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写给P2P投资小白：不要盲信亲朋好友推荐的平台
写给P2P投资小白：不要盲信亲朋好友推荐的平台
对于投资人，为了自己的钱包着想，为了周边亲朋着想，理性、合理的选择投资平台，莫要跟风，不要盲目相信大品牌。
　　背景介绍：最近有朋友刚刚接触网贷，希望介绍几个&靠谱&的平台，遂写此文告诫新入门的小白们，莫要跟风，莫要盲从。
　　置换，是你对某个人的一些态度，却把它体现到其他人身上。也就是说将对某个对象的情感、欲望或者态度转移到另一较为安全的对象身上，而后者在一定程度上成为前者的替代物。说白了就是一种心理的取缔行为。
　　置换心理在心理学上有先入为主的概念，也就是说，凭感情、经验用事。比如你看到一个人，从来没见过，第一次见就觉得他不是个好人，原因是你见过和他类似的人，那个人就不是好东西，这就叫置换。
　　置换心理，是投资中常见的心理行为之一。在行为特征上和从众心理有一定的相似之处。但两者之间也有着本质上的区别。从众心理是以&众&作为&从&的宾语，表现为行动的跟从、模仿；而置换心理是表现在对一种事物的认同转嫁到另一种事物上。
　　总结了一下，网贷投资中常见的置换心理一般体现在如下几个方面：
　　一、将对亲朋好友的信赖转嫁为对平台的信任
　　这种是最为常见的置换心理。在我们中国有句俗话叫&爱人者，兼其屋上之乌&，这句话是教育人们爱其人，而推爱及其有关的人或者事物。但在现实生活中，这是一种很常见的心理暗示。信任一个人，对其所说的话或者事会默认为支持，虽然不会完全的失去自主判断能力，但在判断时会加入主观的感情色彩。这就好比&情人眼里出西施&，所有人都说她丑，但你就是相中她了，非卿不娶，那她在你眼里就是西施。
　　同样的道理，当周围的亲戚朋友向你推荐一款或者一家时，基于对推荐人的信任，在主观上会放松警惕，因为大家都是&朋友&嘛，对&朋友&这种关系的认可会置换为对平台或者产品的认可。
　　但是，&亲兄弟，明算账&，不管关系怎样亲近，在金钱面前最好是各自为政，划清界限。原因如下：
　　1、不同人对安全的认定标准不同
　　每个人受教育程度、家庭背景、风险承受能力的影响，对于投资的认知不同，对于平台、产品的认定标准不同，这就导致不同个体之间对安全的定义也不相同。
　　举个例子，A用于投资的资产500万，&止损线&在10%，损失50万完全在可接受范围内，但他能接受的收益率在20%，在选择平台时，追求的是高收益；B用于投资的资产只有1万块，这是他全部的家当，一旦投资失败，第二个月就要喝西北风了，选择平台的第一标准是安全，最好&零风险&。A和B是朋友、发小，但是A投资的平台就不适合B去选择，因为两人的风险承受能力不同，投资理念也不同。
　　2、金钱面前，感情往往没那么值钱
　　&清酒红人面，财帛动人心&。错误的心理置换除了隐藏有经济风险外，还包含着信任风险，信任意味着愿意承担对方行为带来的风险，如果滥用信任，却不能承担风险，那两人之间的感情截止日也就不远了。
　　所以亲朋好友之间最好的方式就是不推荐、不建议，只经验交流。
　　二、对大背景的信赖
　　对于很多普通大众来说，选择平台最简单有效的方法就是选择一个具有强背景的平台。这种对实力的认可来自于人类进化过程中，弱者对于强者的臣服，成为了人们刻在骨子里的一种本能习惯。
　　这就好比之前买房子，别人都会看看是不是优质学区，交通是否便捷，周边基础配套设施是不是完善， 再专业点的甚至对建筑使用的材料都有研究，我基本是两眼一抹黑，置业顾问怎么讲，我就怎么听，除了价格就看看是不是大开发商，因为作为一个普通百姓对实力有种迷之信任，认为大开发商的质量一般不会太差，毕竟口碑是建立在市场认可的基础上的。但是，事实情况呢，原来说好的优质学区现在连学校都没有签下来。
　　现在网贷行业内，大背景的平台并不少见，银行系、上市系、国资系、保险系。普通大众对这类平台的认可度还是比较高的，因为无论是银行、上市公司、国有控股企业在人们眼里的地位是崇高的，这得益于银行在中国多年的垄断地位，国内上市的难度和人们对政府的认可。投资人往往将对股东品牌的认可推及到平台。
　　但是作为一个投资者，首先要分辨清楚，股东实力强和平台风险是两码事。网贷平台拥有独立的法人，是独立的企业，财务独立核算。而且企业设立的目的就是盈利，如果无法给股东带来足够的利益，被砍掉是分分钟的事。
　　再加上网贷行业其根本还是属于金融行业，同样具备金融风险的突发性和普遍性。这些并不会因为背景的不同而发生改变，所以，不要一叶障目，股东实力只是平台实力的一方面。
　　三、对监管的信赖
　　前段时间，网贷行业的里程碑式的监管政策终于落地，新政策对网贷行业设定了准入门槛，对网贷业务作出了规范，投资人对监管持肯定态度。但就像我在之前的文章里提到过的一样，合规并不代表无风险。
　　有的投资人认为监管政策落地了，大浪淘沙之后，网贷行业肯定有质的飞跃，网贷投资较之以前安全系数大大提升。
　　监管是规范了平台的某些行为，但不要迷信监管。在之前的文章里有做过分析，这里不再赘述。
　　置换心理同样在平台方面也有体现。比如平台以某些业内知名人士或者明星等公众人物作为平台代言人，利用公众人物的知名度，粉丝对其的认可程度，引嫁到平台自身。不难发现，拍广告的很少有名不见经传的小人物，就是因为明星推出的产品更容易得到人们的认可，这就是置换心理的作用
　　置换心理用的好，传播正能量，促进社会和谐发展，对社会和个人都有利；错误置换的后果则是害人害己。
　　如何避免不良的心理置换呢？
　　置换心理是一种心理防御机制，发生于对前者的认同和对后者的了解不够深入，因为对后者的了解有限，就容易受到其他表象的因素的影响。所以核心在于信任和主观认知，没有充分的主观认知，那信任就变成了盲目跟风。
　　再直白一些将就是感情用事。往往都说当局者迷，旁观者清。这是因为当事人包含了太多的主观色彩和自身的感情因素在内，这样讲，感情融入其中，肯定深陷迷局。如果拔出感情，客观对待，不是一般人能做到的，毕竟现在的世界是感情世界，人们充分运用自身的感情来考虑一切事物。但是如果风险爆发，对方是不讲感情的，毕竟，人不为己天诛地灭。
　　所以，加强自身知识的储备，投资前扫清平台&外围&，把产品投向、借款人信息、平台合规性及其运营情况摸清，求人不如求己，自身硬才是投资理财的王道。
　　所以，对于投资人，为了自己的钱包着想，为了周边亲朋着想，理性、合理的选择投资平台，莫要跟风，不要盲目相信大品牌；对于网贷平台，合规经营，诚信经营，以质量换口碑，增强客户粘性，以达到细水长流的目的。
& & & 本文系融360专栏作者&乌鸦公子&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
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融360 - 银行 版权所有想做P2P投资却又不敢, 你肯定是在担心这几个问题!
您可能已经关注P2P投资这个行业很久了，一年，两年，三年…行业逐渐在规范中做大做强，在中国已有10个年头，在国家监管的春风下，越走越远，你在观望中错过，财富就会在你犹豫不决时从你指缝中悄悄溜走。
经过我们团队近期的考察,一谈到"投资 高收益"这五个字，更多人表现出来的是逃避、恐惧、看不起这个行业。
各种说辞都有：
“骗子公司，又想捞一笔走人”，
“年轻人怎么干这个，断送前程”，
“国家不认可你们这个行业”，
“有钱也不投，更何况没钱”等等，
当然这都可以理解，但你不能因为某个公司而否定整个行业，这样的话那些比较合规合法的P2P平台可就委屈了。
现在那些良莠不齐的已经慢慢退出这个舞台，他们已经无法再继续生存下去了，因为现在行业监管力度不断加大，已经获得银监会立法，公安部保护，工信部监督，国家互联网信息办公室认可，国务院审批，最大程度的保护投资者的安全。
谁都想把自己辛辛苦苦赚来的钱找个安全收益又高的地方放起来，既不被贬值又可以抵御通货膨胀。
其实你担心的也就这几个问题：
1、你担心国家不认可这个行业?
国家如果不认可，完全可以取缔，为什么还会出台各种监管。监管层给出强力回复，明确表态行业发展会越来越好，越来越规范，日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，随后日，银监会研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。
《信息披露指引》的出台，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。
2、你担心P2P平台卷款跑路？
银行存管的业务指引已经发布，对于规范行业发展具有重要意义。商业银行与P2P网贷机构按照平等自愿、互惠互利的市场化原则，积极开展资金存款业务，保障资金安全。
行业监管明确要求平台完成资金与银行存管合作，明确平台信息中介性质，网贷P2P平台根本接触不到投资者资金，哪来的卷款跑路！真正的P2P不会跑路，跑路的也不是P2P。
3、你担心P2P投资收益高，是不是不安全？
银监会会同工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，互联网金融网贷监管路径更为清晰。至此，互联网金融网贷的合法地位、经营定位、资管模式都得以明确，合规运营的平台的优势将在这波合规大潮中得以凸显。
认为P2P投资收益高那肯定是跟银行存管做的比较，汽车比自行车快，动车比汽车快，飞机比动车快，并不是速度快的风险就大，因为运作原理不一样。P2P解决了中小企业融资难、融资贵的问题，并且行业整体降低加速，利率也是随市场变化而变化。
4、你担心借款人不还钱怎么办？
中国银监会表示现行的关于P2P网贷监管的制度框架基本完成，网贷机构要客观、真实、全面、及时进行信息披露，创造透明、公开、公正的网贷经营环境，实现行为可监测、过程可监控，增强市场信心。
现行监管明确指出，单个借款人在一个P2P平台借款上限是20万元。意为重回普惠金融本质，小额分散出借的平台将迎来春天。并且平台更多的和担保公司、会计事务所、律师事务所合作，并且严格的风控，足以保证投资者资金安全。
P2P网贷行业历史累计成交量已经突破5万亿大关，奔向6万亿，P2P网贷行业历史累计投资人、借款人数总和超过5000万人；贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。
你所考虑的，国家监管部门已经考虑过了。你所担心的，国家已经出台法律法规进行说明。你所犹豫的，无数的P2P投资者已经证明，是时候做点P2P投资了，请不要与趋势为敌！
P2P受到《民法》《公司法》《合同法》等法律保护
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第一章 总则中明确：第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
和银行一样纳入监管，是国家对P2P的最高认可
日，央行发布了《关于促进互联网金融健康发展指导意见》，本次意见中，首先明确了“一行三会”的监管职责，即：人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。从中可以看到，个体网络借贷（即P2P网络借贷）是明确归由银监会进行监管。该意见的出台发布，意味着互联网金融的发展将迎来新阶段，促使p2p网贷快速走上正轨，成为金融行业正规军。
该意见的出台发布，意味着互联网金融的发展将迎来新阶段，促使P2P网贷快速走上正轨，成为金融行业正规军；和银行一样纳入监管，是国家对P2P的最高认可，是行业的最大利好。
P2P行业进入有法可依时代，监管已到位
自日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，随后日，银监会研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。
《信息披露指引》的出台，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。
李嘉诚说：一件衣服被我穿上了，80%的人都说好看，那我一定会买；一个生意机会被我遇上了，80%的人都说可以做，那我绝对不会去做。我深信世界上的2/8定律，为什么世界上80%是穷人，20%是富人？因为20%的人做了别人看不懂的事，而80%的人不会坚持正确的选择。成功只属于有远见、敢挑战、懂坚持的人。
70%的人在银行投资，拿1~3%收益，
20%的人做信托、资管、P2P等，拿7~10%收益，
10%的人做VC、PE私募股权，拿30%~40%收益，财富几何式增长。
这就是为什么有钱人越来越有钱的奥秘！家庭财富的高效持续增长更主要的是需要你对新的投资方式的认知、眼光以及敢于接受的勇气。人类社会的一条铁定规律：要想改变自我就必须敢于合理尝试。
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今日搜狐热点P2P理财平台怎么选？据银行信息港小编了解到，当前有不少投资者在享受P2P理财快乐的同时，不要忽略掉选择平台的重要性，只有选择到一个放心靠谱的平台，才能确保理财的相对安全性和可持续性，这才是投资理财应享有的快乐。
自日，银监会出台P2P网贷行业第一份明确的监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，各平台一直在紧张的落实中，除了银行资金存管这个硬性要求以外，还有信息披露透明度、标的限额等方面，网贷平台首先要解决好合规的问题，才能得到监管层的支持，也才能在网贷市场上经得起投资人的考验，从而实现平台自身的长效健康发展。
2、信批透明
P2P网贷平台的信息披露透明程度尤为重要，这是投资人考察平台的重要参照。在选择平台前定要了解公司信息、项目信息、运营信息等各项内容。另外，量子金融平台标的透明，公开接受所有投资人的监督和检查。
3、风控严谨
风控是P2P网贷平台保障投资人权益的基石，同样也是投资人考察平台的重要因素，风控情况直接说明平台的安全程度。所以，投资人在选择平台之前，一定要对平台的风控模式有一定的了解。
投资前做好自身投资计划，量力而行。所以，投资P2P网贷，建议选择像量子金融这类年化收益保持在8%-14.2%合理区间范围内的平台。
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干货：2018年目前最好的理财方式还是p2p理财？
2018年到来了，你还在用着去年的理财方式进行资产配置投资理财吗？外汇、黄金、买房、比特币等等这些理财产品显然已经不是买入的好时机了。想知道目前最好的理财方式是什么？p2p理财还是不是目前最好的理财方式？就细读以下的干货分享吧！
首先需要告诉广大投资者的是，现在投资理财年化收益率想长期稳定的保持在10%-15%以上，是一件比较困难的事情了。因为我国经济增长率不可能永远维持高水平，投资收益率也不可能永远保持高位，我们要接受投资收益率逐渐平稳下降的事实。如果某个投资理财产品平台向你保证它的产品年化收益率能让你一直保持超过15%以上，那不用说，这些平台不是在准备跑路那就是在跑路的路上。
投资理财是收益与风险互相博弈的一个过程，投资者要时刻的把握好两者之间的平衡。以追求安全和可持续的收益为起点，小编为大家罗列出以下目前最好的理财方式来供广大投资者们进行低风险的投资理财。
一、P2P理财
看到这里，可能有朋友有疑问了，你跟我说投P2P理财，你TM在逗我吗?朋友，没逗你。P2P理财平台真的被妖魔化了，没上市的P2P理财平台年化收益率基本可以稳定在10%-15%以内，上市后的p2p理财平台一般在4%-10%之间，风险性很低了。至于为什么名气大的p2p理财平台收益会这么低，外面疯传的是因为合规和减少坏账风险的原因，但在我个人看来我只问一点“平台这么高额的广告费用从哪来的？”我将P2P理财平台进行了一个分类：
大集团的P2P理财：主要代表为陆金所，宜人贷等
陆金所：平安集团的亲儿子
这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，收益很低适合低风险或新手理财投资者。
上市公司的P2P理财平台：主要代表有腾邦创投、银湖网等
都是上市公司的全资公司，全资公司计入上市公司报表，所以这些P2P理财平台相对比较保守规范。以上这两类p2p理财平台统一的特点如我前面说的收益率给的不算理想，但相对的安全系数高。
优秀民营P2P理财平台：主要代表是车贷行业
虽然风险要比以上两类p2p理财平台高些，但通常车贷平台年化收益在9%-15%左右，车贷平台的特点是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人的收益比较高，整体“小而美”。并且车贷有着金额小、流通性高、变现能力强等优势，即使平台去刚兑之后，也可以凭借抵押物多一层保障，所以可以说车贷是目前合规性和安全性都较高的一个理财产品了。
而众多p2p车贷平台中，新常态金服，于2015年3月正式上线运营。业务模式为以汽车物权完全转移到投资者手里、由平台代投资人将车寄售在线下门店车商处销售，既完成了借款且不影响车辆继续销售，促进车商成交量的同时，更保障了投资人的权益，最终达成双赢。平台参考年化15%收益，标的都为1-6月短期标年化在11%-13.5%，时有加息奖励活动，注册送可提现的现金红包1388元，如红包配合加息奖励和标息，2万多一个月投入能有400块利息。新手前期收益非常可观。
信托，起步通常需要100万起（我认为50万起就有值得购买的产品），虽然有着较一般理财产品为高的收益率(8-13%)，门槛却也颇有点高攀不起。那一般普通民众有没有方式买到呢？其实是有的，只不过要变通一下，诺亚财富新推出的产品员工宝，其本质是将部分信托分拆，给个人投资者一个低门槛进入的机会。当然，中间收益也是被降低了，但仍然有7.5%-8.8%左右的收益，胜于大部分理财产品，有时也会放出部分非常好的标的产品，虽不保本，但具有想象力。
三、余额宝
余额宝自推出以来，逐渐替代了活期和短期定存等银行基础理财产品，越来越多人将流动资金存入其中。庞大的用户量，使得余额宝成为理财产品的一个重要标杆。我们需要从现象看本质，究竟是什么原因使得余额宝成为理财神器呢？那就是高性价比，主要体现在四点：
流动性强：T+0，快速提现支持多家银行收益率高（比较银行短期定存和活期）：3.5%-4%左右的年化收益率；
安全性强：本质是货币基金且有阿里背书；
低门槛：门槛低至1元再加上阿里支付宝的支付功能渗透到我们生活的方方面面，给我们带来了诸多便利，我们使用余额宝已经成为了一个习惯。
四、长期理财产品
阿里爸爸的定期理财产品，所有产品都有履约保证险，风险比较低。目前收益是一降再降，24个月收益只有4%，比较坑爹。
京东金融收益略微比阿里爸爸的招财宝高点，但也比较鸡肋。
苏宁现在风头远不如上面2家，所以收益要高点，“养老本”可以考虑买一些苏宁长期产品。
新浪微财富
新浪微财富平台目前性价比较高的理财产品是新浪分期，12个月收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子,而且新浪微财富之前经历过一次风险，教训深刻，所以现在对产品是严防死守，风险比较低，最重要的是省心，目前比较适合投资。