您好，我欠信用卡十几万，现在无力偿还了，每个月只能还一千，银...
您好，我欠信用卡十几万，现在无力偿还了，每个月只能还一千，银行会告我信用卡诈骗罪吗？
个用户点赞
个用户查看
赢了网为您解答 专业解答 优质体验
法律分析对于问题描述，可以作如下分析：一、按照您的信息以及相关法律，您大致可以争取的权益：
1、您与对方签订的借款合同是你们真实意思表示，合法有效，应当受到相关法律法规的保护；
2、你们都应当按照《合同法》第60条规定诚实信用的履行相应义务；现在，您没有按合同履约及时还款，显然属于违约行为；
3、因为您逾期不还款，不排除对方会起诉的可能性。
4、如果对方起诉，您应该在收到传票后依法应诉，对债权金额和有关事实进行核实，并行使法定的抗辩权（举证证明你的抗辩理由，比如已经偿还了一部分债务或者其他事实情况），并可能有机会与债权人达成还款协议或者对你的债务、利息给予一定的优惠。如果您不出庭的话，法院可以对你进行缺席审理和判决，确认债权后，若您没有在法定期间内偿还债务，您的信息将进入“失信被执行人名单”，对社会公众进行公示，并会影响您日后的生活、工作。
二、主要的法律依据：
《刑法》规定：信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。 因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。
对于恶意透支：
第一,在司法解释中,对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书,而没有按时归还的行为,持卡人没有接到有关通知或者文书,过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。
司法解释中对“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形,比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。
所以结合您的情况，如果不具有上述情景，一般不会构成信用卡诈骗罪，只是民事逾期不还款。建议您想办法及时还款。纠纷解决方案一、您可以先通过与对方协商解决纠纷1、 您可以与对方就还款的问题进行协商，能达成一致意见的话可以签订书面协议，然后双方根据协议的约定履行;
2、 注意收集相应的证据比如双方的协议、还款记录、协商情况录音录像等；二、如协商不成，建议通过纠纷调解的方式解决律师可以站在中立角度，以专业视角切入分析，促使双方就还款问题进行协商并达成调解协议，快速解决纠纷，避免诉累。三、若调解不成功，建议您自己打官司如果对方起诉的话建议积极应诉，并制定合理的还款计划及时还款，以免后续麻烦。以下纠纷解决方案不推荐使用：律师函您的诉求可能得不到法律的支持，不建议您发律师函。相关法律法规1.当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。2.当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。3.民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
赢了网为你解决纠纷
即时响应 沟通高效 高性价比
向对方提出严正警告，促成纠纷解决
不打官司解决纠纷，省钱省事不伤和气
自助打官司
撰写法律文书、查档不再麻烦
找律师打官司
竞标模式找律师 最大化你的权益
每个人都有需要法律的时刻与我们一起宣传公益，你也能贡献一份力量
微信“扫一扫” 上方二维码，了解详情。
您的意见我们已经收到，谢谢！
请描述您遇到的问题或您的意见、建议
请留下您的联系方式
周一至周日 09:00-22:00
赢了网官方微信
请您打开【微信】，点击右上角的【+】，找到【扫一扫】。对准二维码扫描后即可关注赢了网公众号
还不知道选择哪个服务？请使用或拨打客服电话：400-850-8650(09:00-22:00)
没有通知消息各位有欠信用卡很多钱的吗 每个月都是最低还款的 我欠了1万7【足彩吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0可签7级以上的吧50个
本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：8,999,706贴子：
各位有欠信用卡很多钱的吗 每个月都是最低还款的 我欠了1万7
每个月最低还款吗
回复1楼:求别说
08年办了5张卡 一直使用 到09年生意失败 就挂在那没还 今年（12年08月） 给个催收公司的找到 一张2W的卡 滚到5.2W 没钱还啊 打110报警了 在***蹲一晚上（24小时不还送看守所拘留15天）第二天我老婆借了高利来还了放出来了 还没喘口气 另一张1.2W又找过来了（刚过10天） 尼玛 卖身都来不及了 跑了 不跑还不给他拘留15天啊 现在在外面找钱 这个东西真是沾不得 劝下有欠信用卡的朋友 有钱了赶快还了
真TM吃人不吐骨头
趁着少的时候 能还就还了 躲不是办法 迟早有一天给找到 拖得越久利息越高
后悔死了 现在还不知道其余的卡滚到多少了 现在这样一算得十几W了 郁闷死
不是上有老下有小 怕他们没着落 真想进去坐几年算了 这TM过的什么日子 家都不敢回
欠信用卡50万的路过，不管你们信不信
利滚利...很快就会很大一雪球了...而且现在欠1W就可以被告坐牢了...
据说欠信用卡不还也没什么事？本吊没试过
我就发一张给楼主看看，你那1万小意思啦
个人感觉某家银行很浪的慌，10万的卡每月让还一万
欠5万的飘过 每个月赚的钱 正好够还卡的 最好是多办几张 套现用 但是现在这些套现的也够黑了 10000能收你200块钱 我去 那样还能好受点 千万别只还最低还款 不然永远换不完
3W多的路过，，
我不多，5000，每个月还500~600，擦太多知己了
俺在360买菜，50本钱，现在有120，关键要自控。赚不到钱没关系，总不能老充值！！！
都是全额还款。一次都没有逾期过，透支了信用卡都是拆东墙补西墙，等哪天不能套现了再拿自个儿的钱还上。 ps*透支要控制在你的还款能力内，别平白无故的给银行捐钱
别说了，难过
欠了一千七的飘过，我一个月津贴六百块
欠10000元的路过
欠16000的飘过
欠5000表示还不起，每月最低还款
目前尚欠12.8万，已7个月未还，利息也没还，各种律师事务所电话接个不停，后来我索性换号码了。目前还没感觉出什么问题，有钱了再还吧。欠最多的时候是30多个。不过我不是赌球赌的，去年生意周转不过才全套现掉，结果。。。。更周转不来了~ 有能力就把最低还款还了，这个对大多数正常生活，不梭命的人来说不算什么难题。那些追债的律师事务所很不好沟通的，不过个别还好。除了信用卡，我还有质押贷款和其它信贷，七七八八加起来有90多个，基本上我已经是债多不愁那种人了，所以没什么感觉。只要不欠高利贷和个人借款，生活基本上不受什么影响，只是穷苦些，像我现在就经常身无分文。欠银行的嘛，还不起就只能呵呵了，现在像我们这种不够100个的，经侦都暂不立案，因为太TMD多了，他们忙不过来。民事诉讼倒是很多，你出庭就行了，不要跑。生活仍然不会有影响。 网上说那些诉讼啊~经侦捉人啊~超个5000就坐牢啊什么的，无视好了。谁蛋疼来搞你个万儿几千块的啊。多的也不怕，你欠个几亿几千万的也毛事没有，但是如果你是欠了一两百个，银行能逼到你跳楼。
八千的飘过
全部让人代还
你那1万不值得一提
贴吧热议榜
使用签名档&&
保存至快速回贴信用卡欠银行3万三个多月，今天居然说不用还了！怎么回事？
我的图书馆
信用卡欠银行3万三个多月，今天居然说不用还了！怎么回事？
如果有一天银行突然给你打电话，说你信用卡透支的钱不用还了，而且态度异常坚决，你会怎么办？网友irwing：尽快还上，我2013年欠银行信用卡20多万，银行委托的第三方催收公司各种催收(这些催收公司有些人无所不用其极必遭报应的，有些催收人员比较人性化就催着就是)，然后我每月或者隔月还一些，这样一直拖了一年多，到了2014年底说真的要起诉了，然后同银行协商，最后减免了3万左右，剩下的一次性还清。银行起诉前还清一般都没什么事情，有人说会列入黑名单，但我的欠款还清后，那几个银行还打电话给我叫我开信用卡，说明其实是没加入黑名单。网友我自逍遥10：一般来说，出现这种情况就表示银行已将你的相关信息上传至央行金融基础信息管理数据库，就是已上了黑名单了。银行说不用还了，并不是真的不用还了，而是它们开始走下一步法律程序，你呢会受到法院传票，你要积极应诉，并尽快把钱还上，不然后果你自己恐怕是要很麻烦的。既然你用了信用卡，想必对信用卡的相关使用规则都有过了解，我觉得还是尽快把钱还上，并向银行表明态度，说明情况，这样会比较好一点，避免出现更多的麻烦。网友叶霆：我给你个忠告，赶紧想办法还上，当然不要碰高利贷。估计还会有其他人看到评论，我这边给大家介绍一下，信用卡欠款不还和贷款欠款不还是两个概念。贷款不还可能是借款人财务状况发生不可控的变化导致，所以最后会诉诸于法律解决，适用于民事诉讼。但是信用卡透支不一样，他会视同在明知无能力偿还而恶意透支，构成信用卡诈骗，是要负刑事责任，恭喜你，三万块钱够你进去喝两年茶了。网友保健锋从磨砺出：信用卡欠款5000以上逾期90天以上不还就可以量刑的，这个属于非法侵占。你一定要主动打电话给银行，说明你目前的经济状况，要表现出良好的还款意愿，这个是最重要的，态度一定要端正，可以跟他们商量分多少期还款，每个月要一定要还，不管多少。网友大师兄3133：你也别想太多！有钱就还没钱也要接电话，不管谁打电话说这事你都接电话然后诉苦，两三天接一下就可以不用天天接免得弄得心情不好。对第三方催收不理他们也不还钱给他们，只等银行起诉你就应诉。法院调解的时候你表明态度要还钱只是一次性还不出来可以分期分批的还！你得告诉法官你现在收入低每个月还几百，还能请银行免息就只还本金。但你的征信肯定要受损二三年好像钱还了三年就恢复正常。当然你如有钱也能一次还了那最好还了！除非你要这钱周转那就等调解了！网友这个妹子不简单：如果银行打电话说不用还了，只能说明银行已经把这笔欠款当作坏账了，在你的征信上会显示呆账。而银行催收工作外包了专门的催收公司。像你说的这种情况，基本不存在，三个月还没达到呆账的标准，我只想说，这样的情况基本不太可能。网友喀秋莎：天下哪有这么好的事呢?其实银行在催你还钱，你一直没还上。人家已经按恶意透支告到法院了，也就说你已经被立案了。所以才打电话告知你不用还了。如果有可能的话与银行沟通说欠银行的钱及利息立即还上。希望银行撒销立案请求。网友逆境人生3：这说明银行他自己是不准备出面要这笔钱了，他宁愿损失国家的利益，采取发包形式给第三方讨债公司，让他们通过各种手段来上门催收了，收到的钱五五或多少给讨债公司。所以你的灾难来了！
喜欢该文的人也喜欢信用卡催收手段大揭秘(图)
　　最近，宁波一位“80后”女子，由于信用卡透支无力归还，以涉嫌“恶意透支”被刑拘，带入看守所两个月后自杀身亡。一张信用卡引发的悲剧恐怕惊醒不少卡奴。该女子曾经办理了四张信用卡，其中一张信用卡欠款为 5.2万元的本金 ，一年时间随着利息的增长达到9万多元。　　截至2011年一季度末，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额82.07亿元，较2010年第四季度增加5.18亿元，增长6.7% ；按国际惯例，逾期180天未还的信用卡贷款视为坏账。什么样的手段可以让欠款人还款？是舌灿兰花、以情动人还是威逼利诱？在催收环节中，银行扮演什么样的角色，又如何和催收公司合作？对此，记者近日进行了深入调查。　　手段一　　电话催收员：每天250通电话　　薄女士月均追回欠款30万元以上，每天约拨打250通电话。“公司最高的纪录是一个月收回了68万。”她说。　　多位业内人士介绍，考虑到追缴的成本和效果，银行大多乐意与催收公司合作，同时保留本行的催收部门。2007年后催收行业竞争日趋激烈，也逐渐规范，但依然鱼龙混杂。　　“一般在90天内的呆坏账由银行客服部门催收，而大于90天的账款由催收公司催收。一家银行可能与几家，或十几家催收公司合作。”我爱卡网站董事长涂志云介绍，催收的手段主要包括短信、电话、登门和律师函。　　电话是催收公司的第一大工具。　　2008年6月至今，CBC(北京)信用管理有限公司(下称“CBC”)一位薄姓催收员从事信用卡催收已2年有余，此前其在高柏资本控股集团工作。这一天她如常一样打开电脑、点开客户资料，开始拨打电话。　　第一个电话没有人接，第二个显示空号，第三个被接起，但对方硬邦邦地一句“没有这个人”就挂了电话。　　不断地打电话、被拒绝和面对各种谎言是催收员日常工作的一部分。薄回忆，曾有一位选美公司总裁助理欠9000多元的信用卡账款两年多，每次给他家里打电话对方都说打错了，而且骂人。　　用催收员们自己的话来说，这就是“斗智斗勇”，“要把欠款人所说的100个不还款的理由一个一个反驳掉，让他最后觉得必须要还款”。具体方式包括疏导法骂不还口，感情牌告知其父母朋友，警示法车贷房贷及信用记录受影响等。　　一名催收人员在传授经验时写道：“加强电话沟通技巧，善于使用各种方法对被催收人员施加压力，如其需面对的法律惩罚。如果真要寻找失联客户，看能否联系到与其有一定关系的人，如亲属、同事等，通过他们把被催收人员需面对的法律行为告之等。”　　对催收人员来说，一笔欠款追缴三个月是常事。一些催收公司的工作程序要求，联系不上欠款人本人时，催收员每三天拨打一次电话，确认还款意向后，每天去电跟踪进度。　　前述薄女士是该公司的熟练催收员，月均追回欠款额30万元以上，上班时间为每天上午九点到下午六点，约拨打250通电话。按公司规定，上午9点前、晚上9点后都不可联系客户。若按每笔欠款7000元计算(薄介绍通常是这个数字)，每月她大约追回40笔欠款，而拨打的电话约为5000个，即一笔成功的回款意味着大约125个电话。　　“在我们公司，一般熟练的催收员都可达到这个数字。三个月左右的新手每月可催收10多万元。最高的纪录是一个月收回了68万。”她说。　　手段二　　催收公司：只要给我一个地址　　“让他无法正常工作、正常生活，感到不还不行 ，吃不好睡不好。”丁崎说，佣金按收回账款的30%提取，不收回款项不收费。　　但并非所有催收公司如此“文明”。　　丁崎(化名)2005年起从事催收行业，2007年自己成立了一家总部在广州的催收公司。　　“只要给我地址，我有100%的把握让他还款。”丁崎向记者保证。　　在丁崎出示的公司宣传资料中，扉页上印着身材魁梧、戴着墨镜、一身黑衣的大汉。他要债的基本思路是，到欠款人单位给造成一定的影响，甚至阻碍欠款人单位的经营；或到欠款人家里，拿东西来抵押。极端时可派人24小时跟着欠款人，直到把款项全部一次性付清。　　丁崎公司的人手分为两部分，一部分负责调查，一部分施行催收行为，可互换。　　谈及催收的效果，丁崎颇有把握：“一般信用卡欠费不过几千元或一两万元。5万元以上的债务我不敢保证。但数目比较少的话，给他们施加一些压力，一个小时就可以得到明确的结果。”　　具体方式简言之是 ，“让他无法正常工作、正常生活，感到不还不行 ，吃不好睡不好。”对于收费，丁表示，佣金按收回账款30%提取，不收回款项不收费。　　一名欠款人提供的资料显示，催收人员在他家门口的墙上用大字写着“某某(欠债人名)，还清欠款，才是生活好唯一出路，否则一切后果自负。还钱！”而每天数个电话，在单位、家里被堵住也并不少见。　　一位业内人士甚至提到，听说过“关禁闭”等较为极端的催收方式。一名从事信用卡业务十多年的人士认为，欠债不还固然不对，但运用这样的手段也不对，“有一次银行让我给他们讲催收的课程。我拒绝了。你们让我讲白道还是黑道呢？”　　上述人士介绍，这样的催收公司多如牛毛，有时四五个人就可以开办。记者调查发现，此类的催收公司有一些共同特点。如讨债区域不能太偏僻，要求在一、二线城市，便于寻找当事人；公司规模较小，多集中在一两个城市；催收方式主要为上门催收，要求欠款人一次性还清欠款；催收员工作不稳定，忙的时候每天工作，闲的时候没有工作。　　此外，一些催收公司还通过和公安部门的关系，获得更加详细的资料。　　调查　　争议焦点：催收外包是否合法？　　对于委托第三方催收的合法性，不同的法律界人士有不同的看法。　　CBC首席运营官董军民从事催收行业已12年，目前其公司代理了18家银行的催收业务，网点覆盖全国。　　这几年他明显感受到，监管部门对于催收行业的管理越来越严格，“2009年下半年起，一些股份行开始对催收公司的资质进行考查，不合格的不能进入外包名单。银监会也对银行合作的催收公司进行检查。”　　此外，“公司所有催收人员的名单、变动情况都及时上报给银行 。银行也会来公司给催收员进行培训。”　　从事催收业四年的王平介绍，目前国有行和股份行有两套催收管理体制。国有行主要通过省行招标选择催收公司，一般一家银行在一个城市会寻找两三家合作，多的可能达六家。而股份行会由总行负责与催收公司的合作，采取竞争淘汰制，“股份银行有庞大的催收队伍，可能有几十家甚至上百家。”竞争给催收公司带来了压力。2007年以前，银行给催收公司的服务费用可达催收回款项的 20%～30%，而近年来国有行可能不到10%，股份行稍高一些。　　“低价策略是目前各家公司无奈的选择。”一名催收人员举例，某行很想和一家催收公司合作，但该公司坚持不走低价，银行最终选择了低价公司，但最后不良资产下降有限。　　细数从2003年开始的催收行业，经历了电话催收、访问催收的阶段，逐渐向着司法催收过渡。　　“各行现在都很注重司法催收。有银行要求所有的催收都要有录音和记录，便于采取司法手段。”一名业内人说。比如在CBC、高柏等催收公司，催收员都配有电脑、耳机和拨号系统。“每一个电话都自动录音。”CBC的一名催收员说。　　许多催收公司和律师事务所都有合作，不少律所也开展了信用卡催收业务。但有业内人士认为，催收是一个人力资本密集型的行业，利润率不高，不适合律所，目前的趋势可能和银行将诉讼外包有关。　　对于委托第三方催收的合法性，不同的法律界人士有不同的看法。中国政法大学教授洪道德认为，中国没有同意成立讨债或者催收公司，因此这些公司都是不合法的，银行的外包行为也不合法。但更多律师认为，只要催收公司的成立合法，手段规范，就属合法经营。　　也有银行完全自己经营催收业务。民生信用卡催收部一名员工说，在该行推广了2年信用卡后，他被分配到催收部门，至今已三年。“大部分同事都是类似经历。催收需要对信用卡知识有所了解，及清楚银行的工作模式。”他介绍，三个人组成一个小组，工资并不与回款数量直接挂钩，主要依据是否达到银行的不良率指标等。据《21世纪经济报道》(责任编辑：Newshoo)
温家宝总理在记者会上表示，现在改革到了攻坚阶段…[]
高清影视剧
汪成荣面临的奖金被收回再分配难题，并不是一个单一事件。[]
数字之道：
搜狐论座：
慢画慢活：
搜狐侃事：
这样逛街图什么呢……
近期热点关注　干催债的都是&恶汉&？事情往往不是你想的那样。不久前，上海和湖南各有一家催债公司欲登新三板，而在今年上半年催收首次列入企业经营范围，眼下国内催收行业正大步迈向&正规化&。近日走访沪上专业催债公司和P2P、银行等机构催债部门后，记者发现，一线催收员中，既有中国大妈，也有&小鲜肉&，还不乏&美白甜&，和各行各业一样，他们也有自己的甜酸苦辣。
　　标杆企业
　　记者探访国内首家上市讨债公司
　　民间小笔私人债务基本不接
　　不久前，一诺银华申请挂牌新三板。记者探访了解到，这家&讨债公司&总共有500多名员工在行业里规模算较大，对于民间小笔私人债务基本不接，只与机构进行批量业务合作。　　办公室和其他行业没两样
　　近日，全国中小企业股份转让系统的网站公示了一家名为上海一诺银华投资股份有限公司的&公开转让说明书&。在这份公开转让说明书中写道，公司是一家以服务外包方式从事银行信用卡信贷产品及其他信贷的催告及投资咨询服务业务。用通俗的讲法说，就是一家催债公司。
　　日前，记者在黄浦区的一栋办公大楼内找到了一诺银华上海分公司，与普通办公楼区别不大，醒目的&一诺银华&几个大字从很远就能看到。记者从公开的数据发现，该办公地点的租金超过50000元/月，面积大约500平方米。据相关人士透露，&老板一般两地跑。&对于具体业务，对方却不愿多说。
　　拥有500名员工算行业大佬
　　事实上，随着银行信用卡的普及以及民间借贷的蓬勃发展，催债行业也迎来了新的发展机遇。一位业内人士告诉记者，这一行业自2003年在国内兴起，目前全国约有2000家专业的催债公司。&一诺银华属于行业内规模较大的企业。&
　　一诺银华的公开转让说明书显示，该公司成立于2009年2月，主业为银行信用卡个人信贷产品及其他信贷的催告和投资咨询服务，服务中行、农行、建行等多家国有、股份制商业银行及汽车金融、小额贷款、融资租赁等机构。目前其已在全国设立了37家分公司，员工504人。年度和2015年上半年，分别实现营业收入516.25万、1307.48万和1516.98万元。
　　不接小笔私人业务
　　有行业内人士指出，一诺银华一旦成功登陆新三板上市融资，后续仍会有进一步的动作，甚至有可能跳出外包公司的领域。该人士告诉记者，专业的催债公司虽然近年来市场向好，但是行业竞争极其激烈，尤其对于初创期的催债公司而言，生存压力很大。&需要一定的体量来维系。一般只接收银行、P2P、金融公司等的批量大单催收业务，而对于民间小笔私人债务则基本不接。&这一点在一诺银华的转让说明书中也有体现，数据显示，截至今年上半年，公司前五大客户的销售收入占营业收入比重高达74.5%。
　　不过，从净利润看，2013年、2014年和2015年上半年，公司分别亏损131.28万元、832.75万元和649.34万元。说明中指出，由于受到新增员工薪酬支出及分支机构开设支出等因素的影响，导致报告期内持续亏损，不过目前公司分支机构业务人员的工作量仍未饱和，分支机构间的人均创收水平存在很大差异，公司的毛利率水平仍有很大提升空间。
　　催收员百态
　　外界容易把催收简单理解为讨债，事实上这其中有一定的&门道&。和想象中不同的是，催收员们并不是到家门前泼油漆、贴大字报的彪形大汉。在普陀区一家专业催收公司，记者看到&中国大妈&当起催收员。
　　&中国大妈&王阿姨：工作有时像教育小朋友
　　走进办公室，戴上耳机，拨通电话，一天的工作就这样开始了。&你好，你还有一笔银行信用贷款没有还，最近资金上有什么困难啊？再不还的话，就要进入银行的黑名单了&&&、&你好，你同事欠了银行一笔钱，你知道欠钱不还后果严重吧。要不，你帮忙催催他？&&&
　　从国美电器站在柜台前卖家店，到如今在催债公司做一名催债员，王阿姨告诉记者，每天这样的电话要打近200个。&帮银行和金融公司催债，每天都会碰到形形色色不同的人。&王阿姨感叹道，&其实催债并没有大家一般想象的那么可怕，我还是乐在其中的。&动之以情，晓之以理&，我在行。就是一天坐在电脑前，老腰有点吃不消。&
　　王阿姨告诉记者，有一次经过近一个月的努力，终于软磨硬泡说服了一个债务人还上债务，对方事后还表示了感谢，让她很有成就感。&刚开始和他通电话的时候，他还挺不以为然的，后来慢慢告诉他，欠款拖得时间越长其实越不利，一点一点&感化&他，最后终于还上了债。&
　　&有时候觉得就像是教育小朋友好好写作业一样。&王阿姨表示，&每次打电话，对方都会说一大堆理由，比如家里有人生病啦，比如家里孩子要上学啦。这是一场谈判，我说我的，你说你的，最后我要说服你。这其中当然也有很多说话的技巧。有时候通过身边的人入手，大家都是第三方，对抗不会太强烈。有时候实在不行，还可以向银行申请调阅最近的消费记录，如果最近买了个包、出去旅游了，那就等于揭穿了谎言。&
　　&美白甜&高林燕：干过销售当过客服
　　包括银行、P2P在内的机构一般都有自己的催收团队。沪上一家P2P公司拥有一群学历大专以上的85后催收员。
　　&你好，这个月的还款期限已过了3天，请问你有什么困难吗？&电催专员高林燕语调亲切音色温柔，在电话里她了解到，借款人周转遇到问题，所以会延迟还款。&我很理解你的处境，但如果一直逾期利息成本会越来越大，请你还是尽快想办法筹措资金。&结束电话后，高林燕取下耳麦，在电脑上做出记录，包括跟进日期、催收方式、是否承诺还款及还款日期等。她告诉记者：&我们可以在电话中初步甄别客户逾期的原因，向他们讲清楚逾期会造成的后果，还有每一天产生的罚息。&
　　在半年前加入&你我贷&前，做过客服也干过销售，这让高林燕的催收方式也很&温柔&。她说，暴力语言未必能达到催收的效果，她希望能通过善意沟通完成催收。
　　在浦东由由世纪广场1号楼17楼，你我贷的贷后管理部，办公室里除了轻声细语、好言相劝，也有大声地质问。
　　&你横什么横，不要骂人，你欠钱凭什么横。&有时，面对顽固不化的拖欠常户，催收员要比他们更有气势，&什么时候还钱？什么时候还钱？什么时候还钱？重要的事情说三遍。你答应我几次了？这周必须还上！！&
　　你我贷副总裁黄夏说，在不违法不违反公司规定的情况下，每个催收员有自己的方法。&催收类工作是贷后管理中的重要一环，而贷后管理也是目前银行体系及各金融机构风控环节中的重要节点。它是一种以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现存在的问题并采取相应管理措施，以达到防范、控制和化解风险，提高信贷资产质量为目的的工作。&
　　行业趋势
　　每年全国
　　催收员月入过万，
　　新开200-300家专业讨债公司
　　但留人存困难
　　目前国内规模较大的催收公司大约在10家左右。记者走访发现，催收员的收入与业绩挂钩，高的每月超过3万元，但因为社会认同度不高，催收公司招人仍困难。
　　催收员最高月入过3万
　　&做我们这一行，做得好的业务员一个月赚个3万是完全有可能的。&沪上一位催债公司业内人士这样说道。
　　据其透露，一般而言，银行把相关的欠债资料交给催债公司，根据银行的要求，催债公司的每个场地都需要有严格的监控，并且有专门的系统对信息进行存储。&催债主要方式是电话，上门相对较少。一方面成本上而言，电催成本较低，另一方面，上门比较容易造成冲突，如果电话讲不通，上门就更难。失联的情况下才会根据地址上门。&
　　据透露，每个催收员每个月都会被分配到约100单业务，根据讨回的债款进行一定比例的提成。有趣的是，一般而言本地人和女性催债者的成功率较高。不少催债公司做得最好的都是女性。&有些声音很嗲的女生，在电话里说，&张老板呀，你快点到账，不然我们要扣奖金，你行不行呀？&这种情况下，成功率大大提升。&一位催债公司老板表示，其催收团队中70%是上海人。&有乡音，更容易产生共鸣。&
　　业内人士透露，如果催收员催回的债款够多，月入超过3万都是正常现象。&催收员的收入构成是基本工资加提成。银行交给我们的业务佣金是差不多的，成本又在那里，行业竞争如此激烈，对于优秀的催收员而言，在哪家公司都有市场。&据透露，每个月催收员的指标为催回手中单子金额的7%左右，这样算来，一年就能催回近8成的债款。
　　作为银行等的下游服务产业，其实催债公司能够得到的佣金并不算高。业内人士指出，一般银行给出的佣金在10%-20%左右，不同的银行会略有差别，但上下浮动不会超过5%。
　　催债公司留人存困难
　　事实上，随着信用卡的越发普及，近两年催收公司的业务量呈现逐年上升的趋势。一位业内人士就表示，自己公司的订单近两年每年增加30%。&民间资本从沉寂到被挖掘，这个体量是很大的。上海有很多银行总部，金融公司，P2P公司，商机无限。关键就是看每一年，我们团队怎么能够入客户的法眼。从盈利状况看，我现在是赚的，但我不得不拿出盈利再加上兜里的钱继续投资铺点，在确保现有业务的基础上覆盖更加多的点，这样也许明年、后年，我们还将持续保有竞争力。&
　　据透露，现在每年全国都要开出200-300家专业讨债公司，而关门的也有这么多。&上海至少有300家，银行不会给你很多时间适应，达不到他的要求，就可以选择其他家。因此有很多小公司做得好可能暂时生存，做的不好就只能倒闭。&
　　业内人士指出，这一行还是有其存在的必要，也不会受到太多经济形势的冲击。&如果经济走下坡，刚需不容易被满足。经济环境好，冲动消费更多。&
　　但对于很多催债公司而言，其实招聘存在困难。一位业内人士直言，目前催债的社会认同度不高，很多人对这个行业还是很抗拒。&我们对人才需求很大，但招人却很困难。&
　　不良资产管理业务首获国家许可
　　&讨债&不应侵犯隐私
　　催债方式和对个人隐私的侵犯，一直让这个行业游走在灰色地带。不久前，蚂蚁花呗通过关联人催收淘宝用户还款的追债方式引发争议，有网友认为此举&侵犯了个人隐私&。你我贷副总裁黄夏告诉记者，你我贷的催收团队在涉及关联人催收时，不会明说是&讨债&，或是请协助联系或是说有些&贷款事项&，以规避法律风险，此外法律禁止的其他行为如恐吓、暴力等，当然也是杜绝的。
　　催债行业如何进一步&阳光化&？个人遇到不正当的催债，如何自我保护？记者就此采访了大成律师事务所高级合伙人刘新宇律师和我爱卡网站主编董铮。
　　记者：目前，国内催收行业正规化的过程面临哪些法律问题？
　　刘新宇：今年6月，涵盖信贷催收在内的不良资产管理业务首获国家许可，也标志着不良资产管理行业由法律边缘走向合法规范化发展。到目前为止，中国国内没有任何法律承认催收公司的，理论上说，律师事务所是目前唯一合法的可以承揽信用卡催收业务的机构。但民法中&法无禁止即可为&，国家也并没有禁止催收公司的存在，所以目前还是合法的。
　　许多催收机构自称为律师事务所，但实际上并不是，而是承包银行信用卡不良欠款催收业务的所谓&催收&公司。客户欠款银行等有权追讨，委托第三方机构也是合法的，但如果通过不合法的手段讨要债务，很容易产生侵权行为。
　　记者：如何看待通过关联人&讨债&侵犯私隐的争议？
　　董铮：很多年前，我就从事过催收行业，到目前我个人仍不赞成通过熟人的催债方式。比如，我们会采取迂回的办法，告知欠款人：&如果再找不到你，只能去单位人事那里找你了。&催收信用卡逾期过程中，有几个原则，包括善意提醒、不允许骚扰持卡人之外的任何人等。只要对当事人说清楚，一般对方都会比较配合。
　　刘新宇：对于&老赖&个人信息的公开需要关注几点：一是信息使用的限度，应在权限内使用，而不能对&老赖&造成其他的权利侵害；二是不能对第三人造成权利侵害；三是银行等与借款人协议中的相关条款属于格式条款，应当通过&显著化&方式提醒注意并使其明确知悉；四是应当注意&适当保护原则&，即避免客户信息的完全化公开，这一点与实践中很多机构的&隐去关键字&做法相符。
　　记者：遇到&非法&催收，债务人可以怎么保护自己？
　　刘新宇：遇到冒充银行或政府机关工作人员，甚至个人隐私被散播，个人或企业应及时联系公安机关或聘请律师，勇敢拿起法律武器保护自己的隐私权、名誉权等合法的权益。欠债所涉及的是债权人与个人或企业之间的债权债务关系，应该通过友好协商或仲裁或诉讼等文明方式解决，不应向&野蛮暴力&妥协。
　　对比&催收公司&，律师的催收手段会严格按规执行，包括电话联系债务人以&警示法律风险&、进而发送书面&提示函&，再进一步则为发出书面&律师函&，如果效果不佳，多半会进一步采取诉讼/仲裁手段。
　　记者：国外的催收行业规范性如何？有哪些值得借鉴？
　　董峥：在国内，银监会有对信用卡催收行为的相应规定，但相比美国对个人权益保护的不够。美国对债务催收专门立法《公平债务催收作业法》，此法用于规范专门替债权人进行催账和追账活动的任何第三方。这项法律对于催收时间、地点、方式、对象等等都做出了极为细致的规定，比如针对拨打催收电话时间的规定：要求不得在债务人不方便的时间拨打催收电话，特别是在晚间9时至早晨8时之间；如果债务人所服务的单位的雇主不允许在工作时间打此类电话，商账追收机构不得在债务人的正常工作时间内打电话催账等。
　　刘新宇：国内的催收行业需要明确主管部门，制定行业规则，建立准入标准。金融管理部门应不断完善对金融机构债务催收外包的监管。有债务未还的欠款人不是罪犯，要规范催收行为，保护欠款人合法权益。同时打击恶意逃废债务，强调倡导信用文化，打击逃废债行为。