征信查多了可能办不了房贷？这些因素影响你贷款_网易财经
征信查多了可能办不了房贷？这些因素影响你贷款
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（原标题：征信查多了影响房贷？这些因素影响你贷款）
到传统的“金九银十”买房季节，这几天帮主看到有媒体说：查询次数多了可能会办不了。Excuse me? 这是真的吗？实际上，中国人民银行征信中心曾公开表示，“硬查询”次数过多，可能会令银行对放贷更为谨慎；多位银行人士则对帮主说，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人资产负债、偿债能力才是更为关键的因素。【疑问1】查询个人征信会被银行拒贷吗？申请次数过多可能会令银行谨慎放贷央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理向新京报记者解释，“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；申请没下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”征信中心官网资料也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议, 愿意承担较大风险而发放贷款。【疑问2】为什么会查询个人征信？审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反应个人信用状况。所谓信用报告“硬查询”，则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡帐户、名下的住房贷款情况、以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。此外，央行征信中心并没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。央行征信中心在官网提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行股份曾因“未按规定处理异议；未经信息主体授权询个人信用报告”，被中国人民银行南充市中心支行分别处5万元和13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。【疑问3】贷款申请是否成功取决于什么？个人资产、负债情况仍是银行关注焦点多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。【疑问4】哪些情形可能影响征信？除了银行之外，互联网金融公司产品也有可能影响个人征信除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。
本文来源：新京报
作者：宓宓
责任编辑：钟齐鸣_NF5619
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分享至好友和朋友圈注意！个人征信别查太多，小心房贷办不下来！
征信不好不能申请房贷，这已经是众所周知的常识，现在又听说，征信查询次数多了也办不了房贷。
据有关媒体报道，国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。
因为此前半年，他有多次在银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录。
中国人民银行征信中心曾公开表示，因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎。
什么情况下会查询个人信用？
审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”
所谓“硬查询”，就是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。
此时，个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。
另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告此外，司法部门办理案件时，也会查询个人信用报告。
由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。
央行提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，以及其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。
查询个人征信会被银行拒贷吗？
“硬查询”次数过多可能会令银行谨慎放贷
央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。
央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理说道。
“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；没申请下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。“
一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。但具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。
征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。
贷款申请成功与否取决于什么？
个人资产、负债情况仍是银行关注焦点
多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。
“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”
此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”
“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”
此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。
而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。
哪些情形可能影响征信？
除了银行之外，互金产品也有可能影响个人征信
除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”
此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。
苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。
买房、卖房，对所有人来说，都是一件大事，原因有二：一是资金量巨大，二是存在不可预知的风险。而且，这个风险是无法通过人的主观意志从根本上避免的，也就是说，你的经验技巧可以帮助你避免90%的风险，剩下的10%就是靠你的运气和人品了。那么这个风险从何而来呢？我告诉你，所有的风险陷阱只来源于两处：你的上家（或下家）和房产中介，上下家的风险今后会讲，今天，我们着重从卖房上家和买房下家立场来剖析房产中介设置的陷阱以及如何化解。
在房屋买卖整个过程中，上家、下家和中介三方里，下家永远是处于最弱势，造成这种局面的根本原因是：信息不透明、法规不健全。并且在5至10年内不可能解决。而且，由于再次买房的时间间隔会很长，所以，对个人来说积累经验和总结教训就非常难，这也就造成了每次购房都像破处一样，完全任由中介摆布，痛并快乐着
！那么中介都有哪些陷阱呢？又将如何破解呢？
1陷阱：网上虚假房源信息泛滥
在安居客、搜房网、Q房网和房天下等二手房网站上，房源多到眼花缭乱，但是，其中真实房源不会超过40%，真实房源里还有至少一半是重复的房源，也就是说，在一个二手房网站上，有效房源最多20%，剩下80%都是房型完美，装修时尚，价格低廉的虚假房源，目的只有一个：吸引潜在客户拨打他们的电话，然后保存你的电话，接下来就是频繁的推销。当电话接通后，中介人员通常有两套说辞：一是不好意思，这套房子刚刚卖掉，还没来得及从网上撤下来；二是这个房子在的，但是上家出差了，现在联系不上，我先带你看看其它房源吧。
破解方法：以此作为委托中介和了解行情的途径。其实，你只要认清网上虚假房源多这个现实就可以了，千万别当真，不要钻牛角尖非要看那套性价比高到不正常的房子，更不可以此作为改善置换的目标，否则会死的很惨。对你来说，目的就是联系上中介，说出你要购买房子的要求即可，然后让中介人员在满足你要求房源刚出来的时候第一时间联系你。这里再次说明下，要购买新的电话卡作为买房联系电话，切不可用常用电话联系中介，原因不再赘述。
2陷阱：小中介更容易被坑
这里说的小中介指那种夫妻老婆店，可以认为，除了连锁大品牌的中介之外，都是小中介。这种小店的中介人员基本就是夫妻二人再加上七大姑八大姨，以租房为生，买卖生意能拉一个算一个，业务内容就是带看跑腿，很不专业。贷款都是靠着非银行工作人员的贷款黄牛来办理，通常会额外收取你的好处费，美其名曰为疏通银行领导用的。而且，小中介基本都没有网签资格，属于挂靠，在签合同的时候需要盖挂靠公司的公章。这样就比较麻烦，万一你官司缠身或者被坑了，是找这家小中介还是找盖章网签的中介呢？到时，两家公司再来个踢皮球，就很难收场了。
破解方法：委托和看房只找连锁大中介。目前，上海北京最大的中介就是链家，唯一不足就是中介费可能比较难打折，另外还有中原、21世纪、我爱我家等。连锁中介都有一整套管理标准，而且有专门的法务解决法律问题，信贷部解决贷款问题。还是靠得住的。友情提醒：在你预购小区的周边至少要找5-10家大中介来委托，要确保新出房源能第一时间通知到你。同一门店务必只能找一个中介人员，避免他们打架，伤了和气。
3陷阱：夸大优点，回避缺点，混淆视听
这是合格的中介人员必备的技能。再差的房子，在中介的嘴里都是好房子。尤其是在看房的时候，楼层高就带你去阳台看采光，楼层低就带你看天井，厕所小就告诉你洗澡不冷，厨房小就说做饭少，房间朝北就说夏天凉快，房间朝东就说没有西晒，紧靠高架就说交通便利，挨着电站就绕道远行。
破解方法：坚持自己的选房标准。看房时，让中介闭嘴，自己看遍每一个角落。中介带你进入房屋内，他的任务就完成了，房子的好坏满意与否和中介没有半毛钱关系。你可以客气的让中介在一旁休息，你自己务必看遍房子的每一处，包括天花有否漏水痕迹，厨厕下水是否通畅，山墙有否渗水霉变，南侧采光有否遮挡等等。不要让中介领着你在房间里来也匆匆，去也匆匆，关键问题一个没看到。而且，尽量别让中介评价房屋，因为他的评价100%都是赞美，没有任何意义，反而影响你自己的判断。此外，在我的上海二手房置换必备终极攻略（三）里，我说过，一定要找个不同的时间点来再次看房，主要看采光、噪音和楼下有否配电站垃圾房等设施。
4陷阱：看房开放日，排队看房，人满为患
这是现在很多大中介惯用的策略。因为大牌连锁中介的客户多，他们会在内部网上预约好一套房子的统一看房时间点，然后，所有中介人员都安排意向客户全部挤在这一时间去看房，人为造成房子抢手的局面。这样就给买房的下家造成很大的压力，再加上中介的添油加醋，不仅房子没看清楚，没有砍价，而且在没有慎重考虑的前提下就匆匆下定，一旦房子有产权问题，质量问题，为时已晚，追悔莫及。
破解方法：看透中介的伎俩，把握自己的选房节奏。中介的这种伎俩，看似不算高明，但是对初次购房的小白来说，真的具有极大的杀伤力。人云亦云，在那种喧嚣吵杂的环境中，非常容易失去理智。2016年初，我在看虹桥路上一套房子时，就遇到链家组织的这种局，我看完刚到楼下，就被告知房子已收定金，不用再考虑了。当时正值牛市，火爆场面可以想象。目前，上海房市比较平静，大家可以给自己充足的看房选房时间，即使遇到这种假象，也不必慌张，呵呵一笑即可。
5陷阱：看房结束后，反复催促你购买
这也是中介人员的必备技能，入门门槛。通常说辞是房子性价比很高，这几天有很多组客户都来看过了，现在就有一组在店里和同事在谈，最迟明天就付定金了。或者说，由于看中的客户很多，现在上家可能会跳价，让你赶紧出手，他和上家关系很好，帮忙通融下，以现在的价格卖给你。
破解方法：坚持自己的选房标准。千万不能千万不能千万不能匆匆购房（重要的事情说三遍）。坚持自己的选房标准，这里就不再多说了，我相信没有人愿意付出巨款买一套不喜欢的房子吧。我为什么要强调不能匆匆购房呢？因为太多的事情需要在付定金前要做，比如，二次看房，找邻居门卫了解情况，拉产调等等一系列的事情一概不能少，少一条都是在赌博。而这些工作至少要2-3天才能完成，可以想象看完房子立刻付定金是多么的愚蠢。具体内容参考我的上海二手房置换终极攻略三。
6陷阱：隐瞒房屋的抵押查封凶宅等信息
这里说的隐瞒分两种：一是恶意隐瞒，小中介的发生概率较高，因为小中介的盈利状况参差不齐，为了房租为了糊口，很难杜绝，而大中介有自己的一套管理制度，不允许这种极端行为来损坏品牌形象；二是无意识隐瞒，也就是中介也不知道，这种情况不分大小中介，通常是上家故意隐瞒不说，中介和下家都蒙在鼓里。
破解方法：拉产调拉产调拉产调。咨询邻居门卫。大家应该知道我说三遍拉产调的用意了。任何房屋的贷款抵押，第三方抵押质押和纠纷引起的法院查封冻结等都可以在房产交易中心出具的产权调查里看到。不要怪中介人员故意隐瞒，不要怪房东故意设套，不要怪自己运气不好，如果你踩雷了，都是你自己的无知和懒惰造成的。将自己的命运放在别人的手中，任由别人摆布，只能怪自己。大家可以上网查查房产纠纷官司，49%是故人遗产分配，49%就是买到抵押房查封房。别再做无知的小白，别再企盼好运降临到自己头上。20元的全套产调就能将命运改写，感谢国家的政府信息公开制度吧。如何拉产调我就不说了。
避免凶宅只有一个办法，付定金之前，去隔壁邻居大妈和门卫爷叔那里咨询下这家房屋的过往经历，带点香烟和水果去效果更佳。如果这都能中招，那别急，你赶紧去买彩票，1000万大奖等着你呢！最后，还有一个办法，如果你以上所有工作都做了，但还是感觉似乎上家和中介对你有所隐瞒，那么你就偷偷打开手机录音功能，当面询问上家和中介房子是否有不好的经历，把他们的回答全部录下来，在伺机偷拍几张照片即可。如果将来你真的中招了，也拿的出上家和中介故意隐瞒欺骗你的证据，打官司也不怕。
7陷阱：中介报价虚高
这条也是中介的惯用伎俩，而且屡试不爽，效果颇好。通常在上家挂牌时，中介会建议上家把挂牌价挂高一些，让上家感觉中介在帮自己多卖钱，而到了下家看房时，中介还会在此基础上再多喊2%-5%，这也是留给下家砍价的空间，让下家有成就感，促成成交。这样做无可厚非，中介也没有恶意。
破解办法：表现老道，让中介直接报实价。在和中介打交道的时候，要尽可能的表现的专业老练一点，别让中介觉得你是小白可以忽悠，让他报价时就直接报实价。另外你要记住一点，买房子没有不砍价的，即时在大牛市中，当你和上家面对面谈判时，也可以最后博一次，大家都是要面子的，便宜不了50万，便宜5万总可以吧！具体砍价办法可以参考我的二手房买卖中，如何完美的讨价还价？
8陷阱：劝你付意向金
意向金是你付给中介后，由中介拿着你单独署名的定金协议和意向金去找上家谈价，如果上家认可这个总价，则签字，意向金立刻转为定金，此时就具备法律效力了。如果上家不签字不收钱，那意向金要全额退给下家。中介的这种做法是为了避免有些客户只是儿戏的让中介去谈价，即使谈到价位了他也没有诚心去买，所以部分中介会采用让下家付意向金的做法。对下家来说，最大的危险就是，在中介的忽悠下，你出的价可能会高于上家的心理价位，不但没有砍价，反而买贵了。另外，中介收到意向金跑路的情况不常见，毕竟5-10万元，还不够店面装修的。
破解方法：付意向金一定要出最低价。因为，你没有见过上家，上家的出价你只是从中介口里听说的，如果你对周边行情不是特别熟悉，很可能你出的价已经高于上家的报价了，这样中介就会拿着你的意向金和协议去找上家领赏了。即使你对周围行情很了解，也要保证付意向金时，你的出价很低，谈不成没关系，再加5万继续。
9陷阱：不熟悉政策或对下家故意隐瞒政策
这种情况是最严重的，后果不堪设想。不论中介是不熟悉、不专业还是故意隐瞒，对下家来说结果都是一样的。这里分三种情况：
第一种是故意隐瞒限购政策。我在攻略三部曲中反复提醒，置换房屋的首要问题就是弄清楚限购政策，否则徒劳是小，赔钱是大。如果由于你自己不懂限购政策，而要求中介帮你把关，那我只能骂你脑子坏掉了。吃亏的是你不是中介，说不定你违约了，上家和中介还可以分享你的违约金呢！
第二种是夸大贷款政策。在你看房过程中，中介一定会向你承诺，只要你在他们店里成交，贷款一定帮你办的妥妥的，你想要9成贷款他都可以办下来，你想要一个月拿到放款他也可以保证，你想要二套7折利率他也有本事搞定。总之中介小弟的一切谎言就是骗你付定金，至于今后贷款如何办理，在你签完合同付完首付后，就不由你做主了，到时经理会出来和你谈可能无法做到，上路点的当场打银行信贷员电话咨询。不能满足你的贷款成数，就意味着你需要马上准备巨额现金，利率上浮意味着你精心测算的月供还差很多，这时你想换家店，对不起，你合同都签了，首付几百万都付了，否则你就承担房价20%违约金给上家吧。
第三种是忽略各项税费。房屋买卖过程中，上家需要缴纳个税、增值税和中介费，下家需要缴纳契税和中介费，在上海这些税费通常由下家全部承担，最高可达11.6%。另外，上家可能还有房产税和遗产税，如果再加上这两项，下家要准备的税费金额是非常高的，试问，如果中介忽略掉或者为促成这单生意故意隐瞒掉这些税费，直到交易中心过户那天，突然冒出来几十万的税费要求你缴，你还能淡定吗？
破解方法：政策面全部要靠自己，绝对不能相信中介。中介的工作只是带看，带你交易和联系银行贷款，其他全部要靠你自己解决。中介要靠得住，母猪都上树。限购政策、公积金贷款政策，税费政策你都可以直接打电话咨询，商贷政策每家银行略有差别，但是出入不大。具体如何操作参考上海二手房置换必备终极攻略（一）。
10陷阱：独家委托的房源水太深
独家委托也就是中介凭借着和上家关系过硬，和中介签署独家委托房屋出售的协议，该房屋只能在这一家店成交，所有看房谈判全部联系指定的一个中介人员，通常这个中介小弟会取得上家的极端信任，在正式网签那天之前，上家不会露面，中介小弟全权代理上家办理一切事务。这种独家委托是中介的大肥肉，通常吃差价就发生在这里。
破解方法：必须以低于市场价的超低价购买。独家房源的特点就是网签之前上下家不会碰面，因为一旦碰面，中介的如意算盘就泡汤了。所以，中介很可能会两头吃差价，在上家面前说，下家出家太低，如果帮上家谈上来的话，要提成；在下家面前会说上家报价很高，帮你砍下来的话，索要提成。这种提成的金额最少也有几十万，多则上百万，中介门店一年做一个独家委托就够本了。所以，下家一旦碰到这种房源，必须认清形势，突破自我的思想局限，给中介报出一个跌破眼镜的超低价，只能低绝不能高。然后在此低价基础上再慢慢往上谈。因为中介的报价一定是高于上家自己的心理价位很多的，他的目的就是吃下家的差价，只有你自己报出超低心理价后，中介才无法得逞，如果你诚心喜欢房子，可以慢慢往上加价，但是记住独家房源的成交价一定是低于市场平均值的，因为，上家的报价标准是来源于独家委托的中介小弟，小弟绝不会给他报高价的，否则就是砸自己饭碗。
11陷阱：中介找借口不去拉产调
这种情况其实较为常见，小中介90%不会去拉，大中介在你提出要求后，偶尔也会找各种借口搪塞你，逃避拉产调。原因其实就是，拉产调的20元是中介小弟自己掏腰包的，门店不给报销。另外，在看房结束后，中介一定会绞尽脑汁的劝你赶快下定，千方百计的说服你房子绝对没有问题，如果要拉产调，又要耽误一天时间，说不定这单生意就黄了。所以，中介去拉产调是情非得已的。
破解方法：看到中介的产调再付定金，或者自己去拉。拉产调是法律规定中介应尽的义务和职责。你可以很强硬的要求中介，见不到产调就不付定金。除非碰到自己非常满意又非常抢手的房子时，怕时间来不及，可以自己去交易中心拉出来核实。
12陷阱：学区房、地铁房、拆迁房，全是中介的噱头
这个大家应该都有体会，中介口中，没有一套房子不是学区房地铁房的。靠着菜场小学就是学区房，离地铁站5公里就是地铁房，老房子就是拆迁房。
破解方法：务必通过官方途径核实。是否是学区房绝不是一个小小中介说了算的，就算去年是学区房，今年也未必。就算是学区房，你买来也不一定能入学。一定要自己上区教育局网站上查询各学校招生范围和入学落户要求，否则劳师动众不算，耽误孩子读书可是大事。上海现存很多旧里弄和6-7层老式售后公房。除非是市政道路和重大设施建设，否则老公房绝不会动迁。旧里弄也要看情况，二级以下旧里和棚户才是旧改的目标，而且从规划到实施动迁至少超过5年。所以，一个中介50%的话是真话，那么绝对算是一个很有良知的中介了。
13陷阱：网签结束当日收取全额中介费，并且中介费不能打折
网签结束收取全额中介费的规定已经是上海目前中介行业形成的行业潜规则了。中介通过多年来的发展，为了确保自身的利益，将收取中介费由交房后前置到签约后，不得不说这也是社会无序化，法制不健全的体现。网签结束当天，中介就要收到上下家2%的全额中介费，之后中介的工作才刚刚开始，还要帮下家去备案，审限购审税，办理贷款，交易中心过户，交房，物业水电煤过户等工作。也就是70%的工作都是在网签结束后进行的，为啥中介要在完成30%工作量之后就收取全额中介费呢？因为中介担心上下家违约，无法履行合同，即使这样，中介费也已经装入腰包了。不得不说，监管不利的中介行业还有很多的霸王条款。至于中介费不能打折，也是个别大公司为了规范管理，提出的内部规定，没有任何市场依据。
破解方法：付定金前，和中介商量好中介费打折和分期付款。看房时不需要和中介谈中介费的事，免得影响他带你看房的热情。等到房子看好，和上家谈好价钱了，要付定金前，再和中介提出中介费打折和分期支付的要求。通常在你付定金前，上下家和中介三方中，中介处于最弱势，这时是你提出要求的最好时机，等到定金协议一签，你就是三方中最弱势的一方了，俗话说的好“合同一签，乙方变甲方”。所以这时你的要求中介基本都会听的。你可以网签完付一半，交房后付一半，再要求中介费给你适当优惠。目前为止，除了链家之外，中介费都可以谈，而且你真心摆出走人的腔调来，绝大多数中介会诚心挽留你的。相信我，光不谈中介费这一点，就足以说明你是小白，中介拿了你的钱也会在背后嘲笑你的。
14陷阱：承诺你可以补税、补社保、删除信贷不良记录和假结婚逃避限购
如果是小中介告诉你他可以为你办理以上业务，那直接pass掉即可。这些业务内容通常是大中介揽客的招牌。补税、补社保和假结婚都是针对外地户籍的限购朋友。上海2016年3月25日出台的房产新政，规定外地户籍家庭在上海购房的自购房之日起之前连续缴纳个税和社保满5年及以上，这就限制了部分刚性需求，所以，补税、补社保和找沪籍人士假结婚买房就有了不错的市场需求。删除个人征信不良记录主要是对个人过往还贷逾期和信用卡多次逾期的朋友，为保证房贷能够顺利批复，找银行内部人士进行的违规操作。
破解方法：不见兔子不撒鹰 ，办完手续再下定。这几条都是风险极大的，任何人都不可能保证百分百能办成功，除非你的亲戚朋友在相关部门工作。所以，如果中介承诺你可以花点费用托人补税、补社保，那么没问题，钱给他，等他办理成功了，再去付定金买房，试想如果你先付定金，然后中介却没办成，你还是限购状态，你的定金或者首付就是免费送给上家的礼物。如果你付完3成首付，信贷不良记录却没有删除，贷款不批，那么意味着你将变成全款买房，如果没钱，首付就是你给上家和中介的违约金。至于找沪籍人士假结婚买房的，我只能说看你的造化了，碰到有心机的，买房后离婚要分你一半房产的大有人在，太多的现实教训摆在这里，三思而后行吧。
15陷阱：把上下家分开，采用“背靠背”的形式谈判
“背靠背”谈判就是指谈价时，中介故意把上下家分开在两个房间，不让彼此见面，各自出价后再由中介在中间传话，等到上下家的出价差距不大时，再面对面谈，这种情况我相信大多数人都遇到过。这对促成成交是有好处的，当然对中介是非常有利的，但是却损害了上下家的利益。
破解方法：坚决不让价，见面再加价。“背靠背”谈判的原理是：上家出价500万，中介就告诉下家上家出了550万，下家出价450万，中介就告诉上家下家出价400万，谁要相信中介的话，谁就被坑了，因为你误以为都是对方的真实报价，如果最终490万成交，那么上家只降了10万，而下家却加了40万，下家明显吃亏。所以，在没有见到上家之前，你的报价坚决不让，即使你不让，中介也会帮你在上家面前说好话，因为他怕谈崩。你的加价要留到与上家见面时再出，这样你可以以较少的加价换取上家较多的降价。
16陷阱：一房多卖，丧尽天良
这条我放在最后说，可见他的重要性。买房者最怕碰到的有两点：一个是有污点的房子，比如抵押查封凶宅，这个前面已经讲过；二就是一房多卖。一房多卖可能是上家的骗术，也可能是中介怂恿上家所为。尤其在牛市时，房子一天一个价，还有很多人疯抢，不跳价的就是良心上家了。这时有些中介会怂恿上家在收到一家定金的前提下，还去卖给出价更高的人，从中获得上家的好处费。在卖出更高价之后，不惜和第一个下家毁约。更有甚者，收到多家的定金和首付之后，捐款逃跑。
破解方法一：下定后必须将房产证扣押在中介保险箱内。防止上家和个别中介小弟一房多卖最有效的办法就是，在你付完定金后，要求上家把房产证原件扣押在中介保险箱内，保险箱只有店长才有钥匙，店长和上家串通的可能性很小。上家没有了房产证原件就很难再卖给别人了，就算碰到哪个白痴，在没有见到房产证的前提下还肯付钱的，也与你无关，产证在你这边，你怕谁。
破解方法二：提前网签锁定。如果上家在收到你的定金后，坚决不肯交出房产证，那么，你可以和中介立刻在网签系统上网签锁定，把你和上家及房屋的信息录入并保存，这样就相当于你们已经网签了，根据电脑时间，你一定是最早购买房屋的人。这样做虽然还是不一定能杜绝上家去收别人的定金，但是只要你不同意解约，上家是没办法的，这时你可以选择收取上家给你的20%违约金，或者打官司要求继续履行合同。这样你将掌控全局。
卖房的上家相对来说天生占据主动立场，不用担心房子有污点，不用担心被骗钱，而且下家和中介都得看上家脸色。但是千万别被这种虚幻的荣耀蒙蔽了双眼，因为你根本不知道中介在对你阿谀奉承的背后都干了哪些勾当。下面我们依次破解：
1陷阱：独家委托、短时出售、被吃差价
这应该是上家碰到的第一个陷阱，如果一不留神中招，接下来的路可就难走了，会失去主动权和谈判权。中介诱导上家进行独家委托的借口其实只有一个，就是利用他们所有门店的客源在短时间内帮上家把房子卖掉，而且价格诱人。其实就是预约其他门店的客户统一看房，造成抢手的局面。然后，诱导你签署独家协议，并告知除了他们，你房子不能在其他中介成交。这样就直接造成，所有看房的人都要通过这家中介，你无法直接接触其他的看房者和中介人员，也就无法了解市场行情，当你的独家委托中介找到你，告诉你有一个大款客户，出高价买你房子的时候，你就会立刻签字，其实，你根本不知道，你房子被贱卖了，中间的差价已经被中介吃掉了。详细过程可以参见卖房时，中介是如何吃掉你的差价的？
破解方法：杜绝独家委托，挂牌做到全面开花。首先一定不能独家委托给一家中介，就算是你的熟人朋友也不行，朋友你可以请他吃饭，借钱给他，但是，卖房子被坑可不是几千几万的小事，而且弄到朋友反目就更不划算了。挂牌一定要将小区周边的大中介全部都挂到，让他们形成竞争，才有利于你选价最高付款方式最好的客户。而且，谈判最好面谈，对中介拿来的意向金要谨慎签收，在你签完那一刻，你必定会后悔卖便宜了。
2陷阱：“背靠背”谈判，中介从中作梗
前面讲过中介安排上下家“背靠背”分开谈价。谁不懂就骗谁，谁好欺负就欺负谁，让步多的必定吃亏。
破解方法：坚持不降价，面谈略优惠。上家只要知道中介在中间传的话90%都是假的就可以了。不论你降价与否，中介都会倾尽权利撮合双方，所以，你降的再多，中介也会告诉你下家嫌高。正确的做法就是咬死不降价，让中介别在你这里费劲，让他去说服下家去，说服下家多加价。等到面对面谈判时，你可以顾及面子，略微下调一点，使双方不至于难堪谈崩。
3陷阱：签约后，其他中介频繁搅局
这是中介门店之间竞争常用的把戏。在上家收到定金后到网签合同之间这段时间里，其他中介通常会很快得到消息，并频繁打电话过来告诉你，你的房子卖便宜了，被这家中介坑了，他的客户已经明确多加20万买你的房子。这种话99%不可信，1%可信的中介必定会拿着定金和协议来找你的。
破解方法：不予理会，客气拒绝。在上家收到定金后，除非真的有客户拿着意向金和协议过来找你，而且价格高出你的违约金，否则千万不能相信中介的这种借口。他们的唯一目的就是搅黄你这单生意，他以后还有机会。你可以客气的予以拒绝，并表示今后再合作，而且没必要伤了和气，今后出门会经常碰到的，而且过几年你买卖房子还是他们这些人在操作。
4陷阱：下家贷款进度慢，耽误你置换进度
在置换客中，这种情况极为常见。中介在谈判时保证的找关系很好的银行贷款都是说辞、空心汤团，等你们签约了以后，一切按照正常流程走。而且商贷的速度和银行、政策和时间有很大的关系，放款时间拖一两个月很常见，而上下家的合同中根本不会约定银行放款时间，所以，下家的贷款没有到账，就会影响上家的买房进度，严重的会直接导致上家买房违约。我2016年就碰到过这种危机情况。在前文中我也提到过，最后本人果断去逼迫下家的贷款银行把组合贷款分开放款，才在最后一天如约的付给了我的上家。
破解方法：盯死中介，主动出击。建议上家在卖房的程序走的差不多了再买房，这样自己时间比较宽松。如果非要卖和买同步操作，最好在卖房网签后，再付定金买房，而且买房交易时间要写的宽松，别把自己逼死。从你和下家网签后第一天就开始要盯住下家和中介，以最快的速度办理贷款，半天都不能耽误，有时提前半天，结果就会提前一周，尤其是碰到法定假日，万一再碰到新政出台，那就是生与死的界限了。
以上就是我从买房下家立场和卖房上家立场总结的全部防坑秘籍，不敢说没有遗漏，但能保证覆盖面至少95%。如果您有幸读完，相信您一定会收获很多。我不相信所有的中介小弟都是心术不正，这也是他们生存的必备技能，只是有可能伤害到我们客户的利益。不可否认，社会上真的存在极个别的恶劣中介，无视法律和道德底线，违法乱纪。所以大家积累一些技巧和经验还是非常有必要的，毕竟房屋买卖不可儿戏，做人谨慎才为上策。
曾经火爆的金九银十辉煌不再，人们对于楼市走势越来越琢磨不透了，有人甚至放言相信政策没用，有钱就得赶紧买房，早上车早安生。对于买房，人们似乎已经形成了思维惯性，越是这个时候就越要避免走进几个思维误区。
误区一：了解政策没用
房价涨跌都有一定的规律，要知道，政策都是伴随市场变化而做出调整的，而且都是持续性的，像2015年的连续降息降准、减免税费，都是为了刺激购房需求释放，目的是去库存。接下来的2016年楼市的火爆大家有目共睹，炒房客的参与让本该刚需享有的住房权益受到严重侵害，房价被炒高，房子的金融属性大大超过了居住属性，市场的风向变了，于是政策开始收紧。
说了解政策没用的人，要么是没能及时买房，把不满迁怒于政策；要么是已经买了房子，而且是歪打正着上了车买赚了，就觉得还是相信自己的判断靠谱。显然，这些人都摆脱不了盲目买房的标签，买房不看政策是最不该犯的错误，通过政策可以对市场有一个认识，比如年初北京出台限制商住房的规定，只能全款买，不可以贷款，这个时候就可以判断出市场对商住房不太友好了，然后分析买商住房的利弊后，选择买或者不买。总之就是市场和政策密不可分,二者独立出来都不利于作出客观、理性的判断。
误区二：选对买房时机就能稳赚
关于买房，时不时都会有人问，什么时候买房最合适？深入分析的话，能问出这个问题的人，实际上是怀着一颗“希望买房后房价能稳赚不赔”的心理，房价和买房时机固然重要，但是不要忘了楼市的另一个重要特点，那就是分化问题，不同地区、城市，同一城市的不同地段、小区、楼盘，甚至是同一栋楼的不同楼层，房价都是有差异的，选对房子跟选对时机一样重要，在市场里，能买到赚到的人毕竟是少数，多数人的情况是，买不对房子，买郊区的后悔当初没狠下心买个市区小房子，起码能占个好学位；买绿化好的小区，生病时后悔没买医院旁边的二手房。
这样的情况就是买的房子没有满足购房人长远需求，虽然可能当时价格便宜，但家里有病人，忽视了对于医疗资源的需求，选对买房时机似乎变得没那么重要了，自己并没有完全赚到。
误区三：买房过分相信“别人说的”
很多人买房子，有时并不是自己真的想买，看到身边的人买，自己也才有的念头。去年的时候，融360说房君的一位朋友就问，XX地方的房子值不值得买，我就问让为什么买房，预算是多少，他说就是看着人家都买房，自己也想买，要不然钱拿在手里也是贬值，至于预算嘛，还没有考虑清楚。我又问他，你去看过房子吗，回答是否定的。
有些人，基本上都是在向别人征求意见，或是看新闻，或是问朋友，主观意识较弱。征求意见固然重要，亲自去看过房子才有助于形成自己的主观判断力，不至于把“要不要买房”都寄托在别人的意见上，别人的意见也只是站在别人的角度看问题，只有你自己了解自己的诉求、情况。有时候，买房人心里有了一个决定，但就是下不了决心，旁人稍微鼓励一下，可能就会迈出去这一步，如果是个错误的决定，还要埋怨别人，这类人不在少数。
误区四：选中小银行比四大银行更能省钱
有些人认为四大银行财大气粗，推出的贷款业务要求多收费高，相比之下，中小银行门槛相对低一些。国有银行跟中小银行确实有各自的优缺点，但是别忘了，它们都是要盈利的，在利益的驱使下，难免会出现个别银行做出违规行为。最近，就有关于部分地区的多家大型银行发放个人消费贷款，用于本行个人按揭贷款首付的，和开发商组成CP，银行为了完成业绩，开发商为了赚钱，各取所需，出了问题受伤最大的还是购房人，大银行尚且如此，更何况小银行呢。
虽说这些不是普遍现象，但过分相信部分银行也不是明智的选择。选银行的时候，要从规模、对房贷业务的重视程度、贷款利率、放款速度、服务水平等多方面了解，可以的话最好去业主群，或者论坛里了解以前的业主在该银行的贷款申请情况，深入到一线才能了解的深刻些。切忌不要凭着惯性思维，或者主观判断银行好坏，一定要以事实为依据。
2017年逐渐接近尾声，处于买房边缘的人的心情是复杂的，一方面利率提高、放款周期变长，整体购房成本升高，另一方面又不得不面对迫切的住房需求，买房如上战场，知己知彼才能百战百胜，买房人需要整理自己的思绪，总结出对买房的要求，以及自己的底线（包括成本底线，对房子地段、户型的硬性要求），避免陷入思维怪圈。
厦门购房指南综合来源： 凤凰房产、柯谈(lincolk)、 助贷（zhudaicom）、新京报、融360房贷（fangdai123）
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