蓉城首家落地房贷新政的银行———招商银行执行细则曝光： 贷款买首套房 首付3成7折利率真没有 目前上浮约5%
&&核心&&提示&&“就算工行也不太可能给首套房贷7折利率，除非不讲收益。”有银行人士认为，房贷新政落实的另一个关键还要看银行吸纳资金的价格。&&一家股份制银行工作人员告诉上海证券报记者，在央行和银监会的文件出来前，也没说不能7折，此次只是重申了一遍。“我们行还是按照基准利率在放，没有打折扣。”&&昨日，本报报道了招商银行率先明确表态从10月8日起实施房贷新政。&&同在昨日，成都商报记者从招商银行成都分行获悉，该行已收到总行实施房贷新政的正式文件，根据成都地区实际情况，该行已决定从即日起，对新申请贷款购买首套房的客户，实行首付3成、利率随行就市的政策，“已电话通知各分支行按此标准执行。”据了解，这也是蓉城首家公布房贷新政细则的商业银行。&&多家国有大行称将执行新政&&央行房贷新政公布后，各家银行在节后就开始抓紧时间制定各自的实施政策。成都商报记者从招商银行成都分行获悉，该行昨日已收到总行实施房贷新政的正式文件，将率先执行房贷新政。&&此外，建设银行官网昨日晚间正式发布消息，宣布执行房贷新政，主要措施有：积极支持居民家庭合理的住房贷款需求。合理配置资源，优先满足居民家庭购买首套自住和改善型住房贷款需求。对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策，具体操作由各地分行掌握。&&工商银行表示，关于住房贷款的政策，人民银行、银监会在《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》中已有明确要求，工行将认真贯彻执行。目前，根据新的房贷政策要求，对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。&&招行成都分行相关负责人表示，经过研究决定，该行从即日起对贷款购买首套房的客户，实行首付三成，利率随行就市的政策，“如果以前有贷款但已结清的，现在再贷款我们仍然视为首套房。”据介绍，该行已电话通知各分支机构照此标准执行。&&7折难寻 松绑恐雷声大雨点小&&对于利率随行就市的原则，前述招行负责人向成都商报记者表示，主要就是参照当前成都市场各金融机构的标准。据了解，目前在成都地区，首套房贷款的利率最低为基准利率，最高的较基准利率上浮不超过10%，招行利率上浮在5%左右。&&而在央行的通知中，首套房利率下限最低可执行基准利率的0.7倍。该负责人对此表示，那么低的利率银行是没法做的，“基本上就是亏钱”，这也是为什么各家银行实际执行利率都没有低于基准利率的原因。&&该负责人称，对于拥有2套及以上住房且贷款已结清的客户，如果再申请贷款，该行就要根据每位客户的资质情况，包括还款能力、信用记录等确定合适的首付比例和利率水平了。&&据了解，目前商业银行5年期以上贷款的基准利率为6.55%，7折下来就是4.585%，而5年期定存基准利率为4.75%，按照多数银行现行上浮10%的标准计算，实际执行就是5.225%，这比贷款利率7折后的4.585%反倒高出0.64个百分点，因此银行如果做7折贷款铁定是亏钱的。&&另一方面，对广大客户来说，贷款现在属于卖方市场，信贷资源都掌握在商业银行手中，即便是采用基准利率或适当上浮，客户都会抢着贷款。由此，在如今严格考核利润指标的情况下，又有哪家银行会愿意放弃更多的利润不做呢？成都商报记者 杨斌、杨舸&&新闻分析&&国有大行人士：&&9折房贷一般是亏损的&&尽管“认贷不认房”的新政对楼市起到松绑的作用，但多位业内人士表示，新政真正落实需贷款额度的配合，目前对绝大多数购房者来说，首套房贷7折利率优惠仍是奢望。&&据了解，今年上半年银行房贷额度相对紧张，审批通过但迟迟不放款的情况并不少见，尽管这一状况到下半年后有所好转，但房贷利率将受额度的影响仍是不可避免的。&&目前，多数银行具体执行的房贷利率未现明显变化。“按揭的利率目前暂时与节前一致，没有变化，还是以基准利率为主。”这是国庆长假后的首个工作日，记者走访上海陆家嘴周边各银行网点所得到的普遍说法。根据兴业证券所做的市场跟踪，9月末周上海首套住宅贷款利率低于基准利率的有2家，高于基准的有5家，其余14家均与基准持平。北京地区首套房贷款利率低于基准利率有9家，高于基准的有1家，其余13家均与基准持平。&&对于未来首套房贷是否可能出现7折利率的问题，业内人士并不是太看好。&&“就算工行也不太可能给首套房贷7折利率，除非不讲收益。”有银行人士认为，新政落实的另一个关键还要看银行吸纳资金的价格。&&招商证券分析师肖立强认为当前的贷款基准利率明显高于2009年的水平，同时金融脱媒、非标融资规范导致社会融资成本整体处于较高水平。2008年的按揭贷款利率优惠还惠及尚未偿付的存量按揭贷款。因此，在非降息和重定价情况下，2009年的按揭利率水平对于当下而言，基本是一个回不去的过去。&&一家国有大行支行负责人表示：“说实话二级支行不太愿意做房贷业务。目前揽储很困难，存款少，贷款多，存贷倒挂，只能内部高价拆借资金。去年‘钱紧’过后，5年以上资金价格一度在6.5%以上。今年好一些，但也在5%以上。基准利率房贷，基本是盈亏平衡；9折房贷，一般是亏损的。”&&一位股份制银行总行人士表示：“我们行5年以上资金内部价格是5.6%，如果按5年期以上贷款6.55%的基准利率放贷，意味着净利差还不到1%。你觉得这1%能覆盖基本运营费用、考核费用、信用成本吗？”上海证券报
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年关将至房贷额度吃紧 首套房贷款利率小幅上涨
经济参考报&&
接近年底，银行面临额度紧张以及业绩考核的双重压力，政策对银行房屋按揭贷款总量有规定，四季度各银行所剩额度不足甚至已用完，额度调整在年内不会出现，年后将会有新额度来缓解压力。
年关将至 房贷额度吃紧利率上涨 　8日，监测数据显示，2017年10月全国533家银行中首套住房首付2成的有80家银行，占比15%，较9月减少1家；首付3成的有344家银行，占比达64.54%，较9月减少5家；首付3.5成的银行有51家，占比9.56%；暂停受理房贷业务的有42家银行分（支）行，占比7.87%，较9月新增6家分（支）行暂停房贷业务受理。据分析，这与年底银行额度难求密切相关。分析师认为，接近年底，银行面临额度紧张以及业绩考核的双重压力，政策对银行房屋按揭贷款总量有规定，四季度各银行所剩额度不足甚至已用完，额度调整在年内不会出现，年后将会有新额度来缓解压力。分析师说，另一个因素是银行需要控制存贷比，目前银行吸储压力同样巨大，随着资金成本的上升，银行吸储的难度和成本在上升。在开源困难的情况下，银行采取节流措施的可能性较高，年底额度难求已成定局。&基于目前市场房价，多数购房者尚无全额支付房款的能力，这导致购房贷款需求数量增大。年后银行新一批额度的供应，同时房屋租赁市场的快速发展将分散引导一部分购房者通过租房的方式解决住房问题，另外严查非法资金流入房产市场的措施也会有效净化房产市场。供需两端同时发力，年后额度问题存在缓解可能性。&分析师说。数据还显示，10月全国首套房贷款利率小幅上涨，环比增速呈连续放缓趋势。2017年10月全国首套房贷款平均利率为5.30%，相当于基准利率1.08倍，环比9月上升1.53个百分点，环比增速较9月下降0.48个百分点；同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%，上升19.37个百分点。值得一提的是，目前仅剩11家银行提供首套房贷款利率优惠，超7成银行执行基准上浮利率。此外，一线城市首套房贷款平均利率小幅上涨，除上海外其他三城均破5.25%。2017年10月北上广深一线城市首套房贷款平均利率分布在4.90%至5.35%的区间内，北京首套平均利率为5.28%、广州为5.31%、深圳为5.35%，另外多个二线城市首套房贷款平均利率保持上浮，整体上浮幅度缩小。
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违法和不良信息举报电话：010-
举报邮箱：8月起合肥部分银行首套房贷款利率上浮5% 刚需买房多付近17万利息
一、贷款利率上调多付近17万利息 刚需购房压力进一步加大
首套房贷款利率上浮后，对于刚需购房者来说，在合肥买房的压力进一步加大。以一套总价在150万的刚需房为例，首付3成，还需要贷款105万，如果贷款30年，按照年初基准利率9折计算，每个月还款5,264.19元，总支付利息845,109.74元，若基准利率上浮5%，每月还款增加至5,733.28，总支付利息为1,013,979元。也就是说，利率上浮5%要比基准利率9折，多支付16.89万元的利息。
&幸好赶上了末班车，银行工作人员告诉我明天就开始上浮5%。&7月31日下午，在农业银行合肥桃花支行办理首套房贷款的余女士说道。
每一次的调整都增加了购房者的压力，不少购房者表示，如今能够按照基准利率办理房贷已经是万幸。
二、购房者投诉备案延迟导致房贷优惠取消 房产局：建议采取法律手段解决
此次首套房贷款利率上浮，不少已经开始还款的购房者担心是否也会受到影响，本站咨询了合肥徽商银行工作人员表示，已经还款的购房者不受此影响。&已经还款的购房者只有在基准利率调整的时候，还款才会产生变化。&
相较于已经还款的购房者，部分已经交了首付，但是还未签订备案合同的购房者却没有这么幸运，这些购房者见面临贷款利率增加的风险，在合肥市政府网站上，此类型的投诉不在少数。
合肥市政府网站上网友投诉
一位去年底购买了高新区某楼盘的购房者投诉称，由于购房备案合同一直未能办理，导致此前的9折利率优惠取消，如今月还还款增加近一千元，总利息增加近30万。
而合肥市房产局对此回应称，&关于银行贷款利率事项，请来信人与贷款银行协商，或者采取法律手段等途径解决，我单位无此职能，不能为来信人办理，敬请谅解。&
编辑：孙云霞
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发送验证码我第一套房是全款买的，第二套房想用住房公积金贷款买，请问这个算是第二套房吗，首付利率有什么变化吗？_百度知道
我第一套房是全款买的，第二套房想用住房公积金贷款买，请问这个算是第二套房吗，首付利率有什么变化吗？
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
首套没使用住房公积金贷款，二套可以使用公积金贷款的，并且首付比例不变，依旧是总放款20%。首付比例：从住房公积金管理中心了解到，首套房商业贷款未还清，二套房是可以用公积金贷款的，首付仍享首套待遇即最低首付比例为20% 。这里，如果首套房房屋建筑面积小于144平（含144），购买二套房建筑面积大于144平，首付比例不低于3成，小于144平（含144）首付比例不低于2成；如果首套房房屋建筑面积大于144平，则二套房不可以使用公积金贷款。（注：一些城市为140平）贷款利率：二套房公积金贷款利率相比同期首套公积金个人住房贷款利率上浮10%，5年以上公积金个人贷款利率为3.35%，上浮10%即为3.575%。贷款额度和年限：二套房公积金贷款额度，最高为80万。公积金贷款最长贷款期限不超过30年，职工申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。公积金首套房认定标准：公积金管理中心只认房，不认贷。公积金管理中心只认申请人目前名下房产，不计算其拥有房产和按揭贷款的历史记录。如果购房者申请的是纯公积金贷款，那么只要当前名下无房，且之前申请的公积金贷款都已还清，那么不管之前申请过多少次公积金贷款，再买房还是可以算“首套房”。申请材料：住房公积金个人借款申请书;身份证件(居民身份证、户口本或其他身份证件);所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明;合法有效的购房合同、协议或其他批准文件;抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明;住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告;保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明;住房公积金管理部门规定的其他文件和资料。办理住房公积金贷款的步骤:借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批;经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续;贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户;借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息;贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续使用公积金贷款，个人需要注意在贷款前连续缴满一定的期限，并注意不要提取公积金。因城市不同，地方也有差异，有疑问可以拨打住房公积金热线12329咨询，在前面加对应城市的区号即可。
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算二套购房，纯公积金贷款首付50%，公积金组合贷款首付60%，公积金部分利率无变化，按揭部分上浮10%
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如果没有使用过公积金，可以用公积金首套贷款。具体可咨询当地公积金中心。
首付50%以上（部份地区60%以上），很多银行的基准利上调10%
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2月2日，央行、银监会发布通知：在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。【】
不过，南京南京市区暂不执行首付新政，高淳溧水参照执行。【】
3月28日，人民银行南京分行、中国银监会江苏监管局正式发文，严格认定"首次购房"和"首套房"。3种情况按首套房首付3成执行，南京有一套住房商贷已结清，首付30%。南京有一套住房商贷未结清，首付45%利率上浮10%。【】
利率（基准利率基础上）
首次购普通房（无购过房、无贷款记录、购房人提供首次购房书面诚信保证）
最少2.5成（南京的高淳、溧水及江苏其他城市：20%）
首套住房（无贷或贷款结清）
①、有房贷记录、但申请房贷时实际无房的家庭；
②、已有一套房、无房贷记录的家庭；
③、仅有一套房、房贷已结清
仅有一套住房、房贷未结清，再次申请住房贷款
南京最低4.5成、苏州最低4成
（江苏其他城市、南京高淳和溧水、苏州的县级市、吴江区最少3成）
<td align="center" bgcolor="#.1倍
家庭已有两套及以上住房且相应购房贷款已结清
继续按照原有的差别化信贷政策，由银行确定首付比例和贷款利率
家庭已有两套及以上住房且房贷未结清
再申请三套房停贷
（注：住宅面积≤144O，容积率≥1.0，两者同时满足为普通住宅，否则为非普通住宅。）
商业性住房贷款基准利率
（日起执行）
一年以内（含1年）
一至五年（含5年）
贷款优惠和利率上浮，怎么计算？
以商贷5年期以上基准利率4.90%为例：
在基准利率上打95折，房贷利率为：
4.90%*0.95=4.655%
利率上浮10%，房贷利率为：4.90%*（1+10%）=5.39%
【】【】【】【】
贷款5年以上利率
<td align="center" bgcolor="#.25%
<td align="center" bgcolor="#万/夫妻两人
<td align="center" bgcolor="#.575%
<td align="center" bgcolor="#万/夫妻两人
贷款额度公式：借款人月计缴住房公积金额&借款人住房公积金缴存比例&个人还贷能力系数（目前为0.425）&12（月）&实际可贷年限
买精装房可多贷20%公积金
在公积金资金保障允许条件下，贷款额度可上浮20%，个人可多贷6万，家庭可多贷12万元。【】
不过，在公积金已经满负荷运转的当下，这项政策何时执行还是个疑问。
8类严重失信行为将贷不到公积金
公积金贷款累计逾期期数达到6期（含）以上的；存在公积金贷款、商业贷款、信用卡逾期未还清的；商业贷款最近2年内累计逾期期数达到6期（含）以上且未出具合理说明的（助学贷款除外）等8种情况不能贷公积金。【】
【规定内容】本该由公积金下发的商业贷款改由商业银行下款，由公积金管理中心补贴因商业贷款而多出的利息
【执行条件】当住房公积金个贷率高于90%，目前南京个贷比达到110%
【政策影响】公积金贷款余额不足时，下款也能及时
【哪些银行可以办理】目前执行的银行有中国建设银行、中国工商银行及中国银行【】
&&&&公积金提取类型： 【】
&&&&1、购买商品房的
&&&&8、离休、退休的
&&&&15、完全或部分丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的
&&&&2、购买二手房的
&&&&9、出境定居的
&&&&16、单位集资建房的
&&&&3、购买公有住房的
&&&&10、职工死亡或被宣告死亡的
&&&&17、在国有（集体）土地上建造、翻建自住住房的
&&&&4、购买经济适用房的
&&&&11、与单位终止劳动关系，且户口迁出本市或户口不在本市的
&&&&18、在国有（集体）土地上大修自建自住住房的
&&&&5、偿还购房贷款本息的
&&&&12、享受城乡居民最低生活保障或被市总工会认定为特困职工的
&&&&19、遇到其他突发事件造成家庭生活特别困难的
&&&&6、租住公共租赁住房的
&&&&13、本人、配偶、父母及其子女因重大疾病造成家庭生活特别困难的
&&&&20、差错调整。
&&&&7、租住商品住房的
&&&&14、连续失业两年以上，且男职工年满45周岁、女职工年满40周岁，家庭生活特别困难的
&&&&公积金提取条件：
① 买第三套房及以上并且已经提过两次公积金，不能提取公积金。
注：省级公积金认贷不认房，只要公积金使用次数不超过两次，仍然可以提取公积金。
② 购房提取次数不含住房公积金转账还贷。
③ 异地购房：在南京无房，异地购房时可提取公积金。在南京有房，在异地购房，购房所在地不是本人（配偶）工作地或户籍地的，不能提取公积金。
④ 同一套住房在一年内只能提取一次公积金。申请提取时，账户至少应当保留人民币1元。提取总额不能超过实际购房支出。
提取常见情景①：公积金提取还贷
1.委托逐月提取还商贷 【】
适用情况：本市承办住房公积金业务的商业银行发放的商业性个人住房贷款
2.柜面逐年提取还商贷 【】
适用情况：未承办本市公积金贷款业务的商业银行（本地、异地）发放的商业性个人住房贷款或其他住房公积金管理机构（省公积金，铁路、省监狱、华东石油局等）发放的公积金贷款。
3.柜面提取一次性还款或委托逐年、逐月归还住房公积金贷款 【】
适用情况：买房一年内可提取公积金还贷。
提取常见情景②：公积金提取支付房租
连续足额缴存住房公积金满3个月且无自有住房可提取
夫妻最高可提取1800元
每年的6月份至12月份，提取次数为每年一次
支付当年房屋租赁费用
提供无房证明、婚姻状况证明、身份证以及租住房屋所有权证复印件 【】
&&&&&二手房交易营改增 不满2年全额征收5%增值税
&&&&&&3月24日傍晚，财政部和国家税务局联合发布了营改增征收细则。文件称，南京新政按个人将购买不足2年的住房对外销售的，按照5%的征收率全额缴纳增值税；个人将购买2年以上（含2年）的住房对外销售的，免征增值税来执行。【】
年限如何界定
① 房改房：以公有住房买卖契约、购房发票或收据、产权证等注明时间，按孰先原则
② 商品房：以契税完税证、产权证等注明的时间，按“孰先”的原则
③ 继承、遗嘱、离婚、直系亲属赠与、遗失补办等取得住房：以原购房时间连续计算
④ 拆迁偿还、非直系亲属赠与取得的住房，以本次领证时间计算
&&1、采用纯商贷买房，首付几成？
&对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，最低首付款比例不低于45%，如果结清的话，首付不低于30%。
&&2、采用纯公积金贷款买房，首付几成？
&购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，最低首付款比例为20%。
&&3、如果首套房采用组合贷，那么应该首付几成？
&如果为首次购房，南京主城区组合贷款首付最低2.5成；如果非首次购房，但符合三种“首套房”情况之一，组合贷首付最低3成。
&&4、第一套房纯公积金贷款未结清，第二套房是不是只能办商业贷款，首付是几成？利率多少？
&首套房纯公积金贷款未结清，二套房只能用商贷，首付4.5成，基准利率1.1倍。
&&5、第一套房纯商贷未结清，第二套房办纯公积金贷款，首付是几成？利率多少？
&如果第一套房人均住房面积＜南京人均住房面积或一家三口≤100O，可以用公积金贷款，首付2成，利率1.1倍。如果面积不符合，则不能使用公积金贷款。
&&6、第一套房组合贷款未结清，是不是二套房只能纯商贷？利率多少？
&&7、在首套房贷款结清的情况下，用组合贷的方式购买二套房，首付几成？
&首付3成（前提条件是，第一套房人均住房面积＜南京人均住房面积或一家三口≤100O，因为公积金有此规定）。
&&8、曾经买房用过一次公积金贷款，现在房子已经卖掉，贷款也已还清，再买房用公积金贷款，首付几成？
如果名下无房，用公积金贷款买房算首套房，首付2成，利率执行基准利率。
9、家庭3口人，名下有一套88平米的房产，这套房贷过公积金，现在想换大一点的房子，再贷公积金买房首付几成？利率多少？
由于面积＜100平方米，再买房使用公积金贷款的话，首付2成，利率执行基准利率的1.1倍。
10、家庭3口人，名下有一套90平米的房子，这套房子没有贷过公积金，现在想再买一套，公积金贷款首付几成？利率多少？
由于名下已经有一套房产，再买房使用公积金算二套，因为面积＜100平方米，首付2成，利率执行基准利率的1.1倍。
11、家庭3口人，名下有一套110平方米的房子，这套房子没有贷过公积金，现在想再买一套房，公积金贷款首付几成？利率多少？
由于名下已有房产超过面积限制，不管是否贷过公积金，再买房都无法申请公积金贷款。
12、家庭名下已有两套房产，均未使用过公积金贷款，现在再买房可以贷公积金吗？
13、之前买房已经两次使用过公积金贷款，现在再买房可以贷公积金吗？
监制：曹维嫦 王莉
&策划、制作：刘欢欢 宋晨&设计：董绵涛 时间：日
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