刷卡手续费率下调对银行整体收入的影响较小_网易新闻
刷卡手续费率下调对银行整体收入的影响较小
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中广网北京12月2日消息 据经济之声《交易实况》报道，银行股作为A股市场的大蓝筹一段时间以来价格重心下移的步伐没有停止，跌破净值也没有引起投资者的兴趣，刷卡手续费下调的政策对于银行的业绩到底影响有多大？机构的银行股的判断又有没有改变？东北证券银行业研究员唐亚韫带来分析解读。
唐亚韫：据媒体报道央行已经于日下发通知到商业银行，要求商业银行做好从明年也就是日开始全面执行新的银行卡刷卡手续标准的方案。首先银行卡刷卡手续费收单业务利润主要来源于结算手续费，根据行业的不同，原先的税率一般是在0.5%到4%不等，手续费它分成一般遵循7：2：1的比例，其中的70%归发卡行所有，20%规收单方所有，10%是银联所有。
这次下调了之后，按照不同的行业分类对于刷卡手续费率进行了下调，第一类是餐饮娱乐业，整体下调比重在37.5%，也说从原来2%下调至1.25%；第二类是一般类，包括百货批发等等，整体的费率下调到0.78%；第三类是民生类，主要包括超市、大卖场等等，整体税率下调到0.38%；最后一类是零费率的医院、教育等工艺类事业，整体下降的幅度是在23%和24%之间。
整体银行卡刷卡手续费的下调对于整个银行的影响可以这样来计算，原先平均的刷卡费率在1%左右，目前大概下调25%，就是到0.7%到0.8%左右，而我们国家目前据央行三季度发布的银行卡支付业务的数据显示，目前已经有银行卡34亿张，全年的交易额大概在88万亿左右。粗略计算，也就是说大概会使整个商业银行损失7千亿到8千亿元的手续费收入。
具体到上市银行来说，截至到2012年三季度末，上市银行手续费的净收入占比是17.87%，其中在这手续费净收入当中并不是都是靠银行卡收入的，目前上市银行手续费占比比较高的是支付结算、国际贸易、代理等等。其中银行卡收入只占手续费收入的5%左右，平均是在3.65%，比较高的是在5%左右。也就是说如果我们考虑整体刷卡手续费收入下调25%，我们来计算一下，对于2013年上市银行全年的税前收入的影响大概只有1.25%。刷卡手续费下调对于上市银行收入的影响相对来说比较弱，不是特别的大。
与此同时银监会与6月8日发布金融资本监管办法通知，这个对于上市银行来说有比较明显的利好，因为在新的资本监管办法当中是放松了银行的资本监管的一个变相的方法。主要就是要求我们的几大商业银行工、农、中、建、交可以从之前的权重法过渡到内评法。这个方法其实等于节约了银行的资本占用，也就等于减缓了银行的再融资冲动，银行就可以减少对于二级市场要钱的频率和步伐。
因此，银行卡刷卡手续费下调公布的当天，银行股整体相对于大盘来说还取得了绝对收益。主要原因第一个就是刷卡手续费率下调其实已经公布了比较长的时间，市场对它已经有比较大的预期；另外一方面就是我们前面所说，对于整个银行收入的影响是比较小的，只有在1.25%左右，而与此同时发布的资本监管部门实施的新的规定，就是允许六大行从权重法过渡到内评法对于银行的利好对冲了刷卡手续费的下调。所以鉴于银行股整个稳健的业绩增长和比较低的估值水平，银行股到现在已经慢慢进入到估值开始逐步平稳回升的过程，银行卡刷卡手续费的下调并不影响我们对银行股的整体观点的判断。大家可以在适当的时候关注一下上市银行整个的投资机会。
本文来源：中国广播网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈中国商业银行不良贷款破7千亿&不良率近4年新高
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原标题：中国商业银行不良贷款破7千亿 不良率近4年新高　　中新社北京11月16日电 根据中国银监会披露的最新数据，截至三季度末，中国商业银行不良贷款余额达7669亿元(人民币，下同)，较上季末增加725亿元，连续十二个季度上升；不良贷款率为1.16%，较上季末上升0.09个百分点，亦创近四年新高。 　　所谓不良贷款，按照中国国内的监管规定，商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；贷款五级分类的后三类合称为不良贷款，往往意味着借款人无法足额偿还借款。 　　对此，金融问题专家赵庆明16日在接受中新社记者采访时表示，从数据分析来看，近期国内银行业不良贷款规模继续攀升并不意外，其上升的增速则取决于多个变量，比如国内经济增速放缓、房地产价格回调、中小企业和小微企业的经营情况未出现明显改善等。 　　但赵庆明亦强调，总体来看，各家银行的整体拨备覆盖率依然都保持在200%以上甚至更高水平，这样的拨备幅度和较好的盈利水平足以支撑银行业的资产质量不发生大的问题。 　　最新的数据还显示，截至三季度末，商业银行贷款损失准备余额为18952亿元，较上季末增加698亿元；拨备覆盖率为247.15%，较上季末下降15.74个百分点；此外，银行业利润增长亦保持平稳。2014年前三季度商业银行平均资产利润率为1.35%，同比下降0.01个百分点。 　　值得注意的是，针对未来不良贷款的发展趋势，银行业内似乎持相对悲观的论调。根据交通银行发布的三季报，该银行预计未来不良资产可能还会呈现惯性温和增长，未来风险逐步从小微企业向大中型企业蔓延、从产能过剩行业向上下游行业蔓延、从风险已经集中显现的华东及沿海地区向中西部地区蔓延的可能性加剧。(完) 　　(原标题：中国商业银行不良贷款余额突破7000亿 不良率创近四年新高)
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器央行定向降准0.5%放水七千亿，会引发楼市的新一轮上涨吗？_华东政法大学自考网
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威尼斯人娱乐场老品牌:央行定向降准0.5%放水七千亿，会引发楼市的新一轮上涨吗？
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假如说在中国有什么货色可能引发全国的大稳定的话，那么央行降准无疑就是最有可能的大略率事件，在美联储再度加息的时候，我们良多人都在预计中国央行会不会随着美联储加息，然而事件并不是我们设想的那样，央行不仅不加息而且降准了，央行降准到底会对中国经济有着怎么样的影响。会引发中国楼市的新一轮上涨吗。
一、央行周末重启定向降准放水
6月24日下战书5点左右，人民银行官网宣布了一个大新闻，中国人民银行决议，从日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域乡村商业银行、外资银行国民币存款筹备金率0.5个百分点。
为进一步推动市场化法治化债转股，加大对小微企业的支撑力度，激励5家国有大型贸易银行跟12家股份制商业银行应用定向降准和从市场上召募的资金，依照市场化定价准则实行债转股名目。支持债转股实施主体真正行使股东权力，参加公司管理，并推动混杂所有制改造。定向降准资金不支持名股实债和僵尸企业的项目。同时，邮政储蓄银行和城市商业银行、非县域农商行等中小银行应将降准资金重要用于小微企业贷款，着力缓解小微企业融资难融资贵问题。
毋庸置疑，央行再次降准了，此次降准到底该怎么解读。我们不妨从以下几个方面来斟酌问题：
1、此次定向降准会放多少水。每次央行降准对于大家的来说，实在也都司空见惯，这就是为资本市场注入流动性，个别大家俗称叫做放水。那么，这次放水会放多少呢。依据央行官方颁布的数据显示，此次放水主要放在以下多少个方面，给工农中建交等五大行，以及中信、光大等12家股份制商业银行降准0.5个百分点，开释5000亿资金。与此同时，给邮储、城商行、非县域农商行、外资银行降准0.5个百分点，可释放2000亿资金。所以，此次降准将会释放7000亿资金，对于推动市场流动性缓解有着非常显明的作用。
2、央行动什么会取舍这个时候降准。在咱们看到降准的时候先不要太焦急，这不是惯例性的降准，而是定向降准，作甚定向降准。就是释放的流动性并不是直接无差异地投向市场?/p>??怯姓攵孕缘耐断蛑饕?煊颍?獯窝胄懈?ㄏ盍煊蚓褪峭断蛘??上钅浚?⒆帕?饩鲋泄?行∑笠等谧誓训奈侍猓?ü?ㄏ蚪底迹?欣?谠銮啃∥⑿糯?└?芰Γ?黾右?行∥⑵笠荡?钔斗牛?档托∥⑵笠等谧食杀荆?纳贫孕∥⑵笠档慕鹑诜?瘛?/p>简略点懂得，就是今年以来国家债转股项目的进展较为迟缓，为了推动债转股项目国家抉择了对五大行定向降准。而为懂得决中小微企业的融资困难，国度对邮储、城商行、农商行等金融机构进行降准，用于服务企业融资。
3、哪些领域可以得到降准支持。国家划定，主要是债转股的相干范畴，详细来说：一是实檀越体在债转股项目中应该实现真正的股权性质投入，而不是依然以获取固定收益为目标的债转债。二是勉励相关银行和实施主体按照不低于1:1的比例撬动社会资金介入债转股项目。三是债转股有关股份以及相关债权减记要严厉遵守市场化定价。四是支持各类所有制企业发展市场化法治化债转股。五是实施债转股项目应当有利于改良企业资产负债构造。
所以，总结此次降准，有些非常明确的特色，第一降准的方向非常明确，债转股项目和小微企业，第二降准的企业也非常精准，五大行、股份制商业银行以及邮储、城商行、农商行等，所以精准手术刀式的降准是此次政策的最主要特点。
二、降准会引发楼市新的一轮上涨吗。
说切实，对于大多数一般人来说，央行降准对我们的影响并没有多少，我们之所以会关注降准，最大的问题就是降准在某种水平上会和我们最关怀的屋子和工资亲密相关。
一是降准将会推高房价。正犹如，我们之前探讨的香港高房价的问题，我们可以发明支持香港房价疾速长期上涨的一个主要起因，就是香港的房地产市场受到美国量化宽松货泉政策的影响，从而导致了流动性的多余，这种过剩的流动性将会进一步推动房地产市场的进一步高涨，所以每每听到降准，信任所有人的心中都会一紧，究竟降准这种大范围的货币政策对于市场的影响将会是十分深远的。所以，所有人都会担心，这次降准会不会推高房价呢。
然而，我们对此其实不用过分担心，由于这次的降准是一次异常精准的市场调控，不仅目表明确，执行者具体，方向非常凸起，所以只有政策可以真正履行到位，那么贯彻房子是用来住的，不是用来炒的这一国家核心理念几乎不会是问题。当然，我们也必需要警戒，谨防有企业借助此次降准的机会，套出银行资金用于房地产，或者是有些不法分子变造项目让其涌入房地产，这样的危险仍是须要严防的。正如之前消息报道的，有互金资金变相流入房地产的景象，所以中心要害是要避免降准的政策被人变相应用使资金流入房地产市场。
二是降准会引发通胀从而推升房价吗。确定还会有友人会问，那么有没有可能性，降准从而引发了通货膨胀，从而又有通货膨胀引发了房地产市场的上涨呢。在我们纵观全世界金融史的进程中，确实是在21世纪初的一段时光内，美联储所采取的降准放水和低利率政策引发了比拟大的通胀，从而发生了房地产市场的上涨。
这次降准几乎也不太可能，首先，从中国经济的体量来说，7000亿人民币的降准对通货膨胀的影响不会太大，我们简直不必过火担忧降准会引发通胀从而推进房价。其次，此次降准所在的范畴又是比较明白的债转股以及小微企业领域，因为投放的领域无比详细，所以很难在全部经济领域中引发通货膨胀。
综上所述，我们能够以为此次降准是国家为了贯彻落实国家政策，推动债转股发展，解决小微企业融资难问题所进行的比较精准的宏观调控，对于房地产市场的影响不用过分担心。
作者：上游财经专家参谋，财经专栏作家，财经评论员。
首发微信大众号：江瀚视线察看（jianghanview）返回搜狐，查看更多 义务编纂：
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[摘要]“央行降准，房价上涨”——这是很多中国民众听到“降准”二字的第一反应。当然这真不能怪民众，因为观察央行历次降准周期之后楼市的变化，这一判断始终是正确的。中国央行决定，7月5日起，下调部分银行人民币存款准备金率0.5个百分点，以支持市场化法治化“债转股”和小微企业融资。本次降准将释放7000亿元人民币，除了利好企业“债转股”和小微企业融资难的问题，对于多数民众而言，更关心的是房价是不是又要大涨了？国是直通车 侯雨彤 制图房价又要涨？“央行降准，房价上涨”——这是很多中国民众听到“降准”二字的第一反应。当然这真不能怪民众，因为观察央行历次降准周期之后楼市的变化，这一判断始终是正确的。2008年、2011年和2015年三次降准周期之后，房地产市场销售均存在明显恢复迹象，且持续时间在1年以上。对于本次“定向降准”，无论金融专家还是楼市专家，也都给出了近乎一致的答案：利好楼市！中原地产首席分析师张大伟认为，尽管此次定向降准不是为了给楼市喘气，但难以避免利好楼市。“历史看，只要降准，对于房地产来说肯定是利好，能缓解资金面压力。”财经评论员刘晓博认为，本次降准释放7000亿元基础货币，在当前货币乘数5.4倍左右的情况下，理论上可以衍生出3.78万亿元的广义货币M2，释放出来的资金也是长期资金。这有利于降低市场的利率，对于股市、楼市、实体经济都是利好。刘晓博认为，表面上看，“定向降准”主要是针对实体经济，与楼市无关。但实际上，因为楼市回报率高，银行资金总会以各种方式流入楼市，所以此次降准对楼市也是较大利好。中国房企债务缠身有目共睹。本次定向降准宏观上有利于缓解房地产行业面临的资金紧张问题。Wind金融数据显示，2018年下半年，中国房地产海外融资债券到期规模在564.75亿元的水平，2019年到期规模增长到1436.95亿元。本次降准有不同与以往不同，国是直通车注意到，本次央行“定向降准”有其特殊性。中国监管层降准的同时，也在有意识的减少对房地产市场的刺激。央行表示，降准后，相关银行要建立台账，逐笔详细记录市场化法治化“债转股”实施情况，按季报送人民银行等相关部门。金融机构使用降准资金支持“债转股”和小微企业融资的情况将纳入人民银行宏观审慎评估。以前降准，资金可以直接流向房地产行业，但这次降准表面上明令限制了这一流向。但资金不会绕一圈再进入楼市呢？多位专家认为，还有这种可能。易居研究院副院长杨红旭告诉中新社国是直通车记者，基于宏观经济和中美贸易等因素，央行出台的定向降准虽不是针对房地产，但估计会有部分资金绕道进入房地产市场。毕竟，与房地产的利润相比，当前实体经济收益少、见效慢，资本还具趋利性。那7000亿会有多少进入楼市？又造成什么影响呢？7000亿中的5000亿，央行明确是用于支持市场化法治化“债转股”项目，同时撬动相同规模的社会资金参与。另外2000亿主要用于支持相关银行开拓小微企业市场，发放小微企业贷款，进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。攸克地产认为，支持企业“债转股”的5000亿，因为要建立台账，逐笔详细记录市场化法治化“债转股”实施情况，流入楼市的资金不会太多，主要是发放小微企业贷款的2000亿想象空间会大一些。因为这2000亿是降低邮政储蓄银行、城市商业银行等银行存款准备金释放的资金，很多城商行、农商行所在地，没什么好项目、好企业，很可能出现一些钱进了符合方向的企业或者表面上符合方向的企业，但是企业又以某种方式变换回了银行，成为理财或者银行的各种表外资产，然后流向房地产。楼市调控再加码？央行本次降准，利好房地产市场已成专家共识。专家预计，地方政府调控楼市的压力会因此变大。中国楼市就此是否会迎来新一波强化调控的风潮？毕竟，前几轮的楼市调控已经让市场看到，监管层坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”的决心。中原地产研究中心统计数据显示，2018年5月中国40余座城市发布调控政策内容多达50次，刷新了中国房产单月调控政策数量记录。今年中国房产调控次数也已多达180次。中经联盟秘书长陈云峰预测，1个月内这些钱不会流向房地产，3个月后估计有1/3比例会通过各种渠道进入房地产，应该关注9月30日前后楼市变化。陈云峰认为，一二线城市房地产市场居民买房去杠杆已经很彻底，房价不会大规模上涨，只是交易量会上涨，预计今年全年交易量同比去年持平，或略微多一点。主要警惕二三线城市炒房资金，市场流动性恢复，炒房躁动。也有专家认为，二手房领域会受益更多。经济学者马光远认为，目前很多企业资金流动性非常紧张，经济下行压力也存在，本次央行降准是对的。不可避免，房地产会受益。但降准目的肯定不是为了房地产。如是金融研究院院长、首席经济学家管清友同样认为，本次降准是定向降准，重点支持“债转股”，稳妥推进“去杠杆”。客观上释放了流动性，缓解了资金压力，有利于改善市场情绪。但“这是降准，不是降息。这是对冲微调，不是大水漫灌。”杨红旭告诉国是直通车记者，在降准预期之下，中国对于楼市的调控肯定不会放松，并且在部分环节，还有可能会出现新调控举措。比如西安市近期出台新政，首提暂停企事业单位购买住房，将企业投资性买房，这一在限购方面的漏洞堵上了。但杨红旭也表示，在中国经济下行压力较大的形势下，监管层目前主要是维持房地产市场基本平稳，不太可能对楼市进行新一轮大规模调控。他预计将在维持现有调控力度的基础上，进行局部调控或者针对调控漏洞出台新的调控措施。来自：国是直通车作者：王庆凯编辑：郭凌洁
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责任编辑：bestychen
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