的前提下，恒生电子也有很多数据。同时，互联网上大量可供挖掘、整理，或者可以购买的数据。我们不愁没有数据，我们核心在于用好数据。 比如供应链金融，核心企业和上下游的数据都在ERP系统和交易支付平台，结合有效的仓储物流控制，可以实现依赖IT系统实时监控整个生产到贸易的流程;并对上下游供应商和终端用户有足够多的基于大数据的分析。所以，通过IT系统实现实时的生产资料抵质押，加上通过大数据对核心企业和上下游做出基于历史数据的信用评价，三潭可以为生产贸易型企业提供体验更好、额度更高的融资服务。 我们有专门的数据部门，会把这些数据做一个整合，还有市场上可以公开采购的数据，开放给所有的金融机构和个人投资者。他们可以直接拿来使用，也可以拿去加工，或者用来升级自己的产品。
不排斥做P2P
东方早报：三潭金融和关系? 吴志刚：三潭金融主打的是白领和中产阶层，对风险的识别和承担能力会更强一点。三潭金融会给招财宝提供，如果三潭金融有符合招财宝要求的产品，会放到招财宝上，让招财宝上的客户来投。三潭金融和招财宝是互补的关系，招财宝的客户数量巨大，所以产品会更加简单易懂，三潭金融的客户的个性化需求会多一些，所以我们的产品会包含更多元素，除了金融属性，还会有消费和娱乐等属性。这一点应该在三潭金融最初的几个产品上就能看得比较清楚。 可以说，三潭金融的产品和招财宝的产品是为了满足客户不同需求而分别开发设计的。 东方早报：三潭金融会做P2P吗? 吴志刚：我们不排斥做P2P，但P2P没有一个特别标准的定义。为了缩短融资链条，如果中间不需要金融机构和中介，这也是我们希望的，我们不排斥。 就是说，我们的产品会分成两个部分：有金融机构参与的，像中投保跟进;也会慢慢做成没有金融机构在其中的，把选择的权利交给投资客户。 事实上，三潭金融会在为网上的中小企业服务和与各地担保机构合作的业务中，涉及大量业务。为了降低融资成本、提高资金使用效率，鼓励类似P2P这样的直接融资也是三潭金融所倡导的。 东方早报：用户在三潭金融的平台买了产品之后，可以进行转让吗? 吴志刚：可以。我们还会对接其他平台、其他资金渠道，我们是完全开放的。我们是作为资产的批发方，如果其他平台有零售的能力，也信任我们的产品，可以(通过和我们合作)把他的流量变现。现在很多互联网公司有流量，但是缺好的资产。 三大股东的分工
东方早报：三大股东是怎么分工的? 吴志刚：我们的董事长是恒生电子的董事长彭政纲先生，我是CEO(注：吴志刚是中投保公司IT总监)。中投保公司从传统金融机构擅长和风控的角度，派出了法务和风控方面核心骨干，分别担任和首席合规官。 蚂蚁金服具有强大的互联网基因和被证明成功的员工管理、人才激励策略和经验，所以蚂蚁金服派出了主管运营业务的陈志明(花名樊哙)，兼任三潭金融公司副总裁，他也是招财宝平台运营负责人，还有CPO和CFO(首席财务官)等高管人员。 金融IT在国内恒生电子是第一的，不管是技术还是对业务的理解，都是当仁不让的第一，所以中最核心的技术就由恒生电子派出的资深专家负责，担任CTO(首席技术官)。 背景都很好，资源也很好，现在看起来是很好的优势互补—流量加技术加信用。三潭金融现在最主要的任务是，把三方股东的人才和基因很好地融合在一起，建立起互相可以激发创造力的团队。 东方早报：总部就是在杭州吗? 吴志刚：注册和总部都在杭州，技术、运营主要在杭州，北京主要是风控和法务。
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财大气粗的平台，干掉陆金所，早就看他不爽了
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各位亲，这个已经过时啦，现在全面都改版了，要求提高了。照我这个做，肯定没问题。3、关于网金社的职责定位，您认为是以下哪一种：（C
） A．资产管理：发行并管理基金、信托等产品
B．自融平台：承担刚兑责任
C．交易中心：提供登记、清算、交易管理服务
D.增信机构：承担差额补足责任 4、您有多少年金融产品投资经历,包括进行股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益、网贷、其他投资理财等投资活动?或您具备多少年金融行业及相关工作经历?（按两项中较长时间进行选择）(B)A.
不足2年；B.
2年及2年以上； 1、您目前持有的金融资产总额是多少?包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等（不能选A）A、50万元以下；B、50-80万元；C、81-100万元；D、100万元以上；这样做肯定没问题，还有问题太多不列举了，记住大家都把自己当有丰富经验的投资者去选答案，肯定没错。
勾选年收入50万以上，从业经验2年以上，主要是这些问题，就能通过了，可以试试。
三个问题要注意的，对了，肯定能过。总之测年限的就选长的，测投资额度的就选大的。三个问题要注意，我给复制下来了。3、关于网金社的职责定位，您认为是以下哪一种：（C
） A．资产管理：发行并管理基金、信托等产品
B．自融平台：承担刚兑责任
C．交易中心：提供登记、清算、交易管理服务
D.增信机构：承担差额补足责任 4、您有多少年金融产品投资经历,包括进行股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益、网贷、其他投资理财等投资活动?或您具备多少年金融行业及相关工作经历?（按两项中较长时间进行选择）(B)A.
不足2年；B.
2年及2年以上； 1、您目前持有的金融资产总额是多少?包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等（不能选A，A最小，）A、50万元以下；B、50-80万元；C、81-100万元；D、100万元以上；这样做，肯定没问题，不信大家试试。
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从网金社3TAN-DAS系统，了解什么是真正FinTech资产管理
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今年，FinTech大放光芒，仿佛一道曙光，让一直迷茫、混乱的互金行业看到了自身全新的发展方向。但是，在小额分散的FinTech资产方面，由于债权数量巨大、债券种类繁多、地域和期限极度分散，所以对于资产动态管理和风控技术要求都非常高。因此，虽然互金行业内大呼FinTech转型，但其中滥竽充数的不少。其中最大的一个痛点，就是FinTech领域涉及到海量的数据。可以说，谁能处理这些数据，识别这些资产，谁就能占据行业领先。一向低调的网金社，7月份罕见高调地召开了其“3TAN-DAS” 动态资产池管理系统发布会，介绍该系统已经进行了商用，除提供给金融机构作为管理工具外，在其平台发行的“来分期小贷资产权益转让系列产品”中也进行了风控管理的应用。今天，我们就一起来看看“3TAN-DAS”系统是如何管理小额分散资产的。首先，我们一起来详细了解一下“来分期小贷资产权益转让产品”。根据网金社线上展示的产品文件显示，来分期资产权益转让系列产品的发行人是赣州快乐生活网络小额贷款有限公司，这个小贷公司是经赣州市金融办批准设立的互联网小贷公司；这个系列产品项下的基础资产是发行人在趣店平台或来分期平台上形成的小额债权资产。笔者又从支付宝等方面上了解了趣店和来分期平台的情况，发现这些小额债权资产数量十分巨大，单笔债权只有几百或几千元；一共四个债权期限，最长6个月；融资人为广大的支付宝用户，各个债务人之间没有关联性，债权笔数并发量可达千万笔级别。这样的资产即为典型的小额分散FinTech资产，管理难度及其巨大。笔者了解到的信息与网金社线上产品文件展示的基础资产内容基本一致。我们以“来分期小贷资产权益转让产品号”为例，该产品发行金额为元，产品期限181天，其基础资产为产品发行人在趣店平台或来分期平台形成的单笔不超过5000元、借款人年龄范围在20岁以上50岁以下的极度分散的小额债权，所有基础资产债权到期日均早于产品到期日。注意到重点了吗，上文介绍了，基础资产有四种期限，这将导致基础资产里每个单笔债权的期限都不一致，而这个产品的期限是181天，要满足“所有基础资产债权到期日均早于产品到期日”这一要求，就需要对基础资产有非常强的动态管理能力。根据网金社对3TAN-DAS系统的介绍，该系统可以实现不同维度的数据进行分析及交叉校验，大幅降低发行人的信用风险；可以利用数据管理引擎，从数据连接开始就保障数据安全性；可以利用资金流管理引擎，将交易与账户信息结合，实现资产与资金的匹配；可以利用智能报表引擎，对基础资产进行持续预警及监控。即通过3TAN-DAS系统管理，四个引擎交互，保证了来分期系列产品每笔基础资产与资金的一一对应，实现交易真实性和资产特定化，使还款来源于真实基础交易的现金流，实现信息流与资金流的匹配，而非再依赖于融资主体的信用。从3TAN-DAS系统的应用，我们看到了发展FinTech资产不是又一个概念的炒作。行业内有一些企业正脚踏实地将金融与技术进行融合。FinTech资产管理，不单单是一句简单的口号，其核心的逻辑还是风控技术，只有自身具备“看得懂、看的透、管得好小额分散的资产”的技术和能力，才能真正说自己是FinTech实践者。
本文来源：中华网
责任编辑：王磊_bj88888
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