一图解读：银行真破产了 你的钱怎么要回来？
【一图解读：银行真破产了 你的钱怎么要回来？】存款保险制度来了，储户以后怎么存钱？保费由谁出？万一银行破产，50万以内由保险机构全额赔付，50万以上存款怎么赔付？小贴士：①在中小银行存款要谨慎②存款量大，最好分散到多家银行③理财产品不属于存款，不在存款保险保护范围。
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国家真的允许银行倒闭了 但你知道你的钱怎么办吗
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　　最近，银监会正在加快推出破产条例，这意味着银行不倒的神话即将成为过去。所以，你千万不要以为不做投资不理财，你的钱放在银行存着就很安全。现在连国家都允许未来银行破产倒闭了，你存钱的思维也必须跟着改变。
　　银行破产处置方案即将落地
　　8月8日，九寨沟发生了地震，很快地震这件事把另外一件看似不起眼的事情淹没了。
　　那天，有消息爆出银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》，加快推出银行破产条例。这件事，其实真的是一件重磅级的事情。
　　消息的内容是加快推出商业银行破产风险处置条例，换个说法，也就是关于商业银行也可以申请破产以及破产后出现的纠纷怎么处置的条例。
　　早在今年5月时，银监会公布的《2017年立法工作计划的通知》中就已经提到银行破产风险的条例，也就是说快的话你能在今年看到商业银行破产的处置方案了。
　　很快吧，没剩几个月的时间了，而且银监会表示到时会在条例里面考虑使用终止净额结算权力。
　　所谓终止净额是指在双方合同不能正常履行，尤其是商业银行出现破产情形时，商业银行有权提前终止双方之间的所有交易，并对所有被提前终止的交易进行净额结算。
　　就是商业银行经营出现问题，资不抵债了，它在申请破产后，可以提前把所有正在交易的业务都终止了，进行清算。
　　什么理财还没到期啊，什么贷款还没到期啊，统统没用，只要破产都可以提前终止。
　　出来混还是要还的
　　很多人不了解商业银行的运行机制，作为一个存钱的金融机构，怎么会破产。
　　其实，商业银行就是个中间商，吸收储户的存款，支付存款利息，然后把这些存款再贷出去，收取贷款利息，从中赚取利差，只是后来渐渐地衍生了很多更为复杂的。
　　但是它的根是不变的，存款就是它的负债，贷款就是它的资产，既然是一个经营性的机构，就可能存在经营不善导致资不抵债的情况出现，只是一直以来政府都在兜底而已。
　　在经历了08年的次贷危机后，各国央行都采取了宽松的货币政策，把利率调到低得不能再低，不断放水，向市场投入大量货币。
　　这就苦了我们普通(,)啊，这原本辛辛苦苦打工赚钱，就是想放在银行生点利息，结果当时利率这么低，存了等于没存。
　　而对于举债的人来说，都在偷偷窃喜，借贷成本那么低，钱又多，想怎么借就怎么借，借一年都才那么点利息。
　　结果，无论是企业还是个人，不断加杠杆，不断举债，通过债务驱动经济发展，渐渐的形成了现在这个毒瘤模式：实体经济没多大起色，钱又多到可以不断借新填旧，靠着央妈放的水，滋养金融业。
　　要不然看看今年全球最赚钱的企业，在第一名苹果之后，就是中国四大行了。
　　老百姓没多大受益，反倒肥了一大帮金融机构。
　　但是，你以为央妈放出去的水就是泼出去的水，不用收回吗？不可能的，现在美联储要把放出去的水慢慢收回去了，央妈今年也在逐渐收回这些水。
　　要知道，央妈放给金融机构的水都是这些金融机构的负债，如果到期了，央妈可是要连本带息都收回去的。
　　而一直以来，依靠金融业的膨胀，很多人不思进取，沉迷在货币宽松这颗大毒瘤上，企业靠着举债生存，金融机构靠着央妈放的水随意放贷，习惯安逸的日子后，不是一下子就能改变的。
　　不过风水轮流转啊，经济发展是有周期性的，欧美经济在08年次贷危机之后，一直处于走出泥潭的阶段，如今开始有点复苏的味道，但自己也得活，不会给太多机会给我们。
　　另外由于长期缺乏品牌创新和投资过热的问题，很多企业经营不善，产能过剩的现象很严重。这两年开始出现企业破产老板跑路，商业银行给这些企业的贷款收不回来了。
　　但商业银行跟央妈借的本息要还，百姓存款和利息也要还。
　　运气好的商业银行靠着之前赚到的利差收入，还能撑一撑，运气不好的可能由于大量贷款跑路或者来个储户挤兑，就只能等着破产了。
　　这些看似风光的金融机构，底子里其实现在都是一个个随时都会爆炸的债务坑。
　　现在银监会怕的就是出现这些情况，如果都要政府兜底，到时候把政府也拖爆了，银监会可担不起这个责任。
　　监管层当然很清楚，不能为了它们而造成更严重的系统性风险，所以只能让那些该破产的商业银行破产，而破产就只能按新规矩办。
　　救赎，到底有多大用？
　　其实早在次贷危机之前，国务院就开始酝酿要制定破产的条例，历时两年时间，在各种争议中基本成稿。
　　但是当时全球金融危机蔓延，而引爆点正是第四大投资银行雷曼兄弟，为了稳定市场信息，国家不想因为银行破产条例引起国内恐慌，所以就中止了。
　　但出来混迟早是要还的，在去年底今年初央妈开始收紧银根后，市场上关于商业银行的各种问题又开始暴露在我们的眼前了。
　　我们经常看到一些莫名其妙的事情发生，比如有人觉得银行大连分行的存款利率高，可是存进去大额存款却被质押冻结了，估计自己挂了还拿不出钱来。还有什么招行金葵花高净值客户存款不翼而飞。
　　这些莫名其妙的事情到底真正的原因是什么，谁能知道呢，又不是内部人员，新闻也只是一笔带过。反正让吃瓜群众一脸懵逼，只能以后小心点咯，不要随便买银行的理财产品。
　　不过我认为，接下来同类的事情，可能在全球央行货币收紧的浪潮中会不断的发生，特别是发生在那些名不见经传的地方商业银行。
　　其实近年来，各大媒体已经早早就有风声传出，商业银行破产条例将继续起草完善，而在此之前，《存款条例》在2015年已经开始实施了。
　　现在，银监会已经嗅到了一丝的气味，要把中止已久的商业银行破产风险处置快马加鞭的完成。
　　一旦处置方案出来了，代表了在国家层面已经同意商业银行进行破产处置，那你的存款要怎么做才会安全，你知道吗？
　　按照《存款保险条例》的相关政策，在商业银行破产后，只有受到存款保险额度保障的部分才能赔偿，即最高赔偿50万元，超过部分只能按照剩余清算财产中，按比例给予赔偿。
　　所以，50万元之内的存款，商业银行破产基本上是不受影响的，如果你的存款高过这个数值，如果真的出现一堆商业银行申请破产的时间点，就可能需要考虑分散存款了。
　　当然，存款也要找安全性较高的商业银行，不要因为地方性城商银行利率高，就一股脑的跑去存款，他们的风险比传统的四大行要高多了。
　　而且四大行的存款规模足够大，再不济，政府也会兜底，不然以四大行的体量，一旦出问题不兜底，就变成下一个雷曼兄弟了。
　　同时也要警惕这些易爆银行的理财，一旦他们破产了，就会被提前进行终止和清算，能不能兑付都是个问题，一不小心就成了打破刚兑的刀下亡魂。
　　当然，对于允许商业银行破产也不用过于紧张，毕竟在市场化的情况下，美国等一系列国家都是允许商业银行破产的。
　　08年次贷危机就是个例子，破产的还是美国第四大投资银行雷曼兄弟，而且在09年美国就有超过140家银行破产。
　　所以，我们需要的是，学会武装保护自己，既然躲不了，也不能硬生生的趟浑水。
&&& 文章来源：微信公众号菜鸟理财
（责任编辑：王姝睿 HF059）
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& 银行会倒闭吗？如果倒闭了存在银行的钱怎么办？
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前几天跟妈妈说现在存款利率放开了，各银行利息不同，让她把钱存到利息高的银行（如汉口银行、光大银行等），我妈信不过这些小银行，说万一小银行倒闭了钱就没了，宁愿少拿点利息就放在国有银行里安心些。弱弱的问一下，在中国银行真的会倒闭吗？如果倒闭了储户的钱咋办啊？
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我家里的钱都带汉口银行捏
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如果银行倒闭了，放那个银行都不安全，都成废纸了
会计，英语4,6级，计算机2级，成教自考学历，人力资源师，心理咨询师。联系 QQ 7113917,热线：
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中国的银行在5年内是不会出现倒闭的。五年后就很有可能
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可以现在做一些理财投资呀&&你放银行就是在亏钱& &我这边友好的理财我qq&&可以联系我
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中国的银行在5年内是不会出现倒闭的。五年后就很有可能
为什么说五年后有可能啊？难道中国的银行真有倒闭的可能吗？人寿保险都不可能倒闭（即使倒闭了也有其他人寿公司接管），银行真的会倒闭啊啊啊啊？完了，一点安全感都没了
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现在银行国家是不准它倒闭。&&以后中国的银行国家是可以倒闭的 可以申请破产的& && && &
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有钱的话还是买房子靠谱点啊 。呵呵呵呵
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目前是不允许倒闭的，不过随着存款利率放开，会同时强制要求各银行买存款保险。如果银行倒闭，会由保险公司赔偿，不过不一定会是全额赔偿。想了解更多，可以了解一下08年金融危机，美国那些银行是怎么回事，那次美国的银行倒闭，搞得保险公司赔钱到倒闭，保险公司也赔不了钱，那就真的拿不到存款了。
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那看来只有买国债稍微放心点了
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买了房子碰到地震被震塌了，又怎么办呢？
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存定期肯定不会破产！
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当枕头既安全又踏实
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滋补养生看这里：http://e.weibo.com/xinyan888627
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我国的银行体制和国外的不同，不能随意倒闭和破产的。利率市场化以后，确实商业银行的利息会相对高一些。你钱放在哪个银行，可以看哪个银行高一些呗。记住，资本是趋利性的。我觉得关于银行倒闭破产之类的，你可以不用忧虑这些。
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银行倒闭政策已出台。如果银行倒闭超过50W的部分不予赔付。就是说最高不会赔过50W。如果存不到50W还是可以放心去存的。现在很多人理财都改用保险理财了。保险法规定保险公司是不允许倒闭的。
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呵呵呵，那怎么办哦，买金
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在房地产没有崩盘前，不用担心小银行的问题。
当房地产出现大量负面新闻时，可以试着换到别的银行。
NLP心理学、佛学交友：qq:
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现在买金赔钱更快，还是买国债吧！
得意生活 & 得意 & 得意DEYI &
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版权：来源 广州参考 编辑 广州日报金融理财整理发布
近日有报道称，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，这意味着“银行也可以破产的时代”可能真的要来了。
（今年5月，中国银监会网站发布“2017年立法工作计划的通知”，《商业银行破产风险处置条例》在列。）
大部分人都觉得，银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了，100%肯定没问题！因为咱们国家银行是不会破产的，就是破产，也有国家兜底呢。
但是以后这个福利恐怕就没了。
而一旦某个银行破产，你的存款能不能取得回来，可就另说了。
据了解，早在2007年开始，国务院法制办就开始酝酿起草银行业破产的条例，经过数次讨论后在2009年基本成稿，但当时全球金融危机蔓延，为了稳定市场信息而一度中止。
目前，《商业银行破产风险处置条例》已经具备一些法规基础，比如保证银行破产后存款人的资金安全、维护金融体系稳定的《存款保险条例》已经颁布实施。
利率市场化，银行破产时代来临
其实随着互联网金融的风生水起，从某种程度上也推动了存款利率的市场化进程，银行逐步打破刚性兑付也不过是顺应市场的措施。
换句话来说，银行也是企业，经营不善一样会倒闭，储户们要做的是打破老观念，树立相应的风险意识，清醒认识到银行不再是资金百分百安全避风港了。
今年银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》中明确了民营银行的发展定位，支持民营银行开展业务、服务、流程和管理创新，并表示发展民营银行要坚持市场化导向。
（截至6月末，已有17家民营银行获批）
看来，越来越多的银行进入了自负盈亏时代，允许银行破产差不多就是板上钉钉的事情了。
真有银行会破产吗？
在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，历史上就有关于银行的破产事件。
1998 年6 月 21 日，中国人民银行发表公告，因严重支付能力不足，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行。这是是新中国金融史上第一次由于闹“钱荒”、出现支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。
值得一提的是，由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息最后由人民银行指定工商银行保证支付。
此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。
如果银行倒闭了我的钱怎么办？
银行若倒闭破产，虽然国家不为储户的存款兜底，但其实储户还有一重保障：由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。
2015年开始实施的《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，储户在单个银行的存款，最大赔付额度将是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。
既然存款保险制度也有其局限性，那储户该怎样存钱最安全？
1、若你在一家银行存款数额少于50万，没事！
就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。你为什么这么幸运？是因为像你这么钱少的人太多了，占我国银行全部存款人的99.63%。
2、假如你的存款50万元以上，那就得有风险意识了。
万一银行破产了，其中50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，就看银行的清算情况了，运气好还能有点，运气不好分文没有。
所以，如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全。依次类推，如果你有1000万，就必须分多家银行存了。
3、如果你是有几千万甚至上亿资金的土豪，那你只有存大银行了，其实大银行几乎不可能倒闭，一般都比较安心。当然钱多多的你肯定也会有很多规避风险的高招了。
注意！这三种情况保不了
值得注意的是，虽然存款保险制度出台，但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，理财分析师表示，以下三种情况却“保不了”。
1、存款丢失。存款保险制度是为银行破产准备的，储户存款丢失并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭，这种情况下存款保险条例是“保不了”的。
2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险。
3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损。
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