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80后如何做好个人理财规划
礼德财富是央企中国食品工业（集团）公司下...|
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今天看的，感触颇深，做了笔记~~人生五个阶段理财定位：理财规划师的建议单身期------2-5年，工作到结婚期，收入低花销大 重点：不是获利而是积累 建议：10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等（不会从现在就学习） 家庭期---1-5年，结婚生子期，收入增加生活稳定重点：安排支出（应对各种情况，应急钱，教育钱）建议：15%活期（随时可以变换为现金即可，不一定是活期储蓄），35%债券保险，50%成长型股票基金做各种规划：为退休、子女教育、每月消费、财产分配规划。 教育期---20年，教育费用递增重点：积累财富建议；10%备用金存款，10%保险（孩子+家庭+养老），40%股票成长基金，40%国债定期做教育储备金。 成熟期----15年，子女工作到退休前，人生高峰期（退休前15年左右，收入相对平稳，人生和收入的顶峰期，收入不变，消费降低）重点：扩大投资加速积累建议：10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金，风险投资减少，偏重养老和重大疾病保险养老退休：保证养老金不够时有钱可花。（主要保证财富安全，不要人活着钱没了）考虑税收规划：财产分配，更名 养老期—20年，投资消费建议保守型重点：健康第一，投资第二，安全保值为目标建议：10%股票和基金
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投资规划---货币市场、固定收益的资本市场工具、权益证券工具、金融衍生工具、其他工具货币市场：小于一年的投资。如短期债券、承兑、可转让存单、银行存款等资本市场：大于一年的投资。如长期债券、企业债券、国债券、长期存款、票据信托等权益证券工具：发行的普通股，上证金融衍生产品：期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率其他投资工具：房地产投资、黄金、艺术品、纪念币、邮票 消费规划—购房，直接购房、期货投资，旧换新房，以租养房、长期租房、以租代购 教育规划—长期性，不对称性，超额因素、18岁需要多少，10%基金月存入、4到10万保障 风险规划—特定时间内收益不确定性，会评估、处理、调整、回避、控制、分散、转移退休规划：基本2000/月，平均3000/月，舒适5000/月，养老金、社保险、商业险、年金、租房金、储蓄。 遗产规划—所谓遗产、遗产形式、遗产转移形式
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成功理财注意：家庭要有月规划对于收入较少的家庭，存款改为国债，保本为主，兼职增加收入，保险为辅，节俭实施记账分析：日记流水账月记收入支出帐季度清算理财帐年底算总账并作财富分析和比较
提高家庭理财收入的可能方式：理财收入=金融资产+投资回报率投资回报取决于宏观经济利息高、股市涨、房租涨-------金融资产增长快 降低家庭生活支出善用折扣、用大众交通、减少浪费，定支出计划，用公共资源 降低家庭理财支出减债减息与调整保单计划（存款利率低是存款赔钱）减少买房首付贷款利率、减少税款、以租代购房、调整保单
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系统管理现金：加速现金流入减少现金流出（使用信用卡）最小化的闲置资金最小化的现金成本
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个人理财五大定律帮助你理财理财规划三个五：五个阶段（单家教成养）五个步骤 五个定律 个人理财的五大定律：1.4321定律
家庭资产合理配置比例：10%保险（车，房子，教育等保险）20％银行理财30％家庭开支40％房供或投资 2.72定律　一般本金增值一倍所需要的时间＝72/年收益率 如：10万，年率6％，多少年能到20万？72/6＝12年能翻番 3.家庭保险双十定律家庭收入的10倍才是最好的家庭保险额度，保费的支出最好比重应该也是年收入10％ 4.80定律
高风险的配置比=人均寿命-投资者年龄股票占总资产的合理比重等于80-年龄的数字+%如：50岁时80-50=30，故股票占总资产的30%，30岁占比在50% 。 这是最高限额。（50岁时决定不能超过30%，30岁绝对不能超过50%） 5.房贷三一定律每月还房贷总额最好不超过家庭当月收入的三分之一（否则会有压力，成为房奴）
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哈弗经济学第一课：理解消费和投资收入-储蓄=支出，且收入的30%要用来储蓄。而不是收入-支出后在储蓄，要先储蓄再支出一定要克服先花后存的毛病！！！！！不是谁挣得多谁富有，而是谁剩的多谁富有。
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个人理财中银行各种产品的选择（储蓄是任何理财的基础）固定收益型理财工具银行产品工具储蓄----任何理财的基础，将自己的使用权暂时交付给银行，获得利息种类---活期存款、整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两遍、通知存款利息---定期利息=本金*存期*利率%年率&&&&零存整取利息=月存金额*累计月积数*月利率&&&&整存零取利息=每次利息=本金/约定支取次数到期利息=（全部本金+每次支取金额）/2*支取本金次数*每次支取间隔期*月利率存本取息=（本金*存期*利率）/支取利息次数&&&&定活两便利息=本金*存期*利率*60%通知存款利息=本金*存期*相应利率
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钱是挣出来，不是攒出来的
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利率：百分制都是年利率，千分制为月利率。千万不要以为30天4%为30天里利率4%，而是年利率为4%，利息=存款*4%/365*理财产品的天数通知存款：例如通知7天，存款利息远远高于活期利率。要去每个银行问一下，各个银行利率不同。作为活期的最佳选择银行产品工具要注意：起息当日终息提前一天计息月30天，年360天计息按对年对月对日计算过期未取的定期按活期计息（所以一定要及时转存，时间换收益率，否则就赔了！！）存期间利息调整以存单开户日利率为准
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充分利用信用卡的免息期当做活期使用，最好不要信用卡取现或分期还款。这两者是非常不合适的 几种常见的存款技巧：阶梯式储蓄法：适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。如：李有3万元存起来怕用技巧：分三个存单存一年、两年、三年定期，一年后将到期款存成定期，三年、两年到期后的存单也存三年，三年后全部变成三年定期。有一年相差方便使用。
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十二存单法：不要等多了再存，有钱就定期，需要时用其中一张，积累多时合并存单。金字塔储蓄法：将你所有的存款按照一定梯度分开存，急用钱时，可根据需要取。不会浪费利息。千万不要把钱放在账上做活期，实在要用，也要做一个7天，有的银行七天利率为4%，远远高于定期。 约定自动转存：设定自动转存，减工作量获得高于活期利率定期提前支取：有急用可以将存单抵押给银行获取贷款，利用信用卡透支只要提前支取，给的都是活期的利率，很赔！！ 选择理财产品：尽量选择短期（因为政策变化太大，影响利率收入），然后本金+利息再选高利息，这样收益较大。如果一年不用，尽量选择一年的理财产品，便于及时调整。
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一个个敲字真累啊~~
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信用卡中技巧：6次免年费，用免息，15-56天免息（各银行不同，但要弄清账单日和还款日。账单日是记账的日子，还款日是在这一天要还款。在账单日到下一个账单日之间有最长的免息日，要充分利用这期间。例如：10日为记账日，11号买的东西，到下一个记账日能拖到下一个还款日，可以有一个半月再还（30+15）。因为记账日和还款日不是同一天。但若是9号买东西，花钱时间就短了。 刷卡增值服务：旅游多用卡，少用ATM取款，还上小数点后金额，不能欠款（10000.11元只还了10000，银行仍然收10000.11的全部利息，还有罚息），保证安全。支付宝、手机银行、网络银行集中一个行，业务绑定。
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个人理财中充满诱惑的投资------股票投资加投机的理财 股票是股权证书简称股票投资分析基础分析、宏观分析、行业分析、财务分析、技术分析股票数量：90年10只，现在有2338只（说明A股上涨，就是股价不涨）囧啊~~A股：正式名称是人民币普通股票。它是由中国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台港澳投资者）以人民币认购和交易的普通股票 B股：正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内（深、沪证券交易所），只不过投资者在境外或在中国香港澳门及台湾。 H股：也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（H----Hongkong）蓝筹股：是指稳定的现金鼓励政策对公司现金流管理有较高的要求，通常将那些经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为“蓝筹股”。蓝筹股多指长期稳定增长的、大型的、传统工业股及金融股。“蓝筹股”一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱。
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个人理财中会下蛋的“基”基金：是汇集众多投资者的基金，交给银行托管，有专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。即以发售基金份额的形式，集中资金、投资于各种股票或债券等组合产品，风险和收益共担。
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选基金的四看法：看投资方向、看长期业绩记录、看基金排名次、看连续业绩选择 房地产投资四个步骤：望—市场行情；闻—各种信息；闻---周边细节；切---实地考察以房养房的办法：1.出租旧房购置新房—收入不足支付贷款本息，还有一套房子2.投资购房出租还贷----还贷压力大，用租金来还2个房子3.出售和抵押买新房---不满意房子，卖掉或抵押，再买住的回来；出租 房子投资收益计算：投资回报率=（税后月均租金-物业费）*12/购买房屋单价）投资回收时间分析公式：投资回收年数=（首期房贷+期房时间内的按揭）/（税后月租金-按揭月供款）*12
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我的新动态90后年轻人存款不多，该怎么做理财规划？
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来源：银行信息港
　　90后，可能刚毕业工作没几年，手里的钱自然不多，题主提出理财这个问题，说明理财意识还是非常强，港为你点赞，下面就具体分析一下类似题主这样的年轻人应该如何理财。　　1.养成存钱的习惯　　题主非常年轻，手里的钱不多，现在要想做一个大的投资，往往显得捉襟见肘，那么，是不是什么都不做呢？其实，理财的关键在于利用时间的力量，水滴石穿，比如存钱，看上去每个月存不了太多，但是几年甚至十年算下来，这就是一笔非常可观的数字。举个例子，假如题主收入4000元，这是刚毕业后不久的基本收入，如果不加节制的消费，确实，这点钱不够什么，要租房，要买电子产品，要买衣服，要交际&&所以，如果你放开了用，这点钱根本不够用。但是，理财的一个原则就是重视强制储蓄，比如将你收入的30%用于储蓄，也就是1200元左右，那么，一年下来就有1.4万元了。这是工资不变的情况下，实际上随着工作时间的增加，以及工作经验的累积，你的收入也会增加，所以，过5-8年，实际上你很可能攒下10-20万的存款，到这个时候正是你需要结婚、买房等消费的时候。如果你不重视积累，一直做月光族，到了30左右的年龄，手里可能依然什么都没有，那时你就会觉得日子过得特别艰难，同龄的小伙伴可能都已经买房好几年了，你还在为房款首付发愁。　　2.养成记账的习惯　　这一点很容易被年轻人忽视，觉得记账那都是父亲、甚至爷爷那辈人的生活方式，认为很过时，其实不然，既然爷爷、父亲那个时代都在记账，说明记账的重要性，而到了现在，不过是记账方式发生了变化，比如通过手机A或者手机的备忘录这类工具记账，但是记账的实质并没有变，那就是帮助你分析哪些消费是合理的，哪些消费不合理，通过每天记账来梳理一下自己当前的消费情况，是否有冲动消费，是否有提前透资的消费，每个月再度进行分析，这样可以砍掉一些不合理的消费，帮你养成理财的好习惯。　　3.尽早买房　　对于年轻人来讲，买房是刚需，可能很多人会说，我收入这么低，付首付都不够，如何买房？其实，这个问题关键还是你的理财意识，如果你意识到自己应该买房，应该通过买房的方式来理财，那就去想办法实现。一方面自己花钱更加节省，不该花的就不要乱花；另一方面，可以通过父母支持等方式来尽早买房，因为存钱这事说起来简单，做起来很难，俗话说，人无压力轻飘飘，你的收入只是用来养活自己，感觉压力不大，每个月的存钱计划也变得可有可无。但是，如果你买房之后，每月要还房贷，这个房贷的压力就会推着你学会节省，学会算计着过日子，先把每月的房贷还款准备充足，之后才进行消费。所以，买房第一个好处就是逼着你学会理财，第二个好处也是显而易见的，那就是随着房价的上涨，越早买房越划算。
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7日年化收益3.21%年轻人应该有理财规划吗_百度知道
年轻人应该有理财规划吗
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看你怎么想了，有理财意识当然是好的。不过现在年轻人普遍面临一个问题，没钱，月光。其实这都不是不理财的理由。最适合年轻人得理财其实不是存款，个人认为是基金定投，可以根据自己的收入，每个月固定存入几百或者几千，每个月强制你存款。可能刚开始你看不到收益，甚至可能有亏损，但是这就是基金定投的意义所在，定投是时间越长收益越高，如果你没有持之以恒的决心，是要亏欠的，但你一旦坚持一年，两年，甚至更久，你就会发现你的钱已经在不知不觉中翻倍了。这就是定投有意思的地方，对于没有接触过理财和定投的新手，办理的时候询问一下银行理财经理，投一些风险相对较低，债券型或者混合型的基金，股票型的个人建议刚开始不要投人，怕你接受不了~希望可以帮到你。
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