PINTEC_百度百科
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品钛（PINTEC）是一家金融科技赋能整体解决方案提供商，为金融机构和商业机构提供智能零售金融解决方案，涵盖消费场景分期、个人信贷、小微企业信贷、财富管理、保险经纪等多个领域，并提供产品开发、流量获客、营销运营、管理监控等多种工具。
品钛基于人工智能、大数据、区块链等技术
，打造智能信贷引擎“读秒
”和智能财富管理引擎“璇玑
”，致力于向金融和商业机构输出“端到端”的整体解决方案，双向赋能，附能的本质是消化业务复杂性，提升客户的运营及上线效率增强其产品竞争力
。日，品钛入选毕马威中国领先金融科技50强等榜单
。2017年，品钛入选毕马威中国领先金融科技50强等榜单
PINTEC企业文化
PINTEC企业战略
品钛专注于将场景、流量、数据、风控、资金、产品等零售金融要素标准化，打造成端到端的解决方案，嵌入到客户产品与服务体系之中，帮助客户实现智能化转型，提升商业价值和竞争力
PINTEC企业愿景
以科技 让金融 更平等
PINTEC企业使命
做启动未来金融的中国引擎
PINTEC公司业务
为金融机构和商业机构提供名为“POWERED BY PINTEC钛动力”的服务和技术解决方案，基于大数据风控、人工智能、量化建模等技术，以及PINTEC各业务线积累的渠道、场景、客户资源与产品运营经验，从信贷和财富管理这两大领域，为合作金融机构提供端到端模块化的智能金融技术解决方案和运营服务。
PINTEC为金融机构提供的解决方案，像芯片一样嵌入到用户的各种业务流程中，这意味着：
定制化开发
嵌入式体验
端到端流程
一对一服务
短时间落地
全天候响应
芯片级的嵌入式服务体系
PINTEC集团为企业客户和金融机构提供全流程、模块化的综合金融科技解决方案，并提供针对终端用户的产品运营服务，通过这种B2B2C的模式，PINTEC集团得以将服务范围覆盖到更为广大的消费者与小微企业客户。
在英文里，PIN代表半导体处理器上的针脚，起到的是连接作用。PINTEC正是要做商业机构和金融机构之间的跨场景金融连接器，为客户赋能，实现我们的企业使命：“做启动未来金融的引擎”。 PINTEC将技术和服务像芯片一样嵌入到合作方的业务体系之中，通过连接多种类型商业客户与金融机构，PINTEC打造出跨场景的金融生态网络体系，助推合作伙伴进入未来金融。
PINTEC企业使命
希望与中国的金融市场一同成长，用科技为不同人群不同阶段提供便捷、高效的金融服务。无论用户是为了开拓事业，为了营造更舒适的生活，抑或为了拓宽未来的前路，PINTEC集团都默默地站在用户的身边，为用户助一臂之力。
PINTEC管理团队
　　魏伟——创始人&首席执行官
15年IT领域经验，持续创业者；先后效力华为、诺基亚和飞利浦等科技公司；2006年创办了专注于移动通信技术服务的公司银诺威；2007年银诺威与中国最大的软件服务公司文思创新(VanceInfo)合并，任主管移动技术服务的副总裁；2011年离开文思，个人作为天使投资人投资了多个科技类创业企业；拥有中欧国际工商学院EMBA学位，北京理工大学学士和硕士学位。
近20年跨国银行风险管理经验，全面负责个人及中小企业金融产品设计及风险控制，具备先进的国际风险管理理念及丰富的中国市场实践经验；曾在美国第一资本（Capital One）就职8年，历任产品、市场、风控高级经理。2006年回到中国，在渣打银行就职9年，创立渣打银行零售风险管理团队，任渣打中国零售银行首席风险官，管理超过50亿美元的信贷资产；拥有美国维吉尼亚理工大学化学工程学士学位。
PINTEC旗下品牌
围绕智能金融服务，PINTEC
从智能信贷、理财等方向布局：
旗下的智能信贷服务解决方案提供商
其核心产品是读秒智能信贷决策引擎，在此基础上衍生出POWERED BY DUMIAO 三大类服务，为用户提供一整套智能信贷服务及技术解决方案。
旗下的数字化资产配置解决方案提供商
由财富管理业资深人士、金融工程师、大数据科学家和互联网科技团队联合打造，以现代资产组合理论为基础，运用量化模型、机器学习辅助、云计算和程序化交易等手段，为持牌的机构用户提供个性化、智能化、自动化的一整套数字化资产配置技术解决方案。
-虹点基金：PINTEC
旗下的基金销售公司
持有中国证监会颁发的第三方基金销售牌照。截止2016年5月，虹点基金已经与53家基金公司达成合作，引进1645支基金产品。虹点基金旨在打造全方位、一站式的互联网基金交易平台，为用户提供更全面、更安全、更专业、更便捷的基金理财体验及场景式基金销售技术解决方案。
-麦芬保险：PINTEC
旗下的互联网保险经纪平台
持有中国保监会颁发的保险经纪牌照，麦芬保险以车险为切入点，未来还将进入财产险和寿险领域，从金融牌照、数据挖掘、用户画像、投资配置等多方面支撑PINTEC的智能双核业务，助理集团打造智能金融服务商。
PINTEC大事记
2012年3月来自金融、IT与互联网的好友开始了跨界创业之旅
2015年4月英国天达集团领投8400万美元，完成C轮融资
2015年6月读秒产品发布并投入运营
2015年9月基金销售公司虹点基金投入运营
2016年6月璇玑数字化资产配置产品发布并投入运营
2016年6月在多条业务线坚实的基础上，智能金融服务集团 PINTEC 正式成立
2016年7月麦芬保险成立
2017年PINTEC旗下读秒发行公募消费金融ABS
2017年与富卫集团（FWD）在新加坡合资成立智能投顾公司PIVOT
2018年4月PINTEC与大华银行（UOB）在新加坡合资成立智能信贷公司华钛科技（Avatec），面向东南亚提供新一代智能信贷评估决策解决方案
2018年6月PINTEC完成1.03亿美元系列融资，并与新浪展开战略合作,这是品钛自2016年9月拆分以来的首次股权融资
解读词条背后的知识
．官网[引用日期]
．新闻晨报[引用日期]
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．毕马威中国[引用日期]
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清除历史记录关闭来自雪球&#xe6关注 赋能时代来临，品钛的2B范本丨案例007
在万亿级的2B业务蓝海，品钛是一个绕不开的范本。 近期，金融科技整体解决方案服务商品钛（PINTEC）一轮1.03亿美元的巨额融资惹人注目，围绕此事件，舆论解读集中在两点：一则是此轮融资意味着严监管之后，资本市场对金融科技领域的信心在恢复；二则是在严监管等因素导致行业利润收缩的情况下，转型2B服务，成了金融科技行业未来的方向。 回顾过去几年，互联网金融行业经过了爆发和野蛮生长时期，随后迎来了强监管，行业利润空间也被压缩。在此背景下，不少互金企业纷纷选择转型或出海以谋求更大的发展空间。 另一方面，传统金融机构纷纷“觉醒”开始进行智能金融转型，与之相应的对转型服务的需求也呈现出来，2B业务被认为是有着万亿级市场的蓝海。顺应这一趋势，很多互金巨头在过去一年纷纷喊出“不做金融”的口号，转型2B。 然而，B端这一万亿市场的赛道已经挤进了很多“选手”，包括BATJ等互联网巨头，以微众银行为代表的新型民营银行，再有则是传统金融机构如招行、平安银行、兴业银行等都有自己的金融科技平台，还有则是像品钛此类较早进入互联网金融的专业金融科技公司。 可见，要想在这个市场抢到份额也并非易事。那么，品钛集团凭什么获得巨额资本的青睐？早在2016年就定位2B的品钛给我们展现了一个怎样的行业范本？
▲图片来自品钛官网 01丨从2C到2B 6月5日，金融科技整体解决方案服务商品钛（PINTEC）宣布完成了总计1.03亿美元的系列融资，投资方包括新浪（NASDAQ：SINA）、曼图资本（Mandra Capital）、STI Financial Group、顺为资本、熙金资本等。 本轮系列融资分别由曼图资本和新浪领投，这是品钛自2016年9月拆分以来的首次股权融资，也是今年以来金融科技领域的又一起巨额融资。 2016年6月，品钛集团正式成立，其前身是网络借贷信息中介平台积木盒子。2013年8月，积木盒子作为P2P平台正式上线。经过数年发展，于日在北京宣布成立定位为智能金融服务商的PINTEC(品钛)，旗下拥有读秒、一点基金、积木盒子、企乐汇等子公司。 从一开始主营P2P交易，到成立品钛集团时，其业务已覆盖在线信贷、基金销售、P2P借贷、智能投顾、企业征信等五项。 之后于2016年9月，品钛PINTEC拆分出积木拼图集团独立运营，同时，积木盒子从品钛归入积木拼图集团，原PINTEC集团CEO董骏出任积木集团CEO，PINTEC集团CEO一职由原集团COO魏伟接任。 分拆后的品钛定位是一家金融科技整体解决方案提供商，同时更专注于将场景、流量、数据、风控、资金、产品等零售金融关键要素予以标准化，打造成端到端的解决方案。 对于分拆的原由，品钛创始人兼CEO魏伟在接受媒体采访时指出，是因为当时已经预测到今天的监管形势，“这两年我们刻意地不进一些领域，刻意做那些调整。现在很多公司都说他不做金融做技术，但我们在分拆的时候就做了这样的预判。” 除了监管问题，近两年来传统金融机构在互联网金融的刺激之下纷纷“觉醒”，开始寻求智能化转型的道路，其中，借力金融科技公司成了不少金融机构特别是大型银行的首选之路。 2017年，四大行牵手BATJ，在与BATJ的“联姻”中，传统银行提供信用、资本和相关的风险管控支持，而互联网巨头则输出金融科技，提供流量入口以及大数据风控。2018年5月以来，中信银行、浦发银行、光大银行、华夏银行等先后与蚂蚁金服签署合作协议，6月11日，浦发银行更是宣布与腾讯展开战略合作。 此外，中小型金融机构也面临着金融去杠杆化带来的业绩压力，加上自身技术与资源的不足，因此，借助外界技术，变得非常关键。 这样的趋势自然是魏伟主导公司航向的判断依据，他指出，“越来越多的金融机构意识到智能化转型的迫切性，品钛提供的金融科技整体解决方案，既符合监管和行业发展的要求，也能满足金融机构提升自身技术能力和互联网业务能力的需求。” 但他也强调，品钛坚决不碰2C的业务和大型银行。魏伟对公司定位明确，就是要赋能中小型的金融机构和市场上长尾的场景和流量，有多大的能量就做多大的事情。
▲图片来自品钛官网 02丨“B2B2C”模式 从成立之初，PINTEC品钛集团就确定B2B2C模式。在魏伟看来，赋能金融，不再是以往单纯的外围技术服务，而是要走到金融机构的内部，不光是要思考B端的需求，还要替B端思考C端的需求。魏伟认为，品钛要做的是给服务对象提供大脑和引擎，而且双方应该是长期合作的关系。 “Fintech开始有了思考的能力做出对的产品出来，才能真正输出能力。”魏伟说，“系统交付是开始而不是结束，在了解业务的基础上，合作以双方长期诉求为准绳，而不是追求短期技术外包费用。” 基于人工智能、大数据、区块链等技术，品钛集团打造出了“读秒”和“璇玑”两大核心引擎，向金融和商业机构输出端到端的整体解决方案，双向赋能。 其中，“读秒”是 PINTEC 旗下的智能信贷技术解决方案提供商，基于人工智能、量化建模、区块链等技术，“读秒”能够为合作方提供智能信贷业务的全流程、模块化解决方案，打造面向个人消费者和小微企业的在线信贷与消费分期产品。 “璇玑”是PINTEC 旗下的数字化资产配置解决方案提供商， 由财富管理行业资深人士、金融工程师、大数据科学家和互联网科技团队联合打造， 以现代资产组合理论为基础，运用数量化模型、机器学习辅助、云计算和程序化交易等手段， 为持牌的机构用户提供个性化、智能化、自动化的一整套数字化资产配置技术解决方案。 根据品钛官网，品钛集团为机构客户提供包括消费场景分期、个人信贷、小微企业信贷、财富管理、保险经纪五大领域的智能解决方案。除了解决方案之外，还有一些增值型的工具，比如说产品模板工具，流量获客工具，营销运营工具，管理监控工具，进一步帮助金融机构补强产品流量、运营、监控等等环节。 相关资料显示，截止2017年底，品钛的合作伙伴已接近200家，包括新网银行、江西银行、哈尔滨银行、兴业消费金融、民生证券、晋中银行、上投摩根等金融机构，以及中国电信翼支付、去哪儿、携程、唯品会、珍品网、收钱吧等商业机构。
▲图片来自网络：品钛CEO魏伟 03丨强强联合 在此轮融资中，新浪的出现备受关注。 相关数据显示，目前新浪微博月活用户4.11亿，日活用户1.84亿，是互联网一大流量入口和数据来源，与此同时，新浪门户在金融行业也有较大影响力。品钛与新浪合作，将自身的科技实力和新浪的流量和品牌价值相结合，无疑能更好发挥彼此的优势。 新浪借助品钛这样的金融科技企业，可以让自己在中国消费金融市场和金融科技的企业服务中，占据一定地位，比起自己直接去开展相关金融业务，要省事很多也更有把握。而新浪的资源和品牌效应也将助力品钛打造更加高效的金融科技整体解决方案，让其在推动传统机构业务转型升级方面有更强的优势，有助于品钛开拓更多机构客户。 对于寻求助力的金融机构来说，要的不光是金融科技公司带来的技术产品，更需要的是从运营到对数据的整合分析再到对场景的精细化服务，实现全方位的智能化转型。而金融科技企业在这些方面无疑具有更多的经验和优势。 这也意味着，流量、用户和数据的基数和质量对于提供金融科技整体解决方案的企业尤为关键，这也是品钛寻求战略合作时的重要考量。目前品钛合作了一百多家线上线下企业，获得了大量的流量入口和客群，对长尾流量的整合，是品钛为金融机构打造整体解决方案的重要组成部分。 魏伟表示，在此轮融资后，品钛将继续加强在科技研发、流量整合、风控和运营等领域的投入，进一步扩大在创新能力、服务能力等方面的领先优势，强化服务中小金融机构的战略布局。
▲图片来自网络：品钛与大华银行成立合资子公司 04丨品钛出海 在过去两年，受监管和市场红利收缩的影响，中国的金融科技企业纷纷开始出海，东南亚地区因其政策、金融设施、地理环境、经济水平等多重因素，成为中国企业出海首选。中国互金企业陆续将现金贷、P2P、消费金融、在线支付、解决方案、数据服务等业务往东南亚输送。 从最早开始行动的行业巨头阿里巴巴、蚂蚁金服和京东金融，到2017年监管趋严后前赴后继的中国现金贷企业。眼看着中国互金公司纷纷出海东南亚，一些原本服务过互金企业的公司，也纷纷加入了出海行列。 品钛自然也是紧抓趋势，布局海外业务。 4月16日，中国金融科技公司品钛与新加坡大华银行宣布成立合资公司华钛科技，为东南亚本土的B端用户提供智能信贷评估解决方案。华钛科技为大华银行子公司，大华银行所占股权为60%，品钛股权占比40%。未来两年，大华银行对华钛科技的投入将达1200万新元（约合915万美元）。 资料显示，双方的合作方式是，品钛提供技术和风控，大华银行提供资金、渠道、品牌和当地的资源。据悉，未来华钛公司将推出新一代智能信贷评估决策方案，帮助相关企业更快、更精准的为用户提供信贷服务。 在接受媒体采访时，魏伟称，早在2016年完成分拆的时候，品钛就有走出海外的想法，在他看来，品钛的产品是放在世界范围内都没有问题的，虽然在具体应用的时候需要考虑当地的业务环境和监管环境，但品钛的产品可以做到70%不用改动。 他指出，中国已经把很多模式跑出来也证明了，随着东南亚的互联网和智能手机的快速普及，电子商务、打车出行等投资也非常活跃，这种情况很像几年前的中国，这也是东南亚被看好的原因。 不过，东南亚的政治、文化、宗教传统非常多样化，这也是中国金融科技公司在走进这些国家的过程中需要去谨慎对待的。资料显示，大华银行成立于1935年，根据总资产规模计算，是东南亚第三大银行，在新加坡及整个东南亚地区有悠久经营历史和成功经验。品钛集团选择与其合作，给自己的出海行动寻得了很好的助力。 然而，虽然有强大的对接者，但进入到一个全新的市场，挑战依然存在。其中，东南亚国家的征信体系，就是品钛出海要面临的一大难题。 魏伟在接受媒体采访时表示，在东南亚进行信贷技术服务的最大障碍，是征信体系不健全，“中国官方征信体系覆盖率较低，但近几年官方体系之外的征信发展得很好，用这个来弥补官方征信体系的不足，整个产业就起来了。”如今进入一个新的国家，“它的官方征信体系覆盖率远不如中国，是否能很快发展出官方体系之外的征信，这是个主要挑战。” 无论是面向国内金融机构和商业机构的2B业务，还是走出海外与当地金融机构的携手合作，品钛从定位到战略，都有值得同行学习的地方，期待其未来在海外市场的探索，能给后来者提供一个优质的先行者范例。End -------- 零壹独角兽·聚焦新金融 专业丨独到丨有温度 &&&&&&正文
PINTEC品钛CEO魏伟：消费升级催生万亿金融市场 该如何拥抱？
　　近年来，在消费升级的带动下，中国消费市场保持快速发展，消费者信心指数和预期指数显著增高。与此同时，人们的消费行为也在持续发生改变，&线上化&趋势愈加明显，并由此带动线下销售，促进线上线下消费深度融合。
　　据中国连锁经营协会日前发布的数据显示，2017年全国网上零售同比增长32.2%，且连锁百强企业线上销售增幅为78.9%，高于往年69%的水平，而线下销售增幅仅为8%。
　　&中国是个大市场，居民消费&线上化&的增速和规模，世界范围内可谓绝无仅有，这也促使教育、旅游、B2C等等各个领域的电商交易规模快速扩张，&品钛(PINTEC)创始人兼CEO魏伟近日在爱分析主办的2018中国金融科技高峰论坛上表示。
　　&而线上交易呈现出了短频快的特点，要求消费体验非常流畅，由此极大带动了智能消费和消费金融的发展。面对这个万亿级的新兴市场，掌握用户、流量、场景的商业机构，和提供资金、金融产品和服务的金融机构，需要具备强大的能力，才能把这盘大棋下好，&他说。
　　面对这些前所未有的挑战，品钛(PINTEC)创始人兼CEO魏伟认为，利用数据和技术进行用户管理，给用户带来更顺畅的产品体验，需要模型化思考、强大的数据体系和人工智能等新技术做支撑，也需要从互联网获客运营中汲取经验。
　　PINTEC品钛创始人、CEO魏伟
　　&模型化的思考应当成为智能消费金融团队的本能，&魏伟表示。智能消费本质上是以信贷决策为驱动，营销新客申请、老客管理、客户服务等。例如客户都表现了怎样的信用行为，如何去规避信用风险，什么样的客户适合交叉营销，提供什么样的金融产品等等。
　　品钛基于这样的理解，做了一些思考和尝试。做为金融科技整体解决方案标杆提供商，品钛的解决方案以消化复杂性为出发点赋能机构客户，帮助机构补强技术、流量、风控、运营等各个环节。
　　魏伟认为，金融是一个非常传统、厚重以及谨慎保守的行业，由此给了新型的公司和团队不少机会，使他们能够在短时间内，以业务专家的身份去和金融行业合作伙伴建立关联。
　　品钛(PINTEC)立足于这样的行业大背景，基于人工智能、大数据、区块链等技术，打造出了&读秒&智能信贷和&璇玑&智能财富管理两大核心引擎，致力于向金融和商业机构输出端到端的整体解决方案，双向赋能。
　　&在金融领域做科技赋能，其实是我十年前在IT行业就开始思考的一个问题，但当时中国的软件和IT行业，对于金融业的业务和痛点，以及业务的关键环节，风控运营等，一般会回到系统和技术层面上去体现价值，而不是从根本上改变和提升信贷业务和财富管理本质，&他说。
　　而现在，品钛输出解决方案的商业模式本质，简而言之就是消化复杂性。复杂度越多地消化在解决方案里面，越能提升对方运营的效率和上线的效率，产品竞争力越强。
　　&商业机构是我们比较重要的一类合作伙伴。通过他们，品钛触达了用户、场景和特定的数据。金融机构则是更重要的一类合作伙伴，通过他们，品钛接触了金融最重要因素，比如资金、金融产品、金融牌照等。而赋能型模式本质上是一种改良型模式，它不会动摇你的合作伙伴，&魏伟说。
　　截止2017年，品钛合作的商业机构和金融机构达200家。
　　魏伟表示，除了解决方案之外，还必须做一些增值型的工具，比如说产品模板工具，流量获客工具，营销运营工具，管理监控工具，进一步帮助这些金融机构补强产品流量、运营、监控等等环节。&
　　这也是品钛近年来所展现出的巨大价值，他补充道。
　　本次论坛以&中国金融科技的现状与未来&为主题，200余名金融科技领域的从业者参会。论坛的主题演讲环节，百融金服创始人张韶峰、拍拍信CEO陈平平、天创信用CEO李文贤、天云大数据创始人雷涛等多位金融科技领军人物分别做了精彩演讲，就行业未来发展趋势分享了深度观察。
　　此外，爱分析首席分析师张扬在会上发布了《中国金融科技行业报告》(以下简称《报告》)，详细对比了中美两地市场的异同点。《报告》称，中国金融科技市场规模为300亿元，还有4倍成长空间。
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转藏至我的藏点2018年，金融技术企业级服务有了更多可能2018年，金融技术企业级服务有了更多可能互金观察站百家号若论中外商业形态最大的差距在什么地方，to B与to C市场的严重失衡肯定是其中之一。基数上，美国2700万家企业to B领域占到40%，而中国2200万家企业中这一比例只有15%。个体案例上，美国to B领域有SAP、Oracle、Salesforce、Linked in、Workday这类总市值达3000多亿美元的巨头企业，而中国知名的to B企业用友、金蝶、东软总市值不过区区84亿美元。不过，这也证明中国企业级服务有充分的市场前景，对创业者来说，相对to C市场也蕴含着更多的机会可能。这其中，不同于服务于实体经济的财务、人资、销售、客服等产品形态，以Fintech技术输出为代表的金融领域企业级服务开发度更低，留给创业者的空间更大。就此，我们采访到了PINTEC集团CEO魏伟，听听这位Fintech创业者以从业者视角对2018年企业级金融服务发展的看法。机会：内因+外因，金融技术企业级服务有了更多可能“我们一开始就误会金融机构了。”在魏伟看来，银行等持牌金融机构，并非这两年才打算拥抱金融科技，“全世界的银行都是数字化的生意”。事实上，金融科技的浪潮只是近两年被互联网重新点燃，早在上世纪80年代，IBM、微软所从事的银行无纸化业务就是金融科技的第一波浪潮。伴随信息时代的进程，银行的“金融科技”之路一直未曾停止，只是应用领域更多体现在基础的流程、数据等层面。为了保证交易近乎完美地准确，很多银行每年技术研发投入的费用比一般的互联网公司都要大。例如，用户只看到支付宝和微信的无处不在的便捷，却难以关注到别后的中国现代化支付系统（CNAPS）——一个极高安全标准的商业银行电子汇兑系统资金清算枢纽系统。类似的技术案例还有很多，“金融业绝对不是没有科技，而是无处不在，只不过大部分我们看不见。”技术底蕴的存在，让银行等金融机构对金融技术服务具备天生亲和力，拥抱技术成为必然发生的过程。而近年来机构内部的许多变革又让这种亲和力有了更多转化的可能。热门的“金融去杠杆”就是这种变革之一，这个金融大趋势让每个环节的参与者都面临压力。就在2018年才开始的1月，银行同业业务大规模收缩，营业网点大规模裁撤现金柜台，整个金融圈都处在猛烈的“去通道、降杠杆”之中，这个趋势很可能贯穿2018年始终。如此，银行开始主动开拓新的市场要业绩、要效益，在互联网深化时代，这些大多数只能通过技术实现的业务，让银行对技术服务需求的迫切性显露出来。“恰好”， 金融生产的外化也随之而来：不管机构大小，金融产品设计、生产、分管、配置、销售完全在内部进行的状况被改变，内生的环节外生化、社会化、商品化、产业链化成为常态。在技术亲和力基础上，一边是旺盛的需求，一边是准备好的联结入口，剩下的就是外部技术服务本身的禀赋问题，而当下的金融技术服务显然已经做好了准备。“金融科技输出2.0，就是把核心业务能力真正移植到了生态体系，输出更彻底的能力。”魏伟口中的2.0，针对的是过去长久存在的金融IT服务“包工队”一样出产“无脑工具”的1.0时代。毫无疑问，从1.0升级到2.0，金融技术服务从只会照章办事、低级劳动，已经进化到具备作为产业存在的禀赋。不管是金融机构自身的“内因”，还是金融技术服务商的“外因”，都体现出金融技术企业级服务的更多可能，“一切都刚刚好”。方法：探寻金融监管本质、补足金融机构短板更好抓住既有的机会，需要正确的方法。能够在当前金融环境下，既符合监管大势，又切中金融机构需求，应该就是“正确”的释义。控制风险始终是金融监管的核心目标，而系统性风险关系到整个金融体系的安危，又成为监管尤其提防的红线。“其实金融监管的一个核心大逻辑就是风险要分散，不能集中。”围绕企业级金融技术服务开展的大方向，魏伟对金融监管的本质有着自己的看法。对于金融技术服务来说，这意味着市场导向应当是让更多的金融机构变得更强，而不是构建更悬殊的技术差距，让少数掌控多数，把风险集中到几个核心机构身上。也即，金融技术服务要“赋能”而非“控能”，这个过程必须由体系外的第三方力量来完成。不将业务分割的金融机构做技术输出，只会形成领域内闭环，核心利益的冲突必定造成大机构收割小机构的现象，不断累加金融全局系统性风险。现实案例中，网联的成立就是为了应对目前支付行业高度集中化的情况。企业级金融技术服务遵循同样的监管逻辑，已有丰富技术积累的大型金融机构必须分拆做技术输出，而BAT、PINTEC这样的独立第三方更符合监管的期许。而究竟如何赋能？分析金融机构的优势和短板，走出“互联网金融”来势汹汹的颠覆式构想，承认金融机构的优势，针对短板开发金融技术服务产品，用合作而非对抗的方式才是实现双赢的必然选择。对于银行业，虽然它们有如前文所说的技术底蕴丰厚，但IT部门与业务部门各司其职的内部构架决定了它们在这个快速变化的时代“显示出一定的不合时宜性”，业务需求转化为业务迭代和产品更新存在一定的迟滞，不能匹配快节奏的市场变化。“金融业务所展现出的场景化趋势，也难以很好的适应”，魏伟表示。简言之，银行的科技能力更多体现在内功上，它们有声誉优势，客户优势，监管优势，和对金融风险与周期的敏锐判断，但在与用户的触达上还仍有不足。金融技术服务的机会在于基于互联网的海量交易的大数据、云计算，以及互联网化的获客与用户运营，这些短板是最需要赋能的内容。由此，不论是实力强劲、选择更多但受非市场化因素影响的大型金融机构，还是选择有限的中小型金融机构，都有强烈的与金融科技公司合作的需求，企业级金融技术服务商将形成“新供给链”，蚂蚁金服、众安保险、PINTEC都在积极供应技术能量并提供获客及运营支持。除了早先开放的支付、安全等12大技术能力，蚂蚁金服在2017进一步开放理财平台、AI技术，把赋能“供给链”丰富到到获客及运营层面；众安保险提供的积分、防伪溯源、风控反欺诈和智能客服能力，同样是这种“新供给链”的代表。而关于PINTEC的“新供给链”，魏伟的表达更为自信，“我们可以和金融机构做很多事情，打个比方，不论银行要上线什么类型的产品，白条类产品、花呗类产品，甚至Betterment（美国知名智能投顾公司），我们都可以做。”魏伟的自信不是没有道理，盘点市面上能够提供金融技术服务的企业类型，主要包括银行系下属金融科技公司、BATJ巨头型互联网公司以及PINTEC这样的科技公司。相对于银行系提供更为基础和底层的服务同时夹带自家产品，以及BATJ提供综合化多样化技术服务但无法将其作为战略中心，科技企业在“供给链”方面更为精细，能够提供所谓业务流的输出，除了一整套业务系统，还有运营支持，“也就是解决从0到1再到100的问题，扶上马之后再送一程，乃至送很多程。”魏伟说。不过，金融的复杂性和用户需求的多样性也决定金融技术输出的市场并非某一家、某个类型的企业可以通吃，对于同样从事技术输出的企业们来说，它们之间的关系同样是合作而非对抗。未来：不确定性环境下，创新引擎价值凸显互联网时代最大的不变就是变化，更透明的信息传播方式、更快速的商业模式迭代、更瞬息万变的技术进步都让市场充满了不确定性。对金融行业来说更是如此，传统吃息差的时代逐渐远去，监管套利消失、市场出清，每一个金融机构都在努力出产更多更适应时代、更有市场威慑力的金融产品形态，金融行业内部由相对“稳态”转入“刚正面”的直接竞争。同时，新的监管走向和金融产品需求方的需求变化也给金融行业带来更多外部不确定性。用创新带来的灵活适应力把不确定性变成确定，就成为金融机构应对内外部不确定性的最佳方式。展望2018，每一个金融企业要有更大的精力和决心打磨产品，深耕场景、钻研技术、提升效率。毫无疑问，这些同样是对企业级金融服务方提出的要求。由此，不确定性反过来让金融技术服务的创新价值进一步提升。当我们审视智能手机的繁荣，某种程度上可以说是高通、联发科这些芯片生产厂商推动的结果。事实上，多数行业都存在这样一个“创新引擎”，金融同样如此，正如魏伟对PINTEC命名由来这样解释，“PIN在芯片产业中意为芯片的管脚，希望PINTEC能取得高通公司在手机行业那样的地位，成为嵌入中国金融业核心业务的驱动引擎。”越是不确定性越强的时代，创新引擎的价值越凸显。对于PINTEC这样立志做创新殷勤的企业级金融技术服务商来说，抓住机会，找准做“新供给链”的方法，新的一年甚至更远的将来，市场一定会给予它们更多机会。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。互金观察站百家号最近更新：简介:互联网金融行业热点追踪，关注行业发展！作者最新文章相关文章