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p2p贷款平台盈利模式是什么样的？
时间： 13:58:35阅读数：297
&现如今已经是空前火爆了，可是对于我们理财人来说并不知道p2p贷款平台盈利模式是什么样的，一般来说，中介平台的主要盈利方式是向交易一方或双方收取中介服务费。当前在国内出现的各种也属于一种中介平台，所以，收取中介服务费是其主要盈利来源。不同之处在于，由于的特殊性，平台除双向收取服务费外，还会根据不同等级的注册会员收取不同的账户资金管理费。
这套收费标准中，收取中介服务费比较容易让人接受和理解，账户资金管理费就有点让人摸不着头脑?资金管理费一般只有银行、证券、基金等金融机构收取，社会上的一般企业或平台是无权或是不敢收取这项费用的。那么，的这项收费有必要吗?
问题得从P2P的性质说起，P2P网络信贷是近年来兴起的崭新的信贷模式，它由具有资质的网站作为中介平台，提供一种借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的线上小额资金流转服务，它对整合社会闲散资金配置和解决小微企业贷款难问题产生了许多积极的影响。由于它便捷灵活的投资方式，已经成为所有阶层投资者的理财首选。随着互联网的发展，P2P网贷发展已经从1.0时代(纯线上无担保模式)到2.0时代(纯线下模式)，再到3.0时代(线上有担保模式)，再到如今主流的4.0时代(线上线下相结合模式)，随着P2P平台逐步完善成熟，展现出了类金融机构的影子。既然以一种类金融机构身份负责着资金的流动，平台需要承担着平台会员投入资金的安全风险，而依据风险高低向会员收取账户资金管理费是能够理解的，只不过，在行业发展还未进入稳定期，此项收费的出现未免显得有些过早。
目前，几乎所有平台都制定了相应的收费标准，以如今主流的4.0时代最有代表性的信贷平台为例，该平台分别针对双方制定了不同的账户管理费。出借人方面：回款成功后，和信贷对出借人收取一定的账户管理费，费用按照投标所赚利息的10%收取(VIP会员收取8%利息管理费);借款人方面：每月向借款人收取本金的0.5%作为借款人账户管理费用，除此之外，和信贷也给予了亮相减免或超低收费的福利，帮助会员实现收益最大化。充值方面：倘若平台会员以线上方式进行充值，第三方平台网银在线将收取0.2%的手续费，宝付将收取0.3%的手续费，该笔费用由和信贷平台买单，用户无需支付费用。提现收费上，和信贷规定用户自充值之日起15日内提现，收取金额的千分之三为手续费，最低3元/笔;若是充值之日起15日之外提现免费。
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趣店纽交所IPO前夕现金贷惹争议 高盈利模式恐难持续
　　IPO前夕 趣店现金贷惹争议
　　继众安在线冲击H股后，国内另一家金融科技公司“趣店”9月19日向美国证券交易委员会（SEC）递交招股书，计划在上市。而就在上市前夕，趣店被曝违规给学生贷款。从校园贷到现金贷，趣店一直从事的是业内较有争议的业务。虽然相关业务饱受市场的质疑和监管关注，但趣店却依靠现金贷业务盈利颇丰，2016年趣店盈利5.76亿元，2017年上半年盈利9.73亿元。分析人士指出，趣店高盈利态势能否持续还有待观察。
　　用户未规避学生群体
　　招股书显示，趣店股票代码为“QD”，拟最高筹资额为7.5亿美元。、、花旗、中金、为本次上市的承销商。在趣店董事和高管中，创始人及CEO罗敏持股比例为21.6%；A股上市公司昆仑万维子公司持股比例为19.7%；凤凰祥瑞、国盛金控控制主体持股比例为19.7%；VC投资者源码资本持股比例为16.1%；蚂蚁金服子公司持股比例为12.8%； VC投资者蓝驰创投持股比例7.2%；员工激励持股信托持股比例2.8%。趣店（原名：趣分期）成立于2014年4月，最初瞄准的是大学生消费分期市场。在校园贷被监管封杀后趣分期开始转型做现金贷业务，并在2016年7月更名为趣店。目前，趣店推出两款App，分别为趣店和来分期，其中，趣店提供商品分期、来分期提供现金贷业务。
　　虽然趣店已经宣布停止校园贷业务，但有消息称，趣店仍违规给学生放款。9月19日，有媒体称，大四学生张丽（化名）在趣店申请到了1500元的借款额度，趣店并未向她核实过学生身份。
　　北京商报记者注意到，趣店用户注册协议也未规避学生群体。用户注册协议中提到，“如果用户在18周岁以下，只能在父母或其他监护人的参与下才能使用本站”。针对是否违规给学生贷款等问题，北京商报记者向趣店方面求证，截至记者发稿时并未获得回复。
　　此前，监管层多次发布相关通知，禁止网贷机构向在校大学生发放贷款。北京寻真律师事务所律师王德怡表示，在主管部门叫停校园贷后，还有部分平台继续违规经营校园贷业务，并不是风控存在问题，而是这些平台在综合考量被查处的风险和可获得的收益后，认为被查处的可能性较低，行政处罚可能不高，因此做出了这样的市场选择。在王德怡看来，任何业务都有风险，只要收益可观，风险可控，平台不会轻易放弃某一领域的业务。
　　依靠现金贷扭亏转盈
　　依靠现金贷业务，趣店的业绩增长迅猛。招股说明书显示，截至2017年二季度，趣店集团注册用户数约4790万。今年上半年，趣店总收入为18.3亿元，而2016年全年总收入14.4亿元。值得一提的是，在今年二季度，第一大收入来源金融收入占趣店总收入的83%，较上一季度增长19%，较上年同期增长288%。
　　2015年，趣店曾亏损2亿多元，2016年扭亏为盈，净赚5.76亿元，今年上半年，净利润攀升至9.73亿元。
　　有用户表示，来分期此前利率曾高达60%。该用户称，今年1月，曾在来分期借款2500元，借款期限为1个月，总共服务费为125元，折合综合服务费高达60%。在监管机构的关注及治理下，目前趣店综合服务费已经降至36%。
　　北京商报记者尝试在趣店以及来分期App上进行贷款，发现用户的信用评估及授信额度主要依靠芝麻信用。其中趣店用户在提交姓名及身份证号信息后，需授权来分期查询用户的芝麻信用等征信信息情况，审核后，用户可获得一定的授信额度。在输入上述信息后，北京商报记者获得了3500元的授信额度，贷款期限为1个月，服务费为105元，折合年化利率36%。
　　来分期App上除了姓名、手机号码以及身份证号码外，还需要输入一个常用淘宝收货地址进行评估，北京商报记者在试验了两个地址后获得了1000元的额度，如果借1个月需要支付30元的服务费，折合年化服务费36%。
　　事实上，在今年4月银监会开展的互联网金融整治中，首次提出清理整顿现金贷业务，要求相关平台严守年化36%贷款利率红线。对此，王德怡表示，趣店将利率降至36%主要是为了迎合国内监管。
　　高盈利模式恐难持续
　　值得一提的是，不管是风控还是获客，趣店高度依赖蚂蚁金服。在风控方面，依靠芝麻信用分以及淘宝收货信息等进行审核。在获客方面，招股说明书披露，作为中国领先的网络及移动端支付服务提供商，为公司在各个界面提供了用户导入端口，进一步促进了用户的高速增长。
　　在分析人士看来，趣店高盈利模式恐难持续。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，从业务本身和行业的角度来看，这种增速很难持续：一是业务规模已经比较大，继续维持高增长对资金、客源、新场景等有很高的要求，从战略角度看，业务量大到一定程度，就应主动放慢速度，夯实风控基础，留出更充足的时间检验风控模型的有效性；二是行业层面，消费金融业务开始逐步迎来监管介入，现在通行的很多获客模式、获取资金的模式都有比较大的不确定性，给企业的增长前景带来不确定性。
　　此外，根据招股说明书披露，趣店与蚂蚁金服的合作也有到期风险。据悉，来分期与支付宝在今年8月重新签订了合作协议，来分期需要与其他平台一样向支付宝付费获客，在成本方面也恐将上升。
　　北京商报记者 刘双霞 实习记者 张弛/文 宋媛媛/制表
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我在一家私企任财务工作，业余开了一淘宝网店，盈利中，现需贷款...&
我在一家私企任财务工作，业余开了一淘宝网店，盈利中，现需贷款3万元做周转资金，谢谢
提问者：REN***
城市：宜昌
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