融资贫血地带调查：中小企业被融资服务遗忘
来源：瞭望新闻周刊
第1页:“融资难”百象
第2页:疏通融资脉络
　　疏通融资脉络
　　本刊记者采访中了解到，解决中小企业融资难有待市场大环境的进步，与征信系统、税收制度、政府服务功能等分不开。
业内人士认为，我国当前应大力推动多层次中小企业融资服务体系建设。
　　其一，银行制订保障中小企业贷款的机制。从银行角度来说，需要建立一套机制来保障中小企业贷款。建议管理部门限定各家银行对于中小企业贷款需要达到的比例，适当放宽银行业小企业贷款不良率容忍度，制定更为灵活的专项管理办法，引导银行贷款流向中小企业。
　　其二，多部门政策要形成合力。我国多个部门都有一些中小企业优惠政策，包括发改委、财政部、工信部、银监会、央行、工商局等，但是这些政策得到落实的不多，更没有形成合力，即便是企业主也很难搞清楚。各部委针对中小企业的部门应该建立协调机制，增强政策的统一配套，出台切实的财政优惠。
　　其三，通过政府购买为中小企业注入资金。美国政府采购中23%的份额必须给中小企业，大企业中20%的项目要包给中小企业来做。我国应该制订针对中小企业采购的政策。不仅给中小企业资金扶持，还对企业发展方向作出引导。
　　其四，探索知识产权抵押贷款机制。我国近年来知识产权数量增长快，但是知识产权效率低，专利评估是一个薄弱环节。美国的专利评估、抵押已形成规模，值得我国借鉴。
　　其五，加大对创业投资引导力度。政府设立创投引导基金，吸引民间资本参与，政府保本让利，加大吸引力。建立多层次资本市场，建设科技型企业柜台交易市场，促进股权买卖。□
　　《瞭望》文章：一个中小企业家的自白
　　文/《瞭望》新闻周刊记者
　　邓华宁 储国强 黄庭钧
　　“我们是全国中小企业面临困境的一个缩影，从我们身上就能看到民营中小企业发展面临的种种困难和艰辛。”当《瞭望》新闻周刊在调研中遇到兰新民时，这位陕西和平科技公司的总经理把自己作为中小企业负责人遭遇的苦衷，一古脑地倒给了本刊记者。
　　兰新民经营的这间公司是一家从事节水灌溉产品及设备研发、生产和施工的高科技企业，先后承担了11个国家科技计划和产业化项目，但今年以来这家前景看好的企业基本停产，面临倒闭风险。他郁闷地说，“如果政府、银行等部门能在关键时刻帮上那么一小把，我们现在可能仍然会活得很好。”
　　曾准备卖肾筹钱
　　兰新民在上世纪90年代下海经商赚了第一桶金后，决定从事一项既有经济效益又能为环境作贡献的行业——节水灌溉。从1998年起，他自己投资、组织专家开展节水滴灌技术研究，终于在2000年研发成功我国第一条国产化的内镶式滴灌管生产线。根据这一技术，2001年8月兰新民成立了和平科技公司。公司先后承接了国家“863”计划、“十五”科技攻关计划等11个国家项目，开发出了节水滴灌6个系列21个产品。
　　兰新民说，企业从成立至现在，一直在资金问题上饱受折磨，“时刻感到当老板就像当孙子一样。这几年我把家里所有的积蓄全部花光了，还从亲戚朋友家里借了不少钱。最艰难的时候，我准备卖一个肾，和第四军医大学都联系好了，这时中科院一位教授得知情况后借给我30万元，才让我暂时渡过难关。”
　　“说到银行贷款，2004年我们在一家银行贷了600万元。这些短期贷款每年都要重新办一次手续，借新还旧，续一年就像新办一次贷款一样复杂，工作人员吃拿卡要，这对企业来说成了一次次灾难。虽然国家规定贷款利率是6%，但加上隐性成本利率肯定超过10%。”
　　“我们也曾向金融机构申请过长期贷款。2006年，陕西省金融领导小组将我们列为全省重大科技产业化项目，帮助我们在国家开发银行申请长期贷款3000万元，银行也已同意，但在我们花去26万元做完资料忙了半年后，国家开发银行表示其内部政策调整，贷款被搁置起来。”
　　“今年想借高利贷，这里行情是月息5%，借100万元一个月给息5万元，一年下来60万元。一个地下钱庄答应可以贷500万元，不用抵押，但要先把3个月的利息75万元付给他们再借钱，我当时哪里能拿得出75万元，加上他们有黑道背景信誉不高，风险太高，没敢借。”
　　“两个月前，我联系了西安一家典当行，准备将我们28亩土地和6600平方米的厂房进行抵押，开始说好借300万元一个月利息5万元，每月结一次息。但没想到的是，我们把抵押手续都办完了，花了五六万元手续费，他们竟说最近没有现金办不了，感觉好像是专门骗手续费的。”
　　“我借钱借到什么程度？亲戚朋友借到都不好意思开口了。”兰新民说：“每次到了节日，不瞒你说，把我愁死了。税务、工商、银行等单位，你不露面肯定不合适。往年有钱时早就办了，今年是到两节前一天才拿自己信用卡透支买的礼品。”
　　生存日趋艰难
　　采访中，兰新民一遍又一遍地感叹现在办企业太难。“我们公司的原料主要是聚乙烯，石油涨价后，生产成本翻了一倍还多。我们原来设计这个项目时，利润是成本的5倍，当时聚乙烯是5000元一吨，现在是15000元左右，涨了两倍。再加上人工成本的上涨，算下来，现在基本没什么利润可赚。”
　　“在行业发展过程中，有比成本上升更害怕的事情，那就是全国节水行业的恶性竞争严重。哪里有招标项目时，各个公司、各个代理商都千方百计想拿到项目，出的价一个比一个低，条件一个比一个优惠，最后是即使拿到项目利润也是很薄很薄。”
　　“还有一些地方政府拖欠项目资金，这才是我们节水行业的苦处。以我们承担的日本协力银行节水灌溉项目为例，日本出资66%，当地配套34%，我们项目都交付使用了，但地方配套资金还不到位。现在仅新疆方面就欠我们2000多万元，一直要不回钱来。”
　　“由于销售的产品资金一直难以回笼，今年银行贷款已经逾期。我们企业就这样有了信用不良记录，不仅再贷不了款，还要承担高达数倍的罚息，最终使我们企业走进了现在的死胡同。”
　　“我这几年拼着命工作，结果是我们老板不过是给银行打工。我在公司里已经有两年没给自己发工资，管理层里的副总也有一年多没有发工资，来一点钱都是先发给员工，毕竟许多员工还是要靠工资生活。”兰新民感叹：“酒肉的朋友，米面的夫妻。现在我是回家家里人不高兴，所有积蓄全被我花掉了，在外面也没什么交际，没什么朋友，这种冷暖感受非常明显。”
　　谁来拉关键的一把
　　从去年开始，和平科技公司就一直在裁员，员工从最高超过百人已裁到不足10人，节水设备生产线也已停产。兰新民说，如果现在资金问题还不解决，企业只有死路一条。“现在回过头来看，在我们最关键的困难时刻，如果政府、银行等部门有人能拉上一把，我们就不会像现在这么惨。”
　　“可惜的是，银行和各级政府、部门都有一个特点，都喜欢锦上添花，很少有雪中送炭的。在银行贷款逾期后，我想和银行商量能不能不罚息，但根本没人理你，连谈都不和你谈。”
　　“三年一小难，五年一大难。这是我做企业这么多年总结的规律。企业没有这种大难小难你也发展不起来，这次脱层皮就是为下一次升级做准备。今年东南沿海许多中小企业十分困难，挺不过去就只有死掉，挺过去了可能就会赚更多钱，成为更大的老板。”
　　“过去10年时间，我一直把社会责任放在第一位，觉得无论如何也要把节水产业做大做强。尽管我们有这么多技术和产品，但现在活命要紧。毕竟我们都是普通人，还要赚钱养家糊口。现在看来完全靠国家、靠银行都不行，只能靠自己，我准备卖掉办公楼或出租厂房，或者寻找投资方入股，想尽办法先解套再说。”
　　“在企业脱困的过程中，我们中小企业还是希望获得国家的扶持。这种支持不一定是一下子给你多少资金，而是要营造好的企业发展环境，例如建立良好的经济秩序，不会有恶性竞争，不会有恶意拖欠工程款；有一个好的金融环境，企业资金困难时首先想到的不是借高利贷。”
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一个中小企业家的自白
文/《瞭望》新闻周刊记者邓华宁储国强黄庭钧
“我们是全国中小企业面临困境的一个缩影，从我们身上就能看到民营中小企业发展面临的种种困难和艰辛。”当《瞭望》新闻周刊在调研中遇到兰新民时，这位陕西和平科技公司的总经理把自己作为中小企业负责人遭遇的苦衷，一古脑地倒给了本刊记者。兰新民经营的这间公司是一家从事节水灌溉产品及设备研发、生产和施工的高科技企业，先后承担了11个国家科技计划和产业化项目，但今年以来这家前景看好的企业基本停产，面临倒闭风险。他郁闷地说，“如果政府、银行等部门能在关键时刻帮上那么一小把，我们现在可能仍然会活得很好。”曾准备卖肾筹钱兰新民在上世纪90年代下海经商赚了第一桶金后，决定从事一项既有经济效益又能为环境作贡献的行业——节水灌溉。从1998年起，他自己投资、组织专家开展节水滴灌技术研究，终于在2000年研发成功我国第一条国产化的内镶式滴灌管生产线。根据这一技术，2001年8月兰新民成立了和平科技公司。公司先后承接了国家“863”计划、“十五”科技攻关计划等11个国家项目，开发出了节水滴灌6个系列21个产品。兰新民说，企业从成立至现在，一直在资金问题上饱受折磨，“时刻感到当老板就像当孙子一样。这几年我把家里所有的积蓄全部花光了，还从亲戚朋友家里借了不少钱。最艰难的时候，我准备卖一个肾，和第四军医大学都联系好了，这时中科院一位教授得知情况后借给我30万元，才让我暂时渡过难关。”“说到银行贷款，2004年我们在一家银行贷了600万元。这些短期贷款每年都要重新办一次手续，借新还旧，续一年就像新办一次贷款一样复杂，工作人员吃拿卡要，这对企业来说成了一次次灾难。虽然国家规定贷款利率是6%，但加上隐性成本利率肯定超过10%。”“我们也曾向金融机构申请过长期贷款。2006年，陕西省金融领导小组将我们列为全省重大科技产业化项目，帮助我们在国家开发银行申请长期贷款3000万元，银行也已同意，但在我们花去26万元做完资料忙了半年后，国家开发银行表示其内部政策调整，贷款被搁置起来。”“今年想借高利贷，这里行情是月息5%，借100万元一个月给息5万元，一年下来60万元。一个地下钱庄答应可以贷500万元，不用抵押，但要先把3个月的利息75万元付给他们再借钱，我当时哪里能拿得出75万元，加上他们有黑道背景信誉不高，风险太高，没敢借。”“两个月前，我联系了西安一家典当行，准备将我们28亩土地和6600平方米的厂房进行抵押，开始说好借300万元一个月利息5万元，每月结一次息。但没想到的是，我们把抵押手续都办完了，花了五六万元手续费，他们竟说最近没有现金办不了，感觉好像是专门骗手续费的。”“我借钱借到什么程度？亲戚朋友借到都不好意思开口了。”兰新民说：“每次到了节日，不瞒你说，把我愁死了。税务、工商、银行等单位，你不露面肯定不合适。往年有钱时早就办了，今年是到两节前一天才拿自己信用卡透支买的礼品。”生存日趋艰难采访中，兰新民一遍又一遍地感叹现在办企业太难。“我们公司的原料主要是聚乙烯，石油涨价后，生产成本翻了一倍还多。我们原来设计这个项目时，利润是成本的5倍，当时聚乙烯是5000元一吨，现在是15000元左右，涨了两倍。再加上人工成本的上涨，算下来，现在基本没什么利润可赚。”“在行业发展过程中，有比成本上升更害怕的事情，那就是全国节水行业的恶性竞争严重。哪里有招标项目时，各个公司、各个代理商都千方百计想拿到项目，出的价一个比一个低，条件一个比一个优惠，最后是即使拿到项目利润也是很薄很薄。”“还有一些地方政府拖欠项目资金，这才是我们节水行业的苦处。以我们承担的日本协力银行节水灌溉项目为例，日本出资66%，当地配套34%，我们项目都交付使用了，但地方配套资金还不到位。现在仅新疆方面就欠我们2000多万元，一直要不回钱来。”“由于销售的产品资金一直难以回笼，今年银行贷款已经逾期。我们企业就这样有了信用不良记录，不仅再贷不了款，还要承担高达数倍的罚息，最终使我们企业走进了现在的死胡同。”“我这几年拼着命工作，结果是我们老板不过是给银行打工。我在公司里已经有两年没给自己发工资，管理层里的副总也有一年多没有发工资，来一点钱都是先发给员工，毕竟许多员工还是要靠工资生活。”兰新民感叹：“酒肉的朋友，米面的夫妻。现在我是回家家里人不高兴，所有积蓄全被我花掉了，在外面也没什么交际，没什么朋友，这种冷暖感受非常明显。”谁来拉关键的一把从去年开始，和平科技公司就一直在裁员，员工从最高超过百人已裁到不足10人，节水设备生产线也已停产。兰新民说，如果现在资金问题还不解决，企业只有死路一条。“现在回过头来看，在我们最关键的困难时刻，如果政府、银行等部门有人能拉上一把，我们就不会像现在这么惨。”“可惜的是，银行和各级政府、部门都有一个特点，都喜欢锦上添花，很少有雪中送炭的。在银行贷款逾期后，我想和银行商量能不能不罚息，但根本没人理你，连谈都不和你谈。”“三年一小难，五年一大难。这是我做企业这么多年总结的规律。企业没有这种大难小难你也发展不起来，这次脱层皮就是为下一次升级做准备。今年东南沿海许多中小企业十分困难，挺不过去就只有死掉，挺过去了可能就会赚更多钱，成为更大的老板。”“过去10年时间，我一直把社会责任放在第一位，觉得无论如何也要把节水产业做大做强。尽管我们有这么多技术和产品，但现在活命要紧。毕竟我们都是普通人，还要赚钱养家糊口。现在看来完全靠国家、靠银行都不行，只能靠自己，我准备卖掉办公楼或出租厂房，或者寻找投资方入股，想尽办法先解套再说。”“在企业脱困的过程中，我们中小企业还是希望获得国家的扶持。这种支持不一定是一下子给你多少资金，而是要营造好的企业发展环境，例如建立良好的经济秩序，不会有恶性竞争，不会有恶意拖欠工程款；有一个好的金融环境，企业资金困难时首先想到的不是借高利贷。”□人工智能驱动数据风报
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