从借呗、微粒贷借钱还信用卡，划算吗？
信用卡该还钱了，却一时半会没钱还。对很多工作没多久的年轻人来说，这种尴尬事并不罕见。以前，基本就是只能做账单分期，慢慢还款。但现在有了借呗和微粒贷，是不是可以从这里面借钱出来，还信用卡？
换句话说，就是——借呗和微粒贷的利息，是不是比信用卡低？值不值得用这里面的钱去填信用卡？
下面这个表可以让你有一个比较清晰的认识。10家主流银行的分期费率，对比借呗、京东金条以及微粒贷的费率。（都是12期为例）
注意，信用卡的所谓月手续费不值得参考，需要对比年化利率。主要是看第三栏的实际利率。
从上面可以看出，相对来说，微粒贷、借呗和金条的利率还是有些偏高的。尤其是微粒贷达到18%以上，超过了所有的信用卡。所以，不要用微粒贷借钱还信用卡。
另外，大银行的分期利率普遍较低，比如说，建行、农行，都在13%上下，招行也比较低，14.3%。最低的工商银行甚至只有7.3%的利率。然而，工商 银行的信用卡也是最难申请的。
如果你的信用卡是四大行的卡，那么分期肯定是比借钱还款要划算的，至少也是持平的。尤其工商银行，分期利率这么低，要不是难申请，恐怕别的信用卡都没人用了
如果你的开卡行是一些小银行，从借呗或者金条这样的网上平台借钱来还，比账单分期更省钱。
另外，借呗对信用好的用户是有利率优惠的，芝麻分在750以上有可能不到万分之二的日息，这样就很划算了。
另外，关于小编那个实际利率是怎么算的：
算法比较复杂，在这里可以给你一个简单的算法：信用卡的月费率×24，基本就是实际年利率了。
狡猾的平台、银行，绝不会把实际利率告诉你的，他们只会说：月费率只有XX%，你只需要每月/年还XXX元就可以了，很便宜。如果你没有会计知识，很容易被绕进去。结果付了高价利息，还以为自己占便宜了。
所以智书堂董老师，在这里提醒大家，珍爱信用，不要一味的超前消费，合理消费。
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网贷借多了还不上？教你几招上岸方法
　　办理网贷虽然能短期应急，但是网贷是把双刃剑，一旦撸多了，很容易深陷其中，再难上岸。尤其是对于没有自控能力的人，很容易背上沉重的债务，甚至是轻生。那么如果网贷撸多了还不上，该怎么办？还有机会上岸吗？答案当然是有的，下面小编就来给大家支几招。
网贷还不上怎么办？
千万心态要平和
　　什么自杀念头千万不能有，因为即使你死了，网贷公司还可以要求你的子女承担债务。即便没有子女，家人总有吧，因此想一死了之摆脱债务的想法千万不能有。
高利贷千万不要碰
　　网贷还不上，就跑去借高利贷，那你就又跳坑了。高利贷不受法律保护，而且往往有黑社会背景，作为普通人肯定是玩不过他们的。而且高利贷利息更是高的吓人，催收更是暴力。
千万不要以贷还贷
　　所谓以贷还贷，简单来说就是从这家网贷公司申请贷款，用于偿还另一家即将到期的贷款，这种拆东墙补西墙做法，最后的结果就是债务越滚越大，再也无法从别的平台申请到贷款。然后逾期就会一个接着一个，最终连环爆。
　　当然什么抢劫、偷盗的做法，就更不可取了。毕竟违法的事一旦做了，可就进去了一生也就毁了。
网贷还不上如何上岸？
制定还款计划
　　先还上征信的那部分，至于不上征信的可以先缓一缓。骚扰电话、爆通讯录先忍着。没准有些网贷公司，因为监管倒闭了呢。
　　同时可以申请延期还款，只要态度好，主动申请的，一旦都会准许你延期还款的。
控制个人消费
　　控制自己的购物欲望，非生活必需品，就不要买了。
向自己家人坦白
　　网贷欠款太多，无力偿还了，千万不要一个人死扛。而是积极跟家人坦白，认识到自己的错误。在家人的帮助下先把欠款还上。然后就积极工作，努力存钱慢慢把钱还上。
　　而最重要的还是努力工作，争取每隔一段时间能还款一部分，这样才能减轻债务压力，同时给自己能还清欠款，坚信能上岸的心理暗示。
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求助：朋友借了信用卡和网贷10W元，会影响我的征信吗？
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事情是这样的：
一个不太熟悉的朋友，都是不经常见面，就是没深交的朋友，以前出于礼貌互相交换了电话，谁知道今年这人办了张广发信用卡，额度1.3W，临额7000多，他全撸光，还有张浦发信用卡，额度不详，也撸光，他无力还款后，在各个网贷借款，2000到1万不等，总共欠了银行和网贷公司10W元，没计利息，全花光。而他借款、办信用卡时写联系人的名字写了我的名字和手机号码，结果从21号到26号之间天天骚扰电话不断，打电话找人的、讨债的多得是，虽然说清楚与我无关，我说你们借钱给他时，为什么不打电话问下我是否是愿意做他的联系人？我说再打来就报警说你们骚扰，另外我通过朋友找到他的父母，把事情说了给他们听，他的父母这两天也帮他还清所有贷款，但是他这么搞，我的征信会影响吗？如果征信出了问题，我该怎么办？有法律保护我个人权益吗？谢谢！！！
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邮政25K-30K-33K（12.26），
广发20K、农业20K-30K-45K（1月2）
兴业16K（8月新办），交通15K沃尔玛、民生15K-18K（1.29首提）
湖北银行10K（8月新办），建设银行5K（想销），中行3.1K-4.65K（1.10）。
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不会的 放心
信用卡这个东西，是债，早晚都是要还的
广发23K&&小招60k
中信21k&&大妈10k
总授信114k。
& &&&所谓拿的多，还得多；就是这个道理。
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还有这样的吖
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又不是你的身份证号办的，当然不影响你的征信，就是骚扰电话比较多罢了。
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联系人而已，影响什么，你随便找个人成为你的联系人，难道那人就要倒霉？除非你是担保人，查征信会是“担保资格审查”才会负连带责任，影响征信
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借了太多信用卡和网贷，上不了岸？该怎么办？
　　因为职业的关系，经常会接触到一些撸网贷的朋友，会聊到网贷的方方面面，我一般都会给出一些建议。
　　但是我发现一个残酷的现象：很多人都知道网贷的危害，也很抗拒网贷，但就是陷在网贷的泥潭里出不来。
　　今天，结合案例和多年的经验给大家一些建议，特别是至今没有上岸的朋友，希望对大家能有所帮助。
　　给大家的第一点建议是：
　　1、有九十九个原因要借网贷的朋友，找出1个理由不要借网贷。
　　我接触到的朋友，借网贷的原因有很多：
　　有的是生活开支压力急用钱，
　　有的是信用卡周转不开，
　　有的是满足购物欲望，
　　也有的是给女朋友买个礼物，或给自己买个工作必需品，
　　甚至有的只是想买件游戏装备，换个游戏皮肤....
　　当然，我这里列举原因并不是说不能借网贷。是因为，网贷的利息高，不规范，一旦涉及到违约，不光利滚利，更会严重影响个人生活。
　　虽说现在国家调控不允许暴力催收，不认可36%以上的利息，不支持24%以上的利息，但是不代表我们的还款压力会降低。
　　网贷放款机构是以赚钱为目的的，做高额信贷本来就已经超出了传统道德界线了，难道还幻想他们良心发现跟大家谈人情吗。
　　我也是见识过他们催收的手段的，几乎是无所不用其极。可能有人会说，我天不怕地不怕，我想说的是，这就是无知者无畏。
　　首先来说一说，网贷的危害。
　　第一、大部分网贷利息都偏高。
　　选择网贷，你就需要支付高于正常利率的利息，如果产生逾期，分严重程度，支付超过本金的屡见不鲜，超过2倍-3倍的不在少数。
　　所以，为什么很多人深陷泥潭无法自拔就是因为这个原因，不具备结清的经济实力的情况下，就很可能出现利滚利的高利贷。
　　第二、网贷也会对征信产生不良影响。
　　之前，很多网贷都没有上征信，这就提供了一个&冠冕堂皇&的借口，反正逾期不影响征信。
　　但是自此之后，国家宏观调控，一刀切的方式整顿，现在很多网贷都已经上征信了，一旦出现逾期的情况，不仅仅是利息的问题，更会直接影响征信。
　　很多朋友信用卡和银行贷款都是正常还款，就是因为网贷逾期造成连锁反应，恶性循环，以至于崩盘。
　　特别是整顿之后，国家越来越重视个人信用，8家单位牵头推出的&信联&就是一个信号，征信会越来越智能化，大数据将会彻底击碎侥幸。
　　第三、网贷打破市场平衡
　　网贷之前，一般的银行贷款和小额信贷都遵循着潜在的行业规则，维持利率的市场化，即便是有部分高利贷存在，也没有对整个金融行业造成很大的不良影响。
　　而由于大资金不断进入网贷行业，造成市场竞争加剧，以至于贷款门槛越来越低，风险控制越来越松，一个身份证就可以贷款十万八万，行业缺乏监管，必然造成行业的动荡，对市场有害无益。
　　网贷行业的利润空间明显大于传统信贷，导致大批带着不劳而获幻想的人群涌入金融行业，欺诈案件丛生，扰乱了这个行业的规则，严重破坏市场的平衡。
　　第四、网贷影响社会和谐
　　网贷涌入市场后，低门槛的竞争让普通人更容易借到钱，没有抵抗能力的人群就会深受其害，同时更容易滋生侥幸心理。更加剧债务的恶化而大量的债务恶化催生暴力催债乱象，以至于整个社会谈贷色变，这必然影响社会和谐。
　　然后，我们应该怎么做？
　　我们知道，网贷的危害不言而喻了。那么，见惯了一次次的悲剧重复上演，我愿意分享我的一些经验来提醒和告诫大众，同时给深陷网贷泥潭的朋友们给些建议，希望，亡羊补牢为时未晚。
　　合理规划
　　第一、合理规划欠款。
　　欠款一般包含信用卡未还金额、信用卡背后贷款、银行贷款、其他小额或者网贷、朋友借款。出现还款困难的时候，应该理清思路，规划还款时间和金额。可以大概分为以下几种情况：
　　1）常规情况下，有一定的还款能力
　　a.优先解决网贷，原因有二，一是利息很高，高利息吃不起；二是影响正常生活和工作，没法正常赚钱，因为网贷催收能打乱你的生活节奏。
　　b.然后用好信用卡，第一、信用卡经过用卡积累是可以提额的。当然，需要保持正确的养卡姿势。这里就不介绍了，有需要可以私信分享。
& & & &第二、信用卡背后的贷款也是可以用的，而且额度会明显大于信用卡额度，比如我的第一张交通银行额度1.5w，好享贷的额度直接出了8w。
　　c.再解决上征信的贷款，征信是能维护好现有欠款的前提，一旦征信黑了，不仅短期内再无法借到钱（黑户贷款千万别撸），而且会影响到现有的欠款，相信很多朋友深有体会。
　　d.不上征信的贷款，实在不能按时还款还有协商的空间。
　　e.朋友的借款，毕竟可以打人情牌。
　　2）基本丧失还款能力
　　1.金额比较小，寻求家人亲戚和朋友的帮助，面子在命运面前不是那么重要的，只要能解决问题，还有机会去偿还，至少很短的时间就可以去挣钱，部分偿还。等到崩盘的时候，后悔已经来不及了。
　　2.金额比较大，或者已经寻求不到家人亲戚和朋友的帮助了。
　　a.做好征信黑的思想准备，做好被经常骚扰的准备，做好通讯录被爆的准备，做好名誉面子到底的准备。
　　b.停止所有的还款。保持手机畅通（关闭所有定位，最好用老手机）。
　　c.核算收入能力。最好列一张表，这样到时候要还款的时候方便协商。
　　d.资金、身份安全规划。备用手机号、银行卡、身份证。
　　e.安顿好信用卡养卡事宜。尽量找渠道安全的，熟悉的朋友。信用卡尽量不要被降额，一旦降额就直线增加了短期偿还能力。
　　信用卡尽量不要逾期，因为信用卡逾期连续超过3个月，是可以走法律流程申请强制执行，并将案件性质由民事转刑事的机构。
　　如果信用卡养卡也做不了，电话接受催账谈判，优先偿还信用卡。（不要现场谈，你懂的）
　　f、银行贷款谈判，能免利息就开始偿还本金（资金规划的作用在这里就体现了），按照自己的偿还能力谈，只要不是涉及贷款欺诈，银行会妥协的。
　　如果是银行大额贷款，只能反&绑架&银行，而且到期前一个月告知银行，不要等到到期了再说，才能需求到过桥帮助。
　　g、小额贷款，能接受只偿还本金就还，还款金额按照自己偿还能力来定（资金规划的作用在这里也体现了）。
　　h、朋友借款，毕竟有人情因素，以后慢慢偿还吧，人情跟欠款都慢慢偿还吧，对不住了。
　　要是信用卡账单或者网贷账单过多的话，可能会出现一个很严重的问题就是，一旦忘记还款，催收电话、短信会蜂拥而至，或者被银行直接拉黑！
　　因为之前遇到很多朋友靠手记账，记得也是乱七八糟，记到最后，直接记乱了。看看他们的手账本就知道了。
　　第二、保持健康的心态。
　　1.人生之起起落落很正常，就像疾病、灾难一样，是生命中的一部分。我们的成熟总离不开这些苦难的磨练。
　　2.这个时候，心里鸡汤是少不了了的，因为处在这个阶段的人，是极度脆弱的。
　　借了信用卡和网贷太多，上不了岸？要怎么处理？
　　所以有一个清晰的记账工具也是很有必要的，最起码会帮你整理账单+提前提醒还款，可以省去你自己很多烦恼。
　　3.转移关注点。做完了已经能做的事情就不要纠结了，即使有遗憾也接受吧。
　　第三、积累实力、东山再起。
　　1、积累好自身的实力，稳定住局面。能通过积累慢慢还清欠款，就能走回正常的生活轨迹。
　　这个过程肯定是需要时间的，既然有这个希望，为什么不去尝试呢。解决问题的过程也是证明自己的机会。
　　2、寻找机会东山再起。现在是互联网时代，机会更新比较快，选择一个擅长的领域，研究规则，循序渐进。
　　3、切忌侥幸冒进，有一个观念一定要谨记，只要有机会出手就要珍惜，能出手也是一种资本，所以要规划周全，因为盲目有可能葬送你的唯一的机会。
　　第四、坚持学习。学习能增加你的见识，提升你的格局。
　　1、养成学习的习惯，制定学习的计划。两个字，坚持。
　　2、掌握好学习方向，学习好的方法，学习好的经验。
　　3、带着目的去学习，缺什么就学什么。因为学习的最大价值是，学以致用。
　　最后，送给大家一句话：观念改变思路，思路决定出路！
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