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宜人贷合同本金10350.附合同说明有三万元的服务费，实际给我7...
宜人贷合同本金10350.附合同说明有三万元的服务费，实际给我7.5万元，按照合同，每月平均还3500左右，利息1000左右，本人在还完六期2.1万元后，想一次还清，被告知还要再还6.98万元，这比高利贷还高利贷，请问他们这样合法吗，我该如何维权。（
下面是我从网上找到的资料：关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及其《补充说明》等两份文件，开始聚焦现金贷尤其是校园贷的高利率问题，也开始涉及到“砍头息”的界定问题。
　　《补充说明》在归纳需重点关注的现金贷平台特征时明确提到：
　　“实际放款金额与借款合同金额不符，部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率。”
　　可视作是此次互联网金融集中整改过程中官方文件对于“砍头息”现象的首次界定，其罪过在于变相提高借款人借款利率，根子还在“利率畸高”上面。
　　不过，4月份出台的两份文件只是要求各地要对具有“利率畸高”“暴力催收”等特征的平台进行关注与整顿，但并未明确就“利率畸高”进行划线。
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现金贷不了局：终于有公司开始让步了！只要还本金就销案
发布于：<span title=' 17:日 & 赵冰峰
高压之下现金贷生态逐渐恶劣 借贷人开始反击作者公众号：白马黑马都是马文 | 新金融独角兽自从监管部门开始对现金贷下了重手之后，这个行业的生态是一天比一天恶劣了。自从11月21日之后，监管部门政策四连发，让原本一片繁荣的现金贷行业，一个月内，陷入沉寂。现如今，整个行业是怎样的一个局面呢？独角兽给大家简单梳理下。首先，监管政策一出，一部分借贷人债多压身，早都想赖了，看到政策规定90%现金贷公司都是非法运营，利率也不受保护，于是索性不还了。这部分人只是一小部分，但是，这导致了现金贷公司紧张了。于是，更多的现金贷公司开始全面收紧贷款，只收不贷，以防钱收不回来。结果呢，由于现金贷借款者90%都是多头借贷，这导致一大批人从平台上借不到款，也无法还另外平台的钱。于是，逾期率大幅上升，目前，小平台逾期率普遍超过60%。再然后呢，现金贷公司也要生存啊，于是祭出恶意催收，套路催收，暴力催收等行为，更加剧了这个行业的恶化。这样引起借贷人更大的反弹，不少人开始抱团赖账，因为资金链断了。所以，现在90%的参与者，都陷入了恶性循环之中。借钱？借不出。催债？没钱还。今天独角兽看了一个视频采访，采访人被现金贷折磨的很痛苦，向记者吐露了心声。他叫小强，江苏人，90后。和现金贷结缘是因为之前工作的公司拖欠工资，7个月没发工资，再加上朋友借钱，导致他走上现金贷之路。刚开始他一直都是按时还款，当然，他也是多头借贷。但是有一次他认为并没有逾期，还差一天，但是平台认为他逾期，于是开始了逾期之路……其实他并没有借多少钱，现在还有2万多未还，之前已经还了3万多。但是，这剩下的几万，他不打算还了。不仅不还，他还打算起诉他们。小强已经针对借贷宝、拍拍贷、51短期贷、蚂蚁贷平台的暴力催收、高额逾期费、信息泄露等提起诉讼，目前律师正在处理此事。之前碍于面子，小强没有向家人亲戚张口，但是逾期后通讯录被爆之后，问题变的严重了，父亲对他很失望，亲戚也和家人之间有了误会。父亲甚至对小强说：“二十五岁没为家庭做任何贡献，反而添堵，只能用二字形容：畜牲。”恶意催收，暴力催收导致了家庭矛盾，再加上政策的出台，小强终于走上了维权之路。小强也加了一些借款人的群，他称，只有少部分人是不想还贷的老赖，大部分人还是在想办法还。然而，部分现金贷公司的催贷方式依旧沿用新规之前的，甚至有过之而不及，这让很多借贷人无法接受，独角兽认为，像小强一样发起反击的人会越来越多。终于有公司开始让步了：只要还本金就销案今天，有借款者透露说，他们几天收到现金贷平台信息，他们愿意还本金销案。看来抗争还是有效果的，一些小平台在高逾期率面前，开始恐惧了，放下身段，和借款人开始和谈。但是，目前，依然有一些平台还在收砍头息，还在进行暴力催收。有些还是比较知名的上市公司，比如宜人贷。新规之后，有媒体报道，作为在美国上市的宜人贷仍然在顶风收取砍头息。记者登录宜人贷App，在“审核及到账”说明中，非常明确注明了合同金额与申请金额的区别：最终到账金额=合同金额-前期服务费根据其网站提供的计算器计算，一个借款人申请2万元额度，实际到账20000元，但是合同金额需要按照23200计算，3200元就是宜人贷提前收取的服务费。该借款人提供多家借款平台的合同显示，目前除了爱钱进以外，宜信、人人友信等平台也依然同样存在砍头息的情况，但是爱钱进的砍头息是其中最高的。对于爱钱进平台高额砍头息的情况，爱钱进方面回应称，借款人会收到足额的借款金额，服务费会另行扣取。独角兽对爱钱进进行查询之后发现，爱钱进的投资人之一高榕资本的股东，有宜信的身影，宜信就是宜人贷母公司。目前很多借贷人认为现金贷公司利率违规，一小部分人并以此为依据不还款或者赖账，这个对吗？独角兽查询到去年法院判了一例民间借贷的案子，高利率+砍头息，结果法院不予支持。案件如下：日，李某以拖欠民工工资无力支付为由，向肖某借款人民币7万元整。二人商定，借款期限为2个月，利息3000元需提前扣除。肖某随即转账人民币6.7万元给李某。李某当即出具借条，载明“借款柒万元整（借二个月还清）”。借款到期后，肖某多次催讨欠款，后者至今分文未付。肖某遂诉至法院，要求李某偿还借款本金及利息（利息计算从日至日）。法院审理后认为，该借贷案中，“砍头息”的做法违背了按照实收本金计算利息的相关法律规定，法院不予支持；肖某请求李某支付2个月借款期限的利息和借款期限届满后的利息明显过高，超过年利率24%的规定，也不予支持。【法官说法】依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。该纠纷中，借款协议中载明借款金额为7万元，但出借人肖某在借款时将利息3000元预先扣除。因此，借款人李某只需按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案认定借款本金为6.7万元。关于利息，依据最高法上述规定：约定了借期利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借款期限内的利率支付资金占用期间的利息的，人民法院应予支持。据此，该借贷合同中借款期限届满后的利息也应按年利率24%计算。对于民间借贷，砍头息和高利贷，法院都是不支持的，但是最终钱还是要还的，要按照资金实际占有时间和24%的利率计算。所以，借现金贷想完全不还的，即便是打官司，恐怕也是不会受到支持的，本金和合法利率是会受到保护的。不知道各位本文的读者是否遇到过类似的情况，比如高利贷，暴力催收等情况，如有，欢迎留言讨论，独角兽也会将情况反馈给相关部门。
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借款用户提前还款时，除了需支付本期的本息、分期服务费和剩余本金外，还需额外支付剩余本金的0.5%作为提前一次性还款补偿金。
以下面一笔普通用户的线上工薪精英借款为例，对此进行说明。借款金额为10000元，借款期限为12期，借款利率默认为10%。如果借款人第一期还款时想提前还款，那么他需要支付以下费用。
1、第一期的本金(827.66元)、利息(86.67元)和分期服务费(104.00元)，合计1018.33元
2、剩余本金：9572.34元
3、补偿金：按剩余本金的0.5%收取，即.5%=47.86元(补偿金会全部补偿给出借人)。
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