财富管理的几重境界 有钱人都怎么赚钱？
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10:05来源：好买臻财VIP
怎么才能快速聚集巨额财富实现财务自由，是很多人穷极一生奋斗的目标。
有钱人之所以富，大多数时候不在于能力多强、不在于知识多渊博，而在于是否具有敏锐的商业嗅觉。他们先知先觉，哪里有机会，哪里有钱赚，他们总是能比普通老百姓先知道。
想象一下，你穿越回到十几年前，如果你跟着他们加大杠杆大买北上广深的房子，现在就能获得n倍的回报;你跟着买腾讯的股票，现在将获得上千倍的回报。跟着富人，有钱赚。
如今，在经济转型大背景下，供给侧改革持续推进，不管是金融还是房地产，亦或是其它行业，都已进入了全面的严监管和规范整顿的时代，经济发展中的不利因素得到抑制。同时也意味着，过去靠监管套利、资产泡沫获利的财富增长逻辑已不适应当下的环境。
在各种阶层固化的论调下，中产面临巨大的社会压力和财富危机。同样的环境下，有钱人都在干什么?他们当前都在追逐哪些投资热点?和中产相比，有钱人的境界有何不同?这或许能给中产阶层些启发。
有钱人都在干什么?
1、卖房炒股
在之前的文章，我们有提到过《1160家公司&卖房&套现，26家&清仓&式抛售》的新闻报道，敏锐的人应该有所察觉。
众所周知，2016年上半年的时候，上市公司常被外界质疑&不务正业&，不停地买房子，几套房子的盈利就能抵得上主营收入。从今年起，形势发生了很大逆转。根据今年上半年A股上市公司半年的数据，45.3%的上市公司在卖房子。
与此同时，上市公司进行股票投资的数量与金额也发生了明显的变化。据数据统计，今年上半年，参与股票投资的上市公司家数也达到490家左右，而初始投资金额也高达1252.45亿元。要知道，上市公司背后可是聚集了大量的有钱人群体。
2016年底的时候，独立经济学家马光远就曾说，&2016年是最好的买房窗口，2017年是卖房子，高净值人群应该减持房产。&这一预警已成为现实。
今年上半年的时候，李迅雷说：&现状是，富人在卖房，穷人在买房。&首富王健林就是这一现象最好的注解。
今年以来，万达频上头条，原因是王健林将手里的76个酒店和13个文旅项目以631.7亿元的价格贱卖给了融创的孙宏斌。SOHO的潘石屹接连卖掉上海、北京两地3个项目。
其实这几年，诚一直抛售内地和香港的房产。这些地产大佬卖楼套现，这不正是一种信号?
2、布局股权投资
过去30年来，人们大都是靠房地产、低端制造业、挖矿挖煤等积累财富，今天我们会发现传统企业赚钱越来越难。
形成鲜明对比的是，VR、互联网、新材料、新能源等创新类企业崛起。中央政府大力支持高新科技发展，鼓励企业并购重组，这已经是一个股权投资时代开始的号召。与此同时，我们看到中国资本市场的建设已经势不可挡。9月底，证监会将主板发审委与创业板发审委合并，优化配置行政资源，提高发行审核效率，IPO审核在加速。这将会为股权投资提供更好的流动机会。
在富人圈，越来越多的人认识到股权投资的价值。他们或购买三方机构发行的私募股权类产品，或抱团去寻找一些优质的创业公司成为投资人。这两年，越来越多公募基金高管离职创业，纷纷成立自己的私募股权投资机构。据说，一些知名投资人旗下的私募股权产品根本不愁卖。
股权投资无疑将是未来的一大趋势。
3、增加海外投资配置比例
面对国内的严监管形势，高净值人群出于资产保值增值以及分散风险的考虑，普遍有意向进行境外投资。凭借政策开放、渠道多样化，高净值人群越来越多的开始放眼全球市场，&把鸡蛋放在不同篮子里&成为他们布局全球资产配置的投资理念。
贝恩公司(BAIN & COMPANY) 和招商银行联合发布的《2017中国私人财富报告》，显示高净值人群的全球资产配置意识正在增强。
来源：贝恩公司和招商银行联合发布的《2017中国私人财富报告》
公开信息显示，目前发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右，某些国家甚至更高，比如新加坡，由于自身市场太小，资本市场又发达，足不出户就可以全世界投资，所以比例更是高达37%。而中国家庭的海外资产配置普遍很低。
如果你的资产超过一亿美金，通常就需要Family Office来管理你的投资组合了，而这个投资组合是全球性质的，包括如澳洲的地产、新加坡的基金、美国的国债，香港的保险等等。只要是风险收益评估达标，都会列在投资组合之内。
财富管理的不同境界
穷人靠出卖自己赚钱，中产靠搭建平台赚钱，富人靠运用资本赚钱，不同的赚钱方式决定了我们不同的阶层地位。越多越多的普通人意识到资本赚钱的快速有效，加入到投资理财的浪潮中。
仔细思考，你会发现，理财层级越高，越有机会获取高收益。虽说，收益和风险通常成正比，但这主要针对单只理财产品而言。层次越高的人，财富管理的手段和方式就会越多，资产配置的多元化必然会对冲掉部分风险，从而找到风险和收益的最优平衡点。
比如，有钱人普遍都追求全球化的资产配置，不仅会布局房地产、固定收益类、私募股权、私募证券基金等多元化投资方式，还兼顾海内外不同市场。伴随着投资范围的拓展，有钱人更有机会寻找到高收益的投资标的，多元化的资产配置又可以让他能根据市场变化、灵活调整分配比例，从而在降低风险的同时追求最大化的收益。
1990年诺贝尔经济学奖得主哈里-马科维茨 (Harry Markowitz) 曾提出分散投资的理论&一个分散的投资组合能使回报最大化，加入一个风险系数相同、但低相关性的资产，能够使投资组合整体风险下降。
简言之，资产组合里面各个资产的相关性越低，对整体回报将越有利。全球资产配置可以将跨区域、跨系统的资产组合到一起，比如A股与美股的相关性较低，放在一个组合里可以整体降低资产组合的风险。在他看来，天下没有&免费的午餐&，但是把所有不同类型的资产放在一个组合里面，整体得到的收益和风险，是一个&免费的午餐&&缩小风险而放大收益。
这也就是为什么处于世界TOP1%的有钱人资产能够一直积累、传承，和其余的人不断拉开差距。
反观，越是底层的百姓，理财手段越是单薄，选择货币基金收益过低，选择P2P理财很容易遭遇&骗局&陷阱，选择股票投资由于信息不对称亏损概率较高。这一层级的理财方式其实更适合作为资产配置中的一道配菜，不宜作为财富增值的核心投资方式。
层级越低，财富越容易被稀释
不同的财富等级、不同的风险承受能力、不同的视野造就不同的理财层级。越是富裕的群体，财富管理意识越强，在投资方式选择上，越是走在时代前沿，越能代表着未来的趋势。越是贫困的人，投资理财意识越薄弱，投资理财可选择性就越少，落户于时代的发展，跟不上趋势。
前段时间，有个真实的故事被记录在了新闻报道中：
44年前，1200元，这在当时应该是巨款。上世纪70年代是普通职工工资每月20多元钱。1200元相当于5年的工资，现在普通职工五年收入平均也有50万。如果再加上杠杆，1200元创造的投资回报难以想象。
当金融市场越来越来开放，有钱人追求全球资产配置时，一些低收入人群甚至还停留在储蓄阶段!
数据来源：wind ，好买基金研究中心（统计区间：2000年3月_2017年9月）
然而，与此相悖的是，这几年货币却不断超发。从上图可以看出：2008年推出4万亿，在后续几年中并没有如期进入实体经济，GDP增长率逐步走低，使得M2/GDP比价不断扩大。M2/GDP比价可以用来衡量一个国家的金融深化程度，随着货币供应的增加，社会财富这个总蛋糕并没有相应地做大，大部分资金进入金融体系刺激金融资产不断加杠杆，比如房价的暴涨，比如2015年的牛市。
随着我国金融深化程度越来越高，如果置身局外，中低阶层的财富就会被参与金融化程度高的高净值阶层所稀释，贫富分化会更加严重。
众所周知，过去十五到二十年的时间，中国绝大多数家庭财富的累积，只和一个因素有关，就是房地产。越早买房，投资越多，家庭财富累积就越快。伴随着一系列持续的调控政策，在去杠杆、防风险的基调下，房地产处于本轮上涨周期的末端，详情请参考我们此前的文章《变天了!房地产把接力棒传给了谁》。
资本的天生逐利性让它不停地寻找获利机会。前几年兴起的P2P让很多人看到了新大陆，一年动辄15%的收益，让人眼红。只是，你看中的是人家的收益，人家看中的是你的本金。随着E租宝、快鹿、中晋等集资诈骗案的浮出水面，P2P暴露出了不为人知的一面。当行业监管力度持续加强，很多人还迷恋高收益背后的刚性兑付。
过去20多年来，我们一直在重复着&经济低迷&货币宽松&楼市回暖&资产泡沫&脱实向虚&的套路。大家关注较多的是货币政策，但去年的时候，大家普遍发现房价飞涨的同时，人民币汇率却出现了大幅下跌，外汇储备也大幅下降，这是一个意外。
你在房价上赚到了钱，可是人民币却又贬值了，这甚至还引发了一波关于&保房价&还是&保汇率&的讨论。高房价叠加上了货币贬值，它对我们的财富管理的既有经验造成了一个颠覆。
2016年特朗普当选美国总统，他的税改、扩大、贸易战等增加了未来更多的不确定，或许有更多的意外。
时代变了，套路变了，波动和不确定性正成为时代主题。在这个剧烈变动的环境中，穷人也好、中产也好、有钱人也好，人们的不安全感都在逐步上升，而这或许也是有钱人全球资产配置的思维。
金融改革深化，资产换挡，时代的车轮滚滚向前，如果你还停留在过去广为接受的投资理财方式上，没有及时转变思维，财富会面临极大缩水危机。
想要进阶怎么办?
《德道经》说&道生一，一生二，二生三，三生万物。&如果你能理解其中的富人赚钱的&道&，万物自然会来。
很多人会说，有钱人之所以能够进行全球资产配置，是因为他们财务自由，有足够多的资本追求更高层次的选择。确实如此，但更多还关乎他们的认知、视野和投资嗅觉。
对于普通家庭和一般中产来说，至少从战略和理念上讲，大家需要理解的是，应对&不确定性&最主要的策略就是&配置思维&。多元化资产配置可以帮助投资者极大分散投资风险，避免在发生巨大风险时财富急剧缩水的危机。你要相信并跟随比你高一层的财富阶层，因为风险嗅觉上，他们永远比你要敏感，而你每天努力的目标就是要在明天成为他们。
1、通过学习开拓视野
但是，一个阶层越低的人，很难有俯瞰的眼光和轩昂的气度。你必须养成随时随地跨界学习的习惯和能力，不断探索那些与自己的专业貌似无关的知识新边疆，如此才能建立一个广阔的视野。
如此，你才能深刻理解社会的变迁、时代的机遇和财富创造的新机制。当你的视野拓宽了，境界也会随之提升。曾经看山是山，后来看山不是山，再后来看山就还是山了。
2、关注资产轮动的投资机会
假设每年投资收益率为20%，那么30年的投资复合回报率是273.38倍。换句话说，按照这一收益率，投资者30岁开始投资生涯，60岁退休，100万元的本金将变成2.7338亿元。
事实上，对于每一个投资者而言都存在这样的机会。我们需要做的就是，发现大类资产轮动机会，从中寻找稳定的赚钱机会，而在其他时间保持冷静就能够取得非常优秀的投资业绩。查理&芒格曾经说过，伯克希尔&哈撒韦数以万亿美元的资产大部分都来自十个最好的投资机会。
如今，财富代际转移的特征愈发明显，穷人的孩子越穷，富人的孩子越富。你不努力，你的孩子和富人的孩子差距就会越大。
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