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信用卡透支属于银行的哪种业务？（） A．贴现业务 B．放款业务 C．汇兑业务 D．中间业务
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信用卡透支属于银行的哪种业务？（）A．贴现业务B．放款业务C．汇兑业务D．中间业务请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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确认密码：代理业务主要操作风险点
【银行从业资格证考讯】主要业务风险控制
　　1.柜台业务
　　柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、帐务处理等各项操作。
　　(1)主要操作风险点
　　①账户开立、使用、变更与撤销;
　　②现金存取款;
　　③柜员管理;
　　④重要凭证和重要物品管理;
　　⑤现金库箱管理;
　　⑥平账和账务核对;
　　⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
　　(2)操作风险成因
　　(3)操作风险控制要点
　　①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。
　　②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。
　　③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。
　　④强化一线实施监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。
　　⑤严格执行各项柜台业务规定。
　　2.法人信贷业务
　　法人信贷业务是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。法人信贷业务是商业银行经营的以企业/机构客户为服务对象的信贷业务，包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。按照法人信贷业务的流程，可分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。
　　(1)主要操作风险点
　　①评级授信
　　②信贷调查
　　③信贷审查
　　④信贷审批
　　⑤信贷放款
　　⑥贷后管理
　　(2)操作风险成因
　　(3)操作风险控制要点
　　①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理。
　　②倡导新型的企业信贷文化。
　　③改革信贷经营管理模式。
　　④明确主责任人制度。
　　⑤加快信贷电子化建设。
　　⑥提高信贷从业人员综合素质。
　　⑦把握关键环节。
　　⑧提高法律介入程度。
　　3.个人信贷业务
　　(1)主要操作风险点
　　①个人住房按揭贷款
　　②个人大额耐用消费品贷款
　　③个人生产经营贷款
　　④个人质押贷款
　　(2)操作风险成因
　　(3)操作风险控制要点
　　①牢固树立个人信贷业务科学发展观。
　　②实行个人信贷业务集约化管理。
　　③优化产品结构，改进操作流程。
　　④加强规范化管理。
　　⑤切实做好个人信贷贷款前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险。
　　⑥强化个人贷款发放责任约束机制。
　　4.资金交易业务
　　资金交易业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金额工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险交易、后台清算三个环节。
　　(1)主要操作风险点
　　①前台交易
　　②中台风险管理
　　③后台结算清算
　　(2)操作风险成因
　　(3)操作风险控制要点
　　①树立全面全程的风险管理理念。
　　②建立并完善资金业务组织结构。
　　③实行严格的前中后台职责分离制度。
　　④总行适当核定分支机构的资金业务经营权限，并定期进行检查。
　　⑤完善资金营运内部控制。
　　⑥加强交易权限管理。
　　⑦建立资金交易风险和市值的内部报告制度。
　　⑧代客资金业务应当了解客户从事资金交易的权限和能力。
　　⑨建立资金业务的风险责任制。
　　⑩开发和运用风险量化模型。
　　5.代理业务
　　(1)主要操作风险点
　　①人员因素
　　②外部事件
　　③内部流程
　　④系统缺陷
　　(2)操作风险成因
　　(3)操作风险控制要点
　　①强化风险意识
　　②加强基础管理
　　③加强业务宣传及营销管理
　　④加强产品及开发管理
　　⑤提高电子化水平
　　⑥设计专户核算代理资金
　　⑦遵守委托&&代理协议
　　⑧进一步完善业务操作流程与操作管理制度
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近期开班-解读票据(126号文)及电票票据池商票实务操作案例辅导（日-26日）
北京立金银行培训中心针对2016年暑期最新“培训+小休假”计划，欢迎各家银行订制课程，本次游学班将以《解读票据(126号文)及电票票据池商票实务操作案例辅导》为主课程，以頣和园、天坛公园以及陈佩斯相声为辅。
各家银行可以奖励优秀银行员工，送给优秀客户经理一个福利，使客户经理能在2016年下半年业绩蒸蒸日上，同时也给自己放个假，感受一下北京的夏天，可以带上自己的孩子来一场亲子游。白天学习，晚上发呆。
解读票据(126号文)及电票票据池商票实务操作案例辅导
主办单位：北京立金银行培训中心
会议地点：北京（朝阳区）
时间：6月23日-26日
产品特点：周四、周五休闲游玩+周六、周日学习
&票据最新鼓励政策解读及票据最新监管政策解读（上午9：00-12：00）
1、《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（简称126号文）
2、银监会[号文）]及票据近期监管政策解读
《关于票据业务风险提示的通知银监办发〔号》
3、中国银监会办公厅关于切实加强票据业务监管的通知解读
4、《关于规范金融机构同业业务的通知&(银发[号)解读
如何规范开立同业户、如何规范操作同业资金往来
5、《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理通知》(银监办发[号)解读
如何操作同业业务、同业资金往来规范记账
6、《中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管通知(银监办发[号)解读
如何防范虚开增值税发票、如何认定真实贸易背景银行承兑汇票
7、《中国银监会办公厅关于切实加强票据业务监管的通知》(银监办发[号)解读
7、人民银行、银监会最新关于票据的规定
8、近期各地银监局对票据业务处罚案例分析
9、银行票据买入返售业务遭管控&
10、银监会鼓励电票发展措施
11、《上海银监局关于票据风险提示的通知》解读&
& &票据风险防范 &
&（下午：14：00—17：00）
1、如何防范外部风险，包括：使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据。
2、如何防范内部风险，如何防范内部人员直接参与作案。如何防范银行经办人员有章不循，违规操作，为企业随意开户，不按规定审核票据。
3、如何防范贸易背景风险，如何解读新增输单据、出入库单据审验。
4、如何防范利率风险，防止由票据市场利率水平变化给贴现行带来损失。
5、如何防范由于不符合监管政策造成银行受处罚政策性风险
6、如何防范假票风险——是指由于办理票据业务被诈骗导致银行发生损失的可能性。
7、票据贴现统一授信管理操作方式，如何掌控实质风险
8、如何防范违规操作风险。如何防范退票风险。
9、不得将贷款和贴现资金转存保证金滚动开票
10、如何防范票据转卖风险，禁止无背书买卖票据，并要求贴入银行必须于业务当日在票据进行背书，买入返售方必须确认交易对手是最后一手票据背书
11、禁止离行离柜办理纸质票据业务，要求纸质票据的交割必须在交易一方的营业场所内完成，并要求票据实物应由买入方保管。
12、要求资金只能划付给转出行的人行账户或者其在本行开立的账户。
票据创新趋势（上午：9：00-12：00）&
&一、银行如何开办商业承兑汇票业务 &
1、银行开办商票贴现益处 &
2、申请办理商票贴现业务条件&
3、商票贴现操作管理规定 &
4、商票贴现业务操作流程
5、商票贴现粘单基本规定 &
6、商票贴现审查、审批和放款
7、商票贴现风险防范 &
8、特殊低风险商票转贴现
9、银行开办商票贴现授信操作
10、商票转贴现业务及几种典型贴现产品
11、商票票据转贴现条件 &
12、商票转贴现利息计算公式
13、什么是直贴行、过桥行、资金行贴现商票审查要点
二、银行如何开办电子票据业务 & &
&14:10-15:30）
1、如何说服客户接受电票 &
2、电票适用客户类型分析
3、电票风险防范 &
4、电票营销话术
5、施工企业使用电票案例 &
6、开发商使用电票案例
7、电票背书操作要点 &
8、电票质押操作要点
9、中小银行操作电票经典案例
10、农商行、农信社操作商票经典案例
三、转贴现同业最新操作模式解析 & &
&（下午15：30—17：00）
1、 如何操作转贴现业务
2、 如何操作同业票据回购业务
3、 票据转贴现背书最新规定
4、如何操作商业承兑汇票回购式转贴现业务
5、如何操作商业承兑汇票卖断式转贴现业务
6、如何操作银行承兑汇票回购式转贴现业务&
【附件】最新监管文件内容摘要
——清理与中介的违法违规业务合作
——对所有票据开包检查
——银行员工严禁参与中介活动；不得利用“过桥行”规避授信监管
——不得充当过桥行；各银行业机构禁止与非持牌机构、小型异地驻点机构违规开展业务，——注意识别交易对手违规在他行开立的“同业户”。
——农合机构不得异地开展票据承兑与贴现业务。
1.頣和园（门票：60元）
2.天坛公园（门票：15元）
3.陈佩斯小品（门票：80元-1200元）
&1、请填写报名回执表（回执表见附件）或者电话联系，我们将会有专人为您服务。
&2、通过E-mail将填好的报名回执表发送至
&3、请于日之前通过银行汇款（或转账）方式交纳培训费
立金银行培训中心指定交费账户信息如下：
户 名：北京立金文化发展有限公司
账 号： &0200
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