2017年起这3种情况会被打入外管局黑名单并被取消换汇资格！
我们国家为阻止更多资金外流，中国国家外汇管理局发布新规界定了被称为＂蚂蚁搬家＂的换汇行为，并表示实施该行为的个人可能被列入黑名单，取消10万美元换汇额度两年。据卡神小组了解，其实规定在2015年就有了，但是当时查的不严。然而外汇局在2016年底最近开始严查＂蚂蚁搬家＂式换汇，如果被列入黑名单，将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。卡神小组今天要说的就是2017年起这3种情况会被打入外管局黑名单并被取消换汇资格，让我们一起来看看吧。不然被纳入外管局黑名单可就太不值得了。
首先我们要了解下什么是＂蚂蚁搬家＂式汇款？
下面三种都属于蚂蚁搬家：
1、同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；
2、同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；
3、5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构；
目前国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够，就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查“蚂蚁搬家”式汇款后，找人帮忙可能行不通了。
卡神小组举个案例给朋友们看下：
L先生要在加拿大温哥华尽快买下一栋价值50万美元的房子，却受限于5万美元的换汇限额。L先生请9名亲朋好友帮忙换，连续几日收到了好几笔5万美元。这样就构成了“蚂蚁搬家”的第三条，被列入“关注名单”，可能被暂停外汇交易和汇款。暂停结束之后，如果还继续收钱，就会被列入黑名单，剥夺两年内的10万美元换汇额度。
市民M女士对此深有体会：2015年夏天M女士送自家孩子去了加拿大读书。本来是打算租房子的，后来听朋友劝说临时改了主意，在学校所在社区看好了一套学区房准备买下，投资自住两相宜。由于是临时决定的买房，她必须在短期内凑够约40万加元。然而中国人每年兑换的外汇上限为5万美元，于是她发动亲朋好友换汇。当时M女士还觉得十分麻烦，因为不同银行对换汇的手续规定都不同。但是一周之后，就传出外汇局严查蚂蚁搬家式换汇的消息，有人已经因为短时间内连续提款、汇款被拉入黑名单。M女士觉得十分侥幸：＂太险了，如果再晚一个星期，加拿大的房子就买不成了＂。
其实早在2015年9月，国家外汇局就曾发出文件要求加强对＂蚂蚁搬家＂式外汇的管理。国家外汇管理局上海分局要求区域内银行加强外汇业务管理，规范审核程序。
2015年9月，中国人民银行做出限制：要求金融机构按售汇金签约额的20%缴存外汇风险准备金。
2015年12月，中国人民银行又向个别外资银行发布指导性文件，并暂停其参与跨境及境内外汇业务。
2016年1月，外汇管理局又要求各银行加强银行代客售付汇业务监管并控制1月的售汇总量。
据卡神小组了解，不仅仅是借用身份证＂蚂蚁搬家＂的方式已被监管，过去曾经行得通的移民公司通过境外财务管理公司为购房人换汇付款的渠道，也基本被关闭。
根据外汇局下发的指导性意见，个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。
外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施＂关注名单＂（黑名单）管理：
1. 外汇局对出借本人额度协助他人规避额度的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度的行为，外汇局将会把他列入＂关注名单＂。
2. 外汇局对以向他人借用额度等方式规避额度的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知：
3. ＂关注名单＂期限为列入＂关注名单＂的当年及之后连续2年。关注名单上的个人可能被列为＂黑名单＂，一旦上黑名单，2年之内都没法换汇了。
那么国家为什么要限制呢？
其实人民币贬值而银行外汇库存有限，中国人民银行和外汇局希望通过限制外汇兑换限制资金外流。业内人士表示：＂外管局进行监管的原因，应该是为了防止热钱的炒作，避免资金的不正常外流。＂移民、海外买房困难加大现在很多留学生家长都想在当地给孩子买个房，即用做住宅，也可以投资升值。外汇局开始严查＂蚂蚁搬家＂后，不仅留学生家庭，还有其他地产投资者都会受到严重影响。所以想买房的话，一定要早点做计划，不要在短期内筹集大笔资金，以免被列上黑名单影响生活。在此大前提下，业内人士分析指出：＂海外房产毫无疑问将是第一波最受冲击的对象；除些之外，海外留学和高端旅游市场也将受到不小的影响。＂
卡神小组总结：我们国家的资金外流现象一直存在，不少人通过各种方式把资金流到国外进行投资置业。卡神小组提醒朋友们，随着国家明确发布文件来限制蚂蚁搬家式的资金外流，如果还有人继续使用原始方法进行资金流出的话，将会收到国家的严厉打击，最为严重的甚至要追究刑事责任。卡神小组建议朋友们，合理投资、合法投资、科学投资才是正道，只有在合法合理合规的情况下才能更好的投资盈利。希望这个资料对朋友们有所帮助。最近银行的外汇业务风险提示, 大家有什么看法？【嘉盛吧】_百度贴吧
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最近银行的外汇业务风险提示, 大家有什么看法？
外汇业务风险提示境内外机构未经我国金融监管部门批准，通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络平台从事外汇等产品交易（含跨境），均属于违法行为。目前从事外汇等杠杆交易的网络平台（含跨境）在我国无合法设立依据，金融监管部门从未批准，参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。各类从事互联网金融业务的金融机构和支付机构应严格遵守国家金融法规，不得为此类非法金融交易提供服务。“拒绝非法外汇交易，远离网络炒汇业务”。
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⒈ 代理外汇资金清算：工商银行是中国最大的清算银行，拥有国内最先进的本外币资金汇划与内部清算系统，目前工商银行已可以提供世界所有可自由兑换货币的清算服务。外汇资金业务⑴ 代客外汇买卖：为满足银行同业对不同币种即期或远期的支付需求，工商银行可接受银行同业委托办理即期或远期外汇买卖。即期交易将于成交日后两个工作日内进行交割，远期交易将于约定的将来特定时间（成交日后两个工作日以上）、按照约定的币种、金额及汇率进行交割。工商银行可提供多币种的外汇买卖业务，包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元、丹麦克朗、瑞典克朗、挪威克朗、加拿大元、新西兰元等可自由兑换货币。代理结售汇业务：作为国家外汇指定银行，工商银行可以为不具备业务资质的银行同业提供代理结售汇服务。工商银行每日公布的挂牌汇价中有14个外币币种可办理结、售汇业务。这些币种是：美元（USD）、港币（HKD）、日元（JPY）、欧元（EUR）、英镑（GBP）、瑞士法郎（CHF）、加拿大元（CAD）、澳大利亚元（AUD）、新加坡元（SGD）、丹麦克郎（DKK）、挪威克郎（NOK）、瑞典克郎（SEK）、澳门元（MOP）、新西兰元（NZD）。工商银行对外挂牌的外汇牌价包括五种标价，即：外汇中间价、外汇买入价（银行现汇结汇价）、外汇卖出价（银行现汇售汇价）、外汇现钞买入价（银行现钞结汇价）、外汇现钞卖出价（银行现钞售汇价）。⑶代客外汇理财：工商银行代客外汇理财业务的主要工具是各类外汇结构性存款，即在普通外汇存款的基础上，将存款的最终收益与一个或多个金融产品的价格表现挂钩，以提供高于一般定期存款的利率。协议挂钩的金融产品可以是汇率、利率、股票、指数、商品及债券等等。⑷代客外汇风险管理：工商银行代客外汇风险管理业务是根据银行同业的财务管理目标，通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，协助银行同业对预期收入结构以及债务结构进行调整，力求使未来现金流入与未来现金流出的币种、期限相匹配，防范因国内外经济环境及汇率、利率变化带来的外汇风险，合理控制融资成本。六、特点和优势工商银行始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置。工商银行的国际业务具有悠久的历史和良好的信誉、众多的境外机构和代理行以及雄厚的资金支持等优势。
外汇/外汇业务
外汇，就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段。中国1996年颁布的《外汇管理条例》第三条对外汇的具体内容作出如下规定：外汇是指：①外国货币。包括纸币、铸币。②外币支付凭证。包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。③外币有价证券。包括政府债券、公司债券、股票等。④特别提款权、欧洲货币单位。⑤其他外币计值的资产。外汇业务一、功能定义外汇业务是工商银行的重要业务之一，主要包括代理外汇资金清算和外汇资金业务等。外汇业务二、产品简介代理外汇资金清算我行通过设在境外账户行的外币清算账户、SWIFT系统以及资金汇划系统为银行同业及非银行金融机构提供外汇资金清算代理业务。我行通过客户在我行清算中心或所属分行开立的外币备用金账户，为客户提供汇出汇款与汇入汇款解付服务，代理客户进行多币种的外汇资金清算。我行为客户备付金账户中超过协议规定的最低存款部分支付利息，利率参照LIBOR的水平，由双方协商确定。与此同时，工商银行可以为客户提供的包括结构性存款在内的外汇资金管理业务，增加客户提高资金收益水平的途径。外汇资金业务通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，工商银行可以协助银行同业在控制风险的前提下，实现外汇资产保值、增值的目的。工商银行外汇资金业务品种主要包括代客外汇买卖、代理结售汇业务、代客外汇理财和代客外汇风险管理。
适用对象，申办条件/外汇业务
具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户都可申请办理。
外汇学习/外汇业务
第一点：善用理财预算，切记勿用生活必需资金为资本。善用理财预算，切记勿用生活必需资金为资本是新手炒外汇的第一条。想成为成功的外汇交易者，首先要有充足的投资资本，如有亏损产生，也不至于影响生活。第二点：善用停损单减低风险。炒外汇的同时，应确立可容忍的亏损范围，善用停损交易，才不至于出现巨额亏损。亏损范围依账户资金情形，最好设定在账户总额3%-10%，当亏损金额已达你的容忍限度，不要找寻借口试图孤注一掷，应立即平仓。在外汇交易中，固执是非常可怕的事情。第三点：学会彻底执行交易策略，勿找借口推翻原有的决定。炒外汇的最大致命伤，是当你（在损失已扩大的时候）开始找借口不认赔平仓，想着行情可能一下子就会回转。不要让风险超过原已设定的可容忍范围，一旦损失已至原设定的限度，不要犹豫，立即平仓。汇市是变幻莫测的，既然已经产生了亏损，就不要让它扩大。第四点：记录决定交易的因素。炒外汇最好每天详细记录决定交易的因素，看看当时是否有什么事件消息，或是其他原因，让你做了交易决定，做了交易后再加以分析，并记录盈亏结果。要学习基本知识，可以去环球金汇的下载频道。第五点：也是最基本最重要的炒外汇原则，顺势操作，勿逆势而行。亏损部位，要尽快终止；获利部位，能持有多久，就放多久。另一重要守则是，不要让亏损发生在原已获利的部位上，面对市场突如其来的反转走势，与其平仓于没有获利的情形，也不要让原已获利的仓位，变成亏损。
业务平台/外汇业务
FXCM外汇业务FXCM（福汇）是全球最大外汇交易商成员之一，是英国交易商代表了当今世界外汇交易行业中比较高标准。FXCM集团成员包括：Forex Capital Markets LLC(FXCM美国版), Forex Capital Markets Limited (FXCM英国版) ，FXCM JINHUI GROUP(FXCM环球金汇网),为零售客户提供网上外汇交易服务。 FXCM的金融专业分析师来自世界级的金融公司，FXCM具备并代表着先进水平的金融投资理念,日交易量高达15000亿美元已经成为了全球范围内最大的市场，是全球最大外汇交易商成员之一。外汇业务环球外汇集团（Global FX）起始于2002年，从事北 美洲和欧洲市场金钱管理和非传统资产行业，其经营范围包括：债券，股票，固定利息产品，外汇，期指，期权，期货及众多的金融衍生产品的买卖业务、投资管理及信息咨询等服务，为全 球华人进行全球金融投资理财提供了高效便捷的途径和多元化投资平台。 环球外汇(Global FX)始终保持行业最高标准，严格遵守联邦财政政策关于客户资金及公司运营资金分离的制度。 环球外汇(Global FX)终始关注亚太市场的发展与开拓，着重于金融衍生品及贵金属产品交易，以全新的汉化中文交易平台全身心为大中华区客户服务。FXSOL外汇交易平台FXSOL是全球最大的外汇保证金交易商之一，受FSA和NFA双重监管。FSA和NFA是全球知名的非营利监管机构。FXSOL长期以来都集中所有资源全力投身于外汇、黄金、股指CFD交易行业中。在当前，日交易量高达15000亿美元的外汇市场已经成为了全求范围内最大的市场，因为该市场的高度流动性和易变性，它为交易者们提供了相比其它市场更多的机会和优势。
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早报讯日前，早报记者从国家外汇管理局上海市分局获悉，从今年6月1日起，我市各外汇指定银行将在银行柜台，直接对办理交易的境内外个人客户发放交易风险提示单，并要求客户现场签名确认，以增强市民对外汇收支风险及相关法规的了解，提高市民安全投资意识和风险防范意识，为世博会营造良好的金融服务环境。
近年来，本市公安经侦部门破获了一批非法经营境外外汇、黄金保证金业务的案件，由于此类案件的主要犯罪嫌疑人大多为境外人员，交易平台的服务器又设置在境外，一旦发生交易纠纷，投资人无法有效维护自身权益。因此，国家外汇管理局和上海市经侦部门合力将安全汇兑和投资的宣传移至银行第一线，在银行柜台直接向客户发放《个人外汇交易风险提示单》，并要求客户当场确认签字，并由银行保管。银行方面表明，签字确认只是为了起到警示和宣传作用，不是银行的免责声明，而且签字纯属自愿，不会强制。
提示单内容包括：个人外汇汇兑金额限制的具体说明，以及我国对从事金融业务的资格主体和行为的相关规定等，同时告知客户不要盲目从事非法网络炒汇、地下钱庄等非法外汇交易活动。杨洁何莲
本文来源：东方早报
责任编辑：王晓易_NE0011
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